经济管理学院的学生可以考的资格认证及发展方向

第一篇：经济管理学院的学生可以考的资格认证及发展方向

建议经济类专业大学生考的证书

1.CET4 CET6 大二上下学期全部通过,最好不要超过大三上学期

2.计算机证书 C语言没有必要考,可以选择考VF二级,也可以选择考数据库三级,两者难度相当,一般在大一下学期或者大二上学期考为宜.一般江浙地区,北京上海地区需要此证

3.普通话证书 可以考也可以不考,没多大用处,但是也算一个证书

4.会计从业资格证 建议大二下学期考,因为大二上学期开设了<会计学原理>,这个是以后进银行或者企业有用的5.银行从业资格证 证券从业资格证 保险经纪人 根据个人将来发展方向决定,想进银行的考第一种,进证券公司的考第二种,进保险公司的考第三种,有精力的,可以多考.时间放在大三上下学期选一个完成6.理财规划师 这个目前在中国有两种,一种是国家劳动和社会保障部进行的技能等级考试,一个就是国际认可的CFP,后者难度相当大,建议考个前者的就行了.如果英语水平好,有精力和财力的可以考下后者

7.金融英语FECT 这个是全国第一个行业证书,如果是国际金融专业的，建议一定要考过.这个证书是很有用的.目前分为银行综合类和中级,先考综合类,再考中级.香港那边都是认可的,可以去那边工作和学习.8.BFT 全国出国培训备选人员考试 考这个的前提是必须过了前面的FECT,这样就比较方便了,只需要去参加一个口语考试就OK了,如果没有过FECT,那就需要考三门,难度加大,也没必要去考了

9.大三后,根据自己想法的去向再进行选择以下的（1）.考研的,你就安安心心备考了,有了以上的证书就基本够了,考上研究生是大事，其他的别去想了（2）.注册会计师 这个考到以后的前途就不用说了,所以金融专业还是有大量的人选择这个的,难度有点大,要能吃苦（3）.出国的 雅思 托福 GRE 第一个是去英联邦国家实行的考试,最好过7分 第二个北美使用的,要过550 GRE是北美研究生入学考试主要是理工科的.如果不准备出国的同学,建议考个雅思成绩,肯定比四六级拿着有分量多了.雅思没有托福难，不出国也没不要考托了

10.学有余力,想往精英方向发展的,可以考精算师,金融风险管理师等等 难度大,但是一旦考过了,你这生就不愁饭吃了。

1、金融学：

证券从业资格证、金融理财师（AFP）认证、注册会计师证、ISO9000质量管理体系内审员、高级物流员/助理物流经理、会计从业资格证书、国际商务单证员、高级文秘及办公自动化工程师

毕业发展方向：

独资、合资金融企业，以及国内的银行、保险、证券和财会公司或机构从业中国证券业实行从业人员资格管理制度，由中国证券业协会在中国证监会指导监督下对证券从业人员实施资格管理。

证券公司、基金管理公司、基金托管机构、基金销售机构、证券投资咨询机构、证券资信评估机构及中国证监会认定的其他从事证券业务的机构中从事证券业务的专业人员，必须在取得从业资格的基础上取得执业证书，从事相应的证券活动。因此，金融专业的学生需考取证券从业资格证、会计从业资格证书等相关工作从业资格证书。

2、国际经济与贸易：

报检员、外销员、报关员、ISO9000质量管理体系内审员、物流员/物流助理经理、会计从业资格证书、国际商务单证员、高级文秘及办公自动化工程师

毕业发展方向：

国外国内营销、国际营销、销售，业务，管理，财经等一些看经济类有关的行业

3、工商管理学：

人力资源证、注册会计师证、证券从业资格证书、中国市场营销资格证书、调查分析师证书、ISO9000质量管理体系内审员、物流员/物流助理经理、会计从业资格证书、国际商务单证员、高级文秘及办公自动化工程师

毕业发展方向：生产精细化管理、创业投资管理、现代企业运作与治理、危机公关管理、技术创新与管理、企业战略管理等管理类相关工作

4、会计学：

注册会计师证、金融理财师、ISO9000质量管理体系内审员、物流员/物流助理经理、会计从业资格证书、国际商务单证员、高级文秘及办公自动化工程师

毕业发展方向：

外企或大型企业高级财务人员、专业财务公司、银行、证券公司等金融机构等从事财务相关工作

5、市场营销：

外销员、中国市场营销资格证书、ISO9000质量管理体系内审员、物流员/物流助理经理、会计从业资格证书、国际商务单证员、高级文秘及办公自动化工程师

毕业发展方向：

营销策划方向、销售部门经理、销售员、市场调研方向等等

6、信息管理与信息系统：

数据库系统工程师、企业信息管理师、ISO9000质量管理体系内审员、物流员/物流助理经理、会计从业资格证书、国际商务单证员、高级文秘及办公自动化工程师

毕业发展方向：

主要到国家各级管理部门、工商企业、金融机构、科研单位等部门从事信息系统分析、设计、实施管理和评价等方面的工作

7、工程管理：

安全员上岗证，施工上岗证，ISO9000质量管理体系内审员、物流员/物流助理经理、会计从业资格证书、国际商务单证员、高级文秘及办公自动化工程师

毕业发展方向：

造价,施工员,监理,房地产,物业管理

8、公共事业管理：

报关员、人力资源师、ISO9000质量管理体系内审员、物流员/物流助理经理、会计从业资格证书、国际商务单证员、高级文秘及办公自动化工程师

毕业发展方向：

文教、体育、卫生、环保、社会保险等公共事业单位行政管理部门从事管理工作的高级专门人才

第二篇：经济管理学院学生工作岗位及职责

经济管理学院学生工作岗位及职责

一、分团委

1.团支部

2.社区党团

3.学生社团

4.社会实践

5.校园科技文化艺术活动

6.大学生辩论赛

7.挑战杯

二、学生会

1.学生日常活动

2.学生报到注册、迎新生送老生

3.学生考勤、处分

4.社会治安综合治理及安全教育管理

5.大学生创业大赛

6.学生学术报告会

7.运动会

三、贫困生及助学贷款

1.全面掌握学院贫困生情况并建立档案

2.负责贫困生教育

3.联系资助贫困学生单位

4.负责勤工俭学岗位的联系、登记

5.负责助学贷款工作

四、毕业生就业

1.宣传党和国家相关政策并进行就业指导

2.收集、整理就业信息为学生就业提供服务

3.联系用人单位

4.就业档案管理

5.就业数据的统计、汇总、上报

五、研究生辅导员

1.负责研究生思想政治、安全、纪律、心理健康等教育

2.日常管理

3.组织开展各种活动

4.负责党、团组织工作

5.负责研究生会工作

六、年级主任

1.负责年级学生思想政治、安全、纪律、心理健康等教育

2.日常管理（注册、档案、纪律、查课、学习情况）

3.组织开展各种活动

4.负责综合测评、评优、评奖工作

5.负责本年级贫困生工作

6.负责毕业年级的免推研究生工作

七、学生党支部书记

1.负责本年级学生党员发展、教育、管理工作

2.负责本年级党员考核

3.负责学生党费、团费的收缴工作

八、学生公寓党支部书记

1.负责一栋公寓的党建（建立党支部、楼层党小组）

2.负责考察积极分子，为年级党支部党员发展提供意见

3.组织公寓党员开展有意活动，发挥党员作用，确保公寓业余生活丰富多彩、为学生的人身安全、财产安全提供保障

九、学生公寓团总支书记

1.负责一栋公寓的团建（建立团总支、楼层团支部）

2.负责考察申请入党的团员，为年级团支部提供入党积极分子推优意见

3.组织公寓团员开展有意活动，发挥团员作用，确保公寓业余生活丰富多彩、为学生的人身安全、财产安全提供保障

十、心理健康指导

1.负责对本学院学生进行心理健康的宣传教育

2.对有心理困扰的学生进行心理疏导

3.按照学校心理健康教育工作的总体部署，创造性地开展工作

4.按照学校要求组织学生进行心理健康测试，建立学生心理健康档案

十一、学工办内务

1.管好用好学工办印章

2.报刊、杂志、图书资料、信函的收发及档案管理

3.日常来访接待

4.学生工作会议（例会）记录

5.办公用品购置、管理，财产、信息的报备

十二、党建及业余党校

1.党员信息系统管理及党员信息统计上报

2.党员发展、转正材料的领取与上报

3.业余党校培训的组织安排与日常管理

4.党组织关系接转

5.党费收缴与管理

十三、兼职出纳

1.根据审定通过的经费预算方案进行款项暂借、支出、报销

2.保障经费安全

3.建立经费明细清单

十四、兼职会计

1.根据审定通过的经费预算方案核对每项支出

2.建立日记账簿

3.保障日记账簿安全

十五、社会医保

1.社会医保政策宣传、动员

2.社会医保费收缴

3.社会医保卡领取、登记、发放、补办

第三篇：汉语言文学专业的可以考哪种执业资格

汉语言文学专业的可以考哪种执业资格？

一、目前我国执业资格考试科目有38个，每个科目的考试都设有报考的专业，汉语言文学专业的人员可以报考注册税务师、拍卖师、房地产经纪人和注册安全工程师，或先参加全国经济、审计、统计、会计初级专业技术资格考试合格后，再可以报考房地产估价师、注册资产评估师、价格鉴证师和企业法律顾问。

二、目前我国职业资格考试科目有15个，每个科目的考试都设有报考的专业，汉语言文学专业的人员可以报考国际商务师、质量、出版、投资建设项目管理师、管理咨询师、物业管理师、社会工作者、招标师和广告师。

第四篇：2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考2

2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题

时间：120分钟

单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分。共45分)1．下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是()。

A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C．中国农业银行专门经营农村金融业务 D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

2．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是()。A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

3．根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是()。

A．监督管理银行间债券市场、外汇市场B．发行人民币、管理人民币流通

C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D．维护支付、清算系统的正常运行

4．中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是()。A．会员大会 B．理事会 C．常务理事会 D．专业委员会

5．反映银行股东价值最大化的财务指标是()。A．资产负债比率 B．流动比率 C．资本利润率 D．资产利润率

6．下列说法中，错误的是()。A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门

提供客户的信息

7．下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是()。

A．经济增长一国民生产总值 B．充分就业一失业率 C．物价稳定一通货膨胀 D．国际收支平衡一国际收支

8．某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为()。

A．3%B．3．2%C．3．5%D．3．8% 9．在委托贷款中，商业银行()。

A．获手续费收入 B．与借款人商定贷款条件 C．获利益收入 D．承担贷款风险

10．下列不属于商业银行资产托管范围的是()。

A．证券投资基金托管 B．QFIL投资托管 C．自营买卖基金 D．社保基金托管

11．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。

A．私人消费 B．政府消费 C．固定资本形成 D．存货增加

12．下列不属于我国货币市场的是()。

A．银行间同业拆借市场 B．银行间债券回购市场 C．银行间债券市场D．票据市场

13．同业拆借市场在金融市场体系中属于()范畴。

A．资本市场 B．长期资金融通市场 C．贷款市场 D．货币市场

14．根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。

A．耐心说明情况，取得理解和谅解 B．直接拒绝 C．全力满足 D．向上级汇报，由上级设法解决

15．下列关于短期国债的描述，错误的是()。

A．短期国债是由中央政府发行的政府债券 B．短期国债期限在一年或一年以内

C．银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D．短期国债二级市场上的交易不十分活跃

16． 增发()会分散原股东的控制权。A．普通股 B．无表决权的优先股 C．可赎回公司债券 D．普通债券

17．商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做()。

A．同业拆人 B．同业拆出 C．存放同业 D．同业存放18．某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()。A．10%B．20%C．9.1% D．18.2% 19．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是()。

A．3年期整存整取的定期存款 B．6年期的教育储蓄存款 C．活期存款 D．定活两便储蓄存款

20．定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是()。

A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

21．司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。

A．允许复制抄写资料 B．允许借取资料 C．凭县级以上“协查通知”D．凭身份证查询

22．中国人民银行的职能不包括()。

A．制定和执行货币政策 B．通过审慎有效的监管，增强市场信心 C．防范和化解金融风险 D．维护金融稳定

23．某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。

A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D．让保安人员立即驱逐该客户

24．2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会()。

A．利率政策；增加货币供应量 B．公开市场业务；减少货币供应量

C．公开市场业务；增加货币供应量 D．利率政策；减少货币供应量

25．抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是()。

A．卖有价证券 B．买有价证券 C．允许提前支取特种存款 D．提前兑付央行票据

26．2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的()。

A．30%B．50%C．20%D．10% 27．期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费。

A．权利，得到 B．权利，支付 C．义务，得到 D．义务，支付

28．已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?()A．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C．应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D．不应当与其共享

29．()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．保证金存款

30．下列关于我国的公司债的说法，错误的是()。

A．公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高

B．我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债

C．我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定

D．我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

31．由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将()看作对其市场价值最大的威胁。A．市场风险 B．声誉风险 C．法律风险 D．流动性风险

32．在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是()。

A．信用风险 B．操作风险 C．国家风险 D．法律风险

33．按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得()。A．高于800亿元 B．低于800亿元 C．高于400亿元 D．低于400亿元

34．在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是()。A．法定存款准备金政策 B．公开市场操作 C．再贴现政策 D．再借款政策

35．商业银行冻结单位存款的期限不超过()。A．1周 B．2周 C．1个月 D．6个月

36．由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括()。A．证券公司 B．基金公司 C．期货公司 D．信托公司

37．消费指标主要包括()。A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D消费品零售总额、储蓄存款余额

38．在()业务中，交易双方都是金融机构。A．票据发行便利 B．票据贴现 C．票据转贴现 D．票据承兑

39．银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。A．银行保理 B．银行保函 C．备用信用证 D．进口押汇

40．商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为()。A．私人银行业务 B．综合理财服务 C．财务顾问业务 D．理财计划

41．个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。A．70%；50%B．80%；70%C．50%；70%D．70%；80% 42．下列贷款中，贷款期限上限最高的是()。

A．商用车消费贷款 B．一般商业性助学贷款 C．二手车消费贷款 D．国家助学贷款

43．银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为()。

A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．押汇

44．下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是()。A．信用证是一种无条件的银行支付承诺

B．信用证处理的是单据，而不是相关货物 C．信用证业务的出口商承担首要付款责任 D．信用证依附于贸易合同

45．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是()的职责之一。

46．某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投资收益200万元，其营业利润为()万元。A．2800B．3200C．3000D．5000 47．企业债的监管机构是()。

A．中国人民银行 B．中国银行业监督管理委员会 C．证监会 D．国家发展和改革委员会

48．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A．国家对贷款的管理制度

B．国家对金融机构的准人管理制度 C．国家对存款的管理制度 D．国家的银行管理制度

49．下列关于期权的说法，正确的是()。

A．与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B．投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权

C．期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D．美式期权是目前较为流行的方式

50．票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为()。

A．零壹拾月零贰拾日 B．拾月贰拾日 C．壹拾月贰拾日 D．壹拾月零贰拾日

51．下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?()A．国民经济的增长速度 B．国民经济的增长质量 C．国民经济增长的可持续性 D．是否出现顺差

52．发行短期国债筹集资金的政府部门一般为()。A．中国人民银行 B．财政部 C．国家发改委 D．国务院

53．利率变化直接带来的风险是()A．市场风险 B．信用风险 C．流动性风险 D．操作风险

54．企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请()。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．履约保函 D．借款保函

55．由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是()。

A．市场风险 B．信用风险 C．声誉风险 D．操作风险

56．20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入()。

A．资产风险管理阶段 B．负债风险管理阶段 C．资产负债风险管理阶段 D．全面风险管理阶段

57．在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。

A．资产的高收益 B．保持资产的流动性 C．资产的低风险 D．贷款的产业方向

58．按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的()缴纳失业保险金。A．6%B．2%C．3%D．5% 59．下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是()。

A．由国务院银行业监督管理机构责令改正 B．处以20万元以上50万元以下罚款

C．尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得

D．情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

60．按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是()。

A．个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转B．金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

C．单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账

D．交易一方为个人当E1累计等值5000美元的跨境交易

61．某客户在2007年2月1 日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是()。

A．1000．48元 B．1000．60元 C．1000．56元 D．1000．45元

62．下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是()。

A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B．财务分析偏重于定量分析

C．非财务分析偏重于定性分析 D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析等

63．下列不属于合规管理的目标的是()。

A实现对合规风险的有效识别和管理 B．促进全面风险管理体系建设 C确保依法合规经营 D．使银行的收益最大化

64．民事权利主体不包括()。

A．非法人组织 B．自然人 C．公民 D．法人

65．中央银行提高法定存款准备金率时，()。

A．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

B．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

C．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

D．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

66．贷后管理的期限是()。

A．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

C．从贷款问题出现之E1到不良贷款重组完成之时为止 D．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

67．关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是()。

A．商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低 B．存放同业是商业银行的一项负债业务

C．存放同业是商业银行的一项资产业务 D．商业银行存放同业的存款属于定期存款性质

68．2006年4月26日，()开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

A．上海银行宁波分行 B．北京银行天津分行 C．徽商银行 D．江苏银行

69．()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A．抵押权 B．质押权 C．保证 D．留置权

70．信用卡和借记卡的分类标准是()。A．发行对象 B．清偿方式 C．支付方式 D．结算币种

71．贷款人不享有先履行抗辩权的情况是()。A．借款人经营状况严重恶化 B．借款人转移财产、抽逃资金 C．借款人丧失商业信誉 D．借款人项目未产生预期收益

72．《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。A．75%B．50%C．25%D．10% 73．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是()。

A．告知客户本银行未公布的重大投资行为 B．告知客户宏观经济情况

C．帮助客户分析汇率波动趋势 D．告知客户已经公开的上市公司财务状况

74．《银行业从业人员职业操守》由()负责解释。

A．各银行党委 B．中国银行业监督管理委员会 C．中国银行业协会 D．中国人民银行

75．我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。A．培植阶段 B．处置阶段 C．融合阶段 D．清洗阶段

76．商业银行的不正当竞争行为不包括()。

A．有奖储蓄 B．放松现金管理 C．对其他金融机构采取压票或退票 D．降低利率吸收储蓄

77．下列企业中属于非法人组织的是()。

A．中国人寿保险公司 B．中国工商银行 C．中国人民银行石家庄支行 D．中国投资有限责任公司

78．关于无权代理及其后果，下列说法正确的是()。

A．第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件 B．无权代理行为人的行为是违法的C．在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果

79．某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是()。

A．为客户设计外汇结构 B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C．建议投资国债 D．为客户设计用汇计划

80．银行业从业人员处理客户投诉时，()。

A．应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D．不应当理会客户错误的投诉和建议

81．国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中()的规定。

A．风险提示 B．协助执行 C．授信尽职 D．信息披露

82．1998年12月，全国人大常委会颁布了()，增设了()。

A．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪

B．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪

C．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪

D．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪

83．关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()。

A．要约可以撤销和撤回 B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

84．公司成立的日期是()。

A．发起人发起的日期 B．发起人提交申请的日期 C．公司营业执照签发的日期 D．公司第一天正式营业的日期

85．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于()。

A．诚实信用 B．勤勉尽职 C．专业胜任 D．公平竞争

86．以下有关货币政策的说法，不正确的是()。

A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D．M1被称为狭义货币，是现实购买力

87．陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。

A．属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作

B．属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份

C．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

D．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

88．某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于()。

A．伪造货币罪 B．持有假币罪 C．变造货币罪 D．使用假币罪

89．某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。A．主体不合法 B．方式不合法 C．客体不合法 D．以上皆不属于

90．某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是()。

A．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问

C．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

D．应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额 来源:考试大-银行从业考试

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每小题1分。共40分)1．发行金融债券的主体有()。

A．政策性银行 B.中央银行 C．商业银行 D．企业集团财务公司 E．其他金融机构

2．下列属于银监会的监管理念的是()。

A．管风险 B．提高透明度 C．管机构 D．管法人 E．管内控

3．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有()。

A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．上市 E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

4．中国银行业协会的会员单位包括()。

A．中国人民银行 B．银监会 C．中国银行 D．中央汇金公司 E．中国农业发展银行

5．国际收支包括()。

A．贸易收支 B．劳务收支 C．外资对华直接投资 D．对其他国家的捐赠 E．世行贷款

6．企业网上银行业务能为企业客户提供()等银行业务。

A．账户管理 B．收款付款 C．支付结算 D．集团理财 E．代发工资

7．以下属于财政政策工具的有()。

A．公开市场业务 B．税收 C．政府债券 D．汇率政策 E．政府支出

8．中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有()。

A．公开市场卖出证券 B．降低法定存款准备金率 C．提高再贴现率 D．降低再贷款利率 E．劝说商业银行限制贷款

9．我国基础货币由()三部分构成。

A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B．银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C．流通中的现金 D．金融机构的库存现金 E．证券公司保证金存款

10．出票包括()行为。A．保证 B．做成 C．承兑 D．交付 E．背书

11．商业银行的内部控制要素包括()。

A．内部控制环境 B．风险识别与评估 C．内部控制措施 D．信息交流与反馈 E．监督评价与纠正

12．关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()。

A．福费廷业务属于衍生产品业务 B．出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追

索权的贴现 D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E．从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

13．商业银行发行金融债券应具备的条件包括()。A．贷款损失准备计提充足 B．核心资本充足率不低于4%C．资本充足率不低于8%D．最近三年连续盈利 E．最近三年没有重大违法、违规行为

14．债券投资收益率包括()。

A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名义收益率

15．相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有()。A．不使用银行的自有资金 B．不承担市场风险

C．占用银行自有资本 D．种类多、范围广，所占的比重日益上升 E．以收取服务费方式获得收益

16．《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(．)。

A．资本充足率 B．资本构成 C．风险敞口 D．盈利能力 E．风险管理策略

17．根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是()。

A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议

B．拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序

C．按规定经营管理国家外汇储备 D．制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理 E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

18．商业银行的利益相关者包括()。A．股东 B．董事 C．高级管理人员 D．客户 E．职工

19．巴塞尔条约的三大支柱是()。A．内部控制 B．最低资本要求 C．信息披露 D．外部监管 E．市场约束

20．GDP统计的居民主要包括哪些人?()A．16岁以上的公民 B．暂住外国的本国公民 C．长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 D．居住在本国的公民 E．暂住在本国的外国公民

21．在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有()。A．缩小资产总规模 B．发行可转换债券 C．发行普通股 D．将持有的国债换成企业债券 E．贷款证券化

22．存单关系效力认定的要件有()。A．形式要件 B．实质要件 C．法律要件 D．合同要件 E．客观要件

23．以下属于间接融资工具的有()。

A．银行债券 B．银行承兑汇票 C．可转让大额存单 D．企业债券 E．人寿保险单

24．银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以()。

A．50万元以上500万元以下罚款

B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款

C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款

D．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

E．处以20万元以上50万元以下罚款

25．银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有()情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B．滥用职权、玩忽职守的其他行为 C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D．未按照规定进行信息披露的 E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

26．按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了()原则。A．分类实施 B．分层推进 C．分步达标 D．循序渐进 E．东部地区率先实施

27．银行代收代付业务分为()。A．代理基金业务 B.委托收款 C．资产托管 D．托收承付 E．代收水电费

28．主观方面一定是故意的金融犯罪有()。

A．集资诈骗罪 B．非法出具金融票证罪 C．违法票据承兑、付款、保证罪 D．洗钱罪 E．贷款诈骗罪

29．债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有()。

A．只有债务人可以依法提出破产申请 B．破产程序实行一审终审

C．破产清算是企业破产的审核工作 D．破产财产优先清偿银行债务

E．破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算

30．实现抵押权的主要方式为()。

A．以抵押物折价受偿 B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D．要求债务人变卖其他财产受偿 E．要求担保人变卖其他财产受偿

31．中国银行体系由()组成。

A．中央银行 B．监管机构 C．自律组织 D．银行业金融机构 E．投资银行

32．中国人民银行的主要职责有()。

A．制定货币政策 B．服务工商企业 C．防范金融危机 D．维护金融稳定 E．办理居民存款

33．混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是()。

A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后 B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%C．债券不可由持有者主动回售 D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保 E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

34．金融犯罪的特殊主体包括()。A．自然人 B．单位 C．银行 D．银行工作人员 E．其他金融机构

35．可撤销的合同的类型有()。A．损害社会公共利益的合同 B．显失公平的合同 C．因重大误解订立的合同 D．因胁迫而订立的合同 E．因欺诈而订立的合同

36．根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有()。

A．土地所有权 B．正在建造的房屋 C．已确定购置但尚未购置的生产设备 D．学校教学楼 E．荒地承包经营权

37．作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是()。A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见 D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面 E．不按照规定进行有效的贷后监控

38．银行业从业人员面对监管者应当()。A．理解并接受，积极配合监管 B．面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝

C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

D．所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

E．在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

39．下列属于我国的商品期货市场的是()。

A．大连商品交易所 B．郑州商品交易所 C．上海期货交易所 D．中国金融期货交易所 E．天津期货交易所

40．银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的()。

A．所在区域的信用环境 B．财务状况 C．信用记录 D．收入来源 E．风险承受能力

三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A。错误的为B。(共15题。每题1分。共15分)1．中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。()2．存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。3．以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。()4．《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1 日施行。

5．中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。()6．活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。()7．不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。()8．同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。()9.合同成立是合同生效的前提。()10．法定存款准备金率由银监会决定。()11．银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。()12．单位存款账户不可以办理现金支取业务。()13．临时存款账户的有效期最长不得超过3年。()14．银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。()15．次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。():、单项选择题

1．[解析]答案为B。改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。

2．[解析]答案为D。A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至2007年底，股份制商业银行的总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。

3．[解析]答案为C。开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。

4．[解析]答案为A。中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构是理事会；理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责；根据工作需要，中国银行业协会设立了10个专业委员会。

5．[解析]答案为C。银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。

6．[解析]答案为D。客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。

7．[解析]答案为A。衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP)，不是国民生产总值。

8．[解析]答案为B。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3．2%。

9．[解析]答案为A。根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

10．[解析]答案为C。资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资者)投资托管等。

11．[解析]答案为C。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。私人购房包含在投资的固定资产形成中，不包含在私人消费之中。

12．[解析]答案为C。我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。银行间债券市场属于我国的债券市场。

13．[解析]答案为D。货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。

14．[解析]答案为A。《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

15．[解析]答案为D。短期国债的二级市场交易非常活跃。

16．[解析]答案为A。持有普通股的股东具有参与公司决策的表决权。持有无表决权的优先股的股东、持有可赎回公司债券的债权人和普通债券的债权人均不能参与公司决策，所以只有增发普通股会分散原股东的控制权。

17．[解析]答案为C。同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。D选项不符合题意。我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方分别是同业拆入和同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺的需要而进行的。A、B选项不符合题意。

18．[解析]答案为B。

19．[解析]答案为C。除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

20．[解析]答案为A。根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

21．[解析]答案为A。查询单位存款的程序如下：人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行应积极配合。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。

22．[解析]答案为B。2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”B选项属于银监会的监管目标。

23．[解析]答案为C。该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，A选项错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，B选项错误。工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，D选项错误。

24．[解析]答案为B。公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，实现货币政策目标的一种政策措施。因诧中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行央票可以回收基础货币，进而减少货币供应量。

25．[解析]答案为A。抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作；而B、C、D三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。

26．[解析]答案为B。依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

27．[解析]答案为C。对卖方来讲，由于承担在将来办买方承兑选择权的义务，因而得到一笔期权费。买方需要预先支付一定的期权费以得到购买期权的权利。28．[解析]答案为C。“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。

29．[解析]答案为A。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

30．[解析]答案为B。我国的公司债是依据《公司法》设立的有限责任公司和股份有限公司发行的债券，其发行和交易依据《公司法》与《证券法》，监管机构为中国证监会，C、D选项说法正确。公司债没有国家信誉作担保，风险一般比国债要高，收益率一般也高于国债，A选项说法正确。目前，我的公司债范围是特定的，并非广义上的公司债即不包括企业债和金融债，B选项说法是错误的。

31．[解析]答案为B。由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银业通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。

32．[解析]答案为C。国家风险是指经济主体在与非经济主体居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

33．[解析]答案为D。《巴塞尔新资本协议》规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。若风险加权总资产为10000，则核心资本不得低于10000×4%；400(45元)。

34．[解析]答案为A。法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。

35．[解析]答案为D。冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。

36．[解析]答案为D。中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构。

37．[解析]答案为A。社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。

38．[解析]答案为C。此题考查对各项票据业务概念的理解。需要熟记各项业务的内容。票据转贴现，指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为3～5年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务比较熟悉，交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。

39．[解析]答案为B。银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信甩证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先对外汇款的行为。

40．[解析]答案为C。私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

41．[解析]答案为A。贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

42．[解析]答案为D。国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

43．[解析]答案为A。电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。

44．[解析]答案为B。信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。B选项正确。D选项错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。C选项错误。

45．[解析]答案为D。根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：①接收并分 析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；⑥中国人民银行规定的其他职责。

46．[解析]答案为B。营业利润=营业收入-营业成本-营业费用+投资收益。代入计算得8000-3000-2000+200=3200(万元)。

47．[解析]答案为D。在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。

48．[解析]答案为B。A选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

49．[解析]答案为C。期权的买方只有权利没有义务，这点是期权与远期、期货所不同的，A选项说法错误。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，B选项说法错误。目前较为通行的是欧式期权，D选项说法错误。期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，即期权费，C选项说法正确。

50．[解析]答案为A。票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。

51．[解析]答案为D。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。D选项属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。

52．[解析]答案为B。中国人民银行负责发行人民币。国家发展与改革委员会负责一些重大建设项目的立项工作。国务院是国家最高行政机关，管理国家各个方面，不负责具体经济金融业务。财政部才是通过发行短期国债等来筹集资金实现财政政策的部门。

53．[解析]答案为A。市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。利率变化直接带来的风险即利率风险属于市场风险。

54．[解析]答案为C。银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证，符合题目要求。C选项符合题意。项目贷款承诺主要是为了客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A选项不符合题意。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。B选项不符合题意。借款保函是指担保借款人(申请人)向贷款人(受益人)按贷款合同的规定偿还贷款本息。D选项不符合题意。

55．[解析]答案为B。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险，它是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化从而给银行带来损失的风险。

56．[解析]答案为C。20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大，在这种情况下，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，资产风险管理稳健有余而进取不足，资产负债风险管理应运而生。

57．[解析]答案为B。资产风险管理偏重资产业务的风险管理，强调保持资产的流动性。

58．[解析]答案为B。《失业保险条例》规定，城镇企业、事业单位按照本单位工资总额2%缴纳失业保险费。城镇企业事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。

59．[解析]答案为C。根据《银行业监督管理法》第四十六条的规定，未按照规定进行信息披露的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

60．[解析]答案为A。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构在黄金交易所进行的黄金交易属于免于报告的交易，8选项说法错误。单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账为大额交易，C选项说法错误。根据规定，交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易为大额交易，D选项说法错误。个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转为大额交易，A选项正确。

61．[解析]答案为D。若使用积数计息法，则计息天数为28天。税后利息为：1000×(0．72%÷360)×28-0．56。扣掉利息税后为0．448。故取回的全部金额为1000+0．448=1000．448≈1000．45元。

62．[解析]答案为D。银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法。宏观分析、行业分析是属于非财务分析。63．[解析]答案为D。合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。使银行收益最大化显然不是风险管理的目标，风险管理是希望银行收益 与风险相匹配。A、B、C三项均属于合规管理的目标。

64．[解析]答案为C。民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。C选项公民属于宪法上的概念。

65．[解析]答案为D。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要补缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。

66．[解析]答案为A。贷后管理是从贷款发放之时到贷款本息收回之时为止的贷款管理，因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。67．[解析]答案为C。商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结互收付，而不是投资，A选项说法错误。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质，C选项说法正确，B、D选项说法错误。68．[解析]答案为A。2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

69．[解析]答案为D。A选项抵押权不转移抵押财产的占有权；B选项质押既有动产质押，也有权利质押，可以转移动产占有权，也可对权利进行登记；C选项保证是第三者对债务人不履行债务时，承担责任。

70．[解析]答案为B。按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡；按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡；按信息载体可以划分为磁条卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按资信等级可以划分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级；按流通范围可以划分为国际卡、地区卡；按持卡人地位和责任可以划分为主卡、附属卡。

71．[解析]答案为D。在下列情况下，贷款人享有先履行抗辩权：借款人经营状况严重恶化，借款人转移财产、抽逃资金，借款人丧失商业信誉，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款的。

72．[解析]答案为D。《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。

73．[解析]答案为A。内部信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。74．[解析]答案为C。《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然属于中国银行业协会。75．[解析]答案为B。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

76．[解析]答案为D。A、B、C选项都属于不正当竞争行为。77．[解析]答案为C。法人是具有民事权利和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。非法人组织是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。根据《最高人民法院关于适用(中华人民共和国民事诉讼法)若干问题的意见》第四十条的规定，法人依法设立并领取营业执照的分支机构，中国人民银行、各专业银行设立在各地的分支机构，中国人民保险公司设立在各地的分支机构等为非法人组织。

78．[解析]答案为D。无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。根据无权代理的构成要件，行为人的行为不违法，第三人须为善意且无过失。根据《合同法》第四十八条第二款的规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果．得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。如果经被代理人追认，则被代理人承担相应的民事责任。

79．[解析]答案为B。监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。A、C、D三项都属于正常业务范围，是从业人员为客户提供的理财业务咨询。而B选项是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反了“监管规避”原则。

80．[解析]答案为A。银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。B、C、D选项均违反了客户投诉原则。

81．[解析]答案为B。“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

82．[解析]答案为A。1998年12月，全国人大常委会颁布了《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，增设了骗购外汇罪。

83．[解析]答案为D。要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销。A、B、C选项正确。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约失效。D选项错误。84．[解析]答案为C。设立公司必须履行公司设立的程序，根据《公司法》的规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日期，即为公司成立日期，同时也为公司取得法人资格的日期。85．[解析]答案为C。专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

86．[解析]答案为B。现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

87．[解析]答案为B。将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。

88．[解析]答案为C。对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额、数额较大的行为是变造货币罪。因此，张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为触犯了变造货币罪。

89．[解析]答案为B。非法吸收公众存款罪的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。

90．[解析]答案为A。银行业从业人员职业操守规定，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构、或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。来源:考试大-银行从业考试

二、多项选择题

1．[解析]答案为ACDE。我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券(在银行间市场发行)，发行前需获得银行的行政许可，但申请行政许可前需先获得其监管机构的同意。

2．[解析]答案为ABDE。A选项管风险，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置；B选项提高透明度，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度；C选项不属于其监管理念；D选项管法人，即坚持法人监管，重视对每个银行金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制；E选项管内控，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。

3．[解析]答案为ABCDE。近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者，跨区域经营，联合重组。A、B、C选项符合题意。上市也是城市商业银行近年来发展的趋势，北京银行、南京银行等城市商业银行都已上市。D选项符合题意。近年来，许多城市商业银行去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名，如沈阳市商业银行改名为盛京银行，南京市商业银行改名为南京银行。E选项符合题意。

4．[解析]答案为CE。目前，中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。C、E选项符合题意。中国人民银行是中央银行，A选项不符合题意。银监会是中国的银行业监管机构，B选项不符合题意。中央汇金公司是2003年12月16日经国务院批准组建的国有独资投资公司，也不属于中国银行业协会的会员单位。D选项不符合题意。

5．[解析]答案为ABCDE。国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括贸易收支、劳务收支、单方面转移(如汇款、捐赠)。资本项目包括直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

6[解析]答案为ABCDE。企业网上银行业务能为企业客户提供账户管理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资。

7.[解析]答案为BCE。财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入与财政支出政策，可以运用的工具主要有：税收、政府支出和政府债券。公开市场业务与汇率政策属于中央银行的货币政策工具。

8．[解析]答案为ACE。中央银行在公开市场卖出证券，会减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量减少，A选项符合题意。中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商业银行的投资提高，进而增加了市场的货币供应量。B、D选项不符合题意。中央银行提高再贴现率，降低商业银行向中央银行贷款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供应量减少，C选项符合题意。中央银行劝说商业银行限制贷款，引起信用规模的收缩、货币供应量减少，E选项符合题意。

9．[解析]答案为ACD。我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。10．[解析]答案为BD。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。保证、承兑和背书均是与出票并列的票据行为。

11．[解析]答案为ABCDE。商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。12．[解析]答案为BCDE。福费廷属于贸易融资贷款。

13．[解析]答案为ABDE。商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年 连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。

14．[解析]答案为ABCDE。债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名义收益率又称票面收益率。15．[解析]答案为ABDE。除A、B、D、E外，银行中间业务还具有“以接受客户委托为前提，为客户办理业务”的特点。16．[解析]答案为ABCDE。《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

17．[解析]答案为ABCDE。以上选项的内容，都属于国家外汇管理局的职责。

18．[解析]答案为ABCDE。商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。

19．[解析]答案为BDE。巴塞尔条约的三大支柱是最低资本要求(第一支柱)、外部监管(第二支柱)、市场约束(第三支柱)。20．[解析]答案为BCD。常住居民是指居住在本国的公民、暂住外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。21．[解析]答案为ABCE。在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果。A选项符合题意。上述做法会影响到商业银行的盈利能力，也可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至陷入财务困难。银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。E选项符合题意，国债风险较低，企业债券风险较高，出售国债并购买企业债券的方法增加了风险权重较高的资产。D选项不符合题意。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)B、C选项符合题意。

22．[解析]答案为AB。此题考查存单认证效力的两个要件。形式要件和实质要件是相互对应的。另外，法律要件和合同要件在定义上存在重复。存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的样式版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。23．[解析]答案为ABCE。企业债券是企业在证券市场直接融资，属于直接融资工具。

24．[解析]答案为ACD。根据《反洗钱法》第三十二条的规定，银行业金融机构未按照有关规定履行反洗钱职责，致使洗钱后果发生的，处以50万元以上500万元以下罚款。并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。

25．[解析]答案为ABCE。根据《银行业监督管理法》第四十三条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照本法第二十八条规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束，故D选项不符合题意。

26．[解析]答案为ABC。我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》以来，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的原则。27．[解析]答案为BD。代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两类。

28．[解析]答案为ABDE。主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是

在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。A、B、D、E选项都是具有主观方面的图利意图。C选项主观方面一般是故意，也可能是过失。

29．[解析]答案为BCE。一旦债务人不能清偿到期债务，符合法定的破产条件，则债权人或债务人都可以依法提出破产申请，A选项错误。破产财产优先清偿破产费用和共益债务，D选项错误。

30．[解析]答案为ABC。抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。31．[解析]答案为ABCD。中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构构成。

32．[解析]答案为ACD。B选项是工商银行的职责，E选项是商业银行等的职责。

33．[解析]答案为BDE。商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足三个条件：①商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属瓷本的数量每年累计折旧20%；②商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保；③商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到冲国银监会批准。A、C选顶是可转换债券计入商业银行附属资本的条件。34．[解析]答案为CDE。金融犯罪的一般主俺，包括自然人和单位；金融犯罪的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员。

35．[解析]答案为BCDE。可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其一效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。损害社会公共利益的合同是无效的合同。

36．[解析]答案为AD。根据《物权法》第一百八十条的规定，荒地等土地承包经营权、正在建造不动产和船舶、航空器也可归入可抵押物。B、E选项不符合题意。《物权法》还对某些特殊类型的抵押人及其动产的抵押做了特别规定，即经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备。原材料、半成品、产品抵押。已确定购置但尚未购置的生产设备就属于“将有”的生产设备，可以抵押。C选项不符合题意。根据《物权法》第一百八十四条规定，土地所有权不得抵押。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得抵押。A、D选项符合题意。37．[解析]答案为ABCDE。以上选项做法均违反了授信尽职的要求。38．[解析]答案为ABCDE。以上选项的做法均符合银行业从业人员接受监管、配合现场检查与非现场监管的有关规定。39．[解析]答案为ABCD。我国商品期货市场目前只有这四个，必须要掌握，我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。40．[解析]ABCDE。“了解客户”原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。“授信尽职”原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所在行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

三、判断题 1．[解析]答案为B。凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。2．[解析]答案为A。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额存款准备金减少，可用资金减少，如其他情况不变，贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。因此，存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。3.[解析]答案为B。以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司和子公司。4．[解析]答案为A。题干说法正确。5．[解析]答案为B。名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率。6．[解析]答案为A。银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益。7．[解析]答案为A。不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销间或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。8．[解析]答案为B。针对同一动产同时存在抵押权、质权和留置权的情况，《物拇法》规定留置权人优先受偿。

9．[解析]答案为A。合同生效是指依法有效的合同当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。一个合同只有成立了才能考虑其效办性。但是合同成立不意味着合同一定生效，它有可能是无兼合同。

10．[解析]答案为B。法定存款准备金率是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例子通常是由中国人民银行决定的。11．[解析]答案为B。银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款

12．[解析]答案为B。单位活期存款账户中的基本存款账户，是存款人因办理日常常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。13．[解析]答案为B。临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

14．[解析]答案为B。无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面申请。15．[解析]答案为A。我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

来源:考试大-银行从业考试试

第五篇：保密资格审查认证试题及参考答案

1.什么是国家秘密

国家秘密是关系国家的安全和利益，依照法定程序确

其上级机关的批准。

14.涉密单位不具备复制条件的，应当到那些定点单

23.什么是有争议事项？

有争议事项是指与各有关保密范围的规定不一致，而在确定密级问题上产生争议的事项。24国家秘密解密的条件是什么？

《保密法实施办法》第十五条规定，对保密期限内的国家秘密事项，根据情况变化，有下列情形之一，应当及时解密：

（1）该事项公开后无损于国家的安全和利益的。

定，在一定时间内只限一定范围的人员知悉的事项。位复制国家秘密载体？ 2.国家秘密的密级分为哪几个等级？基本期限如何确定？

国家秘密的密级分为绝密，机密，秘密三个等级。国家秘密事项的基本保密期限规定为，绝密级一般不得超过30年，机密一般不超过20年，秘密级一般不超过10年。

3.《保密法》规定的保密工作的方针是什么？《保密法》规定，保守国家秘密的工作，实行积极防范，突出重点，既确保国家秘密又便利各项工作的涉密单位不具备复制条件的应当到当地保密工作部门审查批准的定点复制单位复制国家秘密载体。15.摘录，引用国家秘密内容所形成的秘密载体，应当如何进行标识和管理？

摘录，引用国家秘密内容所形成的秘密载体，应当按

照其中的最高密级和最长保密期限进行标识和管理。（2）从全局衡量公开后对国家更为有利的。16.因工作需要携带绝密级秘密载体外出应当符合什么要求？

应当经本机关，单位主管领导批准，并有二人以上同

25.申请保密资格的单位应当具备哪些基本条件？（1）中华人民共和国和国境内登记注册的企业法人或事业法人；

方针。

4.保密工作的原则是什么？

保密工作的原则是：业务工作谁主管，保密工作谁负责。

5.国防科技工业保密管理工作应该遵循的原则是什么？

积极防范，突出重点，严格标准，严格管理。6.保密工作与业务工作应当做到那几个同步？ 同计划，同部署，同检查，同总结，同奖惩。7.什么是“泄漏国家秘密的行为？

《保密法实施办法》规定：泄漏国家秘密是指违反保密法律，法规和规章的下列行为之一：（1）使国家秘密被不应知悉者知悉；

（2）使国家秘密超出了限定的接触范围，而不能证明未被知悉者知悉的。

8.泄漏国家秘密行为者依法应当承担哪些法律责任？

违反法律规定，故意或者过失泄漏国家秘密情节严重的要承担刑事责任。不够刑事处罚的，可以酌情给予行政处分。

9.什么事国家秘密载体？

国家秘密载体，是指以文字，数据，符号，图形，图

像，声音等方式记载国家秘密信息的纸介质，磁介质，光盘等各类物品。磁介质载体包括计算机硬盘，软盘和录音带，录像等。

10.国家秘密载体保密管理的主要环节是哪些？ 国家秘密载体保密管理工作的主要环节是：制作，收发，传递，复制，使用，保存，维修和销毁。11.什么是密件？

密件是指以文子，数字，图像，声音的形式载有国家

秘密的物件。他包括传统的多为纸介质的文件，资料，也包括磁介质和光介质等国家秘密载体。12.什么事密品？

密品是指直接含有国家秘密信息的设备，产品。这种

设备，产品通常不是直接裸露国家秘密，但通过测试，分析等手段可以获得国家秘密的信息。13.复制绝密级国家秘密载体的要求是什么？ 复制绝密级秘密载体，应当经确定密级机关，单位或

行。禁止携带绝密级秘密载体参加涉外活动和出境。17.如何销毁国家级秘密载体？

（1）销毁秘密载体，应当经本机关，单位主管领导审核批准，并履行清点，登记手续。

（2）销毁秘密载体，应当确保秘密信息无法还原。销

毁纸介质秘密载体，应当采用焚毁，化浆灯方法处理；使用碎纸机销毁的，应当使用符合保密要求的碎纸机；送造纸厂销毁的，应当送保密工作部门指定的厂家销

毁，并有送件单位二人以上押运和监销。销毁磁介质，光盘等秘密载体，应当采用物理化学的方法彻底销毁。（3）禁止将秘密载体作为废品出售。18.国家秘密的保密期限在载体上如何标识？ 国家秘密事项的保密期限在一年以上的，以年计；保

密期限在一年以内的，以月计。国家秘密的标识为★，★前标密级，★后标保密期限，例如“机密★5年”。标志的地点是在封面或者首页的左上角。19.定密和变更密级的依据是什么？

定密和变更密级的依据，是指有关保密范围的规定和项目原定密级。项目原定密级下达后，承包单位应当适时分解定密。

20.定密工作小组的职责是什么？

定密工作小组在单位保密委员会领导下开展工作，应

当结合实际，依据任务或项目原始密级和有关保密范围，研究制定本单位《国家秘密事项范围目录》或《涉密事项一览表》，并经单位法定代表人或主要负责人审批后生效。

21.项目原定密级指的是什么？

项目原定密级，是指下达武器住那个被科研生产项目的部门确定的密级。

22.如何确定不明确的密级事项？

（1）工作中对依据单位《国家秘密事项范围目录》或《涉密事项一览表》不确定的密级事项，应当有承办人提出拟定密级，保密期限和知悉范围的初始建议，经部门或项目负责人审核，提交单位定密工作小组审

核后，有单位主要领导审批确定。（2）定密工作小组对无法确定密级的事项，应当提出密级确定意见，报单位法定代表人或主要负责人审批后，提交业务主管机关确定。

（2）承担或拟承担武器装备科研生产的项目或产品涉密；

（3）无外商投资和雇佣外籍人员，国家有特殊对顶的除外；

（4）承担涉密武器装备科研生产任务的人员，应当具

有中华人民共和国国籍，在中华人民共和国境内居住，与境外人员无婚姻关系；（5）有固定的科研生产办公室，并符合国家有关安全

保密要求；

（6）1年内未发生泄密事件；（7）无非法获取，持有国家秘密以及其他严重违法行为。

26.《办法》中对保密资格证书的有效期是如何规定的？保密资格有效期为5年。有效期满，需继续承担涉密武器装备科研生产任务的，应提前90个工作日重新提出申请。

27.《办法》中对保密资格现场审查评分分值有何规定？

现场审查实行评分分制。满分500分，达到450分以上为符合标准；450分以下为不符合标准。28.《标准》中规定的中止审查或复查共有机箱，分别是涉密？

一、二级保密资格单位共有8个基本项，三级单位保密资格单位共有7个基本项。

（1）保密工作工作机构设置不符合标准要求的，中止审查或复查。

（2）涉密信息系统未经国家保密工作部门审批的，中止审查或复查。

（3）涉密计算机或信息系统连接国际互联网和其他公共信息网络的，中止审查或复查。

（4）使用连接国际互联网或其他公共信息网络的计算机和信息设备存储和处理涉密信息的，中止审查或复查。

（5）涉密信息远程传输未按国家有关部门要求采取密码保护措施的，中止审查或复查。

（6）处理涉密信息的办公自动化设备连接国际互联网或其他公共信息网络的，中止审查或复查。

（7）使用连接国际互联网或其他公共信息网络的办公自动化设备处理涉密信息的，中止审查或复查。（8）选择的涉密协作配套单位不具有相应保密资格的，中止审查或复查。

三级保密资格单位不含第8个基本项。

29.取得保密资格的单位，什么情况下应当申请变更保密资格证书？

密管理工作。

38.《标准》中对申请各级保密资格的军工单位在保密机构的设置和专职保密工作人员配备方面有什么要求？

一级保密资格单位：单位应当设置负责保密管理工作专门处室，在保密委员会领导下独立行使保密管理职能。

（12）提出保密责任追究和奖惩建议。42.《标准》中基本保密制度的内容有哪些？1保密教育2涉密人员管理

3确定，变更和解除国家秘密管理4国家秘密载体管理5 要害部门，部位保密管理6 计算机和信息系统管理7 通信及办公自动化设备管理8 宣传报道管理9 涉密会议管理

（1）法定代表人变更的；（2）单位名称变更的；（3）涉密人员100人以下的，可不设立专门处室，确定以注册地址变更的。

30.取得保密资格的单位，什么情况下应当重新申请保密资格？

（1）需要提高保密资格等级的。

部门负责保密管理工作。

涉密人员1000人以上的，专职保密工作人员不得少于4人；500人以上1000人以下的，不得少于3人；100

人以上500人以下的，不得少于2人；100人以下的，10协作配套管理（2）资本构成，企业性质发生重大变化的。（3）涉密场所发生重大变化的。

31.取得保密资格的单位，什么情况下应当注销保密资格？

（1）保密资格有效期满的、（2）不再承担涉密武器装备科研生产任务的。（3）单位申请注销的。（4）单位撤销的。

32.取得保密资格的单位，在什么情况下撤销保密资格？

（1）以欺骗，贿赂等不正当手段取得保密资格的。（2）擅自引入外商投资或雇佣外籍人员的。（3）出租，转让，转借保密资格证书的。（4）存在重大泄密隐患，经警告逾期不改的。（5）严重违反保密规定，发生重大泄密事件的。（6）有非法获取，持有国家秘密行为以及其他严重违法行为的。

被撤销保密资格的，自被撤销之日起1年内不得再次申请。

33.《标准》中保密责任对哪些人员提出要求？（1）法定代表人或主要负责人；（2）分管保密工作负责人；（3）其他负责人；（4）涉密部分负责人或项目负责人；（5）涉密人员。

34.法定代表人要在哪些方面为本单位保密工作提供保障？

人力，物力，财力三个方面。35.单位保密委员会应由哪些人员组成？

保密委员会主人由单位负责人担任，成员一般由单位其他负责人，综合，科研，生产，计划，组织人事，宣传，外事，财务，信息，保密和保卫等内设部门的主要负责人担任。

36.《标准》中对分管保密工作的负责人有什么要求？（1）对本单位的保密工作进行决策和部署；（2）保障标准在本单位的组织实施；

（3）保障本单位的保密工作管理机构及其工作人员能够切实履行职责。

37.负责保密管理工作的专门机构指的是什么？单独列入单位编制序列的二级机构，专门承担保

不得少于1人。

二级保密资格单位：单位应当设置负责保密管理工作的专门处室，在保密委员会或保密工作领导小组领导下独立行使保密管理职能。

单位涉密人员200人以下的，可不设立专门处室，确定一部门负责保密管理工作。

涉密人员200人以下，可不设立专门处室，确定一部门负责保密管理工作。

涉密人员1000人以上的，专职保密工作人员配备不得

少于3人；200人以上1000人以下的，不得少于2人；200人以下的，不得少于1人。

三级保密资格单位；单位应确定一部门负责人担任保密工作机构负责人。

涉密人员100人以上的，专职保密工作人员配备不得少于1人，涉密人员100一下的，应当配备兼职保密工作人员。

39.什么是专职保密工作人员？

指不兼任其他工作，专门从事保密管理工作的人员。40.专职保密工作人员须具备的条件有哪些？（1）具备良好的政治素质。

（2）熟悉保密法律法规，掌握保密知识技能，具有一定的管理工作能力。

（3）熟悉本单位业务工作和保密工作情况。（4）通过培训和考核，获得保密工作资格证书。41.保密管理部门应履行哪些职责？

（1）向保密委员会提出工作建议，组织落实保密委员会的工作部署。

（2）组织指导制定保密制度。

（3）组织指导涉密人员的审查界定和保密教育培训。（4）组织保密检查工作。（5）监督指导定密工作。

（6）组织协调保密审查工作。（7）监督指导重要涉密活动的保密管理工作。（8）组织确定和调整保密要害部门，部位。（9）监督指导计算机和信息系统，通信及办公自动化设备的保密管理工作。

（10）监督指导保密防护措施的实施。

（11）查处违反保密法律法规的行为和泄密事件。

11涉外活动管理12保密监督检查13泄密事件报告和查处14责任考核与奖惩

43.《标准》中对二级制度的制定有什么要求？二级制度是单位内部涉密部门根据工作需要，依据基本制度，结合业务工作实际，制定的具体保密管理措施。应当按照业务工作流程，明确保密要求和保密责任。应当按照业务工作流程，明确保密要求的保

密责任，做到简明扼要，易懂易操作，由涉密部门责任人签发后实施。

44.《标准》中对专项制度的制定有什么要求？专项制度是针对重大涉密工程项目，外场试验制定的专门保密管理措施。应当按照专项任务的特点和要求，做到密级划分清楚，责任明确，措施具体，经单位法定代表人或负责人签发后实施。

45.能够使保密制度得到严格遵守和执行的保障措施

是什么？ 在所制定的制度中有监督制约有关人员执行制度的有效措施。

46.涉密人员指那些人？

涉密人员是指工作性质与国家秘密有涉及的工作人员，包括酝酿，制造，保管，传递，使用，销毁等环节因工作需要而接触国家秘密的所有人员。47.对涉密人员应当如何审查？

对涉密人员的审查，主要是用人单位的人劳部门考评他们的现实政治表现和工作表现，保密工作管理部门考评他们学习和遵守保密法制度和纪律的情况。

48.对涉密人员应实行什么制度？ 涉密人员实行保密补贴，脱密期和签订保密承诺书等制度。

49.对涉密人员的脱密期应当如何确定？

涉密人员脱离单位，应当与原单位签订保密承诺书。单位应当对其实行脱密期管理。核心涉密人员的脱密期为3至5年，重要涉密人员的脱密期为2至3年，一般涉密人员的脱密期1至2年。50.涉密人员一般分为哪几个等级？

一般分为核心涉密人员，重要涉密人员和一般涉

密人员三个等级。

51.界定涉密人员的涉密等级的依据是什么？涉密工作岗位。

52.确定涉密工作岗位应综合考虑哪些因素？一是涉密程度是否深；二是涉密事项是否多；三是涉密期限是否长。53.保密要害部门如何确定？

单位日常工作中经常产生，传递，使用和管理绝密级或较多机密级，秘密级国家秘密的内设机构，应当确定为保密要害部门。54.保密要害部位如何确定？

单位集中制作，存放，保管国家秘密载体及重要密品

62.保密管理工作经费主要包括哪些费用？保密管理工作经费是指用于单位保密工作机构日常保密管理工作的经费。主要保括保密教育培训，调研，咨询，宣传，项目评审，表彰奖励等工作开展所需要的费用。

63.专项保密工作经费主要用于哪些方面？

71.什么是重要涉密会议？

重要涉密会议是指会议内容或发放的载体涉及机密级以上国家秘密，且涉密人数较多的会议。重要涉密会议应当在内部场所召开并制定保密工作方案。72.组织涉密会议应采取什么保密措施？

1.选择具备安全保密条件的会议场所。重要涉密

专项保密工作经费主要用于技术检查工具购置，会议应当在内部场所召开，主办部门应当提前制定保单位保密防护设施的建设和设备的配备等经费开支，专项保密工作经费要保证满足工作需要。64.什么是保密技术检查工具?

保密技术检查工具是指对信息系统违规操作，非法外联等进行检查的工具，这是能否有效查找隐患，密方案，并向单位保密工作机构备案。必要时单位保密工作机构应当派人监督和检查。

2.限定参加会议人员的范围，并对与会人员进行身份确认。

3.制定专人负责会议涉密载体的发放，清退，传研制，实验的专门场所，应当确定为保密要害部门。55.涉及保密要害部门，部位的新建和改建工程项目，所采取的保密防护措施应做到哪“四个同时”？同计划，同设计，同建设，同验收。56.保密要害部门部位的防护措施有哪些？一是人工防护措施；二是物理防护措施；三是技术防护措施。

57.保密防护措施中“物理防护”是什么？

安装防盗门窗，配备密码文件柜、密码保险柜等。58.保密防护措施中“技术防护”是什么？ 安装防盗报警装置，视频监控装置，电子门禁系统，配备计算机视频干扰器，会议保密机，文件粉碎机以及涉密计算机信息系统所使用的安全保密设备等。59.保密防护措施中“三铁一器”指什么？铁门，铁窗，铁柜，报警器。60.保密工作经费分为几项？

保密工作经费分为保密管理工作经费和专项保密工作经费。

61.保密管理工作经费按什么标准预算？（1）一级保密资格单位

1.核心涉密人员平均每人每300元，重要涉密人员200元，一般涉密人员100元。

2.经合计高于30万元的单位，以30万元为保证基数，低于10万元的单位以10万元为保证基数，不足部分按实际工作需要增补。

3.管理多个独立法人单位的，按所属单位涉密人员总数计算。

（2）二级保密资格单位

1.核心涉密人员平均每人每300元，重要涉密人员200元，一般涉密人员100元。

2.经合计高于20万元的单位，一20万元为保证基数，低于8万元的单位以8万元为保证基数，不足部分按实际工作需要增补。（3）三级保密资格单位

以5万元为保证基数，按照平均每人每重要涉密人员200元，一般涉密人员100元计算，不足部分按实际工作需要增补。

发现问题，履行职责必不可少的工具。65.保密工作档案指的是什么？指的是单位保密工作开展情况的凭证，包括有关文件，记录，图标，数据，音箱资料等。66.保密检查主要包括哪些内容？

1.检查保密工作方针，政策的贯彻落实情况。2.检查保密法规，制度的贯彻执行情况3.检查保密组织机构及人员配备情况

4检查保密设备的配备和保密环境的安全情况5.检查有无泄密事件的发生和对泄密事件的处理情况

6.泄密人员执行保密制度情况

67.《办法》中对保密资格单位复查制度是如何规定的？

对取得保密资格满2年的单位应当进行复查。对重要事项达不到《标准》或严重违反保密规定，存在重大泄密隐患的，应当终止复查，给予警告，并要求其限期采取整改措施。对中止复查的单位，3个月后

再进行复查，对未达到整改要求的，撤销其保密资格。68.《办法》中对保密资格单位自检制度是如何规定的？

取得保密资格的单位，对照《标准》进行自我检查。每年1月底前应当提交自检报告，报原审查认证机构。自检报告由单位法定代表人或主要负责人签发。对不按期提交自检报告和自检报告内容不属实的单位，将作为保密资格复查的扣分内容。69.保密检查的时限要求是什么？

单位应当每6个月组织保密检查，对发现的问题提出书面整改要求，并督促整改。

单位保密工作机构应当每3个月对涉密部门负责人进行保密检查，保密委员会内应当组织对单位负责人的保密检查。

涉密部门和涉密人员应当每月进行保密自查。70.发生泄密事件应当向哪几个部门及时报告？

单位发生的泄密事件应当及时向上级主管部门，上级保密工作部门，合同甲方单位以书面形式报告。对泄密事件所造成的后果，要及时采取相应的补救措施。

递和销毁，履行登记和签售手续，加强保密管理。4.会议使用的技术设备应当符合保密要求，禁止带入手机和具有无线上网功能的便携式计算机等，未经批准禁止带入具有摄录功能的设备。根据会议需要，必要时英当在会议室设置手机干扰仪。73.对参加涉密会议的人员有哪些保密要求？1.涉密会议上的报告和讲话，应在会前宣布可否记录

2.严谨在通话，通信或会客时按照会议主持单位指定的文件，规定内容，范围和办法传达。3.与会者传达会议精神时，应按照会议主持单位制定的文件，规定内容，范围和办法传达。4.对参加涉密会议的工作人员，必须严格审查，进行保密教育。

74.涉及军工科研生产事项的宣传报道审批程序是什么？

涉及军工科研生产事项的宣传报道，展览，公开发表著作和论文等，应当经单位业务主管部门保密审

查和保密工作机构审核，须报上级主管部门审批的，应当履行报批手续。

接受设计军工科研生产事项的新闻媒体采访，应当履行审批手续，不得涉及国家秘密。75.个人发表文章有哪些保密要求？

个人向新闻出版机构投寄稿件和作品，要严格执行《新闻出版保密规定》

投寄的稿件和作品不得涉及国家秘密内容，也不得涉及机关，单位的工作秘密或商业秘密及他人隐私。76.涉外接待工作应遵循哪些保密规定？

1.对外方提出的考察或调查项目，资料要进行认真研究和筛选。

2.确定接待现场要实现有所准备。

3.加强涉外工作中主办单位与接待，协办单位之间的协调和通报情况工作。

4.涉外接待单位和陪同人员在接待工作中药严格遵守

外事纪律和保密规定。77.外宾进入我涉密单位有哪些保密要求？1.须在我方工作人员陪同下，在我方提供的工作项目和制定的活动范围内，从事外事活动。

2.对我方提供的各类涉及国家秘密内容的密件，85.计算机中涉密信息的密级标识指的是什么？ 密品及秘密信息，承担保密义务，未经批准，不得将其带出工作场地或转让他人。

3.未经批准不得在我涉密单位内部从事录音，录像，照相等活动。

是指在计算机中涉密信息的首页标注相应密级。86.如何防止计算机电磁辐射泄密？1.使用低辐射计算机设备

2.采用距离防护方法，尽量扩大处理车迷计算机

使用情况等。

95.《标准》规定，计算机和信息系统管理中属基本项的有哪些？

1.涉密信息系统未经托架保密工作部门审批。2.涉密计算机或信息系统连接国家互联网和其他公共信息系统

3.使用连接国际互联网或其他公共信息网络的计算机和信息设备存储和处理涉密信息

4.涉密信息远程传输未按国家有关部门要求采取密码保护措施

96.如何进行电磁泄漏发射防护？

1.涉密信息设备的电磁泄漏发射不符合安全要求的，4.使用我内部电话，传真等设备必须经过批准。的安全距离，这种方法仅使用于能采用较大防护距离5.遵守涉密单位其他有关保密规定。78.在对外经济，技术合作项目中出售涉及国家秘密内容的密件和密品专门办？

1.权衡利弊，根据利大于弊的原则，决定密件或密品是否可以出售。

2.按照国家队对外经济合作有关保密规定办理的场合。

3.电磁屏蔽技术

4.计算机电磁辐射干扰技术

87.涉密场所连接互联网的计算机管理有什么要求？严谨在涉密场所连接互联网的计算机上配备，安装和使用摄像头等视频输入设备。在涉密场所谈论国审批手续

3.对售出的产品，要求买方承担保密义务，并签订保密协定，若对方违背协定，应从经济等方面给予赔偿。

4.对密级程度高，经济数额打，影响范围广的产品和合作项目，要求买方所在国家的保密职能部门承担保密监督的职能。

79.保密工作在考核与奖惩方面有哪些要求？ 1.单位应当严格执行保密责任追究制度 2.保密责任落实情况应当纳入绩效考核内容 3.对保密工作做出突出成绩的单位和个人应当给予表彰和奖励

4.对违反保密法律法规的行为，应当视情给予处罚，泄漏国家秘密的，应当按照有关规定作出处理。80.对涉密办公多功能一体机的使用有什么要求？严禁将用于处理国家秘密信息的具有打印，复印，传真等多功能的一体机与普通电话线连接。81.为什么不能在普通移动电话上谈论国家秘密？因为所有的无线电通信，包括短波，超短波，微波通信，使用频率相同的无线电接受设备，都可以接受到普通移动电话的童话内容，所以普通移动电话上谈论国家秘密会造成泄密。

82.为什么不能将手机带入涉密场所？

有的手机，特别是进口手机，在制造时背植入特种程序，具备隐藏通话功能，可被用于遥控窃听，有的手机通过对其软件进行改造，也可以实现遥控操作，使手机从关机或待机状态转换为普通状态，无振铃，无屏幕显示的情况，将周围的声音发射出去，这时手机就成了窃听器。把手机带入涉密场所，实际就在涉密场所放了窃听器。

83.便携式计算机外出审批主要包括哪些内容？应包括携带外出的事由，涉密事项的密级，部门领导的审批意见，保密工作管理机构的保密检查情况及审批意见，外出及返回的时间，返回后保密工作管理机构的保密检查情况等。84.涉密存储介质应如何标识密级？

涉密存储介质存储多种密级的信息时，应按最高密级进行标识。

家秘密事项，应对具有音频输入功能并与互联网连接的计算机采取关机断电措施。

88.涉密信息系统安全保密策略文件的内容有哪些？ 一般包括：物理安全策略，运行管理策略，信息安全策略，备份与恢复策略，应急计划和相应策略，访问

控制策略，信息完整性保护策略，安全审计策略等。89.如何加强对单位互联网计算机管理？

单位应加强对连接国际互联网计算机的管理和使用。

（1）集中使用的国际互联网计算机应当指定专人负责

管理，分散使用的国际互联网计算机应当明确责任人。（2）在涉密场所使用的国际互联网计算机不得安装配备和使用摄像头和麦克分等视频

（3）应当采取技术措施对连接国际互联网计算机的使用人及其行为进行监控。

90.如何对国际互联网信息发布进行管理？1.单位制定国际互联网信息发布管理制度。2.想国际互联网和公共信息系统发布信息时，内容应当经过严格审查

3.采取技术措施对通过互联网或公共信息系统发送电子邮件等信息进行监控和记录

91.为什么要加强对无线通信设备的保密管理？1.无线通信设备，在使用中极易被窃听2.无线通信设备还可能成为二次发射装置，把附近的电磁信号转发出去，采用电磁泄漏发射接收还原

技术可以获取转发的信息 92.非涉密信息如何导入涉密计算机中？

1.经单位信息化管理部门批准后将信息导入非涉密中间转换机中。

2.拔出存储介质，进行计算机病毒与恶意代码，间谍软件，木马程序查杀，将信息刻录到一次性写入光盘。3.导入到涉密计算机中，记录导入过程 93.如何管理中间转换机？

中间转换机应当制定专人管理，控制使用范围，并安装计算机病毒与恶意代码防护产品。94.计算机台账应当包括哪些信息要素？

至少包括：部门，使用人，名称型号，密级，操作系统安装日期，硬盘序列号，IP地址，MAC地址，要采取防护措施。

2.涉密信息设备和传输线路要符合红黑隔离要求 3.涉密信息设备应采取电源滤波防护措施 97.对安全保密管理人员有哪些要求？

1.安全保密管理要定期接受管理和业务方面的集中培训，持证上岗。2.不断提高信息安全保密知识和防护技能3.单位要按照重要涉密人员对安全保密管理人员进行管理

98.如何正确选用安全保密产品？

1.使用国产设备，产品 2.正确设置计算机安全保密策略

3.安全保密产品要通过相关主管部门测评和授权 99.涉密计算机和信息系统服务器，用户终端相关安全策略的设置原则是涉密？

设置原则是：关闭所有的端口，共享，服务，连接和系统授权，根据实际需要有限制地开放 100.对涉密办公自动化设备的维修如何进行管理？1.涉密办公自动化设备现场维修时，应当由有关人员全程旁站陪同

2.需要带离现场维修时，应当拆除所有存储硬件和固件

3.与维修单位和维修人员签订保密协议，建立维修日志和档案

4.无法拆除存储硬件和固件的，应当经审批后到顶点维修单位进行维修