第一篇：《机动车辆交通事故责任强制保险现状分析探讨》
安阳工学院 机械工程学院 08级汽服资料库（图书馆四楼）
机动车辆交通事故责任强制保险现状分析探讨
随着人民生活水平的提高，汽车拥有量逐年增加，特别是私家车数量更是飞速发展，道路交通事故随之增多，带来的社会问题也增多。交通事故导致的人员伤亡事件在我国乃至全世界均是排在首位。21世纪以来，我国城乡每年发生道路交通事故平均约50多万起，每年因为车祸丧生的人数高达10万人左右，因车祸受伤者更是高达几十万人，直接经济损失年均数以百亿元乃至上千亿元计。由此可见，机动车辆第三者责任风险是巨大的，对公众的人身与财产安全构成了重要的威胁。发生交通事故后为了躲避赔偿肇事逃逸、出险后无经济能力第三者得不到赔偿、更有甚者出现了像药家鑫撞人后又杀人的刑事案、小悦悦事件等社会问题时有发生。
一、我国交强险的发展历程
2004年5月1日，我国《道路交通安全法》正式实施，其中一项重要的内容就是对机动车辆第三者责任实施强制保险，即机动车辆所有者或者管理者必须购买第三者责任保险。2006年3月1日，国务院第127次常务委员会会议通过了《机动车辆交通事故责任强制保险条例》（以下简称《交强险条例》）。2006年6月28日，中国保监会向社会公布《机动车辆交通事故责任强制保险条款》（以下简称《交强险条款》）。《交强险条例》与《交强险条款》均于2006年7月1日起实施。从此，我国机动车辆第三者责任强制保险的制度便正式建立起来了。
(一)实行交强险制度的必要性
交强险负有社会管理职能。建立机动车交通事故责任强制保险制度不仅有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治，而且有助于减轻交通事故肇事方的经济负担。然而，在《道路交通安全法》实施之后，一些机动车所有人为逃避第三者责任险不惜采取违法手段，致使这些车辆在交通管理上失控，以致引发交通事故后，人民群众生命财产安全得不到有效保障。所以，实行交强险制度是通过国家法规强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高第三者责任险（简称“三责险”）的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。机动车第三者责任险制度的实行，对于及时抢救因交通事故造成的人员伤亡起到很重要的作用。
(二)实行交强险制度的好处
1.建立交强险制度有利于道路交通事故受害人获得及时的经济赔付和医疗救治；
2.有利于减轻交通事故肇事方的经济负担，化解经济赔偿纠纷； 3.通过实行“奖优罚劣”的费率浮动机制，有利于促进驾驶人增强交通安全意识；
4.有利于充分发挥保险的保障功能，维护社会稳定。
二、我国交强险实务的现状(一)车辆逃避第三者责任险的现状
无牌无证车辆多。一些人购买车辆后，为了逃避第三者责任保险，不上牌，不办证。这种现象在农村比较严重，一些农民把车买回家，农忙时用于田间作业，闲暇时用来跑运输或作为走远路进城办事串亲访友的代步工具，如果遇到交警检查时则绕道而行或者干脆加大油门冲过卡点，以此逃避检查。
不参加年检的车辆多。在车辆年检时，如果没有投保第三者责任险，将被强制投保，否则将取消车辆年检资格，而一些机动车所有人为逃避参加保险，干脆不去参加车辆审验。
报废车辆多。多年来，报废车价格便宜，费用低廉，一直受到那些经济条件较差还想买车的人所青睐，《道路交通安全法》实行第三者强制险后，这种趋势更为明显。
(二)车辆逃避第三者责任险的危害
造成交通管理失控。无牌无证车、报废车和不参加年检的车辆，直接影响了交管工作的正常开展，造成了交通管理的混乱，尤其这些车辆不参加年检，机动车的机件状况难以得到保障，很容易造成交通事故。
事故受害人的经济赔偿难以得到保障。相当一部分的交通事故受害者的人身伤亡和财产损失由于肇事方逃逸或者没有购买第三者责任保险，缺乏足够的经济赔偿能力而无法得到应有的赔偿，使公民的合法权益无法得到保障，在一定程度上影响了社会的稳定。同时，也给事故调解工作造成很大难度。
易引发交通肇事逃逸。无牌无证车或者报废套牌车，在发生交通事故后，极易引发肇事后逃逸，而当事人或目击者对于这种车辆很难给交管部门提供有利证据，或者虽然提供了车号、车型、车身颜色等证据，但因其是报废套牌车，也给案件的侦破造成了极大的难度。
三、我国交强险制度存在的问题(一)任限额
将交强险与商业性的机动车辆第三者责任保险相比较，商业性第三者责任保险的赔偿限额涵盖了所有的损害赔偿，即只要是在商业性第三者责任保险赔偿责任范围内，被保险人或受害人可以充分期待保险责任限额的赔偿，而因为交强险进行了分项区分，被保险人或是受害人对交强险责任限额的赔偿期待必然大打折扣。尤其是关于财产损失赔偿限额这一赔偿限额的设定，在一定程度上来讲，影响了对人身损害的充分保障。在具体实施过程中，索赔程序复杂，手续繁琐，反而给车主带来了很多不必要的麻烦，甚至投入更多的成本。而且在实际操作中容易引发争议，不利于道路交通事故责任强制保险制度的正常运行。
(二)交强险制度设计与《道路交通安全法》相冲突，不利于受害分项限额设置不合理，以机械呆板的赔偿标准变相降低了责人权利的保护
《道交法》第76条规定，“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
1、机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
2、机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。”
该条款确立了保险公司在强制保险责任限额内承担无过错责任的归责原则。但交强险制度塞利却要区分被保险人在道路交通事故中有无责任，并且规定了不同的赔偿限额，被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额基本上是按照有责任的赔偿限额的10%计算。此规定明显与《道交法》第76条的规定相冲突，这不但不利于受害人权利的保护，还导致了法律体系的混乱和法律是有的困惑，损害了法制的统一。
(三)道路交通事故社会救助基金迟迟不能设立，致使交强险制度设立的基本完备性受到广泛质疑
为切实保障人民群众的生命安全，使交通事故的受害人及时得到救治和赔偿，《道路交通安全法》第十七条明确规定：“国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。”在抢救费用超过交强险责任限额、肇事机动车未参加交强险和机动车肇事后逃逸的三种情形下，将由救助基金先行垫付交通事故受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用。然而，现实是，施行了4年的道路交通安全法，有关交通事故社会救助基金的规定至今没有下文。所以，在相关制度及具体切实可行的措施出台之前，这一条似乎形同虚设。如果相关的政府职能部门不作为，相应的救助机制长期缺失，那么交通事故就会对公民的生命权和健康权带来极大危害。每年发生的众多交通事故中，都有很多受害人因为自身不能负担高昂的抢救费，又得不到保险公司垫付情况下，因抢救不及时而失去生命。这难道还不足以引起相关职能部门的重视吗？
自2008年国家出台了四万亿元的刺激经济增长的计划，基本上所以的花费均是在基础建设方面，就连一直强调的社会保障系统的完善也投入了资金，但是四万亿中竟然没有一分钱投入到这个关系到社会民生的道路交通事故社会救助基金中，真是遗憾。
四、关于完善我国交强险的几点建议：
提高机动车交通事故责任强制保险的覆盖面。通过交通执法部门以及保险公司联合加大宣传教育力度，在宣传《道路交通安全法》的基础上，采取多种形式开展针对逃避参加第三者责任险危害的宣传工作，如在人流、车流较多的集市、商业聚集区等地设立宣传站，建立固定宣传栏；深入大的有车单位、机关、企业、厂矿开展宣讲活动等等，从而在社会上形成主动参加第三者责任险保险的氛围。同时交通部门应当加强管理，加大执法力度，对无牌无证、逃避交强险的机动车扣留以及对车主加大处罚力度，做到严惩不贷。
修改交强险财产损失赔偿部分。由于机动车交通事故造成的财产损失索赔程序复杂繁琐，剔除掉这一赔偿限额有利于提高保险理赔效率和质量。此外，把剔除掉的财产损失赔偿限额增加到死亡伤残赔偿限额中，给受害人更多的赔付以补偿受害人的经济损失。
尽快设立道路交通事故社会救助基金。既然道路交通事故社会救助基金迟迟未能出台的原因是没有资金来源，就很有必要去拓宽道路交通事故社会救助基金的资金来源渠道，由国家政府明确规定相应的部门在一定的时间之内完成救助基金的资金准备并且启动使用。
第二篇：机动车交通事故责任强制保险投保提示书
机动车交通事故责任强制保险投保提示书
尊敬的消费者：
为了维护您在投保及使用机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）过程中的合法权益，敬请您注意以下事项：
一、投保过程
1、为避免虚假保单，请您通过以下渠道投保交强险：
（1）经中国保险监督管理委员会批准、具有交强险经营资格的中资财产保险公司（详细名单可登陆www.xiexiebang.com查询）的营业网点；
（2）经上述保险公司委托、具有《保险代理机构法人许可证》或《保险兼业代理许可证》的合法销售网点；
（3）持有《保险代理从业人员展（执）业证书》的销售人员；（4）开办电话营销业务的中资财产保险公司全国统一电话（详细名单及电话可登陆www.xiexiebang.com查询）。
2、请不要重复投保交强险，如需更多保障，您可以购买商业三责险。
3、请您认真阅读交强险条款，特别是有关保险责任、免除保险人责任的条款、投保人义务、赔偿处理及保险单中的特别约定等内容，有任何不明确的地方，均可以要求保险人或其代理人进行解释。
4、请您如实填写投保单的各项内容，并提供相应的证明材料；填写完毕后，请在投保单上签字或加盖公章。
5、根据《交强险费率浮动暂行办法》，您的历史交通事故记录将影响到您本次投保交强险的费率浮动比率，请您关注交强险保费计算中的浮动 系数；如您的机动车上年或连续多年未出险，请确认已经享受费率优惠。
6、根据《中华人民共和国车船税暂行条例》，使用机动车应缴纳车船税，保险公司依法承担代收代缴车船税的义务，请您在投保交强险同时缴纳车船税。
7、办理完投保手续并交纳保费后，请您及时向保险人索要交强险保单正本、交强险标志、发票等重要单证，并认真核对各项单证所载信息是否正确无误，如发现单证内容有不准确之处，请立即联系保险公司并进行修改。
8、下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：（1）因受害人故意造成的交通事故的损失；
（2）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；（3）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；
（4）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
9、下列损失和费用，交强险不负责赔偿，仅负责垫付符合规定的受害人的抢救费用：
（1）驾驶人未取得驾驶资格的；（2）驾驶人醉酒的；
（3）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（4）被保险人故意制造交通事故的。对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。
二、保险期间
10、请将交强险标志放置在被保险机动车指定位置。
11、在交强险合同有效期内，被保险机动车发生过户、改装、加装、改变使用性质等事由，请您及时通知保险公司并办理批改手续。
12、交强险保险期间一般为1年，合同期满，请及时续保。
三、理赔过程
13、发生交通事故后，请您及时通知交管部门及保险人，及时采取合理、必要的施救和保护措施，并协助保险公司进行现场查勘定损和事故调查。
14、如果事故不涉及人员伤亡和车外财产损失，您可以通过以下方法简化交强险理赔流程：
（1）如果您在交通事故中没有责任，您对对方车辆损失应承担的交强险赔偿金额，可由有责方在其自身的交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。具体操作办法按《交强险理赔实务规程》（可登陆www.xiexiebang.com查询）执行。
（2）如果事故各方均有责任，您可以要求您的交强险承保公司在交强险财产损失赔偿限额内对本车损失直接赔付，具体操作办法按《交强险财产损失“互碰自赔”处理办法》（可登陆www.xiexiebang.com查询）执行。
15、请您监督并协助保险人的理赔流程：
（1）保险人收到您的赔偿请求，应当在1个工作日内书面通知您所需提供的相关材料，请您按通知提供与确认保险事故的性质、原因、损失 程度等有关的证明和资料。若提供材料不全的，保险人将及时一次性通知您（也可登陆www.xiexiebang.com查询交强险理赔单证）；
（2）保险人应当自收到您提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核实，并将核定结果通知您；
（3）对不属于保险责任的，保险人应当自作出核定之日起3日内向您发出拒绝赔偿通知书，书面说明理由；对属于保险责任的，保险人应在与您达成赔偿协议后10日内，履行赔偿义务。
咨询报案电话：95518 您也可以登录承保公司网站查询您的交强险保单信息、状态以及理赔情况。
第三篇：机动车交通事故责任强制保险单证、标志补办申请
机动车交通事故责任强制保险
单证、标志补办申请
_______________（保险公司名称）：
____________________________（申请人名称/姓名）因___________________________ _______________________________________________________________________________ 致交强险____________车的保险单□定额保险单□批单□标志□于____________年_____月_______日___________（损毁/遗失），特申请补办。
机动车交强险基本信息如下：
号牌号码：________________
发动机号：__________________________ 保险期间：_______年____月____日零时至_______年____月____日二十四时 申请人身份证号码（组织机构代码）：___________________________________
申请人签章： 年
月
日
机动车交通事故责任强制保险
单证、标志补办申请
_______________（保险公司名称）：
____________________________（申请人名称/姓名）因___________________________ _______________________________________________________________________________ 致交强险____________车的保险单□定额保险单□批单□标志□于____________年_____月_______日___________（损毁/遗失），特申请补办。
机动车交强险基本信息如下：
号牌号码：________________
发动机号：__________________________ 保险期间：_______年____月____日零时至_______年____月____日二十四时 申请人身份证号码（组织机构代码）：___________________________________
申请人签章： 年
月
日
第四篇：机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程要点
保监会产险部关于对《机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实
务规程要点》进行备案的函
产险部函[2006]78号
中国保险行业协会：
你协会《关于报备机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程行业指导性要点的报告》（中保协发[2006]8号）收悉。经研究，同意对你协会组织制定的《机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程要点》予以备案。
你协会应发挥行业自律作用，协调和督促各有关保险公司严格遵照执行《机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程要点》。保监会及各地保监局将据此对机动车交通事故责任强制保险业务的经营进行监督检查。
机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程要点
第一章 承保实务规程
第一节 说明和告知
一、保险人向投保人介绍条款、履行明确说明义务
（一）向投保人介绍条款，主要包括：保险责任、各项赔偿限额、责任免除、投保人义务、被保险人义务、赔偿处理等内容。
特别对责任免除事项，要向投保人明确说明。
（二）向投保人明确说明机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）各分项赔偿限额。
（三）向投保人明确说明，保险人按照国务院卫生主管部门组织制定交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行审核医疗费用。
（四）告知投保人不要重复投保交强险，即使投保多份也只能获得一份保险保障。
（五）提醒有挡风玻璃的机动车的投保人将保险标志贴在车内挡风玻璃右上角；摩托车、拖拉机的驾驶人要随身携带。
（六）告知投保人如何查询交通安全违法行为、交通事故记录。
二、提醒投保人履行如实告知义务
（一）投保人应提供以下资料。
1、首次投保交强险的，投保人应提供投保机动车行驶证和驾驶证复印件。
2、对于续保业务，投保人需要提供上期交强险保险单原件或其他能证明上年已投保交强险的书面文件。未建立交通事故责任交强险信息平台的地区，投保人不能提供机动车上年交通安全违法行为、交通事故记录的，保险人不给予相应的费率优惠；建立交通事故责任交强险信息平台的地区，根据信息平台记录的信息相应浮动费率。
（二）要求投保人对重要事项履行如实告知义务。
重要事项包括以下内容：
1、机动车种类、厂牌型号、识别代码、牌照号码、使用性质；
2、机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住址、身份证或驾驶证号码（组织机构代码）；
3、续保前该机动车交通安全违法行为、交通事故记录等影响费率水平的事项（交强险实施第一年不需要提供）；
4、保监会规定的其他事项。
（三）要求投保人提供联系电话、地址、邮政编码等，以便于保险人提供保险服务。
（四）交强险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人核销（若标志残损只要可辨认，即可核销）。
第二节 投保单填写
一、保险人应指导投保人正确填写投保单，投保单至少应当载明机动车的种类、厂牌型号、识别代码、号牌号码、使用性质，投保机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码（组织机构代码），以及续保前投保机动车交通安全违法行为、交通事故记录等影响费率水平的事项。
二、要求投保人真实、准确填写交强险投保单的各项信息，并在投保单上签字或加盖公章。
三、投保人提供的资料复印件附贴于投保单背面。
四、保险期间的起期必须在保险人接受投保人的投保申请日之后，保险期间开始前保险人不承担赔偿责任。
五、交强险的保险期间为1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期保险：
（一）临时入境的境外机动车；
（二）距报废期限不足一年的机动车；
（三）临时上道路行驶的机动车（例如：领取临时牌照的机动车，临时提车，到异地办理注册登记的新购机动车等）；
（四）保监会规定的其他情形。
第三节 保险费计算
一、保险人必须按照保监会审批的机动车交通事故责任强制保险费率方案（以下简称交强险费率方案）计算、收取保险费。
二、投保短期保险的，按照短期月费率计算保费。
三、保险费必须一次全部收取，不得分期收费。
四、除保监会审批的交强险费率方案中费率浮动办法规定的优惠外，保险人不得给予投保人任何返还、折扣和额外优惠。
五、保险费率与被保险机动车交通违法行为、事故记录相联系的浮动机制开始执行后，保险公司应当在完成保险费计算后、出具保险单以前，向投保人出具《机动车交通事故责任强制保险费率浮动告知书》（附件一），经投保人签章确认后，再出具保险单、保险标志。
交通事故包括经公安交通管理部门认定的交通事故，以及虽未经公安交通管理部门认定，但保险人已经在交强险项下承担赔偿责任的事故。
第四节 出具保险单、保险标志
一、保险人必须在收取保险费后方可出具保险单、保险标志。
二、保险单必须单独编制保险单号码并通过业务处理系统出具。
三、交强险必须单独出具保险单、保险标志、发票。保险单、保险标志必须使用保监会监制的交强险保险单、保险标志，不得使用商业保险单证代替。
四、投保人因交强险保险单、保险标志发生损毁或者遗失申请补办的，保险人应在收到补办申请及报失认定证明后的5个工作日内完成审核，补发相应的交强险保险单、保险标志;并通过业务系统重新打印保险单、保险标志，新保险单、保险标志的印刷流水号码与原保险单号码能够通过系统查询到对应关系。
五、对于业务分散的摩托车、农用型拖拉机业务可以使用定额保险单。定额保险单可以手工出单，但必须在出具保险单后的7个工作日内，准确补录到业务处理系统中。
对于运输型拖拉机不使用定额保险单。
第五节 保险合同变更和终止
一、保险人解除合同。投保人对重要事项未履行如实告知义务，保险人解除合同前，应当书面通知投保人，投保人应当自收到通知之日起5日内履行如实告知义务；投保人在上述期限内履行如实告知义务的，保险人不得解除合同。
保险人解除合同的，保险人应收回保险单、保险标志，并书面通知机动车管理部门。
二、除下列情况外，不得接受投保人解除合同的申请：
（一）被保险机动车被依法注销登记的；
（二）被保险机动车办理停驶的；
（三）被保险机动车经公安机关证实丢失的；
（四）投保人重复投保交强险的。
办理合同解除手续时，投保人应提供相应的证明材料，保险人应收回交强险保险单、保险标志后，方可办理交强险退保手续，并书面通知机动车管理部门。
投保人因重复投保解除交强险合同的，只能解除保险期间的起期在后面的保险合同，保险人全额退还起期在后面的保险合同的保险费，出险时由起期在前的保险合同负责赔偿。
三、发生以下变更事项时，保险人应对保险单进行批改，并根据变更事项增加或减少保险费：
（一）被保险机动车转卖、转让、赠送他人；
（二）被保险机动车变更使用性质；
（三）变更其他事项。
禁止批改交强险的保险期间。
上述批改按照日费率增加或减少保险费。
四、发生下列情形时，保险人应对保险单进行批改，并按照保单重新核定保险费计收：
（一）投保人未如实告知重要事项，对保险费计算有影响的，并造成按照保单重新核定保险费上升的；
（二）在保险合同有效期限内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加，未及时通知保险人，且未办理批改手续的。
第二章 理赔实务规程 第一节 接报案和理赔受理
一、接到被保险人或者受害人报案后，应询问有关情况，并立即告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。
涉及人员伤亡或事故一方没有投保交强险的，应提醒事故当事人立即向当地交通管理部门报案。
二、保险人应对报案情况进行详细记录，并统一归档管理。
三、被保险机动车发生交通事故的，应由被保险人向保险人申请赔偿保险金。保险人应当自收到赔偿申请之日起1个工作日内，以索赔须知的方式书面告知被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明和资料。保险人应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起5个工作日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人；对不属于保险责任的，应当书面说明理由；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿协议后10个工作日内赔偿保险金。
索赔须知必须通俗、易懂，并根据实际案情勾选以下与赔偿有关的证明和资料：
索赔申请书，机动车交通事故责任强制保险单正本，交通事故责任认定书，调解书，简易事故处理书，交通事故自行协商处理协议书，法院裁定书、裁决书、调解书、判决书，仲裁书，车辆定损单，车辆修理发票，财产损失清单，医院诊断证明，医疗费报销凭证，误工证明及收入情况证明，伤残鉴定书，死亡证明，被扶养人证明材料，户籍证明，机动车行驶证，机动车驾驶证，被保险人身份证明，领取赔款人身份证明等。
第二节 查勘和定损
一、事故各方机动车的保险人在接到客户报案后，均有责任进行查勘，对受害人的损失进行核定。
二、事故任何一方的估计损失超过交强险赔偿限额的，应提醒事故各方当事人依法进行责任划分。
三、事故涉及多方保险人，但存在一方或多方保险人未能进行查勘定损的案件，未能进行查勘定损的保险人，可委托其他保险人代为查勘定损。接受委托的保险人，应向委托方的被保险人提供查勘报告、事故/损失照片和损失情况确认书。损失情况确认书一车一份，并由事故各方签字确认。
第三节 垫付和追偿
一、抢救费用垫付条件
（一）符合《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定的情形；
（二）接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书；
（三）受害人必须抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目；
（四）不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。
二、垫付标准
（一）按照交通事故人员创伤临床诊疗指南和抢救地的国家基本医疗保险的标准，在交强险医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用；
（二）被抢救人数多于一人且在不同医院救治的，在医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内按人数进行均摊；也可以根据医院和交警的意见，在限额内酌情调整。
三、垫付方式
自收到交警部门出具的书面垫付通知、伤者病历/诊断证明、抢救费用单据和明细之日起，及时向抢救受害人的医院出具《承诺垫付抢救费用担保函》，或将垫付款项划转至抢救医院在银行开立的专门账户，不进行现金垫付。
四、追偿
对于所有垫付的案件，保险人垫付后有权向致害人追偿。追偿收入在扣减相关法律费用（诉讼费、律师费、执行费等）、追偿费用后，全额冲减垫付款。
第四节 赔偿处理
一、赔偿原则
保险人在交强险责任范围内负责赔偿被保险机动车因交通事故造成的对受害人的损害赔偿责任。
二、抢救费用支付
交通事故属于保险责任，因抢救受害人需要保险人支付抢救费用的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，支付标准和支付方式参照本实务第二章第三节二、三的规定执行。
交通事故不属于保险责任或者应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用，保险人不予以支付。
三、赔款计算
（一）保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人人身伤亡、财产损失分别计算赔偿。
基本计算公式为：
总赔款=∑各分项损失赔款= 受害人死亡伤残赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款
各分项损失赔款=各分项核定损失金额
各分项核定损失金额超过各分项赔偿限额的，按各分项赔偿限额计算赔偿。
（二）下列情况下，保险人按以下方式计算赔偿：
1、两辆及两辆以上机动车交通事故的赔偿。
（1）交通管理部门未确定保险事故各方机动车在交强险项下所承担的赔偿责任时，按照以下方式进行赔偿。
各分项核定损失金额=交通事故中被保险机动车以外的所有受害人的各分项核定损失金额之和÷（N-1）
N为交通事故肇事机动车的数量。
（2）交通管理部门已确定保险事故各方机动车在交强险项下所承担的赔偿责任时，按照以下方式进行赔偿。
各分项核定损失金额=交通管理部门确定的被保险机动车对事故中所有受害人承担的各分项损失之和。
（3）肇事机动车中有未投保交强险的，视同投保机动车计算赔款。
2、机动车与非机动车、行人的交通事故的赔偿。
（1）事故中所有受害人的分项核定损失之和在交强险分项赔偿限额之内的，按实际损失计算赔偿。
（2）事故中所有受害人的分项核定损失之和超过交强险分项赔偿限额的，按分项赔偿限额计算赔偿。
（3）交通管理部门已确定保险事故各方机动车在交强险项下所承担的赔偿责任时，按照以下方式进行赔偿。
各分项核定损失金额=交通管理部门确定的被保险机动车对事故中所有受害人承担的各分项损失之和
（4）多辆被保险机动车碰撞非机动车或行人的，各被保险机动车的保险人分别在交强险的责任限额内承担赔偿责任，若交通管理部门未确定事故各方机动车应承担的赔偿责任，各被保险机动车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿。
3、两辆及两辆以上机动车与多个非机动车、行人的交通事故，参照本节上述规定计算赔偿。
对于非机动车、行人、车外财产损失，参照
1、（1）计算公式，但分母为N。
4、受害人财产损失需要施救的，财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失赔偿限额。
5、主车和挂车在连接使用时发生交通事故，主车与挂车的交强险保险人分别在各自的责任限额内承担赔偿责任。若交通管理部门未确定主车、挂车应承担的赔偿责任，主车、挂车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿。主车与挂车由
不同被保险人投保的，在连接使用时发生交通事故，按互为三者的原则处理。
6、被保险机动车投保一份以上交强险的，保险期间起期在前的保险合同承担赔偿责任，起期在后的不承担赔偿责任。
（三）死亡伤残费用和医疗费用的核定标准
按照《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》规定的赔偿范围、项目和标准，公安部颁布的《道路交通事故受伤人员伤残评定》（GB18667-2002），以及交通事故人员创伤临床诊疗指南和交通事故发生地的基本医疗标准核定人身伤亡的赔偿金额。
（四）对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金，原则上在其他赔偿项目足额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿。
第五节 支付赔款
一、支付赔款
未建立机动车交通事故责任交强险信息平台的，保险人支付赔款后应在保险单正本上加盖“×年×月×日出险，负××（全部、主要、同等、次要）责任，××（有无）伤人”条形章。
二、单证分割
如果交强险和商业三者险在不同的保险公司投保，如损失金额超过交强险责任限额，由交强险承保公司留存已赔偿部分发票或费用凭据原件，将需要商业保险赔付的项目原始发票或发票复印件，加盖保险人赔款专用章，交被保险人办理商业险索赔事宜。
第六节 直接向受害人支付赔款的赔偿处理
一、发生受害人人身伤亡，且符合下列条件之一的，保险人可以受理受害人的索赔：
（一）被保险人出具书面授权书；
（二）人民法院签发的判决书或执行书；
（三）被保险人死亡、失踪、逃逸、丧失索赔能力或书面放弃索赔权利；
（四）法律规定的其他情形。
二、受害人索赔时应当向保险人提供以下材料：
（一）人民法院签发的判决书或执行书或交警部门出具的交通事故责任认定书和调解书原件；
（二）受害人的有效身份证明；
（三）受害人人身伤残程度证明以及有关损失清单和费用单据;
（四）其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
经被保险人书面授权的，还应提供被保险人书面授权书。
三、赔款计算
保险事故涉及多个受害人的，在所有受害人均提出索赔申请，且受害人所有材料全部提交后，保险人方可计算赔款。
（一）事故中所有受害人的分项核定损失之和在交强险分项赔偿限额之内的，按实际损失计算赔偿。
（二）保险事故中各分项赔偿限额下核定损失之和超过交强险各分项赔偿限额的，保险人按照各分项赔偿限额下各受害人的核定损失金额占所有受害人的总核定损失金额的比例，乘以相应赔偿限额，计算被保险人对各受害人的分项赔偿金额。
某一受害人得到的被保险人交强险项下的分项赔偿金额=各分项赔偿限额×（事故中某一受害人的分项核定损失金额/事故中所有受害人的分项核定损失金额之和）
第七节 结案和归档
一、理赔单证
保险人向被保险人或受害人支付赔款后，将赔案所有单证按赔案号进行归档。必备单证包括：
（一）保单抄件；
（二）报案记录、被保险人书面索赔申请；
（三）查勘报告、现场照片及损失项目照片、损失情况确认书、医疗费用原始票据及费用清单、赔款计算书。以上原始票据，由查勘定损公司留存；
（四）行驶证及驾驶证复印件，被保险人和受害人的身份证明复印件（如直接支付给受害人）；
（五）公安机关交通管理部门或法院等机构出具的合法事故证明、有关法律文件及其他证明，当事人自行协商处理的协议书；
（六）其他能够确认保险事故性质、原因、损失程度等的有关证明、协议及文字记录；
（七）赔款收据、领取赔款授权书。
二、有关赔付情况应于赔付后3个工作日内上传至机动车事故责任交强险信息平台。
第五篇：解析中国保监会北京监管局关于加强机动车辆交通事故责任强制保险管理的通知
中国保监会北京监管局关于加强机动车辆交通事故责任强制保险管理的通知
(京保监发[2006]177号)
各财产保险公司在京分公司，北京保险行业协会：
机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)制度实施以来，北京交强险市场整体运行平稳。但也发现部分公司贯彻落实交强险监管政策不到位、宣传不全面、培训不扎实的问题。为进一步规范交强险经营行为，确保交强险制度得到有效落实，现提出以下要求：
一、充分认识做好交强险工作的重要意义
交强险是一项全新的保险制度。交强险制度的实施有利于维护道路交通事故受害人的权益，发挥保险的社会管理作用，维护社会稳定。交强险的实施有利于普及保险知识，增强全民保险意识。通过实施交强险制度，可以促进财产险公司加强内控，提升管理水平，树立良好的行业形象，实现又快又好发展。
各公司要充分认识交强险制度的重要性，切实加强交强险的经营管理工作，保证交强险制度的有效落实。
二、严格执行交强险监管政策
(一)各公司应选择经保险监管部门核准的中介机构代理交强险业务。未经中国保监会批准，任何单位和个人不得经营交强险业务。
(二)在交强险费率浮动办法实施前，实行全国统一的条款和费率，严禁擅自变更保险条款，擅自提高或降低费率。
(三)交强险业务代理手续费比例每单不得超过4%。支付手续费必须计入“手续费支出”科目。各公司应严格区分交强险直接业务和中介业务，直接业务不得支付手续费;不得向任何未取得中介资格的单位或个人支付手续费、佣金或者类似的费用。支付保险中介机构手续费必须取得“保险中介服务统一发票”。
(四)各公司应按《关于规范机动车交通事故责任强制保险单证和标志管理的通知》(保监发〔2006〕60号)的规定指定专人负责交强险单证和交强险标志的管理，建立、健全严格的管理制度。交强险单证与商业保险单证不得混用，签发、批改、补发交强险单证或交强险标志的，应遵守公司内控管理制度要求，并纳入计算机系统管理。交强险保险单和交强险批单必须通过计算机系统出单;空白交
强险单证或交强险标志遗失，应将遗失的单证或标志的印刷流水号及数量向我局报告。各公司应建立交强险单证和交强险标志的销毁登记制度，销毁前应征得其总公司同意，并向我局报告。
(五)各公司应严格执行我局制定的交强险投保提示制度，在营业场所(含所有的出单点)张贴本公司的交强险单证、交强险标志的内容和格式。提示被保险人妥善保管交强险单证，按规定张贴或携带交强险标志，在公安交管部门注册登记或检验机动车时，将保单的“公安交管部门留存联”交公安交管部门留存。
(六)各公司应按《关于印发<机动车交通事故责任强制保险业务单独核算管理暂行办法>的通知》(保监发[2006]74号)要求，遵循“准确、公平、透明”的基本原则，将交强险业务和其它保险业务分开管理，单独核算。核算交强险损益时，不得挤占其他保险业务的成本，不得随意分摊费用，不得用经营费用挤占赔款性支出。
(七)各公司应严格按照《关于加强机动车交通事故责任强制保险业务责任准备金评估有关要求的通知》(保监产险[2006]680号)的要求评估交强险准备金，确保交强险核算科学合理。未到期责任准备金提取按照三百六十五分之一法计提。
(八)各公司在交强险保单和理赔通知书上应分别打印承保和理赔确认码，并按照要求准确实时上传信息，及时将信息库使用过程中运行情况及存在问题，向北京保险行业协会进行报告，配合协会及时解决问题。协会应建立信息库应急处理机制，成立信息库应急工作处理小组，完善应急处理预案，针对信息库运行中出现的问题，明确职责和应采取措施，确保信息库稳定运行。
三、落实要求
(一)加强学习和培训。各公司应加强对《条例》、交强险条款、监管政策的学习和研究，做好公司员工和代理机构的培训工作，以实施交强险为契机，提高车险管理水平，促进产险业健康发展。
(二)做好社会宣传。各公司应严格按照保监会的宣传口径，加大交强险的宣传力度，重点宣传交强险实施意义、与商业保险的区别、保障范围和承保理赔流程等内容。严禁误导和附条件承保。
(三)加强经营管理。各公司要严格执行交强险监管政策，加强经营管理，规范经营行为，按照中国保监会规定的条款费率、手续费支付比例和方式，做好交强险的承保理赔工作，不得随意拒保、拖赔。
(四)及时报告。各公司应关注交强险的运行情况，掌握和研究市场变化及社会反映，发现问题，及时报告我局。
下半年，我局将按照中国保监会要求，加强检查各公司执行交强险有关规定的情况，对各种违规行为，发现一起，查处一起，严肃处理。
附件：交强险有关监管规定及政策目录
二OO六年八月十五日
文章来源：中顾法律网(免费法律咨询，就上中顾法律网）
点击咨询 