第一篇:信用卡使用的十个小窍门
文章导读:使用银行卡消费,涉及的环节较多,既有持卡人和发卡银行,又涉及消费商家和中国银联,还可能会涉及中间清算银行。尽管信用卡操作的电子化水平和技术含量越来越高,但由于环节较多,出现差错或失误的概率仍然存在。因此,持卡人要争取与发卡银行及时对账
信用卡具有储蓄、支付、结算、信贷的功能。现在很多人都持有信用卡。作为信用卡持有者,面对花花绿绿各色各样的银行卡片,如何将其用至极致呢?
一、区分不同的银行卡种类
各商业银行发行的银行卡一般有储蓄卡、借记卡、贷记卡三种,每种银行卡下又衍生出不同专属功能的种类,还有多种多样的联名卡,区分这些银行卡的基本差别就尤显必要。储蓄卡具备银行存折的一切功能,同时还可以直接到消费商家划卡消费;借记卡是一次或几次存入款项,并在存入金额范围内消费结算或支取现金的银行卡;而贷记卡除上述功能外,还具备透支的功能,是真正意义上的信用卡。储蓄卡和借记卡内的存款是由银行计付利息的,而贷记卡则不计息,因此,将大量的资金存入贷记卡是不太明智的。
二、尽量集中使用一张或少数几张信用卡
当前信用卡业务竞争日益激烈,商业银行出台各种优惠措施鼓励个人申领本单位发行的信用卡,开卡即赠丰厚礼品。尤其是财力厚实的个人高端客户,更成为各商业银行竞相角逐的目标。这导致一个人持有多家商业银行的信用卡,甚至持有一家商业银行的多张信用卡。如果同时使用这些信用卡,不仅造成持卡人资金管理上有难度,而且降低了其贡献度,使得任何一家商业银行都不会将其作为贵宾客户对待,享受不到包括消费积分、提高透支额度、费用优惠等多方面的待遇。
三、累积持卡消费,增加透支额度
商业银行对信用卡持卡人的综合评级越来越精细化,对不同信用卡持卡人的服务也越来越个性化。从透支额度的设定来说,在不发生恶意透支行为的前提下,银行授予持卡人透支额度的高低与当年的持卡消费金额息息相关,并且逐年调整。因此,持卡人尽可能增加持卡消费,减少现金交易,无论金额大小一律使用信用卡结算,就显得尤其必要。在选择消费商家时,优先选择能够提供刷卡消费的商家。同时注意商家结算方式的变化,对于一些以前不提供刷卡服务而当前可以接受刷卡的商家,要及时改用信用卡结算。
四、充分参与商业银行与特约商家的联合优惠活动
各商业银行不仅时时在优化自身对持卡人的优惠,而且联合不同行业的商家共同推出刷信用卡享消费折扣的优惠,广泛涉及餐饮、旅游、购物、娱乐、航空机票、酒店住宿等吃穿住行的各个方面。持卡人如果不使用银行信用卡结算,或者不仔细询问银行与商家的联合营销活动,则无法享受到这些折扣优惠。因此,在与任何消费商家进行结算之前,都要观察其是否可以刷卡结算;如果看不到信用卡结账标志,则要询问商家结账人员是否具备信用卡结算功能,有无与某家商业银行联合进行划卡消费优惠促销活动。
五、充分利用透支免息期
目前,各商业银行为信用卡持卡人提供的透支免息期最长可达56天,但如果利用不好,就无法享受到最长时间的优惠。免息期的计算是从本月的任何一天至下月的25日,如果本月1日发生信用卡透支,透支还款的日期为下月25日。如果本月天数为31天,则持卡人可以享受到56天的优惠期限。而如果在本月的最后一天发生透支,那么下月25日还款,则只可享受到25天的优惠。错过还款日期,则不再能够享受任何免息优惠,需要加收自透支日开始的透支利息。
六、用好自动还款和分期付款服务
如何解决既用足商业银行提供的透支免息期,又避免遗忘还款而导致银行收取高额透支利息呢?最佳选择是使用商业银行提供的自动还款功能,通过与银行签订自动还款协议,在透支免息期到期日由银行自动从本人指定账户扣划归还透支款项,但要保证指定的还款账户在还款日有足够的存款可以扣划。如果短期内无法偿还到期款项,可分期还款,指定最低还款额,在一定期限内还清。
七、力争满足年费的减免条件
不同的银行信用卡有不同的年费标准,而不同的信用卡也有不同的年费减免条件。因此,在申领或接受银行信用卡时就要全面了解年费标准。当然年费标准并不是越低越好,因为年费的高低代表着银行为持卡人提供服务范围的大小。最为关键的是,要了解清楚发卡银行的年费减免条件:是划卡消费达到多少次数就可以免年费,还是累积消费多少金额才可以免年费;是免当年年费,还是减免更长时间;是全部减免,还是部分减免。
八、注意信用卡使用安全
当前,围绕信用卡的各种犯罪行为层出不穷,因此持卡人一定要增强防范意识,注意各种媒介发布的风险提示。作为持卡人一定要妥善保管好信用卡,谨防被人盗用;消费结算或支取现金时,要注意保护自己的密码,防止泄密;妥善处
谨防被人“克隆”。要谨慎对待收到的各种不明短信,切忌随意拨打可疑银行客服电话。千万不能向任何人(包括银行工作人员)口头告知信用卡卡号和密码。不管任何借口,都不要将信用卡借予他人使用。
九、以较经济的方式使用国际卡
在国外消费,往往涉及不同货币汇率的兑换。有相当一部分的银行信用卡使用美元作为折算货币,即先将消费国货币计价的金额折算成美元,然后再将美元折算成人民币扣划持卡人账户,中间经过两次不同货币的兑换,支付的货币兑换成本较高。为降低货币兑换成本,最好在出国前选择国内一家银行兑换足额的目的国货币,存入本人的国际卡以方便在国外消费。另外,随着中国银联在国际上的影响力与日俱增,在国外消费时应首选银联为商家提供的结算POS,因为中国银联是将消费国货币直接兑换为人民币的,为持卡人节省了一次货币兑换成本。
十、及时与银行对账
使用银行卡消费,涉及的环节较多,既有持卡人和发卡银行,又涉及消费商家和中国银联,还可能会涉及中间清算银行。尽管信用卡操作的电子化水平和技术含量越来越高,但由于环节较多,出现差错或失误的概率仍然存在。因此,持
卡人要争取与发卡银行及时对账,除通过发卡银行寄送的对账单逐笔核对这一传统方式外,还可以通过向发卡银行申办个人网上银行业务,做到实时对账。
第二篇:演讲十个小窍门
演讲是一门语言的艺术,它旨在调动起听众情绪,并引起听众的共鸣,从而传达出你所要传达的思想、观点、感悟。据统计,面对公众发表演讲是人们最害怕的一件事。不过好消息来了,如果你能遵循以下十点提示,你便能够克服对演讲的恐惧心理,开始一场精彩的、让观众投入的演讲。
1.浓缩你的演讲主题。你最好能将你演讲的主题精简到只有30秒的一段话。为此你要怎么做呢?这就必须从你的演讲目的着手。它是用来传达知识吗?如何是,那么它的重点是什么?或许你的演讲目的是呼吁听众行动起来,那么你希望他们要采取什么行动呢?或许你就是为了让听众们有所感悟。这些最重要的内容才是你需要在演讲中强调的。首先,写出首稿,不必理会字数是多少。一旦初稿完成,就要浓缩它。在演讲时,在任何适当的时机重复你的演讲主题三遍以上,但是,你一定要在演讲的开始,中段,尤其要在末尾提及到演讲主题。
2.三个要点。这适用于长短不同的演说。即使你必须表达很多不同的想法,你也要尽力将它们归纳成围绕主题的三个要点。在演讲开始时让你的听众知道你会谈论这三要点。这会有助于他们紧跟你的思路,特别是让你在没有使用其他视觉辅助工具的时候,仍然保持听众的注意力。
3.列举最有力的资料和事实。如同准备你的演讲主题,将所有可能包含到演讲中的资料都收集起来。然后详细地分析它们,选取最能充分表现演讲主题和三个要点的资料。紧记:宁缺毋滥。如果那些资料不能强有力地支持主题,就不要用它们。
4.借助视觉辅助工具。尽可能将幻灯片制作得简明扼要。尽量使用图画和图表以代替文字。
5.使用演讲卡片。如果你在演讲的时候一定需要提示,那么就使用一些只写有要点和事例的提纲小卡片。读稿式的演讲听上去只会像是读稿,而且很可能留不住听众的注意力。
6.勤加练习。想想,你们当中有多少人演讲会选择即兴发挥?很好,你不是唯一一个。现在再想想,你们当中有多少人,当踏上演讲台时会想:“噢,我应该事先练习一下。”好了,那你现在明白我是什么意思了吧。练习的目标不是能够将每个字准确读出来,而是要能够记住演讲的大概内容,让演讲时语气听上去自然一点,让自己演讲时放轻松。练习演讲至少五次,而且至少有一次有录音。这会有助于修正你的演讲风格。
7.释放焦虑情绪。在发表讲话前,通过进行一些简单的运动为自己的打气,释放一部分紧张情绪。比如说跳跃运动,挥舞手臂,在走廊边慢跑边听音乐。在演讲开始前5分钟停下来,对笔记做最后一次简单的回顾。
8.运用自我激励的话语。在你登台演讲之前,对自己说一些自我激励的话,比方说:“今天我的演讲一定会很成功!”;“听众一定会领会我的意思,并受到鼓舞立刻行动的!”;“我一定会演讲得很开心!我已经等不及要开始了!”来鼓励自己。
9.保持微笑,轻松,自在。愉快地享受演讲的过程吧。什么最坏的情况会出现?你可能会摔倒,打喷嚏,嘴巴干渴,喘气等等。不过谁介意呢?就算真的发生了,只需保持微笑,适当的话让它变成令你的听众轻松一笑的题材。然后继续你的演讲。就像比赛中的滑冰选手,就算跌倒了,也保持微笑立刻爬起来并继续下去。
10.当你不能笑的时候。例外的情况是,让你要发表一场严肃、庄重的演讲时,你不能面带微笑。在这种情况下,演讲前的几分钟,闭上眼睛,想一下应该用什么适当的神态和语调来演讲。想象也是一种十分有用的演讲练习。
第三篇:个人创业的十个小窍门
个人创业的十个小窍门从当今社会经济发展特点来看,人们的工作基本上可以如下三种类型:国家公务员、企业雇工人员、自己做老板。他们各有千秋;但是恐怕很多人都想自己做老板!但是谁都知道,老板有老板的难处,并非人人都能做老板,真正做一个赚钱的老板、做一个事业有成的老板是需要勤奋和智慧的。古人云:万丈高楼平地起!任何事业都是从小到大,由点滴做起的;在不断总结经验、积累资金的过程中,慢慢发展起来的!万事开头难!下面我们在总结前人的经验的基础上,结合当代社会发展特点,总结出了:个人创业致富十大窍门!希望能对朋友们有所帮助!
1、将创业资金数额减到最低。
别举债,别投下家庭储蓄,成功机会只有20~30%的新事业,不值得你这样冒险。你计划的事业要由现有的构想和你个人才华及专长做起,而且只需要少许现金。
2、学习销售自己。
身为小企业经营者,人们买的是你,不是你的产品。只要你知道如何销售自己,初期投资并不需要准备大笔资金。开业三十天内,你就可以找到客户,现金60天内就会进来,帮助推动业务成长。
3、对客户要大方。
新事业不宜对顾客收费过高。以我的作法,甚至提供免费服务给顾客,让他们知道我能做什么。就算后来没有签约,他们也会介绍其他付费客户给我。有时,你得用小鱼钓大鱼。
4、开始时最好能由家中直接提供产品或服务。
我曾在卧房一角,以一桌、一椅、一台小电脑,开创顾问公司。五年内,公司收人超过五十万,有自己的办公室和十二位员工。一切从小规模开始,逐渐扩大。
5、从第一天开始,一切电脑化。
打字机及人工作业方式,在目前市场上已无竞争力,书信往返、会计、市尝文书、销售都不例外。从第一天开始营业即要使用电脑。
6、长时间工作。
把会计、书信等行政工作留到夜晚。这些事绝对不能占用朝九晚五的时段。这个黄金时段只能用来建立人际关系,作简报,打电话,或与客户面对面交谈。和客户谈了一天,回家后才从事不能产生收人的工作。
7、爱你的顾客。
永远有礼貌地和顾客说话,不论他们有时多么令你生气。记住,顾客不仅是国王和王后,还是独裁者。没有人比小企业经营者更清楚这一点,要尽力使顾客满意。我的作法是介绍上
虽指明服务项目,但我经常多做,超出顾客期望。经常超越合约项目,提供更多服务,超过顾客期望,这便是小企业主最好的广告方式。
8、开始不成功也要继续努力。
绝对不要放弃,成功经常就在失败的另一侧。失败代表你已经在正确的道路上,只要失败次数增加,努力的时间够长,途中做出聪明的选择,你终会成功的。
9、独自经营。
开始创业时,避免邀其他人合伙。合伙就像婚姻,你愿意接受这样的束缚吗?更何况,统计显示婚姻的合伙关系,两对中就有一对以离婚收常一般来说,如果你想创业,最好自己来。当然,这得由你自己决定。
10、安排休闲时间。
尽管待办事项堆积如山,也要强迫自己星期六或星期日休息一天。你损失的那一天,会因为下周生产力增加而加倍补回,而且家人和顾客也希望你造样做,因为休假使人愉快和悦。拨出时间运动,和家人出游,或甚至看场电影,让你暂时忘记业务,工作反而更有效率。
第四篇:信用卡如何使用(本站推荐)
信用卡如何使用
(1)刷卡时,请不要让卡片远离您的视线,以避免卡片遭误用或盗刷;
(2)请不要随意在空白的或未填妥金额的签账单上签名;
(3)签名前,请务必确认签账单所列的卡号、签账金额是否正确,并留意消费币种及大小写金 额是否正确;
(4)使用信用卡时,确认消费必须签名,一般无需出示身份证或输入密码。但是发生下述情况 时请予配合: 由于操作标准方面的原因,部分城市的 POS 机仍需输入密码,请您随意输入 6 位数字即可。若 是大额消费或购买易变现商品时,建议您输入准确的自动提款机私人密码。
(5)若签账单因错误需重写或取消该笔交易时,请要求商户将原签账单全部撕毁,保留商户给 予的退货证明,以避免日后发生纠纷;
(6)签账后,请确认特约商户售货员交还的信用卡,确实为您本人的信用卡;
(7)完成交易后,请保留签账单持卡人根联,以便与银行所寄出的信用卡对账单核对。
二、许多人在使用信用卡进行网上购物时.期待的是网上有许多好的商品及资讯,怕的是发生信用 卡被他人窃取或多收账款。除了尽量使用 SET 安全交易系统外,有以下几个实用的方法可以参考:
第一,在没有信誉的购物网站上最好不要刷卡。如果选择国内外的购物网站时,一定要选择具 有知名度的商店。
第二,巧用上网浏览器的加密功能。不论是 IE 或 NETSCAPE 浏览器,目前都具有加密的功能,尤其是在线上刷卡购物时,在网页上都会出现金钥匙或是保密程度的交谈对话框。只要浏览器上显 示安全程度不够或是资料传输有可能遭他人窃取的字样时,就不要刷卡。
第三,保留及列印交易记录。上网者务必要将订购单的网页分别进行存档及列印,这样既可以 让白己随时查询究竟买了哪些东西及花了多少钱,又可以在发生购物纠纷时作为购物证明。
妙用信用卡 大宗消费刷卡可理财增值。家用电器或者婚庆宴席,费用动辄几千元。刷卡消费的话,等于免费借用了银行的钱先行支付,你的钱则可以躺在银行生息,又可以多赚积分等日后换奖。选择最佳时机享受最长免息期。信用卡一般都有 25 天-58 天的免息期,只有你在每月结帐后的第一天消费,就能享受最长 的免息期。双币种信用卡外币结算本币还。到国外旅游,带许多外币出国既不安全也不经济。现在有许多信用卡都是本外币双币种的,可以在国外用外币消费,回国后再到银行用人民币还款。理性消费还款要准时。不能盲目透支,到期要足额还款,这样才不会支付透支利息。
刷卡六大注意
一、在商场刷卡消费时,若发生交易错误或取消交易的情况,您一定要把错误的交易单当场撕毁;如果商家使用的是储蓄 电脑连线刷卡终端,要请销售员开一张签账单以抵消原交易,再重新进行交易或取得商家的退款说明。
二、尽量不要让银行卡离开您的视线范围,注意确认交易单据是否有两份重叠等情况出现。
三、不论本市用卡,或异地用卡,均应妥善保管好交易凭条,如果发生因跨行或者跨地区银行交易重复扣款等现象,应该 凭交易凭条及时与发卡行联系。
四、在收银行卡对账单后应及时核对用卡情况,在收到对账单后 15 天内通过客户服务中心进行查询。
五、在境外消费时,通常银行卡交易单据上都会有三栏金额:基本消费金额、小费及总额。根据当地习惯,您可在“小费” 栏内填写您想支付的小费金额,与基本消费金额相加后的数字填入“总金额”栏内,最后再签字。
六、在境外刷卡时,都是凭签字授权支付,而不用密码或者证件,您在收到国际卡后第一件事除了验证姓名正确与否之外,还应在国际卡背面磁条上方的签字一栏中签好字。
第五篇:信用卡使用
这位父亲之所以一笔笔替女儿还钱就是怕女儿被追究刑责。的确如此。有一个“恶意透支罪”,属于信用卡诈骗的范畴。透支数额在1万元以上,经过2次催收,3个月不还,就可能被追究刑事责任。这也成了“信用卡犯罪”甚至“金融诈骗”犯罪中的主要类型。北京和上海是信用卡人均拥有量最高的城市。在北京,管辖海淀、石景山、昌平、门头沟、延庆五区县的一中院,11-13年年中,三年审理的信用卡诈骗案有1145起,其中六成是恶意透支。而上海的统计是,在2012年检察机关受理的信用卡诈骗案中,超过八成都是恶意透支,有1700多件。
一旦被判罪名成立,刑罚很严厉。浙江的王春雷案被当作一个典型案例在推广,以警世人。他因为经营饭店失败,无力偿还5万元的卡债,东躲西藏后,终于被起诉,被判处有期徒刑三年,并处罚金人民币5万元。
当然,不说刑责,就算被普通追起债来,也让很多人叫苦不迭。媒体报道过,不少银行会把业务外包给第三方。这个第三方就可能无所不用其极了。去年,海口媒体就报道,因为欠债半月,结果一位市民就被追债公司不断地谩骂和骚扰,不得安生。…[详细]
走投无路下,子债父偿这种事情并不少见,甚至有人铤而走险
这位替女还债的父亲绝非特例。以往媒体也报道过“卖房替儿还债”这样的事情。“更胜一筹”的是,还有人为了还卡债去抢劫。2012年,北京发生一起“黄金大劫案”,一家金店被劫,歹徒抢走了15条金项链。据媒体报道,犯罪动机竟然是还20多万的卡债,怕坐牢。
让人走投无路的追债、索债方式争议很大,不具备可持续性
早有人问,有“恶意透支”,为何没有“恶意发卡”
对于大部分人来说,刷了卡还不上钱,当然有自己理财失败、花钱无度的责任。也有少部分人是因为不可抵抗力,例如那位被判刑的王春雷,根据报道,他是因为投资饭店失败这个意外还不上款的。
另一方面,早就有人在问,有“恶意透支”,为何就没有“恶意发卡”?这位女儿就提到办卡很容易。银行跑马圈地,滥发信用卡是个众所周知的事情。这样的飞速增长,似乎没有停下来的架势。根据央行的统计,截止2013年年末,2013年信用卡累计发卡3.91 亿张,较上年末增长18.03%,增速加快2.03 个百分点。大家都滥发,一人多卡也成为主流。一个银行办张卡透支1万元,有10个银行的10张卡就能透支10万元。有的人干脆拆东墙补西墙,以卡养卡,当然,最后也不能翻身。
治“恶意透支”者罪,而不问源头或者说“鼓励者”,确实有不公平的嫌疑。更为严重的是,根据相关法律解释,其实即使被起诉,还钱也基本没事。刑法似乎被利用成了银行讨债的一个手段。原文是,“恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显着轻微的,可以依法不追究刑事责任。”北京一中院的统计就是,在一审法院宣判前能够退赔全部或部分赃款的占案件总数的67%。而事实上,早有专家指出,发卡方和消费者之间的事情,怎么说都先是民事纠纷,动不动就用公检法来解决问题,实在有挥霍公共资源的潜在问题。…[详细]
告别走投无路,应该允许“个人破产”,防范更大的社会性风险
“个人破产”是让欠债人不会背负巨债,一辈子不得翻身,是一种救济
对于这些身背卡债、无力偿还的“卡奴”,国际上一般通行的最后一条路是允许他们“个人破产”。而目前中国大陆只有“企业破产”没有“个人破产”,被称为一半的破产法。破产听着似乎很别扭或者丢面子,不过其实,它本质是一种救济。
一般而言,多数无力还债的“卡奴”其实是社会弱势群体,倘若被举债压垮,还可能会发生很严重的道德风险,或者去“抢”,或者“自残”。而允许“个人破产”,其实是一种救济方式。美国曾经的调查是,大部分的申请破产者都是无力支付医疗费的因病致贫者等弱势群体。中国估计也八九不离十,就拿前文提到的北京一中院的统计来说,“在恶意透支型信用卡诈骗案中,被告人多为无业的中青年男性,受教育程度普遍不高,61%的被告人在犯罪时处于无业状态,他们多以打零工、家庭救济作为收入来源,只有17%的被告人具有大学以上的教育经历。”所以,“个人破产”是对弱势群体的道德关怀。
当然,救济也不止体现在对“弱势群体”的关怀上。可能一说到破产,大家会想到香港艺人钟镇涛,他就申请过破产,2002年宣布破产,2006年解除破产令。并且,他在告别破产后,很快就通过勤奋工作,利用自己的知名度开始赚钱。他的破产就会让人觉得和“弱势群体”不沾边,甚至会不理解。不过,破产的救济功能,其实最本质的是给予背负巨债的人一个“重生”的机会。而“重生”之后的举债人,能够重新融入社会,也有了能力为社会作出更多的贡献。否则,背债还不上,对于债权人和债务人来说,都是“一潭死水、了无生机”,对于社会而言也是如此。
再来看这位父亲的诉求,“家里人替她还了钱,并不代表这个孩子有偿还能力,如果能把她拉黑就能杜绝以后再犯,既是对孩子本人负责,也是对国家财产负责。”而目前的情况是,银行并不同意这个父亲的请求。“个人破产制度”刚好能够满足,给予教育和警示,又不会让她翻不了身。…[详细] “个人破产”也是给予借债双方以约束,让其在借贷行为产生前就三思
倘若有“个人破产”制度存在,银行在发信用卡之前会更加地慎重。事实上,监管机构早就注意到信用卡滥发无度,也三令五申,不过还是没有用。那么,“个人破产”制度的存在,不啻为在制度设计上的约束。
而对于消费者来说,也是约束,倘若申请破产,就不会发生这种父亲给各大银行写信求别发卡的事情。当然,在很长一段时间内节衣缩食、简朴过日子,也是一次很好的“理财教育”,帮助杜绝大手大脚的消费习惯。在一些地方,成熟的“个人破产制度”还包括强制性参加由政府组织的金融理财课程教育。并且目前破产的主流发展方向已经转向积极型,不至于在破产期间受到太多牵制,什么都不能做。这方面下段有具体论述。
最大问题是有偿还能力者也借破产来逃避债务,但是不能因噎废食,且破产也分好几种
但是,“个人破产制度”也是有弊端的,也是因此,许多专家们认为中国不适合“个人破产”制度。这个弊端就是明明有能力偿还债务,却通过财产转移等方式来逃避。有时候,贪便宜是人性的一种。比如美国,2005年对破产法进行了大修,提高了破产的门槛,原因就是,之前门槛太低,申请破产的案例数激增,2003年是1994年的5倍多。再不改,人们怕引起严重的道德危机。尤其是在中国没有完善的财产登记制度和社会信用环境下,人们更觉得该谨慎。
不过,话分两头说,一项公共政策一定是利弊权衡后的结果。而破产也分为好几种,并非单一的。第一种就是就是所谓的完全破产,也就是欠债人除保留最基本的生活资料,其它的财产都会被变卖,平均分给债权人,相应的,他的枷锁也解除了,几年后又是一条“好汉”,有机会东山再起。第二种则是近年来的流行趋势,叫作“重整型”,前一种是消极破产的话,这一种是积极破产,通过法定的程序,对积欠的债务做一个有规律的长期偿还安排,不至于对财产和生活影响太大。本世纪初,韩国爆发了严重的信用卡债危机,2003年9月底,债务拖欠比率达到11.2%,拖欠债务超过90天的信用卡持卡人一度达全国劳动人口的16%。许多人无力偿债。尽管韩国没有“恶意透支入刑”这一说,不过欠债人也感受到沉重压力,快被催债公司逼上绝路。并且,因为信用破产,没有担保人,也很难找到新工作来还债。结果,韩国在2002年成立了“信用恢复委员会”等机构,帮助欠债人阳光还贷。给受资助人制定长期计划,让其每月都还一笔。这实质就是债务重整计划。另外,一般而言,破产程序的实施也会促进双方进行和解,倘若金额不多,各退一步,是一个令人满意的方式。