关于信用卡使用的知识分享

第一篇：关于信用卡使用的知识分享

关于信用卡使用的知识分享

现在很多同事都办理了信用卡，而且青海也成立了青海银联分公司，对于今后的刷卡消费可以说是越来越方便了，有些同事说了，我有借记卡为什么还要用信用卡呢，多不方便。实际上信用卡是先消费后还款比起借记卡有一定的融资空间和时间，更加适合工薪阶级。一张信用卡的收入来源主要包括年费、交易佣金、取现手续费和透支息，一个信用卡客户刷卡消费并及时还款，银行收益只是从商户收取的1%%到2%%的结算手续费，所以说合理使用信用卡对持卡人来说是有百利而无一害，但是前提是要非常清楚信用卡的使用规则。

我个人认为办理信用卡可以有五大用途：

1.办理信用卡可以为我们省去随身携带大量现金的麻烦。比如我们在购房、买

车、装修、买家电和家具及住院看病的时候都会需要大量的现金，随身携带既不安全又比较麻烦。拿出一张信用卡一下子可以刷几千、几万元是很有面子的，总比在交款台，用手一张一张点钞来的潇洒。

2.办理信用卡可以作为临时的借贷使用，以解不时之需。如果手头刚好需要几

千元钱，去问别人借钱一般是开不了口，开了口也不一定借的到，即使借到也要花一定的时日。

3.合理的使用信用卡，可以为我们的信贷“信用”加分。我们在申请房贷的时

候，可以将我们信用卡的良好还款记录作为我们的信用，通过我们及时还款的信用还可以不断的升高我们信用卡的信用额度。

4.可以利用信用卡申请分期付款，购买一些价格比较高的消费品。这里申请分

期付款有两种方式，一种是在信用卡中心的官方网站上购买分期付款的产品，一般是衣食行洋洋都有；一种是一次性或是一个月刷卡金额较大，可以致电信用卡中心，申请对这一笔款项进行分期付款。两种方式相同的是，都是分为3月期、6月期、9月期和12月期（每间银行会有所不同），都不收取利息。不同的是前者不收取任何手续费，而后者则会根据金额大小和期限不同收取一定比例的手续费。

5.有Visa或是MasterCard的双币卡，可以免去出国前兑换大量外币的麻烦。Tips：在国际上主要有威士国际组织（VISA International）及万事达卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国际股份有限公司（America Express）、大来信用卡有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡公司。在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。

威士国际组织（VISA International）

威士国际组织（VISA INTERNATIONAL）是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织。威士国际组织的前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。1974年，美洲银行信用卡公司与西方国家的一些商业银行合作，成立了国际信用卡服务公司，并于1977年正式改为威士（VISA）国际组织，成为全球性的信用卡联合组织。

威士国际组织拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISA CASH等品牌商标。

威士国际组织本身并不直接发卡，VISA品牌的信用卡是由参加威士国际组织的会员（主要是银行）发行的。目前其会员约2.2万个，发卡逾10亿张，商户超

过2000多万家，联网ATM机约66万台。

万事达卡国际组织（MasterCard International）

万事达卡国际组织（MasterCard INTERNATIONAL）是全球第二大信用卡国际组织。1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会（Interbank Card Association），并于1970年启用Master Charge的名称及标志，统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计，1978年再次更名为现在的MasterCard。

万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。万事达卡国际组织本身并不直接发卡，MasterCard品牌的信用卡是由参加万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。目前其会员约2万个，拥有超过2100多万家商户及ATM机。

掌握几个信用卡专用术语：联名卡，对账日（账单日）、对账单、还款日、最低还款额、罚息、积分、年费。

如何申请一张信用卡：

1、选择一款适合自己的卡片，每种信用卡由于功能不同都赋予了不同的特质，比如有适合商务人士经常乘坐飞机的航空公司联名卡，适合女性使用的女性卡，适合购物使用的百货联名卡，适合出国旅游的双币卡等等。所有的卡片都有自己的特色。我们金佰川可以和西宁市某家银行出一张联名卡，持此信用卡的用户将会作为金佰川的贵宾卡用户，享受一定的折扣优惠或是双倍积分，可以在商场打折促销期间或是持卡人或是家人生日期间享受4倍积分，优惠折扣等。

2、选择最划算的卡片，最关心的当然还是信用额度的问题，照我看来信用额度

是越多越好，年费是越低越好，如果可以通过一年刷卡几次就可以免年费则是最好。另外就是每一家银行发行的信用卡在具体的积分累计、礼品兑换、增值服务上是不是更划算，比如说航空公司联名卡，如果是甲航空公司的联名卡可能是按照1元=1里程而乙航空公司联名卡积分可能是按照1元=1.5里程计算。

3、看这张信用卡的附加值：如跨行免费还款、取现免手续费、在年费中会包含

保险套餐、积分累计计划、卡片限量版。

为什么有人申请不到：

1、我们不论是填写网络上的申请表格还是书面的申请表格都会涉及到工作单

位、手机、固定电话、联系人等相关信息，如果在申请表上提供的信息有误，哪怕是电话号码写错一个数字，都有可能被拒。

2、被证明收入不足的，你的年收入、职位级别、自有住房、汽车、产权、其他

信贷产品（如其他银行的信用卡）都会被作为你的收入证明。如果你申请一张信用额度为10000元的信用卡，那你就要证明年收入达到30000元以上。

申请到了信用卡后如何开卡：

信用卡中心会有专人致电给你，告诉你的信用卡申请已经通过。在近期内会收到的两封信件，一封里面装有你的卡片，稍后会收到另外一封，上面有一个开卡密码，通过拨打指定的信用卡开卡电话，输入开卡密码和卡号，这张信用卡就可以使用了。

1、设置密码，修改初始密码。

2、查询密码，用于电话查询和网络查询的密码。

如果这个时候你又改变主意了，不想再使用这张卡片了，就不要打开通电话，那

么卡片信息就会被封存起来，不再使用了，但是这对于你再次申请该行的信用卡会产生一定的影响。

3、在卡片背面签上你那龙飞凤舞的签名。

4、设置消费方式，是采用密码+签名，还是凭签名。

如何消费

刷卡消费的选择：在香港和澳门消费可以选择银联或是Visa、MasterCard。在海外则只能使用有Visa、MasterCard等标志的卡片。在国内选择银联标志信用卡。

Tips：如果人民币在近期的行情是一路看涨的，你也认为在你还款期时，还会上涨，那你就选择Visa、MasterCard，回国后用购汇还款的方式还款，虽然比较麻烦，但是可以赚回汇率部分。如果你对于人民币的行情不看好的话，可以选择银行消费，这样会以当日的汇率作为结算。当然这都必须在你刷卡之前和收款员说清楚，要用什么方式来刷卡。

如何取现

取现额度一般是信用卡额度的20%~50%，最好不要使用信用卡来取现，因为要收取2~4笔费用，首先是会收取取现的手续费，每笔10元或是30元不等，其次是利息5%%，按照一年360天计算，折合年利率高达18%%，是现行六个月至一年(含一年)期贷款利率的三倍多。如果是跨行ATM取款，还要收取跨行费用，如果是异地还要收取异地取款费用，所以如果按照异地取款了100元的话，光是手续费需要缴纳15~40元不等，太不划算啦。这点和借记卡是一样的，刷卡消费是最最划算的。（每间银行都会不同，以各自开卡行的为准）

如何还款

在使用卡片之前最好和信用卡中心取得联系，了解到账的日期是以转出行的日期为准，还是到账日期为准。一定要在最后还款日之前保证还款到账，这是使用信用卡最为重要的一点。

并不是所有的消费记录都是50天还款，准确的说是19~56天还款，所以如果是刚好在结账日前一天进行了消费，意味着在19天之后就要还款了。

尽量不要出现任何一次最低还款，要还就还全部。最低还款额只能保证你的信用不受损失，但是尽管你缴纳了最低还款额或是哪怕只比应还额度低了一分钱，你都需要在下次还款期之前一次性支付罚息，即你所有透支金额的利息，5%%。但是目前工商银行已经取消了全额罚息，也就是如果你只还了一部分的话，就按照未还部门来计利息。

如果办理了哪家银行的信用卡，则最好再办理一张借记卡，在借记卡里多储蓄一些钱，利用ATM机可以实现即时到账。

要知道开卡行及自己工资卡在这座城市里的24小时自动存取款机的位置。以便赶在最后还款日之前可以随时通过自助机来实现还款。

出现紧急情况：

1、不能及时还款，可以申请最后还款日延期，一般是可以延期3~5天。

2、信用额度不够，可以申请临时调高信用额度一般来说可以在原有的额度的基

础上调高50%，这个信用额度是短期的，并且在这个短期之内你必须把超额消费的部分还清，否则就会按照逾期未还款来支付透支息。

3、信用卡紧急挂失，拨打存在你手机里的信用卡中心号码，有一个单独的项目

就是信用卡挂失，但是这个电话挂失并不是真的挂失，而是通过信用卡中心将该账号封存24小时，在24小时之内，你必须去开卡行进行书面挂失，这

样才能算是真正挂失了。

充分利用积分累计，信用卡消费除了给你带来了账单以外，还会对你的消费进行积分累计，像是上面提到的飞行里程，就是其中一种，更多的是会用1：1的数字来代表积分，你可以登录信用卡中心的积分礼品兑换专区去兑换自己心仪的东西，也是衣食住行无所不包，好东西当然需要许多积分才能兑换，但是要提醒大家一点的是，积分一般都是一年期有效，按照你办卡的当月算起到来年的头一个月，所以不要总是想着要等积分再多点再兑换而导致积分过期。

Tips：千万不要将多余的现金存入信用卡。对于信用卡账户中的存款或因还款而产生的溢缴款,银行也不会计付利息。相反如果你想要把这笔钱取出来反而还要按照信用卡取现交给银行手续费和利息。

在手机上记录办理的信用卡中信电话，有什么需要可以随时联系，如果你的个人信息修改了，如：手机号码、账单寄送地址变了，及时向银行通报你的最新信息。

每一笔交易条目都可以在网站查到，如果不放心还可以开通手机短信提醒业务，每一笔刷卡消费都会通过短信形式即时地发送到你的手机上，包括每月的账单总额提醒。

要量入为出进行刷卡消费，不要一不小心变成了“卡奴”，永远都是这个月发工资为了还上个月签下的信用卡账务，美国的这次的金融危机，又被叫做次信贷危机就是由于太多人没有还款能力却都按揭贷款买房而造成的。

最后要说的是，使用信用卡实际上就是在和各种金融工具在打交道，只有了解多一些，才能享受刷卡乐趣多一些。

第二篇：信用卡如何使用（本站推荐）

信用卡如何使用

（1）刷卡时，请不要让卡片远离您的视线，以避免卡片遭误用或盗刷；

（2）请不要随意在空白的或未填妥金额的签账单上签名；

（3）签名前，请务必确认签账单所列的卡号、签账金额是否正确，并留意消费币种及大小写金 额是否正确；

（4）使用信用卡时，确认消费必须签名，一般无需出示身份证或输入密码。但是发生下述情况 时请予配合： 由于操作标准方面的原因，部分城市的 POS 机仍需输入密码，请您随意输入 6 位数字即可。若 是大额消费或购买易变现商品时，建议您输入准确的自动提款机私人密码。

（5）若签账单因错误需重写或取消该笔交易时，请要求商户将原签账单全部撕毁，保留商户给 予的退货证明，以避免日后发生纠纷；

（6）签账后，请确认特约商户售货员交还的信用卡，确实为您本人的信用卡；

（7）完成交易后，请保留签账单持卡人根联，以便与银行所寄出的信用卡对账单核对。

二、许多人在使用信用卡进行网上购物时．期待的是网上有许多好的商品及资讯，怕的是发生信用 卡被他人窃取或多收账款。除了尽量使用 SET 安全交易系统外，有以下几个实用的方法可以参考：

第一，在没有信誉的购物网站上最好不要刷卡。如果选择国内外的购物网站时，一定要选择具 有知名度的商店。

第二，巧用上网浏览器的加密功能。不论是 IE 或 NETSCAPE 浏览器，目前都具有加密的功能，尤其是在线上刷卡购物时，在网页上都会出现金钥匙或是保密程度的交谈对话框。只要浏览器上显 示安全程度不够或是资料传输有可能遭他人窃取的字样时，就不要刷卡。

第三，保留及列印交易记录。上网者务必要将订购单的网页分别进行存档及列印，这样既可以 让白己随时查询究竟买了哪些东西及花了多少钱，又可以在发生购物纠纷时作为购物证明。

妙用信用卡 大宗消费刷卡可理财增值。家用电器或者婚庆宴席，费用动辄几千元。刷卡消费的话，等于免费借用了银行的钱先行支付，你的钱则可以躺在银行生息，又可以多赚积分等日后换奖。选择最佳时机享受最长免息期。信用卡一般都有 25 天-58 天的免息期，只有你在每月结帐后的第一天消费，就能享受最长 的免息期。双币种信用卡外币结算本币还。到国外旅游，带许多外币出国既不安全也不经济。现在有许多信用卡都是本外币双币种的，可以在国外用外币消费，回国后再到银行用人民币还款。理性消费还款要准时。不能盲目透支，到期要足额还款，这样才不会支付透支利息。

刷卡六大注意

一、在商场刷卡消费时，若发生交易错误或取消交易的情况，您一定要把错误的交易单当场撕毁；如果商家使用的是储蓄 电脑连线刷卡终端，要请销售员开一张签账单以抵消原交易，再重新进行交易或取得商家的退款说明。

二、尽量不要让银行卡离开您的视线范围，注意确认交易单据是否有两份重叠等情况出现。

三、不论本市用卡，或异地用卡，均应妥善保管好交易凭条，如果发生因跨行或者跨地区银行交易重复扣款等现象，应该 凭交易凭条及时与发卡行联系。

四、在收银行卡对账单后应及时核对用卡情况，在收到对账单后 15 天内通过客户服务中心进行查询。

五、在境外消费时，通常银行卡交易单据上都会有三栏金额：基本消费金额、小费及总额。根据当地习惯，您可在“小费” 栏内填写您想支付的小费金额，与基本消费金额相加后的数字填入“总金额”栏内，最后再签字。

六、在境外刷卡时，都是凭签字授权支付，而不用密码或者证件，您在收到国际卡后第一件事除了验证姓名正确与否之外，还应在国际卡背面磁条上方的签字一栏中签好字。

第三篇：信用卡使用

这位父亲之所以一笔笔替女儿还钱就是怕女儿被追究刑责。的确如此。有一个“恶意透支罪”，属于信用卡诈骗的范畴。透支数额在1万元以上，经过2次催收，3个月不还，就可能被追究刑事责任。这也成了“信用卡犯罪”甚至“金融诈骗”犯罪中的主要类型。北京和上海是信用卡人均拥有量最高的城市。在北京，管辖海淀、石景山、昌平、门头沟、延庆五区县的一中院，11-13年年中，三年审理的信用卡诈骗案有1145起，其中六成是恶意透支。而上海的统计是，在2012年检察机关受理的信用卡诈骗案中，超过八成都是恶意透支，有1700多件。

一旦被判罪名成立，刑罚很严厉。浙江的王春雷案被当作一个典型案例在推广，以警世人。他因为经营饭店失败，无力偿还5万元的卡债，东躲西藏后，终于被起诉，被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币5万元。

当然，不说刑责，就算被普通追起债来，也让很多人叫苦不迭。媒体报道过，不少银行会把业务外包给第三方。这个第三方就可能无所不用其极了。去年，海口媒体就报道，因为欠债半月，结果一位市民就被追债公司不断地谩骂和骚扰，不得安生。…[详细]

走投无路下，子债父偿这种事情并不少见，甚至有人铤而走险

这位替女还债的父亲绝非特例。以往媒体也报道过“卖房替儿还债”这样的事情。“更胜一筹”的是，还有人为了还卡债去抢劫。2012年，北京发生一起“黄金大劫案”，一家金店被劫，歹徒抢走了15条金项链。据媒体报道，犯罪动机竟然是还20多万的卡债，怕坐牢。

让人走投无路的追债、索债方式争议很大，不具备可持续性

早有人问，有“恶意透支”，为何没有“恶意发卡”

对于大部分人来说，刷了卡还不上钱，当然有自己理财失败、花钱无度的责任。也有少部分人是因为不可抵抗力，例如那位被判刑的王春雷，根据报道，他是因为投资饭店失败这个意外还不上款的。

另一方面，早就有人在问，有“恶意透支”，为何就没有“恶意发卡”？这位女儿就提到办卡很容易。银行跑马圈地，滥发信用卡是个众所周知的事情。这样的飞速增长，似乎没有停下来的架势。根据央行的统计，截止2013年年末，2013年信用卡累计发卡3.91 亿张，较上年末增长18.03%，增速加快2.03 个百分点。大家都滥发，一人多卡也成为主流。一个银行办张卡透支1万元，有10个银行的10张卡就能透支10万元。有的人干脆拆东墙补西墙，以卡养卡，当然，最后也不能翻身。

治“恶意透支”者罪，而不问源头或者说“鼓励者”，确实有不公平的嫌疑。更为严重的是，根据相关法律解释，其实即使被起诉，还钱也基本没事。刑法似乎被利用成了银行讨债的一个手段。原文是，“恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显着轻微的，可以依法不追究刑事责任。”北京一中院的统计就是，在一审法院宣判前能够退赔全部或部分赃款的占案件总数的67%。而事实上，早有专家指出，发卡方和消费者之间的事情，怎么说都先是民事纠纷，动不动就用公检法来解决问题，实在有挥霍公共资源的潜在问题。…[详细]

告别走投无路，应该允许“个人破产”，防范更大的社会性风险

“个人破产”是让欠债人不会背负巨债，一辈子不得翻身，是一种救济

对于这些身背卡债、无力偿还的“卡奴”，国际上一般通行的最后一条路是允许他们“个人破产”。而目前中国大陆只有“企业破产”没有“个人破产”，被称为一半的破产法。破产听着似乎很别扭或者丢面子，不过其实，它本质是一种救济。

一般而言，多数无力还债的“卡奴”其实是社会弱势群体，倘若被举债压垮，还可能会发生很严重的道德风险，或者去“抢”，或者“自残”。而允许“个人破产”，其实是一种救济方式。美国曾经的调查是，大部分的申请破产者都是无力支付医疗费的因病致贫者等弱势群体。中国估计也八九不离十，就拿前文提到的北京一中院的统计来说，“在恶意透支型信用卡诈骗案中，被告人多为无业的中青年男性，受教育程度普遍不高，61%的被告人在犯罪时处于无业状态，他们多以打零工、家庭救济作为收入来源，只有17%的被告人具有大学以上的教育经历。”所以，“个人破产”是对弱势群体的道德关怀。

当然，救济也不止体现在对“弱势群体”的关怀上。可能一说到破产，大家会想到香港艺人钟镇涛，他就申请过破产，2002年宣布破产，2006年解除破产令。并且，他在告别破产后，很快就通过勤奋工作，利用自己的知名度开始赚钱。他的破产就会让人觉得和“弱势群体”不沾边，甚至会不理解。不过，破产的救济功能，其实最本质的是给予背负巨债的人一个“重生”的机会。而“重生”之后的举债人，能够重新融入社会，也有了能力为社会作出更多的贡献。否则，背债还不上，对于债权人和债务人来说，都是“一潭死水、了无生机”，对于社会而言也是如此。

再来看这位父亲的诉求，“家里人替她还了钱，并不代表这个孩子有偿还能力，如果能把她拉黑就能杜绝以后再犯，既是对孩子本人负责，也是对国家财产负责。”而目前的情况是，银行并不同意这个父亲的请求。“个人破产制度”刚好能够满足，给予教育和警示，又不会让她翻不了身。…[详细] “个人破产”也是给予借债双方以约束，让其在借贷行为产生前就三思

倘若有“个人破产”制度存在，银行在发信用卡之前会更加地慎重。事实上，监管机构早就注意到信用卡滥发无度，也三令五申，不过还是没有用。那么，“个人破产”制度的存在，不啻为在制度设计上的约束。

而对于消费者来说，也是约束，倘若申请破产，就不会发生这种父亲给各大银行写信求别发卡的事情。当然，在很长一段时间内节衣缩食、简朴过日子，也是一次很好的“理财教育”，帮助杜绝大手大脚的消费习惯。在一些地方，成熟的“个人破产制度”还包括强制性参加由政府组织的金融理财课程教育。并且目前破产的主流发展方向已经转向积极型，不至于在破产期间受到太多牵制，什么都不能做。这方面下段有具体论述。

最大问题是有偿还能力者也借破产来逃避债务，但是不能因噎废食，且破产也分好几种

但是，“个人破产制度”也是有弊端的，也是因此，许多专家们认为中国不适合“个人破产”制度。这个弊端就是明明有能力偿还债务，却通过财产转移等方式来逃避。有时候，贪便宜是人性的一种。比如美国，2005年对破产法进行了大修，提高了破产的门槛，原因就是，之前门槛太低，申请破产的案例数激增，2003年是1994年的5倍多。再不改，人们怕引起严重的道德危机。尤其是在中国没有完善的财产登记制度和社会信用环境下，人们更觉得该谨慎。

不过，话分两头说，一项公共政策一定是利弊权衡后的结果。而破产也分为好几种，并非单一的。第一种就是就是所谓的完全破产，也就是欠债人除保留最基本的生活资料，其它的财产都会被变卖，平均分给债权人，相应的，他的枷锁也解除了，几年后又是一条“好汉”，有机会东山再起。第二种则是近年来的流行趋势，叫作“重整型”，前一种是消极破产的话，这一种是积极破产，通过法定的程序，对积欠的债务做一个有规律的长期偿还安排，不至于对财产和生活影响太大。本世纪初，韩国爆发了严重的信用卡债危机，2003年9月底，债务拖欠比率达到11.2％，拖欠债务超过90天的信用卡持卡人一度达全国劳动人口的16％。许多人无力偿债。尽管韩国没有“恶意透支入刑”这一说，不过欠债人也感受到沉重压力，快被催债公司逼上绝路。并且，因为信用破产，没有担保人，也很难找到新工作来还债。结果，韩国在2002年成立了“信用恢复委员会”等机构，帮助欠债人阳光还贷。给受资助人制定长期计划，让其每月都还一笔。这实质就是债务重整计划。另外，一般而言，破产程序的实施也会促进双方进行和解，倘若金额不多，各退一步，是一个令人满意的方式。

第四篇：信用卡使用

信用卡可以直接使用网上银行吗？

您的信用卡需要在网银上或者网点注册开通网上银行后，才可以使用。如果您是网银客户，则需要在网上做“账户追加”即可实现信用卡网银功能。

信用卡激活有什么作用？

您在使用信用卡前需要进行“信用卡激活”操作，无论是主卡还是附属卡（包括：新发卡、补发卡、换卡），只有在选择网银方式或电话方式进行激活成功并设置查询密码后才能使用。

通过网上银行可以给其他人的信用卡还款？ 如果您的转出账户是签约账户，可以通过网上银行为本人及他人信用卡进行还款，并需要知道对方的卡号及姓名。

通过转账功能能否办理网上信用卡还款业务？

可以办理。

通过个人网上银行挂失信用卡收费吗？网上银行挂失需要收取20元手续费。挂失成功后，不能解挂失，可以换卡或销卡。

什么是“最低还款额还款”？

最低还款额还款为您还款的底限，是您在规定的到期还款日前，按时还足最低还款额以上，不影响您信用记录，不会有滞纳金。最低还款额计算方式如下：最低应还款额=本期利息+本期费用+本期取现本金+上期最低还款额未还部分+（上期消费未计入上期最低还款额且未还的余额+本期额度内消费金额）×10%。

第五篇：使用信用卡小知识

使用信用卡小知识

经过两个月的折腾，陆佳借记卡上重复交易的850元终于回到了账上。“要不是在泰国当地就发现了问题，还真不知道怎么把钱要回来。”陆佳说，她在泰国某商场购物时，想刷招行借记卡付账，可当她在POS机输入密码后，营业员表示信号中断，没有交易成功，无法打印交易凭条，于是她只好重新输入一次密码。“当时我就有些不放心，怕会被扣款两次，没想到还真被我碰上了。”

当天晚上，当陆佳想要从借记卡中取款时发现余额比预计的要少，再一上网查询交易明细，发现在下午同一时间竟然发生了两笔850元交易，“我马上给招商银行打电话说明情况，结果客服说因为是境外交易，要向银联申请退款，所以我又给银联打了电话，结果工作人员表示，要退款就要证明我下午只发生了一笔交易，需要向商户索要证明文件。”于是，陆佳又找到下午购物的商户，要求证明她只进行了一次850元交易，而非两次。

“整个退款过程相当麻烦，我不仅多次给商户、银联发送邮件询问进程，把相关的单据、证明传真给有关部门，而且还向泰国当地的消费者协会投诉，结果大概过了近两个月才拿回850元。”如此不愉快的刷卡经历，陆佳希望再也不要发生了。

使用信用卡小知识一：短信提醒有助了解账户信息

随着岁末疯狂促销的到来，消费开始进入旺季，很多人乐于在此时为自己和家人添置一些新品。而随着信用卡、借记卡的普及，越来越多人接受了刷卡买单的支付方式，但如果遇上陆佳那样重复交易的麻烦，可真不让人省心。

怎样才能弄清自己的交易是否真的成功了呢？或许及时账务短信提示可以帮忙。

交通银行信用卡中心近期升级了“用卡无忧”服务，在原服务基础上新增交易失败即时短信提醒。现在，交行太平洋信用卡持卡人不仅可以得到即时的消费、取现以及还款入账交易短信提醒，获赠48小时失卡保障等增值服务，还能第一时间得知交易失败的原因，从而避免类似问题的出现。

一般来说，交易失败的原因主要有：卡片状态不正常、账户状态不正常、到期卡、密码输入错误、有效期输入错误、可用额度不足、超过主卡授权资金范围、未输入密码、超出取款/转账金额限制等。对于交易失败却又不明就里的持卡人来说，很可能无法对症下药，而有了交易失败即时短信提醒，持卡人就能更加了解自己的信用卡账户信息，保证顺利刷卡了。

现在，为了防止信用卡套现，不少小型商户被叫停使用信用卡，消费者在这些商铺购物，只能使用借记卡买单，那么借记卡是否也有短信提醒服务呢？

据了解，大部分银行的普通借记卡都提供短信提醒服务，只是很多需要收费，想要开通这一功能就必须由持卡人通过柜面申请、网上申请等方式开通，比如平安银行借记卡就需要持卡人在开户行柜面开通短信提醒服务。

附表中我们列出了部分银行一般信用卡、借记卡普卡短信提醒服务的基本情况，由于卡种较多的关系，特殊卡片、金卡及更高级别卡种的情况还需要持卡人向银行方面进一步确认。此外，对于境外消费，虽然卡中心也会发送提示短信，但由于系统原因可能滞后，持卡人要有心理准备。

使用信用卡小知识二：留意失卡保障限制条件

有了短信提醒服务，持卡人要随时掌握账户信息就比较容易了，但若真的发生盗刷风险，又该如何是好呢？这时，我们想到了挂失前失卡保障。的确，这是一种较为有效的防止信用卡被盗刷后持卡人仍要对盗刷项目进行还款的保障，但并非所有的盗刷风险都能由银行方面承担。

据平安银行工作人员介绍，平安信用卡推出的“挂失前72小时失卡保障”能够有效保障持卡人的用卡权益。保障主要分为两项，一是针对刷卡消费的损失保障，当持卡人信用卡遗失、被窃或被抢时，只要是采用“仅凭签名”的消费方式，并未开通“消费凭密”功能，在挂失前72小时内发生的、因信用卡被盗用造成的刷卡消费损失，可申请由平安银行承担。二是如果持卡人遭遇歹徒劫持，在生命和健康受到严重威胁情况下被迫泄露取款密码，从而发生挂失前72小时内的ATM机或柜台取现损失，可凭公安机关报案回执，向平安银行申请取现损失补偿。信用卡失卡保障的额度以信用额度为上限，最高不超过5万元，而且以主卡持卡人开户之日算起，1年为一个周期，一个周期之内，包括附属卡持卡人只可获得一次赔付保障。而其他银行信用卡获得失卡保障的条件与上述内容比较相似，同样以非密码交易为前提提供一定额度内的经济补偿。

在平安网站上看到，卡中心对不享受失卡保障的情况做了明确说明，比如，持卡人将信用卡转让、出租给第三人使用；背面未签名导致卡片被第三人冒用；账户最近三期账单有还款延滞或挂失前六个月无消费、预借现金交易，以及持卡人未在第一时间挂失的，未按规定缴纳挂失费用等情况。而交行、光大、招行、广发等信用卡中心都有类似的规定。

对于没有挂失前失卡保障的信用卡来说，持卡人可以转嫁的盗刷风险自然要从挂失时刻算起。因此，只有实时监控卡片账户才能在第一时间发现风险，这样一来，上文所说的短信提醒功能也就显得非常重要了，持卡人可别因为小额的服务费而轻易放弃。

使用信用卡小知识三：用卡安全五大攻略

●尽量设置密码交易，并防止密码外泄。特别注意的是，当使用座机拨打银行电话，并输入卡号、密码，应在挂机后任意拨打几个号码，避免后来者通过“重拨”键调出你所输入的卡号和密码。

●卡不离身，特别在餐厅就餐时，当服务员提出需在服务台结账时，应持卡片自行前往，避免卡片被复制或盗刷。

●交易后尽量保留凭证一段时间，信用卡交易应至少持有凭证至账单日，借记卡交易应至少保留凭证至查询明细确认后。

●短信提醒功能很重要，对可自设额度的卡片应尽量降低门槛，如设定1元以上交易需短信提醒。

●一旦对账目产生疑问，应第一时间与银行取得联系，并积极配合工作人员的调查。

使用信用卡小知识四：信用卡使用之安全攻略

提到安全，一般人的印象中是信用卡的“密码泄露”、“非法盗用卡号”等问题，实际上，从申办、使用、甚至换取积分过程中都可能存在一系列安全注意事项。

信用卡，给人们的生活带来了方便，它的安全也一直是众人关注的热点。10月29日，在由口碑理财网、《卓越理财》杂志等主办的“主题信用卡与公共消费”论坛上，信用卡用户向银行界、理财领域、法律界等众多专家询问了信用卡使用中的安全问题。

提到安全，一般人的印象中是信用卡的“密码泄露”、“非法盗用卡号”等问题，实际上，从申办、使用、甚至换取积分过程中都可能存在一系列安全注意事项。

使用信用卡小知识五：申办卡时注意保护个人信息

现在办理信用卡非常方便，在超市、地铁口、办公楼门口都有“摆摊”办信用卡的人，这其中隐藏着安全漏洞：他真的代表办卡银行吗？个人信息会不会被挪作他用？

对此，广东发展银行北京分行银行卡部副总经理朱珍珍说：“你要办卡的时候，先检查

他的证件、确认他的身份。另外，在办卡的时候，留下的资料比如身份证复印件等，要有一个标注，比如”仅用于办理XX银行的信用卡“，还要有一个时间限期。这些材料你一定要保管好。万一不幸出现资料被盗被冒办卡，也不要害怕，一定要与银行立即联系，银行会协助你第一时间向公安机关报案。另外在银行会帮助你写否认办卡的声明，协助公安机关破案。被冒办卡的盗刷损失不会让你承担，银行也会尽快把你的不良信用记录取消掉。”

那么“冒用卡”的消费金额怎么处理？如果不还款，会影响个人信用记录吗？“在这段时间内，卡片的延滞会影响客户信用记录，还会有利息产生，为了保护客户的信用记录，我们建议客户先还款，避免信用受损，避免产生利息。如果经证实确实是被盗刷，盗刷损失是由银行承担的。如果客户觉得这个方式不接受，不想先还，也可以。在破案后，我们再帮你调整利费和人行征信。但这个是需要一个时间的，所以我们比较多建议先还款的方式。”

使用信用卡小知识六：使用中保护卡的信息

申请到信用卡中，在使用过程中，要留意保护信用卡面中的信息，比如卡号、密码、持卡人名字等。

“对卡片的信息保管，一个是卡号，还有你个人的有效期，还有密码、身份证等信息，一定要保管好。这跟自己的信用有紧密联系的。保管信用卡一定要像保管现金一样，以免发生信息被盗、经济损失的现象。”朱珍珍说，持卡人不要把自己的卡借给别人用，特别注意不要泄露自己的信息，这样才能保证卡片的安全性。

年轻一代非常喜欢网络交易，但是木马病毒、假网站等却让人防不胜防。尚诺集团信用卡理财专家何斌说：“关于安全问题，我觉得总的来说还是比较安全的。信用卡有两种，有一种是带密码的，密码有好也有坏，一旦你的密码丢失、被盗用，银行就会认为这是你的责任导致的，会追求是谁的责任，包括在网上消费也是一样的。”他结合自己的信用卡使用经验，提醒使用人在网上交易时要注意分辨正规网站，这样可以得到一定的保护。“当你的一笔交易出现问题的时候，你要去追查是谁的责任，这个人会承担相应的惩罚。如果有人盗用你的密码，可以打电话到银行，银行也会去调查。找到责任人后，就不需要用客户来承担，这就和签名消费是一样的道理。”另外，涉及到信用卡的帐单、小票，何斌提醒大家注意保留，“不要乱扔掉，一般保存三个月左右，养成一种好习惯”。

使用信用卡小知识七：积分换取安全吗?

刷信用卡赚积分是个很有技术含量的活儿，网上流传着各种信用卡的“积分攻略”。据北京数字100市场研究公司调查，有21%的人很喜欢刷卡赚积分，还有25%的人还觉得积分不错，可以用积分换促销礼品，有的可以换航空旅程。

银行也注意到这种需求，比如深发展银行面对客户的需求，推出了积分换现金、积分换绿树、积分抵房贷的服务。“我们在国内最早开发返现金的产品，是和沃尔玛合作的，客户刷卡可以返现金，这个现金可以在超市里消费。”在今年新推的靓绿卡中，客户还可以用积分换树苗，周末的时候带家里人去深发展在上海、北京设置的“靓绿园”里栽树。而针对房贷，很多人买了房子之后去按揭，深发展专门推出了按揭卡，用户消费的积分，可以抵按揭款。

使用信用卡小知识八：那么用户的积分够安全吗，银行方面有哪些保险措施？

这是那些信用卡积分爱好者们最关注的问题之一。

深圳发展银行信用卡中心执行副总裁蒋永军介绍说，银行在很多方面都会考虑客户的安全，包括积分兑换问题，“如果是直接兑现金，我们直接把现金存在客户的银行卡里，也不会有任何的安全问题。如果他是兑礼品的话，我们会跟客户核实，寄给客户申请信用卡时候的预留的地址，所以不会存在积分被盗的问题，我们发卡7年多，到现在还没有出现过这种

情况。我们通过网上银行以及其他的渠道也采用了短信确认等一系列的安全防控的手段。我个人认为，银行在这块做的还是很周到的。”

朱珍珍也介绍说，广发银行的积分的管理机制还是比较完善的，“积分与信用卡账户绑定，比如说，我自己也换积分，通过打我们的95508的客户热线去换积分，但是我们不是很简单的就能够接受你的申请，要核实你最基本的资料，确认了是你本人，才能够批准你的申请。”

当然，要做好安全保障，银行方面再次提醒用户不要把信用卡轻易借给别人，特别注意保护自己的信息。

使用信用卡小知识九：还款日期怎么记

有多张信用卡的朋友，一般都很头疼还款日期。由于每一家信用卡的还款日都不一样，比如中行卡每月7号还，工行的卡每月25号还，华夏的卡27号还„„那么多日期很难记住。有的人根据每月银行寄来的账单，及时还款。万一信没有寄到怎么办？这时候，靠人不如靠己，好记性不如赖笔头，有人就会把所有日期都记录到一张表格里。一劳永逸的办法则是少办卡，普通人办两到三张信用卡就好，不然管理起来很麻烦。

使用信用卡小知识十：被你忽略的功能

大多数人经常忽略信用卡的支出管理、分析的功能。每到还款的时候，银行就会寄来帐单，列的明细非常清楚，指出你在哪里消费了什么。如果细细分析，你能从中找出不合理的支出，进而规划开支。对于经常出差的人来说，这可是个大功能。你可以申请两张卡，出差的时候用一张卡，个人消费用一张卡，这样账目清晰明了，能节约不少时间呢。

注：本文来自网络修改，本文仅供参考。