贷款、代理与担保业务练习题

第一篇：贷款、代理与担保业务练习题

案件防控培训练习题（答案）

贷款、代理与担保业务练习题（答案）

（第六章、第九章指导老师：）

（一）单项选择题

1、对内部人员介绍的，特别是领导介绍（授意）受理的贷款应当（B）A、报相关主管领导指示 B、登记留存记录 C、不予办理

D、高于一般贷款办理标准办理

2、不得受理贷款情形不包括（C）A、提供虚假或者不全的贷款资料 B、贷款用途不合法 C、领导介绍（授意）的贷款 D、具有不良信用记录

3、信贷调查人员应当对贷前调查的（C）负责 A、完整性 B、合法性 C、真实性 D、合理性

4、合同中未选择和填充的空白栏应当选择的处理方式是（A）

A、用斜线划去 B、重复填写

D、注明“空白”或“无内容”

5、贷审会要坚持（C）原则严格贷款审批。A、程序简化 B、秉公无私 C、集体审批 D、责任落实

6、信用类贷款要严格按照合同约定（B）发放。A、现金

B、转账

C、依客户要求

D、方便客户

7、以下对办理抵押登记说法正确的是（A）A、贷款机构派员与抵押人共同前往办理 B、交与合法的中介结构办理

C、办理抵押登记后可不再查询抵押登记信息 D、由借款人全程办理抵押登记

8、抵押登记注销的前提是（B）A、借款人申请注销

C不用作处理 案件防控培训练习题（答案）

B、偿还所有的贷款的本息及应付款项 C、借款期限已满

D、借款本息已大部分偿清

9、个人客户证件信息真伪识别通过（B）进行 A、上门实地调查 B、查询公民身份证系统 C、到相关行政机关核实 D、信贷人员的沟通了解

10、对领导违规授意办理的贷款抵制无效或行为可疑的，应当（D）A、申请回避 B、借故拖延 C、拒绝办理

D、及时向上级或监管部门报告

11、关于信用社代理与担保业务的说法，下列选项中正确的是（D）A、客户提交未通过加密的电子数据 B、经办人员未与客户签订授权协议 C、客户无证件开立代收代付业务账户

D、对公司客户身份、资料的真实性查询可通过上门调查和向工商行政部门核实的方式进行

12、保证金必须及时、足额存入保证金专户，实行（C）管理 A、专人 B、动态 C、封闭 D、有效

13、被列入存款证明书有效期内的存款应进行（A）A、冻结 B、扣划 C、登记 D、支用

14、办理存款类资信业务要通过（C）A、授权 B、登记 C、授权并登记

D、存款人必须亲自到场

15、对内部评估的质押贷款（B）A、严格控制 案件防控培训练习题（答案）

B、严格限制 C、不予办理 D、从严掌握

16、权利质押要办理（D）A、支付 B、登记 C、过户 D、支付并登记

17、贵重质押物要实现（B）交接 A、当面 B、无缝 C、委托 D、专人

18、对于按揭贷款，必须在楼盘（D）后办理正式抵押手续 A、主体工程完工 B、售罄 C、销售达80％ D、竣工

19、在贷款发放环节，信用社要设立专门的（B），与贷款调查、审查审批岗分开 A、放款岗 B、出账审核岗位 C、管理部 D、风险管理岗

20、办理贷款业务的第一流程是（B）A、统一授信 B、信用等级评定 C、贷前调查 D、贷款审查与受理

（二）多项选择题

1、目前，中小金融机构贷款业务领域的主要案件风险是（ACD）A、冒名贷款

B、顶名贷款

C、收贷不入账

D、帐外经营

2、客户信用等级评定和统一授信中存在的主要风险点是（ACD）

A、客户评级资料不真实

B、评级授信结果不合理

C、违规授信 D、评级结果随意调整

3、贷前调查的主要风险点是（ABCD）A、借款人及担保人的主体资格不适格 案件防控培训练习题（答案）

B、贷款缺乏真实用途

C、借款人缺乏还款来源及还款能力

D、中介机构等出具的相关文件资料弄虚作假

4、贷款申请与受理过程中存在的主要风险点是（BC）A、借款人和担保人主体不适格 B、客户身份不清

C、贷款申请资料不实或不全 D、贷款用途不真实

5、信贷审查人员应当对审查内容的（BC）负责。A、合理性 B、合法合规 C、真实性 D、完整性

6、以下哪些情形符合贷款审批的相关规定和要求（CD）。A、贷审会成员审议意见不明确 B、越权审批贷款

C、贷审会成员非现场审议贷款 D、审批发放有反对意见的贷款

7、以下哪些情形属于风险业务行为（ABCD）A、合同签订的当事人非实际借款人和担保人 B、各类合同或文本使用不规范或有明显瑕疵 C、合同未执行面签

D、合同文本签字、签章不合法

8、贷款支付过程中存在的主要风险是（ABCD）A、借款人与信贷资金的实际使用人不一致

B、未通过结算账户将信贷资金以现金的方式提出或转入其他账户 C、未对借款资金的使用进行监控

D、未要求借款人提供相关商务合同或交易对手证明资料

9、以下哪些情形属于风险业务行为（ABCD）。A、未按合同约定使用借款 B、信贷档案管理不规范 C、在柜面以外办理贷款收回业务

D、擅自对损失类贷款通过减免利息的方式收回

10、对信用贷款风险防控的主要措施有（ACD）。A、坚持双人实地调查 案件防控培训练习题（答案）

B、严格限制信用贷款 C、建立完善的农户经济档案 D、严格准入对象和准入条件

11、保证责任按保证方式分为（AB）A、一般保证责任 B、连带保证责任 C、交叉保证责任 D、补充保证责任

12、抵押贷款风险防控的主要措施是（ABC）A、严格审查抵押物性质

B、确保抵押物的评估结果真实有效 C、合理确定抵押物的抵押率标准

D、办理抵押登记后将抵押登记证书交借款人或抵押人持有

13、权利质押主要包括（ABD）A、债权 B、股东权 C、不动产物权

D、知识产权中的财产权

14、代收代付业务中重点防控的3个重点环节是（ABD）A、业务受理审核 B、数据录入及账务处理 C、业务准入 D、资金对账

15、融资类保函主要分为（AC）A、借款保函 B、投标保函 C、融资租赁保函 D、预付款保函

16、存款类资信证明主要分为（AB）A、企事业单位类存款证明 B、个人存款证明 C、行政机关存款证明 D、社会组织存款证明

17、信用社应重点审查评估公司评估结果的（ABD）A、合法性 案件防控培训练习题（答案）

B、合理性 C、公平性 D、公正性

18、以下说法正确的是（BCD）

A、资产评估报告书可作为抵押资产估价取值的唯一依据 B、抵押人是企业的必须出具股东会决议

C、抵押人是自然人的必须出具共有人同意抵押承诺书 D、抵押登记证书必须由信贷人员亲自在登记窗口领取

19、以下说法正确的有（ABCD）

A、以在建工程作抵押的，必须要求承包人出具放弃优先受偿权的承诺 B、通过“公安部身份证核查系统”对借款人身份进行核查 C、办理抵押贷款应坚持双人实地调查或交叉核实 D、对贷前调查报告实行分级管理原则 20、信用贷款的主要风险表现形式为（ABCD）A、收贷利息不入账 B、截留挪用信贷资金 C、擅自减免贷款利息

D、违规办理展期、借新还旧、以贷收息

三、判断题

1、承兑、贴现、信用证可不纳入授信范围。（错）

2、对辖内同一法人客户的授信，由法人客户所在地分支机构一家办理。（对）

3、保函是银行无条件地承担一定经济责任的契约文件。（错）

4、存款证明书的有效期由存款人自行决定，被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结。（对）

5、在办理抵押登记时，可由抵押人独自前往登记部门办理。

四、简答题

1、简述贷款业务的一般流程

答：贷款业务的一般流程为：信用等级评定→统一授信→贷款申请与受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回。

2、合同文本的填写应当符合哪些要求：

答：①统一设计编号规则，避免编号重复或混乱，确保借款合同和担保凭证、展期协议和借款合同之间的对应。②合同各方当事人必须使用法定称谓，不得使用简称、绰号和化名等。③合同内容填写必须严谨、周密，当事人协商后作出选择和填充，凡是未选择和填充的空白栏都应以斜线划去，不得留有空白，避免产生歧义。④合同内容应当使用钢笔、签字笔填写或使用打印机打印，不得使用铅笔填写。

3、贷款业务领域的主要案件风险表现在哪些方面？

答：虚假授信、冒名贷款、贷款诈骗、违法发放贷款、收贷不人账、账外经营。

4、办理抵押登记环节的风险防范措施有哪些？ 案件防控培训练习题（答案）

答：（1）在办理抵押登记时，贷款机构必须派专人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续，不得由抵押人独自办理，抵押登记证书必须由贷款机构人员亲自在登记窗口领取。（2）不得将借款人资质审核、办理抵押登记、签订合同等重要操作环节外包给中介机构办理。（3）办理抵押登记后，信贷人员应当在登记部门查询，并进行信息核对，确保与登记簿信息一致，需要更正登记簿信息的，应当与抵押人和权利人共同申请变更登记。（4）抵押登记证书从签发之日起至注销止，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人或借款人持有。

5、中间业务案件风险的表现形式有哪些？

答：挪用、侵占代收代付资金，违规出具保函或存款类资金证明等

6、贷款收回环节的风险表现形式主要有哪些？

答：一是收贷收息不入账，截留挪用信贷资金。二是擅自减免贷款利息。三是违规办理借款展期或借新还旧，以贷收息，导致信贷风险后移。

五、案例分析题

Z县农村信用联社K分社员工冒名贷款案 案件基本情况

2006年，Z县农村信用联社在开展案件专项治理自查工作中，发现所辖K分社主任刘某和信贷员姚某与社会人员毛某、罗某等人内外勾结，在2002年1月至2005年9月，通过假冒名方式发放农户小额信用贷款187笔，骗取信用社贷款资金145万元。（注：K分社处于偏僻地区，长期以来一直是3人社）请结合法律法规及省联社相关制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作点评。案件形成原因：

（一）人员配备不足，缺乏制约。K分社处于偏僻地区，长期以来一直是3人社，内控制度无法落实，监督制约功能完全丧失。

（二）法制意识淡薄，相互包庇。本案中，信贷人员法制意识淡薄，与他人内外勾结，非法办理大量冒名贷款。

（三）管理监督不力。本案中，一是上级管理机构和部门严重失职，管理缺失。二是监督检查部门未能及时深入到边远地区信用社进行检查，或是检查工作流于形式，不能及时发现问题。防范措施

（一）中小金融机构要按岗位制约要求，按照业务需要合理配备基层网点的工作人员，防止制约岗位混岗。

（二）发放农户小额信用贷款，必须严格按照操作流程，坚持由农户本人凭“两证一章”（身份证、贷款证、个人名章）到柜台办理贷款手续。柜台人员不得办理与借款人明显不符的贷款发放业务。

（三）认真落实重要岗位轮换和强制休假制度，解决员工长期在一个岗位隐蔽作案的问题。

（四）强化业务线和监督线的管控责任，定期派人到基层网点对重要业务进行深入检查，及时消除案件隐患。点评

该案件作案手段简单，反映出信贷管理方面的薄弱，特别凸显了偏僻地区农村信用社信贷业务工作人员岗位制约缺失、制度执行不力、业务素质低下的问题。

第二篇：代理与担保业务考试题

代理与担保业务案件风险防控考试题

一、单选题：

1.代理与担保业务属于银行（信用社）的 业务。(C)A.贷款 B.存款 C.中间 D.信贷

2.代理业务必须遵循“、、”的工作原则。(B)A.先存后支、先收后付、不予垫款 B.先收后付、先存后支、不予垫款 C.先收后付、先存后支、不予垫款 D.先存后支、先收后记、不予垫款

3.银行受单位或个人客户委托，利用自身的结算便，为委托单位或个人客户办理的为、业务。(A)A.代收、代付 B.代付、代收 C.代缴、代出 D.代办、代扣

4.类业务是银行代理收费单位收取相关费用的业务。(C)A.代扣 B.代征 C.代收 D.代办

5.类业务是银行受委托单位之托，通过其在银行开立的账户，向指定人发放资金的业务。(A)A.代付 B.代理 C.代扣 D.代收

6.银行保函又称，它是银行应申请人的要求，向受益入开出的担保申请人正常履行合同义务的书面保证，是银行有条件地承担一定经济责任的契约文件。(A)A.银行保证书 B.签约文件 C.保证合同 B.履约保函 7.保函类业务可分为 和。(A)A.融资类保函、非融资类保函 B.借款保函、融资租赁保函 C.投标保函、履约保函 D.付款保函、预付款保函

二、多选题：

1.代收代付业务主要分为六个操作环节:、、、、资金对账，手续费结算。(ABCD)A.业务准人 B.代收代付协议审签 C.业务受理审核 D.数据录人及账务处理 E.办理业务

2.信用社经办人员在无客户办理业务情况下；自行开立代收代付账户，将客户资金存入其账户，属于、行为。(AB)A.侵占 B.挪用 C.盗用 D.自用 E.占用

3.客户利用信用社经办人员的疏忽大意或与其特殊关系，以他人证件资料申请开立账户办理代收代付业务，为、等非法活动准备。(AB)A．洗钱 B.诈骗 C.欺诈 D.截留 E侵占 4.不法分子伪造 材料欺骗，或与信用社工作人员勾结，为其办理 业务，违法代收客户资金。(AB)A．企业资质 B.代收代付 C.银行证明 D.资质证明 E.业务授权

5.业务授权缺失。信用社经办人员未认真 相关资料，没有与客户签订 协议，直接办理业务。(AE)A.审核 B.审批 C.审义 D.受理 E.授权 6.保函类业务一般分五个操作环节：、、、、。(ABCDE)A.申请受理 B.调查审查审批 C.反担保落实 D.保函出具 E.保函管理

7.存款类资信证明业务主要分为以下环节：、、复核审批、证明出具和、证明到期、业务处理。(ABE)A.业务受理 B.资料收集 C.组织审批 D.批复管理 E.出具后管理

三、判断题：

1、数据传递途径。客户直接提交纸质资料，信用社经办人员人工编制审批处 里文件，上传银行数据中心进行账务处理过程中，可以私自对数据进行改动。（×）

2.接受客户提交的代付资料时，未办理交接手续，或未对交接人身份、数据来源进行核实，不存在给不法分子冒充客户提交非法账户数据骗取资金案件风险漏洞，或信用社经办人员趁机挪用客户资金案件漏洞。(×)3.客户提前撤销存款类资信证明，账户解冻，资信证明正本可以不收回。（×）

4.委托代理开办资信证明的，应核实受权代理人和申请人身份证原件及授权委托书，并填写业务登记簿。（√）

5.办理存款类资信证明业务要经过授权，并办理登记手续，对已开立的存款类资信证明书副本要妥善保管。（√）

四、名词解释

1.存款类资信证明：是指信用社接受客户申请，通过对客户的资金运行记录及相关信息的收集整理，在信用社记录资料的范围内对外出具的存款证明函件。

2.代理业务：是指银行接受客户的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些双方协定的经济事项的业务。

3.银行保函：又称银行保证书，它是银行应申请人的要求，向受益入开出的担保申请人正常履行合同义务的书面保证，是银行有条件地承担一定经济责任的契约文件

五、简答题

1、简答代收代发业务受理与审核客户身份信息和资质确认管理的风险防控措施？

答：⑴严格审核合作方身份、资料的真实性。信用社经办人员要 从实质审核合作方证件资料的真伪、证件资料与客户是否相符、代理手续是否齐全。对个人客户通过“公民身份证系统”识别证件信息真伪，对公司客户通过上门实地调查，到工商等行政部门查询核实客户证件资料。

⑵对无证、假证、证件与客户明显不符、代理手续不全的不能擅自为其办理业务。因系统信息更新不及时或录人错误等原因引起的，暂时不能判定其真实身份的特殊情形，可要求其提供公安等有关机关的认定意见或证明；对于领导违规授意办理抵制无 效或行为可疑的。及时向上级或监管部门报告；对持伪造证件、材料办理相关业务的客户按规定程序报告有关部门，并留存记录。2.简述保函业务申请受理的风险？

⑴客户申请保函业务时，申请人和受益人无真实的交易，提供虚假的借款合同、购销合同等，以索赔方式,诈骗银行资金。

⑵基层网点机构未经上级授权，私自接受对外保函业务。

六、论述题

（一）银行保证书业务有哪些种类，并存在哪些风险？

答：1.保函类业务可分为融资类保函和非融资类保函。融资类保函主要有借款保函、融资租赁保函等。非融资类保函主要有投标保函、履约保函、付款保函、预付款保函、质量及维修保函等。

2.重点有申请受理、调查审查审批、反担保落实、保函出具、保函管理的风险。

（二）代收类业务主要包括哪些？

答：主要包括代收用事业费(水、电等)、通信缴费、财政税费等各种费用，以及为国家机关、企事业单位代理资金归集等业务。

七、案例分析 【案例分析】:1 某银行员工伪造代发工资数据包盗取资金案

（一）案件基本情况 2007年2月25日，某银行S省L市分行个人客户部员工贾某，未请假，连日不上班，引起了单位的怀疑，该分行立即组织查账并报告省分行。经省、市分行全面核查，发现贾某通过伪造代发工资数据包的方式，从3家单位存款账户共划转现金2411.6万元，分别转入了自己银行卡账户和其他人员账户。2007年3月3日，犯罪嫌疑人在异地被公安部门缉拿归案，经有关部门全力追缴，避免了经济损失。

该涉案人长期一人独立完成代发工资业务数据上传划转工作，他将伪造的3个代发工资数据包通过代发工资数据传输系统上传至省分行，再传到总行数据中心，系统直接从3家企业基本结算账户扣款86.87 万元、144.73万元、10万元，合计金额241.6万元，在此过程中，无任何密钥验证、系统控制环节，在没有委托单位签发代发工资的转账支票、银行没有划账依据的情况下，轻易地将资金从委托单位账户划转至非代发工资账户。

（二）简述有那些内控制度执行未到位，及那些操作流程缺陷？

答：1.未执行双人办理业务规定。2.重要数据传递操作不遵守制度要求。3.代发工资资金无要件控制。4.事后监督不力。【案例分析】：2

L市信用联社C信用社吴某非法出具保函案

(一)案件基本情况

2004年2月，L市C信用社主任吴某在内勤主任休班由其本人掌管印章期间，以L市C信用社名义，违规为M建设工程机械 有限公司向Y商业银行S支行融资4500万元出具担保。2005年6月至9月，因融资未能按时收回，吴某又私自以L市C信用社名义出具“承兑汇票担保函”(不可撤销的)，Y商业银行为M建设工程机械有限公司办理了5000万元承兑汇票，M建设工程机械有限公司将汇票贴现后，归还原向 Y商业银行S支行的借款本息。汇票兑付后，M建设工程机械有限公司账户资金不足。2006年2月27日，Y商业银行S支行向担保方L市C 信用社下达“要求承担担保责任通知书”未果，于当年4月7日将借款人“某建设工程机械有限公司”及担保人“L市C农村信用社”作为被告，向当地中级人民法院提起诉讼，L市C信用社一审败诉。涉案人吴某于2007年1月28日被L市公安局经侦大队刑事拘留。2007年3月 5日，吴某因职务侵占罪被L市人民检察院批捕。

（二）分析简答有那些内控制度执行未到位，及存在那些操作流程缺陷

答：1.信用社印章管理不到位，存在监管漏洞。吴某相继3次在掌管印章期间私自以L市C信用社名义对外担保，数额巨大。

2.操作流程不严密，缺少控制措施。信用社执行对外担保的调查、授权审批流程及反担保措施不严格，导致吴某轻易以L市C信用社的名义，在明知某建设工程机械有限公司财务情况明显无力履行偿债义务的情况下，直接跨越了保函业务的调查、审查、审批流程，且在未提供任何反担保措施情况下出具保函，给L市C信用社造成经济损失。

第三篇：担保贷款业务合作协议书一

担保贷款业务合作协议书

甲方：哈密地区投资信用担保有限责任公司

乙方：哈密市城市信用社股份有限公司

为支持哈密地区中小企业发展，拓宽中小企业的融资渠道，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》等法律法规和有关政策规定，甲乙双方本着平等互利的原则，经友好协商，就开展对中小企业担保贷款合作事宜达成如下协议，以资共同遵循，严格履行。

第一条：为缓解中小企业贷款难及贷款担保落实难的问题，降低银行贷款风险，甲方同意在乙方开立担保基金账户和基本存款帐户，为符合乙方贷款条件和甲方担保条件的中小企业提供担保服务，按合同约定向乙方履行保证责任。乙方应积极支持甲方开展业务，开拓市场。

第二条：甲方有权监督乙方在甲方开立的担保基金账户；乙方承诺在所担保贷款的事实风险未解除前，不得动用、转移担保基金。

第三条：双方当前应重点对产权明晰、经营机制灵活,科技含量高,发展后劲足,能扩大就业机会,增加财政税收的中小企业开展服务。申请担保贷款的企业应符合：

1、经县（区）级以上工商行政管理部门批准登记注册，独立核算，自负盈亏，具有法人资格，并在乙方开立账户，结算情况良好。

2、资信情况良好，具有符合贷款要求的有效净资产，资产负债

结构合理，经营管理水平较高，有连续盈利能力和偿还贷款能力，并能按规定提供有效可靠的保证措施。

3、按照行署提出的“实力优先、精深加工优先、效益优先、低

耗水项目优先、环保优先”的原则，有针对性地选择符合国家、自治区、地区的产业政策要求具有发展潜力的中小企业投资项目。重点扶

持低耗水、低污染、高附加值、高效益及资源综合利用的投资项目。

4、自愿接受甲、乙双方的监管，并符合乙方信贷政策及贷款标

准和甲方担保条件。

第四条：在政策允许范围内，乙方可以为甲方提供担保的企业执

行优惠贷款利率。

第五条：乙方承诺甲方担保的贷款额及未偿还利息之和可以达到

甲方在乙方担保基金的五倍。

第六条：担保贷款操作程序为借款企业向乙方提出贷款申请，乙

方按照贷款操作程序审核后同意发放贷款的，乙方可推荐给甲方，由甲方审核同意后提供担保；也可由借款企业向甲方提出担保申请，甲方经过严格审核同意担保的，向乙方推荐担保贷款。

第七条：甲乙双方本着共同对担保贷款负责的原则，所有项目必

须在乙方审核同意授信，甲方审核同意担保的基础上签订借款合同和担保合同。双方都不得干预对方必须接受自己的推荐。

第八条：对已知的被选企业情况，甲乙双方应互通信息，乙方要

积极提供被担保企业的资信等级、经营状况、贷款余额、还本付息等

情况，协助甲方做好担保前的各项准备工作。

第九条：甲方对乙方提供的担保贷款，单笔贷款担保额度一般不超过贷款发放时申请企业账面有效净资产的50%，借款期限一般不超过一年（含一年）对特殊优良客户贷款担保，经甲乙双方同意，可不受此规定限制。

第十条：甲方担保的企业，在贷款期限内，如连续两季度不能按期结息，乙方书面通知甲方和被担保企业后，乙方可直接从甲方担保基金账户中扣划。

第十一条：如甲方担保的企业贷款到期，借款人不能按期归还贷款本息，且乙方履行了催收责任，在贷款到期后3月内，乙方向甲方发送代偿通知书，甲方在接到乙方通知书后5个工作日内履行全额代偿责任；如甲方不主动履行代偿责任，乙方有权在通知书送达后的第5个工作日从甲方担保基金账户中扣收贷款本息。

第十二条：甲乙双方每季度召开一次信息交流会，通报受保企业贷款使用情况，并议定拟共同组织检查的抽样企业名单，开展贷后检查。遇特殊情况甲乙双方应及时联系，召开会议共同研究对策。第十三条：本协议未尽事宜，甲乙双方本着真诚合作的精神通过友好协商解决。

第十四条：本协议经甲、乙双方有权签字人签字并加盖公章之日起生效

第十五条：本协议有效期为一年，到期后可协商续签合作协议。

第十六条：本协议一式肆份，甲、乙双方各执两份，具有同等法律效力。

甲方：乙方：法定代表人：法定代表人：

（或授权代理人）

年月

（或授权代理人）年月日日

第四篇：个人贷款担保业务品种和流程

一、个人贷款担保业务品种

我公司个人贷款担保主要业务品种有：

1、个人投资经营贷款担保;

2、个人创业贷款担保;

3、个人消费贷款担保;

4、个人循环额度贷款担保;、阶段性贷款担保：包括个人住房及商用房转按、加按、延期、展期、重组等业务担保;以及个人汽车消费贷款阶段性担保。

二、个人贷款担保业务操作流程

1、业务流程

（1）阶段性担保业务流程

个人咨询—→个人申请—→银行三级审批通过—→担保审查—→担保收费—→正式承保—→借款人办理委托公证手续—→发放贷款—→前款抵押登记解除—→房产过户—→抵押登记新设—→担保公司解除担保责任。

(2)全程性担保业务流程

应银行要求，我公司提供全程担保的业务主要有:①个人投资经营贷款担;②个人创业贷款担保;③个人消费贷款担保;④个人循环额度贷款担保。

该业务产品主要为房产抵押,加我公司全程性连带责任担保，我公司人员参与银行业务调查，期限较短。银行贷款不能按时偿还时，我公司代偿，并负责贷款催收，抵押资产处置等。该品种业务流程为：

2、申请人的条件

⑴、借款人必须是年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人；

⑵、具有郑州市居民户口或郑州户籍担保人 ；

⑶、具有稳定的职业和收入 ；

⑷、信用良好、有还本付息的能力 ；

⑸、贷款银行规定的其他条件；

3、申请资料清单：

（1）填写银行《个人贷款申请表》 ；

（2）身份证明：本人及配偶身份证、户口簿（含财产共有人夫妻双方）；

（3）经济实力证明：房产证、行车证、按揭合同、借款抵押合同、存单、存折、有价证券、夫妻双方个人收入证明、家庭收入证明 ；

（4）个人情况：毕业证、职称证、工作证、荣誉证、职务说明等；

（5）个人婚姻证明：结婚证、离婚证、未婚证明等；

（6）项目情况：项目可行性报告或资金用途说明 ；

（7）申请个人经营贷款、个人创业贷款、个人循环额度贷款要求提供营业执照、税务登记证、税单、企业财务报表、组织机构代码证、公司章程、验资报告等其他文件和资料；

三、收费标准

1、阶段性担保收费标准见下表：

2、全程性担保

具体收费将综合考虑以下因素后确定，一般为不超过银行同期贷款利率的一半，即2-3‰；

1、个人信用等级 ；

2、担保项目的风险等级 ；

3、反担保措施 ；

4、合作银行条件 ；

5、期限；

第五篇：财务管理第五章贷款业务核算 练习题

第五章贷款业务核算

填空

1.损失贷款2.单位贷款 个人贷款3.50%--80%4.借款人5.三年（含三年）6.活期贷款 定期贷款 透支 短期贷款 中期贷款 长期贷款7.信用贷款 担保贷款 票据贴现 担保贷款8.自营贷款 委托贷款 合法方式9.正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 损失贷款10.一次性偿还 分期偿还11.次级贷款 可疑贷款 损失贷款 12.抵押贷款 质押贷款 保证贷款13.借款人 抵质押品14.“代保管有价值品” “待处理抵质押品” 出售 拍卖

15.其他资产 不足部分 追索 呆账处理16.贴现日 汇票到期日17.所有权 使用权 不动产18.商业承兑汇票 银行承兑汇票 利息19.贷款卡 借款申请书 借款凭证20.年利率 月利率 日利率 百分号 千分号 万分号21.逐笔核贷22.呆账贷款23.70%24.借款人25.呆滞 226.1%27.合法方式 贷款人承担 贷款人28.借款人的经营 逐笔申请 逐笔立据审核 确定期限 到期归还29.一般准备 特种准备 专项准备 总行 提取不足 进行税后利润分配30.全部贷款余额 尚未识别的可能贷款损失 不低于贷款余额的1%31.2%25%50%100%20%32.90天 结息日 逾期90天（不含90天）原已计入损益 表外33.质押贷款 动产质押 权利质押

判断

对的是5 6 8 10 11 13 15 17 18 19 20 21 22 25 26 28 31

单选：1.A2.BC3.B4.B5.A6.B7.A8.A9.C10.B11.C12.B13.D14.A

15.D16.A17.C18.B19.A20.B21.C22.D

多选：1.ABC2.ABCDE3.ABCD4.AB5.ABCD6.AB7.ABC8.ABC9.ABC

10.ABCD11.BC12.BCD13.BCD14.BCDE15.ABDE16.AD17.BCD

第九章外汇业务核算

填空

1.自有外汇 记账外汇 贸易外汇 非贸易外汇 即期外汇 远期外汇2.直接标价法 间接标价法3.结汇 售汇 套汇 结售汇款项下的外汇与人民币平盘交易 代客外汇与人民币调剂交易 自营外汇买卖代客外汇买卖4.结汇售汇 套汇5.贷方余额 借方余额 买入外汇 卖出外汇6.单位外汇存款 个人外汇存款 支票户 存折户7.一个月 三个月 半年 一年 两年8.互动利率贷款 固定利率贷款 优惠利率贷款9.对外签订协议 支付定金 使用贷款 偿还本息10.记账结算 现汇结算11.信用证 银行信用 单据买卖12.开立信用证 修改信用证 进口单据的审核及通知与付汇13.进口代收 出口托收14.贸易融资 国际贸易 结算 资金融通15.电汇 信汇 票汇 汇出汇款 汇入汇款16.买入 卖出 结余2.判断:对的是4 5 6 13 15 16 17 19

单选：1.B2.A3.D4.C5.A6.D7.B8.A9.B10.A11.B12.B13.A14.C

15.B

多选：1.ABCDE2.AD3.ABCD4.ABCD5.AB6.ABC7.ABCDE8.ABCD9.AB

10.AB