第一篇：农村合作金融机构 高管履职考核答案
蚌埠市农村合作金融机构2011年度高管履职考核测试
一、单项选择题（20分）
1.地方政府融资平台贷款风险定性中“基本覆盖”是指借款人自身拥有的现金流占其应还债本息的比例达到______；D.A.30%以下B.30%（含）至50%之间C.50%（含）至70%之间D.70%（含）以上.2.银团贷款单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_______。A A.20％B.30％C.40％D.50％
3.一般存款账户不得办理_____业务。D A借款转存.B借款归还.C现金缴存.D.现金支取
4.向人民法院请求保护贷款债权的诉讼时效期间为_____。B A.六个月B.一年C.两年D.三年
5.《安徽省农村信用社联合社安全保卫规范》规定金库、保管库箱、ATM机等监控资料保存不得少于_______。C A.30天B60天.C.90天D.180天
6.2012年，涉农贷款增速不得低于_____增速。B A.小企业贷款B各项贷款.C个人抵押贷款.D农户信用贷款.7.农村中小金融机构董事（理事）长、行长（主任）缺位时，代为履职人员履职的时间不得超过______。C A.1个月B.3个月C.6个月D.一年 8.开证行应该将保证金管理纳入___;A A.专户管理;B.一般户管理;C.基本户管理;D.特殊项目管理;9.国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，多长时间后开始还贷：A A.1至2年后;B.1至3年后;C.2至3年后;D.2至4年后;10.某企业于2011年2月10日以国有划拨土地使用权为抵押物向农村信用社贷款，已依法向土地行政管理部门办理抵押登记，但未向有行政审批权限的部门办理审批手续，该抵押___。A A.有效;B.无效;C.由抵押人决定;D.情况不清，不能确定;11.在办理个人住房贷款时，下列说法正确的是___。C A.借款人所购住房是期房的，在借款人的贷款期内，无法办理房屋抵押登记;B.对个人住房贷款而言，由于贷款期限长，只能采取一种贷款偿还方式，即等额还款法;C.借款人以所购住宅现房作为贷款抵押物的，必须将住房整体用于贷款抵押，并到房产部门办理抵押登记;D.以所购房作为抵押的必须办理房屋保险;12.下列关于办理抵押登记部门的描述错误的是:A A.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为当地工商行政管理部门;B.以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门;C.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门;D.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门;13.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以___的内容为准。B A.合同约定;B.登记记载;C.协商;D.银行解释;14.抵债资产未处臵前取得的租金等收入计入___。A A.营业外收入;B.营业外支出;C.其他应付款;D.其他应收款;15.柜台业务管理不包括：D A.柜员管理;B.印鉴管理;C.业务印章管理;D.贷款管理;16.再贴现的期限最长不超过。C A.1个月;B.3个月;C.4个月;D.6个月;17.以存单作质押申请贷款时，由下列人员委托贷款行申请办理存单确认和登记止付手续：C A.存款人;B.借款人;C.出质人;D.贷款人;18.以下关于房地产开发贷款的说明正确的有：
A.房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的40%;B.房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例不得低于30%;C.商业银行发放的房地产贷款，可以跨地区使用;D.商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款;D 19.商业银行柜员签到磁卡应___保管。C A.由签到人随身;B.由网点负责人随身;C.入箱加锁;D.换人保管;20.法人银行账户之间单笔或者当日累计金额人民币__以上的转账支付应作为大额交易进行报告。C A.50万元;B.100万元;C.200万元;D.300万元;
二、多项选择题（20分）
1.商业银行在贷款分类中应当做到：BCD A.对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度上调其分类等级;B.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则;C.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统;D.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质;E.对零售贷款如自然人和小企业贷款主要结合信用等级、担保情况等进行风险分类;2.下列应纳入重要空白凭证管理的有：ABCD A.转账业务委托书B.代理收费凭证C.贷款凭证D.往来结算凭证 3.哪些岗位可以与客户对账？AD A.客户经理B.内勤主任C前台柜员D支行行长 4.哪些岗位可以担任审贷委员会的成员？ACD A.稽核部经理B.行长C董事长D独立董事
5.《刑法》中哪些罪名适用于银行或者其他金融机构的工作人员？ACD A.违法发放贷款罪B.贷款诈骗罪C吸收客户资金不入账罪D违规出具金融票证罪
6.有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：AC A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的； B.借款人交易对象习惯使用非现金结算方式的；
C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； D.借款人用于流动资金周转的。7.在抵债资产接收、保管和处臵变现工作中，有___行为之一的，追究有关领导和经办人员的责任。ABCE A.未按规定程序进行备案、拍卖、公示，擅自接收或处臵的;B.未经申报、批准将抵债资产用于自营、自用固定资产的;C.抵债资产在接收、处臵过程中，内外串通、故意抬高或压低抵债资产价格，使银行资产遭受损失的;D.在出租、转让、变卖抵债资产过程中，以合理的市场价格处臵给关系人的;E.截留抵债资产变现收入或租赁收入的;8.现金流量表是指反映企业在一定会计期间的现金和现金等价物流入和流出的会计报表。一般情况下，企业的现金流量可以归为以下几类___。ABC A.经营活动产生的现金流量;B.投资活动产生的现金流量;C.筹资活动产生的现金流量;D.非正常损失现金流出量;E.接受捐赠现金流入量;9.农村信用社的拆入资金可用于______方面：BCD A.购买理财产品;B.弥补票据结算;C.弥补联行汇差头寸不足;D.解决临时性周转资金;10.房地产开发企业获得贷款，必须具备：ABCD A.国有土地许可证;B.建设用地规划许可证;C.建设工程规划许可证;D.建设工程施工许可证;E.商品房预售许可证
三、判断题（20分）
1.商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除提取的各类贷款损失准备金。(错)2.民办幼儿园的教育设施、医疗卫生设施可以作为抵债资产来用。(错)3.违法行为在三年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。(错)4.按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行董事长的侄女属于商业银行的关联自然人。(错)5.商业银行可要求集团客户聘请独立的具有公证效应的第三方出具资料真实性证明。(对)6.商业银行不得向关联方发放保证贷款。(错)7.需要重组的贷款在贷款分类时应至少归为次级类。(对)8.物权法规定法律法规未禁止抵押的其他财产均可进行抵押,比《担保法》扩大了担保物的范围.(对)9.银行应当在每季度末对抵债资产逐项进行检查，对预计可收回金额低于其账面价值的，应当按评估价值调整入账价值。(错)10.银团贷款必须实行担保。(对)11.商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，但不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。(错)12.银行因经营管理需要将抵债资产转为自用的，须由全体员工的一致同意。(错)13.次级类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。(错)14.抵债资产原则上不得出租。(对)15.公司治理框架应当确保董事会对公司的战略性指导、对管理的有效监督，必要时应具体行使经营职能。(错)16.商业银行发放个个人的汽车消费贷款期限最长不超过5年。(对)17.商业银行向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。(错)18.商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管现金。(错)19.以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。(对)20.关注类贷款迁徙率为关注类贷款中变为不良贷款的金额与关注类贷款之比。(对)
四、简答题（20分）
1.在2012年安徽银监局部署工作中，银行业重点整治存贷款和服务收费领域中的不规范经营行为体现在那些方面？
答：
（一）存贷款方面1.以贷转存2.存贷挂钩3.以贷收费4.浮利分费。5.借贷搭售。6.一浮到顶。7.转嫁成本。
（二）服务收费方面1.合规收费2.以质定价。3.公开透明。4.减费让利。5.存在套餐服务。6.存在高息揽存。
2.票据业务必须遵循的原则是什么？
答：一是进行严格的真实贸易背景审查，防止利用商业承兑汇票套取银行贴现资金以及进行其他违法违规活动；二是完善资格审核程序，对承兑企业和贴现申请企业进行切实的资信、偿债能力调查，对资信和财务状况欠佳的企业要谨慎授信，避免新增不良资产；三是将商业承兑汇票贴现、保证、保贴业务的授信额度纳入综合授信额度管理，实行总量控制，并根据承兑企业和贴现申请企业的财务、信用和经营等状况适时动态调整。
3.什么是表内科目和表外科目？
表内科目是用来核算直接关系到银行资金增减变化并反映在资产负债表内的会计科目；表外科目是用来反映并不涉及或者尚未涉及银行资金的实际增减变化，但已发生了权责关系，或用以反映和控制银行重要业务事项及数字资料的会计科目。
4.在办理和使用银行帐户过程中应注意的问题。
答：一是应严格遵守银行帐户管理的有关规定；二是企业交存银行的印鉴应完整清晰、规范，不要任意更换；三是严禁利用银行帐户搞非法活动；四是要及时对帐；五是帐户更名和撤销要按规定办理。
5.简述权责发生制原则的内容。
答：凡是应属于本期收入和支出，不论款项在本期收付，都应当作为本期的收入和支出；凡是不属于本期的收入和支出，即使款项已在本期收付，也不应作为本期的收入和支出处理。
五、论述题（20分）
1.2012年银监分局提出重点领域不发生系统性或区域性风险。请问重点领域风险主要有哪些？ 答题要点：一是平台贷款风险；二是房地产贷款风险；三是集中度风险；四是票据风险；五是流动性风险；六是操作风险；七是贷款质量不实风险。
2.怎样正确处理好防范金融风险与支持经济发展的关系？
答题要点：
1、二者是辩证统一的关系；
2、防范金融风险是为了更好地支持经济发展；
3、经济发展是化解金融风险的根本出路。蚌埠市农村合作金融机构2011年度 高管履职考核测试（答题卡）
一、单项选择题（20分）
1.（D.）；2.（A）；3.（D）；4.（B）；5.（C）6.（B）；7.（C）；8.（A）；9.（A）；10.（A）11.（C）；12.（A）；13.（B）；14.（A）；15.（D）16.（C）；17.（C）；18.（D）；19.（C）；20.（C）
二、多项选择题（20分）
1.（BCD）；2.（ABCD）；3.（AD）；4.（ACD）；5.（ACD）6.（AC）；7.（ABCE）；8.（ABC）；9.（BCD）；10.（ABCD）
三、判断题（20分）
1.(×)；2.(×)；3.(×)；4.(×)；5.(√)6.(×)；7.(√)；8.(√)；9.(×)；10.(√)11.(×)；12.(×)；13.(×)；14.(√)；15.(×)16.(√)；17.(×)；18.(×)；19.(√)；20.(√)
四、简答题（20分）
1.在2012年安徽银监局部署工作中，银行业重点整治存贷款和服务收费领域中的不规范经营行为体现在那些方面？
答：
（一）存贷款方面1.以贷转存2.存贷挂钩3.以贷收费4.浮利分费。5.借贷搭售。6.一浮到顶。7.转嫁成本。
（二）服务收费方面1.合规收费2.以质定价。3.公开透明。4.减费让利。5.存在套餐服务。6.存在高息揽存。
2.票据业务必须遵循的原则是什么？
答：一是进行严格的真实贸易背景审查，防止利用商业承兑汇票套取银行贴现资金以及进行其他违法违规活动；二是完善资格审核程序，对承兑企业和贴现申请企业进行切实的资信、偿债能力调查，对资信和财务状况欠佳的企业要谨慎授信，避免新增不良资产；三是将商业承兑汇票贴现、保证、保贴业务的授信额度纳入综合授信额度管理，实行总量控制，并根据承兑企业和贴现申请企业的财务、信用和经营等状况适时动态调整。
3.什么是表内科目和表外科目？
表内科目是用来核算直接关系到银行资金增减变化并反映在资产负债表内的会计科目；表外科目是用来反映并不涉及或者尚未涉及银行资金的实际增减变化，但已发生了权责关系，或用以反映和控制银行重要业务事项及数字资料的会计科目。
4.在办理和使用银行帐户过程中应注意的问题。
答：一是应严格遵守银行帐户管理的有关规定；二是企业交存银行的印鉴应完整清晰、规范，不要任意更换；三是严禁利用银行帐户搞非法活动；四是要及时对帐；五是帐户更名和撤销要按规定办理。
5.简述权责发生制原则的内容。
答：凡是应属于本期收入和支出，不论款项在本期收付，都应当作为本期的收入和支出；凡是不属于本期的收入和支出，即使款项已在本期收付，也不应作为本期的收入和支出处理。
五、论述题（20分）
1.2012年银监分局提出重点领域不发生系统性或区域性风险。请问重点领域风险主要有哪些？
答题要点：一是平台贷款风险；二是房地产贷款风险；三是集中度风险；四是票据风险；五是流动性风险；六是操作风险；七是贷款质量不实风险。
第二篇：农村合作金融机构高管考试范围2014.2.8
农村合作金融机构高管考试范围
1、中华人民共和国商业银行法
2、中华人民共和国票据法
3、中华人民共和国担保法
4、中华人民共和国合同法
5、中华人民共和国会计法
6、农村信用社不良资产监测和考核办法
7、中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》的通知
8、农村信用合作社管理规定
9、中国银行业监督管理委员会关于印发《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》的通知
10、中国银行业监督管理委员会关于印发农村合作金融机构社团贷款指引的通知
11、关于印发《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的通知银监发〔2006〕63号
12、关于印发《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》的通知
13、中华人民共和国银行业监督管理法（修正）
第三篇：董事及高管履职承诺书
**小额贷款有限责任公司（筹）
拟任职董事、高级管理人员的履职承诺书
经出资人协商，推选本人（**）为**小额贷款有限责任公司（筹）董事长兼总经理拟任人。本人承诺：
1、拥护党的领导和改革开放政策，自觉遵守法律、法规，注重自我修养和自我约束，坚持原则、公道办事，遵守职业道德、社会公德及廉洁自律的有关规定，模范执行党风廉政建设的各项规定。
2、自觉遵守国家及湖北省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程。明确承诺参与管理并承担风险，不从事非法集资、非法证券等非法金融活动，不进行任何形式的对内、对外集资或吸收公众存款。成为红安县大别山小额贷款有限责任公司董事之后，将严格遵守《公司法》、《**省小额贷款公司试点暂行管理办法》等有关规定，认真履行董事义务，完善公司治理。
3、有完全民事行为能力；
4、有较强的资金实力；
5、无个人大额负债；
6、具备一定的经济金融知识；
7、能公正履职；
8、无犯罪记录和不良信用记录；
9、能确保有足够时间和精力有效履行相应职责；
10、无《公司法》规定不得担任公司的董事的其他情形。
承诺人：
**年**月**日
第四篇：小额贷款公司高管履职承诺书
履 职 承 诺 书
经出资人协商，推选本人为****小额贷款有限责任公司（筹）法人代表兼董事长拟任人。本人承诺：
一、严格执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务。
二、建立健全公司规章制度，认真执行公司各项业务制度和管理制度，勤勉、规范履行职务，不利用在公司的职权，为自己谋取私利。
三、不以任何形式吸收或变相吸收公众存款。
四、不挪用公司资金或将公司资金借贷给他人。
五、认真履行信息披露制度，自觉接受联席会议各组成部门的监督管理。
六、不挪用资金，不利用职权以公司的资产为他人债务提供担保。
七、不玩忽职守、贻误工作，严守各项工作制度和纪律。
八、不压制批评、打击报复，做到团结同志、严于律己、宽以待人。
承诺人：
年月
经出资人协商，推选本人为武汉市黄陂区国喜小额贷款有限责任公司（筹）董事拟任人。本人承诺：
一、严格执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务。
二、建立健全公司规章制度，认真执行公司各项业务制度和管理制度，勤勉、规范履行职务，不利用在公司的职权，为自己谋取私利。
三、不以任何形式吸收或变相吸收公众存款。
四、不挪用公司资金或将公司资金借贷给他人。
五、认真履行信息披露制度，自觉接受联席会议各组成部门的监督管理。
六、不挪用资金，不利用职权以公司的资产为他人债务提供担保。
七、不玩忽职守、贻误工作，严守各项工作制度和纪律。
八、不压制批评、打击报复，做到团结同志、严于律己、宽以待人。
承诺人：
2011年2月10日
经出资人协商，推选本人为武汉市黄陂区国喜小额贷款有限责任公司（筹）董事拟任人。本人承诺：
一、严格执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务。
二、建立健全公司规章制度，认真执行公司各项业务制度和管理制度，勤勉、规范履行职务，不利用在公司的职权，为自己谋取私利。
三、不以任何形式吸收或变相吸收公众存款。
四、不挪用公司资金或将公司资金借贷给他人。
五、认真履行信息披露制度，自觉接受联席会议各组成部门的监督管理。
六、不挪用资金，不利用职权以公司的资产为他人债务提供担保。
七、不玩忽职守、贻误工作，严守各项工作制度和纪律。
八、不压制批评、打击报复，做到团结同志、严于律己、宽以待人。
承诺人：
2011年2月10日
经出资人协商，推选本人为武汉市黄陂区国喜小额贷款有限责任公司（筹）总经理拟任人。本人承诺：
一、严格执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务。
二、建立健全公司规章制度，认真执行公司各项业务制度和管理制度，勤勉、规范履行职务，不利用在公司的职权，为自己谋取私利。
三、不以任何形式吸收或变相吸收公众存款。
四、不挪用公司资金或将公司资金借贷给他人。
五、认真履行信息披露制度，自觉接受联席会议各组成部门的监督管理。
六、不挪用资金，不利用职权以公司的资产为他人债务提供担保。
七、不玩忽职守、贻误工作，严守各项工作制度和纪律。
八、不压制批评、打击报复，做到团结同志、严于律己、宽以待人。
承诺人：
2011年2月10日
第五篇：履职考核
医院履职考核总结
时间过得真快，回顾一年来的工作，可以说是紧张、忙碌而又充满喜悦的。其实忙碌中也确实应该停下脚步，回过头去看看自己所走过的路，所留下的脚印。现对照xxx工作计划书，回顾梳理作如下总结：
一、加强学习，不断提高自身的医德修养和理论素养
一年来，我时刻以一个员的标准严格要求自己，在日常工作中能保持员的先锋模范作用，积极参加抗震救灾的捐款活动，尽一名员应尽的责任和义务。工作中，从不计较个人得失，坚持做到个人利益服从集体利益，切实遵守医院规章制度，认真履行云南省行政机关八项承诺，积极参加政治、业务学习和一切组织活动。在继续求学的过程中，努力让自己学有所思，学有所获。09年5月，参加主治医师国家级考试并取得合格成绩。
二、加强实践，努力做好本职工作
09年上半年，根据工作安排，我综合负责某外延门诊的日常事务：接诊、治疗、随访、出诊、财务、后勤等。此期间，顺利完成各项工作任务，创造了良好的社会效益，取得了一定的经济效益。自09年6月起，服从组织安排，再到院长办公室协助领导做行政管理工作。协调、组织召开职工会、班子会、村医会近百场，做到会前准备、会时记录、会后保密并归档；认真做好材料的撰写、打印、信息上报和档案管理，半年上报简讯12篇；做好各种文件的收发、复印并及时请领导阅办；科室下达做好记录、按时布置；严格、规范公章管理；做好办公室电话业务咨询、投诉举报的接报和转报工作；完成或协助院长完成各项统计报表的上报工作。
三、加强修炼，全心全意为人民服务
在工作中，加强与领导和同事的沟通，不仅仅做传声筒和埋头拉车的牛；努力学习，提升魄力，真正做好领导的臂膀，发挥领导的参谋作用。
以往的工作中，完美主义和理想主义一直是我发展的最大障碍，新的一年新的思路，应当更加清醒地面对现实，解放思想、与时俱进、开拓创新，更上一个台阶！
工作总结是对一段时间来所做的工作进行分析研究，肯定成绩，找出问题，把这些用文字表述出来，就叫做工作总结。
工作总结既是对自身社会实践活动的回顾过程，又是人们思想认识提高的过程。通过总结，人们可以把零散的、肤浅的感性认识上升为系统、深刻的理性认识，从而得出科学的结论，以便发扬成绩，克服缺点，吸取经验教训，使今后的工作少走弯路，多出成果。工作总结分为部门总结，个人总结。要用第一人称。即要从本单位、本部门的角度来撰写。表达方式以叙述、议论为主，说明为辅，可以夹叙夹议说。
总结要写得有理论价值。一方面，要抓主要矛盾，无论谈成绩或谈存在问题，都不要面面俱到。另一方面，对主要矛盾要进行深入细致的分析，谈成绩要写清怎么做的，为什么这样做，效果如何，经验是什么；谈存在问题，要写清是什么问题，为什么会出现这种问题，其性质是什么，教训是什么。这样的总结，才能对前一段的工作有所反思，并由感性认识上升到理性认识。
点击咨询 