认清案件防控形势,加强安保内控管理（范文模版）

第一篇：认清案件防控形势,加强安保内控管理（范文模版）

认清案件防控形势，加强安保内控管理

行政保卫部---------------季军

案件防控工作，就是银行业务发展的安全网。如果银行的安全网出现漏洞，且得不到及时、有效的查堵，那么银行的发展必将受到重创，其发展成果必就将受到案件的吞噬。近年来，青岛分行在以吴小平行长为领导的新一届班子，高度重视案件防控工作，我行历史上案件频发的势头止于2005年，2006年走上健康平稳的道路，在案防工作方面做到了年年进步，岁岁平安。

一、明确目标，突出重点，全面贯彻落实辖内安全保卫工作和案件防范工作。

（一）明确目标任务，突出重点，工作有的放矢。保卫和案防工作主要围绕“保安全、求发展，抓内控”上，在落实制度、强化意识，实施检查、整改隐患上下功夫，在案件防范工作中，形成纵向到底、横向到边的防范体系，确保业务健康稳定发展，营业机构安全运营。

（二）加强监督检查，查找问题，消除发案苗头。在贯彻落实总行安全保卫工作要点的同时，着重对营业机构的安全进行监督检查，在平时的敏感时节和节假日前后，对营业机构进行现场安全监督检查，发现问题及时落实整改措施，消除案件隐患。

二、认清形势，提高认识，进一步增强抓好案件防控工作的紧迫感和责任感。

（一）充分认识经济金融形势变化对案防工作带来的新挑战。由于受国际大环境的影响，当前，社会治安形势更加复杂，各类犯罪活动大幅增加，从总行、公安机关通报的案件数据看，发案频率呈上升趋势，银行保卫工作和案件防控工作“如履薄冰”，要高度认识当前形势对案防工作带来的严峻挑战，把案防工作放在更加突出的位置。牢固树立“安全无小事”的意识，层层落实安保工作责任制，使全员参与案件防控工作，提高全行员工的案防综合能力。

（二）充分认识我行案件防控工作存在的差距。从2006年至今，我行实现了连续6年零发案。近期，通过总行对各网点进行现场安全评估检查中看，案件防控工作方面仍然存在一些不容忽视的问题，如：按规操作流程执行不到位、各类登记制度不规范、社会化接送钞验证不严格、营业网点自查执行不到位等情况时有发生。同时也说明了：一是防范意识有待提高。由于近几年我行相对平安，少数人思想上开始出现麻痹松懈情绪，存在侥幸心理，重视业务发展，忽视案件防范。二是内控制度不齐，存在不安全因素和隐患。

三、强化责任，严格管理，扎实推进我行案件防控工作。

案件防控工作是全行的基础性工作，是实现全行经营目标的重要保障，做好案件防范要从以下几点做起：

（一）加强培训和教育。一是针对青年员工多的特点，加强警示教育、案件风险教育，筑牢案件防控的思想防线，从源头上消除案件的诱因；二是要加强员工消防安全教育，增强员工的防火意识，保障的我行员工的生命财产安全；三是制定完善防抢、防火等安全应急预 案，并认真组织员工实施演练，提高基层网点防案实战能力。

（二）加强规章制度的执行力度。要以内控和案防制度执行年为契机，依据银监会《银行业金融机构安全评估办法》、总行《中信银行安全评估办法实施细则》的规定，并结合我行实际，对各网点的办公场所、营业网点及自助设施安全防范工作进行检查，做到奖罚分明。

（三）增强工作责任感，进一步强化人防、物防、技防力度。一是要严格落实案防责任制，切实做到思想认识到位，制度执行到位，案防责任到位，监督检查到位；二是要加强社会化接送钞环节验证工作，不能因社会化接送钞人员已经熟悉，便简单的进行验证而引发风险；三是加强监控中心技防建设。，中心值班人员对全辖营业网点、自助银行实行24小时不间断非现场监督检查，实现全辖技防工作无缝隙、全覆盖；四是加强保安人员的监督管理，按服务品质要求，规范职责和行为准则，为客户营造安全的环境，为我行各项业务发展保驾护航。

第二篇：认清案件防控形势,加强安保内控管理

认清案件防控形势，加强安保内控管理

贵阳同城地区2010年二季度案防分析会议发言——田胜学

大家好！今天借召开案防分析会之机，向各位领导和各同事简要汇报贵阳同城地区二季度安防工作的开展情况，同时，结合辖内新系统（IT蓝图）投产后辖内安保工作实际，对贵阳同城地区安全保卫工作和案件防控形势进行简要分析，对下一步安保工作和案件防控工作着进一步的强调。

一、明确目标，突出重点，全面贯彻落实辖内安全保卫工作和案件防范工作。

（一）明确目标任务，突出重点，工作有的放矢。贵阳城区保卫和案防工作主要围绕保安全、求发展，抓内控、降风险，下任务、追责任，落实制度、强化意识，实施检查、整改隐患，在案件防范工作中形成纵向到底、横向到边的防范体系，确保了上半年各项业务健康稳定发展，营业机构安全运营。

（二）加强监督检查，查找问题，消除发案苗头。过去的工作中，在贯彻落实总、分行安全保卫工作要点的同时，保卫条线注重对营业机构的安全监督检查，一是部内抽调人员组成监督检查小组，按照总行、银监、公安、消防等监管结构要求，在平时的敏感时节和节假日前后对贵阳同城营业机构进行现查安全监督检查。二是利用省分行集中监控中心，对辖内营业网点营业期间，夜间重要时段，员工按规操作情况，营业环境、TAM运行等24小时不监督非现场检查和巡查。1

发现问题及时落实整改措施，消除案件隐患。对屡查屡犯问题，落实责任人问责制度，强化安全案防意识。

（三）落实联动机制，立体防范，提高防范能力。一是根据总行案防工作关于自助设备包机责任要求和国家公安部打击银行卡犯罪专项活动实施方案具体内容，在辖内落实包机责任人、责任制、巡查制、联动制等工作。为做出实效，保障IT系统成功运行，保障员工夜间对ATM、自助银行设备巡逻的人生安全和缓解IT系统演练期间员工的辛苦，经与公安沟通，和社会化收押公司联系，将贵阳城区自助设备的夜间巡查外包，由公司人员分三组不间断巡查，到目前收效良好，辖内未出现利用ATM自助设备作案的情况发生。二是完善预案，一旦出现情况，上有省分行领导机构，中有公安机关，下有自我防范，形成了一个三级联防的立体架构。三是加强了员工的防范意识教育，不断在基层形成“安全无小事”的思想。

二、认清形势，提高认识，进一步增强抓好案件防控工作的紧迫感和责任感。

一是充分认识经济金融形势变化对案防工作带来的新挑战。由于受国际金融危机的影响，在当前的经济环境下，社会治安形势更加复杂，各类犯罪活动大幅增加，从总行上半年《安全保卫情况通报》和四类案件银行卡及安全事故情况的通报数据看，伪造存折、伪造票据、假钞存款、兑换、“抽张”等诈骗案件屡屡发生，银行卡伪卡、利用银行自助设备作案等居高不下，所发案件虽然堵截率达百分之百，但从发案频率提示我们，银行保卫工作和案件防控工作“如履薄冰”，大家要认识到当前形势对案防工作带来的严峻挑战，要把案防工作放在更加突出的位置，根据形势的变化，创新思路，强化措施。贵阳是贵州省经济集中的城市之一，要组织动员全体员工的力量，牢固树立“安全无小事”的意识，层层落实安保工作责任制，充分调动全辖员工的积极性、主动性、创造性，使全员参与案件防控工作，提高员工的案防综合能力。

二是充分认识我行案件防控工作存在的差距。经过近几年防案件的治理整顿，我行 “四类案件”从2005年至今，实现了连续6年零发案，但通过对贵阳同城的安全现场检查，案件防控工作方面仍然存在一些不容忽视的问题，如按规操作流程执行不到位、各类登记制度不规范，社会化接送钞验证不严格、双人接送钞有时不落实、营业网点一日自查执行较差、流于形式等情况发生。同时也说明了：一是防范意识不到位。由于近两年我行相对平安，少数机构和员工思想上开始出现麻痹松懈情绪，存在侥幸心理。甚至片面地认为业务发展是主要的，案件防范是次要的；二是制度执行不到位。从案件风险排查的情况看，虽然没有发案情况，但通勤门管理、监控设备每周的自查等方面落实较差，均存在不安全因素和问题隐患；三是制度管理上存在一些薄弱环节。目前，IT蓝图在省分行试点成功后，正在逐步推广。在新旧系统交叉运行、新旧制度过渡时期，极容易出现管理上的漏洞和风险；这些对案防工作也提出了新的挑战。

三、强化责任，严格管理，扎实推进贵阳城区案件防控工作。案件防控工作是全行的基础性工作，是实现全行经营目标的重要

保障，各级机构网点负责人要进一步强化营业网点安全管理，强化案防教育和工作责任，强化科技创安意识，确保各项工作落到实处，防范案件发生，收到实效。下面我对当前贵阳同城地区安保工作和案件防范工作强调几点：

（一）加强营业网点防案风险管理，确保网点健康发展。贵阳城区占贵州省分行“半壁河山”，贵阳地区的发展好与坏直接影响到各二级分行和分行的发展，所以，在全行加强案件防控工作的同时，贵阳同城网点要求特别加强营业网点的安全管理和案防风险管理。一是进一步强化案防教育。二季度，保卫部转发了总行、银监、公安等监管机构文件、安全情况通报，编发了省分行风险提示、检查情况通报等，各机构要充分共享这些资源，认真组织学习，加强警示教育、案件风险教育，努力做到入耳入眼、入脑入心，筑牢案件防控的思想防线。使员工进一步提高责任意识，从源头上消除案件的诱因；二是加强对网点保安人员的监督管理，规范职责和行为准则，为客户营造安全的环境；三是制定完善网点防抢、防火等安全应急预 案，并认真组织员工演练，提高基层网点防案实战能力。四是要加强社会化接送钞环节的双人验证工作。网点接送钞人员在接送网点钞箱时，不能因社会化接送钞人员已经熟悉，便简单的进行验证而引发风险。一定要按照总行和省分行运营服务部接送钞箱要求严格落实验车、验人、验钞箱制度，严格防范社会化工作后的复合性风险发生。五是要重视银行卡案件高发的势头，落实包机责任人，建立ATM机巡查制度，完善内部联动、外部（辖区内派出所）协调的银行卡案件防查快速反应机制，提高案件防查效率；六是落实营业网负责人每周对网点技防设备的回放和总行要求的网点每日自查，落实此工作既能检查技防设备的运行情况，又能监督监控员工的按规操作执行情况，通过网点一日安全自查还能对营业网点一日安全情况得到预知。七是要加强员工消防、交通安全教育，增强网点人员的防火意识和交通安全意识，保障网点的财产安全和我行员工的生命安全。

（二）加强监控中心运用。省分行集中监控中心至搭建以来，保卫部落实了中心查看人员对贵阳城区营业机构执行24小时不间断非现场监督检查，对发现的问题及时通过电话进行风险提示，中断了风险的延伸。下一步中心的查看工作中一是要继续落实每日营业中的实时查看，对违规行为在通过电话风险提示的同时还要将责任人交法律与合规部扣减个人内控合规分。二是根据今年省分行人力资源部关于对贵阳城区营业机构保卫条线绩效考核分值设定，同集中监控中心查看的问题隐患数量、风险提示频率等进行挂钩，扣减机构绩效分数。三是中心查看人员采取分包网点方式，对营业机构一日营业录像资料进行认真仔细的回放，对违规行为记录在案，每月定时向各机构进行通报，视风险度给予处罚。

（三）强化工作责任。一是要严格落实案防责任制。网点负责人在经营理念中要坚持依法合规、风险控制优先、各类案件零容忍的原则。对不认真履行职责，管理不到位，执行规章制度不力，检查不深入，导致发生严重违规问题和案件的，对机构管理人员从严问责；二是要按照“自查从宽、他查从严、尽职免责、失职重罚”的原则，鼓励

各级机构加强自查，促进网点主动作为，积极主动的加强案防工作；三是加强激励。今年省分行保卫部将严格按照保卫条线工作进程对辖内各网点落实案防绩效考核措施，进一步提高员工防案的积极性。

（四）加强规章制度的执行力度。以强化制度执行力为重点，加大操作风险防查力度。内控执行力不强，“十案九违规”，已成为近年来案件发生的一个突出问题。强化制度执行力，要加强规章制度学习和培训。尤其是在IT蓝图建设步伐加快，在规章制度、操作规程发生重大变化的情况下，要采取人员教育与流程梳理双管齐下的工作措施，加强所在营业网点员工的风险防范意识。各网点负责人要结合总、分行条线部门下发风险提示，认真研究流程，理清风险，加强内控管理能力，确保将风险发生的概率控制在最小。

同志们：抓好案件防控工作是我行追求卓越、持续增长、建设一流商业银行的重要保证，当前，案件防控工作形势严峻，各机构负责人要切实做到思想认识到位，制度执行到位，案防责任到位，监督检查到位，不断推进我行案件防控工作向纵深发展，坚决杜绝案件发生，努力实现各项业务又好又快发展。

谢谢大家！

省分行保卫部：田胜学

2010年6月24日

第三篇：内控制度与案件防控学习心得

内控制度与案件防控学习心得 通过反复学习，加深领会，现将本人对这次学习谈谈自己的看法和体会：

一是法制观念淡薄，自律意识不强，缺乏教育约束机制。缺乏对员工学习教育的系统体系及有效的行为约束机制，部分员工法律观念淡薄，自律意识不强，对内部违规违纪现象视而不见，对领导盲目服从，甚至串通舞弊。同时，部分干部职工经受不住各种诱惑，误入歧途，铤而走险。这些问题引发的金融案件屡见不鲜。

二是内控制度，管理机制不落实，缺乏有效监督机制，内部制度执行管理及员工不良行为监督制约机制落实不到位，柜员卡使用，授权及密码，重要空白凭证，印章，现金等基础会计管理制度得不到严格执行，业务操作随意性强，岗位制约缺乏有效性，部分重点业务环节存操作风险。

二，案件防控工作的对策

（一）加强学习教育，着力提高全员道德素质和自律意识。有效防范风险必须从教育入手，切实解决好广大员工的思想，道德，观念问题。要建立有效的教育培训体系，加强对员工的政治思想，职业道德，专业知识，制度观念，法纪意识和案件警示教育，重点进行心业务知识及相关法规制度培训，培训员工诚实守信的职业操守，增强遵章守纪意识和岗位责任意识，从思想层面杜绝员工道德风险的发生。采取以案说法，典型案例分析等行之有效的教育手段，不断提升员工的思想境界，道德水平和行为能力，使广大员工真正从思想深处认识到违法违规问题的危害性，做到不想违规。

（二）加强制度建设，为规范经营管理，有效防范风险提供子都保障。针对业务发展需要，修订整合岗位操作规程，制定出台相应的内控制度，提高各项规章制度的严密性和可操作性，加强对制度落实情况的监督检查，从严惩违规行为，以科学完善的制度管理规范经营行为。

（三）加强重点环节和关键岗位的监督，构建案件防控的预警机制。一是完善会计内控体系建设。细化和明确工作职责，对临柜人员操作，空白凭证，印章，印鉴，密押及业务库，款箱等重点环节实施多层次，序时有效的监控管理，加大检查监督力度。二是加强信贷内控管理。进一步完善信贷管理制度，细化信贷操作程序，规范信贷操作和决策行为；格授权授信管理，认真执行贷款制度，落实贷款各操作环节负责；强化贷款监督检查，严格违规责任惩处。三是防范外部人员作案风险。加强员工防爆预警演练及计算机与信息案件防范教育，严格营业场安保要求，值班人员管理明确安保责任。

（四）加大员工不良行为排查力度，建立健全信访举报机制。结合监管部门开展的干部交流，岗位轮换，亲属回避和强制体系制度。

（五）加大稽核检查工作力度，严肃查处各种违规违纪行

为。

一是强化稽核监察力度，加大检查频率和力度。查找制度执行存在的薄弱环节，及时采取防范措施，落实后续督导整改制度，确保风险隐患及时化解。二是重点抓好“五道防线建设”。（1）健全对账中心规范管理办法和责任制，防范挪用客户资金等案件和违规行为发生；（2）充分利用综合柜员，安全保卫监控一体化设施，重新制定柜员业务操作规范和安全保卫工作规范，推行规范化，流程化管理，防控柜面业务操作和安全保卫环节的违规行为；（3防范违规授权，违规操作行为；（4充分发挥事后监督中心作用，加强对业务处理合规性的序时监督；（5构建后台稽核监督监管体系，全面及时查纠各类违规违纪行为。三要强化责任追究，以震慑力对全行员工进行警示，形成自觉依法合规办理业务，自觉相互监督，自觉抵制违规违纪行为的氛围，不给犯罪分子可乘之机。

（六）加强党风廉政建设和反腐工作，提高全员的拒腐防变能力。加强全员廉洁自律教育，建立完善领导干部廉政档案，全面实行社务公开，财务公开制度。健全监督制约机制，实行党风廉政建设问责制，从源头上堵住腐败漏洞，防范案件风险。如何才能做好那件防范工作，我认为可以从以下几点思路展开工作：

第一，坚持以防为主，着力建立严密的内部防范体系。防治

银行业案件，关键在于完善银行业金融机构的内控制度，建立健全有效的内部控制制度。

第二，加强学习，提高那件防范意识。建立健全有效内部管

理控制制度，还需要良好的执行能力，如果制度得不到有效的执行，则制度就形同虚设。

第三，切实做好安全保卫工作。突出重点，加强安全设施的建设和管理，加强队伍建设，提高队伍的应变能力，以及做好节假日的安全保卫工作，确保各项业务的正常开展。第四，加大案件责任追究力度，提升案防威慑力。要对查处的违规情况进行严肃处理，幷以会议，文件形式进行通报，以教育广大员工，时时敲起警钟。要增强案防的严肃性，做到有案必报，发案必查。对敢于以身试法的人员，该处分的必须处分到位，该追究刑事责任的一定要绳之于法决不姑息养奸，养虎为患，对负有责任的管理人员要给予行政处分和承担一定的经济损失赔偿，幷视责任大小，确定是否调离岗位，在一定时期内不得提拔使用。

总之，通过本次的学习使我体会到案件专项治理工作是一项长期而艰巨的工作，持之以恒，才能得到有效的目标。只要我不断增强自身的遵纪守法的自觉性和主动性，结合自身的岗位实际情况，认真地进行自我教育，自我约束，吸取教训，警钟长鸣，提高防范意识，相信我个人都会远离金钱的诱惑，共同创造一个和谐，合规的工作环境，从而携手为发展信合事业贡献一份力量，共创信合的美好明天。

第四篇：案件防控

农村信用社“案件风险防控实务”考试题

姓名：

得分：

一、选择题（总分 20 分，每题 1 分。选少、选多、不选均不得分）

1、属于风险的基本构成要素的有（A B D）

A、风险因素 B、风险事件 C、风险控制 D、风险结果

2、下列关于银行业的描述正确的有（ABCD）

A、高风险行业

B、经营风险、管控风险、承担风险损失

C、获取风 险收益

D、风险管理能力是银行的核心竞争力

3、属于银行三大主要风险的是（DEF）

A、声誉风险 B、国家风险 C、法律风险 D、信用风险

E、市场风险 F、操作风险 G、流动性风险 H、战略风险

4、目前，普遍采取的风险识别方法有：(ADE)

A、德尔斐法 B、缺口分析法、C、概率统计法 D、故障树法 E、筛选-监测-诊断法

5、银行全面风险管理的五大体系包括（ABCDE）

A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系 D、工具体系 E、考评奖惩体系

6、我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有（ADEF）

A、人员风险 B、内部欺诈 C、实体资产的损坏 D、流程风险

E、IT 系统及技术风险 F、外部事件风险

7、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计量 方法包括（ABC）A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、风险价值法

8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（ABC）

A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺乏可持续发展的经营战略 D、风险控制、经营能力普遍不强。

9、银行内部控制的目标是（ABCD）

A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行 B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。C、确保风险管理体系的有效性 D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。E、确保投资者利益最大化

10、良好内部控制机制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、独立性 F、逻辑性

11、银行内部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚

12、关于加强稽核监督的说法正确的有（CDEF）

A、内部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行的程度和效果。

B、内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的 轨道上运行。

C、稽核体系直接对董监事会负责，以增强其独立性和权威性。

D、稽核派驻制度实行“垂直管理、上挂下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通过配备与业务发展相匹配的稽核力 量。

F、稽核检查人员应注意提高职业操守，强化思想作风教育，培育作 风严谨、廉洁奉公的良好职业道德。

13、员工行为管理的主要内容包括（ABC）

A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土 壤。

B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过 “听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。

C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪 管理。做好员工工作时间之外的行为监督。

D、增强员工的自我保护意识。

E、加强员工的自我学习

14、良好的职业操守包括（ABCDEFG）

A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职

E、保守秘密 F、公平竞争 G、抵制违规 15、2005 年 4 月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项 措施”，下列属于该项内容的选项有（ABCF）

A、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。

B、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。

C、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管的优势。

D、加强一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理 E、加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。

F、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。

16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容（ABCD）

A、规范公司治理机制 B、完善风险管理构架

C、强化业务流程管理

D、推进合规文化建设。

17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容（ACDF）

A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度”

C、加强重点环节控制 D、持续内控制度评价

E、完善稽核体系 F、强化岗位流程制约

18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（AB）

A、自查从宽、他查从严

B、尽职免责、失职重罚

C、教育惩罚相结合D、处理要公平

19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（ADEF）

A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级

D、依据要充分 E、处理要公平F、处理轻重要适度

20、突发事件的特征包括（ABCDE）

A、突发性 B、公共性 C、危害的延展性 D、变化发展的不确定性

E、处置的紧迫性 F、不可控性

二、判断题（总分 20 分，每题 0.5 分。正确的打“T”，错误的打“F”）

1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。（T）

2、因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击，表明银行风险具 有很强的扩散性（F）

3、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术 的同时建立全员风险管理文化。（T）

4、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对 称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。（T）

5、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、提高透明度。（T）

6、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系 列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和 纠正的动态过程和机制。（T）

7、充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问 题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少 风险是内部控制机制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和 中枢。（T）

9、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。（F）

10、“内控优先、制度先行”“开办一项业务，出台一项制度、建立，一项流程” 表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事权划分是指在业务系统中，对会计核算等事项按照管理权限、业务种类、金额大小，相应确定不同级别会计人员权限的一种内部控 制方法。（T）

12、中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其 根源，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自 觉合规的文化环境。（T）

13、案件防控长效机制的核心在于规范化、制度化、常态化。（T）

14、实施会计委派制的要点在于对于委派会计的考核以委派机构为 主，受派机构考核为辅，突出合规指标考核，兼顾绩效指标考核。(T)

15、银行业中小金融机构科学薪酬分配制度的核心是业绩，业绩决定 员工的职级调整、绩效工资的分配。（F）

16、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中的“直接责任人 是指对形成案件风险引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。（T）

17、中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的是董事长（理 事长）（T）。

18、银行业金融机构发生员工被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪 或非正常死亡应按照 《重大突发事件报告制度》 的规定进行报告处置。（F）

19、单位提交开户申请资料，银行审核相关证件无误后即可为其开立 账户并启用。（F）

20、在特殊情形下，银行客户经理可代理客户进行对公账户的的开户 并转交其印鉴卡。（F）

21、对公客户填制“重要空白凭证”购买单并签章后，银行审核无误 即可出售其申请数量的空白银行承兑汇票。客户在有业务需要时出票 并提交银行进行承兑。（F）

22、执行存款实名制只要客户提交了真实的身份证件即可为其开户。（F）

23、企事业单位申请批量开户，银行应据其真实的批量开户人员明细 表（含身份证件号）即可受理。（F）

24、客户缴存大额现金柜员受理后，可请客户到休息区等待，待业务 办理完毕通知客户前来领取业务回执。（F）

25、谨慎开办“卡折同开”业务。（T）

26、客户销户、换发后的存折，柜员在加盖“销户”等戳记后随传票 装订。（F）

27、验资账户开户后，多个投资人的，只需要预留投资额最大的投资 人印章作为预留印鉴。（F）

28、银行经办人员或客户经理获客户书面委托授权后，可代其向银行 购买重要空白凭证。（F）

29、银行对公柜员保管的印鉴卡只要与系统账户数一致即可表明其风 险可控。（F）

30、如果客户申请开立全额保证金银行承兑汇票，银行无需对其进行 贷款“三查”审核即可与其签订承兑协议。（F）

31、银行承兑汇票到期扣款时，柜员可直接将其对应保证金账户的资 金转入单位结算账户扣款。（F）

32、客户提交他行承兑的银行承兑汇票，会计部门在审验其票据为真 后，即可办理贴现资金划账手续。（F）

33、规范的队长制度包括： 严格设立记账、对账岗位，执行双人对账，换人对账等对账风险防控措施，严防“一手清”（T）。

34、现金柜台营业终了，必须由主管人员对柜员经办的业务逐笔勾对 无误后方可结束当日业务。（T）

35、余额对账单可根据账户流水利用办公软件进行编辑后打印发放给 客户对账。（F）

36、对公客户对账一年至少组织一次。（F）

37、银行自身的行政公章及法定代表人印章必须分开保管并实行平行 交接。（T）

38、收到客户销户退回的空白重要凭证，截角后附当日传票装订即可，不需设置登记簿管理。（F）

39、因为有监控，柜员在营业期间临时离开岗位无需将现金、印章、凭证等入箱上锁。（F）

40、五好钱捆的含义是：点准、挑净、墩齐、捆紧、印章清晰。（T）

三、简答题（共 10 分）

（一）简述银行案件风险定义及其防控措施。（5 分）

答：银行案件风险属于操作风险范畴，是银行发生工作人员违法违规违纪或内外勾结及外部侵害案件造成 银行资金财产损失和声誉损失的风险。银行案件风险的防控措施包括：

1、完善公司法人治理机制

2、建立健全案件风险防控责任制度

3、加强内部控制体系建设

4、下大力气狠抓执行力建设

5、增强稽核和业务检查的有效性

6、建立案件责任追究制度

7、强化科技系统技防能力

8、建立科学的激励约束机制

9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化

10、加强对案防工作的监管

（二）简述关于营业柜员的十个严禁（5 分）

答：

一、严禁复制、共用、超权限持有柜员卡∕授权卡∕密码，或持有非本人操作员卡和密码；

二、严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡∕授权卡∕密码、个人名章、业务印章、现金、有价单 证、重要空白凭证等物品情况下离柜∕岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)；

三、严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使 用；

四、严禁利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;

五、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区；

六、严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设置 ∕重置∕输入密码，办理电话银行业务；

七、严禁输入密码时不进行物理遮挡；

八、严禁借银行名义私自代客理财；

九、严禁私自泄露、修改客户信息；

十、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。

四、论述题

（一）论述对公账户管理风险防控要点（10 分）

答：

1、严格开户准入审查。认真审核并换人复核单位开户资料的完整性、真实性、合规性。证件种类要齐全，对证件本身的真实性、合规性，单位开户意愿的真实性以及不同证件相同要素的一致性进行审核。通过第 三方信息验证如工商信息查询、身份核查等进行交叉验证。从严审查验资账户申请，杜绝虚假及代理验资。

2、开户业务流程要合规。柜员审核证件案无误并开立账户后应及时提交会计经理进行开户审批确认，柜员 据会计经理意见对相关凭证加盖业务戳记并返回客户回执。期间应加强对经办人身份证件、客户申请书、授权书、预留印鉴图样的认真核查。开立账户后应在规定期限内完成上门核查后方可启用账户。受理开户 业务，单位经办人应亲到银行对公柜台办理开户并现场预留印鉴卡。印鉴卡经开户柜员收妥后，严禁转交 无关第三人。

3、开户后管理：开立账户后应按照规定交接保管印鉴卡、账户资料，严防档案缺损、信息泄密。账户启用 后，在人行账户管理系统中进行录入。定期进行印鉴卡的“三相符”勾对核查。严密保管制度，严防抽换 印鉴卡片。

4、同一单位不得在同一网点开立多个结算账户。

5、禁止本行员工代理客户开户。委托第三方代理开户的，应严格审查代理手续及代理人身份。

（二）论述一般贷款业务在贷款支付及贷后管理环节的风险防控措施（10 分）

答：

1、根据信贷合同的生效时间，严格按照规定程序和要求办理支付手续。分批支付的，必须由借款人本人依 据合同约定的用款计划到贷款机构办理手续。

2、贷款资金必须转入借款人账户，采用承贷机构受托支付的，贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易 对手。借款人自助支付的，贷款资金转入借款人在承贷机构开立的结算账户。

3、承贷机构应依据借款合同约定，对信贷资金的支付进行管理与控制。采取贷款人受托支付的，贷款人应 在贷款资金发放前，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定的条件，将贷款资金按约定支付给 借款人交易对手。采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况，并通 过账户分析、凭证检查、现场调查等方式核查贷款支付是否符合合同约定用途，并应做好有关细节的认定 记录。贷后管理环节的风险防控措施

1、做好贷后的跟踪检查、定期检查和特别检查，及时掌握借款人（担保人）的生产经营状况、财务状况，确保贷款按合同约定使用。发现重大问题，及时报告预警。

2、对大额贷款和出现风险苗头的贷款，应双人或换人进行贷后检查，确保问题早发现，及早处置。

3、要重点监控借款人的主营业务收入是否进入承贷行结算账户，对借款人现金流异常的要采取措施。

4、要建立专门的信贷档案库，并安排专人管理，妥善保管各类信贷档案资料，严防缺失、毁损。要严格实 行档案资料查阅登记制度，档案管理人员工作变动应办理档案的交接手续。

（三）下列描述中哪些属于异常行为表现，请将其序号罗列出来；

阐述员工异常行为定义及对异常行为员工应采取社么样的监控和帮扶措施（10 分）

1、不安心工作，经常无故迟到、早退、请假，严重违反劳动纪律；

2、在企业兼职或参与经商活动；

3、超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产、黄金、外汇、收藏；

4、贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，挥霍浪费，经常使用或购置与收入状况不符的高档消费品；

5、无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费；

6、社会交往复杂，与不明身份的人交往频繁，经常出入于歌舞厅等营业性娱乐场所或参与赌博活动；

7、与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来；

8、违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户，帮助客户或他人洗钱；

9、工作中经常发生违规操作或业务差错问题，或经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾” ；

10、个人财富无故突增，或声称“中彩票、获大奖”，故意掩盖不明收入来源；

11、经常吹嘘个人能力或社会资源，言过其实，追求虚荣；

12、包养情妇或与他人发生、保持不正当男女关系；

13、从事要害岗位工作，突然无特殊原因要求调整岗位或辞职；

14、组织纪律涣散，不服从管理，自由散漫，经常发牢骚，讲怪话；

15、因违规违纪受过处分或自认怀才不遇，心存不满，不能正确对待，工作态度消极，情绪低落；

16、性格孤僻，离群索居，不愿与同事交流，接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪；

17、工作状态萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困钝；

18、心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落；

19、上班时间经常上网聊天或玩电脑游戏；

20、其他异常行为。

以上行为均属员工异常行为的表现 员工异常行为定义： 员工异常行为定义：员工（含临时工和返聘、特聘员工）发生的、可能导致违规违纪和 职业犯罪的趋势性、苗头性行为，或者可能揭露和发现员工道德风险的后续性、外显性行为。对异常行为员工实施的监控措施主要包括： 对异常行为员工实施的监控措施主要包括：

1、严格执行劳动纪律，从严控制异常行为员工的事假、病假；

2、不得安排异常行为员工单人值班、加班、办理“一手清”业务；

3、对异常行为员工经办的业务要勤检查、勤过问；

4、对异常行为员工“八小时”以外的行为表现要持续关注，及时进行分析判断，主动 采取有效措施，排除违规隐患。对异常行为员工实施的帮助教育措施是： 帮助教育措施是 对异常行为员工实施的帮助教育措施是

1、对于异常行为员工，应明确帮教责任人，针对其异常行为的具体表现、行为性质、可能引发的后果，制定切实可行的帮教措施，开展“一对一”、“多对一”的帮教工作。

2、帮教责任人要通过谈心劝导、家庭走访、诫勉谈话等措施，帮助异常行为员工正确 认识错误，端正思想态度，自觉规范个人行为。

（四）试论述中小金融机构 2011 年的案件风险防控要点。15 分）、1、强化重点领域风险防范，严防大要案件。深入持续抓好“五十个严禁”的具体落实；继续把对公存款开 户、结算，现金管理、重空凭证、代理业务、冒名贷款作为重点，对不良行为员工、重点岗位、重点人员 和关键环节深入排查；重视对信贷协管员、协理员、信息服务员、管理。规范外聘人员管理；抓好支付密 码器推广。

2、深入开展信贷业务专项整治，充分暴露案件风险。年内开展假冒名贷款、抵质押贷款、置换贷款三个领 域的操作风险专项整治。

3、强化全员案防培训，提升案防技能和风险控制水平。以《中小金融机构案件防控实务》作为培训教材，确保培训的有效性和针对性。培训后考试结果与员工个人上岗、晋职、薪酬挂钩。

4、加强合规管理和综合考核，全流程评价案件防控成效。开展“合规管理年”活动，全面检查“防范操作 风险十三条”“十项制度”“十个联动”落实情况；建立稽核检查责任和奖惩制度；建立“走人”和违规 积分制度；对案件防控实施综合考核。

5、做好案件督导检查，提高监管督导的有效性。督促落实案件防控治理三年规划的落实；抓好重点地区、机构的案件防控；开展违规问题专项检查，实行“硬约束”“零容忍”、；开展内部审计指引落实情况的专项 督导调查，保障内审稽核人员数量、质量，确保内审质量和效果。

第五篇：案件防控

信用联社案件防控学习心得体会

近期，本信用联社按照《 “抓合规、防案件、保廉洁、促发展”主题实践活动细则》要求，结合信用联社下发的典型案例的通报，对案件防控积极开展了讨论与学习，参照制度认真查找问题，深入挖掘残留在自身的陈规陋习。通过近段时间的学习教育，本人对案件专项治理工作重要性和必要性有了更深的认识，现将本对案件防控学习的体会通报如下。

近年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，应对案件事件形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题：

一是防患意识不强，疏于管理。

近年来，大部分信用联社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

二是员工法纪意识差，疏于教育。

农村信用联社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不**尚的人生观和价值观。

三是稽