浅谈基层央行在征信管理工作的重要作用

第一篇：浅谈基层央行在征信管理工作的重要作用

浅谈基层央行在征信管理工作的重要作用

近年来，基层人民银行对如何加强信贷征信管理作了许多积极的探索，为金融机构防范信贷风险提供了良好的信息服务，也有力地推动了整个社会征信业的发展。但目前，基层央行在履行管理征信工作中还存在着一些不容忽视的问题，笔者认为：进一步搞好征信管理工作还需要我们在今后的工作中积极探索，并加以改进和完善。

一、基层央行管理征信工作中存在的问题

1、缺乏完善的法律规定和足够的权威。就中国人民银行履行信贷征信管理职能而言，迄今为止尚没有一部全国性的有关征信管理的法律法规，而且新修改的《中国人民银行法》也没有把管理信贷征信业写入法律，仅仅依靠“三定”方案履行信贷征信管理这一职责，将会使人民银行处于不利和被动的地位。而从中国人民银行行政执法权来看，修改后的《中国人民银行法》在赋予中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人9种行为进行检查权的同时，并没有赋予中国人民银行对违反信贷征信管理行为的检查权，没有相关检查权，中国人民银行是很难履行好这一职责的。而在基层，地方政府对于征信管理缺乏重视，相应的制度规定更是缺少。因此，缺乏法律的权威规定和基层政府的重视，要搞好征信工作是非常困难的。

2、关于信息的采集比较困难，数据真实性不高。在基层，就企业征信而言，除公司的注册信息、司法信息是公开信息外，而财务、高管人员状况、公司发展战略等信息一般认为属于商业秘密，是否向征信机构提供，应由企业自己决定。在某些情况下，基层企业提供的信息有可能是虚假的，其可信度值得认真研究。而对个人信用信息的采集又直接关系个人隐私，保护个人隐私权，在任何国家都是十分严肃的事。因此，如何采集、使用、披露信用信息是人民银行在征信体系建设中必须解决的问题。

3、缺乏信息资源共享的机制，难以发挥主导作用。县域信贷信息资源分散在央行、商业银行、政府有关部门、社会中介机构等，由于标准不一，出发点不同，成为各自独立、功能局限、相对封闭的主要为本部门服务的内部信息资源，难以达到共享的目的。比如信用中介评估机构对企业信用等级的评估，其评定结果商业银行不一定采用，在借贷时必须重新评定。基层央行对于此无能为力，难以发挥主导作用。因此，导致县域信贷征信资源分散，标准不一，各自为政，所以难以达到共享目的。

4、基层的个人征信体系建设尚显滞后。信贷征信是征集企业和个人在银行贷款方面的信用记录，目前在县域里对企业的信贷征信已有一个大体的轮廓，但对个人的信贷征信始终处于空白。县域金融机构仅通过客户的工作证明、负债状况、固定资产数量等有限的基本资料获取相关信息。对关键的个人收入水平、道德品质及个人信用不良记录等信息都不易获取。随着个人信贷业务在信贷总量中的占比上升，特别是相当部分民营企业在银行借贷活动中的实质是个人借贷性质，而个人信贷信息收集、整理、分析和评定的缺失，必将对银行信贷安全构成威胁，其潜在的隐患凸显。

5、基层征信专业人才缺乏。由于我国征信体系建设起步较晚，经济欠发达的地区征信体系建设远滞后于全国的发展水平，高等教育也就这几年才有征信人才的培养，在全国看来，建设征信体系人才缺乏已是不争的事实，而在经济不发达地区，征信人才会更加缺乏。就基层央行内部而言，由于人员少，高学历的人更少，而真正科班出身懂征信管理的人才更是少之又少。而人才的缺乏，将影响征信体系的建设。

二、基层央行在做好征信管理工作中几点建议

1、完善信用管理方面的法律法规，树立央行征信管理的权威。建立健全征信法律制度，加大失信行为的惩治力度是推进社会信用体系建设、规范经济金融市场秩序的迫切要求。鉴于国家授权人民银行管理信贷征信业，但如何履行管理职能，法律法规必须予以明确，以树立央行征信管理的权威。此外，还基层央行应主动发挥地方金融运行中的协调作用，建议督促地方政府制定当地社会信用体系建设规划，以地方法规制度的形式来促进当地社会征信体系的建设。

2、赋予基层央行信贷信息征集的必要手段。央行要实现管理征信的目的，国家必须授予必要的管理手段。从当前基层情况看，央行必须具有：①具有制定借款人信用等级评定的统一标准的权力。②对社会信用评估中介机构进行管理，审批和决定中介机构的市场准入和退出。③赋予基层央行信贷征信管理检查权，依法对信贷征信活动中的违法违规行为进行处理。④设立复议程序或仲裁机构，解决信贷征信活动中的纠纷问题。

3、加强信息的采集，确保数据真实性。为此，基层央行需要对商业银行加强指导和监管，改变商业银行不重视企业资信评级的现状，使商业银行充分利用自身的现有条件，加强评级工作的深入开展。此外，基层央行在商业银行评级工作的基础上，注意收集和掌握有关企业资信评定的信息，充实自身信贷咨询系统的企业信用内容。

4、加强各部门的协调，建立信息资源共享的机制。征信体系建设不是一个部门所能处理的问题，它需要社会各部门之间的密切协作与配合。基层央行应发挥协调主导的作用，整合金融机构、政府有关部门、社会中介机构等方面的信贷信息资源，加强与政府、司法、工商、税务、房地产等部门之间的协调，形成统一的信贷信用信息数据库，上下各方面共同努力，统一标准，实现征信资源共享。

5、加强基层央行的自身建设。一是基层央行应重视征信管理的工作。对金融机构办理的信贷业务，要及时、完整地在银行信贷登记咨询系统内记录有关要素、数据，全面反映借款人资信情况，力求系统数据的全面性。二是在基层央行增设征信管理机构主管征信工作。三是加强员工的培训，加快征信人才培养。在条件许可的情况下，可以与本地大中专院校开展合作，对员工进行定期培训。

6、加强诚信教育和宣传。基层央行应会同基层的其他部门加强征信知识宣传，强化社会公众对信用知识的了解，积极推动社会信用体系建设。可以采用披挂征信标语，创办专刊陈设在宣传场所，利用当地的传播媒体，积极主动开展信用文化知识普及工作。通过各种宣传、教育、典型示范等方式，在社会上树立“诚信光荣，失信可耻”的良好风气，提高公民信用道德水平，树立良好的诚信意识，促进县域经济稳健发展。

第二篇：对基层央行在金融危机管理中如何发挥作用的思考

对基层央行在金融危机管理中如何发挥作用的思考

导言：金融危机作为社会公共危机中的一类，曾经给人类社会带来过巨大的危害，九八年东南亚金融危机对当地社会经济造成的巨大损失仍历历在目。我国金融危机的管理体系建设目前还处于起步阶段，修订后的《中国人民银行法》赋予了中国人民银行防御金融危机、维护金融稳定的重要职责，是人民银行职能调整后新增的一项重要职能。对于金融危机的管理，不但要从国家层面考虑，也要看到金融危机的产生更有可能是来自于局部的、区域的金融体系所存在的缺陷中。因此基层人民银行如何在维护金融稳定、加强金融危机管理中发挥作用将是我国加强金融危机管理的一个重要方面。本文将从这一角度作出阐述。关键词：危机管理金融危机基层央行作用发挥

一、金融危机定义

金融危机和金融稳定是一个问题的两面，当前基层人民银行在履行金融稳定职能上存在走两个极端现象：一种是履行金融稳定职能无作为，认为金融稳定是人民银行总、分行的事情，基层人民银行未设金融稳定的职能部门，金融监管的职能分离出去了，“最后贷款者”的权力又十分有限；另一种是金融稳定过度作为，将金融稳定当作一个框，什么都往里装，只要涉及金融和稳定，均纳入金融稳定职能，包括金融机构的盗、抢、诈骗、自然灾害、内部集资、群访等等。因此首先要对金融稳定的工作内涵及我们要防御怎样的金融危机下个清晰的定义。一是认清金融稳定的内涵和目标。金融稳定目标是从属于央行“保持币值稳定、并以此促进经济增长”这一货币政策目标，金融稳定的范畴是金融机构和金融市场。因此金融稳定是一个宏观的经济概念。作为基层人行来讲，不管是从其管辖范围，还是从其业务范畴上，它所掌握和反映的问题只是某一地区、某一局部、某一领域的经济运行情况，监测对象及范围也只是整体中的个体，宏观中的微观。基层人行所从事的金融稳定工作只能是本辖区的金融稳定，它不具备整体性和宏观性。基层人行所从事的金融稳定工作重点立足于服务货币信贷工作，围

绕金融机构和金融市场，为上级行的决策提供服务。

二是认识金融脆弱性的内在性。金融脆弱性是金融部门与生俱来的一种特性，具有内在性。金融部门的脆弱性体现在：一是银行业是高负债经营的行业，高负债伴随着高风险；二是汇率制度，布雷顿森林体系崩溃后，各国浮动汇率制度普遍采用；三是金融的国际化和金融市场的高度发达。因而，金融风险是客观存在，一定意义上讲是防不胜防，但不同的风险应有不同主体来防范，国家成立银监会的主要目点是加强监管，防范风险，基层人民银行试图建立风险预警机制或包揽辖区内的风险监管，容易导致与银监局的工作职责界定不清，管了些自己不该管的事。因此，基层人民银行应从“最后贷款者”的角度，只有在金融风险累积到一定程度，或达到某一临界点时，才应行使金融稳定的职能。

三是分清系统性风险和非系统性风险。系统性风险是指整个社会信用环境不佳，出现普遍性的违约现象，或由于整个市场发生周期性波动，造成金融机构资产价格普遍下降的风险。这种风险单个金融机构无法控制。非系统性风险是由于单个金融机构违约或单个金融商品价格激烈波动而给金融机构带来的风险。非系统性风险主要是依靠金融机构自身进行防范，安全性原则是金融机构经营管理必须坚持的一条重要原则。当然也是银监会、证监会、保监会监管的重点，通过审谨监管，促使金融机构建立良好的风险管理机制来降低非系统性风险。系统性风险的防范才是人民银行金融稳定的职能，当然系统性风险的防范也是政府的重要职责。非系统性风险与系统性风险不是绝对的，一定条件下可以转化的，非系统性风险可能诱发系统性风险。因而基层人民银行履行金融稳定职能一定要把握好分寸，关注非系统性风险，重视非系统性风险变化趋势的同时，但不应过早介入非系统性风险。

四是区别金融稳定与金融安全、社会稳定之间的关系。社会稳定的内涵和外延大于金融安全，而金融安全又大于金融稳定。社会稳定的主要职能部门是公检法，金融安全的主要职能部门是所有金融机构和监管部门，而金融稳定是人民银行的重要职责。当前许多基层人民银行，将辖内金融机构发生的诈骗、贪污、挪用公款、职务犯罪、盗窃、抢劫、涉枪、爆炸、绑架等各经济犯罪案件；辖内金

融机构非法组党、结社集会活动及动向，或参与人数在20人以上或影响较大的集会、请愿、示威、游行、罢工、静坐等事件；辖内金融机构遭受火灾、水灾、地震等自然灾害，对账册、财产、人员造成重大损失和伤害的事件；均纳入金融稳定的范围。不仅在理论上行不通，而且在实践中基层人民银行也承担不了如此重担。

二、组织结构体系

导致金融危机发生的原因错综复杂、产生的后果十分严重，光靠央行自身力量难于真正有效应对危机的发生，只有建立一个社会各方面的综合金融风险管理组织结构，才能面临危机时采取有力措施。

一是完善金融危机管理的组织体系。发展金融危机管理的网络和伙伴关系，是金融危机管理的前提。因此首先需要建立统一领导、分工协作的组织体制。除了政府相关部门之外，金融业经营主体、新闻媒体以及非营利组织都可以在危机管理的过程中发挥重要作用，因此政府应该发展危机管理的伙伴关系，把金融危机管理的网络扩展到整个社会。组织成员各司其职，分工协作，承担好危机控制、信息披露、协调、公关以及损失补偿等各项职责。

二是应建立金融风险管理的信息交流机制。通过良好的沟通和有效的信息交流，整合和协调危机管理的行动。在危机管理的整个过程中，信息发挥着十分重要的作用。及时收集、传递和共享信息，能够纾缓危机，降低危机的损害。更重要的是，一旦出现灾难和危机，信息沟通和交换可以保证政府各部门做出及时和准确的决策，协调反危机的行动。

三是建立和完善金融危机处理的资源保障体系。应看到金融作为现代经济社会运行中的一个核心部门，其一旦发生危机，将会波及社会生活的方方面面，因此金融危机事件处理中应调动社会力量，利用一切可利用社会资源。社会是一个不可分割的整体，一场危机可能涉及到社会中的每个人，只有全社会万众一心、和衷共济、共渡难关，才能战胜危机。只有有效地组织社会力量，让社会大众积极参与到政府的救灾行为中，而不是被动地过分依赖政府，才能更快更好地战胜危机。有效的危机管理是建立在充分的资源保障基础之上的。因此基层央行应与

地方政府协作，把危机管理的资金纳入政府的预算之中，建立应对各种各种可能后果的专项基金，并通过社会保险等方式扩大资金的供给。完善战略性资源的储备，编制资源目录，以有利于有效地调动资源。国家和社会应该加强人力资源的培养和训练，为危机管理提供充足的人力资源。

三、金融危机管理应对措施

当前，基层人民银行履行金融稳定职责，必须找准自身定位的基础上，围绕金融稳定目标，积极探索维护金融稳定的政策措施和政策工具。

一、建立辖内金融稳定的指标评估体系。金融稳定是相对于金融的不稳定、金融危机而言，防范金融不稳定，完备的金融稳定指标体系是前提。基层人民银行维护辖内金融稳定建立的指标体系可以包括四个方面：一是金融机构是金融稳定的核心，主要应包括辖内：GDP、金融总量、流动性、集中性、盈利性、资产质量、法人机构的资本充足率等指标。二是价格稳定是金融稳定的重要条件，主要应包括辖内：CPI、利率走势、票据融资价格、房地产价格等。三是金融秩序，主要应包括辖内：金融机构的竞争与垄断、金融挤兑、特大额资金的流动、人民币反假等。四是金融改革，由于我国金融机构退出机制不健全，存款保险制度未建立，非系统性风险转化为系统性风险的防火墙不牢固，关注和推进金融改革在当前阶段十分重要，主要应包括：法人治理结构进度指标。同时应在金融稳定指标的基础上，建立金融稳定的评估体系，对金融稳定的指标体系进行评估，设立专门警戒线，并建立金融稳定应急机制，一旦金融稳定指标达到某一临界点，立即启动应急机制，将金融稳定工作上升为阶段性的主要工作。

二、完善信息共享机制。金融稳定是一项系统性的工作，需要经济综合部门和监管部门的参与和配合，必须做到信息共享，信息的及时和有效。基层人民银行处理好三个方面：一是证券、保险行业的信息共享，由于地区以下没有证监会、保监会的派出机构，信息共享的途径要么是加快组建自律性的同业协会，或者是建议修改《中国人民银行法》第三十五条“人民银行有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料”，将“银行业金融机构”改为所有金融机构；二是制订相应的规章，加强信息沟通的约束力，防止信息的失真，追求由此造成的后果。三是处置风险时部门之间及时沟通、依法合规、密切配合，明确各部门在处理金融稳定时的职责。

三、编制金融稳定报告。基层人民银行编制金融稳定报告可以采取定期形式，如半或季度报告，主要是达到四大目的：一是总结已实施的金融稳定方面政策效果，理清金融稳定工作的思路；二是定期对辖内金融风险进行评估，分析金融风险程度、趋势，及时揭示潜在的金融风险；三是为下一阶段金融稳定工作提出政策建议或指导意见；四是为上级行和当地政府及时了解情况，提供决策依据。

四、妥善处置已发生风险或高风险的法人机构。处置已发生风险或高风险的法人机构是基层人民银行金融稳定工作的核心内容，但在处理上要坚持适时适度、依法合规、权责对称的原则。一是加强对已发生风险或高风险的法人机构监测，跟踪资金的流动、资产的变化等情况，掌握客户、员工的心理变动，了解风险变动的趋势；二是谨慎采取人民银行的资金救助，防止个别金融机构的风险夸大为系统性风险；三是加固非系统性风险转化为系统性风险的防火墙，加快地方法人机构的体制改革，增强“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的能力。

第三篇：基层央行在反洗钱工作中的难点与对策

浅谈基层央行在反洗钱工作中的难点及对策

随着经济社会的不断发展，经济全球化、金融市场一体化的逐渐形成，洗钱犯罪的范围日益广泛、危害也日益加剧，洗钱的手段不断创新、隐蔽，这些都使得人民银行及金融机构的反洗钱工作显得越来越重要，任务越来越艰巨。做好反洗钱工作，是维护良好的经济金融市场和人民的根本利益的迫切要求。目前，人行城口县支行通过对辖内金融机构邮储银行贯彻执行反洗钱法律法规的检查，发现基层央行在反洗钱工作中还存在一些难点。

一、当前基层人行在反洗钱工作中的难点

（一）缺乏专业的反洗钱工作人员。

在县级人民银行，人员年龄结构老化，学习能力逐渐下降，而新进的年轻人又因人员紧缺，一人兼职多岗，没有更多的经历与时间进一步学习和从事反洗钱工作。导致基层央行既没有设立专门的反洗钱部门，更没有配备专职反洗钱人员；既没有现实的能适应或者说胜任反洗钱工作的专业人才，又无法形成一个良好的反洗钱人才的培养和成长机制，使反洗钱现场检查工作更多的处于一种边缘性、形式性，很难主动介入、积极查处、谋求实效。在实施反洗钱现场检查时，只能临时组队，仓促上任，影响了反洗钱工作效率。而金融机构基层网点人员工作繁杂、存款任务重，经常轮岗、换岗，导致反洗钱工作无 法有效持续的监测。

（二）对反洗钱认识不到位，没有风险防范意识

大部分银行金融机构的员工对反洗钱的认识错位。一是认为反洗钱工作仅仅是人民银行和公安机关等部门的工作，与他们关系不大；二是银行金融机构工作繁重，认为反洗钱工作会占用工作时间，甚至增加经营成本，造成客户流失，影响其业务的发展；三是认为反洗钱工作主要在大中城市，基层欠发达地区不存在。从检查中发现，不仅银行金融机构的前台人员对反洗钱法律法规知晓率较低，而且主要负责反洗钱工作的人员也对反洗钱相关知识不是很熟悉，这就导致了反洗钱意识淡泊，对反洗钱工作积极性不高，对人民银行下发的反洗钱的相关文件只收不看、不深入学习，报送的报告、报表敷衍了事，以应付为主，主动配合的意识不强。由于银行间竞争比较激烈，金融机构为完成存款任务，通过各种手段拉客户，从而放松现金管理，以满足开户单位大额支取现金的需求，为各种洗钱犯罪活动打开了方便之门。

（三）金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不规范的问题。一是内控制度建设流于形式，停留于发文件、谈学习的层面，办法制度出台多，实质性开展工作少，管理层面布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差；二是对反洗钱监测系统监测到的高风险客户、大额交易及可疑交易的尽职调查流于形式，没有采取更为严格的尽职调查措施；三是金融机构相关业务操作系统在客户资料录入等方面还难以满足反洗钱工作的要求，例如，开立银行结算账户客户身份信息采集格式不合理，欠全面，系统只能登记一名控股股东或实际控制人，无法满足多个股东的登记需要。

二、对策

（一）加强反洗钱业务知识的学习和培训力度，提升反洗钱业务人员素质

针对目前反洗钱专业人才匮乏的现状，应突出人才培养的重要性。一是加强对反洗钱岗位人员的培训。通过定期举行反洗钱工作人员业务知识培训、考试、竞赛；人民银行反洗钱工作人员到上级行跟班学习；或是人民银行反洗钱工作人员深入金融机构学习，进一步了解金融机构反洗钱业务。二是在吸收新的高科技人才。随着科学技术的不断发展，支付交易手段、电子货币的出现，网上交易和网上支付日益增多，洗钱犯罪的科技含量不断提升。因此，在吸收反洗钱新的人才方面，偏向于熟悉计算机网络的专业人员，偏向于熟悉反洗钱业务知识的专业人员，从而提高反洗钱现场检查队伍整体素质。

（二）加强参与反洗钱工作相关部门的合作，逐步建立反洗钱工作协作机制

以人民银行为牵头部门，通过定期召开反洗钱工作会议等形式，组织银行金融机构、公安等部门就反洗钱工作进行交流，形成有效的合作机制，深化协作关系，健全工作机制，拓宽监督渠道，实现资源共享，形成工作合力，提高反洗钱工作效率，将反洗钱工作真正落到实处。

（三）建立奖惩激励机制，提升反洗钱工作效率

为了提升反洗钱工作效率，应建立奖惩激励机制。一方面是基层人民银行要完善与反洗钱检查工作配套的激励约束机制，一是奖励反洗钱工作成绩突出的职工。二是提高监督检查在反洗钱工作中的地位，激励监督检查人员认真履行职责，降低因为操作失误、判断错误等因素造成检查工作的渎职。另一方面是银行金融机构要建立反洗钱工作激励机制，鼓励相关反洗钱工作人员尽职尽责严格调查、持续监测，对发现洗钱犯罪的员工进行奖励，对应该发现而没发现者进行处罚。从而提升反洗钱工作效率。

第四篇：基层央行征信管理调研对策

随着人民银行职能的调整，征信管理成为国务院赋予人民银行的一项重要职责。由于征信工作是一项新业务，受宏观环境和现实因素的制约，在实际开展中存在诸多问题，使得国家征信体系建设投入大，收益小，成本效益不对称，没有充分发挥有效作用。

一、存在的问题

1、金融机构和企业（个人）认识不足，配合不力。一是金融机构认识存在误差。在过去信贷征信管理检查中我们发现，部分金融机构认为信贷征信建设是人民银行提供的一项金融服务，既然是服务，就存在可搞可不搞的自愿性；有些金融机构甚至认为人民银行搞信贷征信管理是为了约束和监督他们，心理存在抵触情绪。二是企业、个人认识不足。由于过去对信贷征信管理宣传不力，致使企业、个人对这项工程了解不够，有的甚至误认为参加信贷征信管理会将自己企业信息和商业机密泄露出去，从而导致企业和个人配合少，被动应付多。个别企业甚至拒绝办理贷款卡和参加中小企业信用信息数据建设，导致了人行在征信管理中“热脸贴到了冷屁股”。

2、管理手段缺乏，职责履行难到位。目前人民银行对征信日常业务管理的主要手段是两个制度和两大系统。即《银行信贷登记咨询系统管理办法（试行）》和《个人信用基础数据库管理暂行办法》（下称《两个办法》），两大系统分别对应《银行信贷咨询系统》和《个人信用基础数据库管理系统》（下称《两个系统》）。但仅凭这两个管理办法使人民银行在履行监管职责时明显感到管理手段缺乏而“心有余而力不足”。主要体现在：一是惩处手段缺失。在两个制度中的“罚则”中，只对金融机构法律责任进行限定，但对征信管理的主要对象--企业和个人没有约束条款，导致企业和个人对贷款卡的管理不重视，贷款卡遗失、不参加年审的现象层出不穷。二是缺乏具体《实施细则》。上述的《两个办法》在各地方均没有结合具体情况制定详细的《实施细则》，基层行在实际操作中感到无所适从。

3、系统功能缺陷，难以满足信贷业务运作需要。一是信贷咨询系统企业信息兼容性和交错性不强。由于系统以企业组织机构代码作为区分借款人的唯一标准，而技术监督局对同一企业的代码经常更换，导致部分企业在系统数据库拥有多个代码，而系统对此缺乏兼容性和交错性，无法把前一个代码下的信息转入新的代码中，造成同一企业的信息被分割。二是系统中没有票据贴现录入程序，不能满足目前信贷业务发展的需要。三是目前系统由于数据库质量的瓶颈制约，未能对重点行业、信贷大户、集团企业的信贷风险和贷款结构变化进行专题分析，系统效能发挥不高。

4、企业素质差，难以满足系统创建要求。目前尤其在落后地区，企业自身素质较差，很大部分是国家限制发展的“三高两低”式企业，享受不了银行信贷的支持，银企关系冷淡，对征信体系建设前景不看好，信心不足；有些企业虽然冠以“公司”之名，实为家庭式作坊，会计制度不健全，财务数据不全，满足不了系统信息建设的需要。

二、对策建议

1、健全机构、完善体制。一是基层建立专门征信机构，将征信管理从人行和各金融机构的相关部门独立出来，专职专人，明确责任。二是应建立与地方政府、金融机构之间协调机制。成立包括政府、工商、技术监督局和各金融机构的联合领导小组，建立联系会议制度，对辖内征信工作进行部署、指导、协调，实行信息共享和联动机制。基层商业银行要在目前征信管理组织基础上，进一步建立内控制度，将征信工作落实到专人。

2、配强队伍，提高素质。队伍建设是搞好征信业的保障。基层各金融机构要在现有的条件下，要整合人力资源，科学安排征信人员；同时通过举办培训班、知识竞赛、现场检查、以会代训等方式，积极开展各种征信业务知识培训，提高从业人员素质。每年根据需要招聘一批品质好、能力强的大学毕业生，充实征信队伍，提升征信管理水平。

3、强化手段，促进管理。一要完善管理制度。尽快建立《征信管理法》、《信息披露》等相关配套法律法规，完善《信贷咨询办法》和《个人信用基础数据库办法》，制定相应《实施细则》，增添对企业和个人违规的处罚办法，明确各职能部门的权利和义务，保障征信工作的顺利发展。二要创新管理手段。人民银行可通过整合内部行政许可职能，建立联合监督机制。如在贷款卡管理方面，可与银行帐户管理两项职能有机结合起来管理，既能提高人行工作效率，又能促进和引导金融机构自律。三是加大检查力度。要灵活运用各种检查方法，增加现场检查频率，并把现场监督与非现场监督结合，减少检查成本，提高工作质量。四要加大处罚力度。定期对辖内金融机构征信管理情况进行检查，对检查结果进行通报，对违反管理的行为要严肃处理，同时根据制度加大对企业和个人的处罚，促进规范管理，树立人民银行的权威。

4、优化系统，促进利用。首先，人民银行要根据目前征信系统管理软件使用情况，结合商业银行业务发展特点，不

断更新系统，以适用业务的发展；其次，及时督促商业银行及时报送数据，确保银行咨询系统、个人信用基础数据库数据质量的准确性、及时性、完整性，提高银行咨询系统的使用率。再次，要清理各系统中过时数据、已经多年未用的死贷款卡户，优化系统，提高系统运行效率，减轻系统管理人员工作量。

5、加大宣传，提高认识。利用各种媒体开展宣传，如通过电视广告、知识讲座、发放宣传资料、普及征信知识读物等多种方式，对征信基本知识进行宣传，提高金融机构和社会对征信的认知度。商业银行在办理业务时，也要将向借款人宣传征信知识作为办理贷款申请的步骤之一，履行告知义务，宣传银行征信知识，引导全社会支持征信体系建设。

第五篇：支行征信管理工作考核评比自查情况汇报

今年征信管理工作以《中国人民银行**中心支行征信管理工作考核评比办法》为指导，结合我市实际情况开展各项工作，现将有关情况汇报如下：

一、个人征信工作考核标准 1、12月8日七台河市农村（城市）信用社非农户个人信贷数据已成功上报至个人信用信息基础数据库，并且能保证在今年年底继续录入上报存量信贷业务。此项考核应得8分；

2、我行的公积金账户信息已成功上报个人信用信息基础数据库。另外在与政府沟通方面制定了《七台河市征信体系建设实施方案》，并得到了市委宣传部的认可，积极协调各征信职能部门，有利于推动我市诚信建设体系的早日实现。此项考核应得12分；

3、我行转发了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（人民银行3号令），要求各金融机构组织有关人员认真学习，贯彻文件精神，建立健全查询内控制度、分级用户受权管理体系，并将有关制度在人行进行备案。此项考核应得2分；

4、在对个人征信系统查询中，我们要求各金融机构要落实好人民银行3号令文件精神，严格执行分级用户授权制度，在贷款合同或信用卡批准等材料中加入相关查询条款。此项考核应得2分；

5、目前辖区内还没有公民向征信管理部门提出过异议申请，在日常工作中，人民银行曾学习对各金融机构进行此类业务培训，要求信贷业务[找文章到大 秘书-/www.xiexiebang.com-一站在手，写作无忧！]人员熟练掌握异议处理流程。此项考核应得3分；

6、在日常报表方面，我行一直注重上报材料的及时性、准确性、完整性，杜绝迟报、漏报现象发生。此项考核应得5分。

二、银行信贷登记咨询系统考核标准

1、在贷款卡发放操作中，我们严格执行《银行信贷登记咨询管理办法(暂行)》有关要求，及时、准确录入借款人(担保人)基本信息及财务指标，所发放的贷款信息中不存在任何错误。在今年银行信贷登记咨询系统数据集中清理中，我们仅用了省行规定的一半时间就完成了1万余相关信息的补录工作，并参加省行数据清理工作。此项考核应得3分；

2、在接到哈中支《关于转发总行贷款卡发放核准行政许可有关要求的通知》后，我们即严格执行贷款卡发放行政审批制度，借款人先提供有关办卡材料经人行办公室法制办审核后，再转交业务部门受理，贷款卡申办流程已进行公示。此项考核应得3分；

3、我行在今年5月8日-6月末开展了贷款卡集中年审工作，并于7月中旬将有关情况形成报告上报哈中支。此项工作应得2分；

4、为了保证各金融机构所有企业信贷业务准确录入银行信贷登记咨询系统，每月初我们都与金融机构核对信贷数据余额，如发现不一致，查找存在的问题，及时进行更正。此项考核应得3分；

5、为了保证企业信息机密，我行信贷登记咨询系统数据查询中界定查询范围，制定了相关制度并严格执行，所有金融机构系统管理员、操作员信息都要在人行进行备案。此项考核应得3分；

6、科技科每日都对城市行管理系统进行数据备份，并确保服务器与省域系统网络联接通畅，将数据及时上报省域系统中。此项考核应得3分；

7、在今年银行信贷登记咨询系统全面升级中，按照总行银行征信［2005］48号文件精神对城市行管理子系统、贷款卡管理子系统中的信息进行了集中修改补录。此项考核应得6分；

8、利用人行报表子系统中的数据信息制做成饼形图，对相关信息进行分析，加强了贷款结构及信贷风险预警管理。此项考核应得2分；

三、征信宣传教育工作考核标准

1、在接到《关于下发全省征信教育方案的通知》(哈银发152号)文件后，我们即拟定了《七台河市征信管理工作方案》、《2005年征信管理工作考核制度落实情况》、《七台河市2005年征信宣传推广工作要点》等材料，并上报哈中支。此项考核应得2分；

2、为了扩大征信知识宣传，我行于6月18、19日组织金融机构开展了七台河市“金融征信杯”男子蓝球赛、8月17日结合助学贷款进行了中国人民银行七台河市中心支行扶贫助学捐款活动、9月21日在中行、农行、农村信用社开展了消费贷款、助学贷款小额担保贷款等项征信宣传活动。此项考核应得6分； 3、9月12日在市职业技术学校对在校学生开展了

征信知识讲座，参加人员超过300人。此项考核应得3分； 4、10月15日我行开展了征信进社区活动，到七台河市桃北花园社区进行了征信知识宣传活动，并于10月25日由张桂云行长带队深入龙湖煤矿进行征信知识宣传，取得了良好的效果的应用。此项考核应得2分；

5、为了配合个人信用信息基础数据库建设，我行于11月4-11日开展了七台河市征信宣传周活动，对社会大众进行征信知识宣传、今年5-7月连续在七台河市公共频道黄金时段播放人总行征信宣传公益广告、6月15-18日在鸡西市麒麟山庄举办全市征信管理工作培训班，提高了参训人员的业务素质、我行撰写的调研文章《银行信贷登记咨询系统建设中存在的问题及对策》在黑龙江金融调研第三期发表、《我国企业与个人征信业发展模式问题研究》在人总行《金融研究报告》第35期发表、《我国目前信用体制存在的问题及对策》在沈阳分行《金融研究报告》第4期发表。此项考核应得20分；

四、征信市场监督管理工作考核标准

1、与市委宣传部协调，在市电视台播放征信公益广告，制定了《七台河市征信体系建设实施方案》、多次与市房产局、公积金管理中心勾通公积金账户信息上报工作，并将有关问题及时上报哈中支。此项考核应得5分；

2、对辖区内征信机构基本情况进行了调查，此项考核应得3分。