邮政储蓄改革初探（最终版）

第一篇：邮政储蓄改革初探（最终版）

邮政储蓄改革初探

湖北经济学院金融学院

卢旺生

【摘 要】根据国务院《邮政体制改革方案》的发展思路，邮政储蓄改革迈出了重要的一步。本文在综述了邮政储蓄的发展现状的基础上，提出了邮政储蓄发展过程中的四个问题，进行了具体分析，进而提出了对各项问题的思考和相应的政策建议。最后对建立中国邮政储蓄银行进行了一些展望。

【关键词】邮政储蓄

邮政储蓄改革

邮政储蓄银行

随着邮政体制和金融体制改革的不断深入，２００５年７月２０日国务院第９９次常务会议通过了《邮政体制改革方案》。至此，业界多次勾画的邮政储蓄银行终于画卷初展，组建中国邮政储蓄银行的工作即将进入一个新的发展阶段，邮政储蓄的体制改革迈出了历史性的一步。在体制改革的转轨时期，如何抓住机遇，进一步完善邮政储蓄改革，是值得我们研究和探讨的。

一、邮政储蓄的发展现状

我国邮政储蓄最早开办于１９１９年，１９３０年正式成立了邮政储金局。新中国成立后，中国人民银行于１９５１年委托邮政部门代理储蓄业务，１９５３年停办。１９８６年，为充分利用邮政网络筹措资金，国务院恢复了邮政部门代办储蓄业务。１９８６－１９８９年为邮政储蓄代办阶段，邮政储蓄存款全部缴存中国人民银行统一使用，邮政储蓄业务收入为手续费。１９９０年至今为邮政储蓄的自办阶段，邮政吸收的存款由缴存人民银行改为转存人民银行，通过在人民银行开办邮政储蓄长期存款帐户和邮政储蓄活期存款帐户，人民银行根据这两个帐户的存款余额和规定的利息支付存款利息。１９９７年１２月２０日起，人民银行取消了按比例存款的的方式，邮政储蓄在人民银行仅开一个帐户，统一邮政储蓄转存款利率。２００３年８月１日邮政储蓄存款实行新老划段，此后新增的储蓄存款资金由国家邮政局自主运用，邮政储蓄被迫走向市场，资金使用方向为银行间同业拆借、债券市场运作和商业银行的大额协议存款；但原由的存款（约８２９０亿元）继续按４．１３１％的利率转存人民银行。

邮政储蓄在曲折中求发展，在近几年发展速度和规模都有大幅度提高。全国邮政储蓄现拥有３．５万个储蓄营业网点，自动柜员机（ＡＴＭ）６２３３台，ＰＯＳ 机４７３１台，邮政储蓄计算机实时处理网络联接全国３１个省（自治区、直辖市）、２５００余个县市、３４７７个邮政储蓄网点。为中国网点最多、网络覆盖面最广的金融机构。２００５年８月末，储蓄存款余额近１．２５万亿元，仅次于四大国有商业银行，在国内居民个人存款市场上的占有率为９．２６％。绿卡用户达到９０００万户，成为中国第四大发卡行①。

二、邮政储蓄存在的主要问题

（一）体制机制不理顺。邮政储蓄在行政管理上，长期隶属于邮政局，储蓄专柜按区域划归各支局管理，支局与储汇局同级，同属邮政局管理，储汇局对储蓄专柜没有行政管理权，只承担业务指导功能。在人员管理和技术设备投入上均由邮政局根据全局的各项业务的总体需求情况来考虑，不能完全根据邮政储汇局的业务需求来配置资源。更达不到《商业银行法》中规定设立商业银行要有健全的组织机构和管理制度，符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施要求。以笔者所在的红安县邮政储蓄为例。截至２００５年末，辖区存款余额５．４６亿元，储蓄存款余额市场占有率１７．４１％，在红安县６家存款类金融机构中列第四位，当年新增邮政储蓄存款０．５８亿元，占全县储蓄存款增量的３０．７３％．２００５年邮政储蓄业务收入１３３６万元，占整体邮政局收入的６０％左右②。但由于体制的限制，无法按照业务发展需要进行人员培训、人才引进、技术、设备的改造等，更无法对成本进行全口径的核算，也无法对每个网点的盈亏平衡进行正确的计算和评估。

（二）人员结构和素质有待提高。人员素质是现代金融业核心竞争力的重要因素之一。在这一方面，邮政储蓄及其他国有商业银行相比明显处于劣势。邮政储蓄从业人员综合素质普遍较低，金融知识匮乏，对于风险的防范和预警能力较弱，学历、资历、从业年限偏低，并且由于体制因素造成储蓄从业人员的流动性较大。以红安邮政储蓄为例。截至２００５年１２月末，辖区储蓄从业人员４５人，其中大专以上１４人，占总人数的３１．１％，金融业大专以上４人，仅占８．９％，大专以下３１人，占总人数的６８．９％；从事金融工作３年以上的２９人，占总人数的６４．４％，３年以下的１６人，占总人数的３５．６％③。

（三）业务品种简单，服务范围狭窄。长期以来，邮政储蓄只开办存款业务，对于贷款业务和货币市场业务尚未涉及。即使是拿存款业务来讲，其产品品种也较为单一，难以与商业银行抗衡。中间业务也只开展代发工资、代发养老金、代发社会最低保障金业务等代发业务、ＰＯＳ业务、自动取款机业务，服务对象局限于个人，服务方式为现金交易。由于邮政储汇局属非银行金融机构，其机构的特殊性、性质的局限性决定了势必造成邮政储蓄在业务发展时存在很多的困难，如办理中间业务的代发业务，不可以为代发用户采用支票的方式收款，给委托单位增加了麻烦，同时对自身资金安全也产生了风险隐患。

（四）内控能力弱。邮政储蓄已经成为邮政系统最具获利能力的部门，然而其内部控制水平与其他金融机构相比存在较大差距。一些相应制度还处于初步建立中，即使现有的的规章制度也分散于各类文件中，未成体系，缺少整合性。对内控制度执行情况也不容乐观，有章不循、违规操作的现象依然存在，加之管理部门之间的衔接不充分，内部审计不足，对内部控制的检查频率和深度达不到要求，在一定程度上影响了内部控制作用的效力，更重要的是从业人员金融知识水平普遍低下，风险管理防范意识薄弱，缺乏金融业务经验，根本不具备对相对高风险业务的识别和控制能力，与经营商业银行的条件差距很大，这将是邮政储蓄面临改革需要重点建设的项目。

三、相关政策建议

（一）尽快对邮政储蓄进行体制改革，成立邮政储蓄银行。根据邮政储蓄银行作为金融机构的特征与条件重新来界定它的功能与业务范围，为其发展创造条件。尽快解决解决现行制度安排存在的缺陷，如独立的行政隶属机制、不合理的资金价格机制、不合理的业务核算机制、单一的资金运用机制等，通过改革转变混业经营局面下可能存在的违规经营问题，解决中央银行所需支付的高额利息问题，同时也有利于监管当局更好的实施有效的监督和管理，所以应该加快邮政储蓄改革步伐，尽快实现自主经营、自负盈亏、自我约束的运行机制，为形成自己的核心竞争力打下基础。

（二）加大从业人员培训力度，提升人才水平。邮政储蓄人员队伍学历普遍低下，这将成为邮政储蓄银行成立后的发展瓶颈。为此，邮政储蓄应提前进行人才储备，尤其是要针对自身业务培养专门人才，加强对储蓄从业人员的业务培训和金融法律、法规及相关制度规定的学习培训，加大引进人才的力度，提高业务水平与服务质量，为客户提供多层次的分类服务，确保做到以服务促发展，在合规合法中稳健发展，同时也是改革奠定基础。

（三）充分发挥邮政储蓄自身优势，打造自身品牌业务。虽然邮政储蓄在人员素质、技术水平、经营设备、管理水平等方面都远远落后于商业银行，但也存在许多自身优势，拓宽邮政储蓄经营渠道，即有形的经营网点和无形的信息传输网络，结合已经开办中间业务积累的经验，尝试代理保险业务、代理商业银行的产品和服务等，大力开发开展中间业务。也可以利用自身资金比较充裕的优势，在大额协议存款方面塑造自身特色，以满足市场的巨大需求。今后一段时间，邮政储蓄要不断丰富自己的业务品种，打造自身特色品牌。

（四）构造科学可行的市场定位。邮政储蓄与国有商业银行相比，也有其无法比拟的优势。目前邮政储蓄没有任何坏帐之忧，所以未来的市场定位就显得尤为重要，我们认为邮政储蓄应尽快建立现代金融企业制度，采用聘人按素质、用人按能力、运用资金按效益、追求自身利润的最大化的市场机制，遵循＂安全性，流动性，效益性，公益性＂经营原则，充分发挥其有形和无形网络覆盖面广的优势提高承诺代理等中间业务比重；开发金融产品分销、个人金融理财服务等风险较小的新业务；依托于邮政集传递实物流、货币流、信息流三位一体的通信网络优势，广泛开展电子商务；利用在农村地区的网络优势和对农村地位、农村情况比较熟悉的特点开展农村小额质押贷款业务；利用资金优势在大中城市与其他商业银行开展大额协议存款或同业拆借放款等业务，同时要吸取国有商业银行粗放经营模式的经验教训，在资产质量不断优化的同时扩大业务范围和经营规模，追求质与量和谐统一的可持续发展。

四、展望

建立邮政储蓄银行，是借鉴欧美以及日本等邮政金融发展模式的经验基础上，将邮政机构改造为具有独立金融机构地位的邮政储蓄银行，经营储蓄、汇兑和代理业务，但不开展贷款业务，与邮政业务分开经营，独立核算，实施银行化的经营和管理，由银监会进行监督管理。邮政储蓄改革的目标是成立邮政全资控股或主要控股的邮政储蓄银行，这样既能保证邮政的整体利益得到维护，同时又赋予邮政储蓄独立的金融机构地位，有效将其纳入银行监管体系，做好金融风险的防范。

２００５年《邮政体制改革方案》的出台，标志着邮政储蓄改革走出的最重要一步。在金融市场激烈竞争的环境中，加快邮政储蓄的发展有着其重要性和必然性，发展的过程中，只有通过全面透视，分析改革中可能面临的各种风险，并且针对实际情况提出有效的风险管理措施才能够确保改革的顺利进行，使邮政储蓄银行在今后的发展中占据独特的的市场空间。

参考文献

［１］陈希，韩箐．中国邮政储蓄改革过程中的风险研究［Ｊ］．西安邮电学院学报，２００５，（０４）

［２］牡丹江银监分局课题组．邮政储蓄应解决的四个问题［Ｊ］．金融调研，２００５，（１０）

［３］赵其宏．商业银行风险管理［Ｍ］．经济管理出版社，２００１

（责任编辑：陈雪阳）

第二篇：邮政储蓄

中国邮政储蓄银行浙江省分行

2008年1月8日，中国邮政储蓄银行浙江省分行正式挂牌开业。银行成立以来，按照服务社区、服务“三农”的零售银行定位，积极投身于地方经济建设和社会主义新农村建设，努力致力于跻身现代商业银行之林。

中国邮政储蓄银行浙江省分行依托邮政百年品牌和全覆盖金融网络，沟通城乡，服务大众，多年来，其亲和、诚信、稳重的形象已深入人心。特别是1986年恢复开办以来，发展迅速，已经形成了网络、品牌和规模三大优势。凭借这三大优势，邮储银行已经成为浙江金融市场的一支重要有生力量，成为沟通浙江城乡、服务大众的重要渠道。在城市，作为城市社区居民的邻家银行，我们利用遍布街头巷尾的网点优势，做大做优中间业务，积极服务社区居民。同时，为满足广大社区居民多层次金融需求，推出了本外币理财，代理电子国债、基金，结售汇及汇通全球的国际汇款服务；在农村，以农村作为主要服务市场，多年来，我们响应政府号召推出了代发粮食直补、退耕还林款、代发农民计划生育奖励金等10多种涉农财政补助资金，极大的支持了浙江新农村建设。

近年来，随着浙江经济的突飞猛进，中国邮政储蓄银行浙江省分行也从传统的存取款和个人结算业务向负债业务、资产业务、中间业务领域拓展，开办了个人、信贷、公司、理财、国际、信用卡等多种业务。沟通城乡，服务大众。我们将始终致力于为城乡大众提供安全、便捷、全面的金融服务，36000个网点在您身边，与您相知相容，相携共进。

继续采取有力措施稳定物价总水平坚定不移地搞好房地产调控

国务院总理温家宝29日主持召开国务院常务会议，分析当前经济形势，部署近期经济工作。

会议认为，今年以来，各地区、各部门按照中央决策部署，贯彻科学发展观，加快转变发展方式，推动经济增长由政策刺激向自主增长有序转变，国民经济保持平稳较快发展。内外需增长动力更趋协调，物价过快上涨势头得到初步遏制，农业生产形势良好，结构调整积极推进，金融体系健康稳定，重点领域改革取得新进展，人民生活进一步改善，经济社会发展总体保持良好态势。当前，国内外环境十分复杂，出现不少新情况、新问题，我们必须始终保持清醒头脑，冷静观察，科学判断，未雨绸缪，做出正确的政策选择。

会议指出，做好今冬明春的各项工作，对于全面完成今年经济工作任务，为明年发展打下好的基础具有重要意义。今后几个月要重点做好以下工作：

(一)切实把握好宏观调控的方向、力度和节奏。要敏锐、准确地把握经济走势出现的趋势性变化，更加注重政策的针对性、灵活性和前瞻性，适时适度进行预调微调。保持货币信贷总量合理增长，优化融资结构，提高金融服务水平。完善财税政策，推进结构性减税，集中解决保障和改善民生的紧迫问题。严格控制一般性支出，坚决制止铺张浪费和用财政超收收入兴建楼堂馆所，防止年终突击花钱。信贷政策要与产业政策更好地结合起来，切实做到有保有压。保证国家重点在建、续建项目的资金需要，防止出现“半拉子”工程，重点支持实体经济尤其是符合产业政策的中小企业，支持民生工程尤其是保障性安居工程。继续严格控制高耗能、高污染项目投资，防止重复建设和落后产能盲目扩张。

(二)继续采取有力措施稳定物价总水平。加强重要商品特别是生活必需品的产运销衔接，保障市场供应。落实鲜活农产品(13.45,0.00,0.00%)绿色通道政策和其他扶持政策，切实降低流通成本。整顿和规范市场秩序，依法惩处串通涨价等违法违规行为。落实好社会救助和保障标准与物价上涨挂钩的联动机制，及时发放价格临时补贴，适当提高标准。积极采取措施确保学生食堂饭菜价格基本稳定。

(三)抓好秋收和秋冬季农业生产。落实最低收购价和收储政策，组织好粮棉收购。稳定扩大冬小麦播种面积，鼓励南方地区利用冬闲田种植油菜、蔬菜。加强农资市场监管，确保生产资料供应。严密防控秋冬季重大动物疫病，积极开展冬春农田水利建设，提高防灾减灾能力。

(四)坚定不移地搞好房地产调控。各地政府要切实负起责任，继续严格执行政策，进一步巩固调控成果。增加普通商品住房用地，促进房价合理调整。加快推进保障性住房建设，提高规划设计水平，加强工程质量监管，抓紧建立健全分配和管理制度，尽快形成有效供应，让人民群众看到政策的成效。

(五)积极支持企业特别是吸纳就业和科技创新的小型、微型企业发展。各地区、各部门要抓紧落实已出台的金融财税政策，并进一步加大支持力度，切实帮助企业解决实际困难。进一步放开民间投资的市场准入，切实减轻企业负担，使民间资本有信心、有条件专注于实业发展。

(六)促进对外贸易稳定发展。保持外贸政策的连续性和稳定性，发挥好信用保险、出口退税、出口信贷等政策的作用，努力促进对外贸易平稳增长和基本平衡。密切关注外部市场环境变化，及时采取应对措施。

(七)狠抓节能减排不放松。

(八)努力办好涉及民生的事情。

(九)大力提高安全生产水平。

会议强调，各地区、各部门要密切跟踪、深入分析国内外经济形势，坚持科学决策、民主决策，结合实际认真研究制定明年经济社会发展的计划。要把困难估计得更充分，把目标和任务确定得更合理，集中精力、心无旁骛，把各项工作做得更扎实。

自我介绍下。之前习惯了简单的自我介绍，想想这次也要简单点，没想到后来其中一个的竟说：你的自我介绍有点简单，能不能再说说你的优缺点？？后来一直后悔，策略失误，在这样的场合应该要尽可能把自己最好的一面呈现出来的，我却想来个简练。所以，还是要好好准备好自己的介绍的，时间在这个时候应该没什么限制的。而且邮储好像这有一面，之后就是决定要不要你了。

之后一个问题：假如有一个客户看上了一辆红色的跑车，要预付20%，但是客户推脱资金有困难，你如何说服它购买？？我的答案也很简单：首先要探明客户的购买欲望，欲望大的好做思想工作，只要喜欢和着魔的东西一定会舍得买的。购买欲望小的，提高购买欲望，从跑车的性能及价格优惠等上面出发~~~~再者提出资金方面的解决方案，给出客户建议。不知道这样的建议，怎样？

你在大学里面做过的印象最深的一件事情？？我说了~~大学里面一件社团，从普通的一员，到人事部长，宣传部长，期间遇到的挑战，提高和进步，我的作用和贡献。说了很多，只是期间太急了，说的都有点上气不接下气，可能是紧张吧。

45分钟 有几个单选，邮政储蓄银行全称是什么，回来查了下是邮政储蓄银行有限责任公司，什么时候正式批准成立。杜拉斯是哪里人，正确的是法国人，跨海大桥连接那里，应该是海盐与慈西，国家实行什么政策，四万亿政策

一片文言文阅读。是出自三国演义。作者是罗贯中，里面有几个人物。主要含义是什么，一个案例分析，说是领导开例会的时候有事请处理能不能申请会议延迟。有个小王一直催促领导准时开会，问小王这样做合理么正确么？之类的三个问题。领导对这件事情会有什么想法。

开会时领导迟到，你该怎么办？

【测评要素】人际协调能力

【答案要点】

（１）表态：冷静处理，原则性与灵活性相结合。

（２）在工作场合，应当坚决地维护领导的权威。

（３）在私下场合，应当委婉地提醒领导，同时弄清楚领导迟到的原因。如果是工作原因导致迟到，则可以谅解；如果是因为私人原因迟到，在领导愿意倾诉的前提下，认真倾听领导倾诉，并努力帮助领导解决后顾之忧。

（４）如果同事有非议，则应当替领导做好解释工作，争取大家的谅解。

有人说“一个篱笆三个桩，一个好汉三个帮。”又有人说“一个和尚挑水吃，两个和尚抬水吃，三个和尚没水吃。”你怎么看？

团队协作精神是做好工作的保证。第一个句话从正面说明了这个道理，一个人再强，素质再高，也需要同事的配合和帮助，否则也成不了“好汉”。第二句话从反面说明这个道理，缺少了合作和团队精神，就不能发挥出集体的力量，人越多反而越糟糕。前者可以做到人多力量大，众志成城，是因为他们拥有同样的信念，而且最重要的是他们都是出自一份公心。而后者的相反结局是因为他们的私心太重，各自为政。同事之间相处，切莫学后者，应同舟共济，互助互谅，凡事多为别人着想。一个好的集体，就应该拧成一捆绳，才有利于事业的进步。

介绍一个产品，我写的是信用卡

做好产品介绍 导购员二要学会构图

1.人们买的不是东西而是他们的期望，当人们听到或者看到某个事情的时候，往往会在潜意识里为这件事情勾勒出一幅图画，然后根据这幅图画作出判断。

2.销售人员不仅要向客户销售产品，而且要向客户销售通过这个产品他所能得到的快乐情景，为客户构造出一幅幸福、美满的图画，激起客户对这幅美丽图画的向往，从而接受产品介绍，并且购买产

品。

做好产品介绍 导购员三要产品解说

1.商品是活的不是死的，你是商品生命的赋予者爱商品：发挥商品优点销售，而非抱怨商品缺点

2.与有决定权或影响力的人沟通，透过观察找到决定者给予最高的尊重，以他为主决定者的作用、破坏力量，一票否决阻碍成交；

3.协助销售，推进购买者下决心；

4.善用参与介绍，参与才能体会其中感受，有些东西很难让顾客参与，怎么办？——透过询问、构图等增加参与感。

5.鼓励触摸商品，人有五觉：视觉，听觉，味觉，嗅觉，触觉。专家分析，消费者对亲自实地参加的活动能记住90%，对看到的能记住50%，对听到的只能记住10%。

6.体验行销，先让客户有消费体验，或者培养潜在客户的消费习惯，进一步达成交易的方法。

做好产品介绍 导购员四要掌握结束契机

1、问到商品价格，小心假信号，请顾客先允许自己做简单的介绍，并承诺价格方面一定让客户满意；

2、问到送货问

3、问到其它细节，服务承诺、质保、产地、使用人群等；

4、开始计算数字的时候，接下来就是价格谈判；

5、显得不愿离去，您能告诉我真正的问题是什么吗？表明愿和顾客共同解决问题，拉近距离。最难处理的顾客是不愿讲出问题所在，需要运用问话技巧。

6、散布烟幕式异议讯号时

7、重复询问同一问题

8、套关系，主动转移话题时，基本十拿九稳，不妨顺水推舟。但不要因为顾客的赞美等飘飘然，始终记得自己是拉住风筝的人，主动权；

9、与朋友讨论，想买，又怕买错，喜欢和朋友讨论。致力打动朋友，争取朋友好感，助销。

进入一个新的团队最重要的是什么

1、与队员拉开距离，但不能太远。过近很难保持公正，过远容易离心离德。适当的距离才可以施加管理，在制定业务目标时多与员工保持沟通，合理的发挥员工的潜力，让员工情愿的去努力做事。

2、人才培养，如果想带出一支出色的团队，那每个队员的能力都是决定因素，让合适的人做合适的事。所以主管既要做好标杆，又要为落后的队员补充能量。或者采用末位淘汰，强迫员工自我成长。（后者比较暴力）

3、高品质的沟通，有一种沟通叫心灵沟通，能够相互理解，并建立一种长期的君子之交。错误可能是员工的，而主管却推卸不掉责任，将沟通放到解决问题上，能够承担一切责任，队员就会非常的信任你。

4、对下做好了工作，对上只有一点很重要，该说的一定要明，该做的一定要多。能做到的要保证完成任务，再多做一点就是卓越。不能达成的任务一定要说明，不要最后出现问题了才推卸责任。

第三篇：邮政储蓄[范文]

一、招聘要求（金融经济类·应该是财务管理）

1、具备良好的政治素质，遵纪守法，诚实守信，无不良记录。

2、具有良好的个人品质和职业操守，认同邮储银行企业文化和价值观。

3、身体健康，具有较强的团队合作精神、沟通能力、学习能力、创新意识和责任意识。

4、学历及相关要求：应届高校毕业生且具有全日制硕士研究生及以上学历。

5、专业类别：金融经济类包括金融学、金融工程、经济学、数量经济学、计量经济学、产业经济学、国际经济与贸易、财务会计、会计学、审计学、统计学、应用统计等专业。

一、今天下午两点到四点半考的中国邮政储蓄银行。分为四个部分，第一部分行测，70分钟60道题，包括言语理解、数学运算、图形推理、逻辑推理、思维策略、资料分析等题型，不算太难。第二部分英语，20分钟35道题，15个单选，20道阅读，貌似一共6篇，时间很紧。第三部分，综合，35分钟50道题，包括会计、财务管理、管理学、经济、法律、计算机、5道邮储知识、10道经济热点等，基本都是11月份的，建议考前好好看看。最后一部分是性格测试，20分钟，12页题，不到10分钟就能做完。

二、两个小时，全是选择，全是专业课，哎，我报的公司业务部，职位是金融会计学，本以为是考金融，还是考会计，结果考的是金融会计。。晕死了，给大家说说以后注意啊。。

前面是40道单选题，CPA会计的基本知识点。有折旧、专门借款的利息计算、交易性金融资产的损益和入账价值、会计要素的确认条件，合并财务报表中内部交易的抵消等等，题目都很简单，总之是基础的CPA题，折旧考了三四题，其中还有两题是重复的。大家知道基本概念了做对都不难。

然后是20道多选，前十题是金融会计，这我就完全不知道了，例如说什么交易行给清算行发出的结汇指令的会计分录啦，什么提出行的贷方票据的入账方法啦，总之就是我不知道，这个完全是乱做的；接着的十题还是简单会计题，是案例吧，记得是有两个，其中一个是固定资产和无形资产的计量的，就是一个企业买地建房子之类的，如何入账，期间还涉及了递延收益；

另外一个是资产负债表日后事项的处理，包括区分调整事项和非调整事项什么之类的，比较容易做出来。

然后又是10个单选，纯金融会计的，就是银行的一些转账啊，结算业务的分录。。我完全不知道，然后答案也记不住，对不住各位了，所以，我考前复习的经济金融一点也没用上，大家再去考试一定看清楚职位，说金融会计学，还真的考金融会计学。。

P.S.金融会计学的试卷编号是19.。我猜测智联招聘的同志起码弄了20套以上的不同试卷，哎，我以后不埋怨他们不让我过网申了，人家一个单位招聘整20套以上的不同试卷容易么。。攒RP,保佑我快点来OFFER^_^

三、财会类笔试

时间：9：15-10：15 行政能力测试+英文测试 行政能力测试很简单，初中语文吧，选择题

英文测试：一篇翻译，英文翻译成中文 关于本次金融危机的时间：10：15-12：15 专业能力测试 大部分是CPA考试的题，有些是复习资料上的原题选择题：单项和多项 有关于长期股权投资、资本公积、金融资产、资产减值等计算：第一道是关于非同一控制下的长期股权投资 写会计分录，计算合并成本

第二道是资产负债表日后调整事项或者非调整事项，判断并写出会计分录

论述：商业银行经营中存在哪些风险？商业银行应该采取什么样的措施来实施风险管理。就这些吧，专业部分主要是CPA考试的会计知识，供以后的同学参考吧

四、法律类笔试

简答题共四道，分别是简述交叉违约制度；简述诉讼时效与取得时效之间的区分；诚实信用原则在民法中的作用；列举我国法律上可以质押的收费权。论述题两道。第一道题目先介绍了一下让与型银团贷款的概念，大概就是牵头行把已经发

放部分的部分贷款转让给参与行，问题是让简述让与型银团贷款的法律性质并且指出签订 该类合同时应该注意的问题。第二道题目先列出了物权法关于人保和物保关系的法条，题目是让结合担保法和担保法司法解释阐述物保和人保之间的关系。

案例分析三道题，三选二回答即可。第一道题题目就有一页长，看了一下大概是大概是资产托管引起的法律纠纷，可能涉及到信托法的问题，扫了一眼之后直接Pass了。第二道题主要问的是银行破产时储户存款的清偿顺序问题。第三道题感觉有点诡异。大概是一家公司分别欠两个银行的钱，后来公司和一家银行约定以土地使用权抵偿其欠这两家银行的债务，再后来没拿到钱的这家银行就起诉拿到钱的银行。问题主要涉及到该案涉及的法律关系、银行是否是适格被告、被告是否可以答辩债务转移合同无效等

经济类笔试

试题内容是行测+英语翻译。

行测和公务员考试差不多，但是题量小的多，言语理解10个，计算题10个，言语判断吧10个，资料分析2个，好像就这么多，知道的补充吧；题目也比国考简单，有些就是原题，也有可能很多都是原题，因为我国考题做得不多

翻译，就是英翻中，我们翻译的关于流动性的衡量的一篇文章，具体记不清了，相对还是比较专业的。再说专业，有选择题，基础经济学知识，10个

名词解释，科斯定理、马歇尔-勒纳条件、5个简答，两个，比较新古典经济增长理论和哈罗德多马模型；拉弗定理

计算，一个 算IS LM曲线和均衡值的

论述，三选二，货币主义及分析、利率平价及应用、三元悖论等的应用 就记得这么多了，大家补充吧。

财会类笔试

时间：9：15-10：15 行政能力测试+英文测试 行政能力测试很简单，初中语文吧，选择题

英文测试：一篇翻译，英文翻译成中文 关于本次金融危机的时间：10：15-12：15 专业能力测试 大部分是CPA考试的题，有些是复习资料上的原题选择题：单项和多项 有关于长期股权投资、资本公积、金融资产、资产减值等计算：第一道是关于非同一控制下的长期股权投资 写会计分录，计算合并成本

第二道是资产负债表日后调整事项或者非调整事项，判断并写出会计分录

论述：商业银行经营中存在哪些风险？商业银行应该采取什么样的措施来实施风险管理。就这些吧，专业部分主要是CPA考试的会计知识，供以后的同学参考吧

五、RTPAN断题（B）

1、目前我国实行的是分业经营、分业监管的金融监管体制。

2、银行控股公司制是指某一个集团通过直接购买若干银行的多数股票来控制被收购银行的一种组织形式。

3、信用合作的本质特征是：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。

4、与商业银行开办汽车消费信贷业务相比，汽车金融公司的专业化程度更高，更具有专业优势。

5、我国的金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。

6、经济决定金融，不同的经济体制决定着不同的金融组织体系。

7、按照《中国人民银行法》规定，财政不得向中国人民银行透支，但中国人民银行可以直接认购政府债券。8、1992年10月，国务院证券委员会和中国证监会成立。

9、我国商业银行实行的是总分行制，分行之间不应有相互存贷的市场交易行为。

10、“受人之托，代人理财”是信托的本质特征。

11、人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险和保证保险等。

12、中国华融资产管理公司主要接收从中国农业银行剥离出来的不良资产。

13、中国人民银行成立于1949年12月1日。

14、中国人民银行是人民币发行的唯一的合法机构。

15、吸收活期存款，创造信用货币，是商业银行最明显的特征。

16、信用合作制实行“一股一票”制，社员依据入股的多少对信用社决策施加不同的影响力。

17、我国的企业集团财务公司主要为企业集团成员单位和中小企业的技术改造、新产品开发和产品销售提供服务。

18、我国设立的政策性银行是以盈利为目的的金融机构。

19、外国在华金融机构不受我国法律的约束。

20、中国人民银行从1984年起不再经营商业性金融业务，开始专门行使中央银行的职能。

21、正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为。

22、基准利率是在整个利率体系中处于关键地位的利率，当它发生变动时，其他利率也会相应发生变动。

23、信贷政策通过窗口指导，可以引导信贷投向，促进地区产业、产品结构的调整。

24、法定存款准备金属于一般性政策工具。

25、流动性比率属于选择性货币政策工具。

26、当经济运行出现严重通货膨胀时，适合采用紧货币紧财政的双紧的政策配合模式。

27、物价稳定与充分就业之间是同向变动关系。

28、根据可控性的不同，各国中央银行往往将货币供应量分为不同的层次加以监测、分析和调控。

29、数量招标是中国人民银行用指定价格发现市场资金供求的过程。

30、法定存款准备金政策作为货币政策工具最主要的缺点是它的被动性。

31、自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

32、直接信用控制与间接信用指导属于补充性货币政策工具。

33、货币政策传导机制的核心问题是货币供应量的变动从什么渠道、以何种方式传达至整个经济体系，并引起最终支出的变动。

34、货币供应量和利率是主要的货币政策操作指标。

35、《中国人民银行法》规定的我国货币政策的最终目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

36、目前中国人民银行公开市场业务债券交易有回购交易和现券交易2个品种。37、1998年以前，我国金融机构在中央银行的准备金存款可以用于支付和清算。

38、从1994年1月1日起，人民币汇率实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。

39、再贴现属于选择性政策工具。

40、中央银行对商业银行等金融机构的道义劝告具有强制性。

41、货币政策目标体系由最终目标、中介目标和操作目标三个层次组成。

42、菲利普斯曲线描述的是经济增长与充分就业之间此消彼长的关系。

43、存款性公司概览的负债构成了狭义货币。

44、我国的信贷收支统计是反映金融机构资金来源与运用情况的统计。

45、在金融稳健统计中，存款机构部门核心指标的设置服从银行监管的6C原则。

46、金融存量和流量的关系可表述为：期初存量±期间总流量=期末存量。

47、在机构单位的分类中，保险公司被划入非金融性公司中。

48、货币统计对象包括所有金融性公司和非金融性公司。

49、中央银行概览是对中央银行履行职能过程中所形成的资产和负债业务的综合反映。

50、国际收支统计由国际收支平衡表和国际投资头寸表组成，其中，国际收支平衡表是从存量的角度反映各项交易，国际投资头寸表是从流量的角度反映国内与国外之间发生的金融资产与负债。

六、

第四篇：邮政储蓄

【邮政储蓄】财富“鑫鑫向荣”理财产品

似活期存款胜定期收益！我行将于6月13日开始出售，敬请期待！

本产品是邮储银行总行精心打造的、首支收益递增型灵活期限的理财产品。

本产品是活期存款客户首选的现金管理工具，具有以下优势：

一、收益递增

本产品的收益率高于同期存款利率，且随持有时间递增。根据投资者赎回时每笔

理财资金的实际存续天数，产品的预期最高年化收益率在1.70%-3.25%之间：

实际存续天数预期最高年化收益率城乡居民及单位存款最新

利率

1天-6天1.70%1.活期

0.5%

7天-13天1.90%2.整存整取定期

存款

14天-29天2.10%三个月

2.85%

30天-59天2.30%半年3.05%

60天-89天2.60%一年3.25%

90天及以上3.25%注：2011年4月6日最

新调整

对鑫鑫向荣与活期存款的收益进行比较。如下表：

分档实际存续天数预期最高年化收益率银行存款利率收益比

较

11-61.70%0.50%

3.40倍

27-131.90%0.50%

3.80倍

314-292.10%0.50%

4.20倍

430-592.30%0.50%

4.60倍

560-892.60%0.50%

5.20倍

690天以上3.25%2.85%1.14倍

二、资金安全

本产品主要以安全的固定收益产品为投资对象，包括国债、金融债、企业（公司）

债、短期融资券和银行理财产品等，客户资金安全。

三、申赎灵活

本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时间为每个开

放日的8：30-15：00。申购T日计息，赎回T+2日到账，确保您的资金流动通

畅。

T日T＋1日T+2日

申购确认和扣款

赎回赎回申请确认到帐

四、推广期赠利（特别推出）

赎回确认日（T+1）依然计理财收益，并可能随持有期增加提高收益率级别。举例说明：

以某客户投资20万元为例，如果客户2011年6月16日申购20万元，2011年6月21日全部赎回，2011年6月22日赎回确认，资金实际运作天数为6天，年化收益应为1.7%（费后）；

推广期间，T+1日也计提理财收益，按7天计，实际年化收益率1.90%（费后）,则客户最终年化收益率为1.90%，客户收益可增加30.4%，计算过程如下： 200000×1.70%×6/365=55.88（元）

200000×1.90%×7/365=72.88（元）

差额17元即为客户的推广期赠利

五、产品稀缺

本产品是邮储银行首支收益递增型灵活期限理财产品，是活期存款的升级产品。

六、认购起点低

个人客户5万元起，以1000元的整数倍递增。

第五篇：邮政储蓄宣传

邮政储蓄银行网络广 服务“三农”最理想

中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007年3月6日正式成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。邮政储蓄经过21年的长足发展，已在广大公众中树立了社会知名、百姓信赖的金融业务品牌，现已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点3.6万个，其中有近60％的储蓄网点和近70％的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。

邮政储蓄银行广汉市支行23个储蓄网点分布在广汉城乡，为您提供全方位、优质的金融服务，在连山镇、南兴镇、武昌路、佛山路、湖南路、向阳镇、高坪镇、小汉镇、三水镇、兴隆镇、金鱼镇、金轮镇、新平镇航天学院、民航飞行学院安装了16台ATM自动取款机，为您提供24小时的金融服务！

邮政储蓄银行绿卡

中国邮政储蓄银行目前已发行绿卡（储蓄卡）、绿卡（淘宝联名卡）、绿卡（生肖卡）、绿卡通（借记卡）、信用卡等一系列银行卡产品，这些银行卡产品能为您提供各种便利、快捷的服务：

○全国联网 通存通取

邮政储蓄绿卡系统已经成为我国最大的个人金融实时处理系统。持邮政储蓄绿卡可在全国31个省（自治区、直辖市）、2460多个县市的联网邮储网点办理柜台存、取款业务，在邮政储蓄ATM上进行异地取款业务。

○POS刷卡消费

持绿卡可在全国所有商场、超市、酒店等消费场所的“银联”或邮政POS上刷卡消费，且用户不用交纳任何异地或跨行手续费，同时还可参与银联公司以及邮政储蓄机构开展的各类有奖刷卡消费和积分兑奖活动，在您刷卡消费的同时享受一份惊喜。

○跨行ATM取款

邮政储蓄绿卡全面支持中国银联的跨行交易，用户持邮政储蓄绿卡可在带有“银联”标识的其他银行ATM上取款及查询余额；持他行“银联”卡的用户也可以在邮政储蓄ATM上取款和余额查询。

邮政储蓄银行网上银行（www.xiexiebang.com）、邮政储蓄手机银行（wap.psbc.com）

自2010年6月1日起,中国邮政储蓄银行在全国36000个城乡网点全面开通个人网上银行服务，为您带来全天候、全方位、个性化的金融服务，让贴心、安全、便捷的服务随时伴您左右：

○账户状况，尽在掌握

账户查询，让您随时随处掌握账户余额、资金变化、交易明细；账户一家亲，方便您随时掌握家人账户信息；账户挂失，随时实现账户挂失，为您的账户安全提供及时保障。

○转账汇款，省时省心

行内转账，随时随地、轻松实现您向本人、他人或公司账户的实时划转。

○投资理财，方便快捷

基金、国债、本外币理财，最新的产品信息触手可得，基金国债轻松买卖，持有的产品情况随时掌握，辅助的理财小工具随时帮您，让您足不出户轻松理财，随时掌握财富信息，犹如理财经理伴您身边。

○申办开通，如此简单

您只需要使用邮储银行绿卡、信用卡或存折，及您在申领卡或存折时使用的有效身份证件，如身份证、护照、军官证等。即可网上在线注册开通，也可在广汉各邮政储蓄网点注册开通，成为网上注册客户后，您可办理查询、挂失、绿卡通定活互转交易。

邮政储蓄银行代发财政补贴

邮政储蓄银行广汉市支行充分发挥网络优势，与广汉市财政部门密切联系，于2009年开始，陆续开展了代发粮食直补、家电下乡补贴等财政补贴工作，代发金额上亿元，为邮政金融更好地服务“三农”开辟了更加广泛的渠道和领域。

邮政储蓄银行代扣社保

邮政储蓄银行广汉市支行2010年3月与广汉市社保局签订协议，成为社保个体参保人员交纳社会保险费的指定代扣银行之一。从2010年4月1日开始，社保个体参保人员只需到就近的邮政储蓄银行网点开办活期结算帐户，签订一份社保代扣协议，一次存入，每年需交纳的城镇职工基本养老保险费、城镇职工基本医疗保险费、住院补充医疗保险费，以及经批准纳入代扣范围的其他社会保险费就自动从帐户扣划，省去了您往返奔波之苦。

邮政储蓄银行95580电话银行