前海跨境人民币贷款实操流程

第一篇：前海跨境人民币贷款实操流程

前海跨境人民币贷款实操流程

2014-05-11

导读：前海，最受关注的政策非跨境人民币贷款莫属，由最初历经争议及徘徊，跨境贷款启动已两年多，在该领域领先上海自贸区也两年多。今天，我们主要从政策背景、跨境人民币现状、业务模式、业务流程、案例分析等几方面重点介绍。

一、政策背景

1.《国务院关于支持深圳前海深港现代服务业合作区开发开放有关政策的批复》（国函[2012]58号）

重点节选：积极研究香港银行机构对设立在前海的企业或项目发放人民币贷款；支持在前海注册、符合条件的企业和金融机构在国务院批准的额度范围内在香港发行人民币债券，用于支持前海开发建设。

2.《前海跨境人民币贷款管理暂行办法和实施细则》

重点节选：前海跨境人民币贷款是指符合条件的境内企业（即在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业）从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。前海跨境人民币贷款用途应符合前海产业发展目录要求，优先支持用于进口及其它对外支付的贷款需求。

3.《关于充分发挥市场决定性作用，全面深化金融改革创新的若干意见》（深府〔2014〕1号）：

重点节选：推动跨境人民币业务创新。加快推动人民币信贷资产跨境转让、跨国公司人民币资金池、第三方支付机构跨境电子商务等业务创新，支持符合条件的企业集团开展双向人民币资金池业务试点。争取率先开展个人跨境人民币结算试点，便利人民币通过个人渠道跨境流动。全面拓宽参与跨境人民币贷款业务的企业类型、贷款用途和境外主体范围，继续推动境外项目人民币贷款业务创新，率先探索跨境电子商务出口企业人民币货款回流。

解读：文件要求，到2015年，进一步强化多层次资本市场和金融创新中心的特色优势，提升全国金融中心城市和人民币跨境流通主要渠道的功能地位，成为联通香港、辐射亚太的人民币投融资集聚地和全国重要金融创新中心。到2020年，率先建立与国际接轨的金融运行规则和制度环境，实现金融运行机制高度市场化和深港金融业务深度同城化，基本建成金融机构聚集、多功能要素市场完备、综合营商环境一流的现代化国际金融中心城市。

4.《前海深港现代服务业合作区2014年改革创新工作要点详解》

重点节选：金融政策亮点：拓宽跨境人民币贷款：向中国人民银行申请拓宽跨境人民币贷款的资金来源和使用范围，将放款主体扩大至境外金融机构，贷款用途必须符合《深圳前海深港现代服务业合作区产业准入目录》要求，不得用于投资有价证券、衍生产品，不得用于委托贷款。

解读：除中国香港外，中国台湾和新加坡的人民币存款量也增长迅速，均已超过1800亿元。将跨境人民币贷款的放款主体扩大至境外金融机构，有助于进一步降低前海企业的融资成本。

二、前海跨境人民币现状

2012年，首批前海注册的前海控股、顺丰电子商务、粤海全球供应链等15家企业，获得20亿元的人民币贷款。首批参与跨境人民币贷款业务的15家银行为：汇控、中银香港、工行(亚洲)、恒生、交行、农行、中行、国开行、渣打、东亚、南洋商业银行、大新银行、中信(国际)、永隆银行和招行。

2013年，第二批前海注册企业获得跨境人民币贷款约150亿元。

2014年，前海将会有500亿元跨境人民币额度。

三、业务模式

“前海跨境人民币贷款”是指符合条件的境内企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金.符合条件的境内企业（以下称借款企业）是指在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业。

1、银行承兑汇票质押

企业提供其收到的银行承兑汇票质押给银行，银行授予其不高于银行承兑汇票有效评估价值的授信额度用于跨境人民币贷款。（按照现有银承贴现利率7%左右，按照跨境贷综合成本5-5.5%左右，直接降低企业成本1.5-2%）

2、资产抵押/质押

企业提供房产、有价证券、其他资产等抵押或质押给银行，银行授予其不高于抵质押品有效评估价值的授信额度用于跨境人民币贷款。

3、借用法人股东现有授信额度

法人股东分割其在银行现有的授信额度给企业用于跨境人民币贷款使用，并且法人股东须提供担保。该操作方案的前提为法人股东现有授信银行和企业申请跨境贷的银行必须为同一家银行。

4、企业新申请授信额度，并使用跨境贷

企业根据银行信贷产品，按照常规信贷标准向银行申请额度，授信额度下来后，使用跨境贷方式操作。

四、业务流程及资料清单

1、借款企业通过境内结算银行向中国人民银行深圳市中心支行提交备案资料（有关银行支行收集相关材料后提交分行国际业务部，并由分行以红头文件形式向中国人民银行深圳市中心支行报送）

1.1 企业提供：

(1)营业执照正副本；(2)机构信用代码证；(3)贷款用途说明书。

1.2 境外银行出具：《贷款意向函》或类似告知书。1.3 境内银行提供：

(1)企业信用报告；

(2)企业主要股东信用报告；(3)企业法人代表个人信用报告；

(4)贷款合同（可在贷款正式发放后3个工作日内补充）；(5)备案报告。

1.4 前海跨境人民币贷款备案信息表 1.5 深圳市人民银行要求的其他材料。

2、中国人民银行深圳市中心支行出具《前海跨境人民币贷款备案表》；《前海跨境人民币贷款备案表》（有效期3个月）。

3、借款企业凭中国人民银行深圳市中心支行出具的《前海跨境人民币贷款备案表》向贷款银行申请跨境人民币贷款《前海跨境人民币贷款备案表》及贷款银行要求的相关材料。

4、借款企业向境内结算银行申请开立一般存款账户；营业执照或社团登记证正本原件和复印件；组织机构代码证书原件和复印件；税务登记证原件和复印件；法定代表人或单位负责人身份证明原件和复印件；授权办理开户的需出具法定代表人或单位负责人的授权书及身份证明原件和复印件，以及被授权人的身份证明原件及复印件；开户申请书、账户管理协议等。

5、贷款银行从香港汇入贷款资金，境内结算银行审核办理入账；贷款合同；资金使用说明书；《前海跨境人民币贷款备案表》。

6、办理贷款资金支付：资金用途证明材料；香港贷款银行同意贷款资金支付的书面答复

7、偿还贷款本息：贷款合同；支付命令函；纳税证明。

五、案例分析：

第二篇：前海跨境人民币贷款业务简介

前海跨境人民币贷款业务简介

2014-03-13 | 来源： | 【小中大】

一、政策支持

1.《关于充分发挥市场决定性作用，全面深化金融改革创新的若干意见》（深府〔2014〕1号）：

重点领域：跨境金融

目标：率先实践汇率利率市场化

试点：前海跨境人民币贷款

2.《国务院关于支持深圳前海深港现代服务业合作区开发开放有关政策的批复》（国函[2012]58号）

积极研究香港银行机构对设立在前海的企业或项目发放人民币贷款；

支持在前海注册、符合条件的企业和金融机构在国务院批准的额度范围内在香港发行人民币债券，用于支持前海开发建设。

3.《前海跨境人民币贷款管理暂行办法和实施细则》

前海跨境人民币贷款是指符合条件的境内企业（即在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业）从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。

前海跨境人民币贷款用途应符合前海产业发展目录要求，优先支持用于进口及其它对外支付的贷款需求。

二、业务介绍及模式

“前海跨境人民币贷款”是指符合条件的境内企业从香港经营人民币业

务的银行借入人民币资金.符合条件的境内企业（以下称借款企业）是指在前海注册成立并在前

海实际经营或投资的企业。

1、银行承兑汇票质押

注册会员提供其收到的银行承兑汇票质押给银行，银行授予其不高于银行承兑汇票有效评估价值的授信额度用于跨境人民币贷款。（按照现有银承贴现利率7%左右，按照跨境贷综合成本5-5.5%左右，直接降低企业成本1.5-2%）

2、资产抵押/质押

注册会员提供房产、有价证券、其他资产等抵押或质押给银行，银行授予其不高于抵质押品有效评估价值的授信额度用于跨境人民币贷款。

3、借用法人股东现有授信额度

法人股东分割其在银行现有的授信额度给注册会员用于跨境人民币贷款使用，并且法人股东须提供担保。该操作方案的前提为法人股东现有授信银行和注册会员申请跨境贷的银行必须为同一家银行。

4、企业新申请授信额度，并使用跨境贷

企业根据银行信贷产品，按照常规信贷标准向银行申请额度，授信额度下来后，使用跨境贷方式操作。

三、业务流程及资料清单

1、借款企业通过境内结算银行向中国人民银行深圳市中心支行提交备案资料（有关银行支行收集相关材料后提交分行国际业务部，并由分行以红头文件形式向中国人民银行深圳市中心支行报送）企业提供：(1)营业执照正副本；(2)机构信用代码证；(3)贷款用途说明书。境外银行出具《贷款意向函》或类似告知书。（银行准备）

境内银行提供：(1)企业信用报告；(2)企业主要股东信用报告；(3)企业法人代表个人信用报告；(4)贷款合同（可在贷款正式发放后3个工作日内补充）；(5)备案报告。前海跨境人民币贷款备案信息表 深圳市人民银行要求的其他材料。

2、中国人民银行深圳市中心支行出具《前海跨境人民币贷款备案表》 《前海跨境人民币贷款备案表》（有效期3个月）。

3、借款企业凭中国人民银行深圳市中心支行出具的《前海跨境人民币贷款备案表》向贷款银行申请跨境人民币贷款《前海跨境人民币贷款备案表》及贷款银行要求的相关材料。

4、借款企业向境内结算银行申请开立一般存款账户 营业执照或社团登记证正本原件和复印件。组织机构代码证书原件和复印件。税务登记证原件和复印件。

法定代表人或单位负责人身份证明原件和复印件；授权办理开户的需出具法定代表人或单位负责人的授权书及身份证明原件和复印件，以及被授权人的身份证明原件及复印件。开户申请书、账户管理协议等。

5、贷款银行从香港汇入贷款资金，境内结算银行审核办理入账 贷款合同。资金使用说明书。

《前海跨境人民币贷款备案表》。

6、办理贷款资金支付 资金用途证明材料。

香港贷款银行同意贷款资金支付的书面答复

7、偿还贷款本息 贷款合同。支付命令函。纳税证明。

附：业务流程及资料清单（申请额度模式）

1、描述企业的股权架构和股东信息，追溯企业的最终控制人及关联企业、下属公司，以树状图列示。

2、描述实际控制人的创业历史和企业的成长历程，描述企业实际控制人简历和财务负责人的工作简历。

3、列示当前银行融资和对外担保、财产抵质押明细。银行授信额度列表：

融资银行、额度金额、期限、融资品种、担保条件、提款余额；

4、请简要说明贵公司主要产品、用途、原材料构成，附产品图片；

5、请详细说明贵公司设施、设备、产能、工艺和技术先进性，及公司成立之出至目前公司所获得的奖项及专利（请提供文本复印件）；

6、请说明公司采购流程，包括价格、交货、结算周期；

请说明公司销售的流程，包括价格、交货、结算周期；

7、请简要说明贵公司管理层对产品及行业机会、困难的看法，以及应对策略和发展规划。

8、请提供公司2013年10月—2013年12月主要结算银行对账单（如数据太多，可从网银系统导出）。

9、请提供2011年、2012年、2013年全年完税凭证及纳税申报表，10、提供企业固定资产清单（可从财务系统里面导出数据），对主要的固定资产提供权利证明或购买发票；

11、请对企业的主要关联公司及资金和货物往来方式做简要说明

12、请提供贵公司近叁年审计报表（2010、2011、2012年）及2013年12月份财务报表。

13、请提供贵公司财务报表各科目明细，或二级子科目明细。

14、公司近一年水电费支付凭证。

15、请提供贵公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、公司章程、贷款卡等基础资料。

四、案例分析：

1、银票质押方式

2、关联企业担保方式

3、外存外贷方式

第三篇：前海跨境人民币贷款管理暂行办法[模版]

前海跨境人民币贷款管理暂行办法

第一章总则

第一条 为促进香港离岸人民币业务进一步发展，支持前海深港现代服务业合作区（以下简称前海）开发建设，根据《前海深港现代服务业合作区总体发展规划》、《国务院关于支持深圳前海深港现代服务业合作区开发开放有关政策的批复》等有关文件精神，制定本办法。

第二条 本办法所称前海跨境人民币贷款是指符合条件的境内企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。符合条件的境内企业（以下称借款企业）是指在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业。

第三条 借款企业应依据本办法的规定开展相关业务，并履行提供相应业务资料及备案义务。

第四条 本办法所称境内结算银行是指为前海跨境人民币贷款办理资金结算的深圳市银行业金融机构。境内结算银行应依据本办法的规定开展相关业务，并履行相应审核责任。

第五条 中国人民银行深圳市中心支行（以下简称深圳人行）在中国人民银行总行的指导下，根据本办法对前海跨境人民币贷款业务实施监督。

第二章 贷款投向、期限和利率

第六条 深圳人行根据香港人民币业务发展情况、前海建设发展需求和国内宏观调控的需要，对前海企业获得香港人民币贷款实行余额管理。

第七条 前海跨境人民币贷款的用途应在符合国家有关政策的前提下，用于前海的建设与发展。

第八条 前海跨境人民币贷款期限由借贷双方按照贷款实际用途在合理范围内自主确定。

第九条 前海跨境人民币贷款利率由借贷双方自主确定，在贷款发放前向深圳人行备案。

第三章 业务办理

第十条 借款企业应在办理前海跨境人民币贷款业务前通过境内结算银行向深圳人行提交备案申请。

第十一条 借款企业应当按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定，向境内结算银行提交营业执照等材料，申请开立一般存款账户，专门用于存放从香港汇入的前海跨境人民币贷款资金，该账户不得办理现金收付业务。

第十二条 借款企业偿还前海跨境人民币贷款本息应凭贷款合同、支付命令函、纳税证明等材料到境内结算银行办理。

第十三条 前海跨境人民币贷款应通过境外人民币业务清算行或境内代理行办理跨境支付结算。

第十四条 借款企业及其境内结算银行办理前海跨境人民币贷款业务，应当按照《国际收支统计申报办法》等有关规定办理国际收支申报。

第十五条 境内金融机构和企业可根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》及《中国人民银行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》等相关规定，以保证、抵押或者质押等形式，为前海跨境人民币贷款提供担保。

第四章 业务监督

第十六条 境内结算银行应当对借款企业跨境人民币贷款资金使用的真实性进行审查。

第十七条 境内结算银行应当认真履行信息报送义务，及时、准确、完整地向人民币跨境收付信息管理系统报送依据本办法开立的一般存款账户的开立信息，以及通过该账户办理的跨境人民币资金收入和支付信息。

第十八条 境内企业因办理前海跨境人民币贷款需要，在香港开立人民币账户的，应在业务发生后五个工作日内报深圳人行备案。

第十九条 境内结算银行应当按照《中华人民共和国反洗钱法》和中国人民银行的有关规定，切实履行反洗钱和反恐融资义务，预防洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。

第二十条 深圳人行依据本办法对前海跨境人民币贷款业务实施非现场监管和现场检查。

第五章 附则

第二十一条 借款企业、境内结算银行违反本办法有关规定的，深圳人行可以暂停其办理前海跨境人民币贷款业务。违反其他法律法规规定的，依据有关规定处理。

第二十二条 本办法由深圳人行负责解释。

第二十三条 本办法自发布之日起实施

第四篇：前海跨境人民币贷款管理暂行办法

关于印发《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》的通知

深人银发【2012】173号

市各银行：

为支持前海深港现代服务业合作区开发建设，规范前海跨境人民币贷款业务管理，经中国人民银行批准，我行制定并发布实施《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》，请遵照执行。

执行中如遇问题，请及时与我行联系，联系人：吕建锋，联系电话：25590240一335。

特此通知。

附件：《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》

第一章总则

第一条 为促进香港离岸人民币业务进一步发展，支持前海深港现代服务业合作区（以下简称前海）开发建设，根据《前海深港现代服务业合作区总体发展规划》、《国务院关于支持深圳前海深港现代服务业合作区开发开放有关政策的批复》等有关文件精神，制定本办法。

第二条 本办法所称前海跨境人民币贷款是指符合条件的境内企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。符合条件的境内企业（以下称借款企业）是指在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业。

第三条 借款企业应依据本办法的规定开展相关业务，并履行提供相应业务资料及备案义务。第四条 本办法所称境内结算银行是指为前海跨境人民币贷款办理资金结算的深圳市银行业金融机构。境内结算银行应依据本办法的规定开展相关业务，并履行相应审核责任。

第五条 中国人民银行深圳市中心支行（以下简称深圳人行）在中国人民银行总行的指导下，根据本办法对前海跨境人民币贷款业务实施监督。

第二章 贷款投向、期限和利率

第六条 深圳人行根据香港人民币业务发展情况、前海建设发展需求和国内宏观调控的需要，对前海企业获得香港人民币贷款实行余额管理。

第七条 前海跨境人民币贷款的用途应在符合国家有关政策的前提下，用于前海的建设与发展。

第八条 前海跨境人民币贷款期限由借贷双方按照贷款实际用途在合理范围内自主确定。

第九条 前海跨境人民币贷款利率由借贷双方自主确定，在贷款发放前向深圳人行备案。

第三章 业务办理

第十条 借款企业应在办理前海跨境人民币贷款业务前通过境内结算银行向深圳人行提交备案申请。

第十一条 借款企业应当按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定，向境内结算银行提交营业执照等材料，申请开立一般存款账户，专门用于存放从香港汇入的前海跨境人民币贷款资金，该账户不得办理现金收付业务。

第十二条 借款企业偿还前海跨境人民币贷款本息应凭贷款合同、支付命令函、纳税证明等材料到境内结算银行办理。

第十三条 前海跨境人民币贷款应通过境外人民币业务清算行或境内代理行办理跨境支付结算。

第十四条 借款企业及其境内结算银行办理前海跨境人民币贷款业务，应当按照《国际收支统计申报办法》等有关规定办理国际收支申报。

第十五条 境内金融机构和企业可根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》及《中国人民银行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》等相关规定，以保证、抵押或者质押等形式，为前海跨境人民币贷款提供担保。

第四章 业务监督

第十六条 境内结算银行应当对借款企业跨境人民币贷款资金使用的真实性进行审查。

第十七条 境内结算银行应当认真履行信息报送义务，及时、准确、完整地向人民币跨境收付信息管理系统报送依据本办法开立的一般存款账户的开立信息，以及通过该账户办理的跨境人民币资金收入和支付信息。

第十八条 境内企业因办理前海跨境人民币贷款需要，在香港开立人民币账户的，应在业务发生后五个工作日内报深圳人行备案。

第十九条 境内结算银行应当按照《中华人民共和国反洗钱法》和中国人民银行的有关规定，切实履行反洗钱和反恐融资义务，预防洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。

第二十条 深圳人行依据本办法对前海跨境人民币贷款业务实施非现场监管和现场检查。

第五章 附则

第二十一条 借款企业、境内结算银行违反本办法有关规定的，深圳人行可以暂停其办理前海跨境人民币贷款业务。违反其他法律法规规定的，依据有关规定处理。

第二十二条 本办法由深圳人行负责解释。第二十三条 本办法自发布之日起实施。

第五篇：前海跨境人民币贷款正式启动

前海跨境人民币贷款正式启动

深圳前海地区跨境人民币贷款业务已正式启动。一位知情人士表示，前海跨境人民币贷款已经敲定了“第一批”银行，同时受理跨境人民币贷款业务。这批银行有~家，包括中资银行也包括外资银行。这批银行名单将在前海跨境人民币贷款实施细则发布后统一公布。上述知情人士说，“相关部门并不想让哪家银行做第一单跨境人民币业务，而是有一批银行同时受理。”同时，目前这批银行都已完成了内部流程以及和人行的沟通。

年月日，中国人民银行办公厅批复同意中国人民银行深圳市中心支行发布实施《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》（下称《暂行办法》），其中规定，前海跨境人民币贷款期限由借贷双方按照贷款实际用途在合理范围内自主确定。同时，前海跨境人民币贷款利率由借贷双方自主确定。

参与《前海金融产业专项规划》制定的社科院国际金融研究室副主任、副研究员刘东民透露，前海的金融改革创新包括了三方面内容：人民币跨境试验区的建设，资本市场创新与深港合作和保险试验区的建立。他表示，在前海实行双向跨境人民币贷款的创新之处在于，香港的银行可以给前海企业发放人民币贷款，起到人民币回流的作用。

香港作为全球最大的离岸人民币中心，到年月，已经有亿元人民币存款，由于资本管制，香港的人民币很难自由回到内地投资，这会降低人们继续持有人民币的意愿。现在在前海放开一个口子，但口子并不大，只能贷款给注册在前海的企业，确保人民币回流规模有限，不会对金融市场造成冲击。

试行跨境人民币贷款的好处在于使香港人民币持有者受益，同时扩宽内地企业获得贷款的途径，而且香港贷款利率应该比内地银行的利率低。前海管理局经营发展处处长、新闻发言人王锦侠表示，未来前海将实现“本币外币，境内境外，在岸离岸”三个打通，人民币国际化的巨大机遇届时就会显现。王锦侠透露，已经有家企业获准入前海合作区经营或投资，相信有不少企业会根据实际所需资金情况向香港经营人民币业务的银行提出申请。前海要强调高端性 不仅仅是创造GDP

南方日报讯（记者张玮）“前海是深圳下一步发展最大亮点和最重要的增长极，有着梦幻般的发展愿景。有时间就想过来看看，每一次过来都很受振奋，增强信心。”昨日，广东省委常委、深圳市委书记王荣到前海调研，强调前海是在一张白纸上建设，应始终以高水平规划引领开发，“前海不仅仅是创造GDP，更重要的是为城市现代化建设提供经验，突出深港合作、产业发展、城市发展、人才汇聚等，要强调高端性。”

自国务院批复前海总体发展规划以来，前海一直坚持高水平规划和建设，目前已经完成层次完善的规划体系，并加快推进土地整备和土地管理制度创新。在调研中，王荣先后走访了今年前海建设的一号工程“前海展示厅”和“一廊两路（东滨路和航海路）”。

其中，“前海展示厅”设计新颖独特，施工难度不亚于北京鸟巢，目前已经完成主体结构施工，正全力推进装饰装修，策展布展等，计划下月底正式对外开发。而“一廊两路”中，东滨路和航海路试验段综合管沟采用矩形箱涵的结构形式，目前共同沟的结构工程已经进入混凝土浇筑阶段，交叉口关键点正在进行桩基础施工，预计将于明年月日竣工。竣工之后将使得地下道路空间得到极大提升，方便地下管线的维护和保养，同时提升增强城市的防灾抗灾能力。

“今后要把前海按曼哈顿的模式进行建设，标准要求非常高，包括我们的路面、道牙和绿化都要体现海边生态的特色。”市政工程总公司副总经理陈汉学说。

关键词

前海南沙横琴合作

三地联手打造国家首个人才管理改革示范区

记者昨日从深圳前海管理局获悉，“前海、南沙、横琴三地友好合作”第二次联席会议已举行。中组部已经批复三地共同打造粤港澳人才特别合作示范区，并将该示范区定为国家首个人才管理改革示范区。

今年月日，南沙、前海、横琴在南沙签署《南沙、前海、横琴三地友好合作协议》，建立联席会议制度，每四个月召开一次。此次联席会议上，三方再次明确了组成战略“金三角”，深化粤港澳战略合作，引领珠三角乃至全省产业升级和经济转型，构建开放型经济新格局。

谈及三地产业布局上错位发展，深圳前海管理局局长郑宏杰说，三地产业主导方向不同，前海将重点扶持包括金融、信息、科技、现代物流在内的高端服务业，金融为重中之重；南沙、横琴因为有广大腹地，会有一定空间继续发展生产制造业。

省港澳办副主任金萍则认为地理位置已经决定了三地的错位发展。“前海毗邻香港，未来在于精细化发展，深化深港现代服务业特别是金融领域合作；横琴毗邻澳门，可与之在金融、制造、休闲旅游等方面展开合作；南沙面积最大，平方公里，具有广州新城概念，未来将是一个综合性开发、合作区域。”

除了协同推进政策创新，共同降低港澳企业进驻门槛外，联席会提出三地应协同开展体制机制创新，加强与港澳地区在规则制度、运作机制等方面的交流，学习借鉴港澳在社会事务管理、商业运行规则、亲商重才环境等方面的成功经验，先行先试、重点突破，共同营造一个兼具内地特点和港澳特色的国际化、法治化营商环境。

此外，前海管理局还表示，前海最快一个月内会推出产业准入目录，备受各界关注的税收优惠政策也有望于年底前出台。

关键词

深港合作

业界专家：深港前海合作应着眼于多赢局面

香港总商会昨日在港举办“香港·前海创新合作商机研讨会”，与会者表示，深港前海合作应着眼于多赢，这不仅是指深港、粤港的区域与区域间的多赢，也包括香港内部区域内的多赢。

深圳前海深港现代服务业合作区的发展已获中央政府支持，将实行比经济特区更加特殊的“先行先试”政策，在金融、保险改革创新方面先行先试，推动以跨境人民币业务为重点的金融领域创新合作。

前海跨境人民币贷款业务正式启动

中国人民银行（央行）深圳市中心支行月日发布公告称，央行办公厅已批复同意《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》。这标志着深圳前海地区跨境人民币贷款业务正式启动。

据东方早报(博客,微博)报道，公告称，在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业可以从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金，并通过深圳市的银行业金融机构办理资金结算。前海跨境人民币贷款的用途应用于前海的建设与发展。

借款利率和借贷期限方面，央行称，前海跨境人民币贷款期限由借贷双方按照贷款实际用途在合理范围内自主确定，前海跨境人民币贷款利率由借贷双方自主确定。一般而言，香港人民币借贷利率比内地要略低。

年月，国务院批复了关于支持前海深港现代服务业合作区开发开放的有关政策，其中最受关注的就是跨境贷款。此举被视作人民币国际化进程中的新里程碑，因为这一涉及资本项目直接开放的试点将明显加速内地和香港金融系统的整合。

不过业内人士也注意到，从央行公告来看，目前前海进行的试点只是从香港借入人民币，而非“跨境双向贷款”。

（《证券时报》快讯中心）

延伸阅读

香港人民币资金池规模接近亿

据证券时报报道，在即将过去的年对于香港银行业来讲充满挑战，从年初外围市场的不稳定，到年中经济疲软再到年末稍有复苏，银行业在本轮经济危机中表现可圈可点。值得一提的是，香港的人民币资金池在过去年当中持续扩大，目前规模达到近亿元。

香港作为最大的离岸人民币市场受到广泛关注，去年末以来，香港人民币存款转升为跌，今年月份才止跌回升，当月环比上升%至亿元。

数据显示，截至目前，香港的人民币存款有亿元人民币，加上点心债市场亿元人民币的规模，以及亿元人民币的A股ETF，人民币资金池有近亿元。

从年年初开始，香港金管局就同英国政府成立合作工作小组，共同推进离岸人民币业务的发展，尤其是在支付结算系统、促进人民币市场流动性以及人民币计价金融产品开发等多方面加强联系。月日，合作小组召开首次会议，随着中国内地有关当局推出连串支持人民币在跨境贸易结算、直接投资及证券投资使用的措施，人民币在商业及金融交易中的使用不断增加，为香港及伦敦的私营机构带来更多的商机。

年月日，非港居民获允许在港开设人民币存款账户，是香港银行业本促进人民币业务发展的又一重要举措。在今年首几个月香港人民币存款连续下降的局面下，此项业务对增加香港人民币资金池起到了积极推动作用。

在美国推出第三轮量化宽松措施后，国际热钱盯准香港市场，港元汇率不断触及强方兑换保证。为捍卫联系汇率制，金管局从月日起，连续次出手承接美元抛盘，累计注资达亿港元。

此外，欧美大行丑闻频出波及香港银行业，引发香港金管局对本港银行的进一步监管。月底，金管局表示已就有关瑞士联合银行在提供香港银行同业拆息(Hibor)以及区内其他参考利率的报价可能涉及不当行为展开调查，会因应调查结果，考虑需要采取的行动。

（《证券时报》快讯中心）

前海空间规划编制近尾声 中集等三公司被曝有地

被赋予众多先行先试政策的改革试验区前海近期备受关注，二级市场对于“前海概念股”的炒作热情一浪高过一浪。前海官方网站的信息显示，综合规划的重要组成部分前海空间规划编制工作已接近尾声。就在市场困惑究竟哪个公司才是最正宗的前海概念股时，中集集团(,股吧)执行董事兼总裁麦伯良近日在香港公开表示，公司在前海拥有万平方米的土地储备，成为首个公开承认在前海“有地”的A股上市公司。

据上证报报道，中集集团管理层周一在香港召开记者会，向境外媒体推介中集集团，为其H股在香港主板挂牌做准备。麦伯良在介绍集团多元化业务时，提及集团在深圳、上海、青岛、扬州及天津等地有近平方公里的土地储备，其中在深圳前海合作区内，就拥有超过万平方米的土地，但土地用途为工业用地，深圳市政府有意转变其用途，但具体如何开发还有待前海相关规划完成后才能确定。

查阅前海管理局官方网站上的公开资料可以发现，由于历史原因，前海片区因为靠近港口，有平方公里的土地划给了招商局、中集集团和西部物流三大企业，目前，深圳市委市政府正在与这些企业商讨回收土地的具体政策，使前海开发有足够的空间。

前海合作区占地面积约平方公里，招商局、中集集团和西部物流三大企业所拥有的土地占了该区总土地面积的近三分之一，但土地用途均为工业用地。根据前海的规划，这片土地的用途未来将全部改变，转成商业用地、住宅用地或其他。

据了解，以上三家企业目前仍在等待深圳市政府对其平方公里土地的具体处理方案，由于涉及回收补偿标准，相关方案还需等待前海综合规划出台后才能确定。值得注意的是，前海官方网站的信息显示，综合规划的重要组成部分前海空间规划编制工作已接近尾声。“无论是现金补偿还是合作开发，三家公司均将直接受益。”分析人士表示。

值得注意的是，前海管理局新闻发言人此前证实，目前在前海合作区内拥有土地的公司只有以上家，其中中集集团是A股上市公司，招商局集团和西部物流母公司深圳国际是香港上市公司。而此前被市场当作“前海概念股”龙头的沙河股份(,股吧)、华联控股(,股吧)等，在前海合作区内，均无土地储备。

另外据了解，前海即将启动土地出让，但合作区内的土地将定向出让给在前海设立总部基地或投资重大项目的龙头企业，基本不会向纯房地产开发商出售。

（《证券时报》快讯中心）

前海跨境人民币贷款细则或将于近日公布

日前有媒体报道，《前海跨境人民币贷款管理暂行办法实施细则》已经下发至部分银行，近期将向社会公布。

据中证报报道，中国人民银行深圳市中心支行对此表示，应以该行公开发布的信息为准。前海管理局新闻发言人王锦侠表示，跨境人民币贷款细则内容将在近日正式公布。据接近香港外资和中资银行人士透露，目前恒生、汇丰、渣打、建设银行(,股吧)、国家开发银行香港分行等正在争取成为第一批受理跨境人民币贷款业务的银行。

《细则》详细规定了在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业获取跨境人民币贷款的具体业务流程，并明确严格控制贷款资金用途，不得用于投资有价证券和金融衍生品、委托贷款、购买理财产品和非自用房产等。借款企业使用贷款资金前，应当向境内结算银行提交相关资金用途证明材料。在获得港方贷款银行回复后方可办理贷款资金支付，并于当天完成贷款资金支付划转手续。

央行深圳中心支行此前发布的《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》指出，前海跨境人民币贷款用途应符合前海产业发展目录要求，优先支持用于进口及其他对外支付的贷款需求。

（《证券时报》快讯中心）前海跨境人民币贷款细则发布

南方日报讯（记者黄倩蔚）元旦前，前海跨境人民币贷款正式启动，给前海的企业和深圳地区各家银行机构送了一份新年大礼。日前，深圳人行进一步下发了具体实施细则，前海跨境人民币贷款脚步将再次加快。截至昨日，各家相关银行都已经收到了深圳人行下发的这一份《前海跨境人民币贷款管理暂行办法实施细则》。南方日报记者也从拿到的这份《实施细则》中看到，跨境贷款的具体操作办法都在《细则》中一一列明，细则对贷款资金的使用流向做了严格控制。

不得投资有价证券、理财产品等

《细则》明确指出，在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业，可从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。深圳人行将根据相关人民币业务发展情况、前海建设发展需求和国内的宏观调控需要，测算前海跨境人民币贷款余额。

为防止贷款资金流向各个资本投机领域，这次发布的细则对跨境贷款的使用进行了严格控制。《细则》要求，前海跨境人民币的款项用途应符合前海产业发展目录要求，优先支持用于进口及其他对外支付的贷款需求。不得用于投资有价证券和金融衍生品，不得用于委托贷款、不得用于购买理财产品，不得用于购买非自用房产等。

而企业在办理前海跨境人民币贷款业务前，须要通过境内结算银行向深圳人行备案，备案时需要提供企业的营业执照和贷款用途的说明、企业相关征信报告等材料。企业凭《前海跨境人民币贷款备案表》等材料，向香港经营人民币业务的银行申请跨境人民币贷款，《前海跨境人民币贷款备案表》有效期为三个月。

备案后，企业还需要在境内结算银行申请开立专门用于存款从香港汇入的前海跨境人民币贷款资金（账户不得办理现金收付业务）。在贷款资金入账前，要向银行提交资金使用说明和此前人行的备案表，待境内结算银行审核通过后才能通知香港贷款银行百里贷款资金划拨款手续。使用资金时，还需要向境内银行提交相关资金用途证明材料，并在获得香港贷款银行同意贷款资金支付书面答复后，才可以办理贷款资金支付。

香港离岸人民币初成规模

记者采访中，多家银行都表示正在研究此《细则》，并将积极配合企业需求。但由于目前跨境结算目前前海注册的企业也就多家，采访中一些中资银行对这个业务目前还处于观望阶段。

根据汇丰银行提供的数据，作为最具规模和最有效率的离岸人民币业务中心，香港目前拥有超过亿元人民币存款及存款证，是全球最大离岸人民币资金池。香港人民币年交易额近万亿元，境外人民币债券年发行额近亿元，是离岸人民币贸易结算的重要枢纽。

此前公布的《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》指出，前海跨境人民币贷款期限、贷款利率均由借贷双方自主确定。事实上，从去年开始，由于香港人民币贷款利率较低，不少外贸企业都热衷于从香港融资，以降低资金成本。去年月曾有一批约家省内注册企业曾获准赴港借贷一年期人民币贷款，并且资金可汇回内地使用，每宗获批金额在数亿元左右，息率约%。

有外资银行人民币业务主管分析认为，预计未来香港一年期贷款利率在%至%区间，大大低于当前%的一年期人民币基准利率。“前海跨境人民币对前海企业有很大的吸引力，也将吸引更多企业落户前海。这样的贷款需求预计会越来越多。”上述人士分析指出。

此前，汇丰香港区总裁冯婉眉分析表示，前海支持的试点跨境贷款，有助于拓宽境外人民币资金回流渠道，将会成为推动人民币国际化进程的新动力(,基金吧)，促进人民币跨境贸易结算额和香港人民币存量的继续提升。“金融要素的自由流动和创新是深港合作的关键切入点。香港的现代金融市场有助于国内的投融资主体获得多元化金融服务。” 前海跨境人民币贷款或先行先试

有媒体报道称，前海深港合作区总体规划的细则方案最快月底出台，包括跨境人民币贷款、前海企业赴港发行人民币债券、设立前海国家级人民币股权投资母基金、新型要素交易平台等在内的金融创新举措也会先后落地，政策力度将超预期。

招商银行(,股吧)总行国际业务部总经理冯申江认为，前海的定位应该是跨境人民币业务的结算中心和全国资本项目放开的试验区，但政策的主体对象目前还未完全明确，同时与香港金融中心如何分工合作也有待研究。“我们设想的是前海成为一个完全自由的贸易区，区内企业既可以进入香港市场购买在香港上市的金融产品，也可以进入内地的金融市场。”他表示，““一行三会”可能在前海设立金融服务局，我们认为这更加有利于前海的金融改革试验。”