2015年江苏省银行业初级《风险管理》：国别风险管理考试试题

第一篇：2015年江苏省银行业初级《风险管理》：国别风险管理考试试题

2015年江苏省银行业初级《风险管理》：国别风险管理考

试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、按照用途划分，固定资产贷款不包括__。A．基本建设贷款 B．技术改造贷款 C．科技开发贷款 D．并购贷款

2、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是__。A．适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B．小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场 C．结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D．以上皆错

3、从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是__。A．季节性销售增长 B．债务重构

C．固定资产重置及扩张 D．红利支付

4、下列不属于个人贷款业务特征的是__。A．利率高 B．贷款便利

C．还款方式灵活

D．贷款品种多、用途广

5、利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，__。A．涉及本金的交换和利息支付方式的交换

B．涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换 C．不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换

D．不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换

6、贷款风险分类的会计原理中，__是传统上比较常用的，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

7、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是__。A．个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B．储蓄业务的资金运用是定向的

C．个人理财业务的资金的运用是非定向的 D．个人理财业务是商业银行提供的一种服务

8、有权对企业债的发行和交易进行监管的是__。A．中国证监会 B．中国人民银行

C．国家发展和改革委员会 D．中国银监会

9、抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为。A：国有企业

B：实行租赁经营责任制的企业 C：集体所有制企业或股份制企业 D：法人企业 E：著作权

10、下列关于货币政策的说法中，正确的是__。A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝” C．货币供应量是货币政策的操作目标

D．我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

11、以下各项中，不属于个人信用贷款的特点的是__。A．贷款额度小 B．贷款期限短 C．准入条件严格 D．贷款风险较低

12、下列关于公积金个人住房贷款说法正确的是__。A．公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容

B．公积金个人住房贷款的资金来源是单位缴存的住房公积金 C．相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较高

D．公积金个人住房贷款的利率由各银行根据央行规定利率上下浮动

13、以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。A．专业胜任 B．勤勉尽职 C．公平竞争 D．信息保密

14、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。A．一般准备 B．实收资本 C．重估储备

D．混合资本债券

15、对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑__。A．抵押物的市场价格 B．无形损耗 C．折旧 D．造价

16、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。A．习惯型消费者 B．理智型消费者 C．经济型消费者 D．疑虑型消费者

17、财务杠杆比率考察的是借款人的__。A．盈利能力 B．长期偿债能力 C．短期偿债能力 D．营运能力

18、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括。A：丧失一个或多个财力雄厚的客户

B：关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常 C：投机于存货，使存货超出正常水平D：应收账款余额或比例激增 E：著作权

19、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。A．萧条期 B．调整期 C．萎缩期 D．衰退期

20、个人住房贷款的期限最长可达__年。A．35 B．30 C．25 D．15

21、__在国际上也叫议付，即给付对价的行为。A．出口押汇 B．进口押汇 C．保付代理 D．托收保付

22、以下不是内部融资资金来源的是__。A．净资本 B．留存收益 C．增发股票 D．增发债券

23、公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括__。A．承担风险的主体不同 B．贷款利率不同 C．贷款银行不同 D．贷款对象不同

24、第四单元 呼吸

A．机体与环境之间的氧和二氧化碳的气体交换过程 B．呼吸由外呼吸、气体在血液中的运输、内呼吸组成 C．生理条件下，胸膜腔均高于大气压

D．胸膜腔负压可以维持肺扩张、有利于静脉血和淋巴液的回流 E．机体在新陈代谢中需要不断的吸入氧气、排出二氧化碳

25、下列关于利率和汇率的说法错误的是__。

A．不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

B．不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

C．官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的 D．官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、信用衍生产品包括（）A．总收益互换 B．信用违约互换

C．信用价差衍生产品 D．股票期权

E．信用联动票据

2、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A．经济高涨阶段 B．经济复苏阶段 C．经济筹备阶段 D．经济危机阶段

3、自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略包括__。

A．制定与业务战略目标配套的评估机制 B．将制度的被动执行转变为主动查错和纠错 C．建立良好的操作风险管理氛围

D．改变企业文化，建立良好的操作风险管理氛围 E．确保有关的持续改进和高效运转

4、贷款担保主要是针对__进行的评估。A．担保方式 B．担保能力 C．担保资格

D．担保法律文件的完整性 E．担保物

5、有担保流动资金贷款信用风险的防控措施包括__。A．加强对抵押物价值的调查和分析 B．加强对借款人还款能力的调查和分析

C．加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析 D．加强对借款人还款意愿的调查和分析 E．加强对保证人还款能力的调查和分析

6、商业银行的风险评估三原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知。其中由表及里识别操作风险因素包括（）。A．基层机构和经营管理风险 B．非流程的风险 C．非系统性风险 D．流程环节的风险 E．控制派生风险

7、对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按__适用审批权限。A．单个借款人 B．两个借款人 C．按实际人数

D．按实际人数的一定比例

8、《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于__，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于__。A．8%；4% B．10%；5% C．8%；5% D．10%；4%

9、我国商业银行公司治理应当遵循的基本准则是__。

A．完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序 B．明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务 C．建立健全以董事会为核心的监督机制 D．建立完善的信息报告和信息披露制度

E．建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

10、以下国内机构中无法提供理财服务的是__。A．基金公司 B．保险公司 C．信托公司 D．律师事务所 11、20世纪70年代通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制是风险管理模式的__阶段。A．资产风险管理模式阶段 B．负债风险管理

C．资产负债风险管理模式 D．全面风险管理模式

12、__是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。A．现金 B．存货 C．利润 D．股票

13、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位体现了__原则。A．进度放款原则

B．计划、比例放款原则 C．资本金足额原则 D．与风险匹配原则

14、在下列行为中，__是由于银行内部流程而引发的操作风险。A．某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1 000万元

B．办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款

C．某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露 D．银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证

15、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，用简单算术平均法计算的该市场股价指数为__。A．140 B．125 C．138 D．150

16、处于__的行业销售的波动性及不确定性都是最小的，而现金流为最大。A．启动阶段 B．成长阶段 C．成熟阶段 D．衰退阶段

17、我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是__。A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．个人经营类贷款 D．流动资金贷款

18、小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元__ A．年金终值为1438793.47元 B．年金终值为1538793.47元 C．年金终值为1638793.47元 D．年金终值为1738793.47元

19、以下有关期货的说法错误的是_________。A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

20、《中华人民共和国物权法》与2007年3月16日通过，自__起施行。A．2007年10月1日 B．2007年5月1日 C．2008年1月1日 D．2007年6月1日

21、下列关于各类期权的说法，正确的有__。

A．买方期权对买方来说是买入一个买入交易标的物的权利 B．卖方期权对卖方来说是卖出一个卖出交易标的物的义务 C．美式期权的买方在期权到期日前任意时点，可以随时要求卖方履行期权合约 D．买权的执行价格低于现在的市场价格，则该期权属于价外期权 E．平价期权的执行价格等于现在的即期市场价格

22、以下论述正确的是（）。

A．对商业银行而言，小额存款用户对银行信用和利率水平不是很敏感 B．对商业银行而言，小额存款用户对银行信用和利率水平很敏感

C．对商业银行而言，公司或者机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感 D．对商业银行而言，公司或者机构存款人对银行信用和利率水平很敏感 E．小额存款用户和公司或机构存款人对银行信用和利率水平都很不敏感

23、下列属于银监会的监管理念的是（）。A．管风险 B．提高透明度 C．管机构 D．管法人 E．管内控

24、超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额__以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。A．25% B．15% C．10% D．8%

25、银行流动资金贷前调查报告内容要求有__。A．借款人生产经营及经济效益情况 B．借款人与银行的关系

C．对流动资金贷款必要性的分析 D．对流动资金贷款的可行性分析 E．对贷款担保的分析

第二篇：2015年下半年北京银行业初级《风险管理》：国别风险管理模拟试题

2015年下半年北京银行业初级《风险管理》：国别风险管理

模拟试题

一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、__情况下，借款人的营运能力较好。A．总资产周转率低 B．应收账款周转率高 C．存货周转率低 D．利息保障倍数低

2、盈利能力监管指标不包括__。A．资本金收益率 B．资本充足率 C．净利息收入率 D．资产收益率

3、下列（）属于由于系统缺陷而引发的操作风险。A．百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B．某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断 C．某银行财务制度不完善，会计差错层出

D．某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

4、银行基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种营销策略是__。

A．情感营销策略 B．分层营销策略 C．交叉营销策略 D．大众营销策略

5、依法收贷的对象是__。A．短期贷款 B．中期贷款 C．长期贷款 D．不良贷款

6、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是__。A．银行的债务人违约 B．存款客户减少

C．银行的盈利能力下降 D．银行的支付能力不足

7、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于__性质。A．贷款申请 B．贷款意向书 C．借款申请书 D．贷款承诺

8、与个人理财相关的行政法规有__。A．《中华人民共和国商业银行法》 B．《中华人民共和国信托法》 C．《证券投资基金管理办法》 D．《中华人民共和国外资银行管理条例》

9、个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的，一般采取__的还款方式。A．按月还息，按月、按季或一次还本 B．一次还本付息 C．按季还本付息

D．按月还本，按月、按季或一次付息

10、个人贷款管理需要遵循诚信申贷原则，其含义不包括__。A．借款人恪守诚实守信原则 B．借款人恪守公开透明原则 C．借款人应证明其信用记录良好

D．借款人应证明其贷款用途和还款来源明确合法

11、质押合同的条款不包括__。A．被质押的贷款数额 B．保证期间

C．借款人履行债务的期限 D．质物移交的时间

12、下列关于流动比率的说法，正确的是。A：流动比率也称“酸性测验比率”

B：流动比率=流动资产／(流动资产+流动负债)C：流动比率反映了企业用来偿还负债的能力 D：企业的流动比率越高越好 E：著作权

13、信用指标体系的第二部分是__，它是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A．个人身份信息 B．个人职业信息 C．个人居住信息 D．信用交易信息

14、根据我国《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得__核心资本的__。A．高于；50% B．低于；1/3 C．低于；50% D．高于；100%

15、保证收益理财计划中的保证收益率__。A．不得高于同业拆借利率 B．不得低于同期储蓄存款利率 C．不得对客户提出附加条件

D．高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件

16、__直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。

A．财务状况的变化 B．企业战略变化 C．经营方式的变化

D．企业决策人行为和经营观念的变化

17、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是__。A．5Cs系统 B．5Ps系统

C．CAMEL分析系统 D．5Rs系统

18、以下导致企业流动资产增加的因素不包括。A：季节性销售增长 B：长期销售增长 C：资产效率下降 D：债务重构 E：著作权

19、以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是__。A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低

B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用

C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中

D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定 20、__不是商业银行流动资金贷前调查报告的内容。A．产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势 B．流动资金数额和周转速度

C．近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量和创汇额 D．项目资本金的落实情况

21、银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者__；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A．予以取缔 B．予以行政处分 C．对其强制重组 D．吊销经营许可证

22、不属于“熟知业务”规定的内容是__。A．熟知向客户推荐的产品 B．熟知产品设计过程 C．熟知产品有效期 D．熟知业务处理流程

二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、在风险管理手段中，保险属于_________手段。A．风险分散 B．风险控制 C．风险回避 D．风险转移

2、以下各项均为商业银行的负债，其中属于流动性负债的是（）。A．活期存款

B．短期内到期的拆放同业款项 C．中央银行借款 D．定期存款

E．发行将要到期的票据

3、__是指协议双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议。A．期货合约 B．掉期合约 C．期权合约 D．远期合约

4、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有（）。A．CreditMetrics的本质是一个VAR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失

B．CreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题 C．CreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来

D．CreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组

5、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是__。A．引进战略投资者 B．扩大业务规模 C．体制创新 D．联合重组 E．跨区域经营

6、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据__下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A．苏黎士时间 B．巴黎时间 C．北京时间 D．东京时间

7、商业银行内部控制建设要遵循__。A．独立原则 B．全面原则 C．经济原则 D．有效原则 E．审慎原则

8、还款来源存在风险的预警信号有。A：贷款用途与借款人原定计划不同 B：偿付来源与合同上的还款来源不同 C：贷款目的与借款人主营业务无关 D：偿付来源与借款入主营业务无关 E：借款人与其担保人所处行业相同

9、贷款风险的预警信号系统中关于财务状况的信号包括。A：存货周转速度放慢

B：除固定资产外的非流动资产集中 C：资本与债务的比例低 D：总资产增加过快 E：用于特定目的的贷款

10、在计算最低监管资本的时候，保险的风险缓释影响将被认可，其中一个前提条件是保险人的理赔支付能力评级最低为__。A．BBB B．A C．AA D．AAA

11、银行主要代理的险种中，占据市场主流的三大险种全部来自__。A．财产险 B．寿险 C．万能险 D．分红险

12、对于一手个人住房贷款，通常借款人用作抵押的财产是__。A．所购房屋 B．国债 C．公司债券 D．股票

13、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括__。A．具有良好的公司治理机制 B．最近三年连续盈利 C．本年盈利

D．最近三年没有重大违法、违规行为 E．核心资本充足率不低于4%

14、下列说法中错误的一项是__。

A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

15、商用房贷款审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其__进行审核。A．真实性 B．合法性 C．合理性 D．完整性 E．针对性

16、个人信用贷款期限在1年以内(含1年)的采取的还款方式是__。A．按月付息，按月、按季或一次还本 B．按月还本付息 C．按季还本付息 D．一次还本付息

17、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生的最佳取款额是__元。A．1414 B．2000 C．6325 D．8944

18、根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为__。A．18% B．5% C．15% D．25%

19、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用__等。

A．交易限额 B．止损限额 C．错配限额 D．期权限额 E．收益限额

20、网上银行的功能不包括__。A．信息服务功能 B．综合业务功能 C．展示与查询功能 D．监督管理功能

21、某企业债券为息票债券，一年付息一次，券面金额为1000元，5年期，票面利率为5%。投资者在债券发行2年后以990元的价格买入，持有至期满，其到期收益率为__。A．5.65% B．6.22% C．6.12% D．5.39%

22、在个人汽车贷款中，操作风险的防控措施包括__。A．熟悉关于操作风险的管理政策 B．规范业务操作

C．掌握个人汽车贷款业务的规章制度

D．把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点 E．对于关键操作，完成后做好记录备查

第三篇：新疆银行从业《风险管理》：国别风险管理试题[推荐]

新疆银行从业《风险管理》：国别风险管理试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是。

A：要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力 B：利用政府和主管机关向债务人施加压力 C：强制执行债务人资产

D：将依法收贷作为常规清收的后盾 E：著作权

2、汇款主要有电汇、__和信汇三种方式。A．商业汇票 B．电子汇兑 C．票汇 D．押汇

3、下列关于风险的说法，正确的是__。

A．对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源 B．信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C．对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计

D．从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

4、__是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。

A．资本循

B．生产转换周期 C．资本转换周期 D．资产周转

5、中央银行可以采取__的货币政策工具增加货币供应量。A．在公开市场上卖出证券 B．降低存款准备金率 C．提高再贴现率

D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

6、下列关于抵押物认定的说法，错误的是。

A：只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物 B：银行对选定的抵押物要逐项验证产权 C：对国有企业，应核对抵押物的所有权

D：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限 E：著作权

7、看涨期权和看跌期权最大的区别在于__。A．对价格的预期不同 B．行权日期不同

C．基础资产的性质不同 D．交易方式的不同

8、下列关于利率互换和货币互换的异同的说法中，不正确的是__。A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D．利率互换和货币互换均要进行本金的交换

9、质押合同的条款不包括__。A．被质押的贷款数额 B．保证期间

C．借款人履行债务的期限 D．质物移交的时间

10、借款人的义务不包括__。

A．按照借款合同约定用途使用贷款 B．按借款合同约定及时清偿贷款本息 C．接受借款合同以外的附加条件 D．依法如实提供贷款人要求的资料

11、个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为__年。A．10～15 B．10～20 C．15～20 D．15～30

12、多种信用风险组合计量模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Poi folio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

13、金融市场以__为交易对象。A．股票 B．金融资产 C．债券

D．衍生金融工具

14、二手车贷款的贷款期限不得超过__。A．1年 B．3年 C．5年 D．7年

15、金融市场通常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，这是金融市场的__。A．交易功能 B．调节功能

C．资源配置功能 D．反映功能

16、以下关于银行依法收贷表述不正确的是。A：依法收贷的对象是不良贷款

B：依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款 C：向仲裁机关申请仲裁的时效为l年 D：向人民法院提起诉讼的时效为2年 E：著作权

17、下列财产作为抵押物时，__应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。A．交通运输工具 B．原材料

C．正在建造的建筑物 D．生产设备

18、公司信贷的借款人指__。

A．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人 B．经行政机关核准登记的企(事)业法人

C．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人 D．经行政机关核准登记的自然人

19、抵押与质押的区别在于__。

A．抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权 B．质押中的债务人保持对质押财产的占有权 C．质押中的债权人保留对质押财产的所有权

D．抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有受偿顺序不同 20、货币供给与______是同一过程的两种不同的经济机理。__ A．银行中间业务 B．银行贷款 C．银行存款

D．企业资金供给

21、下列不属于银行市场微观环境范畴的是__。A．信贷客户的信贷动机 B．信贷客户的分布 C．银行本身 D．竞争对手

22、提供长期资本融通和交易的市场是__。A．货币市场 B．资本市场 C．保险市场

D．金融衍生品市场

23、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。

A．车辆第三者责任的免除 B．车辆第三者责任的承保 C．车辆损失险的免除 D．车辆损失险的承保

24、在__时，行业内竞争比较激烈。A．行业进入导入期 B．行业进入壁垒高

C．行业内资本运作比较频繁 D．行业内用户转换成本高

25、全国个人信用信息基础数据库系统首先向__提供个人信用信息的查询服务，满足其对信贷征信的需求。A．司法部门 B．商业银行

C．数据主体本人

D．金融监督管理机构

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、从广义上讲，下列人员中属于银行业从业人员范畴的还有__。A．采用劳务派遣方式到银行业金融机构工作的人员

B．为银行业金融机构的内部食堂提供蔬菜食品的配送人员 C．偶尔到银行业金融机构授课的大学讲师

D．承接IT外包业务的某网络公司委派到银行业金融机构工作的人员 E．为银行业金融机构提供临时大楼装修服务的工作人员

2、下列信息中，__属于内幕信息。A．经营方针和范围的重大变化 B．公司公开的财务报表 C．重大投资行为 D．面临的重大诉讼

E．重大的购置财产的决定

3、__是我国的金融资产管理公司。A．信达资产管理公司 B．华融资产管理公司 C．华夏资产管理公司 D．长城资产管理公司 E．中华资产管理公司

4、下列关于期权的叙述正确的是__。A．看涨期权的卖方的获利是有限的

B．看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降 C．期权卖方只有义务执行合约

D．期权买方拥有权力但没有义务执行合约

E．看涨期权赋予持有者在一时期内卖出特定资产的权利

5、关于基本存款账户，下列说法正确的有__。

A．基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户 B．基本存款账户是存款人的主办账户

C．基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立 D．同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户 E．每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户

6、风险控制的措施包括__。A．消除风险 B．风险对冲 C．风险补偿 D．风险量化 E．风险转移

7、以下__不以营利为目的，带有较强的政策性。A．自营个人住房贷款 B．个人经营类贷款 C．个人消费额贷款

D．公积金个人住房贷款

8、银行的外汇报价一般有__。A．掉期汇率 B．远期汇率 C．即期汇率 D．期权汇率 E．期货汇率

9、下列关于在不良资产处置过程中，借款保证人的责任描述正确的是。A：债务只与借款人有关

B：保证人与银行是债务人与债权人的关系 C：保证人可以随时拒绝承担保证责任

D：若保证人与债权人未在合同中约定责任，则银行无权要求保证人履行债务 E：著作权

10、商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括__。A．业务不合规，业务风险与效益不匹配 B．未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C．审批人员对应审查的内容审查不严，向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

D．内外勾结骗取银行信贷资金

E．向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人，贷款容易发生风险

11、下列不能作为个人质押贷款质物的是__。A．本票、存款单 B．仓单、提单 C．应收账款 D．应付账款

12、某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是__。A．认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求 B．认为这是不合理的邀请，委婉拒绝 C．通知保安请客户离开

D．耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行

13、下列关于固定资产净值的说法，正确的是__。A．固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B．固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少

C．不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响 D．行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E．计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

14、下面关于个人活期存款的说法正确的有__。A．客户可以随时支取 B．现实中通常l元起存 C．只能通过银行柜面存取 D．分为整存零取和零存整取 E．以存折或银行卡作为存取凭证

15、目前在我国，__需要征收个人所得税。A．奖金 B．津贴 C．年终加薪 D．保险金

E．国债利息收入

16、下列属于我国的商品期货市场的是（）。A．大连商品交易所 B．郑州商品交易所 C．上海期货交易所

D．中国金融期货交易所 E．天津期货交易所

17、操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（）。A．就业制度和工作场所安全事件 B．客户、产品和业务活动事件 C．内部欺诈

D．实物资产损坏 E．外部欺诈

18、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由__按照法律规定的程序依法宣告破产。A．人民法院 B．人民检察院 C．公安机关 D．银监会

19、风险预警程序中不包括__。A．风险分析 B．事后评价 C．风险处置 D．贷款卡查询

20、下列关于资本监管的说法，正确的有__。A．是审慎银行监管的核心

B．有利于银行资产规模迅速扩张 C．有利于控制银行体系的风险

D．是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

E．是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段

21、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起__内予以处分。A．3个月 B．6个月 C．2年 D．1年

22、《巴塞尔新资本协议》提出的内部评级法要求商业银行建立健全的内部评级体系，自行预测（）等信用风险因素，并根据权重公式计算每笔债项的信用风险资本要求。A．违约概率 B．违约损失率 C．违约风险暴露 D．违约原因 E．期限

23、下列关于合理销售理财计划(产品)的表述，正确的有__。

A．商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

B．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

C．客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品 D．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可

E．商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

24、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的__倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。A．1.0 B．1.1 C．1.2 D．1.5

25、下列关于远期和期货的说法，正确的有（）。

A．远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产 B．期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产 C．远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的

D．远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险

E．远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓

第四篇：风险管理试题

第二章:商业银行风险管理基本架购

一、单选题（0.5分/题）

1.风险管理文化的精神核心及最重要和最高层次的因素是（）

正确答案：C A 风险管理知识

B 风险管理制度

C 风险管理理念

D 风险管理技能

2.以下哪一项没有正确体现商业银行战略同风险管理的关系（）

正确答案：D

A 风险管理是商业银行核心竞争力的体现，是商业银行战略的一个重要方面。

B 商业银行追求业务高速增长的长期战略必然要求风险管理水平的提高以维护业务发展的稳定性、持续性

C 商业银行片面追求利润快速增长而忽略业务带来的巨大风险，最终会阻碍业务的扩大和利润的实现

D商业银行的战略目标和风险管理的目标并不完全一致，在这种情况下，风险管理应当让位于战略目标

3.商业银行风险管理委员会的核心职能是（）

正确答案：B

A 收集、分析和报告有关的风险信息

B 根据有关的风险信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施

C 承担了风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的职能

D 对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调

4.风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险，这样的风险识别方法属于（）

正确答案：B A 专家调查列举法

B 资产财务状况分析法

C 情景分析法

D 分解分析法

5.风险识别方法中常用的情景分析法是指（）

正确答案：C

A 将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类

B 通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失

C 通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案

D风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险

6.商业银行所体现的委托代理关系不包括（）

正确答案：D

A 股东同管理层之间的委托代理关系 B 管理层同普通员工之间的委托代理关系

C 银行同客户之间的委托代理关系

D 商业银行与同行竞争者之间的委托代理关系

7.商业银行风险管理部门的核心职能是（）

正确答案：A

A 收集、分析和报告有关的风险信息

B 根据有关的风险信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施

C 承担了风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的职能

D 对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调

8.关于商业银行的分散性风险管理部门的缺陷在于（）

正确答案：C

A 因为涉及风险管理领域非常全面，所以对专业人员和管理系统要求高，资源投入巨大

B 仅仅适用于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行

C 难以绝对控制商业银行的敏感信息，无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力

D 风险管理效率低下

9.风险量化模型开发过程中最重要也是最有难度的一点在于（）

正确答案：B

A 复杂、深奥的数学、统计学知识

B 模型开发所采用的数据源的真实性、准确性和充足性，从而使模型能够真实反映商业银行的风险状况

C 参与开发人员的风险管理实践经验

D 模型开发过程中的计算机技术支持

10.《巴塞尔新资本协议》所鼓励商业银行采用的高级风险量化技术面临的风险是（）

正确答案：C A 操作风险

B 数据来源缺乏

C 模型风险

D 技术风险

11.下列不属于商业银行内部控制部门的是（）

正确答案：D A 财务控制部门

B 内部审计部门

C 法律/合规部门

D 国家行政当局的有关监管部门

12.承担商业银行风险管理最终责任的组织是（）

正确答案：A A 董事会

B 监事会

C 高级管理层

D 风险管理委员会

13.商业银行有效风险管理的基石是（）

正确答案：C A 风险管理部门工作人员的尽职尽责

B 强大的技术支持

C 高级管理层的支持与承诺

D 外部监督者的有效监督

14.在风险识别中，容易被直接感知的风险是（）

正确答案：A A 利率、汇率的波动

B GDP变动对业务的影响

C 国家宏观政策的调整对业务的影响

D 通货膨胀率对信贷量的影响

15.风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）

正确答案：B

A 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

D 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

16.商业银行的风险管理部门必须的一个最重要原则是（）

正确答案：D A审慎性

B全面性

C盈利性

D独立性

17.以下不属于商业银行风险管理部门的主要职责的是（）

正确答案：D

A 监控各类金融产品和所有业务的风险限额

B 负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务人员进行价格评估

C 全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助

D 根据有关的风险信息，作出经营战略方面的决策并付诸实施

18.风险信息／数据种类中的外部数据是指（）

正确答案：B

A 从各个业务信息系统中抽取的，与风险管理相关的数据

B 通过专业数据供应商获得的数据

C 内部评级数据

D 财务控制部门提供的数据

19.数据处理过程中的第一步是（）

正确答案：B

A 基于不同风险管理目标生成组合计量结果数据

B 通过风险模型计量数据，为不同的风险管理业务所共享

C 风险信息通过信息载入模块加以过滤和验证

D 收集真实、准确、充足的数据源

20.以下不属于信息传递所使用的B/S结构（Browser Structure）的主要优点的是（）

正确答案：A A 信息处理准确及时

B 实现了风险数据的集中管理，一致调用

C 最大限度降低了软件购买和维护成本

D 操作人员可以通过浏览器实现远程登陆，电脑中不需安装任何风险管理软件

21.商业银行完善的公司治理所要解决的首要问题是（）

正确答案：A

A 商业银行体系中的各种代理关系

B 商业银行业务的快速扩张

C 商业银行盈利性的提高

D 商业银行安全性的加强

22.我国商业银行内部控制中存在的问题不包括（）

正确答案：D

A 商业银行所有权和经营权的分离还有待完善

B 内部控制的组织架构还未形成

C 内部控制的管理水平、监督评价的有效性和及时性还有待提高

D 内部控制过于严格，以至于一定程度上约束了商业银行业务的扩大

23.从信息系统安全的角度讲，以下哪一项不是对风险管理信息系统安全性的要求（）

正确答案：D

A 设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵

B 设置灾难恢复和应急操作程序

C 建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性

D 保持信息系统结构的简单性，使任何系统错误都易于侦测和处理，减少连带损失的可能性

24.针对操作风险的计量模型是（）

正确答案：C A RiskMetrics模型

B CreditMetrics模型

C 高级计量法

D KMV模型

25.商业银行的经营管理战略同风险管理的关系是（）

正确答案：B

A 商业银行的经营管理战略同风险管理是两个相对独立的范畴，大多数时候相互作用不大

B 商业银行的风险管理同经营管理战略密切相关，并互相作用

C 商业银行经营管理战略同风险管理并非完全一致，有时可能会出现冲突

D 商业银行风险管理部门是一个成本中心，强调风险管理可能会降低商业银行的盈利性，不利于长期经营战略的实现

26.将复杂的因素分解成多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重损失的因素，这样的风险识别方法是（）

正确答案：C A 情景分析方法

B 失误树分析方法

C 分解分析方法

D 情景分析法 27.风险信息的特性是（）

正确答案：A A 准确性、及时性

B 精简性

C 充分性、完善性

D 全面性

28.以下哪一项不属于风险信息储存系统所应当结合的能力（）

正确答案：C

A 以特定的投资组合的方式集合并计量风险

B 重新定义投资组合，以及如何将不同的产品组合在一起

C 风险信息储存应当尽量简化

D 增添最初没有预计到的产品特性（新产品或风险技术改进）

29.以下哪一项不属于集中型风险管理部门的人员所必须具备的能力（）

正确答案：C

A 风险监控和分析能力

B 数量分析能力

C 市场推广能力

D建模能力

30.计量市场风险通常采用的模型是（）

正确答案：C A RiskMetrics模型

B CreditMetrics模型

C VaR模型

D KMV模型

31.以下关于商业银行风险文化的论述，不正确的是（）

正确答案：C

A 风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B 商业银行应当通过制度建设，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中

C 商业银行的风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

D 商业银行的风险文化应当随着内外部经营管理环境的不断变化而不断修正

32.风险数据来源中的外部数据不包括（）

正确答案：B A 外部评级数据

B 从各个业务信息系统中获得的关于客户的数据

C 外部咨询机构提供的行业统计分析数据

D 专业机构提供的外部损失数据

33.商业银行的风险管理部门与风险管理委员会最显著、最重要的区别是（）

正确答案：A

A 风险管理部门提供风险信息的收集、分析和报告，风险管理委员会进行相关的决策

B 风险管理委员会的行政级别高于风险管理部门

C 风险管理委员会和风险管理部门是一种领导与被领导的关系

D 风险管理部门既负责信息的收集、分析和报告，也在一定程度上履行决策职能，而风险管理委员会只履行决策职能

34.以下哪一项不属于商业银行内部控制的主要原则（）

正确答案：D A 全面性原则

B 独立性原则

C 有效性原则

D 经济性原则

35.商业银行内部控制的主要目标不包括（）

正确答案：C

A 国家法规和商业银行内部章程得以贯彻执行

B 确保风险管理体系的有效性

C 不惜一切代价确保商业银行经营的安全性

D 确保商业银行发展战略和经营目标得以实现

1.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括__。

A.资产风险管理模式 B.负债风险管理模式

C.全面风险管理模式 D.内部管理模式

2.下列理论中,属于负债管理模式的是_____。

A.真实票据论 B.转换能力理论

C.存款理论 D.预期收入理论

3.FN理论中,发球资产风险管理模式的是_____。

A.银行券理论 B.资产结构理论

C.购买理论 D.销售理论

4.下列理论中,不属于资产风险管理模式的是_____

A.转换能力理论 B.预期收入理论

C.超货币供培理论 D.销售理论

5._____是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。

A.信用风险 B.市场风险

C.操作风险 D.流动性风险

6._____是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。

A.信用风险 B.市场风险

C.操作风险 D.流动性风险

7._____不包括在市场风险中。

A.利率风险 B.汇率风险

C.操作风险 D.商品价格风险

8._____是由不完善或有问题的内部程序,人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

A.市场风险 B.操作风险

C.流动性风险 D.国家风险

9._____是指银行掌握的可用于即时土付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。

A.流动性风险 B.国家风险

C.声誉风险 D.法律风险

10._____是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。

A.流动性风险 B.国家风险

C.声誉风险 D.法律风险

11._____是指由于银行操作上的错误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。

A.操作风险 B.国家风险

C.声誉风险 D.法律风险

12._____是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。

A.流动性风险 B.国家风险

C.操作风险 D.法律风险

13._____是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

A.流动性风险 B.战略风险

C.操作风险 D.法律风险

14.商业银行通过进行一定的金融交易来对冲其面临的某种金融风险属于_____的风险管理方法。

A.风险对冲 B.风险分散

C.风险规避 D.风险转移

15.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于_____的风险管理方式。

A.风险对冲 B.风险分散

C.风险规避 D.风险转移

16.在风险发生之前，通过各种交易活动，把把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于_____的风险管理方法。

A.风险对冲 B.风险分散

C.风险规避 D.风险转移

17.下列不属于风险转移方式的是______。

A.承担 B.保险

C.转让 D.客户分散

18.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于_____的风险管理方法。

A.风险补偿 B.风险分散

C.风险规避 D.风险转移

19.风险主体利用资本、利润、抵押品拍卖收入等形式的资金，弥补其在某种风险上遭受的资产损失，使风险损失不会影响到风险主体正常经营的进行，不会导致其形象与信誉的损害，属于_____的风险管理方法。

A.风险补偿 B.风险分散

C.风险规避 D.风险转移

20.按照我国银监会的规定,下列_____不包括在核心资本中。

A.实收资本 B.资本公积

C.盈余公积 D.可转换债券

21.按照我国银监会的规定,下列_____不包括在附属资本中。

A.重估储备 B.长期次级债务

C.优先股 D.实收资本

22.商业银行在计算核心资本充足率时,对未并表金融机构资本的投资，应扣除_____。

A.15% B.20%

C.25% D.50%

23.______是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。

A.会计资本 B.监管资本

C.经济资本 D.实收资本

24.公司治理在狭义上主要指公司股东大会、董事会和______及高级管理层等组织机构设立与动作的机制制度。

A.职工代表大会 B.工会

C.监事会 D.同业协会

25._____负责建立识别、计量、监测井控制风险的程序和措施。

A.董事会 B.监事会

C.股东大会 D.高级管理层

26.在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析判断，以便对风险进行估算和控制，这是_____。

A.风险识别 B.风险计量

C.风险监测 D.风险控制

27.风险识别的主要方法不包括______。

A.故障树法 B.VaR

C.专家预测法 D.流程图分析法

28.商业银行可以采取的风险计量方法不包括______。

A.因果关系分析 B.VaR

C.敏感性分析 D.情景分析

29.商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和_____

A.国际结算系统 B.储蓄系统

C.信用卡系统 D.互联网上下载的相关数据

30.商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和_____

A.流动性风险指标 B.信用风险指标

C.风险抵补类指标 D.不良贷款迁徙率指标

31.下列指标中属于风险水平类指标的是______

A.正常贷款迁徙率指标工作 B.操作风险指标

C.风险抵补类指标 D.准备盘充足程度指标

32.风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和_____

A.不良贷款迁徙率 B.盈利能力

C.准备资金充足程度 D.资本充足程度

33.对于同一客户,不同信息来源的信息内容存在严重不一致,无法确认哪一个是真实数据,则选取_____

A.风险值较低的指标值 B.风险值较高的指标值

C.风险值为二者均值的指标值 D.类似客户的指标值

34._____不属于银行信息系统的物理安全。

A.环境安全 B.设备安全

C.系统安全 D.媒介安全

35._____属于银行信息系统的系统安全。

A.环境安全 B.设备安全

C.媒介安全 D.应用系统安全

36._____属于银行信息系统的网络安全。

A.安全认证 B.操作系统安全

C.媒介安全 D.应用系统安全

37._____不属于银行信息系统的应用安全。

A.内网访问控制 B.外网物理隔离

C.病毒防护 D.网络结构安全

38._____属于银行信息系统的信息系统安全。

A.操作系统安全 B.内网访问控制

C.加密传输 D.媒介安全

39.银行系统安全制度的制定以及国家法律、法规的宣传等属于_____。

A.媒介安全 B.管理安全

C.应用安全 D.信息安全

40.银行信息系统安全包括物理安全、网络安全、管理安全和_____等

A.应用安全 B.媒介安全

C.应用系统安全 D.环境安全

41.国内少数企业在_____，开始试用国外先进的管理经验去识别、估测、评价和控制风险。

A.20世纪60年代 B.20世纪80年代后期

C..20世纪70年代后期 D.20世纪80年代前期

42.风险管理的核心在于_____。

A.风险识别 B.风险计量

C.风险监测 D.选择最佳风险管理技术组合 43.风险管理的目标在于_____.A.获得最大的安全保障 B.风险计量

C.风险监测 D.选择最佳风险管理技术组合

44.资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自_____

A.负债业务 B.资产业务

C.中间业务 D.表外业务

45.真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期,业务主要集中于____

A.长期贷款 B.消费者贷款

C.短期自偿性贷款 D.房地产贷款

46.可转换理论的一个基本前提是银行要有足够数量的随时可以变现的_____

A.商业票据 B.流动资产

C.长期债券 D.国债

47.预期收入理论认为,任何银行资产能否到期偿还或转让变现,归根结底是以_____为基础的。

A.实际收入 B.未来收入

C.实际财富 D.投资收益

48._____容易产生的一种偏向是诱使银行介入过于广泛的业务范围,导致集中和垄断。

A.转换能力理论 B.预期收入理论

C.超货币供给理论 D.销售理论

49._____是一种适合于早期银行特点的初级的资产管理理论。

A.销售理论 B.预期收入理论

C.资产结构理论 D.真实票据理论

50.最古老的银行负债管理理论可追溯到_____

A.销售理论 B.预期收入理论

C.银行券理论 D.真实票据理论

51._____是银行券理论的核心。

A.负债的适度性 B.资产的适度性

C.尽可能多的负债 D.负债越少

52.存款可分为_____和派生存款不同两类。

A.信用存款 B.定期存款

C.初始存款 D.企业存款

53.存款理论的最主要特征是它的_____

A.流动性 B.稳健性

C.扩张性 D.冒险性

54.被称为“银行负债思想的创新”的是_____

A.银行券理论 B.存款理论

C.购买理论 D.销售理论

55.销售理论的主题是_____

A.推销金融产品 B.主动负债

C.购买负债 D.吸收存款

56.全面风险管理模式强调信用风险、_____和操作风险并举，组织流程再造技术与技术手段创新并举。

A.流动性风险 B.国家风险

C.法律风险 D.市场风险

57._____提倡将原本资产负债表内的业务,转化为表外业务。

A.资产负债表外管理理论 B.销售理论

C.存款理论 D.资产结构理论

58.金融工程的狭义定义是组合金融工具和_____的研究。

A.衍生产品 B.金融技术

C.风险管理技术 D.工程技术

59.巴塞尔委员会《巴塞尔资本协议》进行全面修改，并于_____首次公布修改后的资本协议征求意见稿。

A.1998年5月 B.1999年6月

C.2001年1月 D.2003年4月

60.在《巴塞尔新资本协议》公布之前，巴塞尔委员会发布了_____次资本协议征求意见稿。

A.1 B.2

C.3 D.4 61.《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》于是乎2006年底首先在_____的银行开始实施。

A.美国 B.欧洲

C.欧美 D.十国集团

62._____不是全面风险管理模式的特征。

A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围

C.全员的风险管理文化 D.全程的风险识别过程

63.根据商业银行风险的_____，可分为信用风险、市场风险、操作风险等。

A.属性 B.形成原因

C.表现形式 C.法律变动

64.实际信用风险一般由贴现、透支、信用证和_____等造成的。

A.同业拆借 B.利率波动

C.汇率波动 D.商品价格风险

65.黄金价格变动造成的风险属于______

A.操作风险 B.汇率风险

C.利率风险 D.商品价格风险

66.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和_____

A.期限结构风险 B.期权性风险

C.流动性风险 D.价格风险

67.最重大的操作在于_____及公司治理机制的失效。

A.内部控制 B.风险文化

C.公司策略 D.风险管理机制

68._____经常是商业银行破产倒闭的直接原因。

A.操作风险 B.市场风险

C.违约风险 D.流动性风险

69._____是最复杂、最难以捉摸，也是最危险的风险之一。

A.声誉风险 B.市场风险

C.国家风险 D.操作风险

70._____交易不仅可以用于套期保值，还可以获得可能出现的意外收益。

A.股指期货 B.金融期权

C.远期交易 D.商品期货

71._____并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移 B.风险规避

C.风险分散 D.风险对冲

72._____不属于事的风险控制手段。

A.风险转移 B.风险规避

C.风险补偿 D.风险分散

73._____不能规避利率风险。

A.金融期货 B.金融期权

C.利率互换 D.定期存款

74.下列关于银行资本作用的叙述不正确的是_____

A.提供融资 B.使银行免受损失

C.维持市场信心 D.限制银行业务过度扩张

75.商业银行进行风险管理最根本的驱动力是_____

A.客户利益至上 B.储户利益至上

C.股东资本是风险的第一承担者 D.金融监管机构的要求 76.计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除______。

A.商誉 B.商业银行对未并表金融机构的资本投资

C.附属资本 D.商业银行对非自用不对产和企业的资本投资

77.商业银行的附属资本不得超过核心资本的______;计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的______。

A.100%，100% B.50%，100%

C.100%，50% D.50%，50%

78.商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的_____来覆盖。

A.监管资本 B.会计资本

C.核心资本 D.经济资本

79.1997年亚洲金融危机发生后，_____又被广泛讨论来对抗危机。

A.风险管理 B.公司治理

C.风险文化 D.内部控制

80.商业银行内部控制重心就是______

A.权力制衡 B.权责明确

C.风险控制 D.产权清晰

81.商业银行内部控制的主体是______

A.董事会 B.监事会

C.高级管理层 D.银行内部的各个部门及其人员

82.有效风险管理体系建设必须以______为先导。

A.健全的内部控制机制 B.完善的公司治理机制

C.先进风险管理文化培育 D.有效的风险管理策略

83._____对金融机构的一般事务及会计事务进行监督，是商业银行的监督机构，对股东大会负责。

A.监事会 B.党委

C.纪委 D.董事会

84.使用内部或外部数据的银行，必须证明自己的估计代表了_____。

A.同行业的平均水平B.目前的情况

C.长期的经验 D.同行业的最高水平

85.商业银行内部风险的估计，一般不包括_____。

A.违约概率 B.实际损失

C.违约损失率 D.违约风险暴露

86.风险管理最为核心、最为关键的阶段是______。

A.风险识别 B.风险计量

C.风险监测 D.风险控制

87.商业银行对前台业务流程系统传送来的相关数据进行整合是通过聚类和_____来完成的。

A.匹配 B.分类

C对称 D.集合

88.商业银行应采用适当的加密技术和措施，保证所传输交易数据的完整性、真实性和_____。

A.及时性 B.一致性

C.完全性 D.不可不论性

89._____是风险管理的基础。

A.健全的内部控制机制 B.完善的公司治理机制

C.安全的信息系统 D.有效的风险管理策略

90.资本融资的具体来源不包括_____

A.股东红利 B.原有股东追加投资

C.发行新股 D.留存利润

91._____必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。

A.监事会 B.高级管理层

C.股东大会 D.风险管理部门

92._____负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

A.监事会 B.高级管理层

C.股东大会 D.董事会

93.商业银行的内部控制内容上要具有______

A.稳定性 B.创新性

C.开放性 D.一致性

94.董事会应定期核查其_____能否充分保证银行有序和审慎地开展业务。

A.公司治理结构 B.内部控制系统

C.风险控制环境 D.风险监测体系

95.风险管理体系的灵魂是______

A.风险管理文化 B.风险管理策略

C.公司治理结构 D.内部控制系统

96.商业银行应根据不同业务特点_____风险偏好和风险承受度。

A.确定相应 B.确定平均

C.统一确定 D.确定最大

97.在一般情况下,对战略风险、操作风险和法律风险，可采取_____等方法

A.风险分散 B.风险对冲

C.风险规避 D.风险补偿

98.销售理论是_____崭露头角的一种银行负债理论。

A.20世纪60年代 B.20世纪70年代

C.20世纪80年代 D.20世纪90年代

99._____的兴起，标志着银行经营战略思想的重大转移。

A.购买理论 B.销售理论

C.资产结构理论 D.存款理论

100.根据__d___，银行在购买证券和发放贷款以提供货币的同时，要积极展开投资咨询、项目评估、市场调查、信息分析、管理顾问、电脑服务、委托代理等多方面配套业务。

A.销售理论 B.资产负债表外风险管理理论

C.存款理论 D.超货币供给理论

1—10 DCBDA BCBAB

11—20 CDBAB DDCAD

21—30 DDBCD ABADC

31—40 BABCD ADCBA

41—50 BDABC BBCDC

51—60 ACBCA DACBC

61—70 DDCAB BADCB

71—80 ACDBC ACDBC

81—90 DCACB DADCA

91—100 BDCBA CCCAD

第五篇：风险管理试题

风险管理考试题库

一、单选题：

1、公司治理结构是一种据以对工商公司进行 和 的体系。（A）

A.管理 控制B.发展 完善 C.保护 控制 D.管理 发展

2、银行公司治理的核心是在、分离的情况下，为妥善解决委托代理关系，实现银行各利益相关者价值最大化目标，而建立的（理）事会、高级管理层组织体系和监督制衡机制。（D）

A.财产权 管理权 B.所有权 管理权 C.控制权 管理权 D.所有权 经营权

3、董（理）事会是银行风险管理的 机构，对风险管理承担 责任。(B)A.最高管理 最终 B.最高决策 最终 C.最高管理 最大 D.最高决策 全面

4、董（理）事会通过其 和风险管理委会员进行银行风险管理监督。(B)A.薪酬管理委员会 B.审计委员会 C.提名委员会 D.财务委员会

5、在农村信用社的公司治理中，存在着三会一层的实际均控制权在内部人，获得事实上资源 权，即所谓的内部人控制。(A)

A.支配 B.管理 C.所有 D.变现

6、下面哪些不是内部控制的内容。(B)A.内部控制环境 B.风险计量与控制、C.内部控制措施 D.信息交流与反馈 E.监督评价与纠正 F、风险识别与评估

7、合规文化本质在于注重职工的 和价值取向。（A）

A.自觉性 B.自律性 C.合规性 D.专业性

8.常见的信用风险主要包括 和结算风险。(B)A.外部欺诈 B.违约风险 C.法律风险 D.道德风险 9.银行全面风险管理是银行从战略定位、组织架构、管理机制和风险管理文化等全方位入手，以为 基础，对整个机构内所有层级和部门的全部经营管理活动、各种风险进行的统一度量和控制。(B)A.资产 B.资本 C.利润 D.收入 E.人员 10.银行业作为一个高风险行业，是经营风险、管控风险并承担、获取风险收益的特殊行业。(D)A.风险扩散 B.社会义务 C.风险压力 D.风险损失

二、多选题：

1、银行内部控制应当贯彻哪些原则。(ABCD)A.全面 B.审慎 C.有效 D.独立

2、下列哪些概念属于企业文化范畴：（ABCDEF）

A.共同意识、B.价值观念、C.经营理念、D.制度规范、E.行为准则、F.品牌形象

3、农村合作金融机构要树立的合规文化理念包括：(ABCDE)A.合规创造价值 B.合规从高层做起 C.合规人人有责 D.主动合规 E.有效互动 4.银行风险的主要特征包括：(ABCDE)A.客观性、B.隐蔽性、C.扩散性、D.加速性、E.可控性 5.根据巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》和《巴塞尔新资本协议》，下面哪些属于银行风险。(ABEF)A.信用风险、B.市场风险、C.交易风险、D.投资风险、E.操作风险、F.流动性风险。6.风险的基本构成要素包括：（ABC）

A.风险因素、B.风险事件、C.风险结果、E.风险损失

7、事权划分是指在业务系统中，对会核算等事项，按照哪些内容，相应确定不同级别会计人员处理权限的一种内部控制方法。（ABC）

A.管理权限、B.业务种类、C.金额大小 D.职务级别E.风险程度

8.在我国银行管理实践中，操作风险分为：(ABCD)A.人员、B.流程、C.IT系统及技术、D.外部事件 9.操作风险分为哪几类。（ABCD）

A.不完善或有问题的内部程序

B.员工、C.信息科技系统、D.外部事件

10.风险处理的方法主要有：(ABCDE)A.规避风险、B.预防风险、C.分散风险、D.转移风险 E.承担与补救措施。

三、判断题：

1、风险管理和公司治理中，都存在制衡过少将导致效率的降低，制衡过多往往导致关联交易大量发生和信息不透明，形成违法违规的问题。（×）

2、在农村信用社的公司治理中，经营层是最高决策机构。（×）

3、银行与股东（社员）之间的关联交易是规避银行风险的有效途径。（×）

4.风险与损失两者有着密切的关联关系,风险是损失的条件，损失是风险的结果，但风险并不必然有损失。（√）5.人们在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动过程就是风险管理。

6.除自然灾害、恐怖袭击、盗抢欺诈等外部事件引起的操作风险损失外，操作风险大多是在银行可控范围内的外生风险，而信用风险和市场风险更多的则是一种内生风险。（×）7.中小金融机构还可购买保险或与第三方签订合同，并将其作为缓释操作风险的一种方法，不要过分强调控制措施的作用。（×）

8.对于信用风险和市场风险来说，一般原则是风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系，它们是一种投资风险或带有投机性的风险。（√）

四、名词解释：

1、银行公司治理：指控制、管理银行的一种机制或制度安排，是银行内部组织结构和权力分配体系的具体表现形式。

2、农村信用社 “三会一层”：是指社员代表大会、理（董）事会、监事会、高级管理层。

3、内部控制：是指银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

4.内部控制措施：是指银行内部控制体系具体实施控制的方式、方法和过程，即对所确认的风险采取的防范、控制和化解的必要手段，以及保证银行发展战备和经营目标得以实现而制定的政策、程序。

5.银行风险管理：是指银行通过风险识别、计量（评估）、监测、控制或缓释等方法，预防、回避、分散、转移或承受经营中的风险，在追逐利益的同时，维护银行安全的行为。6.银行风险的扩散性：银行机构的风险损失或失败，不仅影响自身的生存和发展，更突出的是导致众多储蓄者和投资者的损失或失败。

五、简答题：

1、银行公司治理和内部控制有什么关系？

答：银行公司治理是指控制、管理银行的一种机制或制度安排，是银行内部组织结构和权力分配体系的具体表现形式。核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系，实现银行各利益相关者价值最大化目标，而建立的（理）事会、高级管理层组织体系和监督制衡机制

银行内部控制是指银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

公司治理是银行的整体组织与运作，内部控制是银行经营层面的制度及其实施。二者各有侧重又相辅相成。2.风险识别都包含哪些内容？

答：风险识别的主要任务是识别出银行的操作风险暴露情况，重点解决以下几个问题：不同的银行业务将会分别面临哪些操作风险，什么因素会导致这些风险的发生，这些风险发生的频率如何，可能产生何种影响或多大损失。3．简述案件与操作风险的关系？

答：操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。在操作风险七种类型中，有两大类可直接导致银行案件，即内部欺诈和外部欺诈。主要表现形式是违法违规操作，直接后果是犯罪和案件。4．简要论述良好的内部控制应该具备哪五个特征？

答：（1）有效性。内部控制机制必须具有有效性，即各种内部控制制度包括最高决策层所制定的业务规章和发布的指令，必须符合国家和监管部门的法律法规，必须具有高度的权威性，必须能够真正落到实处，成为所有员工严格遵守的行动指南。制度面前人人平等，执行内控制度不能存在任何例外，任何人不得拥有超越制度或违反规章的权力。

（2）审慎性。为了使各种风险控制在可承受范围之内，建立内控制度必须以审慎经营为出发点，要充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少风险。

（3）全面性。内部控制必须渗透到银行机构的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，不能留有任何死角和空白，力求做到无所不控。

（4）及时性。内部控制的建立和完善，要跟上业务和形势发展的需要。开设新的业务机构或开办新的业务种类，必须树立“内控先行”的思想。首先建章立制，采取有效的控制措施，即使在金融创新的领域，也不能因为法律没有规定或监管当局没有规定而不采取必要的控制措施。

（5）独立性。内部控制的检查、评价部门必须独立于内部控制的建立和执行部门，直接的操作人员和直接的控制人员必须适当的分开，并向不同的管理人员报告工作；在存

在管理人员职责交叉的情况下，要为负责控制的人员提供可以直接向最高管理层报告的渠道。

6.在制定内部控制规章制度、业务流程时要坚持哪两项原则？

答：一是“内控优先、制度先行” 原则；二是“”开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程” 原则。

六.论述题：做好银行案件风险防控工作应采取哪些措施？

(1).完善公司（法人）治理机制(2).建立健全案件防控责任制度(3).加强内部控制体系建设(4).下大力气狠抓执行力建设(5).增强稽核和业务检查的有效性(6).建立案件责任追究制度(7).强化科技系统技防功能(8).建立科学的激励约来机制

(9).培育良好的企业文化、风险文化、合规文化。(10).加强对案防工作的监管