保证担保的风险及风险防控的方法和技巧

第一篇：保证担保的风险及风险防控的方法和技巧

保证担保的风险及风险防控的方法和技巧

----------律师办理担保法律事务的方法和技巧

作者：冠军律师 第一节 保证人的资格和条件

一、保证人的条件

保证人的一般条件：

1、保证人必须是主合同债权人和债务人以外的第三人。

2、保证人是个人的，必须具有民事权利能力和民事行为能力。

3、公司、企业作为保证人的，应当持有合法的企业登记手续。

4、国家机关及社会公益单位以外的其他经济组织作为保证人的，持有政府主管部门颁发的开业证明。

5、法律、法规有特别规定的，从特别规定。

二、其他经济组织作为保证人的资格

担保法规定的其他经济组织作为保证人的，律师应当审核其主体资格，主要包括以下情况：

1、依法登记领取营业执照的独资企业、个人合伙企业；

2、依法登记领取营业执照的联营企业；

3、依法登记领取营业执照的中外合作经营企业；

4、经过民政部门核准登记从事经营活动的社会团体；

5、经过核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业。

三、保证人资格审查

保证人承担担保责任，主体应当适格，应提交以下文件和有关资料：

1、营业执照副本（原件）和年检合格证明；

2、税务登记证副本；

3、保证人为公司的股东名册或董事会名册；

4、法定代表人身份证明；

5、已经为其他债权人提供担保的合同、资料、证明或未提供担保的承诺性文件；

6、保证人为中外合营合作企业，应提供该公司（企业）董事会同意保证的决议；承包经营企业的，还应提交发包人同意保证的承诺文件。保证人为有限责任公司、股份有限公司，应当提供公司权力机构同意保证的决议。

7、企业法定代表人或其它组织负责人委

托代理人谈判和签字的授权委托书。

8、法人的分支机构：法人授权。

9、保证人为个人的，应提交其身份证和户口簿。

四、禁止为保证人的情形及法律规定

（一）下列单位或组织，不得作为保证人：

1、国家机关、部队、武警不得为保证人。

2、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

3、分支机构无企业法人授权委托书的，或者超出企业法人书面授权范围的，不得为保证人。

4、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。

（二）禁止的保证人例外

符合国家法律、行政法规和司法解释规定的，下列机关、单位和组织，可以成为保证人：

1、国家机关经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷。

2、从事经营活动的事业单位、社会团体作为保证人的，如果无其他导致保证合同无效的情况，应当承担保证责任。

五、保证人的商业信用和风险的评定

（一）自然人个人商业信用：债权人可以根据履约记录、职业与 收入的稳定程度、归属于个人所有的或有权支配的资产、涉及其本人的债务数额和偿还期限等因素综合判断。

（二）其他保证人的商业信用：债权人可以综合以下多个方面综合评定保证人偿债能力：

1、注册资本和实收资本；

2、净资产值；

3、资产负债率；

4、流动资产与流动负债的比率；

5、速动资产与流动资产的比率；

6、长期资产与长期负债的比率；

7、资产收益率；

8、存货周期率；

9、应收账款周转率。（洛阳冠军律师）

第二节 保证合同和保证方式

一、保证合同的成立

1、保证合同应当采用书面形式。

2、主合同中，没有保证担保的条款，第三人以保证人的身份在 2

主合同上签字或盖章的，视为保证合同成立。

二、保证方式和份额约定

1、个别责任保证

同一债务有两个以上保证人的，债权人对于保证人之间的保证合同属于个别保证，保证人对自己所提供的保证份额、保证范围与债权人有明确的、具体的、独立的约定的，个别保证人按照约定各自承担独立的保证责任。

按份个别保证的保证人按照约定的份额承担保证责任的，在其履行保证责任的范围内对债务人行使追偿权。

2、连带责任保证

债权人与保证人之间的保证合同属于连带责任保证，或保证人同时提供保证或分别各自提供保证，但各保证人与债权人没有约定保证份额的，视为连带责任保证，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。保证人承担保证责任后，向债务人追偿的部分，由各连带保证人按照其内部约定的比例分担；没有约定的，平均分担。

三、怠于行使权利的则免除责任

在主债权履行期间届满后，一般保证的保证人向债权人提供了债务人可供执行财产的真实情况，债权人放弃或怠于行使权利，致使该财产不能被执行，保证人在提供可供执行财产的实际价值范围内，请求人民法院免除其保证责任。

怠于行使权利，包括以下三种情况：

1、债权人不积极主张权利，或没有全面地、有效地采取措施，或迟延采取措施；

2、债权人能够行使财产权利，不存在客观障碍和法律障碍；

3、致部分、全部财产或财产权利消灭、过期或减价的结果发生。

四、先诉抗辩权的例外

一般保证的保证人依据担保法享有先诉抗辩权。但是，债务人住所变更，债权人要求债务人履行债务发生重大困难的除外，主要包括 3

以下情形：

1、债务人下落不明，或移居境外；

2、债务人无财产可供执行。

五、非金钱债务的履行

保证合同中约定保证人代为履行非金钱债务的，保证人不能实际代为履行的，对债权人造成的损失，保证人应当承担赔偿责任。（洛阳冠军律师）

第三节 保证责任（洛阳冠军律师）

一、第三人监督义务，非保证责任

在借款、商品交易过程中，第三人向债权人保证监督专款专用的支付与结算时，第三人仅承担履行监督义务的合同责任，而不是承担保证担保责任。

第三人未履行监督义务造成债权人资金流失的时，第三人与债权人有约定的，按照约定由第三人承担合同责任；没有约定的，第三人在债务人不足以清偿的范围内，对流失的资金承担补充赔偿责任。

二、对注册资金的保证，承担连带责任

保证人对债务人的注册资金提供保证时，债务人的实际投资与注册资金不符，或抽逃、转移注册资金的，保证人应在注册资金不足或抽逃的或转移范围内承担连带保证责任。

三、债权转移，保证人依法承担担保责任及免责的例外

1、在保证期间内，债权人依法将主债权全部或部分转让给第三人的，保证债权同时转让。保证人仅在原保证担保的范围内对受让人承担保证责任。

但属下列情形之一的，保证人不再承担保证责任：

1、根据合同的性质不得转让；

2、根据当事人的约定不得转让；如保证人与主合同债权人事先约定仅对特定的债权人承担保证责任的，或特别约定禁止债权转让的，保证人不再承担保证责任。

3、依照法律规定不得转让。

2、债权人转让权利应当书面通知债务人和保证人。未经通知的，该转让对保证人不发生效力。保证人可以拒绝向受让人履行保证义务，但仍应向让与人履行。

3、债务人接到债权转让通知的，债务人对让与人的抗辩权和抵销权，保证人均可以向受让人主张。

四、债务转移，保证人免责与例外

在保证期间内，未经保证人书面同意的，债务人经债权人许可将主合同债务全部或部分转让给第三人的，保证人对未经其同意转让债务的部分，不再承担保证责任。但是，仍应当对未转让部分的债务承担保证责任。

五、主合同的变更，保证责任免除

1、在保证期间内，未经保证人书面同意，主合同标的、期限、数量、价款、币种、利率等内容发生变化的，该变化，如果减轻了债务人的债务，保证人仍应对变更后的合同承担保证责任；如果加重了债务人债务，保证人对加重的部分不承担保证责任。

2、变动了主合同的履行期限，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的期间，或法律规定的期间。

3、协议变更了主合同，但并未实际履行的，保证人仍应承担保证责任。

六、保证期间

1、无论是一般保证还是连带责任保证，未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起 6 个月。

2、保证合同约定的保证期间早于或等于主债务履行期限的，视为未约定保证期间，保证期间为主债务履行期届满之日起 6 个月。

3、超过 6 个月，债权人未起诉或未申请仲裁的，一般保证的保证人免除承担保证责任；超过 6 个月，债权人未要求连带责任保证人承担保证责任的，连带责任保证人免除保证责任。

4、保证合同约定的保证承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明确，保证期间为主债务履行期届满之日起 2 年。

5、最高额保证期间的起算日

律师应当合理提示委托人，最高额保证未约定保证期间或对保证期间约定不明的，按照以下两种情形处理：

A、约定有保证人债务清偿期限的，自清偿期限届满之日起 6 个月，开始起算保证期间。

B、未约定保证人债务清偿期限的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债务，承担保证责任。保证人自最高额保证的终止之日或自债权人收到保证人终止保证合同的书面通知的到达之日起 6 个月，开始起算保证期间。

6、保证的诉讼时效起算日

一般保证保证合同诉讼时效起算日，在保证期间届满前，自主合同纠纷的诉讼判决书或仲裁裁决书生效之日起计算。

连带责任保证保证合同诉讼时效起算日，在保证期间届满前，债权人要求保证人承担保证责任之日起计算。

注意：保证期间与诉讼时效的区别

1、保证期间不因任何事由发生中断、中止和延长的法律后果，除非法律另有规定或债权人在保证期间内提起诉讼或申请仲裁。

2、保证诉讼时效的中断和中止

律师应当掌握保证诉讼时效的规定：一般保证中，主债务诉讼时效中断保证债务的诉讼时效中断；连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务的诉讼时效不中断。

无论是一般保证还是连带责任保证，主债务的诉讼时效中止的同时中止。

七、人保与物保并存的处理原则

同一债权既有人的保证又有抵押物、质押物担保的，律师应合理掌握两类担保人与债权人、债务人的相互责任关系。在适当的情况下律师应提示委托人，债权人应当告知各担保人主债权的担保情况，并与保证人和抵押、质押担保人协商担保份额。同时应当注意区别以下情形处理：

1、第三人提供一般保证，同时由债务人提供抵押、质押的。一般保证的保证人依法享有先诉抗辩权，债务人的财产依法强制执行仍不能履行之前，可以拒绝承担保证责任。

2、第三人提供连带责任保证，债权人应按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。

债权人可以任意选择或同时要求保证人、抵押、质押担保人承担担保责任。

八、追偿权的行使与分担

1、承担了担保责任的一方可以向债务人直接追偿；债权人与各类保证人就各自担保范围、担保份额有明确规定的，也可以依约定比例向其他担保人追偿；无约定或约定不明确的，可以要求其他担保人平均分担。

2、追偿权的行使

人民法院判决保证人承担保证责任或赔偿责任的，如果没有记载保证人享有追偿权的，律师应当提示委托人保证人可以按照承担责任的事实，另行起诉。

保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。

九、债务人破产的法律救济

1、保证期间，人民法院受理了债务人破产案件的，债权人可以向人民法院申报债权，也可以向保证人主张权利。

2、债权人申报债权后在破产程序中未受清偿的部分，保证人仍应承担保证责任，债权人应当在破产程序终结后 6 个月内提出。

3、破产中，保证人免责

债权人知道或应当知道债务人破产，未申报债权，也未通知保证人，致使保证人不能预先行使追偿权的，保证人在该债权在破产程序中的可能受偿范围内免除保证责任。

注意：债权人未申报债权的，各连带共同保证人应当作为一个主体申报债权，预先行使追偿权。（洛阳冠军律师）

第四节 保证担保的诉讼 一、一般保证人的诉讼地位

1、一般保证的债权人对主债务人和保证人一并起诉的，债务人和保证人可以作为共同被告参加诉讼。法院判决的保证人责任，只有在对主债务人财产依法强制执行后仍不能履行债务时，才能执行保证人财产。

二、连带责任保证人的诉讼地位

连带担保债权人，既可以单独将债务人或者连带责任保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和连带保证人作为共同被告提起诉讼。

三、分支机构保证人的诉讼地位

企业法人的分支机构为他人提供保证的，律师担任债权人代理人时，可以要求该企业法人作为共同被告参加诉讼。但是商业银行、保险公司的分支机构提供保证的除外。

四、债务人反诉的，保证人为第三人

债权人对债务人提起诉讼，债务人提起反诉的，可以请求将保证人作为第三人参加诉讼。

五、担保物权诉讼中，保证人的地位

1、债权人向人民法院请求行使担保物权时，应将债务人和担保人列为作为共同被告。

2、同一债权既有保证又有物的担保，债权人提起诉讼时，应将债务人、保证人、抵押人或者出质人列为共同被告。（洛阳冠军律师）洛阳冠军律师 整理 http://lvshi0000.blog.tianya.cn http://blog.sina.com.cn/lymalawyer 9

第二篇：典当行对外提供保证的风险防控

典当行对外提供保证的风险防控

-----评郑州市绿城典当有限责任公司与郑州市商业银行、郑州绿城典当拍卖行有限公司借款合同纠纷一案

【案情简介】

2000年12月26日，郑州市商业银行陇海支行（甲方，以下简称陇海支行）和绿城典当拍卖行（乙方，以下简称拍卖行）、郑州市绿城典当行（丙方，以下简称典当行）签订了一份保证贷款合同，合同约定：甲方向乙方发放贷款140万元，期限自2000年12月26日至2001年7月26日止，月利率为6.337‰。丙方为乙方提供连带责任保证，保证期限自贷款发放之日起至贷款到期后两年止。

原告诉称：合同签订后，陇海支行依据拍卖行出具的借据，将1400 000元划至绿城典当拍卖行的帐户。合同期满后，拍卖行仅还款20万元。后经商行催要，拍卖行陆续还款850 000元，但至起诉时仍欠贷款本金350 000元及利息107 383.5元。绿城典当公司未履行保证责任。陇海支行要求拍卖行、典当行立即偿还贷款本金350 000元及利息107 383.5元（暂计算至2007年5月20日），诉讼期间不停止利息和罚息的计算。

一审裁判认可原告诉称事实以及诉讼请求，判决：

1、拍卖行于判决生效后十日内偿还商行贷款本金350 000元及利息107 383.5元；

2、典当行对上述款项承担连带偿还责任。

典当行在二审中提出上诉称：自1996年9月4日至今，陇海支行共收取借款人贷款利息1511450.88元，其中超收多收157824.45元（超约定利率收息7笔13375.42元，重复收息2笔144449.03元），请求撤销原判，依法改判。

二审法院未采纳典当行的上诉意见，判决：驳回上诉，维持原判。

【案件评析】

在本案中，典当行在签订《保证贷款合同》以及诉讼过程中都没有对法律风险有充分准确地认识，以至于最终对一个存在争议的债权承担了连带清偿责任。

本文认为此案的关键在于典当行是否应当承担连带清偿责任。对于此问题的分析集中在以下两个要点，这也是典当行在处理此法律关系时所潜在的法律风险，包括：

1、保证是否有效成立；

2、诉讼过程中是否充分行使了抗辩权。

一、保证是否有效成立

典当行在上诉中提出1996年9月4日至今，陇海支行共收取借款人贷款利息1511450.88元，其中超收多收157824.45元（超约定利率收息7笔13375.42元，重复收息2笔144449.03元）。其中，从现有的二审判决书中我们无法清晰了解典当行的诉讼主张。

（一）法律风险分析

本文认为，根据典当行提出的关于利息的证据，我们认为本案争议的焦点是：陇海支行多收取的贷款利息1511450.88元是否系偿还2000年12月26日《保证贷款合同》项下的利息？或者更进一步，本次借款究竟是新签订的贷款协议还是拍卖行以借新贷还旧贷的形式偿还陇海支行的贷款债务？

我国《担保法解释》第三十九条第一款规定：“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。”由此可知，如果本案系借款双方以新贷款的形式用以偿还以往债务的，那么典当行在不知道或不应当知道该情形的条件下可以主张免除保证责任。

回到本案诉讼中，典当行要维护自己的合法权益，就应当注意己方的抗辩主张以及相应举证义务的履行：

1、是否实际发放了贷款，即是否真实地发生了债权债务关系；

2、如果发放了贷款就应注意此贷款是否具有以新贷还旧贷的情形。

典当行作为证人，并非贷款合同的当事人，贷款是否实际发放以及是否存在以新贷还旧贷的事实，作为贷款方的陇海支行负有举证义务，拍卖行也能举证证明。

一、二审判决中对于此一重要问题并未予以分析，仅有二审的判决书也未明确商行是否向人民法院举证了提供了放款凭证，仅仅是提及了陇海支行出示的借据，但借据并不能证明放贷的事实。

我们认为，若商行未能提交实际放款的凭证，绿城典当公司又提出在2000年12月26日之前的还款与本次借款存在联系，人民法院应依职权调取陇海支行与拍卖行之间的放款凭证和交易清单，典当行也可向人民法院申请调取，以查明本案是否实际放贷以及是否存在借新贷还旧贷的情形。

遗憾的是，本案中，二审法院以“绿城典当公司提交的利息计算凭证均产生于本案保证贷款合同之前，并非偿还该合同贷款利息的凭证”为由，直接驳回了绿城典当公司的上诉。由于证据的缺乏，本文无法判断本案的法律事实究竟如何，但是针对本案可以为典当行在未来对外提供担保的行为给予一定的法律风险分析。

典当行在对外提供保证时应当注意审查借款双方的债权关系，不要贸然对外提供连带保证责任，这样很难避免借款双方恶意串通将贷款偿还责任转至保证人处，也无疑增大了典当行的资金风险。

如果对外提供了具有以“借新贷偿还旧贷”情形的债权保证，那么就可以援引担保法解释的此项规范，在诉讼过程中也应当充分行使自己的诉讼权利，以此充分维护自己的合法权益。

二、保证期间和诉讼时效制度的适用

除此之外，本文认为典当行在诉讼过程中还忽视了一个重要的抗辩权的行使——即保证期间和诉讼时效制度，即陇海支行要求典当行承担保证责任的保证期间乃至诉讼时效是否已届满。

担保法第二十六条是关于连带保证的规定，该条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”，即债权人必须在保证责任期间届满前向保证人提出要求其承担保证责任的主张，否则因保证期间的届满，保证人的保证责任得以免除。担保法司法解释第三十一条规定：“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果”，即保证期间届满而债权人未主张权利的，保证人即免除保证责任。

担保法司法解释第三十四条第二款规定：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”，即连带责任保证的诉讼时效起算时间为债权人要求保证人承担保证责任之日。第三十六条第一款规定：“一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断；连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断”，即连带责任保证债务的诉讼时效不因主债务的诉讼时效中断。

结合担保法解释这些规定，我们可以明确：约定或者法定的保证期间届满前，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免责，诉讼时效制度在此种情形下无适用的前提，只有当债权人在保证期间届满前，向保证人提出要求其承担保证责任的主张的前提下，诉讼时效才有适用的前提。

由此可见，保证期间属于民法中除斥期间，即时效一旦届满，实体权利丧失，不能恢复。那么，在保证责任期间，债权人是否曾要求保证人承担保证责任，就属于实体法范畴，人民法院应依职权主动予以审查，即便绿城典当公司未提出此项抗辩，人民法院也应予以查明。若陇海支行在保证责任期间对典当行曾提出过要求其承担保证责任的主张，自提出主张之日开始结算保证债权的诉讼时效。根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第三条的规定“当事人未提出诉讼时效抗辩，人民法院不应对诉讼时效问题进行释明及主动适用诉讼时效的规定进行裁判”的规定，人民法院不应主动审查诉讼时效，那么，典当行在诉讼中应当注意对诉讼时效提出抗辩的。本案中，根据《保证贷款合同》明

确约定，典当行的保证期间为自贷款发放之日起至贷款到期后两年止，即保证责任期间于2003年7月26日届满。陇海支行对在保证期间届满前曾向典当行提出要求其履行保证责任的事实承担举证责任，如举证不能则人民法院应迳行驳回其诉讼请求。

因二审判决书反映的信息不全面，我们无法对人民法院裁判结果进行评判，仅能针对本案中所暴露出来的关于典当行的相关法律风险进行分析。

三、结语

本案的裁判结果为典当行对外提供担保的行为提出了应当关注的法律风险，我们应当注意：典当行为他人融资提供保证担保，只要不具备法律、行政法规明确规定的无效情形，通常被认定为有效。典当行作为主要以放贷收取利息、综合费的特殊性工商企业，为他人提供保证担保，尤其是连带保证，如操作不当，极有可能直接影响到经营的稳定和资金的安全，甚至影响金融秩序的稳定，因此典当行在提供对外保证担保时，更应注意防控风险。

典当行在决定为他人提供保证担保前，首先要对债务人进行尽职调查，充分了解债务人的基本情况、财务状况、资信情况、还款资金来源、偿债能力、该担保产生的利益及风险等情况、被担保人现有银行借款及担保的情况、被担保的主债权种类、数额、债务人履行债务的期限、担保的方式、范围、期间；其次，要评估保证担保对保证人的影响，承担保证责任不至于影响到正常经营；最后，要求债务人提供适格的反担保，或者至少有其他共同连带保证人分担责任（有第三人提供物的共同担保的，要与第三人约定平均分担）。

在订立保证担保合同后，保证人首先要注意搜集贷款的实际发放情况的书面证据，要求贷款人同时提供一份放款凭证及交易清单给保证人，这些合理的要求都可以在保证担保合同中事先予以约定；其次，应及时跟踪、掌握债务人资金使用及其相关情况，特别是债务人的债务偿还情况；最后，在所担保债务到期前，要积极督促债务人按约定期限履行债务。当发现有证据证明债务人丧失或可能丧失履行债务能力时，应及时采取必要措施，有效控制风险。

第三篇：风险防控和治理工作制度

风险防控和隐患治理工作制度

1.0目的

为了使金属锰三厂作业现场风险点得到有效控制，减少伤害事故发生；明确隐患治理责任人员和责任范围，约束各岗位人员能够按照清单频次进行检查，制定本工作制度。2.0工作职责

安环部职责：安环部具体负责风险防控系统的推进，指导各车间风险系统信息员开展各项工作任务。

生产部职责：结合专业技术组织人员开展隐患排查与治理工作；

总经理工作职责：总经理作为企业主要负责人，对风险防控和隐患治理工作全面负责并履行以下义务；

1)全面推进本企业风险预防控制体系建设，要亲自安排、亲自部署、亲自督促； 2)按规定设置安全生产管理机构，并指定专人负责风险防控系统的使用和维护； 3)确保风险防控和隐患治理系统推进所必须的资金投入；

4)督促、检查安全生产工作，定期组织管理人员对生产现场进行安全大检查，及时消除生产安全事故隐患； 车间主任职责：

1）组织本部门开展危险因素辩识工作，确定本车间岗位风险点并根据风险点制定切实可行的防控措施。

2）每周组织对本车间设备、设施进行检查,对查出的问题如实记录并按照“五定”责任制予以整改落实及时消除事故隐患；车间无法整改的必须采取临时安全措施并及时向安环部书面报告； 3）组织制定本车间风险防控清单。

4）监督车间、班组、岗位如实安全风险防控清单要求开展隐患排查工作。风险防控检查人员职责: 1)对照风险防控清单，按照检查要求、检查频次开展隐患排查和治理工作。2）对检查出的问题如实上报系统，并落实整改措施 风险防控系统管理员职责：

1）对系统组织机构进行架设，包括架构层级、纳入层级人员、确定人员角色、配置角色权限、分配人员账号、上传工作职责等。

2）维护系统数据，系统层级调整、人员调动、职责调整、角色变动、权限变更等情况下，及时更新相关数据。

3）组织企业各级安全管理人员体系建设培训。4）解决各级人员风险防控系统使用过程中存在的问题。5）向监管部门和系统开发单位反映系统运行存在的问题。3.0风险上报和信息录入要求

1）针对工种和岗位特点，每个岗位至少安排一名员工进行风险检查和录入，风险上报人员上报安环部备案。

2）风险检查必须严格按照设定的检查频次进行。

3）岗位检查发现隐患后，要根据隐患等级不同，准确填写相关内容，不得漏项。录入隐患排查治理情况应做到及时、全面、准确、真实。4.0各层级督办工作要求

1）企业风险防控和隐患治理系统安监局有相应的监管模块，能够及时掌握、督促金属锰三厂的安全工作落实情况；

2）安环部通过风险防控终端对各车间隐患治理情况的督促、督办。

3）厂级督办各车间内容涉及：各车间是否按照清单防控风险、录入隐患，录入的隐患是否有缺项，是否存在超期未整改隐患等 5.0隐患排查与治理 5.1隐患排查 1）各岗位上报人员每日对作业区域内的设备、设施、工艺等情况按照防控清单进行隐患排查；各部门负责人根据其岗位职责，每周对作业区域内的设备、设施、工艺等进行隐患排除。

2）事故隐患排查治理领导小组每月组织安全生产管理人员、专业技术人员和其他相关人员对下列事项进行排查：

3）金属锰三厂员工有隐患排查和上报的义务，在日常工作中发现隐患应立即上报部门负责人或安全管理人员。5.2事故隐患治理

风险防控系统中隐患类别分现场消除的隐患、限期整改的隐患和重大隐患 1）现场消除的隐患：指检查人员发现后，能够通过自身专业技能立即整改的隐患。

2）限期整改的隐患：隐患发生部门负责人或者有关人员立即组织整改，并按规定对期限治理形成闭环循环。

2）重大隐患：对于重大事故隐患，隐患发生部门负责人应立即汇报公司总经理和安环部，总经理组织工程技术人员对作业风险进行评估，明确事故隐患现状、产生原因、危险程度、整改难易程度、隐患治理方案。

3）安环部是重大事故隐患的监控和整改落实跟踪督办部门，督促有关隐患责任人落实各项防范措施，对重大事故隐患的治理情况进行监控并跟踪督办，及时掌握重大事故隐患整改进度，督促有关责任人按整改方案对重大事故隐患进行治理，彻底消除重大事故隐患。重大事故隐患整改结束后，安环部应及时组织验收，并将验收结果向安监部门报告。6.0奖惩措施

1）企业风险防控信息员每周对各车间风险上报检查情况抽查一次，抽查中发现存在问题的，对存在问题的部门按金属锰三厂绩效考核制度条款执行；未上报隐患信息人员，由车间按照考核细则执行！

第四篇：担保公司担保业务和风险防控的几点建议

担保公司担保业务和风险防控的几点建议

综合公司已开展的业务，同时结合公司现有的各项管理制度和操作办法，并针对前当的经济形式下行的形式和市场竞争激烈的现实，对公司的业务和风险防控办法提出几点建议，以备领导参考。

一、树立“有效、有用、有度”的反担保理念

反担保措施是融资担保项目风险控制的重要手段。在项目调查、评审、追偿阶段中，反担保方案都是重要的关注点。长期以来，银行等金融机构构建了以不动产抵押为主的担保体系，而担保机构从出生的那一天起，就需要面对抵押物不足的客户现状。如何在抵押物不足的情况下，设计既控制风险又适应市场的反担保方案，成为很多担保从业者的难题。故此，我们在依据法律法规的基础上并结合实际情况从“有效、有用、有度”的角度去思考就能作出更加适效的反担保措施。

首先，反担保方案的合法“有效性”，也是降低担保机构业务风险的重要保证。有效性，简单来说，即反担保方案合法合规，这是反担保人承担反担保责任的法律基础。

反担保一旦无效，意味着反担保人将无需按照法律规定和反担保合同的约定，承担反担保责任，特定情况下只需要承担担保无效的过错赔偿责任。而反担保人按照法定和约定来承担反担保责任，是担保机构追求利益最大化的法律选择。一旦反担保责任变成担保无效的法律责任，意味着法律上担保机构已经难以向反担保人全额主张代偿损失。故，选择合法有效的反担保方案，是担保机构的首选方案。其次，“有用”，本质上就是以反担保分险原理为主线，并不局限于传统的反担保方式，充分利用各种规则（包括但不限于法律法规、地方做法、生活常理、交易规则），构建反担保方案，实现担保机构利益最大化。

然后，反担保方案的设计，是担保机构风险控制的一个手段。既然是风控手段，就要遵循风控的一些基本规律。风险控制和业务发展存在对立的一面。风控尺度过松，无法进行风险控制，最终也会伤害业务；风控尺度过严，会阻碍业务发展；故，反担保方案设计，还需要在风险控制和业务发展、交易安全和交易效率之中做出博弈和平衡，把握适当的“度”。

反担保方案设计的“度”，一定是站在整个项目核心风险、市场环境、担保机构议价能力等宏观角度思考的，同时也基于项目经理充分尽职调查、评审人员充分揭示风险后审慎的取舍，是一种化繁为简、抓大放小的判断过程，体现担保机构决策者的大智慧。

二、转变观念，创新产品

我们在现有已作过的基本融资担保业务的基础上可以不断创新，增加新品种。

（一）工程保证担保 ① 投标保证担保

投标保证担保是指由担保人为投标人向招标人提供的，保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动的担保。投标人在投标有效期内撤回投标文件，或中标后不签署承包合同的，由担保人按照约定必履行担保责任。分保证金担保和保函担保两种形式。

② 履约保证担保

履约担保，是指发包人在招标文件中规定的要求承包人提交的保证履行合同义务的担保。履约担保是工程发包人为防止承包人在合同执行过程中违反合同规定或违约，并弥补给发包人造成的经济损失。

③ 付款保证担保

付款担保是指为买主或业主方向卖主或承包方所出具的一种旨在保证款项支付的担保。保证买方或承包方按照交易合同履行付款义务。

付款担保的担保可以采用银行保函、专业保证人的保证.（二）合同履约担保

担保人向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。如投标人违约，将由担保人在担保的额度内向招标人支付约定的金额。

（三）应收帐款质押担保

在可影响到的业务范围内作应收帐款质押担保业务，如与汉中城投有关联业务的企业若有资金需求，可以考虑此项业务。

（四）政策性贷款担保

如为住房公积金贷款、人社局下属劳服局资助再就业人员的小微贷款作担保等。

（五）融资性服务

利用担保公司这个平台，可以开展资产证券化业务。

三、创新反担保措施

我们在创新业务的同时，不仅要作好现有的传统担保措施，还要不断的创新反担保措施，以完善担保措施和适应新的市场需求。

1、对有限的反担保资源进行创新组合

没有最完美的反担保方案，只有最合适的反担保方案，即符合彼时彼人的实际情况、符合瞬息万变的市场需要的担保方案。

2、善于进行风险分散

采取分保，再保的方式以及银企业合作的方式

3、重视新型财产权利担保价值 如新的知识产权、专利以及可转让的股权及基金投资等

4、善于利用相关规章制度

① 《注册商标专用权质权登记程序》 ② 《动产抵押登记办法》

③ 《工商行政管理机关股权出质登记办法》 ④ 《著作权质权登记办法》 ⑤ 《专利权质押登记暂行办法》 ⑥ 《应收帐款押登记办法》

四、总结

没有最完美的反担保方案，只有更适合的反担保方案，即符合实际情况、符合瞬息万变的市场需要。所以，在具体业务处理过程中本着“有效（主客体符合法律规范）、有用（反担保措施或物能够处理或处置）、有度（反担保措施主客体方都能接受）”的理念去思考，定能作出更适合的方案。

二0一六年六月二十四日

第五篇：廉政风险防控

现在市局在试运行的廉政风险防控模板是中国局和省局领导和专家精心编制的，流程规范科学，对于提前化解权力运行中腐败的风险，提高廉政管理水平都是有效的措施。同时，也会进一步规范和促进我们的各项业务工作。我们对廉政模板没做太大的修改。我们主要任务还是在模板的试运行过程中，严格执行各项制度，形成常态化，并逐步完善各项流程。8月以来，我们在各项流程的运行和模拟中，没有太大的问题，主要是：

一是基层业务人员对风险防控工作认识不深，对于风险防控管理知识了解不多，深入开展此项工作，还要进一步的磨合。

二是由于前期模板修改时间紧，对于地方出台的“两集中三到位三减少两提高” 政策和其他一些规范性文件的相继出台与市局的社会管理部份的廉政风险防控的结合还需要进一步完善。

三是多年来，形成了固有的思维和工作模式，工作中沿用老的办法，模板试运行的规范性还有困难，需要相应的制度建设配合。