支付宝网站对信用卡套现处罚措施(详细解读)

第一篇：支付宝网站对信用卡套现处罚措施(详细解读)

支付宝网站对信用卡套现处罚措施（详细解读）

曾几何时支付宝是众多卡友套现最佳工具，但是随着支付宝对套现交易查处力度的加大，目前通过支付宝套现已经越来越困难，本文详细解读支付宝网站对信用卡套现的处罚措施，供卡友参考借鉴。

目前支付宝对信用卡套现有一套比较成熟的监测和管理系统，系统一旦监测到可疑交易就会按照以下五种方式执行。（1）警告；

（2）取消相应支付宝账户的收款功能；

（3）冻结相应支付宝账户及账户内资金、未结交易；（4）永久拒绝提供支付宝服务；（5）纳入不良信用记录黑名单。

支付宝监测系统发现可以交易后会向您的支付宝注册信箱发送警告邮件，邮件文本如下： 您好：

根据支付宝风险监测系统的侦测结果，您的支付宝账户存在异常操作，涉嫌虚假交易、套现、协助套现，违反了《支付宝服务协议》和《支 付宝交易通用规则》的相关规定。本公司现依据《支付宝服务协议》的规定：“本公司在发现异常交易或有疑义或有违法之虞时，有权不经通知先行暂停或终止该账户的使用（包括但不限于对该账户名下的款项和在途交易的操作），并拒绝您使用本服务之部分或全部功能”，对您的支付宝账户采取限制收款功能的措施，您的支付宝账户于近日内起将不具备收款功能，其他功能正常。

如果您对上述处理有异议，请您点击以下链接........解释说明情况并提供如下资料（请在“主题”处写明：“非套现交易情况说明”）：

1、近3个月内您作为卖家的原始交易凭证，例如：完整的进货凭证、正规物流发货凭证、税务发票、淘宝旺旺聊天记录截图（其他聊天工具截图暂不受理，聊天记录请从本地聊天记录中获取，截图需对话框完整、清晰显示时间日期）等。

2、支付宝账户持有人有效身份证扫描件（二代身份证需提供正反面扫描件）。下列情况将不予受理：

1、仅提供身份证件扫描件但未提交有效交易凭证的；

2、提供的交易凭证不完整、无效、无法清晰识别的；

3、解释说明不合理、不真实的；

4、支付宝认为举证无效的其他情形。

自收到您真实、有效、完整的举证材料之日起的十个工作日内，我们将以邮件的形式通知您核查结果，敬请留意！

您需要在支付宝规定的时间内提供相应的证明材料，证明你的清白。如果你本身就不是清白的，那么就尽可能多的向客户表示对此不知情，向客服专员表明悔过的态度，避免事情进一步恶化。

如果您不能提供任何证据或者套现金额十分巨大，很可能导致冻结交易金额、拒绝支付宝服务等严重后果，请务必留意。不过需要说明一点，目前还没有卡友反映因为支付宝套现被写入不良信用的案例。这一条可能更多的是支付宝的震慑手法。

第二篇：信用卡套现行为处罚

关于平台用户“追随”信用卡套现行为处罚通知

鉴于近期发现平台用户“追随”利用银行网银便利通道，在平台进行信用卡套现，对平台用户造成了不良影响，并对人文贷工作带来诸多不便，故人文贷平台对充值提现规则更新如下：

1、人文贷平台鼓励用户使用储蓄卡进行网上理财，储蓄卡充值15天内提现手续费为提现金额的0.3%（具体费用以平台显示费用金额为准）。15天后免除提现费用。

2、即日起人文贷平台不建议用户使用信用卡进行网上理财，信用卡充值15天内提现手续费为提现金额的1%。15天后免除提现费用。

3、人文贷禁止信用卡套现、虚假交易等行为,一经发现将予以处罚,包括但不限于：限制收款、冻结账户、永久停止服务,并有可能影响您的相关信用记录。

关于xpp**le套现等不良行为处罚办法如下：

由于该用户的不良行为，给人文贷平台带来了一定的经济损失，故处以信用卡提现金额1%的两倍处罚 或 禁止该用户3个月内提现，3个月后方可正常提现。

人文贷将以“诚信、稳健、务实、创新”的核心价值观,继续为客户提供更好服务。

望广大用户知悉！

人文贷运营部

2014.6.19

第三篇：信用卡套现措施

防范对策 立法方面

要防范信用卡套现带来金融风险，首要任务是明确信用卡套现行为的性质，必须在法律中严格界定非法套现行为的构成要件和处罚标准，才能在现实中产生对非法信用卡套现的威慑力，以保障银行的资金安全，维护金融秩序的稳定。其次，建议加大对银行卡立法的力度。银行卡已经成为国民生活中不可缺少的金融工具，有关银行卡持有者与发放机构之间的权利义务及发卡机构、商户之间利益的平衡等都需要效力层次较高的法律予以确定。在美国，对消费信贷产品、信贷额度、利率、担保、抵押、保险、还款条款、信息披露等进行了明确的规定，对于规范、推动银行卡消费信贷业务发展产生了重要作用。我国的信用卡立法可以借鉴国外的成功经验，加快立法的进度，以保证在处理银行卡相关问题时有法可依。

发卡机构的防范措施。在目前法律规定尚不健全的情况下，发卡机构应该在大力拓展信用卡业务的同时，加强风险防范的意识，发卡前严格审核申请人的条件，严格审批额度，强调发卡源头的风险控制。在与特约商户的协议中，明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任，以约束特约商户的行为；各银行间应共享违规客户信息系统，避免同一客户反复办卡；引入银行卡保险机制，与保险公司合作，参与信用卡风险的有关保险，降低信用风险。征信体系方面

完善个人信用制度，尽快建立社会信用体系，征信体系的建立对于金融风险的防范具有重大的意义。今后银行在信用体系建立的基础上，可通过客户的信用资料库随时查询客户信用档案，并迅速确定能否给客户授信及授信额度。也可以将参与信用卡套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系中，并配套相关的法规。

信用卡作为一种新兴的融资方式，套现是说信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通过与商户协商以刷卡名义取现。具体做法就是由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到资金到现钞的转换。广义上的套现又包括通过各类手段，通过信用卡获取现金。

信用卡是一种重要的个人理财工具，精明的理财高手总是能找到适当的且合法的“套现”方法。通过套现，可以从容的实现个人融资。编辑本段政策建议

1、商业银行应从四个方面强化信用卡业务风险管理

1、重组目前信用卡业务条线的职责分工，做到上下联动。在各银行总行层面。应针对套现型商户的经营模式。及时研发有效的识别模型，强化内部系统的监控功能：在分支机构层面。应设立独立的收单审查岗，定期筛查、报告可疑商户。履行防范信用卡套现的职责。

2、应严格特约商户准入环节的质量控制。审慎选择商户营销外包服务商。要完善对外包服务商的考核，明确对提供不实商户信息的处罚措施。确保其对商户调查和定期走访的真实性、有效性。

3、银行分支机构对交易量畸高的小型本地商户应定期“三查一看”。即做到查全部交易中是否信用卡交易占比接近100%。查在该商户刷卡的本行客户职业是否为其目标客户群体、收入状况是否与刷卡消费情况相符。查该批可疑客户刷卡是否存在较多关联。再上门看实际经营情况是否与刷卡量相匹配。有无租借POS等违规行为。一旦确定商户涉嫌经营套现。应立即停机并向人民银行、银联组织报告。对持卡人也要视情况采取停卡、降低额度、向个人征信系统报告等措施。杜绝隐患。

4、应审慎发卡授信。防止过度授信产生风险。尤其对信用卡营销人员、在多家银行开卡者等特殊群体要审慎发卡。对频繁大额刷卡后要求提高授信额度的持卡人。应认真审查其消费行为是否合理，是否涉嫌套现。

2、进一步加大对信用卡套现的监管打击力度

任何一家银行的内审部门只能获得本行收单的商户及发行的信用卡的数据，而外部监管机构则能够延伸取得辖区内各家银行的信用卡数据，进行关联追查方面拥有明显的优势。因此，要彻底整治非法信用卡套现，能仅靠商业银行“自扫门前雪”，有赖于各地金融监管部门牵头银行机构进行定期联合检查，斩断非法套现网络，使套现型商户彻底曝光、失去生存空间，维护有序、健康的用卡环境。

3、应高度关注信用卡套现与洗钱犯罪的联系

据报道，在个别地区，商户向持卡人收取的套现手续费已因为“激烈的市场竞争”而越来越低为何在监管高压和非法收益减少的情况下，现仍大肆泛滥呢？除了一部分套现型商户的主要目的是为经营者自身套取周转资金外，查发现有的商户可能以此进行洗钱。一般套现型商户都会定期通过银行提取现金维持支付，蹊跷的是，个别套现规模很大的商户却从未在银行提取现金。其全部收入款项均转到异地账户，于经营套现现金来源十分可疑，不排除其以经营套现作为洗钱手段，将大量非法所得现金变成合法银行存款。因此，人民银行反洗钱部门应关注这一可能的新型洗钱渠道，依法予以严厉打击。

编辑本段识别套现型商户的方法

（一）通过非现场数据分析，初步锁定套现型商户

审计人员进场后。应首先获取被审计机构的特约商户清单（含商户经营地址、开机时间、收单交易笔数和金额等要素）。分析判断清单中的特约商户基本信息和收单业务情况。对可疑商户进一步核查其收单交易流水账。将呈现明显的“四低三高”特征的商户列为下一步重点审计对象。具体如下：

1、套现型商户基本情况的“四低”特征：一是刷卡扣率属于较低档次，多为0.3%一1%的批发类商户。个别甚至为零扣率：二是注册资本低，此类专门代办信用卡套现的商户均为小型私营贸易、咨询公司或门槛更低的个体工商户。注册资本不足10万元；三是经营成本低，经营场所多位于偏僻地区、非商业地段，经营面积小。正式员工少。且基本上是定额征税：四是商户知名度低。通过互联网搜索查不到任何商户的经营信息。

2、套现型商户收单情况的异常“三高”特征：一是具有较高的刷卡总金额。意味着该商户营业收入非常可观。明显与上述的“三低”状况不匹配：二是平均每笔刷卡金额较高。可能从上千元至一两万元不等：三是全部刷卡记录中。使用信用卡的比例极高（接近100%），很少或完全没有使用借记卡的记录。我国银行卡交易中一直是借记卡占主流。据中国银联统计。目前我国信用卡在POS交易金额中占比为30.62%，发卡量占比7.9%。正常商户的收单记录中一般借记卡占比大于信用卡。而套现型商户却只有信用卡交易。因而这一点是其最显著、最难以掩饰的异常特征。

在现场工作中。审计人员应先按刷卡总金额、平均每笔刷卡金额对商户进行排序。对“两高”商户再调取其收单交易流水账（含交易时间、交易卡号、金额等要素），然后根据每张交易的银行卡号开头字段查询最新的银联卡号全表（运用Excel的LOOKUP功能）。确定卡片类型为借记卡还是信用卡。最后计算每家商户信用卡交易笔数占比。即可准确锁定套现型商户。

（二）突击现场走访核查，认定套现型商户

针对初步锁定的涉嫌套现的商户。审计人员应从被审计机构取得商户开设POS机的相关审批资料。按其登记的机具布设地址。进行突击现场核查。审计实践中。现场可能会遇到两类情况：一是在该地址未发现POS机。即该商户登记了虚假地址。则应认定被审计机构在POS机审批及维护管理方面存在缺陷。并立即追查该机具的实际布设地址。检查是否存在商户租借POS机用于套现的情况。二是在该地址确有POS机。则应核对机具编号。同时观察商户是否有合法的经营主业及较高的销售量。对某些既有正常主业，又兼营套现的商户，需要再核对其销售记录与收单流水是否相符。如在对一家经营橱柜的小型商户进行走访时。审计人员发现该商户销售橱柜的生意非常清淡，与其频繁的收单记录明显不符，其经营者当场也无法提供任何对收单流水中客户销售、安装橱柜的相关单据、账务记录，审计人员据此认定其为套现型商户。

（三）排查套现信用卡，追查关联套现行为

根据数据分析和现场核查认定部分套现型商户后。审计人员对在这些商户有多次刷卡记录的信用卡。调取这些有套现嫌疑的持卡人资料及卡片交易记录进一步分析。往往会发现各种关联情况。

1、在同一商户刷卡的持卡人身份（工作单位和户籍等）关联。一是持卡人即为该商户经营者和员工，经常自卖自买，显然不合常理。可认定其非法套现。二是持卡人工作单位相同，且多为低收入、高流动的小型私营企业。审计时可进一步核实其工作证明的真实性。查明有无虚假申请的问题。判断被审计机构的发卡环节是否存在漏洞。三是持卡人同属异地群体。如在检查A市在一家个体工商户套现的一批某银行信用卡时，发现近半数持卡人均为同省内B市的居民，该商户账户内的资金也流向B市，很可能是为规避银行的监控而进行的有组织的异地套现。

2、刷卡行为关联。一是都“不约而同”在几家前述“四低”型小商户多次发生大额消费，有时甚至刷卡时点也非常接近，正常用卡人群发生这种情况的概率极低。有明显的虚假消费嫌疑。二是刷卡模式类似。如经常分单交易，即在一家商户短时期内多次刷卡，而总金额接近该卡授信额度。或经常在还款之后短时间内又刷卡用完授信额度。后者可能是利用几张信用卡“拆东墙补西墙”，也可能是由中介公司垫款“养卡”。在有套现行为的持卡人群体中，数有银行信用卡营销从业经历者，一人多卡、多点频繁套现的情况尤其突出。如李某曾任信用卡营销人员后离职，持有10家发卡行共27张信用卡，利用各种手段获得较高信用额度，累计套现数十万元，最终造成数万元不良透支。

审计实践中，这一步顺藤摸瓜，常能由一家商户牵出五、六家套现型商户0但套现规模大的商户每月可能发生数百笔收单业务，几乎会囊括本地所有银行发行的信用卡，排查出的关联商户往往也属于不同的银行管辖，因此需要被审计银行之外的其他有关银行配合提供相关数据。根据新的监管要求，业银行应将这些涉嫌套现的关联商户向人民银行、银联等主管部门报送，监管部门可视情况进行延伸检查。曝光可能存在的套现网络。

第四篇：信用卡套现问题及治理措施分析

信用卡套现问题及治理措施分析

【摘 要】 本文将以信用卡套现为例，结合套现的发展趋势，深入信用卡套现的危害，并提出一套治理信用卡套现行为的具体措施。

【关键词】 信用卡 套现行为 治理措施

引言

信用卡套现行为最初在我国的出现是在上世纪90年代初，是指信用卡持卡人违反与发卡银行的约定，避开银行柜台取款或ATM自助终端提现的方式，将信用卡中的透支额度通过POS终端机或第三方网上支付平台等其它方式，全部或部分地转换成现金，而不向发卡银行支付利息的行为。文章将结合这一现象的发展，详细分析对其进行综合整治的措施。

1.信用卡套现的趋势发展

随着我国的金融体制改革不断向纵深推进，除原先的国有银行外，各类股份制银行、外资银行纷纷设立或进入中国市场，导致金融机构之间的竞争日趋激烈。与此相应，在信用卡业务领域，各金融机构为了抢占市场份额，逐渐放松了办卡的审批程序。而从资金需求的角度看，近几年信贷紧缩政策加大了个人消费贷款的难度，私营小企业主也由于信用度不够，无法从银行顺利获得低息的小额贷款，使得小额融资渠道不畅通，这就迫使其另辟蹊径，信用卡套现便成为他们快速获取现金的最佳选择。

1.1非法套现的组织化趋向明显

为了能够顺利地实施非法套现活动，把生意做大做强，不少非法套现分子认识到“人多力量大”、“众人拾柴火焰高”的道理，开始摆脱最初的单打独斗的散兵游勇状态，注意整合力量，趋向于走规模化、组织化经营之路。在非法套现组织内部，少则五六人，多则十几人，并且在内部形成一定的分工，有的负责招揽客户，有的负责具体套现，有的负责资金中转，分工明确，各司其职，密切配合，俨然一个组织严密的“一条龙”产业服务链。从实践中的情况来看，近年各地已经查处了多起具有组织性的非法套现案件。

1.2隐蔽性越来越突出

信用卡非法套现分子为了招揽生意，扩大影响，需要采用一定的方式发布套现信息，以便有资金套现需求者上门。但如果不注意发布套现信息的方式方法，就会暴露目标，成为被查处和打击的对象。非法套现分子往往表现出较强的反侦查意识，他们所选择的套现信息发布方式更加注重隐秘而有效，通常采用群发电子邮件、QQ聊天、网络发帖、手机短信等方式。从套现场所来看，不少非法套现分子藏匿于写字楼内，打着“理财公司”、“金融服务公司”、“电子商行”等招牌做套现生意，也有一些租住在偏僻地段的居民楼内，甚至将用于刷卡的POS机和付钱的地点分置于两套不同的住房内。

1.3套现的金额不断增高

非法套现的目的是为了谋求经济利益，而利益的获得是通过收取所谓“套现手续费”的途径来实现的。套现成功后，持卡人要按照一定的比例向非法套现分子支付手续费，比例高低不等，少则2%～3%，多则5%～6%。近年所发生的套现案件金额呈节节上升的趋势，从查处的案件来看，过去非法套现分子套出的现金达到成百上千万就算较为少见，但现在套出亿元以上的也已屡见不鲜。

2.信用卡套现的危害性

2.1扰乱正常金融秩序，影响宏观经济决策

金融是国民经济的命脉，良好的金融秩序是一个国家的经济持续、快速、稳定、协调发展的关键。“我国对于金融机构有严格的准入制度，对金融机构资金的流入流出都有一系列严格的规定予以监控。不法分子通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易，变相从事信用卡取现业务等行为却游离在法律的框架之外，违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定，背离了人民银行对现金管理的有关规定，这无疑给我国整体金融秩序埋下了不稳定因素。”此外，“如果信用卡套现规模过大，则会给宏观经济管理部门提供信用卡产业和消费繁荣发展的虚假信息，从而使政府做出错误的经济决策。”

2.2银行利益受损，放大信贷风险

一方面，信用卡持卡人在银行的柜台或ATM机上用信用卡取现，银行要收取1%-3%不等的手续费和每天万分之五的利息，如果逾期没有还款，银行还要收取欠款的循环利息。而采用信用卡套现的方式，相当于在POS机上刷卡消费，不但不用支付利息，还能获得最长56天的免期，这在无形中使得银行的利益受到了损害；另一方面，信用卡本质上是一种无担保的借贷工具，持卡人利用信用卡套现相当于从银行贷款，当持卡人无法偿付信用卡透支额时，发卡银行的补救措施非常有限。特别是许多持卡人持有多张信用卡套现时，随着套现的深入必然出现持卡套现数额叠加、还款周期缩短而最终无法偿还信用卡透支额及利息，持卡人利用信用卡资金流动程序进行套现的风险最终将转嫁到银行身上。

3.信用卡套现行为治理措施

第一，对于信用卡持卡人从银行柜台或者ATM机提现，这在本质上属于持卡人在信用额度内向发卡行进行资金借贷。按照现行的规定，银行要收取1%～3%不等的手续费和每天万分之五的利息，如果逾期没有还款，银行还要收取欠款的循环利息。这些费用的收取比例不低。要改变这种状况，可行的办法便是取消银行所收取的提现手续费，降低借贷期间的利率，维持在大概每天万分之二点五的水平。这样便能促使持卡人在确实具有现金周转需要的情况下，直接去发卡银行提现。

第二，提高刷卡商户向发卡行支付的扣率。目前，按照中国人民银行的相关规定，扣率是按照行业的不同分别确定的，且各行业特约商户向发卡行支付的扣率不得低于1%，但在实际上，由于发卡行竞争不断加剧而导致扣率不足1%的现象时有发生。笔者认为，如果这个扣率能够相应地提高到2%～4%，能够削弱不法分子套现资金的积极性，增加其套现成本。此外发卡行取消信用卡取现手续费、降低利率的损失也能得到弥补。

第三，通过降低营业税的方式弥补商家因为提高扣率所损失的利益，对于依法、规范、正常经营的商户，税务机关可以相应核减其本应缴纳的营业税，通过让渡国家的税收来保证商家利益的持平。

结语

除此以外，对信用卡套现行为治理中还需要加强风险防范，严把发卡关，严格发卡审核制度，建立和完善以个人征信系统为主体的信用卡信息共享机制，加强对特约商户入网申请的资格审查，定期对其经营活动进行监管，也是不可忽视的环节。

参考文献：

[1] 卫磊：《信用卡套现行为的罪名认定及其处理》，《政治与法律》2009年第7期.[2] 王双悦：《信用卡非法套现的原因及防范措施》，《天津行政学院学报》2010年第2期.作者简介：刘磊，中国农业银行牡丹江市分行行长。

（作者单位：中国农业银行牡丹江市分行）

第五篇：浅论信用卡套现的合规风险与防控措施

浅论信用卡套现的合规风险与防控措施

近年来，商业银行信用卡套现欺诈事件屡屡发生，并成高发态势，因此，关注信用卡套现的合规风险，切实做好防控工作刻不容缓。

一、信用卡套现的表现形式： 信用卡套现的表现形式主要有两种：

1、虚构信用卡POS消费，实现套现。例如：虚拟卖场，虽然见不到任何商品，但只要在POS机上刷卡，向中介支付一定的手续费（手续费比信用卡直接取现的手续费低），就能拿到现金，甚至还能提供购物小票，可以说是“刷卡购钱”。

2、网上套现。例如：网上利用“支付宝”套现。持卡人在淘宝网注册两个以上用户名和支付宝账号，或两人以上联手操作，一个用户发布虚假商品信息，由另一用户购买，实现信用卡资金转账至“卖家”账户后提现。

二、信用卡套现的主要风险：

1、增加了信用卡套现资金的使用成本，从而增加套现者偿还银行资金违约的风险，这个风险最后是由银行来承担的。

2、信用卡套现产生的这种虚拟的交易会影响持卡人的信用记录，造成银行对持卡人信用评估的失真。如果银行根据这些虚拟的交易调高持卡人信用等级的话，就会造成一个恶性循环，一旦提现水平超过了自身的偿付能力的话，最终银行将会承担无法偿付的后果。

3、恶意套现行为也造成了银行信用卡坏账率的不断上升。

4、恶意套现行为乃不法行为，银行明知商户进行恶意套现行为而依然向商户提供POS机，银行可能会承担一定的法律责任。

5、信用卡套现将为洗钱犯罪培育温床，使洗钱分子利用套现方式掩盖其疯狂的洗钱行为。

三、防控措施：

（一）加强发卡的风险管理。

1、总行卡中心要对申请人进行必要的征信审核；分行对于推荐的客户要及时掌握其收入水平变化、工作调动、经营场所变更等变化信息，应及时通报卡中心；发卡后分行应加强对持卡人在分行资金账户的监控，对账户有频繁大额资金进出、同一客户或同一账户向多张信用卡还款等异常情况应记录相关的账号和卡号并及时向总行卡中心报告。

2、应严格执行对申请人身份证件的亲核政策，确保集团办卡业务的企业情况和员工雇佣关系真实，确保提供的我行现有客户的业务信息真实；加强发卡源头的风险控制与管理，并以正确的考核激励机制来开拓信用卡市场。

3、分行如发现有连续购买高价物品或在限额之下多次取款的持卡人，以及其它异常消费行为时应向总行卡中心报告，卡中心应根据调查核实情况采取相应的风险防范措施。

（二）严格审查特约商户的准入条件。

分行和卡中心要加强对特约商户的日常监控和现场巡查,完善对特约商户和POS机具的管理措施，严格POS机具布放审查程序，完善与商户签约和与收单外包机构的签约条款，严禁将POS机具布放在个人名下，并对商户交易行为进行不定期抽查。对可疑和异常的商户交易应及时检查商户的交单质量，如有问题应及时通知纠正，以降低收单风险。

（三）加强对持卡人的贷后管理和对特约商户的检查监督。

1、卡中心应对持卡人的账户行为进行监控，对持卡人不良用卡及风险隐患及时采取降额、止付和加强催收等风险控制措施，并将相关信息录入不良客户名单系统等措施净化市场。分行应积极配合卡中心在当地的催收工作；

2、分行要加强商户监督，可以通过检查商户POS的布放和使用是否有异常，复核签购单上客户签名是否与持卡人姓名一致，交易金额和频次是否过于大额和集中等。

（四）加大协同打击非法套现活动的力度。

1、商业银行应与银联加强合作，共同提升商户异常交易监控和查处力度。一方面，银联和收单银行要共同做好异常交易监控；另一方面，银联要会同收单银行加强对POS机具的后续跟踪管理，防止出现POS机具被租赁等违规现象发生。

2、完善信用卡信息共享机制。建议银监部门将违规用卡客户纳入“黑名单”范畴和个人征信系统，以个人信用度的惩处来约束违规行为。

3、增强网上支付系统的监控能力。有关管理部门应督促“淘宝网”等第三方支付平台改进、提升网上支付系统的监控效能，加强对网上交易真实性的审查力度，特别是对频繁、大额交易的用户实施重点监控，建立与监管部门、银行的信息沟通机制，为打击“网上套现”行为承担社会责任。