合规常见问题80问（定稿）

第一篇：合规常见问题80问（定稿）

合规常见问题80问

1、我行内部控制的主要原则是什么？答：我行内部控制的主要原则是：

（一）各项经营管理活动均应以审慎为出发点，贯彻“内控优先”要求，在控制措施严密充分的前提下进行。

（二）内部控制应渗透到我行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与。

（三）任何部门、岗位、人员不得拥有不受约束的权力，应职责分离，相互监督制约。

（四）内部控制的监督评价职能应独立于内部控制建设、内部控制执行职能，并有直接向董事会报告的渠道。

（五）内部控制措施应与具体业务的规模、复杂程度和特点相适应，以合理的成本实现内部控制目标。目前总行《中国银行内部控制指引》中对我行内部控制的目标、原则、基本要求做了规定，并对基本业务的内部控制要点做了详细规定。

2、内部控制包括哪些要素？答：内部控制包括包括以下要素：

（一）内部控制环境；

（二）风险识别与评估；

（三）内部控制措施；

（四）信息交流与反馈；

（五）监督评价与纠正。

3、内部控制评价应从哪些方面进行？答：内部控制评价是指对内部控制的制度建设、执行情况定期进行回顾和检讨，并根据国家法律规定、银行组织结构、经营状况、市场环境的变化进行修订和完善。内部控制评价应从充分性、合规性、有效性和适宜性等几个方面进行。

4、内控问题的风险等级如何划分？内控整改应遵循哪些原则？答：内控问题的风险等级分类主要依据“综合风险概率”和“影响程度”两个指标,风险等级由高到低，划分为重大、严重、重要、关注、次要。内控整改应遵循五项原则：责任落实原则、差异管理原则、可操作性原则、可证实原则、动态监控原则。

5、自2008年8月份起省行法律与合规部在全辖范围内开展了“屡查屡犯”问题的专项整治活动（苏中银法〔2008〕23号文），此次重点整治的26个“屡查屡犯”问题中，风险等级为“严重”及“重大”的问题主要有哪些？答：风险等级为“严重”的问题为：

1、房屋按揭贷款发放后长期未办妥预抵押和他项权证问题。

2、不相容岗位未严格分离，存在“一手清”的现象。

3、离岗控制不合规，“人离箱未锁”、“人离章未锁”、“人离机未退”、“人离册未锁”。

4、承兑汇票贴现反程序操作“先贴后查”。风险等级为“重大”的问题为：

1、为本人办理业务。

2、代客交易，代替客户办理存取款、转账等交易并代客户在凭证上签字。

3、过渡资金，网点员工通过个人或集体控制的个人存款账户，进行调整错帐、平衡库存、暂存对公存款、网点日常开支等违规现象。

4、将本人柜员号、授权卡、印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与他人使用，或违规使用他人的柜员号、授权卡、印章、名章、重要空白凭证、有价单证。

5、未有效监控贷款资金流向（贷款资金被挪用归还其他贷款/用于承兑保证金）。

6、代客保管重要物品，私自为他人保管存单/折/卡、票据、印鉴、证件等重要物品。6、2005年中国银监会提出的13条防范操作风险的意见是什么？答：（1）高度重视防范操作风险的规章制度建设。（2）切实加强稽核建设。（3）加强对基层行的合规性监督。（4）订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。（5）坚持相关的行务管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。（6）建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。（7）严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。（8）对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。（9）加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。（10）加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。（11）严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。（12）加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。（13）迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

7、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行的控制措施有哪些？答：（1）高层检查。董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进。（2）行为控制。各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报表或报告，提出问题，要求采取纠正整改措施。（3）实物控制。主要的控制措施包括实物限制、双重保管和定期盘存等。（4）风险暴露限制的审查。审查遵循风险暴露限制方面的合规性，违规时继续跟踪检查。（5）审批与授权。根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任。（6）验证与核实。验证各项业务、管理活动以及所采用的风险管理模型结果，并定期核实相关情况，及时发现需要修正的问题，并向职能管理部门报告。（7）不兼容岗位的适当分离。实行适当的职责分工，认定潜在的利益冲突并使之最小化。

8、中行营业柜员十个“严禁”是什么？答：（1）严禁在非柜台区域及营业终了（轧数关机）后私自办理各项柜台业务；（2）严禁在非营业时间以各种理由单独滞留或进入营业场所；（3）严禁为本人办理任何业务；（4）严禁代客户填写重要客户信息（姓名、金额、证件号码、客户签名等），或利用工作之便私自查阅客户和交易资料；（5）严禁私自为他人保管存单/折/卡、票据、印鉴、证件，或通过员工帐户过渡资金；（6）严禁泄露柜员卡密码、与他人交易使用柜员卡、在同一系统中拥有两个（含）以上柜员卡、多人使用同一柜员卡；（7）严禁将自己保管的印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与他人使用，或预先在重要空白凭证及有价单证上盖章；（8）严禁离柜时未签退系统、未办理交接或未妥善保管柜员卡及已用凭证、未锁现金、重要空白凭证、有价单证、公私印章；（9）严禁开立匿名或假名帐户、及资料不完善开立各类银行帐户；（10）严禁手工签发或涂改机用存单/折和凭证（汉字库中不存在的生僻字、打印机故障或系统不支持重印交易功能的凭证除外）。

9、中行营业机构负责人十个“严禁”是什么？答：（1）严禁以任何理由越权、违规、违章处理业务；（2）严禁以任何理由指使、授意下属违规、违章处理业务；（3）严禁截留收入、虚列开支，设立各种形式的小金库；（4）严禁个人经商及以单位或个人名义参与、协助客户之间的资金借贷活动；（5）严禁使用其他柜员名章、业务用章、重要空白凭证及柜员卡等进行业务操作；（6）严禁在同一系统中同时持有授权卡和柜员卡以及将本人的授权卡/密码或个人名章交给他人使用；（7）严禁本人或要求下属为客户保管存单/折/卡、票据、印鉴、证件，或通过本人帐户过渡资金；（8）严禁以各种虚假方式认为调节业务指标；（9）严禁在非营业时间单独滞留或进入营业场所；（10）严禁对发生的案件和重大差错隐瞒不报或拖延上报。

10、基层机构自查流程是什么？答：自查流程是由各基层经营性分支机构（基层机构）按照省行统一下发的自查清单和相关检查要求持续实施自我检查，并实施自我整改、自我培训和自我评估的工作流程。在自查流程中，省行负责制定下发自查清单和培训内容，二级分行负责督促、指导自查及整改，基层机构负责组织实施自我检查、自我整改、自我培训和自我评估。目前规范基层机构自查工作的规章制度主要有：江苏省分行全辖基层机构自查工作主要遵循《中国银行基层经营性分支机构自查流程指引》（中银法[2007]44号）、《中国银行股份有限公司江苏省分行基层经营性分支机构自查流程实施办法（2008年版）》（苏中银法[2008]14号）等规章制度。

11、基层机构自查的形式有哪些？答：基层机构自查分为固定自查和动态自查。固定自查是指基层机构按照固定周期根据固定自查清单对重点控制措施执行情况实施的自查，根据检查周期的不同，分为每日自查、每周自查和每月自查。动态自查指基层机构根据省行每两周动态发布的自查清单实施的自查。固定自查由基层机构负责人和业务经理负责实施，互为AB角，如遇特殊情况报上级行同意后可增加自查实施人。动态自查由基层机构负责人负责组织实施，基层机构负责人因病假、事假、公差等不能按时组织实施当期动态自查的，由业务经理负责。自查系统有两部分组成：自查管理系统和自查业务系统。（1）自查管理系统（SMC）：是处理人员机构变动的系统，主要对系统中机构、用户及角色权限进行管理。（2）自查业务系统（ICMIS2）：用于固定自查（包括每日、每周、每月自查）、动态自查的登陆填报及查询统计。

12、在自查系统上线后，基层四项管理制度登记簿目前还需登记吗？答：由于自查系统的内容基本涵盖了基层四项管理制度的要求，因此原先的基层四项管理制度被目前的自查工作所取代，基层四项管理制度登记簿目前不需登记。

13、自查出来的问题会给我带来惩罚吗？答：基层机构自查发现的问题（除重大责任事故），并能够及时整改的，一般不追究责任和进行处罚。上级部门和内外审部门检查发现基层机构自查已揭示的问题，不再进行重复处罚。对于自查发现员工的重大违规问题，或类似问题反复出现，不能及时整改的，记入员工合规档案，在个人考核中予以反映。

14、自查系统中异常信息整改应如何进行？答：（1）各网点应通过系统提供的查询方式（如异常发生时间、整改状态等），及时进行异常问题的整改，整改期限原则上为两周，不能在两周内整改完成的，基层机构应将相关问题及整改计划报告上级行管理部门，在其监督指导下实施整改。

（2）各网点应在自我检查的基础上，通过客观的风险度评定，制订有效的整改计划实施整改。

15、检查金库时可以用检查通知书代替查库介绍信吗？答：不可以。检查中如需检查金库，检查机构应向被检查机构出具查库介绍信。相关业务检查时如果规章制度要求履行其他检查手续，应按规章制度执行。

16、什么是合规风险？答：合规风险是指因未能符合所有适用于本公司的宪法、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、公认的国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求或发生违约、被诉及不利裁决等情况，而可能遭受法律制裁或监管处罚、财务损失或声誉损失等的风险。

17、合规是谁的责任？答：依法合规经营是每个员工的责任，是各级管理层的共同责任。各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任。各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任。全行员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反上述有关规定的行为承担责任。

18、中行员工的基本合规要求有哪些？答：（1）中国银行及其员工必须遵守其经营所在司法辖区内的包括宪法、法律法规、规章、命令等规范性文件的规定、公认的国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求；（2）遵守银行规章制度、操作流程等内部规范；（3）必须确保迅速和妥善地处理违规行为，从而最大限度减小损失和保护银行的良好声誉；（4）发现违规行为及时报告。

19、什么是“岗位合规手册”？答：业务部门根据不同岗位的情况来确定每个岗位所应知晓和了解的行内规章制度，并形成岗位合规手册。手册的作用在于明确某一岗位开展具体工作时应遵守的规章制度，让员工知晓自己所应了解和遵循的规章制度都有哪些。业务部门需根据岗位合规手册对员工开展有针对性的岗位合规培训。岗位合规手册同时还是对员工进行岗位合规测试的基础。通过岗位合规测试来考核员工对本岗位应遵循的规章制度的掌握情况，以确定该员工是否适合该岗位的工作，督促员工对本岗位应遵循的规章制度的学习和掌握。另外，岗位合规测试合格应成为新员工的上岗标准，即新员工上岗前必须通过岗位合规测试。20、哪些规范性文件属于规章制度？答：指依照总行规章制度管理办法及省行规章制度管理实施细则制定的、对本行内部经营管理事项进行规划、组织、协调、约束或者指导的规范性文件。这里的规范性文件，指由有权主体按规定程序制定的、以书面形式公布的、在适用范围内具有普遍效力、在有效期限内反复适用的、非针对个别主体或事件的、设定行为标准和规则的文件。

21、根据省行规章制度管理实施细则，制订的规章制度应使用规范名称，省行及二级分行制定的规章制度可使用的规范名称有哪些？答：包括章程、规则、政策、办法、规定、守则、操作规程、实施细则、指引及应急预案。

22、制订规章制度的程序有何强制要求？答：一般程序：起草制度→征求意见→将采纳了合理意见的制度送本级法律与合规部门合规审查→报分管行领导批准以行发文的形式公布，并报备上级行条线管理部门及本级法律与合规部门。特别提示：（1）提交分管行领导审批公布制度时，还应在发文的“办文依据”栏备注起草说明。（2）如制度内容涉及本级其他部门职责的,在发布前/时还应会签本级相关部门。（3）二级分行制订规章制度前，需获得省行条线部门授权，在送审本级法律与合规部门合规审查前应送审省行条线管理部门进行合规审查。

23、规章制度向法律与合规部门征求意见、会签能否代替合规审查程序？答：向法律与合规部门征求意见或会签不能代替合规性审查。在合规审查中，送审部门必须提交《规章制度合规审查信息说明表》，该表格式或填写不符合要求的，法律与合规部门将退回。

24、何为我行关联交易？如发现我行即将进行的交易属于关联交易，该交易是否被禁止？答：我行与我行的关联方之间发生的交易构成我行的关联交易。一般来讲，我行的关联方都是因其与我行的特殊关系，有可能通过对我行的影响及控制导致相关交易有失公允，致使我行利益受到损害的个人或单位。目前可通过我行关联方名单库对交易对手进行检索查询，以判断是否是我行关联方。由于关联交易双方彼此较为熟悉，双方交易成本较低，在经济上可能对彼此有利，因此，在法律上，绝大多数关联交易并不是被禁止的，只要行径的关联交易遵守有关法律、行政法规、规章和监管部门的相关监管要求，符合诚信、公允的原则，遵循商业原则或一般商务条款。但需注意，在监管上，出于保障国有资产及其他投资人的利益，少数关联交易受到特别关注，一些关联交易需履行特别的审批和披露手续。

25、规章制度的内容有何强制要求？ 答：（1）、规章制度中必须注明制订及解释部门；（2）、公布规章制度时应在规章制度的名称后标明版本制定年度，涉及商业秘密的，还应标明密级。（3）、规章制度中应当明确规定生效日期。

26、根据《中国银行股份有限公司授权管理办法》，我行授权分为哪几类？答：我行授权按授权主体及对象划分可分为机构授权和岗位授权，按授权内容分可分为基本授权和特别授权。其中，机构授权是上级机构向下级机构发布的授权；岗位授权是指上级岗位向下级岗位发布的授权；基本授权是一般性、常规性的授权；特别授权是指在基本授权外，对特殊的、非常规性权限的授权。

27、我行规定的授权形式有哪些？答：授权形式包括：授权书、授权表、公文等，排除规章制度授权的形式。

28、每次授权的期限有无限制？答：有，基本授权的有效期一般为1年；特别授权的有效期根据授权事项的性质和实际需要确定，原

则上不超过1年。

29、按照本行关联交易管理流程，我行与交易对手之间的哪些交易属于需予监控的交易，必须在行径交易前检索我行关联方名单库，判别交易对手是否是关联方？答：（1）交易金额超过人民币一亿元的商业银行业务（包括公司业务、个人银行业务及资金业务）、投资银行业务及保险业务及其他业务；（2）金额虽低于一亿元，但交易类型为以下任何一种：A、发放无担保贷款，信用卡透支除外；B、接受本行的股权作为质押提供授信；C、对未以存单或国债提供足额反担保的融资行为提供担保；D、向两年内发生授信损失的客户提供再次授信；E、对接近或有可能超过关联交易授信余额限制的客户进行再次授信；F、聘用会计师事务所。对于某项持续性关联交易，发起部门应注意该类交易的累计金额不超过全年最高限额。如发现该类交易的累计金额接近或有可能超过全年最高限额时，发起部门应及时通知法律与合规部采取相关预警措施。30、按照我行关联交易管控程序要求，对于需予监控的交易，交易发起部门在检索“关联方名单库”后，如发现交易对手为我行关联方的，应采取何措施？答：发起部门应继续下列流程：（1）报本级法律与合规部审查；（2）提交法律与合规部进行审查，按照法律与合规部的审查意见采取相应措施。

31、按照我行关联交易管控程序要求，如发现不属于需予监控的交易是关联交易的，发起部门应如何处理？答：发起部门无需报本级法律与合规部审查，但负责对相关关联交易采用一般商务条款。所谓一般商务条款是指一方在下列情况下能获得的交易条款：即有关交易是基于各自独立利益进行，或所订的交易条款，不比上市发行人所给予独立第三方或独立第三方所给予上市发行人的条款为差。

32、交易发起部门在关联交易管理中的职责是什么？答：（1）在行径交易前按照关联交易管理流程进行处理；（2）根据法律与合规部对相关交易的审核结果和意见反馈，进行交易或提交进一步审批；（3）对业务、管理中不能自行确定的关联方识别或关联交易处理事宜，主动咨询法律与合规部；（4）妥善保管本部门关联交易合同文本和相关资料，确保对有关关联交易采用一般商务条款；（5）对有限额的关联交易采取措施以确保有关交易不超过每年的限额；（6）根据关联交易系统（尚未启用）生成的报表，定期对本部门发生的关联交易进行确认。

33、什么是反洗钱？答：根据《反洗钱法》，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。

34、法律规定的银行反洗钱义务主要有哪些？答：银行反洗钱义务主要有：（1）建立反洗钱内部控制制度；（2）客户身份识别义务；（3）大额和可疑交易报告义务；（4）客户身份资料和交易记录保存义务；（5）协助进行反洗钱行政调查的义务；（6）反洗钱保密义务；（7）反洗钱培训宣传义务。其中（2）、（3）、（4）项为反洗钱的核心工作。

35、什么是客户身份识别？监管对客户身份识别的最低要求有哪些？答：客户身份识别即“了解你的客户”，是指金融机构在与客户建立业务关系或为客户提供金融服务时，应采取措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质、资金来源、资金用途及实际受益人等。银行在与客户关系存续期间应当对客户采取持续的客户身份识别措施。监管对金融机构客户身份识别的最低要求主要有以下内容：（1）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔在人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的或以开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（2）为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（3）客户由他人代理办理业务的，银行除按规定对被代理人采取客户身份识别措施外，还应同时对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对，登记代理人的姓名、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类、号码。无卡无折存款或代存款业务可比照一次性金融服务的客户身份识别措施。

36、银行是否可通过第三方识别客户身份？答：银行可以通过第三方识别客户身份，但第三方未采取客户身份识别措施的，由银行承担责任，同时还应符合以下要求：（1）能证明第三方已经采取符合法律、法规及监管要求的客户身份识别和身份资料保存的必要措施；（2）第三方为其提供客户信息，不存在法律、技术等方面的原因；（3）银行在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或影印件。

37、自然人客户和法人客户身份基本信息包括哪些内容？答：自然人客户的身份基本信息包括：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户客户的身份基本信息包括：客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码

和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

38、什么是反洗钱大额交易和可疑交易报告制度？答：反洗钱大额交易报告制度是指对人行规定金额以上的资金交易应依法在交易发生后的五个工作日内向其报告的制度，包括大额现金交易报告和大额转帐交易报告。反洗钱可疑交易报告制度是指金融机构发现客户交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形（人行在监管规定中列举了一些类型的可疑交易），经分析认为涉嫌洗钱和涉嫌恐怖融资的，应当依法在构成可疑报告的最后一笔交易发生后十个工作日内报告人行。

39、监管对金融机构保存客户身份资料和交易记录的最低期限要求如何？答：客户身份资料，自销户当年或一次性交易记帐当年计起至少5年；交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。同一介质上保存不同期限客户身份资料或交易记录的，应当按最长期限保存。40、反洗钱现场行政调查的执行主体和所需手续要求如何？答：执行主体：国务院反洗钱行政主管部门（即人民银行）或者其省一级派出机构。手续要求：调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的《反洗钱调查通知书》。

41、本行员工发现可疑交易的，应如何报告？答：本行任何员工发现可疑交易的，应按《中国银行股份有限公司江苏省分行大额和可疑交易报告实施细则》的规定向本部门（或机构）的反洗钱报告员报告。对于可能涉及洗钱犯罪或恐怖融资的可疑交易，如本部门（或机构）反洗钱报告员不予作为可疑交易报告的，还可通过适当方式向本级或上级机构反洗钱牵头部门举报。符合以下条件的可疑交易，除通过反洗钱报送系统报告外，还用将其作为重点可疑交易，通过本级反洗钱牵头部门向当地人民银行报告，如人民银行在当地无分支机构，应通过其上级机构反洗钱牵头部门向上级机构所在地人民银行当地分支行报告：（1）有合理理由怀疑客户或交易涉嫌犯罪的；（2）发现或者有合理理由怀疑客户或者交易对手与联合国、中国国务院或者其他有权机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的；（3）在客户身份识别过程中发现的可疑行为。需注意的是，向当地人民银行报告重点可疑时还应抄报省行法律与合规部。

42、总行大额和可疑交易报送系统上线后，是否所有可疑交易均可由系统自动筛选报送，且系统筛选出的可疑交易是否必须上报？答：目前人行规定的可疑标准中没有一条标准可以完全量化，报送系统通过参数化设置从标准金融交易中筛选出待甄别可疑交易，这些筛选出的可疑交易均需结合客户情况判断交易是否可疑，确定可疑的才需上报。且报送系统仅对人行规定的部分标准进行参数化设置，其余标准均需人工识别，因此各级网点在办理交易时如发现可疑且报送系统未筛选出该可疑交易的，仍应将可疑交易通过系统可疑交易录入功能手工录入报送系统。

43、什么叫反洗钱源数据，其采集由哪个部门负责？答：反洗钱源数据是指每日客户通过我行发生的所有涉及资金的交易数据。反洗钱源数据的采集由各交易归口管理的省行条线管理部门负责。省行各条线管理部门应积极向省行信息科技部提出本条线反洗钱源数据的自动采集程序需求，且应按细则规定送省行法律与合规部进行合规审查。在实际业务中，如发现某项涉及资金的客户交易既未自动采集也未列入《反洗钱手工录入交易清单》的，应及时向该交易归口管理的省行业务条线管理部门报告，省行业务条线管理部门接到报告后如认为该交易可以自动采集的，应及时按《中国银行股份有限公司江苏省分行大额和可疑交易报告实施细则》规定向省行信息科技部提出自动采集的需求，且通知辖内网点在采集程序完成以前将相关交易手工录入报送系统；如认为该交易不能自动采集的应以书面形式报告省行法律与合规部，由省行法律与合规部将该交易维护进《反洗钱手工录入交易清单》并向全行公告。

44、为有效识别可疑交易，哪些交易应重点关注？答：实践中以下交易应重点关注，发现后应结合客户实际情况判断交易是否可疑：（1）频繁的大额现金交易；（2）企业之间频繁的大额转帐交易或个人之间频繁的大额转帐交易；（3）企业与个人之间频繁的大额转帐交易；（4）企业频繁的现金支取交易；（5）频繁的代理业务；（6）频繁收到国内外汇款；（7）高风险客户的交易；（8）交易符合人行规定的可疑标准特征。高风险客户除符合我行规定的高风险标准的客户外，客户出现以下情况应及时将其列为高风险客户持续关注客户在我行的交易，发现可疑立即报告：（1）、被列入国际组织或外国政府的制裁名单（相关名单不在本行或各级机构当地监管禁止交易之列）的客户。（2）、与被列入国际组织或外国政府制裁名单（包括本行禁止交易的名单）的个人或实体发生业务往来的客户。（3）、因为涉嫌洗钱被有权机关调查的客户。（4）、因涉嫌毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等刑事犯罪或其他违法犯罪行为被有权机关调查的客户。（5）、因为涉嫌洗钱或其他违法犯罪行为被行内其他机构或本行代理行查询的客户。（6）、客户交易已被作为重点可疑交易向当地监管机关或公安机关报告的。（7）客户多次被本行报送可疑交易报告，并有合理理由怀疑其涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为。（8）、客户被总行确定为高风险客户。（9）、客户被当地监管列为高风险。

45、总行《知识产权管理办法》所规定的知识产权有哪些？答：包括专利权、商标权、著作权及其邻接权、域名、产品名称、服务标记、商号、商业秘密，以及法律、法规规定的其他知识产权。

46、总行对我行各机构申请知识产权有何规定？答：（1）根据一级法人原则，各级机构形成的知识产权最终均为中国银行股份有限公司所有，所有知识产权应以“中国银行股份有限公司（英文名称：BANK OF CHINA LIMITED）”的名义登记或注册。（2）专利权、商标权等由行政批准产生的知识产权，在申请登记或注册前应报总行法律与合规部审核批准。（3）自愿登记的著作权在登记后应报总行法律与合规部备案。（4）各级机构业务、管理部门应将本部门工作过程中，尤其是新产品、新业务研究、开发过程中形成或可能形成的包括产品名称、服务标识在内的知识产权的情况报告本级法律与合规部门。

47、哪些法律事务不能外聘律师？答：根据我行外聘律师管理办法，能外聘律师办理的法律事务有：

（一）需要保守重大商业秘密的；

（二）与外聘律师相比，由本单位人员处理具有同等作用或更有优势的；

（三）其他应当由本单位人员处理的法律事务。

48、如需要外聘律师处理法律事务，是否必须履行报批手续？答：是。根据我行外聘律师管理办法，如需要外聘律师处理法律事务的，一种方式是根据级别管辖由本级法律与合规部门或省行法律与合规部审查确定是否同意外聘律师；另一种方式是采取部门会签，分管行领导批准。

49、外聘律师处理法律事务时，律师费支付有何规定？答：律师费的支付应当与律师的工作成果相挂钩，实行风险付费或按阶段付费的制度，原则上在律师开展工作前支付的律师费不得超过拟付总金额10％以上。非诉讼法律事务律师费应分阶段支付，支付方式中应包含服务质量、服务成果的效力确定程度等风险条款。诉讼仲裁法律事务律师费的支付以风险代理为主要原则，原则上律师费不得超过执行回款的10%，并在执行完毕或案件核销后支付。50、哪些属于重要诉讼仲裁案件？发生重要诉讼案件后应如何报告？答：下列案件属于重要的诉讼仲裁案件：

（一）在最高人民法院诉讼的；

（二）在各省、市、自治区高级人民法院诉讼的；

（三）涉及省级金融机构以上的(含省级)；

（四）对业务经营活动影响重大的，或在当地有重大社会影响的；

（五）案件中发现我国现行法律中存在不完善之处，或发现总省行现有规定与我国现行法律有矛盾之处，可能对我行经营产生较大影响的；

（六）案件中有经验教训可供借鉴的；

（七）《中国银行江苏省分行法律事务工作规定》第32条规定要求上报的案件；

（八）其他要求上报的。上述案件应当及时逐级报告省行法律与合规处统一处理，如果第（五）、（六）类案件有数量较多的类似案例，可以选取典型案件上报。

51、哪些案件需要计提预计诉讼负债？答：我行发生作为被告或第三人的诉讼案件和作为被申请人的仲裁案件，可能最终败诉或被裁决赔付，且赔偿金额和承担的诉讼费或仲裁费能可靠计量，且符合下列条件之一：我行作为被告的案件一审判决败诉，估计最终败诉的可能性很大，我行需支付赔款的；仲裁机构裁决认定我行赔偿的；我行作为被告的案件终审判决为败诉，我行须知付赔款的；我行作为被告的案件虽尚未判决，但已有类似案件被判败诉，经征求律师意见认为败诉可能性超过50%的，以上四种案件需要计提预计诉讼负债。

52、根据我行合同管理规定，签订重大合同应该报告省行法律与合规部，这里的重大合同是指哪些？答：下列合同属于重大合同：

（一）标的金额超过人民币（或等值外币）1亿元的对方当事人为单位客户的合同，超过人民币（或等值外币）1000万元的对方当事人为自然人客户的合同；

（二）标的金额超过人民币（或等值外币）1000万元的投资类或采购类合同；

（三）已经或可能涉及违约或诉讼仲裁，对相关业务有普遍性、重大影响的合同；

（四）其他可能对本行资产、负债、权益和经营成果产生重要影响的合同。

53、我行合同签署前，按规定需要进行哪两项审查？ 答：合同签署前，应当进行业务审查和法律审查。业务审查由合同发起部门进行，确保合同符合金融监管规定和本行内部规章制度、合同相对方具备签约资格和履约能力以及合同内容逻辑清晰、条款齐备、文字表述准确。法律审查包括本行法律合规部门审查和外聘律师审查，由合同发起部门以书面形式向法律合规部门送审合同，随附完整填写的《合同审查信息说明表》和审查合同所需的相关材料，法律合规部门应就合同是否存在法律风险，以及相应的防范、处理措施等出具《法律意见书》。

54、省级业务主管部门对其下发的省行级合同负有什么责任？在什么情况下应当及时修订或废止有关示范合同文本？答：省行业务主管部门负责修订其下发的省行级合同，并送交省行法律与合规部进行法律审查。业务主管部门应建立至少一年一审的定期审查制度，但在下列情况下应当及时修订或废止有关示范合同文本：

（一）法律法规和监管规定发生变化；

（二）合同内容与业务发展或经营管理需要不相适应；

（三）其他需要修订或废止的情形。省行法律与合规部亦可根据上述情况修订或废止省行级合同，并送交本级业务主管部门进行业务审查。

55、合同的签章有什么要求？答：合同的签章应符合以下要求:

（一）单位客户应使用单位公章；

（二）自然人客户应签字，可加盖名章，且原则上应当面签署；

（三）多页合同的，应加盖本行及合同相关方的骑缝章；

（四）合同文本确定后，如需涂改，应由各方当事人在涂改处签章；

（五）本行各级机构对外签订合同应按照本行印章管理的相关规定、用章程序及用章要求加盖本机构公章（或合同专用章、业务专用章）,法定代表人、负

责人可依据本行有关授权管理的规定通过授权方式对外签订合同。

56、合同形式有哪些？答：合同形式有书面形式、口头形式和其他形式，如法律、行政法规规定或当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。法定的书面形式包括合同书、信件、数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。

57、业务公章和单位公章的区别是什么？答：业务公章与单位公章在法律效力范围上是有所区别的，业务公章仅在特定的适用范围内产生对外的法律效力，而单位公章则适用于所有对外法律行为，实践中应注意区分，不能混淆使用。

58、印章的法律作用有哪些？答：主要作用有：（1）表明该意思内容为特定主体所表示；（2）表明该意思表示产生私法上效果之目的；（3）表明印章所有者愿为该意思承担责任。

59、银行若提供资金证明不实要承担什么责任？答：根据最高人民法院有关司法解释，金融机构为企业提供不实、虚假的验资报告或者资金证明致使相关当事人与该企业进行经济往来而遭受损失的，首先由企业出资人在出资不实或者虚假资金额范围内承担责任，仍不能清偿债务的由金融机构在该范围内根据过错大小承担责任。60、商业银行通过同业拆借拆入的资金可以用于哪些用途？答：同业拆借的拆入资金可用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要，不得利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。61、商业银行不得为关系人发放信用贷款，这里的关系人是指哪些？答：关系人是指：

（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。62、公司成立的标志是什么？分公司、子公司的法律地位有何区别？答：依法成立的公司，以公司营业执照签发日期为公司成立日期。公司可以分为总公司和分公司，母公司和子公司，分公司没有独立的法人人格，不独立承担法律责任，而由总公司承担法律责任；子公司具有独立的法人人格，能够独立承担法律责任。63、哪些情况下可以申请预告登记？预告登记的效力是什么？答：房产等不动产物权的设立应依法办理登记取得相关权利证书，实践中在按揭贷款购买期房时，由于并非现房，购房人并不能立即办理房屋产权登记取得产权证，为保障购房人利益，《物权法》规定买卖双方可以申请预告登记。所谓“预告登记”即指当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来能实现物权，可以约定向登记机构申请预告登记。以下情况可以申请预告登记：

（一）预购商品房；

（二）以预购商品房设定抵押；

（三）房屋所有权转让、抵押；

（四）法律、法规规定的其他情形。预告登记后，未经预告登记的权利人书面同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行相应的房屋登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。64、签署房屋租赁合同以及转租、变卖租赁房屋中的主要注意事项有哪些？答：（1）租赁期限在6个月以上的，应采用书面形式，否则视为不定期租赁。一次租赁合同的租赁期限不得超过20年，超过部分无效，期满后可续订租赁合同。（2）未经出租人同意，将租赁房屋转租的，出租人可解除合同。承租人经出租人同意转租给第三人的，如第三人对租赁物造成损失的，承租人应赔偿损失。（3）出租人出卖租赁房屋的，应提前三个月通知承租人，承租人在同等条件下享有优先购买权。出租人未按此规定出卖房屋的，承租人可以请求法院宣告房屋买卖无效。65、公司是否可以为其股东或实际控制人的债务提供担保？答：公司可以为其股东或实际控制人的债务提供担保，但必须经股东会或者股东大会决议通过。66、债权转让时的主要注意事项有哪些？答：债权转让无须征得债务人同意但应通知债务人，未通知债务人的，债权转让对债务人不产生效力，债务人仍可向其清偿债务。合同另有约定的从约定。67、在分期发放贷款时，银行在哪些情形下可以中止发放贷款？答：银行在以下情形下可中止发放贷款：（1）借款合同约定的可中止发放贷款情形发生；（2）有确切证据证明借款人经营状况严重恶化；（3）有确切证据证明借款人转移财产、抽逃资金，以逃避债务的；（4）有确切证据证明借款人丧失商业信誉的。68、哪些财产可以设立抵押，哪些财产不可以设立抵押？哪些抵押权需登记才能生效？ 答：以下财产可以设立抵押担保：

（一）建筑物和其他土地附着物；

（二）建设用地使用权；

（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；

（四）生产设备、原材料、半成品、产品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通运输工具；

（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。下列财产不得抵押：

（一）土地所有权；

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；

（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；

（五）依法被查封、扣押、监管的财产；

（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。抵押权需登记生效的有：

（一）建筑物和其他土地附着物；

（二）建设用地使用权；

（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；(四)正在建造的建筑物。69、哪些财产可以设立质押？哪些质权需依法办理登记才能生效？ 答：质押包括动产质押和权利质押。除法律、行政法规禁止转让的动产不得出质外，其他动产都可以出质。债务人或者第三人有权处分的

以下列权利可以出质：

（一）汇票、支票、本票；

（二）债券、存款单；

（三）仓单、提单；

（四）可以转让的基金份额、股权；

（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；

（六）应收账款；

（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。质押权需要登记生效的有：

（一）没有权利凭证的以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自有关部门办理出质登记时设立。

（二）以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。

（三）以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，自有关主管部门办理出质登记时设立。

（四）以应收账款出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。70、法律对保证人资格有何限制？ 答：法律规定具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民，可以作保证人。国家机关、企业法人的分支机构、职能部门以及学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人，但企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。71、最高额抵押所担保的债权如何确定？答：最高额抵押指为担保债务的履行，抵押担保人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。有下列情形之一的，最高额抵押担保的债权确定：

（一）约定的债权确定期间届满；

（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；

（三）新的债权不可能发生；

（四）抵押财产被查封、扣押；

（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；

（六）法律规定债权确定的其他情形。72、新公司法规定公司转投资及对外担保需要满足什么条件？ 答：转投资条件：公司可以向其他企业投资，但是，除法律另有规定外，不得成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人。公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议。公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。73、个人向银行申请贷款时是否可以授权他人代办？如可以，授权需列明什么条款？答：可以。但授权代理人应持有合法有效的授权委托书，委托书内容应明确授权代理人权限。委托书应由代理人和被代理人在银行现场签署或经公证机关证明。授权委托书中应明确授权范围、期限、明确的授权意思表示等条款。74、父母是否可以自己未成年子女名下的财产设立抵押或质押，作为向银行申请贷款的担保？答：根据民法通则规定，监护人除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。父母作为其未成年子女的法定监护人，除非有足够证据证明其贷款用途是为了未成年子女的利益外，不可以随意使用未成年子女财产设立抵押或质押，作为向银行申请贷款的担保。75、什么是挂失止付？答：挂失止付指失票人将丧失票据的情形通知付款人，并要求付款人暂停支付票据的一种临时救济措施。挂失止付的范围主要是已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样的银行汇票和银行本票。挂失止付不能引起票据的当然失效。挂失后的票据仍然是一张有效的票据，仍可进入流通领域，善意受让票据的第三人主张权利时仍然得到法律的保护。而票据挂失人也不能因为履行了挂失手续而要求付款人对其进行支付。76、什么是公示催告？公示催告和挂失止付的法律后果有何区别？答：公示催告是一种非诉讼程序，是失票人恢复其行使权利的一种补救程序。失票人通过法院以公告方式通知并摧促不明确的利害关系人在规定期间内申报权利，逾期不报则法院进行除权判决，宣告票据失效。失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，向法院申请公示催告；法院受理公示催告申请，应当同时通知支付人停止支付，并在三日内公告，催促利害关系人申报权利；公示催告期间，国内票据自公告之日起六十日，涉外票据可根据具体情况适当延长，但最长不得超过九十日；支付人收到法院的止付通知，应当停止支付，至公示催告程序终结。公示催告期间，转让票据的行为无效，挂失止付的票据在挂失期间仍可依法转让。77、哪些行政机关有权要求银行协助查、冻、扣客户存款？答：查询、冻结、扣划个人储蓄存款以及冻结、扣划单位存款的权利必须由法律明确规定，查询单位存款的权限必须由法律、行政法规规定，否则，银行应拒绝办理。省行法律与合规部已对行政司法机关的查、冻、扣权限进行了梳理，形成《查冻扣工作一览表（2007年9月版）》并上挂在省行规章制度库的“业务操作手册”拦目项下。78、银行在协助查询、冻结、扣划存款时，主要审查哪些内容？答：（1）应当依法审查相关权利机关查询、冻结、扣划存款的手续是否齐全。查询存款时有权机关需提供：有权机关县团级以上机构签发的协助查询存款通知书、有权机关执法人员的工作证件。冻结存款时需提供：有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书、人民法院出具的冻结存款裁定书以及其它有权机关出具的冻结存款决定书、有权机关执法人员的工作证件。扣划存款时需提供：有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书、有权机关执法人员的工作证件、有关生效法律文书或行政机关的有关决定（含：A、人民法院生效的：判决书、调解书、支付令、制裁决定书副本；B、税务、海关 的行政处罚决定书副本；C、赋予强制执行效力且人民法院已受理的公证书；D、人民法院负责执行由仲裁机关作出的仲裁裁决书等）。（2）《协助冻结、扣划存款通知书》填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额。（3）协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同。（4）协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助冻结、扣划存款通知书”的内容不符，应说明原因，退回“协助冻结、扣划存款通知书”或所附的法律文书。79、依法协助办理查询、冻结、扣划存款后银行可否通知存款人？答：有权机关查询存款后要求银行保密的，银行应当保密。银行在协助有权机关办理完冻结、扣划存款手续后，可以通知存款客户。80、冻结存款的期限有无限制，如何计算？答：冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满可以续冻。有权机关应在冻结期瞒前办理续冻手续，逾期未办理冻结手续的，视为自动解除冻结措施。冻结手续办结之日，不计算在冻结期间内，但冻结效力从冻结手续办结之时开始。例如法院在１９９４年４月１８日冻结某企业的银行存款，冻结期限６个月，则冻结期限应从１９９４年４月１９日起算，到同年１０月１８日当天银行停止营业时止，但冻结的效力则应从１９９４年４月１８日冻结手续办结之时开始。需注意的是，人民银行进行反洗钱行政调查后，如采取临时冻结措施的，一次冻结的期限为48小时，银行在48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

第二篇：合规问责管理制度

XXXX农村商业银行 合规问责管理制度

第一章 总则

第一条 为加强XXXX农村商业银行（以下简称“本行”）合规管理，树立“全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值”的意识，增强依法合规经营的自觉性与主动性，加快合规管理长效机制的建立与完善，根据《商业银行合规风险管理指引》、《江苏省农村信用社工作人员违规行为处理暂行办法》，结合本行实际，特制定本制度。

第二条 本制度明确了合规问责的原则、范围以及问责程序等内容和要求。第三条 本制度适用于本行全部在岗人员合规问责的管理。第四条 概念释义

（一）本制度所称合规问责，是指对全辖各机构、员工的违规违纪行为进行责任追究的一项制度；

（二）本制度所称问责，是指管理、监督机构或部门对其管理、监督的工作人员履行岗位职责过程中的违规违纪失职行为，依据本制度的规定追究责任的活动；

（三）本制度所称失职，是指工作人员怠于履行岗位职责，应作为而未作为，或者错误作为、不当作为，造成本行重大损失或恶劣影响，或者无正当理由未能完成重要职责目标或重大工作任务的情形。

第二章 职责与权限

第五条 合规管理部负责合规风险管理问责的日常管理工作，主要职责：

（一）决定是否启动问责程序；

（二）调查取证并出具调查报告；

（三）做出处理建议；

（四）做好上级管理部门交办的问责事项，接受上级合规管理机构的检查和督导。

第六条 人力资源、监察管理部门负责涉及对被问责人岗位调整或行政处分等问责方式的实施。

第七条 总行分管领导负责问责事项的审批。

第三章 内容与要求

第八条 问责原则

（一）实事求是、有错必究的原则。以事实为依据，单位或个人一旦被发现并经查实有违规违纪行为，不论错误大小，是否形成损失，一律追究相关人员的违规责任；

（二）问责与整改相结合的原则。在追究责任的同时，必须把整改落实到位，不能一查了事，避免屡查屡犯；

（三）教育与惩戒相结合的原则。不能以惩处为目的，要在惩处的同时，加强对违规违纪人员的教育，增强他们的法律法规知识和合规经营意识；对于屡查屡犯，屡教不改的，要停岗学习，直至测试合格，使每个员工都做到知规、守规、行规，避免无知犯错。

第九条 问责范围

有下列情形之一的，应实施问责：

（一）执行国家法律法规或落实监管部门和上级管理部门各项规章制度、决定、命令不力的；

（二）授信调查未尽职或授信违规的；

（三）不认真履行监督管理职责，对下级报告、请示事项不签署具体意见，对内部管理中出现的问题放任不管，对下属的违法违纪行为不制止、不查处的；

（四）向上级主管部门报告，弄虚作假、隐瞒真相的；

（五）对群众反映强烈并经查实的问题有条件处理而不及时处理的；

（六）对群众反映的属职责范围内的问题不认真调查，故意拖延、隐瞒、不处理、不整改、不按规定追究责任人的责任或在处理中隐瞒真相、弄虚作假的；

（七）其他违反国家法律法规和本行管理制度规定的行为。

第十条 问责的方式有：引咎辞职、责令辞职、免职、解除劳动合同、调离原岗位、解聘专业技术职务、限期调离、诫勉谈话、责令书面检查、责令限期改正、通报批评等。

第十一条 责任划分。问责实行过错责任原则，根据合规管理过错责任分为直接责任人和相关责任人：

（一）直接责任人：直接实施违规违纪行为的人员；

（二）相关责任人：由于不履行或不正确履行自己的职责而对直接责任人的违规违纪行为及其后果负有一定责任的人员。包括相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人等。

第十二条 具有本制度规定所列需要问责情形，并且具有下列情节之一的，应当从重问责：

（一）干扰、阻碍问责调查的；

（二）弄虚作假、隐瞒事实真相的；

（三）对检举人、控告人打击、报复、陷害的；

（四）其他从重情节。

第十三条 具有本制度规定所列需要问责情形，并且具有下列情节之一的，可以从轻问责：

（一）主动采取措施，有效避免损失或者挽回影响的；

（二）积极配合问责调查，并且主动承担责任的。

第四章 问责管理流程 第一节 问责程序

第十四条 问责启动

合规管理部门通过信息来源，发现认为需要问责的事项时，经行领导审批后，启动问责程序。下列情形可以作为合规风险管理问责的信息来源：

（一）各业务条线、各分支机构日常业务检查发现的问题；

（二）其他人员、组织提出的附有相关证据材料的举报、控告、申诉；

（三）新闻媒体和舆论监督的事实与建议；

（四）其他有关问责的信息来源。第十五条 调查取证

根据总行领导批示，合规管理部门应当在3个工作日内开始调查工作，并向行领导提交调查报告。调查报告应当包括过错行为的具体事实、基本结论等内容。

第十六条 审核决定

行领导根据问责调查报告，依据相关制度规定，做出审核、审批决定。

（一）根据调查报告决定不予追究责任的，应将决定书面告知被调查的问责对象，并书面告知提出问责批示或建议的有关部门或个人；

（二）根据调查报告决定予以追究责任的，应当以书面形式，在做出处理决定后5个工作日内，由问责管理部门向被问责人送达处理决定书。处理决定书应当列明错误事实、处理理由和依据，并告知被问责人有申请复核调查权利。

第十七条 申诉复议

（一）被问责人对处理决定不服的，可自收到处理决定书之日起15个工作日内申请复议；

（二）在做出受理复议申请决定后，问责管理部门可根据复议申请的内容，请示分管行领导，指定或派出人员进行复议调查。调查人员应在做出复议调查决定后20个工作日内完成复议调查并写成复议调查报告。在复议调查期间，处理决定不停止执行；

（三）在复议调查结束后5个工作日内，调查组应把复议调查报告及拟处理意见报行领导，在征询做出处理决定的问责管理部门意见后，做出最终决定；涉及对被问责人岗位调整或行政处分的由党委会做出最终决定。对原问责调查报告反映的情况事实清楚、处理意见恰当的，继续执行处理决定；对原问责调查报告反映的情况失实或处理意见不恰当的，决定终止或变更处理决定。并在5个工作日内，把复议调查处理意见书面送达被问责人。

复议决定为最终决定。第十八条 实施问责

人力资源部、监察部门负责涉及对被问责人岗位调整或行政处分问责的实施。

第二节 问责追究

第十九条 问责后的处理

（一）受到问责的人员，取消当年考核评优和评选各类先进的资格；

（二）引咎辞职、责令辞职、免职的人员，一年内不得重新担任与其原任职务相当的领导职务，可以根据工作需要以及本人一贯表现、特长等情况，由党委（总行领导）按照干部管理权限酌情安排适当岗位或者相应工作任务。

第二十条 凡被实施问责的对象，采取下列方式追究责任：

（一）诫免谈话；

（二）责令做出书面检查；

（三）通报批评或责令公开道歉；

（四）《员工违规违纪行为处理实施细则》规定的处理种类。

以上责任追究方式可以单独或者合并适用。涉嫌犯罪应当承担法律责任的，依法提起诉讼。

第二十一条 资料归档。

合规管理部及相关部门负责合规问责工作档案的归档保管。

第五章 附则

第二十二条 本制度由XXXX农村商业银行负责制定、解释和修改。第二十三条 本制度自发文之日起执行。

第三篇：合规

建设合规文化，打造合规光大

合规经营管理是银行生存与发展的根基，合规管理作为商业银行一项核心风险管理活动在商业银行中的地位日趋重要，合规创造价值的理念正逐步被认知，无论在任何时候都要将合规经营摆在重要战略位置，不断普及合规知识、推进合规经营管理、培育合规经营文化。

对于合规管理，总行曾下发了《中国光大银行”十个严禁”行为规范》，包括柜员“十个严禁”、柜台经理“十个严禁”、营业机构负责人“十个严禁”及客户经理“十个严禁”(含对公、个贷、理财)，划定了四十条“红线”，禁止员工触碰，目的是以此为契机，有针对性地加大案防力度，培养员工合规意识、守法意识、案防意识，做到“知而避之则安”。

目前光大银行已经建立成了有特色的合规管理体系：第一是合规纲领：根据银监会《商业银行内部控制指引》等相关法律法规，制定了《中国光大银行内部控制管理制度》，作为合规管理的纲领性文件，指导全行内控合规管理工作；第二是合规内容：经过细化的《合规执行与承诺书》、各岗位条规卡、《中国光大银行员工合规手册》等共同构成合规具体内容；第三是合规预警：制定了《中国光大银行内控合规预警管理办法》，并成立了内控合规预警委员会，定期召集合规预警会议，通报合规预警信息，做到防患于未然；第四是合规报告：制定了《中国光大银行合规风险报告制度》，作为常规合规管理工作，定期报告各单位、各条线在内外部监管检查及日常工作中发现的合规风险，进一步完善内控合规制度；第五是合规考核：《中国光大银行全员问责暂行办法》及《经营单位合规运营百基分考核管理办法》形成互补，“案件问责”与“违规问责”相结合，共同构成合规考核体系；第六是合规评价：制定了《中国光大银行内部控制综合评价办法》，根据该办法对全行各条线内控合规执行情况进行客观评价，总结经验、查找不足、改进制度、完善内控。

第四篇：合规

xxx，男，出生年月：1981年3月，政治面貌：团员，毕业于安徽省第一轻工业学校。2000年9月进入报社印刷厂工作。在校期间表现良好，曾连续三次被评为“优秀班干部”，两次被评为“优秀团员”。

一、注重政治理论学习。

在2003年9月进入报社照排室工作后，积极参加夜班部、照排室的定期集中学习。在学习中把党的理论和“三个代表”重要思想等政治理论的学习作为首要学习内容。照排室是市委党报的一个重要阵地，所以我们要加强政治理论学习，提高个人自身的素质非常重要。在此之外我还积极参加报社团委组织的政治学习，在团委领导建立学习型机关团组织的旗帜下，与全社团员青年共同对“三个代表”重要思想和党的十六大精神进行深入透彻的学习。在学习中发扬理论实际相结合的方法，进而更好的完成了团组织下达的每一项任务，完成了一个共青团员应有的义务。

二、认真细致的做好本职工作。

在进入报社照排室工作之后，我的工作任务是进行电脑传版。传版是一项需要认真细致的工作，要把好每一个版面的传输工作，不容出错，一旦出错就一发动全身，所以我在传版记录本上写着：“时刻提高警惕”来告诉自己一刻都不能马虎，至今无传输错误。传版工作还有一个最大的特点就是每天工作结束后都要比别人走的迟。因为传版是照排室工作程序的最后一道工序，也就是把好最后一关，在这一方面我努力勤奋的工作着，毫无怨言，为办好党报尽一位共青团员应尽的职责。

三、团结进取，积极参加团组织开展的各项活动。

积极踊跃参加团组织开展的活动是每位团员青年在团组织的旗帜下不可缺少的一个重要课题。在去年，在报社团委书记的带领下我们参观了华光玻璃集团、拓展野外训练在锦江大酒店进行彩弹射击、庆国庆报社举行大联欢以及在今年3·12植树节，我们在曹山创建了xxx日报社“青年记者林”等非常有意义的活动。在参加活动的同时既充实了自己的业余生活，又增长了一些丰富的文化生活知识，也拓宽了视野。

四、以自己的实际行动争做一位合格的共青团员。

经过团组织的悉心培养和广大团员青年的信任，在2005年2月我被推选为报社机关团委第一团支部书记。在喜悦的同时也感到一种压力，作为支部书记怎样更好的服务于广大团员青年，能不能继续保持优点，改正缺点，能不能在广大团员面前以身作责，以更高的要求来做好每一项工作等一系列课题极富挑战性。不过我相信自己，在现实生活中为了更好的把以上课题做好，我常常以一个共产党员的标准为准则严格要求自己，为团员青年排忧解难。以及积极参加义务献血和扶贫送温暖。在去年我们照排室积极资助一位因家庭贫困而失学的春蕾女童，使这位失学女童又重新回到了课堂。除此之外，我还能不计报酬的加班加点完成工作任务，能够吃苦耐劳。

虽然通过团组织的悉心培养和自己的努力取得了一点点成绩，但是我认为还是远远不够的，虽然能以一个共产党员的标准来严格要求自己，但是距离一个共产党员的标准还相差很远，所以在今后的工作中我们要实事求是，戒骄戒躁，努力克服自己的缺点，始终保持团组织的先锋模范作用，脚踏实地、积极进取、不断创新、默默的奉献，力争使自己在各项工作中取得新的成绩，努力使自己成为共青团组织的优秀先锋。

xxx同志1995年进入xxx日报印刷厂照排室工作至今。该同志任劳任怨，与同事们团结协作，从不计较个人得失，顾全大局，受到同事们的喜爱与拥护。

xxx同志在工作中总是吃苦在前，别人不愿干的工作找到她，她总是毫无怨言。大伙在工作中遇到困难时，她也总是勇于担起责任，并认真分析加以解决。在出色完成本职工作的基础上，xxx同志对扶老、助贫工作更是热心、积极，不管是下乡扶贫还是资助贫困失学儿童或是帮助孤寡老人，她每次都克服家庭困难积极参与，该同志常说：“我们有能力、有条件去帮助别人，为会么不去帮助呢？”她乐于助人的性格在她的行动中完完全全地体现出来。

尤其值得一提的是，该同志从不自满，时刻提醒自己的不足，总是虚心学习身边同事们的先进经验，及时改正自己的不足，不断地完善自己。在她的身上我们看到她精于本职、勇于探索、勤于实践、乐于奉献的时代精神，也体现了她特别能战斗、特别讲奉献的传统美德。

xxx同志在照排室担任录字与排版的工作任务，她在工作中精益求精，出错率极少，为企业降本增效做出贡献。xxx同志积极努力和认真的工作态度，使其业务技能不断提高，成为行业多面手。她从事的录字、排版工作，出错率汪，速度快，赢得客户的一致好评。为单位争了光，也为本人赢得了很高的荣誉，xxx同志还在2002年全省的录字比赛中凭借着过硬、扎实、熟悉的业务技能取得了全省第二名的出色成绩。2005年初，xxx同志被大伙推选为xxx日报社机产团委第四支部的团支部书记，上任后她带领一帮团员青年进行村、下乡慰问失学女童，又带领团员青年去敬老院看望孤寡老人。单位别的部门工作任务繁重时，她还组织团员青年利用节假日义务帮忙。她成了团员青年心目中的核心人物，她在继续努力着，用自己的一言一行实践着生命的价值！

本人xxx，男，28岁，团员。2000年自安徽大学中文系毕业后进入xxx日报社做记者，现在xxxx日报淮河晨刊编辑二部从事编辑工作。在做记者期间，本人完成了许多重大采访任务，多篇稿件获省市好新闻奖；2003年本人服从报社调整安排，创设“民生资讯”版，并承担编辑任务，在近两年的高考专题报道中，所编版面受到读者欢迎和报社表扬。2005年初，在报社机关团委成立后，本人经过民主推荐选举，任第二支部组织委员。

任第二支部组织委员期间事迹：

2005年3月，xxx日报社团支部升格为报社机关团委后，本人经团委组织民主推荐，团员青年的信任选举，成为第二支部组织委员。任职以来，主要事迹有三：

第一，身体力行争当表率

作为一名团干部，必须更要注重自己的言行，处处发挥表率作用，才能赢得广大团员青年的支持和尊重，同时，这也是做好团内各项工作的根本保证，为此，本人十分注重加强自身的修养，在团支部内外工作中，本人严于律已，宽厚待人，特别是在团内开展的一些活动中，本人处处以身作则，事事起带头作用。由于第二支部的团员青年是以晨刊记者部为班底组建的，他们工作任务重，时间不确定，而且其组成的团员中大多是刚从大学毕业，具有一定的自由散漫的特点，针对这一情况，本人抱着切实为大家服务的态度，经常与他们交流工作经验，并请一些有水平、有经验、老编、老记们给他们传授心得，帮助他们快速熟悉、适应新的人生角色。在团委组织的一些活动中，本人除积极参加外，并动员他们参加集体组织的活动。

第二，积极协助团委及支部班子开展工作

任职以来，本人积极向团委建言献策，就团的活动开展提出自己的想法，并动员本支部的团员青年热情参与活动。近一年来，团委组织的大大小小活动，本支部团员除有特殊情况外，大部分都能积极参加。2005年的植树节期间，团委组织团员青年营造“青年记者林”，本支部积极响应，在曹山一隅，同其他支部团员一道，植下近千棵树苗，不久后，又去给小树苗培土、浇水，所栽下的树苗无一死亡。在支部内，本人更不顾自己所承担的繁重的编辑任务，积极协助支部班子成员开展好本支部的工作，及时把相关材料整理归档。

第三：积极参加社会公益活动。

向春蕾女童捐款，看望慰问贫困家庭，参加青年志愿者活动等。

第五篇：合规

最近观看了警示片。通过典型案例的观看，真实再现了案例中那些曾经事业飞黄腾达而得意忘形的同行，面对权力和金钱，未经得住诱-惑与考验，私欲膨胀，一步步迈向犯罪深渊，最终走进高墙、受到法律惩制的过程。

影片剖析了他们的违法违纪行为给国家、社会、家庭及个人所带来的严重后果，具有很强的警示教育效果和震撼力，增强了教育的实效性，营造出了“不想为，不能为，不敢为”的氛围，使心灵受到强烈震撼和警示。“远离违规、珍惜工作”让我们从这些直观的感受和深刻的警醒中得到心灵的震憾，从而达到预防犯罪、远离犯罪的目的。

感受体现：

一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢预防职务犯罪思想道德防线的有效形式，通过采取多种形式，扎扎实实抓好预防从业人员职务犯罪工作，努力营造从严治行、廉洁从业、依法合规的和-谐发展环境。要关心、关爱我们的干部，领导要把企业文化作为自身言行的自觉行动、身体力行。使大众心态失衡而激发出不满情绪而导致案件发生。

二是以案为鉴，引以为戒，从自身的岗位特点理解风险防范、提高警示性，自觉提高依法合规意识，要更新观念，勤奋学习，争做与时俱进的干部。及时更新知识结构，不断强化政治理论、专业技能和业务知识的学习，形成“建设学习型社会、争当知识型公民”的氛围。

三是警钟常鸣。要时刻保持清醒头脑，面对权力和金钱，要经得住诱-惑，要牢固树立正确的世界观、人生观、价值观，在思想上警钟常鸣，增强遵纪守法意识和自我约束能力，筑牢拒腐防变的思想道德防线，自觉抵制各种不良思想的诱-惑，珍惜职业生命。自觉提高依法合规意识。自觉做到自重、自盛自警、自励，做到廉洁奉公，按章操作，从根本上防范道德风险和操作风险，确保不发生任何案件事故。

五是要严以律己，要教育干部自觉养成良好的生活习惯，要依法合规办事，自觉防范安全隐患，做合格公民，做合格员工。

通过观看警示片，又一次受到了警示再教育，进一步增强了依法合规的意识，牢固树立了制度观念，提高了廉洁从业、遵章守纪、规范操作、恪尽职守的自觉性。真正感知了有所知、有所悟、有所惧的目的，从而进一步增强了教育的说服力，制度的约束力和监督的威慑力。更加坚定了做人自强不息、不争名利、始终保持不赌博、不吸毒的良好形为习惯；保持经济量入为出、不攀比、不参预高消费的生活习性；以平常心、做平常人，干平常事、过平常日子，不断丰富与完善知足者常乐的人生价值观。