合规文化

第一篇：合规文化

农村信用社作为一个高风险金融企业，在经营管理过程中时刻与风险相伴，负债经营的特性决定农村信用社必须把“安全性”放在首要位置。农村信用社的经营管理活动过程实质上就是对风险的经营管理过程，要实现农村信用社的持续、稳健发展，就必须使农村信用社的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，换句说就是合规。目前农村信用社在合规管理方面仍存在不少不容忽视的问题，如一些营业机构仍存在重业务拓展，轻合规经营的做法，把精力只集中于完成考核经营的任务和指标上，只注重市场营销和拓展，而忽视业务的合规性管理，甚至有些营业机构不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，而且一些违规问题屡查屡犯，合规意识淡薄，案件时有发生。这些问题都是因为农村信用社未能遵循合规法律、规则和准则，从而使其可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失。因此，积极开展、落实合规建设工作，培育良好合规文化，进一步提升风险管理水平，才能促使农信社沿着正确的方向和谐发展。笔者就农村信用社合规文化建设问题，谈一孔之见。

一、建立八个机制，实施合规政策，管理合规风险

银监会刘明康主席多次强调指出,银行业金融机构要深刻理解合规风险治理与合规文化建设的科学内涵,运用科学发展观与时俱进地抓好合规风险治理机制建设。目前，许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果，因此，构建科学的、长效的合规风险管理机制对确保农村信用社合规经营具有重要意义，它是构建全面风险管理体系的基础，是构建有效内部控制机制的基础和核心，是农村信用社安全稳健运行的重要基础。构建科学的、长效的合规风险管理机制，应重视建立以下八个机制：

(一)、建立组织机制，农村信用社作为负债经营的高风险金融企业，要借鉴国际银行业合规风险治理机制建设的实践经验,及时制定合规政策,设立独立的合规部门，管理合规风险，是建立健全合规管理组织机制的基础。因此，合规部门的组建：首先必须独立于农村信用社的经营活动，并实行一把手负责制；其次，要明确界定合规部门的功能和职责以及与业务部门的关系。现阶段农村信用社设立合规部门的主要职责包括：协助高级管理层制定、有效推动和执行银行的合规政策，有效管理银行的合规风险；主动识别、量化、评估、监测、测试和报告合规风险；组织银行各部门梳理整合农村信用社的规章制度和操作规程，适时修订农村信用社合规手册、内部行为准则或各项操作程序，使其符合合规法律、规则和准则的要求，并具有较强的执行力；开发有效的合规培训和教育项目，包括新入行员工的合规培训和合规测试，以及所有员工的定期合规培训等，并成为农村信用社员工咨询有关合规问题的内部联络部门；关注并持续跟踪合规法律、规则和准则的最新发展，准确理解合规法律、规则和准则的规定及其精神，正确把握合规法律、规则和准则对农村信用社经营的影响，为高级管理层提供合规建议；参与农村信用社的组织架构和业务流程再造，提供合规支持；参与农村信用社新产品开发，提供必要的合规测试、审核和支持，包括新产品、新业务的拓展，新客户关系的建立以及客户关系发生重大变化等所产生的合规风险。要确保合规部门与业务部门的信息交流和良好的互动性，业务部门作为防范合规风险的第一道防线，应主动寻求合规部门的支持和帮助，并向其提供合规风险信息，以便于合规部门的风险监测和评估；合规部门根据自己所获取的和业务部门所提供的合规风险信息，用科学手段分析评估后，向业务部门提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为农村信用社的业务与产品创新提供合规支持。再次，要选派那些具有良好职业道德操守并有相应的技术资格和对工作中可能涉及到的“规”了如指掌的人员充实到合规部门中，培养和造就一支高素质的专业化队伍。

(二)、建立预警机制。

农村信用社应认真借鉴国际先进经验和国内金融企业的成功经验，积极运用现代科技手段，建立一个能覆盖所有业务风险的监测、评估和预警的全面合规风险管理体系，对重点业务（如虚假住房按揭贷款、虚假抵押和质押贷款、违规办理票据业务、利用虚假资料套取和挪用信贷资金、利用系统内往来和同业往来账户盗窃资金等）、重点环节（如授权授信、重要空白凭证管理、金库和尾数箱、查询对账、重要岗位人员轮岗和休假、录像检查和枪支弹药管理等）、重点部门（如计划信贷、财务会计、监察保卫等部门）的合规风险进行监控和风险提示，并就合规风险向高级管理层提出咨询建议和报告，同时，通过执行系统的合规措施或程序，在事前识别合规风险和发现违规行为，从而最大限度地减少违规行为实际发生的可能性，发挥合规工作的“早期预警功能”。

(三)、建立责任机制。

为了保证农村信用社的各项业务经营活动在国家法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及自身制定的规章制度和行为准则所允许的范围内开展，进一步明确各部门、各岗位在合规经营中的责任，切实防范金融风险，农村信用社必须建立依法合规责任制，做到层层落实责任制，逐级签定责任书，一级抓一级，明确各级人员合规责任，使责任与权限对等、与内控要求一致、与奖惩挂钩，从而确保合规工作落到实处，不流于形式走过场。在落实合规责任制的同时必须建立违规问责制，加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级责任人的责任。(四)、建立问责机制

农村信用社落实问责制，对导致风险或案件发生的责任人员和未尽责的检查人员，要按照规定严肃处理。问责制是合规风险管理机制能否有效运作的关键，1、农村信用社制定违规的内部责任追究制度和纠错规范，落实合规责任。

2、对违规责任人的处理过程和处理结果，以及所采取的纠正措施，要充分体现农村信用社的合规价值取向。.3、农村信用社设定鼓励主动报告合规风险的基调。对于发现或者应当发现合规问题却隐瞒不报的，一旦被外部监管部门或内部职能部门查实，农村信用社给予隐瞒不报者严厉处罚；对于主动报告合规问题或合规风险隐患的，农村信用联社视情况给予主动报告者减轻处罚、免责或奖励。

(五)、建立举报机制。

农村信用社员工要树立合规风险意识，必须建立举报监督激励机制。农村信用社应鼓励员工主动告合规风险，要为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制，切实保护举报人的人身安全，并对举报人予以重奖，提高员工举报合规风险的积极性；对坚持规章制度、抵制违规行为、勇于斗争而制止案件发生的有贡献者，要制定特别的激励机制和规定，对重大、突发合规事件应报未报或迟报、谎报、瞒报、漏报的，根据有关情节、不良影响程度等，对有关责任人按照国家和农信社有关规定进行严肃处理，对于责任人主动报告违规行为或减少风险隐患的，可酌情减轻处罚，做到奖罚分明，使整个农村信用社团队形成一个“合规光荣，违规举报”的工作氛围。

(六)、建立监督机制。一是加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应处罚；二是要建立合规检查人员的再监督制度，应避免合规人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间产生可能的利益冲突，加强对合规检查人员的管理力度，对合规检查人员在日常的合规风险管理工作中该发现的问题未发现，该处罚的未处罚，该提出整改意见要追究连带责任，并予以从严处罚。

（七）、建立考核机制

农村信用社要进一步强化对合规的激励约束机制:一是细化、量化合规管理考核。二是在每季度期间，对联社本部及信用社、分社进行一次合规工作真实性、规范性、有效性的考核评价。合规考核机制

1、农村信用社应按《山东省农村信用社合规风险管理机制建设指导意见》的有关规定，建立分工合理、职责明确的。合规风险管理责任体系，明确所有与合规风险和合规风险管理机制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并在合规政策中予以明确。

2、农村信用社应当通过合理的绩效考核项目及比重设计，倡导业务拓展与遵循合规方面取得良好平衡，摒弃过往单纯追求效益的价值取向，确保农村信用社的各项经营活动遵循合规原则。

3、农村信用社在考核、评价各部门、分支机构的负责人时，其合规风险管理能力应当列为重要考核内容，且必须征询和尊重合规部门的意见。合规部门的绩效应由高级管理层或上级合规部门直接考核。合规部门的预算管理应与其工作目标保持一致，不取决于分支机构、业务部门或业务条线的盈亏状况。

（八）、建立互动机制

农村信用社与监管部门要建立良性互动关系。合规部门应作为银行与监管部门的主要联系部门之一，与监管部门保持日常的信息沟通与工作联系。

1、代表银行积极参与监管法律、法规的制定，积极向监管部门反馈意见和建议。

2、及时就合规法律、规则和准则等咨询相关监管部门，以准确理解和把握监管部门的要求。

3、合规部门应确保向监管部门报送文件和资料的准确性和及时性。

二、开展培训教育，树立合规理念，增强合规意识。

合规是农村信用社稳健运行的内在要求，也是农村信用社企业文化的重要组成部分。在农村信用社范围内积极开展合规文化教育，全员参与，多层次、全方位，全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的“合规文化”建设，如信贷合规文化，会计合规文化，推行合规理念，增强全员合规意识，提高员工的案件防范意识、业务管理能力、风险防范技能，保障农村信用社的稳健经营，稳健发展。

（一）、开展学习培训。

在全社范围内，组织全体员工参加对适用于农村信用社的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及农村信用社自身制定的有关规章制度和行为准则的学习，让员工首先了解合规的“规”的内容，同时要求理论与实践相结合，把合规文化学习与业务操作结合起来，思考怎样做才能合法合规，并且通过自查，查找违法违规的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合规风险的产生。定期对员工进行系统性、针对性、专业性的合规培训，如反洗钱、案件专项治理讲评、新业务操作等培训活动，使员工及时了解合规风险动态，掌握规避合规风险的方法，逐步在农村信用社范围内形成合规文化的氛围，从而规范经营行为，全面防范风险，提升经营管理水平，增强综合竞争力，为实现经营目标提供重要保障。

（二）、推行合规理念。

合规绝不单是合规部门或者合规监管人员的事情，合规贯穿于农信社的各个流程、各个工作环节，与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去合规，要坚决克服被动合规心理，树立主动合规意识，只有人人合规，才能形成一股合力，确保农村信用社稳健运行。好的“规”能整合资源、优化流程、提高办事效率，给农村信用社带来直接的经济效益，同时，良好的“规”亦有助于提升农村信用社的品牌，在市场上形成良好的口碑，增加无形资产价值，吸引更多的优质客户，给农信社带来间接的经济效益。但是，违规就会使农村信用社遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失等直接经济损失，同时可能损坏了在市场上的声誉，进而使客户迅速离开可能被违规丑闻或处罚警告缠身的农村信用社，而去选择其他服务周到、有安全感、口碑好的银行，从而使农村信用社遭受间接的经济损失。所以说，合规保安全，安全促效益，合规能创造价值。农村信用社的和谐发展离不开合规，在经营管理过程中，要坚决破除“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的不良文化，积极推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念。

（三）、注重宣传引导 农村信用社要注重宣传引导，通过内部刊物、宣传栏、简报、标语、网络等各种媒体工具以及通过举办合规征文活动、合规知识竞赛、合规论坛等活动，发动全体员工踊跃参与，积极投稿、发言，大力推动合规文化教育活动，强化全体员工对合规教育活动的认识，扩大活动的影响力，调动全员工作积极性。要加强正反两方面的宣传教育，大力宣传遵纪守法、勤政廉洁的先进典型，弘扬正气，树立员工学习榜样，同时剖析违规典型案例，并公开处理相关责任人，对员工进行警示教育。

总之，合规文化建设是一项系统工程，一项长期任务，要把合规理念贯穿于农村信用社的整个经营管理过程中去，人人讲合规，时时讲合规，事事要合规，同时要与时俱进地改进和创新合规的内容和方法，培育良好的合规文化，促进农村信用社又好又快发展

第二篇：合规文化

合规文化建设年活动自查报告(2011-07-24 12:38:08)转载标签： 合规文化自查报告杂谈 分类： 案防类

本人XXX，根据“WY县农村信用合作联社合规文化建设年活动实施方案”的相关要求，本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：

一、基本情况

本人自参加工作以来，先后在工商银行WY县支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作过，曾从事储蓄、会计、出纳、经警、兼职保安等各种岗位，无论在何种岗位上，本人均能按照规章制度合规操作。2008年9月调入YL信用社开始从事个人信贷岗位，2011年6月开始从事企业信贷岗位。无论是在个人信贷岗位还是企业信贷岗位，本人在思想上始终坚持坚立科学发展观，以正确树立世界观、人生观和金钱观；在学习上能认真学习各项规章制度和操作流程，特别是“三法一指引”贷款新规；在规章制度上能基本按照《四川省农村信用社信贷管理制度汇编》办理每一笔贷款。

二、存在的问题

（一）在学习上。主要是自学意识不强，没有“钉子”精神，不善于紧抓学习，自我素质提高速度较慢。

（二）在思想上。主要是案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强，内控优先和审慎经营的理念不够等。

（三）在制度上。主要是规章制度执行不彻底，如贷后检查始终不及时或贷后检查简单、不详实；借款借据存在未按要求每天入库保管等。

三、原因分析

一是由于业务比较繁忙，特别是在办理个人贷款时，由于每笔业务办理时间较长，平均每天办理业务较大，上班时间精神高度集中，下班后精神懒散，无法集中精力对各项业务的自学。

二是由于近年来YL信用社未发生任何安全事故、其它责任事故或内控案件，超成了思想上的松懈，案防工作紧迫感的下降。

三是对各项规章制度和操作规程特别是非信贷规章制度和操作流程只强调了一般要求、一般学习，同时理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面。

四、整改措施

一是要继续深入学习有关的规章制度和操作规程，特别是要定期或不定期的开展金融法律法规等方面的自学，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强合规操作和案件防范的意识。

二是要在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思想倾向，坚持业务发展与风险防范、信贷新规与合规操作两手抓。

三是要严格按照《四川省农村信用社信贷制度汇编》特别是“贷款新规”操作每一笔信贷业务，切实加强贷后检查，防范信贷风险，认真做好内控制度特别是重要空白凭证（借款借据）的相关交接和领用。

总之，今后在信贷岗位上要严格践行合规职责，促进各项业务又好又快发展。

自查人：

2011年7月10日

第三篇：合规文化

2012年xxx在发展业务的同时，全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的“合规文化”建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，基础管理工作存在的隐患得到及时消除；防范风险的能力得到增强，为业务持续健康地发展创造了良好的内部环境。

一、优化激励约束，引领合规文化。

一是完善考核激励机制，xxx制定了员工绩效考核办法，并对合规文化学习、业务培训、按规操作等内容加大了考核分值，以利益分配机制引导员工行主动合规，做到过程与结果并重。二是完善薪酬分配机制，提高薪酬分配透明度，增强薪酬分配机制的正向激励和引导作用，使员工收入与业务发展同步提高，共享改革发展成果，不断增强员工的忠诚度和归属感。

二、加强员工培训力度

只有真正以广大员工为本，坚持不懈地构筑合规文化，制度才能合规彻底地执行。基于这种理念，xxx召开了各种形式的员工座谈会、广泛开展“争先创优”活动，树立员工身边看得见的模范,并出台了“合规培训计划”，分别对信贷、会计、电子银行等几大系列实行全员培训。

三、建立防控机制

2012年，该行通过对内外部检查中发现的问题进行分析，并从合规管理入手，继续推进制度建设。针对普遍存在的薄弱环节支行制定了培训方案，通过合规培训，为员工分析基础管理中存在的问题，剖析问题产生的原因，明确整改措施，使每一位员工对内控管理中存在的问题和形成风险点的原因有了更深刻的了解，执行制度的观念有了明显增强，对违反制度的事“不敢为、不能为、不想为”。

四、从规范行为到自觉行为

过去，基层网点对制度要么被动执行，要么打折扣，开展基础管理活动以来，这种沉闷、散漫的状况已经成为了历史。随着市场、效益观念的强化，合规经营意识的提高，使员工从过去的被动执行转向主动学习和自觉执行制度。从开展基础管理工作前后的两种结果来看，带来的不仅仅是业务操作的规范化和资产质量的提高，它已经从深层次上改变了员工的行为习惯、思维方式和价值理念。

第四篇：合规文化

合规从我做起，合规人人有责，请你谈谈对合规执行年活动的认识，并结合自己的工作岗位和工作实际，谈谈如何做好自身合规，以及有效推进本单位或部门合规建设工作？

合规是一种行为规范，更是一种文化，合规经营是农信社存在和发展的基础，是农信社竞争的有力武器。只有讲究合规，才能在约定的规则中获得利益最大化。因此合规执行年活动对我们农信社的发展壮大具有十分重要意义。

稽核工作在信用社业务发展中具有重要作用，依法监督各项业务的合规执行情况，在合规执行年活动中要从以下几方面做好本职工作，保障信用社各项业务的顺利发展。

一、切实树立合规经营意识，加强自身学习，不断提高自身素质。

二、从我做起，从自身做起，要养成执行制度的好习惯。

三、充分发挥内部稽核监督职能作用，处理好服务与查错纠弊的关系。

四、加大稽核检查力度，提高制度执行力。

五、有奖有罚，有效提高全员工作水平。

第五篇：合规文化

为贯彻落实市联社案件专项治理工作，本人认真学习和领会了《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案精神以及省协会《关于防范操作风险做好案件专项治理工作的实施意见》等文件。通过学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，-

明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：

一、牢固思想防线。本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线

1、提高政治意识。能够深入学习“三个代表”重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里安排的工作任务。三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信合人。

2、恪守规章制度。一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作，准确及时编制各种现金报表、调拨计划。三是能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长、短款，发现差错能及时汇报。四是能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，做到“六无”标准；遵守钱帐分管和“四双”制度，按要求做好库房的管理工作。五是能够严格按照福建省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。六是能够不断增强防范意识，落实“三防一保”。认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。

二、严谨工作、生活作风

在工作作风上，主要做到了以下四点：一是突出一个“实”字。工作不搞形式主义，不作表面文章；上报数字以实为本，不搞凭空捏造，无中生有；汇报工作敢说真话实话，不夸夸其谈，弄虚作假，做到说话让人相信，办事让人放心。二是牢记一个“细”字。细心做好大小票币、损伤币的兑换整理工作，做到点准、墩齐、挑净、捆紧，及时上解；严格按照金库保管制度，细心做好库房的保管工作，确保工作无疏漏。三是做到一个“快”。完成任务不拖泥带水，办理业务快而不急，在保证质量的前提下，提高工作效率。四是做到一个“严”。严格执行各项规章制度，对违反纪律的事情敢于纠正，自觉维护单位利益。

生活作风上，能够牢记“自重、自省、自警、自励”的教导，用工作纪律严格约束自己，