合规文化伴我行 - 定稿

第一篇：合规文化伴我行 - 定稿

合规文化伴我行

近几年我国经济处于一个从快速降速转变为缓慢增长的阶段，经济发展进入新常态，金融业充满战略机遇，也面临诸多矛盾叠加、风险隐患增多的严峻挑战。同时在互联网金融和利率市场化的冲击下，银行不良贷款持续上升，金融风险逐渐显现，但我行在省联社和总行的正确领导下，持续推进合规文化建设，倡导合规理念、有效地带动全行员工参与到合规文化建设中来，在全行内营造了良好的合规文化建设环境，和浓厚的廉洁自律氛围。我行在坚持“小额、流动、分散”的信贷原则下，严格贷款管理、严格追责和严控风险，积极支农支小，贷款结构不断改善，内控管理水平取得明显提升，由此，我行各项业务得到了一定程度的发展，但是，由于我县支柱产业不多、当地金融环境较差、市场主体之间信息不透明及绩效考核方式过于传统、员工素质难以适应现代化的金融管理要求等原因，给我行各项工作的开展带来了一定的难度。

记得刚入行的第一天，我与各位同事见面并打完招呼后，第一件事情，我跑到业务部，要了我行的几个报表，还有一份不良贷款清单，了解我行整体经营状况和贷款结构，看到不良贷款名单中有几笔贷款已经进入司法执行程序，但还没有收回；结合我行今年整体绩效考核目标，看到不良贷款离考核目标甚远，压力非常大，心中暗下决心，必须啃下这块硬骨头，记得某银行有一笔贷款的借款人在一水电站持有股份，随后银行就对借款人的水 电站股份申请了保全措施，虽然属于个体工商户，无法在登记机关的登记系统中进行查封，经与相关单位沟通，最终在不影响电站运行的情况下，对该电站实行全程录音、录像贴封条的方式查封，借款人得知电站被查封后，私自拆除封条将自己持有的股份出让给了第三人，所得款项也并没有归还银行借款，银行及时向相关单位告知了该情况，相关单位高度重视，及时落实了该情况，同时迅速收集并固定有关证据，移送到有关司法机关，最终经人民法院认定，该行为已经触犯刑法，属于“非法处置查封、扣押、冻结的财产罪”的犯罪行为。因购买该电站股份的第三人也不属于善意的第三人，股份转让合同无效，通过刑事、民事和第三人的多重压力下，借款人最终主动归还了银行借款。这一系列的举措，都是在银行坚持合规文化建设的前提和基础下完成的，这就是实实在在的合规效益。

一、在发展各项业务和合规文化建设的过程中，我行也存在很多困难，主要有：

（一）我行面临的外部环境差。

1、我县北片乡镇的农户以外出上海、江苏、浙江经商为主，种养业贷款比例大幅下降。泰宁是传统的农业和劳务输出大县，前些年，国家未推行粮食补贴政策，农业种植是当地农户的主要收入，我县因此主要发放水稻、烟叶种植和养殖业贷款，但随着国家取消农业税等政策和国家经济的整体增长，小额度的种养业贷款已不适应当地以外出经商为主的经济发展，信贷支农已悄然发生变化。

2、县域经济缺乏可持续发展的支柱产业，难以形成规模有效的经济产业链。我们泰宁县是劳务输出大县，又是以农业为主，工业基础簿弱，缺乏支柱产业，没能形成有效的规模经济产业链。

3、民间融资兴盛对银行的冲击。近年来，国家为刺激经济，维持了基本稳定的低利率水平，为我县民间借贷的盛行提供了更加宽松的客观条件，民间借贷手续简便。相比之下，在银行借款，手续繁琐、程序复杂、用时太长，所以，很多农户急需用钱时首先想到的是亲戚朋友或民间借贷。

（二）我行各项业务营销的内部动力不足。一直以来，由于农信系统社改革只是在行政主导下的修修补补，没有真正实行市场化的改革，所以仍然存在人员素质偏低、激励和惩罚机制原始、信贷产品单

一、信贷科技管理水平落后等因素。

二、改进贷款营销的对策和建议

通过分析信贷业务发展的一些制约因素，我们可以看出传统的信贷管理模式存在很多弊端，我们针对信贷品种单

一、信贷机制不活等问题，必须从信贷品种开发、信贷管理机制和信贷激励机制上进行改进。

（一）、建立适应当前经济发展和农村实际贷款需求的信贷营销体制和管理机制。

目前我行信贷管理（其他管理也一样）基本处于行政管理的模式，因此，我行要彻底改变当前行政区域的经营模式，要借鉴其他商业银行建立事业部制的做法，按经济发达程度、借款对象或贷款品种设立贷款投放部门。

（二）、细分客户市场，针对小额农贷客户、中小企业客户和黄金客户采取相应的营销和管理策略。

1、加强和改进农户小额信用贷款的投放和管理。农户小额信用贷款的用途要扩大范围，不仅仅限于种养，事实证明，当前的农户贷款大约只有35%投放到种养业。加强小额农贷的管理，需从借款对象准入和放贷流程两方面着手。借款对象准入方面，一是强调用途一定要真实，借款人不能搞假资料骗取种养业信用贷款。

2、加强和改进对小微客户的服务。在做好小微企业信贷服务上，一是要加强同政府相关职能部门和相关行业协会的沟通，从小微企业的利益或管理者的角度去了解小微企业；二是积极寻找我行在服务小微企业方面与商业银行的差距，适当在利率水平、审批时效等企业关心的问题上进行改进；三是加强调研，及时分析全局经济和当地经济的发展变化，为小微企业的生产经营提供连续的、适时的参考意见。

3、巩固和发展好优质黄金客户。在这方面，主要是要改变过去固有的 “等客上门”的观念，而要树立“互惠共赢”思想，对已建立信贷关系的黄金客户要切实增进交流，培养感情。一是要在利率上对黄金客户给予一定的优惠，让其感受到信用社的诚意、感受到在切身利益上，我行的服务并不比商业银行差；二是要利用贷后检查的机会对黄金客户定期联系和拜访，必要时我行领导要亲自参与，取得黄金客户负责人的重视与信赖。

（三）、结合本地实际，积极开展信贷服务创新，让信贷产品更加人性化、市场化。在信贷产品创新方面，一是要按贷款用途设计产品，而不是按借款对象设计产品。

只有通过合规文化教育让“法治”精神融入决策、融入管理、融入操作，提高全员依法合规的自觉性和主动性，强化“千里之堤溃于蚁穴”的风险警醒，进一步筑牢员工的思想防线，才能将我行建设成真正的“四好银行”。

第二篇：合规文化

合规文化建设年活动自查报告(2011-07-24 12:38:08)转载标签： 合规文化自查报告杂谈 分类： 案防类

本人XXX，根据“WY县农村信用合作联社合规文化建设年活动实施方案”的相关要求，本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：

一、基本情况

本人自参加工作以来，先后在工商银行WY县支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作过，曾从事储蓄、会计、出纳、经警、兼职保安等各种岗位，无论在何种岗位上，本人均能按照规章制度合规操作。2008年9月调入YL信用社开始从事个人信贷岗位，2011年6月开始从事企业信贷岗位。无论是在个人信贷岗位还是企业信贷岗位，本人在思想上始终坚持坚立科学发展观，以正确树立世界观、人生观和金钱观；在学习上能认真学习各项规章制度和操作流程，特别是“三法一指引”贷款新规；在规章制度上能基本按照《四川省农村信用社信贷管理制度汇编》办理每一笔贷款。

二、存在的问题

（一）在学习上。主要是自学意识不强，没有“钉子”精神，不善于紧抓学习，自我素质提高速度较慢。

（二）在思想上。主要是案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强，内控优先和审慎经营的理念不够等。

（三）在制度上。主要是规章制度执行不彻底，如贷后检查始终不及时或贷后检查简单、不详实；借款借据存在未按要求每天入库保管等。

三、原因分析

一是由于业务比较繁忙，特别是在办理个人贷款时，由于每笔业务办理时间较长，平均每天办理业务较大，上班时间精神高度集中，下班后精神懒散，无法集中精力对各项业务的自学。

二是由于近年来YL信用社未发生任何安全事故、其它责任事故或内控案件，超成了思想上的松懈，案防工作紧迫感的下降。

三是对各项规章制度和操作规程特别是非信贷规章制度和操作流程只强调了一般要求、一般学习，同时理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面。

四、整改措施

一是要继续深入学习有关的规章制度和操作规程，特别是要定期或不定期的开展金融法律法规等方面的自学，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强合规操作和案件防范的意识。

二是要在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思想倾向，坚持业务发展与风险防范、信贷新规与合规操作两手抓。

三是要严格按照《四川省农村信用社信贷制度汇编》特别是“贷款新规”操作每一笔信贷业务，切实加强贷后检查，防范信贷风险，认真做好内控制度特别是重要空白凭证（借款借据）的相关交接和领用。

总之，今后在信贷岗位上要严格践行合规职责，促进各项业务又好又快发展。

自查人：

2011年7月10日

第三篇：合规文化

2012年xxx在发展业务的同时，全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的“合规文化”建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，基础管理工作存在的隐患得到及时消除；防范风险的能力得到增强，为业务持续健康地发展创造了良好的内部环境。

一、优化激励约束，引领合规文化。

一是完善考核激励机制，xxx制定了员工绩效考核办法，并对合规文化学习、业务培训、按规操作等内容加大了考核分值，以利益分配机制引导员工行主动合规，做到过程与结果并重。二是完善薪酬分配机制，提高薪酬分配透明度，增强薪酬分配机制的正向激励和引导作用，使员工收入与业务发展同步提高，共享改革发展成果，不断增强员工的忠诚度和归属感。

二、加强员工培训力度

只有真正以广大员工为本，坚持不懈地构筑合规文化，制度才能合规彻底地执行。基于这种理念，xxx召开了各种形式的员工座谈会、广泛开展“争先创优”活动，树立员工身边看得见的模范,并出台了“合规培训计划”，分别对信贷、会计、电子银行等几大系列实行全员培训。

三、建立防控机制

2012年，该行通过对内外部检查中发现的问题进行分析，并从合规管理入手，继续推进制度建设。针对普遍存在的薄弱环节支行制定了培训方案，通过合规培训，为员工分析基础管理中存在的问题，剖析问题产生的原因，明确整改措施，使每一位员工对内控管理中存在的问题和形成风险点的原因有了更深刻的了解，执行制度的观念有了明显增强，对违反制度的事“不敢为、不能为、不想为”。

四、从规范行为到自觉行为

过去，基层网点对制度要么被动执行，要么打折扣，开展基础管理活动以来，这种沉闷、散漫的状况已经成为了历史。随着市场、效益观念的强化，合规经营意识的提高，使员工从过去的被动执行转向主动学习和自觉执行制度。从开展基础管理工作前后的两种结果来看，带来的不仅仅是业务操作的规范化和资产质量的提高，它已经从深层次上改变了员工的行为习惯、思维方式和价值理念。

第四篇：合规文化

合规从我做起，合规人人有责，请你谈谈对合规执行年活动的认识，并结合自己的工作岗位和工作实际，谈谈如何做好自身合规，以及有效推进本单位或部门合规建设工作？

合规是一种行为规范，更是一种文化，合规经营是农信社存在和发展的基础，是农信社竞争的有力武器。只有讲究合规，才能在约定的规则中获得利益最大化。因此合规执行年活动对我们农信社的发展壮大具有十分重要意义。

稽核工作在信用社业务发展中具有重要作用，依法监督各项业务的合规执行情况，在合规执行年活动中要从以下几方面做好本职工作，保障信用社各项业务的顺利发展。

一、切实树立合规经营意识，加强自身学习，不断提高自身素质。

二、从我做起，从自身做起，要养成执行制度的好习惯。

三、充分发挥内部稽核监督职能作用，处理好服务与查错纠弊的关系。

四、加大稽核检查力度，提高制度执行力。

五、有奖有罚，有效提高全员工作水平。

第五篇：合规文化

为贯彻落实市联社案件专项治理工作，本人认真学习和领会了《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案精神以及省协会《关于防范操作风险做好案件专项治理工作的实施意见》等文件。通过学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，-

明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：

一、牢固思想防线。本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线

1、提高政治意识。能够深入学习“三个代表”重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里安排的工作任务。三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信合人。

2、恪守规章制度。一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作，准确及时编制各种现金报表、调拨计划。三是能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长、短款，发现差错能及时汇报。四是能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，做到“六无”标准；遵守钱帐分管和“四双”制度，按要求做好库房的管理工作。五是能够严格按照福建省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。六是能够不断增强防范意识，落实“三防一保”。认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。

二、严谨工作、生活作风

在工作作风上，主要做到了以下四点：一是突出一个“实”字。工作不搞形式主义，不作表面文章；上报数字以实为本，不搞凭空捏造，无中生有；汇报工作敢说真话实话，不夸夸其谈，弄虚作假，做到说话让人相信，办事让人放心。二是牢记一个“细”字。细心做好大小票币、损伤币的兑换整理工作，做到点准、墩齐、挑净、捆紧，及时上解；严格按照金库保管制度，细心做好库房的保管工作，确保工作无疏漏。三是做到一个“快”。完成任务不拖泥带水，办理业务快而不急，在保证质量的前提下，提高工作效率。四是做到一个“严”。严格执行各项规章制度，对违反纪律的事情敢于纠正，自觉维护单位利益。

生活作风上，能够牢记“自重、自省、自警、自励”的教导，用工作纪律严格约束自己，