第一篇：人民银行反洗钱终结考试题库
反洗钱知识考试题库
一、填空题
1、客户身份识别禁止性规定指的是金融机构不得为_________客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立__________账户。
答案：身份不明的 匿名或者假名
2、________________的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。答案：《个人存款账户实名制规定》
3、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得___________，且须出示___________和____________，否则，金融机构有权拒绝。
答案：少于二人
中国人民银行执法证
反洗钱调查通知书
4、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔____万元以上或者外币等值_______万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的 1 / 202
有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：
5、1
5、网点柜员在办理须核对客户有效证件业务时，当联网核查客户的居民身份证时结果为以下_____________、___________或___________情形时，应要求客户出具户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件，进一步佐证，确属真实证件的，再继续办理业务。
答案：身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配、反馈照片不相符
6、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是__________________。
答：中国反洗钱监测分析中心。
7、居民身份证识别可采用__________________和__________________两种识别方法
答：视读、机读
8、我行反洗钱系统于__________年________月开始使用，该系统是客户管理系统的子系统，立足于对客户信息和交易信息的分
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析，实现__________________、__________________、__________________中大额交易、可疑交易数据分析和向人民银行报送的功能。
答：2007年11月、本外币个人储蓄账户、结算账户、国际汇兑业务
9、我行反洗钱系统设置了__________________，以便于我行基层工作人员逐级报告在营业柜台以及后台监督过程中发现的可疑交易。
答：行内黑名单制度。
10、行内黑名单由各级反洗钱系统中_____________进行维护，由_____________进行审批。
答案：部门管理员、各级对应部门主管
11、根据人民银行报送大额和可疑交易数据的要求，总行将是否需要客户配合完成补正的标准，将补正数据分成_____________和_____________两类。
答：关键字段补正和非关键字段补正
12、邮政储蓄机构办理单位集中代员工开立工资账户、养老金账
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户批量开户时，应要求该单位提供单位营业执照、_____________、_____________及_____________的有效身份证件及复印件，通过联网核查系统核对客户居民身份证，履行客户身份识别义务。答：单位负责人、授权经办人及被代理人
13、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“_____________ ”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解_____________。
答案：“了解你的客户”、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
14、金融机构应当按照 ____、____、____、____的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
答案： 安全、准确、完整
、保密
15、邮政储汇业务客户有效身份证件的复印件或者影印件，要纳入《中国邮政储蓄会计制度》有关会计档案的范围进行保管，保存期限应至少在____年以上。保存到期后，要采用监销的方式进
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行销毁。答案：15
16、在办理代理西联汇款等国际汇款业务时，应通过____对客户身份证件的有效性进行识别，确保汇款交易的真实性。答案：统版终端登陆（人行核查系统）
二、不定项选择题
1、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得（ABC）
A、毒品犯罪
B、走私犯罪 C、黑社会性质组织犯罪
D、盗窃犯罪
2、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（ABC）A、未按规定履行客户身份识别义务的 B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的 C、违反保密规定，泄漏有关信息的 D、未按规定对职工进行反洗钱培训的
3、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可
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以不报告”的大额交易（ABC D）
A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里
B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款
C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款
D、金融机构内部调拨资金。
4、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于可疑交易（ABD）A、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符 C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付 D、企业日常收付与企业经营特点明显不符
5、根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（B）。
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A.国务院金融协调办公室
B.中国人民银行
C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会
D.中华人民共和国公安部
6、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ABC）
A、客户身份识别制度
B、客户身份资料和交易记录保存制度
C、大额交易和可疑交易报告制度
D、保密制度
7、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列行为：（ABCD）
A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。
B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。
C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形
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式财产。
8、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易的是（ABCD）。
A、法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转
B、法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转
C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转
D、自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转
9、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（ABC）A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的； D、未按照规定履行客户身份识别义务的。
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10、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有。（ABC）
A、中国人民银行总行
B、中国人民银行省一级分支机构
C、中国人民银行地市中心支行
D、中国人民银行县（市）支行
11、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C）罚款。
A.20万元以上50万元以下
B.50万元以上100万元以下 C.50万元以上500万元以下
D.50万元以上800万元以下
12、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主有（BCD）。
A、参与调查义务
B、配合调查义务
C、如实提供信息义务
D、不得拒绝和阻碍义务
13、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保
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存管理办法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括。（ABCD）
A、记载客户身份信息的记录和资料
B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿
C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料
D、反映交易真实情况的合同、业务凭 证、单据、业务函件
14、在反洗钱交易数据实行集中报送模式下，各省、市、县分支机构通过该系统可使用的主要功能包括（ABCD）A黑名单功能。
B大额、可疑数据导出功能。C反洗钱报送数据汇总功能。D司法查询的辅助功能。
15、在以下哪种情形下，金融机构应当重新识别客户身份（ABCD）。
A、客户办理大额现金存取业务时
B、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的
C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的D、办理业务中发现异常现象
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16、反洗钱临时冻结不得超过（C）
A.12小时
B.24小时
C.48小时
D.72小时
17、邮政储蓄机构网点在办理下列哪些业务，应核对客户的有效身份证件，登记客户基本信息，并留存复印件或影印件？（ABCD）A开立本外币账户、B单笔交易金额在人民币1万元以上（包括1万）现金到现金、现金到账户的汇款
C单笔交易金额在人民币1万元现金到账户的转账
D等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西联国际汇款业务
18、金融机构应在可疑交易发生后的（C）个工作日内以电子方式报告。
A.2
B.5
C.10
D.15
19、根据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效证件规定，下列哪些表述正确？（AB）
A、外国公民可将护照作为实名证件开立个人银行账户； B、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件开立个人银行
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账户；
C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件开立个人银行账户；
D、在校学生的学生证可作实名证件开立个人银行账户；
20、中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问或需进一步确认时，可采取方式有哪些？（ABCD）A.电话询问
B.走访金融机构
C.书面询问
D.约见金融机构高级管理人员谈话
21、洗钱对金融系统的危害：（ABCD）
A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险；
B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动；
C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险；
D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损
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害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险
22、属于金融监管部门制定的反洗钱有关规章有（AB）。
A、《金融机构反洗钱规定》
B、《人民银行结算账户管理办法》
C、《个人存款账户实名制规定》
D、《现金管理条例》
23、根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取以下措施进行反洗钱现场检查。（ABCD）
A、进入金融机构进行检查
B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存
D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
24、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）。
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A、交易性质
B、交易目的C、交易的受益人
D、交易的资金风险
25、根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对_____或者其他身份证明文件进行核对并登记。（BD）
A、两人的代理协议
B、代理人的身份证件
C、被代理人的委托书
D、被代理人的身份证件
26、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件，可以采取以下措施，识别或者重新识别客户身份（ABCD）。
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B、回访客户
C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核实
27、下列说法不正确的一项是（D）
A、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查
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B、金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任
C、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝
D、对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施
28、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处（）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（）罚款。（A）
A.20万元以上50万元以下、1万元以上5万元以下
B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下
C.50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下
D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下
29、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（D）。
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A、只能是金融机构工作人员 B、只能是金融机构
C、只能是金融机构工作人员或金融机构 D、可以是任何单位和个人
30、金融机构反洗钱工作的法律依据有（ABCD）A.《反洗钱法》
B.《金融机构反洗钱规定》
C.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
三、简答题
（一）按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务？
答：
1、建立健全本机构反洗钱内控制度，强化反洗钱内控制度的有效实施。
2、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
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3、建立本机构客户身份识别制度。
4、建立本机构客户身份资料和交易记录保存制度。
5、执行大额交易和可疑交易报告制度。
6、配合有权机关做好查询、扣划、冻结工作，协助当地人民银行进行反洗钱行政调查。
7、积极开展宣传和培训工作。
8、注意保守反洗钱工作秘密。
（二）请分别简述反洗钱系统中关键字段与非关键字段的补正流程？
答：
1、关键字段的补正流程：（1）由各省、市分行、县支行相关业务部门（本外币储蓄、国际汇兑）负责下载关键字段补正报表（2）联系客户，由储蓄前台人员在相应的业务系统内更改客户的身份证件号码和国籍等关键字段信息。
2、非关键字段的补正流程：（1）由各省、市分行、县支行相关业务部门（本外币储蓄、国际汇兑）负责下载非关键字段的补正报表（2）收集确认非关键字段补正信息（3）更新非关键字段补正报表（4）在规定时限内将非关键字段补正结果导入反洗钱系统。
（三）什么是洗钱和反洗钱？
答：洗钱实质是将特定犯罪的违法所得及其产生的收益以各种手
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段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
（四）根据反洗钱相关制度规定，金融机构对代理人的身份识别是如何规定的？
答：当自然人客户由他人代理存取现金时，我行应按照以下要求开展客户身份识别工作：当单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，应同时核对存款人（或取款人）和户主的有效身份证件或者身份证明文件，并登记存款人（或取款人）的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码。由于现金到账户的转账不是代理存款业务，应按照单笔金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元现金的一次性金融服务进行客户身份识别。
第一条 为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。
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第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。
（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。
（三）保险公司、保险资产管理公司。
（四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用本办法。
第三条 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
第四条 金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。
第五条 金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。
金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存
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工作作出统一要求。
金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本办法的有关要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，遵守其规定。如果本办法的要求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格，但驻在国家（地区）法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法，金融机构应向中国人民银行报告。
第六条 金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。
金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。
第二章 客户身份识别制度
第七条 政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。
第八条 商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金
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融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
第九条 金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。
第十条 政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。
接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。
第十一条 证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：
（一）资金账户开户、销户、变更，资金存取等。
（二）开立基金账户。
（三）代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。
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（四）与客户签订期货经纪合同。
（五）为客户办理代理授权或者取消代理授权。
（六）转托管，指定交易、撤销指定交易。
（七）代办股份确认。
（八）交易密码挂失。
（九）修改客户身份基本信息等资料。
（十）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。
（十一）与客户签订融资融券等信用交易合同。
（十二）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。
第十二条 对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
第十三条 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。
第十四条 在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人
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与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
第十五条 信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
第十六条 金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
第十七条 金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。
第十八条 金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。
金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行1次审核。
金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。
第十九条 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资
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料信息。
对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。
客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
第二十条 金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。
第二十一条 除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。
第二十二条 出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：
（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
（二）客户行为或者交易情况出现异常的。
（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
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第二十三条 金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：
（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。
（二）回访客户。
（三）实地查访。
（四）向公安、工商行政管理等部门核实。
（五）其他可依法采取的措施。
银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。
第二十四条 金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。
符合下列条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任：
（一）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求。
（二）金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。
第二十五条 金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求：
（一）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。
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（二）第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。
（三）本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。
委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。
第二十六条 金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：
（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。
（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
金融机构报告上述可疑行为参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）及相关规定执行。
第三章 客户身份资料和交易记录保存
第二十七条 金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和
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其他资料。
第二十八条 金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。
金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。
第二十九条 金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：
（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。
（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。
同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存1种介质的客户身份资料或者交易记录。
法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。
第三十条 金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。
第四章 法律责任
第三十一条 金融机构违反本办法的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国
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银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施：
（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。
（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作。
（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应当报告上一级中国人民银行分支机构，由上一级分支机构按照前款规定进行处罚或者提出建议。
第五章 附
则
第三十二条 保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别义务不适用本办法。
第三十三条 本办法下列用语的含义如下：
自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
第三十四条 本办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国
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证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会解释。
第三十五条 本办法自2007年8月1日起施行。
一、判断30分（每题2分）
对
1、身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系，金融机构应当承担相应的法律责任。（）
错
2、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并为一份大额交易报告进行报送。（）
错
3、与洗钱活动有关的身份资料和交易信息其隐私权不受法律保护。（）
错
4、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当停止为其提供服务。（）
错
5、金融机构违反保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处20万元以上50万元以下罚款。（）
错
6、金融机构及其工作人员可视可疑交易的重要程度决定是否予以保密。（）
错
7、金融机构的风险等级划分标准应报送中国反洗钱监测中心。（）
错
8、对既属于大额交易有属于可疑交易的交易，金
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融机构应只需提交可疑交易报告。（）
对
9、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。（）
对
10、客户要求变更其信息资料提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑，应作为可疑交易上报。（）
对
11、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。（）
对
12、金融机构应当设立专门的反洗钱岗，明确专人负责大额交易和可以交易报告工作。（）
错
13、金融机构应当按照规定相当地人民银行报告人民币、外币大额交易和可以交易。（）
对
14、在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自与其他国家（地区）的客户。（）
15、“可以交易发生后的10各工作日”是从构成可以交易的第一笔交易发生之日计算。（）
二、选择30分（每题2分）
1、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发生涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（D）报告。
A.中国人民银行反洗钱监测中心 B.公安机关
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C.中国人民银行分支机构
D.中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报案
2、金融机构在与客户业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当（B）客户身份资料。A.及时增加 B.及时更新 C.及时删除 D.及时认定
3、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当（C）
A.报告可以交易 B.向公安机关报案 C.向监管机构报告 C.重新识别客户身份
4、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（A），工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。
A.公安 B.税务 C.身份可查系统 D.人民银行
5、金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构（A）。
A.责令限期改正 B.对直接责任人员给予纪律处分
C.处20万元-50万元罚款 D.处1万元-5万元罚款
6、任何单位和个人发生洗钱活动，有权向（C）举
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报。
A.中国证劵业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会
B.中国人民银行或者检查机关 C.反洗钱行政主管部门或者公安机关 D.上级主管单位或者所在单位领导
7、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（A）
A.客户身份识别 B.大额和可疑交易报告 C.可疑交易的分析 D.与司法机关全面合作
8、未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予（C）
A.刑事处分 B.行政处分 C.纪律处分 D.经济处罚
9、对于目前所建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的（C）内完成风险等级划分工作。
A.5个工作日 B.15日 C.10各工作日 D.10日
10、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份
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识别制度，遵循（D）的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易。采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
A.客户至上 B.控制风险 C.盈利最大化 D.了解你的客户
11、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（B）、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。
A.资金来源 B.经营活动 C.资金用途 D.经济状况
12、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应（A）为客户办理业务。
A.中止 B.终止 C.停止 D.继续
13、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当（D）。
A.保存5年 B.保存10年 C.按照会计档案管理规定 D.按最长期限保存
14、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行
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（C）。
A.核对 B.登记 C.核对并登记
D.留存有效身份证件或其他身份证明的复印件
15、中国人民银行设立（A），负责接收人民币、外汇大额交易和可以交易报告。
A.中国反洗钱监测分析中心 B.会计部门 C.反洗钱局 D.稽核部门
三、填空40分（每空1分）
1、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，职能用于 反洗钱行政调查。
2、金融机构应当按照 安全、准确、完整、保密 的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。
3、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存 5 年。
4、金融机构应当依照法律法规建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的 负责人 应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
5、金融机构应当设立
反洗钱专门机构 或者指定内设机构负责反洗钱工作。
6、金融机构应当按照规定建立 客户身份识别制
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度
客户身份资料及交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、履行反洗钱义务。
7、金融机构不得为
身份不明的客户提供服务 或者与其进行交易，不得为客户 开立匿名账户或者假名账户
8、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱 培训 和 宣传 工作。
9、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户为 外国政要 的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。
10、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期 的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
11、金融机构应按照客户的特点和账户的属性，并考虑地域、业务、客户是否为外国政要等因素，划分 风险等级
12、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当 分别提交 大额交易报告。
13、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的 35 / 202
情况予以 保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。
14、《中华人民共和国反洗钱法》所称的金融机构是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司 保险公司 以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。
15、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其 资金来源、资金用途、经济状况 或者
经营状况 等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。
16、完整的客户身份识别流程应包括：“ 核对、了解、登记、留存 ”四个环节。
17、客户身份识别的基本原则包括： 真实性原则、有效性原则、完整性原则、持续性原则。
18、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的 经常居住地。
19、“行为异常”指金融机构在办理业务时，发现客户的 36 / 202
行为与本人的身份、经营和经济状况、交易习惯、类似市场主体的惯常行为模式 等情况不符，且可能涉及洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪活动的行为。20、保险机构应完善 识别可疑交易 工作流程，对拟报送的可疑交易报告进行人工分析和甄别。
21、保险产品作为理财工具，它具有 品质多样、期限灵活 和 操作性强 的特点，这些特点容易被洗钱分子所利用。
22、反洗钱客户风险等级按评定指标的高低，分为正常 禁止风险客户、高风险客户、中风险客户、低风险客户 四大类别
一、单选题
1.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应出示（B）否则，金融机构有权拒绝
A．行员证 B．执法证 Ｃ．检查证 Ｄ．身份证
2.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（A），受法律保护。A.大额交易和可疑交易报告 B.现金交易报告 C.财务报表 D.业务报告
3.对经分析识别认为属于重大可疑交易的，金融机构在向中国反钱监测分析中心报告的同时，应向（A）报告
A．中国人民银行当地分支机构 B．当地公安机关 C．当地检察机关 D．当地法院 4．中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员不得少于（D）人。否则，金融机构有权拒绝 Ａ.５ Ｂ.3 Ｃ.１ Ｄ.２ 5.我国反洗钱信息中心是（A）
A.中国反洗钱监测分析中心 B.中国人民银行反洗钱局 C.中国金融情报中心 D.中国犯罪情报中心
6.《中华人民共和国反洗钱法规定》金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，37 / 202
致使洗钱发生后果的处（A）罚款。
A．处50万元以上500万元以下 B．处50万元以上200万元以下 C．处20万元以上500万元以下 D．处30万元以上500万元以下
7.金融机构为自然人客户办理人民币单笔（A）以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。
A.5万 B.10万 C.20万 D.50万
8.任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向（C）举报。A．中国人民银或者检查机关报
B．上级主管单位或者所在单位领导
C．反洗钱行政主管部门或者公安机关 D．中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构
9.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（A）年。A．五年 B．八年 C．十年 D．十五年 10.《中华人民共和国反洗钱法》正式实施的时间是（C）。
A．2006年1月1日 B．2006年10月31日
C．2007年1月1日 D．2007年10月31日
11.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）万元以上的款项划转，属于人民币大额交易。A．20
B．50
C．100
D．150 12.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（B）人。A．1 B．2 C．3 D．4 13.单笔或者当日累计人民币交易（B）万元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属于人民币大额交易 A．10
B．20
C．50 D．100 14.金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（C）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。A．12
B．24
C．48 D．72 15.（A）是金融机构反洗钱活动的基础工作。A．了解客户
B．大额现金交易报告 C．可疑交易的分析
D．与司法机关全面合作
16.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”是指交易行为（C）以内。A．营业日每天发生5次以上，或者营业每日每天发生持续5天发上。
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B．营业日每天发生4次以上，或者营业每日每天发生持续4天发上。C．营业日每天发生3次以上，或者营业每日每天发生持续3天发上。D．营业日每天发生2次以上，或者营业每日每天发生持续2天发上。
17.为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪,第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议在什么时间通过了《中华人民共和国反洗钱法》？ D A.2007年10月31日 B.2007年1月1日
C.2006年1月1日 D.2006年10月31日
18.什么部门是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A A.中国人民银行 B.公安部 C.中国反洗钱信息监测中心 D.国务院 19.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处多少罚款？B A.10万元以上50万元以下 B.20万元以上50万元以下 C.30万元以上50万元以下 D.20万元以上40万元以下 20.金融机构应当按照“了解你的客户”原则建立什么制度？A A.客户身份识别制度 B.大额交易报告制度C.交易信息保存制度 D.可疑交易报告制度 21.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的几个工作日内补正？B A.3个工作日 B.5个工作日 C.7个工作日 D.10个工作日 22.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于多少人？C A.3人 B.5人 C.2人 D.4人 23.临时冻结不得超过多长时间？D A．36小时 B.24小时 C.50小时 D.48小时
24.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的第几个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心？D A.7个工作日内 B.8个工作日内 C.5个工作日内 D.10个工作日内 25.《中华人民共和国反洗钱法》是什么时间正式实施的？C A.2007年3月1日 B.2007年10月1日 C.2007年1月1日 D.2006年10月31日 26.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》是什么时间正式实施的？C A.2006年3月1日 B.2007年1月1日 C.2007年3月1日 D.2006年10月31日 27.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是由哪个机构制定的？B A.海关 B.中国人民银行 C.公安部 D.司法机关
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28.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”是指什么？A A.指10个工作日以内，含10个工作日 B.指10个工作日以内 C.指5个工作日以内，含5个工作日 D.指10个工作日以内 29.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“长期”系指什么？D A.指2年以上 B.指3年以上 C.指10年以上 D.指1年以上
30.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是什么时间正式实施的。A A.2007年8月1日 B.2007年10月1日 C.2006年8月1日 D.2006年10月1日 31.目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是哪个单位？ B A.海关 B.中国人民银行 C.公安部 D.国务院
32.《中华人民共和国刑法修正案
（六）》规定，洗钱罪情节严重的，处多少年有期徒刑，并处罚金。C A.2年以上5年以下 B.5年以上8年以下 C.5年以上10年以下 D.3年以上10年以下 33.我国新《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有几种？D A.3种 B.4种 C.5种 D.7种 34.目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是？B A.艾格蒙特组织 B.金融行动特别工作组 C.亚太反洗钱小组 D.欧亚反洗钱与反恐融资小组
35.《中华人民共和国刑法修正案
（六）》规定了对洗钱罪的处罚没收实施犯罪所得及其产生的收益，处有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额多少比例罚金？C A.5％以上10％以下 B.5％以上30％以下 C.5％以上20％以下 D.10％以上20％以下 36.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由谁来承担? B A.第三方 B.由该金融机构承担责任 C.不承担责任 D.客户自己承担
37.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币多少万元以上的款项划转属于大额交易？
A.200万元 B.100万元 C.50万元 D.150万元
38.如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的，应该（C）A．仅报大额 B．仅报可疑 C．同时上报 D．请示人行
39.根据国务院及人民银行关于实名制的有关规定，下列可以作为实名证件的是（B）A．学生证 B．临时身份证 C．驾驶证 D．介绍信
40.金融机构违反实名制规定开立个人存款账户的，中国人民银行可以处（D）罚款。
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A．500元－1000元 B．1000元－5000元 C．2000元－10000元 D．10000元－50000元
41.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（D）的原则。A．认识你的客户 B．熟悉你的客户 C．见过你的客户 D．了解你的客户
42.累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，（A）计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。
A．单边累计 B．双边累计 C．根据情况而定 D．以上都不对 43.我国（B）最先明确了洗钱属于犯罪。
A．修订后的新《宪法》 B．修订后的新《刑法》 C．修订后的新《中国人民银行法》 D．《金融机构反洗钱规定》 44.下列说法不正确的一项是（D）
A．反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查
B．金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任
C．国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则金融机构有权拒绝
D．对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施
45.反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（A）个工作日内补正。
A.5 B.7 C.10 D.15 46.一般存款账户不得办理（B）
A.现金缴存 B.现金支取 C.资金收入转账 D.资金付出转账
47.下列交易符合金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告标准的是（A）： A．单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支 B．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
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C．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币10万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。D．交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元的跨境交易。
48.根据客户的风险等级，对本单位风险等级最高的客户或者账户，至少每（B）进行一次审核。
A．3个月 B．半年 C．9个月 D．一年 49.负责支付交易报告工作的监督和管理的是：A A.中国人民银行及其分支机构 B.各金融机构总行。C.中国人民银行分支机构 D.各金融机构营业网点。50.下列支付交易属于大额交易的是：B A.法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付。B.金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支付和现金汇款、现金本票解付。C.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
D.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。51.下列支付交易属于可疑交易的是：A A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。B.金融机构内部频繁的资金调拨。
C.自然人实盘外汇买卖交易过程不同外币币种之间的经常转换。D.企业有时收付与企业经营特点明显不符。
52.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的金融机构应当向反洗钱监测分析中心报告大额交易有几种：A A.4 B.5 C.15 D.17 53.调查中需要进一步核查的，经哪一级反洗钱行政主管部门负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料、可以封存：A A.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构。B.总行及其分支机构。
C.总行及其设区以上的分支机构。D.银行业管理委员会及其分支机构。54.世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是:D A.英国 B.法国 C.澳大利亚 D.美国
55.我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为：C
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A.20万元 B.50万元 C.200万元 D.500万元
56.中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是：C A．《金融机构反洗钱规定》
B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 57.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：A A．客户身份资料在交易结束后，应当至少保存5年 B．交易记录在业务关系结束后，应当至少保存10年 C．交易记录自交易记账当年计起至少保存5年 D．客户身份资料业务关系结束后，应当至少保存10年 58.对于故意提供虚假材料的金融机构，中国人民银行可以：A A．处二十万元以上五十万元以下罚款 B．责令限期改正
C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 D．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款
59.为判断和评估被检查机构反洗钱组织机构建设方面的情况，中国人民银行及其分支机构可以：C A．通过谈话听取反洗钱专职人员的意见，评估反洗钱机构职能的可靠性
B．通过了解不同部门、不同业务的临柜人员对反洗钱职责的理解度，评判反洗钱资源的充足性
C．通过查看会议记录、会议决定，核实反洗钱机构实际活动情况的真实性
D．如果反洗钱专职机构负责人认为人员配备不适应工作需要，则应视做判断反洗钱体系传导机制无效
60.我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，也是一部：D A．反洗钱义务法 B．反洗钱预防法 C．反洗钱专门法 D．反洗钱行为法 61.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施？A A．应当经高级管理层的批准 B．应当报告中国人民银行 C．应当报告中国反洗钱监测分析中心 D．应当经中国人民银行批准 62.下列有关持续客户身份识别的说法中错误的是：D A．划分客户的风险等级 B．适时调整客户风险等级
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C．定期审核本金融机构保存的客户基本信息 D．对客户或者账户，至少每年进行一次审核 63.关于金融机构保密义务以下说法正确的是：D A．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构必须绝对保密
B．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构不得以任何形式对外提供
C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以向同业金融机构提供
D．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以依法向反洗钱情报机构提供
64.对可疑交易标准进行明确规定的是：B A．《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令2006年第1号发布）
B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2006年第2号发布）C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007年第2号发布）
D．《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］158号文发布）65.《反洗钱法》总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，共计：C A．35条 B．36条 C．37条 D．40条
66.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：A A．应当指定专人负责反洗钱工作 B．配备必要的管理人员和技术人员 C．确定负责反洗钱工作的高层管理人员 D．应当建立专门的反洗钱部门
67.对于未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的金融机构，中国人民银行可以：C A．处二十万元以上五十万元以下罚款
B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款 C．情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
D．情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证 68.根据《反洗钱法》的规定，反洗钱调查中的询问对象是：B A．金融机构主管 B．金融机构有关人员
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C．非金融机构工作人员 D．金融机构反洗钱工作人员
69.对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？D A．联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织 B．中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织 C．外国政要
D．高风险客户或者高风险账户持有人 70.以下说法正确的是：D A．大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同 B．大额交易和可疑交易的报告时限相同 C．大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致 D．大额交易和可疑交易的报送路径完全相同 71.客户身份资料不包括：D A．客户身份信息 B．客户身份资料 C．反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 D．客户账户记录 72.关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的报告主体，以下说法正确的是：B A．只适用于金融机构 B．也适用于特定的非金融机构 C．只适用于金融机构总部 D．只适用于金融机构的所有分支机构
73.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给哪个机构指定的机构？A A．国务院金融监管机构 B．中国人民银行 C．司法机关 D．公安机关 74.当前我国反洗钱的被监管主体是：C A．金融机构 B．特定非金融机构 C．金融机构和特定非金融机构 D．金融机构和非金融机构
75.中国人民银行设立（），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。B A．反洗钱局 B．中国反洗钱监测分析中心 C．保卫局 D．分支机构
76.金融机构判断线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向（）报告，并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。A A．当地公安机关 B．金融机构上一级机构 C．监管机构 D．金融机构总部 77．以下属于大额外汇资金交易的是（）。A
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A．个人当天存1万美元 B．个人当天转账8万美元 C．个人当天取款5万港元 D．个人当天转账20万港元
78.金融机构应于每年或者每季度结束后的(D)个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。（）A．1 B．2 C．3 D．5 79.金融机构发现客户为外国政要的，风险等级划分为(B)。A．较高 B．高 C．一般 D．低
80.同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时(A)可不再对其进行联网核查。
A．已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化 B．未对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化 C．未对其进行联网核查且其公民身份信息发生变化 D．已对其进行联网核查且其公民身份信息发生变化
81.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（ABC）一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。A．现金汇款 B．现钞兑换 C．票据兑付 D．通存通兑
82.金融机构各分支机构应于每月初（B）工作日内汇总上报大额和可疑外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。A．3 B．5 C．10 D．15 83.金融机构为自然人客户办理人民币单笔（A）以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。
A．5万 B．10万 C．20万 D．50万
二、多选题
1.中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况；查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被（ABCD）的文件、资料，可以封存。A．转移 B．隐藏 C．篡改 D．毁损
2.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构的大额交易，可以不报告的是（ABCD）。A．金融机构同业拆借
B．金融机构在银行间债券市场进行的债券交易 C．金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 D．金融机构内部调拨资金
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3.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）。
A．交易性质 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的资金风险 4.下列哪些是中国人民银行依法履行反洗钱监督管理职责(ABCD)A．负责人民币和外币反洗钱的资金监测； B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况； C．在职责范围内调查可疑交易活动；
D．按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料 5.中国人民银行或者其省一级分支机构包括（ABCD）
A．中国人民银行总行 B．上海总部、分行、营业管理部 C．省会（首府）城市中心支行 D．副省级城市中心支行
6.根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》，下列哪些支付交易属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的可疑交易（ABCD）
A．短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
B．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。C．提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
D．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 7.根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有（AB）A．中国人民银行总行 B．中国人民银行省一级分支机构 C．中国人民银行地市中心支行 D．中国人民银行县（市）支行
8.按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列（BC）特点，有可能属于可疑支付交易。
A．集中转入，集中转出 B． 集中转入, 分散转出 C．分散转入，集中转出 D． 分散转入，分散转出 9.反洗钱现场检查程序一般包括（ABD）的档案整理阶段。A．检查准备 B．检查实施 C．检查报告 D．检查处理
10.金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：（ABCD）
A．单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。B．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
C．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或
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者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。D．交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
11.金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：（ABC）
A．执行客户身份识别制度的情况； B．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况； C．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；D．反洗钱工作机构和岗位设立情况；
12.金融机构在(ABD)时，还应留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，同时在复印空白处登记关联交易的日期、流水号信息。（）A．建立或修改客户资料 B．开立银行结算账户 C．现钞兑换 D．提供一次性金融服务 13.出现以下情况时，应当重新识别客户：（ABD）
A．客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的； B．客户行为或者交易情况出现异常的； C．一次性大额存取现金的
D．客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；
14.银行机构在办理下述人民币银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对相关个人出示的居民身份证，则应进行联网核查：（AB）
A．银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。
B．支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。
C．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
D．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
15.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职能的部门、机构从事反洗钱工作的人员符合（AB）行为之一的，依法给予行政处分： A．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的； B．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的； C．未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； D．未按照规定对职工进行反洗钱培训的。
16.重点可疑交易报告坚持（ABD）的原则，由全省农村信用社各级机构按照本办法规定的 48 / 202
时间、路径及标准进行报告。
A．客观 B．及时 C．完整 D．准确 17.银行机构应当保存的交易记录包括（AB）A．数据信息、业务凭证、账簿
B．有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料 C．客户身份信息、资料
D．反映农村信用社开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 18.银行机构可以采取哪些措施，识别或者重新识别客户身份？(ABCD)A．要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件； B．回访客户； C．实地查访；
D．向公安、工商行政管理等部门核实；
19.金融机构有哪些行为，将由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正，如情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款？（ABCD）A．未按照规定履行客户身份识别义务的；
B．未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； C．违反保密规定，泄露有关信息的；
D．拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
20.根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有（AB）A．中国人民银行总行 B．中国人民银行省一级分支机构 C．中国人民银行地市中心支行 D．中国人民银行县（市）支行
21.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构通过第三方识别客户身份的(AD)。
A．应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施 B．第三方不必采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施
C．金融机构不必为第三方未采取符合反洗钱法规定的客户身份识别措施承担责任 D．金融机构应最终承担履行客户身份识别义务的责任
22.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）。
A．交易性质 B．交易目的
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C．交易的受益人 D．交易的资金风险
23.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：A B C D E A．进入金融机构进行检查
B．询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C．查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料
D．对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存 E．检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 24.反洗钱调查的法律或规范依据包括?ABDCE A．《反洗钱法》和《中国人民银行法》
B．《行政复议法》、《行政诉讼法》、《国家赔偿法》及相关司法解释
C．《金融机构反洗钱规定》（2006）和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2006）D．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）E．《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］158号文发布）25.反洗钱调查与反洗钱检查在以下哪几个方面存在着显著不同？BCDE A．形式不同 B．客体不同 C．对象不同 D．目的不同 E．结果不同
26.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）是由下列哪些部门联合发布的？ABCD A．中国人民银行 B．银监会 C．证监会 D．保监会 E．公安部
27.根据《反洗钱法》第三十二条的规定，在反洗钱调查中，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机构依法予以行政处罚：ABCD A．拒绝反洗钱调查的 B．阻碍反洗钱调查的 C．拒绝提供调查资料的 D．故意提供虚假材料的 E．故意提供虚假说明的
28.根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的规定，实施现场调查时的进场要求包括：ABCDE A．调查组到场人员不得少于2人 B．出示中国人民银行执法证 C．出示反洗钱调查通知书
D．调查组组长应当向金融机构说明调查目的和内容 E．调查组组长应当向金融机构说明调查要求等情况 29.金融机构应当保存的交易记录包括：ABCE A．每笔交易的数据信息 B．业务凭证、账簿 C．反映交易真实情况的合同、业务凭证 D．金融机构内部审批记录 E．单据、业务函件
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第二篇：反洗钱终结考试
1、在客户身份信息未发生变更的情况下金融机构无需重新识别客户身份。错
2、金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告，但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断，人民银行各分支机构就不得将此情形认定为违规。错
3、客户账户经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结及扣划措施。
错
4、某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构未发现该交易可疑，可不报告。对
5、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。对
6、金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道不会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确性产生影响。错
7、金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便捷准确地取得客户尽职调查结果。对
9、金融机构的境外分支机构对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时报告金融机构总部，并由总部报告国家公安部、国家安全部，同时抄报中国人民银行。错
10、为对私客户办理交易金额单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上的一次性金融业务，需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。对
11、如果短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，但金融机构没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。对
13、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。对
14、金融机构协助人民银行进行反洗钱调查并排除洗钱嫌疑后，可提示当事人以免发生类似情况。错
16、当金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当首先采取上调客户风险等级措施。（）错
2、下列说法正确的是()。
A.客户身份识别是一个持续的过程
3、金融机构发现与自己存在业务联系的境外金融机构出现洗钱问题时，应及时向（D）报告，并釆取妥善措施予以应对。
D.高级管理层
4、如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区），金融机构应首先(B)。
B.尽可能采取强化的客户尽职调查措施
6、以下哪些说法是错误的（D）。
A.反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式
B.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查
C.中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提供
D.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚
7、金融机构应对自身金融业务及其营销渠道，特别是在推出新金融业务、釆用新营销渠道、运用新技术前，进行系统全面的洗钱风险评估，按照（A）原则建立相应的风险管理措施。
A.风险可控
12、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（A）的批准。
A.董事会或者其他高级管理层
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券监督管理委员会
14、根据客户身份识别制度，以下是对客户身份进行识别通常采用的具体措施，表述不正确的是(C)。
A.在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当通过客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件确认客户的真实身份 B.采取合理方式确认代理关系的存在，分别对代理人和被代理人采取与之相应的身份识别措施
C.对已经开展了身份识别的客户，不论出现何种情形，都不需对客户身份进行重新识别 D.在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施
15、当银行机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取（D）措施。
D.冻结
19、反洗钱内部控制的核心是（B）
B.有效防范洗钱风险
ABCD
A.未核对代理人张某的身份证
B.未登记代理人张某的身份基本信息
C.未留存代理人张某的身份证复印件
D.未采取合理方式确认代理关系的存在2、金融机构有下列哪些行为之一且情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元（ABCD）
4、下列关于大额交易报告的描述正确的是（）
ACD
A.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告
B.客户通过境外银行卡发生的大额交易，由发卡行报告
C.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告
D.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
5、洗钱类型分析报告应突出本机构特点，包括但不限于（ACD）。
A.全系统可疑交易报告统计情况
B.本机构接收协查统计情况
C.突出或值得关注的可疑交易活动或动向
D.可疑交易报告的类型、地区、行业、业务分布情况
6、金融机构的一名反洗钱工作人员在协助人民银行开展反洗钱调查后得知，该客户的可疑交易行为经调查排除了其涉嫌洗钱的嫌疑，该工作人员可以采取以下哪CD A.将该客户视为正常客户
B.电话通知该客户改变交易方式，避免触发异常交易监测系统的预警，并保存电话记录
C.将该客户洗钱风险等级调高
D.持续对该客户交易进行监测，发现可疑情形按规定及时报告
7、金融机构应当保存的交易记录包括（AD）。
A.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿
B.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
C.记载客户身份信息、资料的各种记录
D.有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料
8、我国的A商业银行在B国的分行被当地的著名媒体报道，称其为毒品犯罪分子开立账户并为其提供相关的跨境资金交易服务。在同时向下列哪些部门和机构报告有关情况，并釆取有效的风险防范措施，防止事态恶化。（）ABC A.董事会
B.高级管理层
C.中国人民银行
D.公安机关
9、为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果授权他人办理的，应查看客户的()。AD A.合法有效的授权委托书
B.代理人的资质证明 C.合法有效的合同书
D.授权经办人员的有效身份证件
10、反洗钱内部审计包括（ABCD）环节
A.检查发现问题
B.通报问题
C.跟踪整改
D.责任认定
11、反洗钱内部控制制度包括哪些内容（ABCD）
A.客户身份识别及洗钱风险等级分类、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度
B.反洗钱考核、评估和内部审计制度
C.反洗钱培训宣传制度
D.配合反洗钱调查和保密制度
12、从账户开立和资金交易情况看，以下哪些情形涉嫌恐怖融资可疑交易的可能性较大？（）ABC
A.客户到柜面从账户取现交易后，立即在同一网点ATM机具向某敏感地区账户存现
B.客户个人账户长期无交易，今年起频繁接收境外非政府组织资金跨境汇入，并立即通过ATM取现，账户不留余额
C.客户账户频繁发生境外IP地址登录网上银行，控制账户向某涉恐人员亲友账户转账
D.客户账户开立后两年内定期收取某境外慈善机构账户转账，且金额相同，且该客户登记职业为“学生”
14、金融机构为不在本机构开立账户的客户提供符合（AD）条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，需要进行客户身份识别。
A.交易金额单笔人民币1万元以上
B.交易金额单笔人民币10万元以上
C.交易金额单笔外币等值10000美元以上
D.交易金额单笔外币等值1000美元以上
15、金融机构的可疑交易分析意见应关注并清晰描述哪些内容。（ABCD）
A.客户职业、年龄、收入等基本信息
B.交易的可疑特征
C.客户的历史交易情况
D.关联客户基本信息和交易情况
?
17、为境外对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应采取以下身份识别措施（ABCD）。
A.核对并留存经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
B.登记经过公证的境外有效商业注册登记证明文件的名称、号码和有效期限
C.登记对公客户的控股股东、法定代表人、负责人
D.登记授权办理业务人员的姓名、身份证件的种类、号码、有效期限
18、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（BCD）
A.企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或复印件
B.非法人企业，应出具企业营业执照正本
C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D.非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
19、反洗钱内部控制的目标是（ABC）
A.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行。
B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内。
C.确保金融机构各项业务的稳健运行。
D.确保将洗钱风险控制在最低。
第三篇：人民银行金融业反洗钱准入培训阶段性、终结性考试题库(单选题汇总)
二、单选(共20题，40分)
1、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（）。√
A.B.C.D.2、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。√
A.B.C.D.3、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。√
A.B.C.D.客户身份识别 交易记录保存 大额交易 可疑交易 一月 三月 半年 一年 汇款人姓名或者名称 资金汇出地名称 汇款人身份证 汇款人住所
4、《交易和可疑交易报告管理办法》规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。√
A.B.C.D.5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于（）起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。√
A.B.C.D.6、A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25张个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（）√ 2006年11月14日 2006年12月1日 2007年1月1日 2007年3月1日 13 17 18 20 A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。C.D.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
7、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备。√
A.B.C.D.8、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别（）√
A.B.C.D.大额交易 现金交易 可疑交易 转账交易 公安部
中国银行业监督管理委员会 中国人民银行 国务院
9、《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（），受法律保护。√
A.B.C.D.10、《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。√
A.B.C.D.11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。√
A.B.C.3 5 7 金融监管机构 财政部门 检察机关
中国人民银行及公安机关 大额交易和可疑交易报告 现金交易报告 财务报表 业务报告 D.12、10 银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）缺失的，应要求境外机构补充。√
A.B.C.D.13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。√
A.B.C.D.14、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。√
A.《外汇业务审批表》 3 5 7 10 汇款人工作单位 汇款人住所 汇款行地址 汇款人身份证明文件 B.C.D.15、《提取外币现钞备案表》 《外汇申报单》
《涉外收入申报单（对私）》
按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，选项中的说法正确的是（）√
A.告 B.告 C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑交易报告 D.报告
16、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。√
A.B.C.D.3 5 7 10 自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑交易自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑交易报自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑交易报
17、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（）√
A.《外汇申报单》
B.《提取外币现钞备案表》 C.《外汇业务审批表》 D.《涉外收入申报单（对私）》
18、下列属于大额交易的是()√
A.一笔25万元人民币的现金汇款 B.当日累计支取现金人民币18万元
C.自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
19、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（）的批准。A.董事会或者其他高级管理层 B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会 D.中国证券监督管理委员会 20、√ 银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的（）。√
A.B.C.D.接受人姓名或者名称 接受人账号 接受人身份证 境外机构所在地名称
1.选项中的哪种
2.客户与证券公司进行金融交易
3.金融机构大额交易和 4.《反洗钱法》规定
5.下列属于大额交易的是 6.银行机构与境外金融机构
7.金融机构大额交易和可疑交易 8.银行机构和从事汇兑业务
9.《金融机构大额交易和可疑交易 10.银行机构接收境外汇入款
11.金融机构大额交易和可疑 12.银行在办理汇入汇款业务时
13.银行机构应当根据客户或者 14.对当日累计提取现钞
15.中国人民银行设立中国 16.银行为自然人办理
17.金融机构大额交易和 18.金融机构大额交易和可疑
19.金融机构大额交易和可疑 20.中国人民银行设立
1.银行为自然人办理境外 2.《反洗钱法》规定
3.选项中交易的发生额都在 4.《反洗钱法》规定
5.金融机构应当根据
6.《金融机构大额交易和可疑
7.金融机构大额交易和可疑交易 8.《中华人民共和国反洗钱法》
9.金融机构大额交易和可疑交易 10.选项中的哪种交易
11.客户与证券公司
12.金融机构大额交易和可疑交易
13.按照《金融机构大额交易和可疑交易 14.下列属于大额交易的是
15.银行机构与境外金融机构 16.银行机构和从事汇兑业务
17.A银行向当地人民银行 18.银行机构接收境外
19.银行机构应当根据客户 20.中国人民银行设立
银行在办理汇入汇款
金融机构大额交易
金融机构大额交易
客户通过在境内
金融机构大额交易
客户与证券公司
下列交易的发生额都在
金融机构未按照规定
金融机构未按照规定
根据《金融机构大额交易
金融机构未按照规定
中国人民银行设立
金融机构大额交易和可以
金融机构大额交易和
对金融机构报告涉嫌
根据《金融机构
金融机构大额交易
下列哪种交易
第四篇：人民银行反洗钱考试复习题
(一)判断改错题
1.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作,高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。2（正确）
2.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道,保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（正~确）
3.反洗钱内部控制制度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（正确）
4.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（错误）
5.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查,以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。（正确）
6.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作,互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错误）
7.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行,而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错误）
8.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（正确）
9.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的,其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。（正确）
10.客户身份识别也称“了解你的客户”。（正确）
11.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息o（正确）
12.如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（正确）
13.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,包括(但不限于)以下两类人员:一是公司实际控制人;二是未被客户披露,但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。（正确）
14.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错误）
15.按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（正确）
16.对于从本机构业务系统中抽取出的可疑交易报告,应直接上报,不需进行人工复核。（错误）
17.如果全部报文都收到了正确回执,则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执,则应根据回执提示更正错误,再使用指定的报文进行处理。（正确）
18.大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类,比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。（正 1
第五篇：人民银行反洗钱考试复习题
(一)判断改错题
1.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作,高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。2（正确）
2.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道,保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（正~确）
3.反洗钱内部控制制度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（正确）4.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（错误）5.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查,以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。（正确）
6.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作,互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错误）
7.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行,而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错误）
8.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（正确）
9.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的,其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。（正确）
10.客户身份识别也称“了解你的客户”。（正确）
11.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息o（正确）12.如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（正确）
13.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,包括(但不限于)以下两类人员:一是公司实际控制人;二是未被客户披露,但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。（正确）
14.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错误）
15.按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（正确）
16.对于从本机构业务系统中抽取出的可疑交易报告,应直接上报,不需进行人工复核。（错误）17.如果全部报文都收到了正确回执,则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执,则应根据回执提示更正错误,再使用指定的报文进行处理。（正确）
18.大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类,比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。（正 1 确）
19.对于大额交易报告,大额正常报文应打包为大额特殊包,其他五类大额报文应打包为大额正常包。（错误）
20.数据特殊包内必须打包同一类型的报文,大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。（正确）
21.大额包内不能打可疑报文,可疑包也不能打大额报文。（正确）
22.涉恐黑名单的处理包括四个步骤:第一,将涉恐黑名单嵌入业务系统;第二,办理业务时匹配比对名单;第三,及时报告涉恐可疑交易;第四,采取适当的后续处理措施。（正确）
23.联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。（正确）24.金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。（正确）
25.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单,不必上报可疑交易。（错误）
26.在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,经检查组组长批准,检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。（错误）
27.反洗钱检查现场作业结束时,检查组应退还全部借阅材料,并与被查单位举行离场会谈.（正确）28.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员,情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员,处一万元以上五万元以下的罚款。（错误）29.金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料,情节严重的由中国人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。（正确）
30.反洗钱调查,是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动,依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。（错误）
31.《中华人民共和国反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章,明确了中国人民银行总行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动,从而使中国人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。（正确）
32.反洗钱调查的客体是可疑交易活动,不包括群众举报。（错误）
33.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构应当配合反洗钱调查,如实提供有关文件和资料。（正确）
34.反洗钱调查只能采取现场调查。（错误）
35.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对,并在询问笔录上逐页签名或者盖章。（正确）
36.反洗钱调查中的封存,是指中国人民银行总行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中,对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。（正确）
37.反洗钱调查中的临时冻结,是指在调查可疑交易活动过程中,当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时,中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。（正确）(二)单项选择题
1.客户先前提交身份证明文件已过有效期,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,银行有权(B)。
A.继续为客户办理业务 B.中止为客户办理业务 C.有权更新资料 D.有权上报交易
2.中国人民银行设立(B),负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局 D.分支机构
3.在实践中,为了及时开展反洗钱调查,金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户,金融机构应当同时报告(C)。A公安机关 B.金融机构上一级机构
C.中国人民银行当地分支机构 D.金融机构总部
4.金融机构判断该线索涉嫌犯罪,为及时有效地阻止和打击犯罪,应当及时以书面形式向(D)报告,并同时报中国人民银行当地分支机构,以便协助公安机关开展侦查工作。A.金融机构上一级机构 B.金融机构总部
C.中国银行业监督管理委员会 D.当地公安机关
5.客户与证券公司进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由(D)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
A.证券公司 B.证券公司和银行各自 C.证券公司和客户各自 D.银行
6.《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定,(A)依法提交大额交易和可疑交易报告,受法律保护。A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B.中国反洗钱监测分析中心 C.客户 D.第三方
7.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定,单笔或者当日累计达到规定金额的,应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中,累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或 3 者付出的情况,单边累计计算,对其正确的理解是(D)。A.应将某一账户发生的交易累计计算
B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 D.应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 8.以下属于大额外汇资金交易的是(A)。
A.个人当天存款1万美元 B.个人当天转账8万美元 C.个人当天取款5万港元 D.个人当天转账20万港元
9.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用,并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指(B)。A.一年以上,3个工作日 B.一年以上,10个工作日 C.三年以上,3个工作日 D.三年以上,10个工作日
10.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,“可疑交易发生后的10个工作日”是指(D)。A.构成可疑交易的交易发生之日起计算 B.银行人员发现可疑交易之日起计算
C.银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算
11.《银行大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指(A)。A.交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上 B.交易行为营业日每天发生5次以上 C.交易行为营业日每天发生,且持续5天以上 D.交易行为营业日每天发生,且持续7天以上
12.A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易,某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证,声称这些人均为本公司员工,要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证,并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日,这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元,合计75000美元,并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户o请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型?(B)A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准 B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作
C.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付、D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付
13.原则上对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管是(A)的职责。A.中国人民银行总行 B.中国人民银行上海总部 C.中国人民银行各大分行
D.中国人民银行各省会(首府)城市中心支行
14.下列选项中,哪个英文字母代表可疑交易报告数据类型?(D)A.英文字母B B.英文字母E C.英文字母F D.英文字母I 15.《反洗钱非现场监管办法(试行)》中填报单位是指(C).A.中国人民银行总行 B.金融机构总部
C.独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D.独立承担法律责任的金融机构分支机构
16.《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为(D)。A.《金融机构反洗钱规定》, B.《金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《反洗钱非现场监管办法(试行)》
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
17.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户?(B)A.不包括 B.包括 C.银行自行决定 D.随意
18.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过代理行识别数”只由(A)业金融机构填写。A.银行 B.保险 C.证券 D.期货
19.《反洗钱非现场监管约见谈话记录》需要由(B)签字确认。A.中国人民银行反洗钱工作人员 B.被谈话人 C.单位负责人 D.部门负责人
20.涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的,中国人民银行应进行(A)。A.现场检查 B.行政调查 C.案件协查 D.信息分析
21.中国人民银行走访银行时,反洗钱工作人员不得少于(D)人,否则,银行有权拒绝 A.5 B.10 C.1 D.2
（三）多项选择题
1.控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一,具体来讲主要包括哪?(ABCDE)A.员工的专业能力 B.员工的职业操守 C.员工的诚信程度 D.领导层对内部控制重要性的认识和态度 E.领导层对管理内部控制制度采取的措施 2.反洗钱内部审计包括哪些环节?(ABCD)A.检查发现问题B.通报问题C.跟踪整改D.责任认定
3.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括(ABCD)。A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码
B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
C.控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 D.法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。4.客户身份识别的含义包括(ABCD)。A.了解客户本人的真实身份 B.了解客户的交易目的和交易性质 C.了解客户的资金来源和用途
D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 5.客户身份识别的基本原则有(ABCD)。A真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性
6.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,对于高风险客户、高风险账户持有人,应了解(ABCD)等信息。
A.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.资金来源 C.资金用途
D.经济状况或者经营状况
7.网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的(BC)o A.简洁性 B.真实性 C.完整性 D.必要性 8.下列哪种情况出现时,应重新识别客户?(ABD)A.客户行为异常 B.客户有洗钱嫌疑 C.客户提出销户
D.先前获得的客户身份资料存在疑点
9.客户要求变更有关信息的,应重新识别客户身份,有关信息包括(ABCDE)o A.姓名或者名称
B.身份证件或者身份证明文件种类 C.身份证件号码 D.注册资本 E.法定代表人
10.客户洗钱风险分类管理目标包括(ACD)A.全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度 B.对所有客户采取不变的识别程序
C.提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据 11.客户洗钱风险分类管理的必要性包括(BC)。A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D.客户洗钱风险分类是额外要求
12.客户洗钱风险等级分类的原则包括(ABCD)。A.全面性 B.定性与定量相结合 C.持续性 D.保密性 13.客户洗钱风险分类标准(ABCD)。A.属于银行内部保密信息
B.直接关系到客户风险分类 c.需要对客户严格保密
D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施
14.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?(ABCD)A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C.已经或正在接受行政或司法调查的客户 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户
15.对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括(ABCD)。
A.按照本机构客户身份识别的一般措施处理,审核客户身份证明文件和资料等,并按照正常业务处理程序进行办理
B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级
C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形,应及时作出身份资料的审核,并调整风险等级 D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,银行应当立即采取加强型尽职调查措施,重新对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险等级,若核查后确认为有可疑的,应报告可疑交易
16.对关注类客户,应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施(ABCD)o A.在关注客户的业务关系存续期间,应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,关注客户的金融交易活动
B.定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级
C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定,但应高于对正常类客户的审核频率
D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,重新对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险等级,确认为可疑的,应及时报告可疑交易 17.对可疑类客户采取的风险控制措施包括(BCD)。
A.与可疑类客户建立业务关系时,应当采取标准型尽取调查措施识别客户身份,并按照本机构特定的业务处理程序进行办理
B.在可疑类客户的业务关系存续期间,应当全面了解客户的信息,加强监控其日常各项交易情况和操作 8 行为
C.对于可疑类客户,银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核,审核频率应高于关注类客户,并根据结果调整客户洗钱风险等级
D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易,应持续进行报告 18.客户身份资料与交易记录保存的原则包括(BCD)。
A.建立相关制度原则 B.完整真实原则 C.安全保存原则 D.从严原则 19.以下说法正确的是(ACD)。
A.银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料
B.同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的,应按最短期限保存
C.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录,情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款 D.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的,可被责令停业整顿或吊销经营许可证。
20.以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施,说法错误的有(BC)。A.银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存
B.系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容应备份到另一系统数据库中 C.反洗钱档案不允许对外调阅 D.应销毁处理的档案须经主管领导审批 21.以下说法正确的有(ABD)。
A.按照保存介质不同,保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质
B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度,做到防霉、防蛙、防火 C.档案销毁时,可由一人负责现场监销 D.借阅档案要按规定办理登记手续
22.交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的()或(BD)报告给中国人民银行的制度。A.全部金融交易信息
B.超过规定金额以上金融交易信息 C.规定金额以下的金融交易信息
D.有洗钱嫌疑的金融交易信息
23.金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括(AB)和()两类 A.大额交易报告 B.可疑交易报告 C.现金流量报告 D.资产负债报告 24.可疑交易特征包括(ABC)。
A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B.交易与客户身份不符 C.交易与经营性质不符 D.交易超过规定金额
25.我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定,主要体现在以下哪些法律规章中?(ABCD)A《中华人民共和国反洗钱法》
B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
26.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定,承担大额交易手和可疑交易报告义务的主体是金融机构,其中银行业金融机构包括(ABCD)。A.商业银行 B.城市信用合作社及农村信用合作社 C.邮政储汇机构 D.政策性银行
27.对符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉第十一条、第十二条、第十三条所列的异常交易应如何处理?(BC)A.仅利用技术手段筛选后直接上报
B.除利用技术手段筛选后,还应审查交易背景、目的和性质 C.对于有合理理由排除疑点的交易,不能作为可疑交易上报
D.对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户,也应作为可疑交易上报 28.请说出下面情况符合哪些可疑情形?(AB)某面包店,该面包店为个人经营,经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来,该账户交易极为频繁,几乎每天都有交易发生。交易规律是,每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后,立即提现或转账付出,提现交易的金额均接近10万元,账户的余额通常很小。经统计,2007年该账户共转账收入101笔,金额27346894.67元;提现79笔,金额12848900元,转账付出109笔,金额17692620元;全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中,金额为1998∞元的交易多达59笔。
A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
c.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑
29.S市某餐厅于2∞6年在Z银行滨海支行开立基本存款账户,该餐厅为个体工商户,经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来,该单位账户每日发生额平均在10000元。2006年12月,该账户交易突然放大,2006年12月至2∞7年5月发生资金收付交易累计1.56亿元,且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位,款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?(BC)A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款;c.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常笔资金流入,且短期内出现大量资金收付
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑
30.某银行发现一个可疑现象,A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户,6月5日,A客户在其本人账户存入50万元,并分别向其他10个账户各存入现金35万元,合计存入400万元现金。6月11日,该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户,并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户,然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型?(CD)A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
C.没有正常原因的开立多个账户,且销户前发生大量资金收付
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑
31.××商行经营范围为零售农机配件、五金等,其注册资本为10万元,平时该商行账户资金收支总额约在2∞万元,但该商行在2∞6年5月10日、13日、17日、18日分别收到来自××投资公司的转账收入共计850万元;5月20日,该商行将550万元转账给××汽修厂。5月30日该商行收到来自××投资公司转入资 11 金1000万元,6月4日、8日、11日该商行分别支取现金3笔,共计100万元;6月5日、7日、9日、11日转出资金4笔,共计900万元。请问××商行的交易符合以下哪些可疑交易类型?(ACE)A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B.频繁收付现金,且交易金额接近或超过大额交易标准
C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 D.长期闲置的账户原因不明地突然启用,短期内出现大量资金收付 E.平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付
32.2006年2月,在××银行发现一个新客户名称为××农副产品公司,经常性地收取来自外地单位汇款,然后将资金分别多次以现金形式取走,累计资金交易量非常大,该公司开户以后,从2006年2月10日到2月19日,该账户转入资金5笔,合计1000万元,支取现金50笔,合计950万元,汇款单位均不同,多是贸易公司等。经该行调查,这是经营范围为收购农副产品的公司,只有一名员工,真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的o但这家农副产品公司经营面积约20平方米,工商注册为有限责任公司,注册资金50万元,平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点?(AD)A.短期内资金集中转入、分散支取,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 C.频繁支取大额现金,违反现金管理办法 D.经营规模小,与资金交易量不相称
33.某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃,短期内款项分别通过网银及现金形式存入,笔数极多,存入款项短期内以现金方式提出,提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户O请问该客户的交易有哪些可疑点?(AB)A.客户交易行为可疑,明显规避银行或有关部门监管
B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付
C.单位客户短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁地收取单位汇款
D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易 34.某投资顾问有限公司,注册资本金为1∞万元,经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2∞7年5月9日至5月16日,资金交易高达1.26亿元,主要是A证券营业部集中 12 转入2笔共5200万元,然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元、B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔9∞万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易?(AC)A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准
C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付交易
35.数据报送基本流程包括(ABCD)。A.数据抽取 B.生成报文和数据包
C.登录报送系统完成报送 D.查看回执并进行出错处理
36.可疑交易报告报文按照使用的业务场景分为哪几个子类?(ABCDE)A.正常报文 B.补报报文
C.重发报文 D.补正报文 E纠错报文 37.哪些可疑报文应打包为可疑特殊包?(ABCD)A.可疑重发报文 B.可疑补报报文 C.可疑纠错报文 D.可疑补正报文
38.有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告,按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告,报告包括(ABCD)。A.基本情况 B.逐笔明细信息 C.分析报告 D.其他资料
39.根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定,恐怖融资的表现形式包括(ABCD)。A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产
B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪 c.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 40.从融资目的来划分,恐怖融资的表现形式分为(CD)。A.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B.主体为他人或其他组织的融资行为 C资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为
D.资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为 41.以下说法正确的有(AC)。
A只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子,其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产,都属于恐怖融资范畴
B.只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子,其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产,才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子,就不会涉嫌恐怖融资
C.无论是恐怖组织、恐怖分子自身,还是其他人或组织,只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪,则其有关的资金或财产都属于恐怖融资范畴
D.该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施,就不应将其确定为恐怖融资行为 42.金融机构对于以下哪些情形应进行报告?(ABCD)A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的 B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的
C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的
D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的
43.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的,应进行报告?(ABCD)A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单
C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单 D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单 44.涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可从以下哪些角度分析?(ABCD)A.账户及存取款特征 B.电子汇兑特征 C.行为异常表现 D.敏感国家或地区
45.金融机构如发现或有合理理由怀疑客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议及第1373号决议(简称涉恐决议)名单,应(AB)。A.按规定报送可疑交易报告
B.同时应立即采取相应的交易限制措施
C.并于5日内将有关情况报告中国人民银行总行 D.采取适当方式告知客户
46.中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的意义包括(ABCD)。A健全监管信息档案 B.有效评估洗钱风险 C.指导现场检查,实现持续有效监管 D.帮助银行合理分配洗钱风险管理成本 47.反洗钱非现场监管的步骤包括(ABCD)。
A.信息收集 B.信息分析评估 C.非现场监管措施 D.信息归档 48.数据报表文件名包含以下哪些要素?(ABCD)A.报送机构的总行机构代码 B.数据来源和类型 C.业务数据 D.报表类型
49.反洗钱非现场监管数据报表包括(ABCD)。A.金融机构反洗钱内部控制制度建设情况报表
眩金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况报表 C.金融机构可疑交易报告情况报表
D.金融机构客户身份识别情况(重新识别客户)报表
50.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过第三方识别数”不指由(ABD)识别的。A公安机关 B.工商管理部门 C.保险经纪公司 D.代理行
51.《金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》中的“其他了机关”不含(CD)。A.各省金融办 B.海关 C.公安机关 D.中国人民银行 52.反洗钱培训对象包括(ABCD)。A.新员工 B.一线人员 C.中高级管理人员 D.反洗钱岗位人员
53.反洗钱岗位人员包括(ABCD)。A.反洗钱工作负责人B.反洗钱合规官 C.反洗钱合规专员D.反洗钱情报专员
54.反洗钱培训内容包括(ABCD)。A.基础知识 B.法律法规培训
C.业务操作 D.法律、财会等综合性知识培训 55.以下说法正确的是(ABD)。
A.为了保护银行良好的声誉,承担应有的社会责任,各银行应开展反洗钱宣传 工作E B.银行应在分析本机构洗钱风险点的基础上,制订有针对性的宣传计划 c.银行地区分支机构不必自行制订宣传计划
D.反洗钱宣传应区分对象的不同,采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式 56.以下说法正确的是(BCD)。
A.反洗钱宣传只针对一般员工,与中高级领导层无关 B.宣传方式可灵活多样
C.对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等 D.对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传
57.以下哪些说法是正确的?(ABC)A.反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所,运用一系列检查手段,监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式 B.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查
C.中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作,包括履行反洗钱现场检查职责
D.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚 58.反洗钱全面检查的内容应包括(ABCDE)。A.内部控制体系建设情况 B.客户身份识别工作情况
C.客户身份资料和交易记录保存情况 D.大额交易和可疑交易报告制度执行情况 E.宣传培训情况、内部审计情况 59.反洗钱现场检查方式包括(ABCD)。
A.查阅资料 B.询问 C.现场测试 D.数据筛选 60.现场检查准备阶段的配合措施包括(ABC)。
A.按照通知书的要求,组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动,并在规定时限内提交书面自查报告
B.严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据及交易数据,并在规定时间内提交给检查组 C.准备好与反洗钱检查相关的制度、文件和会计凭证等资料,以备检查组现场作业时调阅 D.被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认
61.被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下方面进行配合(ABCD).A.提供必要的工作条件 B.配合进行现场会谈
C.及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据 D.做好检查保密工作
62.根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定,金融机构有下列行为之一的,由中国人民银行总行及地(市)以上分支机构责令限期改正;情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责人员,处一万元以上五万元以下的罚款(ABC)。A.违反保密规定,泄露有关信息的 B.故意提供虚假材料
C.拒绝、阻碍反洗钱检查的 D.未指定专人联络现场检查事项的 63.实施现场调查时,调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料(ABCD)。A.账户信息,包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料 B.交易记录,包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证 c.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 D.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料 64.关于反洗钱调查中的封存措施,以下说法错误的是(BD)。
A.调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存 B.封存期间,银行也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料
C.调查人员封存文件、资料时,应当会同在场的银行工作人员查点清楚,当场开列《反洗钱调查封存清单》 D.调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描 65.对以下临时冻结措施说法正确的有(ABCD)。
A.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,银行应当立即向中国人民银行当地分支机构报告
B.中国人民银行当地分支机构接到银行报告后,应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案 C.临时冻结期限为48小时,自银行接到《临时冻结通知书》之时起计算' D.银行解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知
66.配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用做(BCD)。A.建立反洗钱检查档案库 B.建立案件线索档案库 C.客户身份的重新识别 D.发现反洗钱工作中的合规风险
67.以下对保密要求说法正确的有(ACD)。
A.反洗钱调查涉及的部门多,环节多,泄密的风险大,因此,银行在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作
B.对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求,不涉及违反国家法律问题 C.如果在配合调查过程中被洗钱分子知晓有关信息,他们将会改变洗钱活动的地点和方式,或暂时停止洗钱活动,导致洗钱案件线索中断,甚至重要证据的灭失,严重的还会影响到相关人员的人身安危 D.向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为,这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性,还可能使银行和相关工作人员面临因配合调查工作泄密带来的法律风险
第一章(一)判断改错题
1.银行从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。（正确）
2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作,高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。（正确）
3.反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。（错误）
4.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道,保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（正确）
5.反洗钱内部控制制度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（正确）6.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（错误）7.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查,以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要” 19 名单。（正确）
8.客户风险分类不是客户身份识别中的内容,银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。（错误）9.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作,互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错误）
10.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行,而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错误）
11.反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题,防范合规风险的有效手段和保障措施。（正确）
12.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（正确）13.银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。（错误）
14.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的,其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。（正确）
(二)不定项选择题
1.控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一,具体来讲主要包括哪?(ABCDE)A.员工的专业能力 B.员工的职业操守 C.员工的诚信程度 D.领导层对内部控制重要性的认识和态度 E.领导层对管理内部控制制度采取的措施
2.银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（ABCD)。
A.组织管理和工作流程B.账户监控措施C.保密规定D.资料保存 3.反洗钱内部审计包括哪些环节?(ABCD)A.检查发现问题B.通报问题C.跟踪整改D.责任认定 4.关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是(AD)。A.培训对象应包括高级管理层 B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训
C.反洗钱操作人员才应接受培训,高级管理层不接触具体业务不需要培训 D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 5.以下说法正确的是(ABD)。
A.银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B.银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估
C.银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责 D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事、件的处理以及保密责任制等相关要求
第二章
(一)判断改错题
1.客户身份识别也称“了解你的客户”。（正确）
2.自然人客户的住所地与经常居住地不一致的,银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。（错误）
3.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息o（正确）4.在与客户的业务关系存续期间,银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时,银行应重新识别客户身份,及时调整其风险等级分类,以确认其身份和有关交易是否可疑。（正确）
5.银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的,应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（错误）
6.在与客户建立金融业务关系,或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时,银行应当进行客户身份识别。（正确）
7.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（正确）
8.银行提供保管箱业务时,仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。（错误）
9.对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。（错误）10.为客户开立对公外汇账户,银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记,若未登记或登记的信息与实际情况不一致的,不得为客户开立账户o（正确）11.银行为个人开户时,应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息,如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的,应考虑拒绝为该客户办理业务。（正确）
12.如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（正确）
13.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,包括(但不限于)以下两类人员:一是公司实际控制人;二是未被客户披露,但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。（正 21 确）
14.违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的,银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款,直接责任人员可最高被处罚50万元。（正确）
15.客户先前提交的身份证明文件已过有效期,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,银行无权中止为客户办理业务。（错误）(二)不定项选择题 ABCD 1.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括(ABCD)。A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码
B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
C.控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 D.法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。2.客户身份识别的含义包括(ABCD)。A.了解客户本人的真实身份 B.了解客户的交易目的和交易性质 C.了解客户的资金来源和用途
D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 3.客户身份识别的基本原则有(ABCD)。A真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性
4.银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时,应当采取的客户身份识别措施包括:（ABCD）A.充分收集有关境外金融机构的信息 B.评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况
C.评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性 D.以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责
5.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,对于高风险客户、高风险账户持有人,应了解(ABCD)等信息。
A.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.资金来源
C.资金用途
D.经济状况或者经营状况
6.客户身份识别中的禁止性要求是指,银行不得为身份不明的客户(ABCD)o A.提供服务 B.与其进行交易 C.开立匿名账户 D.开立假名账户
7.客户身份识别中的非面对面识别要求是指,银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,应采用如下哪些手段识别客户身份?(ABC)A.实行严格的身份认证措施 B.采取相应的技术保障手段 C.强化内部管理程序 D.弱化内部管理程序
8.客户身份识别中的保密性要求是指,银行应(ABCD)。A.保护商业秘密 B.保护个人隐私
C.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D.妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息
9.银行应采取合理方式确认代理关系的存在,在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时,应当对代理人采取哪些措施进行识别?(AC)A.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B.要求代理人出具经公证的委托代理书
C.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D.登记代理人所在工作单位和地址
10.对私客户开立账户,银行应核对的客户身份证明文件包括(AB)。A.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证
B.16岁以下公民应有监护人代理开户,出具代理人身份证及使用人户口簿 C.中国公民16岁以上出示户口簿 D.16岁以下公民出示临时身份证
11.境外对私客户开立账户时,银行应核对的身份证明文件包括(ABCD)o A.华侨出具中国护照
B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证
C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件
D.外国公民出具护照或外国人永久居留证,或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件 12.为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的,若有代理人,需要提供的客户身份证明文件包括(AB)。A.合法有效的授权委托书 B.代理人的有效身份证件 C.合法有效的合同书 D.代理人的资质证明
13.某国总统要求在某银行开立外币账户时,金融机构应采取哪些客户身份识别措施?(ACDE)A.应当经高级管理层的批准 B.应当报告中国人民银行
C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D.登记客户身份基本信息
E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件
14.一次性金融服务是指,为不在本银行机构开立账户的客户提供(ACD)等一次性金融服务。A.现金汇款 B.现金存款 C.现钞兑换 D.票据兑付
15.银行应对下列(ABCD)交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别o A.单笔人民币1万元以上 B.单笔人民币10万元以上 C.单笔外汇等值1000美元以上 D.单笔外汇等值10000美元以上 16.一次性金融服务识别要点包括(ABCD)A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C.登记客户身份基本信息
D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件= 17.商业银行为非本行客户将5000美元现钞兑换成英镑时,应当识别客户身份,并采取以下哪些措施?(ABCE)24 A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B.登记客户身份基本信息
C.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.如果客户为外国政要,应当经高级管理层的批准 E了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
18.商业银行为客户提供哪种服务时,应当识别客户身份,并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件?(B)A.将3000美元现钞结汇入客户的人民币账户 B.为非本行客户兑换1000美元现钞 C.张三转账18万元到李四账户 D.提取现金6万元
19.开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为(ABCD)o A.银行营业网点经办人员 B.客户经理 C.经营部门负责人 D.其他相关业务人员
20.申请开立基本存款账户的,银行应按照客户性质和类型,要求客户出具以下证明文件(ABCD)。A.企业法人,应出其企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 B.非法人企业,应出具企业营业执照、企业组织机构代码证正本
C.机关和实行预算管理的事业单位,应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D.非预算管理的事业单位,应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书 21.重新识别客户身份后,对于客户洗钱风险等级,银行应(C)。A.不必调整客户洗钱风险等级 B.定期调整客户洗钱风险等级 C.及时调整客户洗钱风险等级
D.下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级
22.对资本项目外汇账户使用的合规性方面,银行应审查(ABCD)。A.外汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额
B.资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇 C.资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途
D.B股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇,支出为用于买卖股票
23.对于国际结算业务,银行应(ACD)。A.受理并审核客户提交的书面委托和相关文件 B.不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况 C.审查业务的贸易背景情况 D.审核客户及其交易对手
24.申请开立一般存款账户,银行应按照客户性质和类型,要求客户出具以下证明文件(ABCD)。A.开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证
C.存款人因向银行借款需要,应出具借款合同 D.存款人因其他结算需要,应出具有关证明
25.申请开立专用存款账户,银行应按照客户性质和类型,要求客户出具以下证明文件(ABCD)。A.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证
C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金,应出具主管部门批文
D.财政预算外资金,应出具财政部门的证明 26.开立外汇经常项目账户时应注意(ABCDE)。
A.留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件 B.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人 C.了解客户业务、主要交易对手及所在国风险
D.通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记
E.登记的信息与实际情况不一致的,不得为其办理开户手续,同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续
27.开立外汇资本项目账户时应注意(ABCD)。
A.要求客户提供企业法定代表人(或单位负责人)有效客户身份证件或者其他身份证明文件,如企业法定代表人(或单位负责人)为中国公民,须联网核查其身份证
B.授权他人办理的,还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件,并通过联网核查代理人身份证 26 件
C.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人,了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的 D.银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对,二者相一致的,可为其开立资本项目外汇账户
28.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时,银行应该注意以下几点(ABCD)o A.要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件,通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息
B.授权他人办理的,应采取合理方式确认代理关系的存在 C.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
D.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 29.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时,银行应重点关注(ABC)。A.大额现金开户 B.异常开户
C.存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符 D.一般存款账户
30.银行营业网点在审核个人身份证件后,可拒绝为该客户办理相关业务的情形包括(ABC)。A.无法判断身份证件真实性
B.联网核查身份证时,客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致
C.能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件 D.客户提供了真实有效的身份证件 31.开立个人外汇账户的识别主体(ABCD)。A.银行营业网点经办人员 B.客户经理 C.经营部门负责人 D.国际业务结算人员
32.银行在开立资本项目账户时应注意审核(ABCD)。
A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外技资外汇登记
C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的,是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D.境外个人购买境内商品房,是否符合自用原则 33.审核对公贷款客户真实身份的方式有(ABCD)A.审核营业执照、国地税登记证等证明文件和资料
B.到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 C.登门拜访客户、实地查看 D.电话核实
34.银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作?(ACD)A.核实贷款客户真实身份 B.贷前调查 C.贷后关注
D.发现并报告客户可疑交易
35.银行在为客户办理信贷业务时,应核实客户的真实身份,应采取哪些措施?(ABCD)A.审核相关证明文件和资料
B.到相关部门查询客户身份信息和资料尹 C.实地查看
D.了解客户是否存在违反外汇管理政策、逃套汇、走私等行为
36.银行对贷款个人客户的身份识别中,要通过了解(ABCD),审核个人客户的贷款目的和性质。A.借款人信用状况
B.借款人有无重大不良信用记录 C.抵押物与贷款个人的真实权属关系 D.客户还款资金来源、还款方式以及还款能力
37.网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的(BC)o A.简洁性 B.真实性 C.完整性 D.必要性
38.个人客户办理网上银行时,银行营业网点经办人员应(ABCD)。A.审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请 B.检测注册账户凭证原件(银行卡或存折等)的真实性
C.在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证 D.通过刷卡(或存折)验证磁道信息和密码
39.银行在办理汇入汇款业务时,如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和(B)三项信息中任何一项缺失的,应要求境外机构补充。A.汇款人工作单位 B.汇款人住所 c.汇款行地址 D.汇款人身份证明文件
40.在办理汇入汇款业务时,银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失,若境外机构属于加入FAW的国家(地区),或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家(地区),银行(A)A.可不必要求其补充缺失信息,而直接登记替代性信息 B.应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C.应要求境外机构补充汇款人账号 D.应要求境外机构补充汇款人住所 41.汇出汇款业务环节,银行应登记(ABC)。A.汇款人的姓名或者名称 B.汇款人账号、住所 C.收款人的姓名、住所 D.汇款银行的地址
42.对个人存款账户单笔金额超过5万元(含)的现金存取,银行应(ABD)。A.核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件 B.若是身份证,可通过联网核查无误后支付
C.如为代办,可只审核代理人身份,不必审核被代理人身份 D.如为代办,应同时审核代理人和被代理人身份
43.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的,银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章(B)的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。A.《外汇业务审批表》 B.《提取外币现钞备案表》 C.《外汇申报单》 D.《涉外收入申报单(对私)》
44.银行办理自然人境外汇入款业务,应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记(AB)等信息。A收款人的姓名、账号、住所 B.汇款人的姓名、住所 C.汇款银行的名称和地址 D.汇款人职业、工作单位
45.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时,银行应实行严格的(D)措施,采取相应的技术保障手段,识别客户身份。
A.客户回访 B.资料保存 C.实地调查 D.身份认证
46.在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的,银行应及时调整其客户风险等级分类并(C)。A.加强身份识别措施强度 B.终止交易 C.报告客户可疑交易行为 D.拒绝交易
47.对公人民币存款账户业务关系终止,销户前客户身份识别要点有(ABCD)。A.开户银行须与客户核对账户余额,收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证
B.若该账户为一直关注的账户,银行营业网点应在完成销户的同时,向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况,以履行可疑交易持续监控职责
C.一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户,开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续,逾期视同自愿销户
D.对先前获得的客户身份资料不完整的,要求客户补充完整;对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的,要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件
48.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,银行在与客户的业务存续期间,应当采取(C)客户身份识别措施。
A.一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的
49.客户先前提交身份证明文件已过有效期,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,银行有权(B)。
A.继续为客户办理业务 B.中止为客户办理业务 C.有权更新资料 D.有权上报交易 50.下列哪种情况出现时,应重新识别客户?(ABD)A.客户行为异常 B.客户有洗钱嫌疑 C.客户提出销户
D.先前获得的客户身份资料存在疑点
51.银行在采取持续的客户身份识别措施时,应关注哪些情况?(ABCD)A.客户及其日常经营活动 B.客户办理结算情况 C.客户买卖外汇情况 D.客户开销户情况
52.客户要求变更有关信息的,应重新识别客户身份,有关信息包括(ABCDE)o A.姓名或者名称
B.身份证件或者身份证明文件种类
C.身份证件号码 D.注册资本 E.法定代表人
53.银行对先前获得的客户身份资料的(ACD)存在疑点的,应重新识别客户 身份。
A.真实性 B.统一性 C.有效性 D.完整性 54.银行在为个人客户办理销户手续时应注意(ACD)。
A.对银行关注的账户出现大额取现销户的,须考虑提交可疑交易报告并注明取现销户 B.对大额转账销户的,在可疑交易报告中不必填写交易对手信息
C.对由代理人办理销户的,应核对代理人的有效身份证件,有效身份证件如为身份证,应通过联网核查公民身份信息系统进行核查
D.销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存
55.人民币贷款类业务终止环节,客户身份识别要点有(ABC)。
A.对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的,银行应调查其还款资金来源,是否存在可疑情况
B.对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的,银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系
C.由其他单位或他人代办分期还款的,应注意其资金来源是否合法 D.销户后,银行可将客户销户资料一并销毁
56.外汇贷款类业务终止环节,客户身份识别要点有(ACD)。
A.对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的,银行应调查其还款资金来源,是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的,与借款人资产状况不符的,银行应深入调查
B.无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的,都只审核法人代表身份证明文件的真实性 C.其相应的外汇贷款业务是否结清
D.销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存
57.银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括(ACD)A.由中国人民银行总行或地(市)以上分支机构责令改正 B.情节严重的,处1万元以上5万元以下罚款
C.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处1万元以上5万元以下罚款
D.致使洗钱后果发生且情节特别严重的,中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
第三章
(一)判断改错题
1.银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。（正确）
2.银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业;与武器有关的行业;房地产行业;现金业务等。（错误）
3.要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。（错误）
4.银行对确认为禁止类的客户,原则上应拒绝建立业务关系,对于已有客户被确认为禁止类客户的,应立即全面停办业务并按规定进行报告。（正确）(二)不定项选择题
1.客户洗钱风险分类管理目标包括(ACD)A.全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度 B.对所有客户采取不变的识别程序
C.提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据 2.客户洗钱风险分类管理的必要性包括(BC)。A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D.客户洗钱风险分类是额外要求
3.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作,必须有相应的(ABCD)支持。A.管理制度和工作制度 B.分类参数体系 C.评估计量体系 D.系统控制体系 4.客户洗钱风险等级分类的原则包括(ABCD)。A.全面性 B.定性与定量相结合
C.持续性 D.保密性
5.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的(ABCD)等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。A.地域、行业 B.身份、国籍 C.交易目的 D.交易特征 6.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性,银行应(BD)。A.对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B.对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D.根据影响因素的变化随时调整等级分类 7.客户洗钱风险分类标准(ABCD)。A.属于银行内部保密信息 B.直接关系到客户风险分类 c.需要对客户严格保密
D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 8.银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括(ABCD)。
A.国家或地区因素 B.行业因素 C.业务因素 D.客户因素
9.银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于(ABCD)。A.金融行动特别工作组(FATF)等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区 B.被联合国、美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)等列入制裁名单的国主家或地区 C.毒品贩卖活动猖獗的国家或地区 D.欺诈或腐败猖獗的国家或地区
10.银行客户洗钱风险分类的参考指标中,以下哪些说法是正确的?(ABC)A.客户因素包括个人客户和企业客户
B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等
C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素
D.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素 11.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?(ABCD)A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员
B.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C.已经或正在接受行政或司法调查的客户 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户
12.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?(ACD)A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B.长期存在大额交易的客户
C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D.股权结构过于复杂,使实际受益人难以辨认的客户
13.银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于(ABCD)A.自助业务或电子银行业务 B.现金业务 C.代理业务或无记名业务 D.跨境汇兑业务 14.对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括(ABCD)。
A.按照本机构客户身份识别的一般措施处理,审核客户身份证明文件和资料等,并按照正常业务处理程序进行办理
B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级
C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形,应及时作出身份资料的审核,并调整风险等级 D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,银行应当立即采取加强型尽职调查措施,重新对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险等级,若核查后确认为有可疑的,应报告可疑交易
15.对关注类客户,应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施(ABCD)o A.在关注客户的业务关系存续期间,应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,关注客户的金融交易活动
B.定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级
C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定,但应高于对正常类客户的审核频率
D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,重新对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险等级,确认为可疑的,应及时报告可疑交易 16.对可疑类客户采取的风险控制措施包括(BCD)。
A.与可疑类客户建立业务关系时,应当采取标准型尽取调查措施识别客户身份,并按照本机构特定的业务处理程序进行办理
B.在可疑类客户的业务关系存续期间,应当全面了解客户的信息,加强监控其日常各项交易情况和操作行为
C.对于可疑类客户,银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核,审核频率应高于关注类客户,并根据结果调整客户洗钱风险等级
D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易,应持续进行报告
第四章
(一)判断改错题: 1.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错误）
2.按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（正确）
3.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的,银行应将其保存至反洗钱调查工作结束。（正确）4.银行破产或者解散时,可将客户身份资料和交易记录自行处置。（错误）
5.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度,妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据,便于反洗钱调查、侦查和监督管理,杜绝非法修改客户资料。（正确）(二)不定项选择题:1L 1.客户身份资料与交易记录保存的原则包括(BCD)。
A.建立相关制度原则 B.完整真实原则 C.安全保存原则 D.从严原则
2.银行应当保存的交易记录包括关于汇款、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的(ABC)以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。A.数据信息 B.业务凭证 c.账簿 D.协议 3.以下说法正确的是(ACD)。
A.银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料
B.同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的,应按最短期限保存
C.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录,情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款
D.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的,可被责令停业整顿或吊销经营许可证。
4.以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施,说法错误的有(BC)。」A银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存
B.系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容应备份到另一系统数据库中 C.反洗钱档案不允许对外调阅 D.应销毁处理的档案须经主管领导审批 5.以下说法正确的有(ABD)。
A.按照保存介质不同,保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质
B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度,做到防霉、防蛙、防火 C.档案销毁时,可由一人负责现场监销 D.借阅档案要按规定办理登记手续
第五章
(一)判断改错题
1.对于从本机构业务系统中抽取出的可疑交易报告,应直接上报,不需进行人工复核。（错误）2.如果全部报文都收到了正确回执,则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执,则应根据回执提示更正错误,再使用指定的报文进行处理。（正确）
3.大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类,比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。（正确）
4.对于大额交易报告,大额正常报文应打包为大额特殊包,其他五类大额报文应打包为大额正常包。（错误）
5.数据特殊包内必须打包同一类型的报文,大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。（正确）
6.大额包内不能打可疑报文,可疑包也不能打大额报文。（正确）(二)不定项选择题
1.中国人民银行设立(B),负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局 D.分支机构
2.在实践中,为了及时开展反洗钱调查,金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户,金融机构应当同时报告(C)。A公安机关 B.金融机构上一级机构
C.中国人民银行当地分支机构 D.金融机构总部
3.金融机构判断该线索涉嫌犯罪,为及时有效地阻止和打击犯罪,应当及时以书面形式向(D)报告,并同时报中国人民银行当地分支机构,以便协助公安机关开展侦查工作。A.金融机构上一级机构 B.金融机构总部
C.中国银行业监督管理委员会 D.当地公安机关
4.(A)对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。A.中国人民银行及其分支机构 B.中国反洗钱监测分析中心 C.公安机关
D.中国银行业监督管理委员会
5.客户与证券公司进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由(D)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
A.证券公司 B.证券公司和银行各自 C.证券公司和客户各自 D.银行
6.客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易,由(D)报告o A.收单行 B.办理业务的金融机构 C.付款行 D.开立账户的银行或者发卡行 7.客户通过境外银行卡发生的大额交易,由(A)报告。A.收单行 B.办理业务的金融机构 c.付款行 D.开立账户的银行或者发卡行 8.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由(B)报告。A.收单行 B.办理业务的金融机构 C.付款行 D.开立账户的银行或者发卡行
9.《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定,(A)依法提交大额交易和可疑交易报告,受法律保护。A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B.中国反洗钱监测分析中心
C.客户 D.第三方
10.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,银行应当通过(B)向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。A.银行总部指定的一个机构
B.银行总部或者由总部指定的一个机构 C.银行各省级分支机构D.银行的任一分支机构
11.交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的()或(BD)报告给中国人民银行的制度。A.全部金融交易信息
B.超过规定金额以上金融交易信息 C.规定金额以下的金融交易信息 D.有洗钱嫌疑的金融交易信息
12.金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括(AB)和()两类 A.大额交易报告 B.可疑交易报告 C.现金流量报告 D.资产负债报告 13.可疑交易特征包括(ABC)。
A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B.交易与客户身份不符 C.交易与经营性质不符 D.交易超过规定金额
14.我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定,主要体现在以下哪些法律规章中?(ABCD)A《中华人民共和国反洗钱法》
B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
15.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定,承担大额交易手和可疑交易报告义务的主体是金融机构,其中银行业金融机构包括(ABCD)。A.商业银行 B.城市信用合作社及农村信用合作社 C.邮政储汇机构 D.政策性银行
16.单笔或者当日累计人民币交易(C)元以上或者外币交易等值()美元以上的现金缴存、现金支取、现金 38 结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A.5万,5000 B.10万,1万 C.20万,1万 D.50万,5万: 17.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()元以上或者外币等值(D)美元以上的款项划转,银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A.20万,2万 B.50万,5万 C.100万,10万 D.200万,20万A 18.自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()元以上或者外币等值(B)美元以上的款项划转,银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告o A.20万,5万 B.50万,10万 C.100万,20万 D.200万,30万
19.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值(C)美元以上的跨境交易,银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告o A.1000 B.500O C.10000 D.20000 20.银行对符合规定条件的大额交易,如未发现该交易可疑的,可以不报告。以下不属于规定条件的是(D)。
A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户、名下的另一账户内的定期存款
B.银行内部调拨资金
C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付
D.个体工商户50万元大额现金存取
21.下列交易的发生额都在200万元以上,哪一种属于大额交易报告的范围?(D)A.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易
D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易
22.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定,单笔或者当日累计达到规定金额的,应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中,累i计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算,对其正确的理解是(D)。
A.应将某一账户发生的交易累计计算
B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 D.应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 23.以下属于大额外汇资金交易的是(A)。
A.个人当天存款1万美元 B.个人当天转账8万美元 C.个人当天取款5万港元 D.个人当天转账20万港元 24.下列哪种大额交易,银行可以不报告?(D)A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与其实际经营情况不符 B.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金
C.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
25.对符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉第十一条、第十二条、第十三条所列的异常交易应如何处理?(BC)A.仅利用技术手段筛选后直接上报
B.除利用技术手段筛选后,还应审查交易背景、目的和性质 C.对于有合理理由排除疑点的交易,不能作为可疑交易上报
D.对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户,也应作为可疑交易上报
26.中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的,可以向提交报告的银行发出补正通知,银行应在接到补正通知的(B)个工作日内补正。A.3 B.5 C.7 D.10 27.银行应当将可疑交易报其总部,由银行总部或者由总部指定的一个机构,在可疑交易发生后的(D)个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的,其报告方式由中国人民银行另行确定。A.3 B.5 C.7 D.1O 28.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用,并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指(B)。A.一年以上,3个工作日 B.一年以上,10个工作日 C.三年以上,3个工作日 D.三年以上,10个工作日
29.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,银行应当提交(C)报告。A.大额交易 B.可疑交易
C.大额交易、可疑交易 D.综合报告
30.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,“可疑交易发生后的10个工作日”是指(D)。A.构成可疑交易的交易发生之日起计算 B.银行人员发现可疑交易之日起计算
C.银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算
31.《银行大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指(A)。A.交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上 B.交易行为营业日每天发生5次以上 C.交易行为营业日每天发生,且持续5天以上 D.交易行为营业日每天发生,且持续7天以上 32.下列交易不属于银行可疑交易报告范围的是(C)。
A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与其实际经营情况不符
B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付
C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由
D.客户要求进行本外币问的掉期业务,而其资金的来源和用途可疑
33.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,以下说法正确的是(C)。A.自然人银行账户频繁进行现金收付的,银行应当报告 B.自然人银行账户一次性大额存取现金,银行应当报告
C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的,银行应当报告 D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的,银行应当报告 34.请说出下面情况符合哪些可疑情形?(AB)某面包店,该面包店为个人经营,经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来,该账户交易极为频繁,几乎每天都有交易发生。交易规律是,每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后,立即提现或转账付出,提现交易的金额均接近10万元,账户的余额通常很小。经统计,2007年该账户共转账收入101笔,金额27346894.67元;提现79笔,金额12848900元,转账付出109笔,金额 41 17692620元;全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中,金额为1998∞元的交易多达59笔。A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
c.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑
35.S市某餐厅于2∞6年在Z银行滨海支行开立基本存款账户,该餐厅为个体工商户,经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来,该单位账户每日发生额平均在10000元。2006年12月,该账户交易突然放大,2006年12月至2∞7年5月发生资金收付交易累计1.56亿元,且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位,款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?(BC)A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款;c.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常笔资金流入,且短期内出现大量资金收付
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑
36.某银行发现一个可疑现象,A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户,6月5日,A客户在其本人账户存入50万元,并分别向其他10个账户各存入现金35万元,合计存入400万元现金。6月11日,该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户,并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户,然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型?(CD)A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
C.没有正常原因的开立多个账户,且销户前发生大量资金收付
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑
37.A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易,某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证,声称这些人均为本公司员工,要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证, 42 并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日,这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元,合计75000美元,并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户o请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型?(B)A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准 B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作 C.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付、D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付
38.××商行经营范围为零售农机配件、五金等,其注册资本为10万元,平时该商行账户资金收支总额约在2∞万元,但该商行在2∞6年5月10日、13日、17日、18日分别收到来自××投资公司的转账收入共计850万元;5月20日,该商行将550万元转账给××汽修厂。5月30日该商行收到来自××投资公司转入资金1000万元,6月4日、8日、11日该商行分别支取现金3笔,共计100万元;6月5日、7日、9日、11日转出资金4笔,共计9∞万元。请问××商行的交易符合以下哪些可疑交易类型?(ACE)A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B.频繁收付现金,且交易金额接近或超过大额交易标准
C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 D.长期闲置的账户原因不明地突然启用,短期内出现大量资金收付 E.平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付
39.2006年2月,在××银行发现一个新客户名称为××农副产品公司,经常性地收取来自外地单位汇款,然后将资金分别多次以现金形式取走,累计资金交易量非常大,该公司开户以后,从2006年2月10日到2月19日,该账户转入资金5笔,合计1000万元,支取现金50笔,合计950万元,汇款单位均不同,多是贸易公司等。经该行调查,这是经营范围为收购农副产品的公司,只有一名员工,真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的o但这家农副产品公司经营面积约20平方米,工商注册为有限责任公司,注册资金50万元,平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点?(AD)A.短期内资金集中转入、分散支取,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 C.频繁支取大额现金,违反现金管理办法 D.经营规模小,与资金交易量不相称
40.某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃,短期内款项分别通过网银及现金形式存入,笔数极多,存入款项短期内以现金方式提出,提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户O请问该客户的交易有哪些可疑点?(AB)A.客户交易行为可疑,明显规避银行或有关部门监管
B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付
C.单位客户短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁地收取单位汇款
D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易 41.某投资顾问有限公司,注册资本金为1∞万元,经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2∞7年5月9日至5月16日,资金交易高达1.26亿元,主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元,然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元、B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔9∞万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易?(AC)A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准
C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付交易
42.数据报送基本流程包括(ABCD)。A.数据抽取 B.生成报文和数据包
C.登录报送系统完成报送 D.查看回执并进行出错处理
43.可疑交易报告报文按照使用的业务场景分为哪几个子类?(ABCDE)A.正常报文 B.补报报文
C.重发报文 D.补正报文 E纠错报文 44.哪些可疑报文应打包为可疑特殊包?(ABCD)A.可疑重发报文 B.可疑补报报文 C.可疑纠错报文 D.可疑补正报文
45.有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告,按规定 44 通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告,报告包括(ABCD)。A.基本情况 B.逐笔明细信息 C.分析报告 D.其他资料
第六章
1.涉恐黑名单的处理包括四个步骤:第一,将涉恐黑名单嵌入业务系统;第二,办理业务时匹配比对名单;第三,及时报告涉恐可疑交易;第四,采取适当的后续处理措施。（正确）
2.联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。（正确）3.金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。（正确）
4.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单,不必上报可疑交易。（错误）
5.银行在监测涉恐资金时应高度关注慈善机构及非营利性组织。（正确）
(二)不定项选择题
1.根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定,恐怖融资的表现形式包括(ABCD)。A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产
B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪 c.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 2.从融资目的来划分,恐怖融资的表现形式分为(CD)。A.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B.主体为他人或其他组织的融资行为 C资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为 D.资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为 3.以下说法正确的有(AC)。
A只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子,其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产,都属于恐怖融资范畴
B.只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子,其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产,才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子,就不会涉嫌恐怖融资
C.无论是恐怖组织、恐怖分子自身,还是其他人或组织,只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪, 45 则其有关的资金或财产都属于恐怖融资范畴
D.该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施,就不应将其确定为恐怖融资行为 4.金融机构对于以下哪些情形应进行报告?(ABCD)A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的 B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的
C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的
D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的
5.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的,应进行报告?(ABCD)A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单
C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单 D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单 6.涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可从以下哪些角度分析?(ABCD)A.账户及存取款特征 B.电子汇兑特征 C.行为异常表现 D.敏感国家或地区
7.从账户开立和使用的特征来看,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?(ABC)A.长期闲置的账户仅保有最低余额,突然间接收一笔存款或一系列存款,随后每日提取现金存款,直到所存资金全部提取完毕
B.用新成立的法人实体名义开立账户,而存入该账户的存款金额远超出该实体创办者的收入水平C.同一个人开立多个账户,存入多笔小额存款,而总额同其收入水平不相符 D.开立账户的法人实体,参与一个组织或基金会的活动
8.从存取款角度而言,以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易?(ABCD)A.某企业账户突然出现提取大量现金的现象
B.通过同一家金融机构多个营业网点存款,或由多人同时进入同一个营业网点进行存款 C.现金存取款金额经常性略低于反洗钱及相关监测标准
D.存取多张金融票据,但金额却都略低于反洗钱及相关监测标准,尤其是连续编号的票据 9.通过电子汇款形式进行资金转移,当出现以下情形时,可能涉嫌恐怖融资可疑交易(ABD)。
A.有规律地进行小额电汇,明显地企图规避达到反洗钱及相关监测标准 B.当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时,客户不予配合提供 C.第三方代理客户将资金电汇到其他国家和地区
D.使用多个个人和企业往来账户或非营利性组织、慈善机构账户汇集资金,然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人
10.从客户交易行为分析,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?(BCD)A.涉及现金交易的多人地址相同
B.交易人员所称职业与交易量或交易类型不符
C.非营利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有合理目的 D.在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾
11.从交易涉及的地区分析,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?(ABCD)A.外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区,或者经由敏感国家或地区汇到其他国家或地区
B.企业往来账户发生批量汇入和汇出交易而又没有合理目的,尤其是该电汇往返或途经敏感国家或地区 C.客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动,但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来 D.账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构
12.金融机构如发现或有合理理由怀疑客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议及第1373号决议(简称涉恐决议)名单,应(AB)。A.按规定报送可疑交易报告
B.同时应立即采取相应的交易限制措施 C.并于5日内将有关情况报告中国人民银行总行 D.采取适当方式告知客户
13.金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单,应立即采取相应的交易限制措施,包括但不限于(ABD)。A.停止金融账户的开立、变更、撤销和使用 B.暂停金融交易
C.有条件地转移或转换金融资产 D.拒绝转移或转换金融资产
第七章
1.以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信息?(ABCD)47 A.反洗钱内部控制制度建设情况
B.反洗钱工作机构、岗位设立及宣传和培训情况 c.执行客户身份识别制度的情况
D.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 2.以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信息?(ABCD)A.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况
B.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况 C.报告可疑交易的情况 D.配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况 3.中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的意义包括(ABCD)。A健全监管信息档案 B.有效评估洗钱风险 C.指导现场检查,实现持续有效监管 D.帮助银行合理分配洗钱风险管理成本 4.反洗钱非现场监管的步骤包括(ABCD)。
A.信息收集 B.信息分析评估 C.非现场监管措施 D.信息归档 5.需要银行重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节有(AC)。A.信息收集 B.信息分析评估 C.非现场监管措施 D.信息归档 6.银行应按向中国人民银行报告的反洗钱信息有(ABCD)。A.反洗钱内部控制制度建设情况 B.反洗钱工作机构和岗位设立情况 C.反洗钱宣传和培训情况 D.反洗钱内部审计情况
7.银行应按季度汇总统计并向中国人民银行报告以下反洗钱信息(ABC)。A.执行客户身份识别制度的情况
B.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 C.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况 D.反洗钱宣传和培训情况
8.以下哪些情况将影响银行上报信息准确性和完整性?(ABCD)A.表间数据的对照关系失实 B.数据信息无理由陡增、陡降
C.所填可疑交易数据少于反洗钱监测分析中心反馈数据 D.报表体现分支机构数少于实际数
9.银行境外分支机构和附属机构如何上报非现场监管信息(AC)。
A.每半年结束后的10个工作日内,将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送
B.每半年结束后的5个工作日内,将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送 C.重大情况及时报告
D.不必向中国人民银行报送任何信息,只接受境外监管部门指导 10.银行“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时(B)。A.银行应等到上报报表时才向中国人民银行上报
B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行,而不必等到上报报表时才报告 C.结束后5个工作日内报告
D.结束后10个工作日内报告银行总部
11.银行“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时(D)。A.结束后10个工作日内报告
B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行,而不必等到上报报表时才报告 C.结束后5个工作日内报告
D.银行应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行 12.银行报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期分包括(BCD)。A.月度反洗钱信息B.季度反洗钱信息: c.半反洗钱信息D.反洗钱信息
13.在反洗钱非现场监管工作中,银行的职责是(ABC)。A.指定专人负责此项工作
B.向中国人民银行报送反洗钱相关资料 C.如实反映反洗钱工作情况
D.主动配合公安机关调查可疑交易线索
14.原则上对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管是(A)的职责。
A.中国人民银行总行 B.中国人民银行上海总部 C.中国人民银行各大分行
D.中国人民银行各省会(首府)城市中心支行
15.下列选项中,哪个英文字母代表可疑交易报告数据类型?(D)A.英文字母B B.英文字母E C.英文字母F D.英文字母I 16.中国工商银行总行的报告代码为01∞11101026226,其2008的内部控制制度正常报表应命名为(A)。
A.***A20080F00.xls B.***A20080Fl00.xls C.***A20081F000.xls D.***A20081F100.xls 17.《反洗钱非现场监管办法(试行)》中填报单位是指(C).A.中国人民银行总行 B.金融机构总部
C.独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D.独立承担法律责任的金融机构分支机构
18.《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为(D)。A.《金融机构反洗钱规定》, B.《金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《反洗钱非现场监管办法(试行)》
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
19.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户?(B)A.不包括 B.包括 C.银行自行决定 D.随意
20.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过代理行识别数”只由(A)业金融机构填写。A.银行 B.保险 C.证券 D.期货 21.数据报表文件名包含以下哪些要素?(ABCD)A.报送机构的总行机构代码 B.数据来源和类型
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