中国邮储银行的改革故事

第一篇：中国邮储银行的改革故事

以教育推动社会进步

中国邮储银行的改革故事

一家让人欣赏的银行，一定是不断开拓创新，不断锐意改革使然。无论是规模，还是动向，无论是拥抱新时代，还是服务每个普通人，这个银行的精彩故事，每天都在继续。

再创中国金融企业之“最”

中国邮政储蓄银行又创造了两个“最”。

12月9日，邮储银行在北京举办新闻发布会宣布，引进包括瑞银集团、摩根大通在内的6家国际知名金融机构，中国人寿、中国电信等2家大型国有企业，以及蚂蚁金服、腾讯等2家互联网企业。这次战略引资，全部采取发行新股方式，融资规模451亿元，发行比例16.92%。

数字显示，本次引资是中国金融企业单次规模最大的私募股权融资，也是近五年来中国金融企业规模最大的股权融资。据了解，邮储银行此次引进战略投资者，呈现出战投数量多、机构类型广、合作领域宽的特点。

中国邮政储蓄银行董事长李国华表示，邮储银行已迈出改革发展的关键一步，将借助成功引战的东风，持续深化改革，加快转型发展，积极培育差异化竞争优势，努力打造一家特色鲜明的一流大型零售商业银行。

日积月累，这家成立8年多的银行，已经从一家经营单一负债业务的储蓄机构，转型成为一家全功能商业银行，打造了涵盖零售业务、公司业务、国际金融、金融市场、资产管理等在内的现代银行业务格局。

截至今年9月末，邮储银行拥有营业网点超过4万个，服务客户近5亿人，是全国网络规模最大、覆盖面最广、服务客户最多的商业银行;资产规模近6.8万亿元，位居中国商业银行第6位;信贷资产不良率约为银行同业平均水平的一半;拨备覆盖率达274%，利润增长率、资本回报率等关键指标均达到银行同业优秀水平。

服务经济建设大局

大局意识，是邮储银行留给外界的重要印象。

作为一家在2015年全球银行1000强排名中位居第23位的大银行，服务经济建设大局，是邮储银行始终坚持的发展理念。

概括来说，邮储银行把准市场脉搏，既服务实体，又带动经营转型。加快金融产品创新。经济“新常态”倒逼我国重构社会投融资格局。实体经济正处于“三期叠加”期，对金融服务的需求也发生了变化，需要银行理解并把握市场需求变动脉搏，支持实体经济成功转型。2014年5月国办印发《关于规范金融机构同业业务的通知》(127号文)，明确商业银行可开展同业投资业务，邮储银行随即着手PPP、ABS和产业基金等创新产品研发，运用非信贷工具服务实体经济，取得了较好的成效。

全力支持重大基础设施建设。在山东潍坊，济青高铁项目是全国首个按照财政部《政府和社会资本合作项目政府采购管理办法》规范运作的地方高铁PPP项目，计划投资规模达40亿元、期限15年。邮储银行在激烈的竞争中成功中标，对推进济青高铁整个项目建设进程，打造地方重大基础设施建设多元化、可持续的投融资机制具有重要意义。此外，邮储银行与中国中冶成立千亿PPP基金，共同致力于综合管廊建设，合作前景良好;与中国交建共同设立千亿PPP基金，致力于公共交通领域建设;与其他行业龙头在大型基础设施建设领域

公务员之路，从华图起步 以教育推动社会进步 的合作也正在全面推进。未来，市场会看到更多邮储银行支持实体经济的项目落地。

邮储银行始终坚持发挥长期资金优势，服务民生工程。邮储银行积极参与河南郑州棚改项目，已成功进行首期投资，资金规模达50亿元，从项目洽谈到资金落地仅月余，得到了合作方的高度评价。内蒙古自治区开展了“十个全覆盖”民生工程建设项目，资金需求量巨大。邮储银行创新产品模式，运用非信贷组合工具，拟为该区域重大建设项目提供支持。此外，邮储银行灵活运用ABS等新型投融资工具，帮助市政交通、供热供气等公共服务提供商盘活存量资产，降低融资成本，扩大新增投资，提升公共服务能力。

拥抱“互联网+”时代

自从被写入两会的政府工作报告，今年以来，“互联网+”成为全国人民耳熟能详的热词。词虽热，其成果必须以实践检验。邮储银行在这方面，稳扎稳打，用心探索未来。

作为拥有1.4亿电子银行客户的大型零售商业银行，中国邮政储蓄银行一直高度重视互联网金融发展，积极学习借鉴互联网思维，充分发挥自身优势，不断加快创新发展步伐，依托遍布城乡的实体网络和广泛覆盖的电子渠道，着力打造平台银行、智慧银行和普惠银行。

在打造开放协作的平台银行方面，邮储银行已采用云技术，全力推进互联网金融云平台建设，实现网上银行、移动金融、自助银行、微银行等云接入。同时，依托中国邮政庞大的实体网络，整合“邮乐网”电商平台、EMS速递物流平台资源，发挥资金流、物流、信息流和商流“四流合一”的先天优势，搭建了邮储银行互联网金融综合服务平台，实现了“互联网金融+农村电商”、“互联网金融+速递物流”、“互联网金融+邮政分销”、“互联网金融+国际小包”等多领域合作新模式，形成了独具邮储银行特色的互联网金融产品体系。

互联网时代适者生存。邮储银行将与互联网企业共同努力，积极运用互联网思维对银行进行再造，打造适应互联网金融要求的商业银行。与此同时，邮储银行还坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的战略定位，服务实体经济，践行普惠金融，拥抱“互联网+”的新时代。

普惠金融助力“中国梦”

普惠者，普之城乡，惠之于民也。这是邮储银行深入人心的形象，也是多年来的实践。中国邮政储蓄银行于2007年3月成立，是在改革原有邮政储蓄管理体制基础上设立的一家大型国有商业银行。邮储银行的前身邮政储蓄，历史可以上溯到1919年开办的邮政储金业务和专设的邮政储金局，至今已有近百年历史。

中国邮政储蓄银行行长吕家进表示，邮储银行自成立以来，始终坚持普惠金融理念，依托遍布城乡的网络优势，坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的市场定位，与其他商业银行形成良好互补，有力支持了国民经济建设和社会发展，也实现了自身健康快速发展。

比如小微企业。

作为全国网点规模最大、覆盖面最广、服务客户数量最多的商业银行，邮储银行始终致力于为小微企业提供贴心、专业的金融服务工作。遍布城乡的小微企业和个体工商户构成了超过90%的国内经营实体，吸收了超过80%的城乡就业人口，创造了超过70%的企业创新，贡献了60%的国内生产总值和超过50%的纳税总额。作为创业创新的主力军、容纳社会就业的蓄水池、实体经济的“毛细血管”，小微企业负载起的是一个又一个鲜活生动的“中国梦”。

比如“三农”金融服务。

邮储银行坚持扎根农村、服务农业、贴近农民，与其他商业银行形成良好互补，在“三农”金融服务方面取得显著成效。截至2015年9月末，邮储银行涉农贷款余额超过7300亿元，较去年同期增速超过36%，实现涉农贷款增速高于全部贷款平均水平。其中，农户贷款占比达80%，远高于银行业平均水平。在人民银行2014年涉农信贷政策导向效果评估中，邮储银行优良率位列15家全国性银行业金融机构第一名。在银监会涉农贷款各项指标考核

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中，邮储银行均以优异成绩完成。而其覆盖范围广、投入力度大、服务针对性强、创新程度高的特点，也广受认可。

“中国梦”是每一个人的梦，邮储银行以己之长，助力人民梦想。原文链接：http://jinrong.huatu.com/2015/1217/1394577.html

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第二篇：中国邮储银行考试

储蓄机构的设置要求熟悉储蓄业务的工作人员不少于（C）。A、二人 B、三人 C、四人 D、五人

2、可疑支付交易里所称“短期”，是指（B）个营业日以内。A、五 B、十 C、十五 D、七

3、教育储蓄的对象（储户）为在校小学（B）及以上学生。A、三年级 B、四年级 C、五年级

4、信用社的（B）是信用社的一定会计期所获得的经营成果。A．资产 B．利润 C．收入 D．费用

5、信用社固定资产有偿转让、清理、报废和盘亏、毁损的净损失应计入（C）。A、营业外收入 B、其他营业支出 C、营业外支出 D、营业费用

6、工作人员在办理业务时如发现假票、假证或其他诈骗犯罪活动线索及可疑情况要及时报告（A）。A、主管领导和保卫部门 B、公安部门 C、稽核部门 D、纪检部门

7、人民币由（A）统一印制、发行。A、中国人民银行 B、印币厂 C、银监会

8、专项中央银行票据的发行到兑付，一般是2年，最长可延长到（B）年。A、3年 B、4年 C、5年

9、银行汇票金额起点为（D）元。A、200元 B、300元 C、400元 D、500元

10、下面有关计算机的叙述中,正确的是（B）A：计算机的主机只包括CPU B：计算机程序必须装载到内存中才能执行 C：计算机必须具有硬盘才能工作 D：计算机键盘上字母键的排列方式是随机的

11、教育储蓄的对象（储户）为在校小学（C）年级及以上学生。A、二年级 B、三年级 C、四年级 D、五年级

12、票据贴现的贴现期限最长不得超过（D）个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。A、三个月 B、四个月 C、五个月 D、六个月

13、安全保卫责任制的原则应坚持（C）。A、领导负责的原则； B、谁出问题，谁负责的原则； C、谁主管，谁负责的原则； D、领导与直接责任人共同负责的原则。

14、权责发生制．收付实现制等不同的记账准则与会计处理方法存在的基础是（C）这一原则。A、持续经营 B、会计主体 C、会计分期 D、货币计量

15、固定资产净残值率一般按固定资产原值的(B)确定。A、2—5% B、3—5% C、4—5%

二、多项选择题 下列每题给出的五个选项中，有二至五项是符合试题要求的，请将所选答案序号填入题目的括号内,多选、少选或错选均不得分。（共30分，每小题2分）

1、根据《商业银行法》规定，信用社可以经营下列业务（ABCDE）。A、吸收公众存款 B、发放短期、中期、长期贷款 C、办理国内外结算 D、发行金融债券 E、代理收付款项及代理保险业务

2、手持式点钞法有（BCD）。A、扇面 B、单指多张 C、多指多张 D、单指单张

3、信用社固定资产的认定标准是（B C）A、使用年限在二年以上 B、单位价值超过2000元 C、使用年限在一年以上 D、单位价值在1000元以上

4、信用社的结算原则：(ACD)A、恪守信用，履约付款 B、先收后付，收妥抵用 C、谁的钱进谁的账，由谁支配 D、银行不垫款

5、储蓄会计档案保管期限分为（ACE）。A、5年 B、10年 C、15年 D、20年 E、永久

6、下列权利哪些可以质押？（ABCDE）A、汇票 B、支票 C、存款单 D、债券 E、提单

7、某信用社建造一座营业大楼，2001年12月竣工验收，因网点迁置未批复，直到2002年6月方投入使用，则固定资产转入日期及计提折旧日期分别为（AD）。A、2001年12月 B、2002年1月 C、2002年6月 D、2002年7月

8、信用社存款按其存款的对象大致可分为三大类，即（ABC）。A、财政性存款 B、企事业单位存款 C、储蓄存款 D、教育存

9、信用社日常出纳业务使用的印章有(ACD)。A、个人名章 B、公章 C、现金收讫章 D、现金付讫章

10、人民法院有权对单位、个人存款进行（ABC）。A、查询 B、冻结 C、扣划 D、支取

11、根据《商业银行法》规定，信用社可以经营下列业务（ABCDE）。A、吸收公众存款 B、发放短期、中期、长期贷款 C、办理国内外结算 D、发行金融债券 E、代理收付款项及代理保险业务

12、下列财产哪些可以作为抵押物？ A、抵押的房屋 B、抵押人的交通运输工具 C、抵押人的耕地 D、抵押人的自留地

13、在神码版综合业务系统中，柜员间款项交接需必用的交易有（A B C）A、款项交接交出0425 B、交接确认0475 C、确认交接0415 D、款项交接查询0464

14、在神码版综合业务系统中，复核柜员可有下列哪些业务类型权限（B C D）A、现金业务 B、事中复核 C、查询业务 D、特殊业务

15、下列哪些行为容易导致终端的损坏（AC）。A、关掉电源后马上再开 B、电源严格按照规定标准 C、不注意防尘 D、市电有小幅度波动

三、判断题 下列各项中，你认为正确的在括号内划“√”，错误的划“×”，全部划“√”或者全部划“×”，记为0分。（共15分，每小题1分）

1、转账结算按区域分为同城支付和异地结算。（×）

2、存款人开立的帐户办理存款人本身的业务，可以出租和转让帐户。（×）

3、操作系统的功能可以用两句话来概括：对内管理计算机资源，对外为用户提供方便和友好的人——机界面。（√）

4、会计检查的种类按检查的方式可分为：直接检查 和实地检查。（×）

5、信用社要建立低值易耗品管理卡，每件在200元以上的物品都要进行登记管理，并定期核对，保证帐实相符。（√）

6、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权和使用权可以做抵押。（×）

7、人民银行货币政策目标是保持币值的稳定，并以此促进经济增长。（√）

8、企业及个体工商户流动资金贷款期限最长不得超过一年。（√）

9、抵押贷款限额最高不得超过抵押物评估价值的60%。（×）

10、任何单位和个人购买商业银行股份总额10%以上的，应当事先经银行业监督管理机构批准。（×）

11、企业事业单位可以根据需要，可以选择几家商业银行的营业场所开立多个基本账户。（×）

12、冻结单位存款的期限不超过六个月，逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。（√）

13、热启动的操作方法是先按下Ctrl、Alt两键的同时再按下Shift键。（×）

14、对已与第三人设定抵押、担保、交易或诉讼查封以及其他权益纠纷的资产，不得实行以资抵贷。（√）

15、至下午下班时间后，柜员现金碰库未平，可不作网点签退。（×）

四、解释题（共6分，每小题3分）

1、什么是会计账簿？ 是以会计凭证为依据，全面、连续、系统 科学的反映各项经济业务的簿籍。

2、什么是抗辩权？ 是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求的权利。

五、简答题（共12分，每小题4分）

1、会计内部控制的原则是什么？ A、规范化原则 B、授权分责原则 C、监督制约原则 D、帐务核对原则 E、安全谨慎原则

2、对重要空白凭证应怎样进行管理？ A．重要空白凭证一律纳入表外科目核算 B．重要空白凭证管理要贯彻“印证分管，证押分管”的原则 C．柜面使用时应当逐份销号 D．单位销户时必须将剩余的重要空白凭证交回注销，不得短缺

3、出纳工作的基本制度有哪些？答：根据出纳工作的性质和任务，出纳工作的主要有以下10项基本制度：分管制度、四双制度、复核制度、双先制度、登记制度、日清日结制度、交接制度、查库制度、报告制度和持证上岗制度。农村信用社往年招聘笔试试题 计算机专业理论试题 本试卷分第I卷（选择题）和第II卷两部分。第I卷1至6页，第II卷7至12页，共240分。考试时间150分钟。考试结束，将本试卷和答题卡一并交回。第I卷（选择题 共100分）注意事项： 1．答第I卷前，考生务必将自己的姓名、准考证号、考试科目、试卷关型（A或B）用铅笔涂写在答题上。中国邮政储蓄银行招聘考试真题题库

B、储蓄存（取）款凭条

C、储蓄利息清单 D、储蓄挂失申请书

15、储蓄帐薄按照用途划分，可分为（A、B）

A、序时帐、分类帐、登记薄 B、日记帐、分类帐、登记薄 C、订本式、活页式、卡片帐

16、下面属于五年保管的会计档案有（A、B、C、D、E）

A、分户余额表 B、各级机构及汇总全辖日计表C、本机构联行之间的查询、查复书D、会计主管人员的交接清单 E、数据备份

17、属于十五年保管的会计档案有（A、B、D）

A、总分类、明细分类核算的各种帐、薄、卡 B、传票及附件

C、各种开销户登记薄 D、业务公章的颁发、使用、保管和缴销情况记录；

18、储蓄会计档案的内容主要包括（A、B、C、）

A、凭证、帐表 B、重要文件、清单 C、登记薄

19、人民法院判决没收犯罪分子储蓄存款的判决书或裁定书属于（A）保管的档案。A、永久

B、十五年

C、五年 20、凡殘损人民币属于下列情况之一的，不予兑换（A、C、D）

A、票面殘缺二分之一以上者 B、票面殘缺三分之一者 C、票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色不能辨别真假者

D、故意挖补、涂改、剪贴、拼凑，揭去一面者

21、储蓄利息的作用主要有（A、B、C、E）

A、鼓励作用 B、报酬作用 C、补偿作用 D、代价作用 E、杠杆作用

22、储蓄存款以（A）为起息点，（A）以下不计息。A、元、元

B、元、角 C、角、角

23、储蓄事后监督的职责、任务是（A、B、C、D、）

A、保证储蓄政策、原则的贯彻执行B、保证储蓄规章制度的严格执行，特别是保证重大储蓄业务事项的按规定操作C、保证储蓄会计核算的质量 D、促进储蓄优质文明服务

24、储蓄宣传的重点内容包括（A、B、D）

A、储蓄的政策 B、储蓄的种类 C、储蓄的形式 D、利息的计算

25、整存整取定期储蓄存款提前支取时，下面哪些身份证明是有效的（A、B、D）A、居民身份证 B、军人证 C、驾驶证 D、居住证 E、学生证

26、零存整取定期储蓄存款到期支取现金时，其会计分录为（A、B）

A、借：定期储蓄存款－零存整取定期储蓄存款－××户 借：应付利息 贷：现金 B、借：定期储蓄存款－零存整取定期储蓄存款－××户 借：利息支出 贷：现金

27、办理储蓄通存通兑的条件是（C、D）

A、不留密码 B、预留印鉴 C、留密码 D、存入款项超过24小时

28、会计档案的保管期限分为（A、C、E）三种，并且保管期限只可延长，不可缩短。A、五年 B、十年 C、十五年 E、永久。

29、储户遗失存单、存折时，需向储蓄机构申请书面挂失，同时提供下列内容：（A、B、C、D

一、填空部分

1、储蓄机构设置，应当遵循统一规划，方便群众，注重实效，确保安全的原则。

2、农村信用社办理储蓄存款应坚持存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密的原则。

3、定活两便储蓄存款，50元起存，一次存入，不定存期，一次支取本息。

4、人民法院、人民检察院、公安机关、国家安全机关等部门因侦察、起诉、审理案件要求查询、冻结、扣划存款时必须向信用社出具由县级或县级以上人民法院、人民检察院、公安机关、国家安全机关的正式通知。

5、储蓄存款停止支付（冻结）的期限最长不超过六个月，逾期自动撤销。

6、开办通存通兑的储蓄机构，正式挂失手续须在原开户储蓄机构办理，联机机构只能办理临时挂失手续。

7、计算储蓄存款利息的基本公式：利息＝本金×利率×期限。

8、定期储蓄存期的计算不论是大月、小月或平月、闰月，每月均按30天计算，全年按360天计算。

9、定期储蓄存款适逢节假日到期，储户不能按期取款，储户可在储蓄机构节假日前一天办理支取或转存手续，对此，手续上视同提前支取，但利息按到期计算。

10、对个人取得的教育储蓄存款利息所得以及国务院财政部门确定的其他专项储蓄存

款或储蓄性专项基金存款的利息所得，免征个人所得税。

11、储蓄会计凭证的传递，必须做到准确及时、手续严密、先外后内、先急后缓。储蓄业务的帐务组织包括明细核算和综合核算两个系统。

12、信用社当前采用借贷记帐法，是以资金平衡原理为依据，以借贷为记帐符号，以有借必有贷，借贷必相等为记帐规则的一种复式记帐法。

13、会计恒等式：资产＝负债＋所有者权益。

14、储蓄错帐冲正，必须经会计主管人员（负责人）审查盖章后方能办理。储蓄帐务核对分为每日核对、定期核对和不定期核对。

15、储蓄会计凭证必须按结帐日整理，按日或定期装订，定期装订最长不超过十天。

16、储蓄凭证表内科目按现收、现付、转借、转贷的顺序排列。

17、会计档案保管期限分为永久保管和定期保管两种。

18、会计档案保管期限的计算自档案所属终了后的次年1月1日起算。

19、公安机关、司法部门或有关单位办理案件需要查阅储蓄档案时，必须持有县级及县级以上主管部门的正式公文介绍，经信用社主任批准后方可查阅。

20、储蓄出纳必须做到手续严密、责任分明、及时准确，确保安全。

21、储蓄代办站周转金的核定额度，一般按其储蓄存款余额的1－3‰核定。

第三篇：邮储银行

邮储银行有望年内在港上市 小微企业不良率达4.17% 2016年07月09日11:17 中国经营报

张漫游

中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）获得在香港主板发行股份并上市的“准生证”不足半个月，7月4日晚间香港联交所（以下简称“港交所”）就发布了该行的招股书草拟本。

从招股书披露的内容看，邮储银行的多数经营指标优于行业平均水平。但也不容忽视，该行面临小微型企业的资产质量风险。截至一季末，邮储银行小型企业和微型企业不良率分别为4.17%和1.08%。而受益于广布网点的优势，深入服务“三农”和小微企业又是邮储银行的“卖点”，对此邮储银行也对该行小企业业务规模进行了调整。

某港股分析师告诉《中国经营报》记者，公司向港交所递交上市申请后，一般3至4个月内可完成上市，预计邮储银行有望在10月前后实现上市。

小型企业不良率达4.17%

6月末，银监会公告了同意邮储银行在港交所发行股份并上市的消息，发行规模不超过139.23亿股。7月4日晚间，邮储银行的招股书草拟本便已公布在了港交所的网站上。

根据邮储银行招股书草拟本披露的内容显示，该行此次上市的联席保荐人包括中金香港证券、摩根大通、摩根士丹利、高盛、美银美林，独家财务顾问为瑞银。

根据数据显示，截至2016年3月31日，邮储银行共有超过4万个营业网点，包括8301个自营网点及3万多个代理网点，覆盖中国所有的城市和98.9%的县域地区，并且该行的个人客户数已经达到5.05亿户。

依托于网点和客户优势，邮储银行的战略定位于服务社区、服务中小企业、服务“三农”。然而，在目前经济下行的背景下，小微企业和“三农”的经营情况并不乐观。

邮储银行披露的数据显示，该行不良贷款已经由2013年12月31日的77亿元增长至2015年12月31日的199亿元，截至2016年3月31日，邮储银行的不良贷款为215亿元。不良贷款率由2013年12月31日的0.51%上升至2015年12月31日的0.80%，截至2016年3月31日，该行不良率达到0.81%。

对于不良贷款额和不良贷款率上升，邮储银行表示，主要是由于该行发放的小企业法人贷款中以及发放给小微企业主、个体工商户以及农户的个人贷款中不良贷款的增加，反映了这些借款人生产经营受到经济增长放缓和部分地区自然灾害的影响。

《中国经营报》记者注意到，2013年、2014年及2015年12月31日以及2016年3月31日，邮储银行小型企业不良贷款率分别为0.51%、1.57%、3.40%和4.17%，微型企业不良贷款率分别为0.12%、0.41%、0.95%和1.08%。

同时，小微企业和“三农”的经营情况也影响了邮储银行个人信贷业务的资产质量。邮储银行表示，部分小微企业主、个体工商户借款人受经济增长放缓的影响出现经营困难而使其财务和信用状况恶化；部分地区发生自然灾害，对邮储银行发放给农户的个人小额贷款资产质量产生了不利影响。

在此影响下，邮储银行的个人不良贷款由2013年12月31日的67.81亿元增长至2015年12月31日的127.36亿元。截至2013年、2014年及2015年12月31日，邮储银行个人贷款的不良贷款率分别为0.92%、0.92%和1.04%。截至2016年3月31日，邮储银行的个人不良贷款为人民币132.33亿元，不良贷款率为1.02%。

当然，风险与利润并存，个人贷款和个人银行业务也为邮储银行创造出了较高比例的利润。

邮储银行表示，截至2016年3月31日，该行的个人贷款占贷款总额的48.7%。2015年，该行税前利润中有46.0%来自个人银行业务，显著高于其他大型商业银行30.1%的平均水平。

面对中国经济增长放缓的环境以及利润诱惑，邮储银行根据小型企业信用风险情况，审慎地对此类业务的贷款规模进行了调整，减少向高风险行业及高风险客户发放贷款。邮储银行发放给小型企业的贷款由2015年12月31日的1661亿元下降3.9%至2016年3月31日的1596亿元。

首次披露战投比例

某证券公司投行人士告诉记者，对于邮储银行存在的资产质量压力，投资者会有一些顾虑，但考虑到这是目前中资银行普遍面临的情况，而且银行股一直表现得较为稳定，可能对邮储银行认购情况的影响不大，主要还是看最后的定价情况。

其实从经营业绩上看，邮储银行的多项指标在行业中名列前茅。截至2016年一季度末，邮储银行0.81%的不良率，较中国银监会公布的我国同期商业银行的1.75%的不良率低很多；在拨备覆盖率方面，截至2016年一季度末，邮储银行为286.71%，同期我国商业银行为175.03%。

截至2016年3月31日，邮储银行资产总额、存款总额和贷款总额分别达77076亿元、67324亿元和26658亿元，资产总额在中国商业银行中排名第五。2013年至2015年，邮储银行资产总额、存款总额、贷款总额和净利润的年均复合增长率分别为14.4%、10.0%、28.7%及8.4%。

2015年，邮储银行的净利差为2.71%。而根据安永发布的《中国上市银行2015年回顾及未来展望》数据显示，受利率市场化改革和2015央行5次降息的影响，在上交所和港交所上市银行的平均净利差收窄至2.38%，比2014下降4个基点。

在资本充足率方面，截至2013年、2014年及2015年12月31日以及截至2016年3月31日，邮储银行的核心一级资本充足率分别为7.72%、8.44%、8.53%及8.35%，一级资本充足率分别为7.72%、8.44%、8.53%及8.35%，资本充足率分别为8.84%、9.56%、10.46%及10.26%，均符合中国银监会的规定。

由披露内容可以看出，在2015年，邮储银行的资本充足率有所上升，这可以部分归功于该行在2015年12月以发行116.04亿股新股的规模募集451.40亿元，引入了10家战略投资人，包括蚂蚁金服、腾讯、中国人寿(21.670, 0.25, 1.17%)、中国电信、瑞银、摩根大通、国际金融公司、星展银行、淡马锡等，邮储银行注册资本自此增加至686.04亿元人民币。

邮储银行行长吕家进曾表示，邮储银行一直依靠内源性的资本补充。该次引入战投首要解决资本的补充，这次境外投资人的投入，可以用于促进国际业务发展，支持中国企业走出去，发展“一带一路”战略等。

值得注意的是，在此次港交所公布的邮储银行招股书草拟本中，首次披露了邮储银行引入10家战略投资者的股权占比情况。

数据显示，在邮储银行的股权结构中，瑞银占4.99%，中国人寿占4.87%，中国电信占1.66%，加拿大养老基金投资公司占1.20%，蚂蚁金服占1.08%，摩根大通占0.94%，淡马锡的全资子公司FMPL占0.72%，国际金融公司占0.69%，星展银行占0.58%，深圳腾讯占0.19%。

同时，邮储银行还在持续补充资本。该行披露，邮储银行已经获得中国银监会批准，允许该行发行本金总额不超过人民币500亿元的二级资本债券，募资款项净额将用于补充资本金，以协助该行业务持续增长。

对于邮储银行的上市时间，上述港股分析师告诉记者，公司向港交所递交上市申请后，一般3至4个月内可完成上市，不过依然要看港股拟排队上市公司的情况。

大华继显的策略师李惠娴告诉记者，公司在港股市场上市前，市场打新的热情度与当时市场的投资气氛和指数有一定关系，预计此次邮储银行可能需要引入较大比例的基础投资者来认购新股。

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第四篇：中国邮储银行SWOT分析

中国邮储银行 SWOT 分析

SWOT 分析步骤

1、确认当前的战略是什么？

2、确认企业外部环境的变化（波特五力或者 PEST）

3、根据企业资源组合情况，确认企业的关键能力和关键限制。

4、按照通用矩阵或类似的方式打分评价 把识别出的所有优势分成两组，分的时候以两个原则为基础：它们是与行业 中潜在的机会有关，还是与潜在的威胁有关。用同样的办法把所有的劣势分成两 组，一组与机会有关，另一组与威胁有关。

5、将结果在 SWOT 分析图上定位

或者用 SWOT 分析表，将刚才的优势和劣势按机会和威胁分别填入表格。

6、战略分析

中国邮政储蓄银行 2007 年 3 月 6 日依法成立，继承原国家邮政局、中国邮 政集团公司经营的邮政金融业务及因此形成的资产和负债及各项业务。当前城市 金融的资源聚集度、

在即将走完的 2010 里，中国邮储银行的新闻热点、焦点不断。人们对于邮 储银行的发展也是倍受瞩目。在新的一年里，中国邮储银行又将上演一场“与狼 共舞”的惊险剧目。面对激烈的市场竞争，对中国邮储银行进行 SWOT 分析,也许 能让大家对中国邮储银行未来的发展有一个清醒的、客观的认识。中国邮储银行的优势(strength)和劣势(weakness)分析 中国邮储银行的优势(strength)和劣势(weakness)分析 邮储银行的优势(strength)和劣势(weakness)
对于在邮政储蓄根基上形成的邮政储蓄银行来说，有着其他四个国有商业银行没有的优势： 第一，储蓄网点众多，特别是在大银行所没有覆盖的农村市场网点众多，作为全国性银行，邮储在农村的网络优势明显。第二，新生的邮政储蓄银行没有不良资产的包袱。

3、扩大小额信用贷款业务规模，是微小企业规模小、融资能力弱，面临着较大困难等现状，抓住新成立抢占市场的契机，4、积极发展邮政储蓄商易通业务，加速中小企业和经营户资金周转

5、积极参与城市建设项目，全力支持市政基础建设 邮储银行将把支持地方经济建设、关注民生为已任，积极参与城市建设，全力提供信贷支持。

6、大力推广存单质押贷款，拓宽融资渠道 针对市民“创业难、融资难”的实际情况，但是，由于历史的原因，邮政储蓄的劣势也是明显存在的。首先，历史上由于邮政储蓄长期作为邮政的一个内设机构进行经营管理，内部控制和风险防 范机制相对薄弱，人才储备还比较缺乏，这些都将对邮政储蓄银行的发展造成一定制约。第 二，邮储银行之前并无资产以及操作复杂性中间业务的经验，以及与之相关的风险管理和人 才团队。随着邮储各地一级分行的组建完毕，以及邮储各类资产业务和理财业务的获批，负

责业务操作的各地分支机构类型的具体划分，以及各类机构的内部准入程序即提上日程。

邮政储蓄银行挂牌成立后面临的机遇与挑战

一、机遇 1.邮储行的正式挂牌本身就是一个巨大机遇。邮政储蓄银行正式挂牌，意味着邮储行可 以按照商业银行法的规定开展各类银行业务，可以向银监会申请开办更多的业务品种，可以 按照商业银行的经营模式摸索出一条属于邮储的特色发展之路。

3、扩大小额信用贷款业务规模，是微小企业规模小、融资能力弱，面临着较大困难等现状，抓住新成立抢占市场的契机，4、积极发展邮政储蓄商易通业务，加速中小企业和经营户资金周转

5、积极参与城市建设项目，全力支持市政基础建设 邮储银行将把支持地方经济建设、关注民生为已任，积极参与城市建设，全力提供信贷支持。

6、大力推广存单质押贷款，拓宽融资渠道 针对市民“创业难、融资难”的实际情况，3.相对金融同业，邮储行没有不良资产的历史包袱，当竞争的号角吹响的时候，可以

轻装上阵就是最大的机遇。另外，坐拥高达 1.7 万亿元的储蓄存款资金及庞大的客户信息数据库是邮储行参与竞争 与合作的有力支撑与保障。

二、挑战 1.外部大环境的改变 国际上，随着中国政府加入世贸组织承诺的保护、过度期的临近，金融业对外开放日渐 扩大，资金雄厚、管理先进的外国银行是整个中国金融业包括邮储行的巨大挑战与威胁；在 国内，随着国家宏观经济政策的变化及中国人民银行对邮储资金政策的改变，仅靠吃利差收 入这种简单的盈利模式生存已无可能。“断奶了”，又有强敌环伺四周，生存与发展之路在哪 里？ 2.遍布城乡的网点作为优势的同时也将给管理工作带来诸多难题，如何有效和安全的利 用邮政网点是邮储行面临的又一巨大挑战 3.自主运用邮储资金的巨大压力 在邮储向商业银行转型的过程中，除了从中间业务寻求突破，通过贷款赚取利差收入 是必然之选。但由于缺乏审贷经验，又有放贷压力和冲动，业内人士普遍担心，邮储银行如 果贸然放开贷款业务，如何避免出现大量坏账的风险？ 4.金融专业人才匮乏的挑战 长期的“只存不贷”使得邮政储蓄银行的金融人才极为匮乏。邮政储蓄从业人员的学历层 次较低，素质不强，业务水平不高，难以提供令用户满意的多元化金融服务。且需要迫切解决的最大难题。5.制度薄弱与风险管理能力不足的挑战 中国邮政储蓄银行目前内控组织不健全，没有完善的内部组织结构控制，没有形成相对 独立的运行管理体系，使得邮政储蓄缺乏统一的操作风险管理战略和政策，部门协调

调、系统 运行困难，削弱了管理力度，导致邮政储汇机构无法像其他金融机构那样形成一套比较系统、科学、权责分明、运作有序的内部控制机制。检查监督人员仅满足于传统意义上的账平表符，没有风险审查意识，内控制度执行不力。“三级权限”制度在很多地方形同虚设。中间业务 专业人才缺乏。另外，缺乏专业的审贷人员及金融营销人员严重不足也是邮储行目前存在的

人们认为邮储当前的主要任务： 一是组建强有力的队伍，建立属于自己的风险管理及内 控组织体系；二是完善制度、强化制度落实机制，应以流程控制的理念为指导，将风险管理 融入业务流程和制度，同时强化业务部门、风险管理部门、内部审计部门构成的风险管理的 三道防线，形成有效的机制，保证各项业务制度和流程的执行到位；三是加强学习，要积极 创造学习机会，努力提高风险管理人员自身管理能力和管理水平，提高应对新型业务风险的 能力。

第五篇：中国邮储银行SWOT分析

中国邮储银行SWOT分析

SWOT分析步骤

1、确认当前的战略是什么？

2、确认企业外部环境的变化（波特五力或者PEST）

3、根据企业资源组合情况，确认企业的关键能力和关键限制。

4、按照通用矩阵或类似的方式打分评价

把识别出的所有优势分成两组，分的时候以两个原则为基础：它们是与行业中潜在的机会有关，还是与潜在的威胁有关。用同样的办法把所有的劣势分成两组，一组与机会有关，另一组与威胁有关。

5、将结果在SWOT分析图上定位

或者用SWOT分析表，将刚才的优势和劣势按机会和威胁分别填入表格。

6、战略分析

中国邮政储蓄银行2007年3月6日依法成立，继承原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此形成的资产和负债及各项业务。当前城市金融的资源聚集度、在即将走完的2010里，中国邮储银行的新闻热点、焦点不断。人们对于邮储银行的发展也是倍受瞩目。在新的一年里，中国邮储银行又将上演一场“与狼共舞”的惊险剧目。面对激烈的市场竞争，对中国邮储银行进行SWOT分析,也许能让大家对中国邮储银行未来的发展有一个清醒的、客观的认识。中国邮储银行的优势(strength)和劣势(weakness)分析

对于在邮政储蓄根基上形成的邮政储蓄银行来说，有着其他四个国有商业银行没有的优势： 第一，储蓄网点众多，特别是在大银行所没有覆盖的农村市场网点众多，作为全国性银行，邮储在农村的网络优势明显。

第二，新生的邮政储蓄银行没有不良资产的包袱。

3、扩大小额信用贷款业务规模，是微小企业规模小、融资能力弱，面临着较大困难等现状，抓住新成立抢占市场的契机，4、积极发展邮政储蓄商易通业务，加速中小企业和经营户资金周转

5、积极参与城市建设项目，全力支持市政基础建设 邮储银行将把支持地方经济建设、关注民生为已任，积极参与城市建设，全力提供信贷支持。

6、大力推广存单质押贷款，拓宽融资渠道 针对市民“创业难、融资难”的实际情况，但是，由于历史的原因，邮政储蓄的劣势也是明显存在的。

首先，历史上由于邮政储蓄长期作为邮政的一个内设机构进行经营管理，内部控制和风险防范机制相对薄弱，人才储备还比较缺乏，这些都将对邮政储蓄银行的发展造成一定制约。第二，邮储银行之前并无资产以及操作复杂性中间业务的经验，以及与之相关的风险管理和人才团队。随着邮储各地一级分行的组建完毕，以及邮储各类资产业务和理财业务的获批，负责业务操作的各地分支机构类型的具体划分，以及各类机构的内部准入程序即提上日程。

邮政储蓄银行挂牌成立后面临的机遇与挑战

一、机遇

1.邮储行的正式挂牌本身就是一个巨大机遇。邮政储蓄银行正式挂牌，意味着邮储行可以按照商业银行法的规定开展各类银行业务，可以向银监会申请开办更多的业务品种，可以按照商业银行的经营模式摸索出一条属于邮储的特色发展之路。

3、扩大小额信用贷款业务规模，是微小企业规模小、融资能力弱，面临着较大困难等现状，抓住新成立抢占市场的契机，4、积极发展邮政储蓄商易通业务，加速中小企业和经营户资金周转

5、积极参与城市建设项目，全力支持市政基础建设 邮储银行将把支持地方经济建设、关注民生为已任，积极参与城市建设，全力提供信贷支持。

6、大力推广存单质押贷款，拓宽融资渠道 针对市民“创业难、融资难”的实际情况，3.相对金融同业，邮储行没有不良资产的历史包袱，当竞争的号角吹响的时候，可以轻装上阵就是最大的机遇。

另外，坐拥高达1.7万亿元的储蓄存款资金及庞大的客户信息数据库是邮储行参与竞争与合作的有力支撑与保障。

二、挑战

1.外部大环境的改变

国际上，随着中国政府加入世贸组织承诺的保护、过度期的临近，金融业对外开放日渐扩大，资金雄厚、管理先进的外国银行是整个中国金融业包括邮储行的巨大挑战与威胁；在国内，随着国家宏观经济政策的变化及中国人民银行对邮储资金政策的改变，仅靠吃利差收入这种简单的盈利模式生存已无可能。“断奶了”，又有强敌环伺四周，生存与发展之路在哪里？

2.遍布城乡的网点作为优势的同时也将给管理工作带来诸多难题，如何有效和安全的利用邮政网点是邮储行面临的又一巨大挑战

3.自主运用邮储资金的巨大压力

在邮储向商业银行转型的过程中，除了从中间业务寻求突破，通过贷款赚取利差收入是必然之选。但由于缺乏审贷经验，又有放贷压力和冲动，业内人士普遍担心，邮储银行如果贸然放开贷款业务，如何避免出现大量坏账的风险？

4.金融专业人才匮乏的挑战

长期的“只存不贷”使得邮政储蓄银行的金融人才极为匮乏。邮政储蓄从业人员的学历层次较低，素质不强，业务水平不高，难以提供令用户满意的多元化金融服务。

中间业务专业人才缺乏。另外，缺乏专业的审贷人员及金融营销人员严重不足也是邮储行目前存在的且需要迫切解决的最大难题。

5.制度薄弱与风险管理能力不足的挑战

中国邮政储蓄银行目前内控组织不健全，没有完善的内部组织结构控制，没有形成相对独立的运行管理体系，使得邮政储蓄缺乏统一的操作风险管理战略和政策，部门协调、系统运行困难，削弱了管理力度，导致邮政储汇机构无法像其他金融机构那样形成一套比较系统、科学、权责分明、运作有序的内部控制机制。检查监督人员仅满足于传统意义上的账平表符，没有风险审查意识，内控制度执行不力。“三级权限”制度在很多地方形同虚设。

人们认为邮储当前的主要任务：一是组建强有力的队伍，建立属于自己的风险管理及内控组织体系；二是完善制度、强化制度落实机制，应以流程控制的理念为指导，将风险管理融入业务流程和制度，同时强化业务部门、风险管理部门、内部审计部门构成的风险管理的三道防线，形成有效的机制，保证各项业务制度和流程的执行到位；三是加强学习，要积极创造学习机会，努力提高风险管理人员自身管理能力和管理水平，提高应对新型业务风险的能力。