银行账户管理规定

第一篇：银行账户管理规定

银行账户管理规定

第一章总则

第一条 为加强公司银行账户的管理，建立规范的银行账户管理体系，完善公司内部控制制度，保障公司资金安全，有效地防范财务风险，根据国家有关法律、法规和公司相关制度，制订本规定。

第二条 本规定适用于总公司及各部门、各分支机构开设和使用的所有人民币银行账户和外币银行账户(以下简称银行账户)的管理。

第三条 银行账户的管理内容包括：银行账户开户管理、银行账户变更和撤销管理、网上银行管理、银行账户管理和使用中的禁止行为及罚则规定。

第四条 银行账户管理的基本原则是：在满足经营业务需要的前提下，实现银行账户管理上的规范化和数量上的最小化，做到归口管理、分级负责、逐级审批、台帐登记、权限操作。

第五条 公司计划财务总部为银行账户管理的主管职能部门，分公司计划财务部是银行账户管理的执行部门，主要负责银行账户的开立、变更和撤销的申请，以及银行账户对账、账户信息揭示与统计报表等。

第二章 公司银行账户信息库的管理

第六条 公司建立银行账户管理信息库，公司及其所有分支机构开立、变更和撤销银行账户必须全部纳入银行账户管理信息库的登记备案范围。

第七条 公司银行账户管理信息库至少应包括以下内容：

1、户名全称（包括外币银行账户的中文和英文户名）；

2、开户银行全称（包括外资银行的中文和英文名称）；

3、银行账号、币种（指人民币、美元、港元等不同币种）；

4、开户许可证编号；

5、账户类别（指基本账户、一般账户、专用账户、临时账户的分类）；

6、账户性质（指定期、活期、协定存款账户、七天通知存款账户、协议存款等）；

7、账户用途（指保费收入账户、费用账户、赔款账户、银保合作账户、新车共保账户、纳税专户、工资账户、社保账户等）；

8、开户日期、财务印鉴公章全称、印鉴私章姓名、账户使用部门、账户销户日期、账户变更注销日期（指账户发生变更事项时，对原有账户备案记录进行注销处理的日期）。

第八条 计划财务总部负责银行账户管理信息库的建立、日常维护和动态管理。信息库采用两级审核维护模式：分公司计财部负责审核机构原始银行账户资料 并在信息库中提交，计划财务总部审核确认，使数据存入信息库。

第九条 计划财务总部应及时收集和更新信息库的内容和记录，使其能实时、全面地反映公司银行账户的真实情况。计划财务总部定期（每年至少一次）与有关部门共同对银行账户管理信息库的数据记录进行全面核对和清查，并对重新核实的信息资料办理必要的确认手续。对在核对清查过程中所发现的数据差异，应在分析调查、查明原因、明确责任的基础上进行更正处理，并将清查和处理情况向公司领导和各部门进行通报。

计划财务总部定期对公司所有外币银行账户是否向外汇监管部门报备进行全面清理，监督并督促完善有关账户手续。

第十条 各部门、各分支机构违反规定设立的未纳入公司银行账户管理信息库的银行账户，将被视作“账外账户”处理。

第三章 银行账户的开立

第十一条 公司银行账户的开立实行审批制。银行账户开立和审批按以下程序办理：

1、申请部门和机构因业务需要需开立银行账户的，应填写银行开户申请审批表，由分公司计划财务部统一向总公司提出申请；

2、计划财务总部根据公司有关规定，会同制度管理总部采取招标等各种方式确定开户银行，就其开户提出初审意见；

3、开户申请经总公司分管领导签署意见后报董事长审批；

4、分公司计划财务部根据开户审批单安排有关人员在开户银行办理开户手续。第十二条 公司银行账户分网上银行账户、银保合作账户、特殊用途专户、外币账户、定期账户等五类：

1、网上银行账户包括保费收入账户、赔款支出账户和费用支出账户； 保费收入账户用于归集分支机构的保费收入，该账户的支出只能向上级机构划转资金以及由此产生的银行结算费用；

赔款支出账户为专用于日常赔付支出和退保支出的账户；

费用支出账户用于各项日常管理费用支出和退保支出。

2、银保合作账户是公司及各分支机构因业务发展需要在业务合作银行开设保费收入账户，用于归集与合作银行开展业务收入的保费；

3、特殊用途专户是指因税务、监管部门、行业协会等国家机关规定以及专门需要设立的纳税专户、党工团经费专户等专门用途的账户。

4、外币账户指取得外汇业务经营许可证的分支机构因外币收支需要开设的账户。根据公司业务实际可开设美元和港币两个币种。

5、定期账户指根据资金保障和运作需要存放在银行的定期存款、通知存款和大面额协议存款。原则上除总公司外其他机构和部门一律不得开设定期存款账户。

第十三条 各机构选择开设各类的银行必须符合中国保监会、中国人民银行等监管部门对保险公司开户银行的要求，并坚持以下原则：

1、利益最大化原则。选择新的开户银行必须经过招标或同类性质的程序，比较并权衡各银行给予我司的资金收益、业务合作的共盈和服务等条件，以维护公司利益最大化；

2、统筹安排、兼顾全局的原则。各分支机构选择新的开户银行原则上必须由总公司统筹安排，兼顾全局，由计划财务总部根据总公司与各大银行的合作情况选择确定；

3、有利于业务发展的原则。开户银行的选择应充分考虑业务发展需要，优先选择与公司建立业务合作关系、有一定业务量的银行，以利于公司业务的发展。

4、谨慎选择原则。优先选择规模较大、资信良好的国有控股银行或全国性商业银行，谨慎商城市业银行，原则上不得在信用合作银行开户。

5、安全性原则。因选择距公司职场较近、交通方便、安全措施良好的银行。第十四条根据“逐级上报、集中审批”的原则，各分支机构所有银行账户的开设需按规定报总公司审批，不得擅自开设账户、不得隐瞒不报。

第十五条 开设银行账户必须按以下要求和程序办理手续：

（1）网上银行账户：须选择总公司规定的银行开立，提出书面申请，由分公司统一上报总公司，经审核同意后，由分公司办理相应的开户手续，纳入总公司网上银行系统。同时，开户后应及时将开户信息、网上银行协议和资金收支两条线实施细则等资料报总公司备案。

（2）银保合作账户：向总公司报送开户申请、合作协议、分支机构账户资金管理规定等材料，总公司按“一事一议、个案审批”的原则进行审核批准后，由分公司办理相应的开户手续。同时应及时将有关开户资料、账户信息报总公司备案。

（3）特殊用途专户：向总公司报送开户申请、国家机关或行业协会或上级机关的相关文件，经总公司批准后办理相应开户手续。同时将有关开户资料、账户信息报总公司备案。开立党工团经费专户还需由相应的归口管理部门审批开设并参照本规定进行日常管理。

（4）外币账户：由取得经营外汇业务许可证的机构提出书面，经总公司审核批准后办理开户相应手续，同时将有关开户资料、账户信息报总公司备案。

（5）定期存款账户：由总公司集中开立，分支机构不得擅自开立（经总公司授权开设的除外）。

第十六条 四级及以下机构原则上不得开立银行账户，如确因业务量大或地理 偏远需要开立的，需逐级提交书面开户申请，经总公司审核批准后办理开户手续，同时将有关开户资料、账户信息报总公司备案。

第十七条 分公司在筹建期经总公司审批同意后可开立银行账户，分公司以下机构筹建期不得开立银行账户。

第四章 银行账户的变更和撤销

第十八条 银行账户的变更和撤销必须经计划财务总部审核后报公司分管理领导审批。

第十九条 确因公司名称变更、管理需要、业务发展的变化需要变更或销户的，需将变更或撤销的原因、变更的内容或撤销银行账户信息等资料逐级上报计划财务总部，经审核批准后方可办理银行账户的变更或撤销。

第二十条 各级机构财务负责人应定期清理不经常使用的且资金余额不多的银行账户，防止和纠正不必要的重复开户的现象,撤销多余的银行账户。

第二十一条 各级分支机构因监管部门、国家机关或违反规定被强行销户的，可直接办理销户手续，但必须作为重大财务事项及时将销户信息和情况说明逐级上报计划财务总部备案。

第二十二条 各级机构办理网上银行账户变更或销户手续后总公司需及时办理网上银行账户的信息的变更或撤销手续。

第二十三条 各级分支机构变更或撤销账户后，将变更或撤销的资料凭证归档保存。并根据本规定在一周内将变更信息或销户凭证复印件逐级上报计划财务总部备案，由计划财务总部在银行账户管理信息库中记录变更或撤销信息。

第五章 银行账户的日常管理

第二十四条 公司各级机构严格按国家有关规定和公司要求。正确核算账户资金。各类支出账户必须专款专用，严禁超范围使用和串户使用。

第二十五条 各级机构每月月终应及时将银行存款日记帐与银行对帐单进行核对，并编制“银行存款余额调节表”，将两者余额调节相符，做到月结月清。

第二十六条 分公司计划财务部定期对辖内银行账户使用情况进行检查，每季度将检查情况报总公司。

第二十七条 各级机构必须及时更新银行账户管理信息库，详细记录每个账户的开户时间、开户银行名称、账户变更或撤销等信息，确保银行信息的准确和完整。

第二十八条

银行账户的开户资料、银行印鉴卡、对帐单、账户余额调节表、现金盘点记录、票据盘点记录等资料应由专人负责保管，定期装订成册，归档保存。

第六章 网上银行账户的管理

第二十九条 分支机构开立网银账户后应将账户纳入总公司对应的网上银行系统，通过网银授权连接方式，实现总公司网银系统监管。

第三十条 网上银行账户实行专人管理，各级机构落实专人负责日常管理，并确保网上银行账户资金的安全。

第三十一条 网上银行账户资金划转必须经过授权操作。各级机构根据需要设立经办、授权两级或经办、复核、授权三级操作每笔资金的划转。每一级人员分别配置一张操作卡（客户证书），任何人不得同时拥有经办、复核或授权两张操作卡。

1、计划财务总部网上银行账户资金划转权限设置

（1）经办。经办由计划财务总部银行账户日常管理人员担任，持有经办操作卡，可查询账户、对外付款、转帐的功能，经办人员资金划转权限为零。

（2）复核。复核由计划财务总部资金管理人员担任，持有复核操作卡，可查询账户、对外付款以及100万元（含100万元）以下的复核支付。

（3）二级授权。二级授权由计划财务总部负责人担任，持有二级授权操作卡，可查询账户、对外付款以及100---500万元（含500万元）之间的授权支付。

（4）三级授权。三级授权由计划财务总部主要负责人担任，持有三级授权操作卡，可查询账户、对外付款以及500---1000万元（含1000万元）之间的授权支付。

（5）四级授权。四级授权由总公司分管领导担任，持有四级授权操作卡，可查询账户、对外付款以及1000万元以上的授权支付。

2、各分公司计划财务部网上银行账户资金划转权限设置

各分公司计划财务部银行账户日常管理人员担任（其中，各中支公司财务专员负责赔款账户对外支付的经办），复核由各分公司计划财务部非经办财务人员担任，授权由财务负责人担任。各分公司计划财务部由财务负责人根据实际情况制定不同账户的划转权限，并上报计划财务总部备案。

第三十二条 网上银行账户各级人员操作卡必须设置权限额度，各分公司及所辖机构的操作权限的设定必须报总公司审核并在审核的权限范围以内操作，不得擅自超越权限。

第三十三条 网上银行操作卡持有人必须加强安全保密意识，一人一卡、专人使用、专人负责，妥善保管操作卡和密码，不得随意将操作卡和密码交给其他人使用，并定期更改密码。网上银行操作人员因岗位变动等必须将操作卡、密码进行交接。

第三十四条 各级机构要建立操作卡登记管理制度，设立登记簿，指定专人负责登记和保管。登记簿要详细记载操作卡启用时间、领用人姓名、证书ID名称、交接记录等信息。

第三十五条 各级机构网上银行除开通账户查询、资金划转业务外，可根据需要 开通延伸的网上银行服务功能，但严禁开通网上资金运用功能。

第七章 禁止行为

第三十六条 在银行账户管理和使用中禁止发生以下行为：

1、未经批准擅自开立银行账户；出租、出借银行账户；计财部以外的其他部门开立、管理和操作银行账户；隐瞒或私设银行账户，从事公款私存、设置“小金库”；

2、不按本办法规定的程序和时间及时准确地上报和备案有关银行账户开立、变更和撤销的相关信息资料；不按规定清理和注销不需使用的银行账户；

3、截留、挪用保费收入资金；

4、用其他账户的转帐支票对保费收入专户进行转帐划拨；未经总公司批准，利用银行账户办理正常业务以外的包括定期存款在内的各项资金运用业务，以及从事其他财务、金融法规所及公司禁止的事项；通过下属机构账户或外单位账户办理资金收支业务，逃避上级机构的监督检查；

5、签发空头支票、印鉴不符、未经批准签发远期银行结算票据；未妥善保管财务印章、重要空白凭证；

6、未经批准擅自以银行存款进行担保或抵押；

7、其他违反中国人民银行、国家外汇管理局和中国证券监督管理委员会的规定开立和使用银行账户的行为。

第八章 罚则

第三十七条 各级机构发生违反上述第1、3、4、5、6项行为的，按照公司违规惩戒管理相关规定予以处罚。

各级机构发生违反上述第2项行为的，对直接责任人处以通报批评处分，并处50元/次罚款。

第九章 附则

第三十八条 对所有的银行账户，应及时核对资金余额，平时应不定期地到开户银行查询核对，月终后应及时取得该开户银行签章的账户余额对账单，并将其结果报告本部门（单位）负责人。

第三十九条 公司制度管理部负责监督检查各部门（单位）所有的开户是否符合本规定；公司财务管理部负责不定期抽查各部门（单位）的银行对账单与银行日记账是否相符及调节表的真实性。对检查存在的问题，应提出处理的方案和建议，报公司分管财务领导。

第四十条 各部门及各分支机构对已开设的银行账户，要按照银行账户与结算的有制度规定加强管理，合规使用，定期检查，确保账户和资金的安全。

第四十一条 本规定由公司授权财务管理总部负责解释。本规定从2010年5月11日起执行，原银行账户管理规定同时废止。

第二篇：银行账户管理规定

银行账户管理规定

第一章

总

则

第一条

为规范银行帐户的开立和使用，维护经济、金融秩序，适应社会主义市场经济发展的需要，制定本办法。

第二条

凡在中国境内开立人民币存款帐户的机关、团体、部队、企业、事业单位、个体经济户和个人(以下简称存款人)以及银行和非银行金融机构(以下简称银行)，必须遵守本办法的规定。

外汇存款帐户的开立、使用和管理，按照国家外汇管理局颁发的外汇帐户管理规定执行。

第三条

存款帐户分为基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。

第四条

基本存款帐户是存款人办理日常转帐结算和现金收付的帐户。

存款人的工资、奖金等现金的支取，只能通过本帐户办理。

第五条

一般存款帐户是存款人在基本存款帐户以外的银行借款转存、与基本存款帐户的存款人不在同一地点的附属非独立核算开立的帐户。

存款人可以通过本帐户办理转帐结算和现金缴存，但不能办理现金支取。

第六条

临时存款帐户是存款人因临时经营活动需要开立的帐户。

存款人可以通过本帐户办理转帐结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。

第七条

专用存款帐户是存款人因特定用途需要开立的帐户。

第八条

存款人只能在银行开立一个基本存款帐户。本办法另有规定的除外。

第九条

存款人可以自主选择银行，银行也可以自愿选择存款人开立帐户。任何单位和个人不得干预存款人在银行开立或使用帐户。

第十条

存款人在其帐户内应有足够资金保证支付。

第十一条

银行应依法为存款人保密，维护存款人资金自主支配权，不代任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人帐户内存款。国家法律规定和____授权中国人民银行总行的监督项目除外。

第十二条

存款人在银行开立基本存款帐户，实行由中国人民银行当地分支机构核发开户口许可证制度。银行对存款人开立或撤销帐户，必须向中国人民银行分支机构申报。

第二章

帐户设置和开户条件

第十三条

下存款人可以申请开立基本存款帐户：

一、企业法人：

二、企业法人内部单独核算的单位;

三、管理财政预算资金和预算外资金的财政部门;

四、衽财政预算管理的行政机关、事业单位;

五、县级(含)以上军队、武警单位;

六、外国驻华机构;

七、社会团体;

八、单位附设的食堂、招待所、幼儿园;

九、外地常设机构;

十、私营企业、个体经济户、承包户：

第十四条

下列情况，存款人右以申请开立一般存款帐户：

一、在基本存款帐户以外的银行取得借款的;

二、与基本存款帐户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位。

第十五条

下列情况，存款人可以申请开立临时存款帐户：

一、外地临时机构;

二、临时经营活动需要的。

第十六条

下列资金，存款人可以申请开立专用存款帐户：

一、基本建设的资金;

二、更新发行的资金;

三、特定用途，需要专户管理的资金。

第十七条

存款人申请开立基本存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

一、当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本：

二、中央或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文：

三、军队军以上、武警部队财务部门的开户证明;

四、单位对附设机构同意开户的证明;

五、驻地有权部门对外地常设机构的批文;

六、承包双方签订的承包协议;

七、个人的居民身份证和户口簿。

第十八条

存款人申请开立一般存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

一、借款合同或借款借据;

二、基本存款帐户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明。

第十九条

存款人申请有开立临时存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

一、当地工商行政管理机关核发的临时执照;

二、当地有权部门同意设立外来临时机构的批件。

第二十条

存款人申请开立专用存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

一、经有权部门批准立项的文件;

二、国家有关文件的规定。

第三章

帐户开立和撤销

第二十一条

存款人申请开立基本存款帐户，应填制开户申请书，提供本办法规定的证件，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，经银行审核同意，并凭中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证开立帐户。

第二十二条

存款人申请开立一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户，应填制开户申请书，提供本办法规定的证明文件，送交盖有存款人印章的印章的印鉴卡片，经银行审核同意后开立帐户。

第二十三条

本办法第十三条第三、四、五项规定的存款人，已在银行开立一个基本存款帐户的，可

以根据其资金性质和管理需要另开立一个基本存款帐户。

第二十四条

存款人申请改变帐户名称的，应撤销原帐户，按本办法的规定开立新帐户。

第二十五条

存款人撤销帐户，必须与开户银行核对帐户条额，经开户银行审查同意后，办理销户手续。

第二十六条

存款人撤销基本存款帐户后，右以按本办法的规定在另一家银行开立新帐户。

第二十七条

开户银行对一年(按对月对日计算)未发生收付活动的帐户，应通知存款人自发出通知超___日内来行办理销户手续，逾期视同自愿销户。

第四章

帐户管理和责任

第二十八条

中国人民银行负责协调、仲裁银行帐户开立和使用方面的争议，监督、稽核开户设置和开立，纠正和处罚违反法规定的行为，负责开户许可证的核发和管理。开户许可证由中国人民银行总行统一制作。

第二十九条

开户银行负责按本办法的规定对开立、撤销的帐户进行审查，正确办理开户和销户，建立、健全开销户登记制度，建立帐户管理档案，定期与存款人对帐。开户银行对基本存款帐户的撤销，一般存款帐户、临时存款帐户、专用存款帐户的开立或撤销，应于开立或撤销之日起___日内向中国人民银行当地分支机构申报。

第三十条

银行不得对未持有开户许可证或已开立基本存款帐户的存款人开立基本存款帐户。本办法另有规定的除外。

第三十一条

银行不得违反本办法的规定强拉客户在本行开立帐户。

信用社不得超出规定的业务范围，为存款人开立帐户。

第三十二条

存款人不得违反本办法的规定在多家银行机构开立基本存款

帐户。

第三十三条

存款人不得因开户银行严格招待制度、招待纪律，转移基本存款帐户。

存款人因转移基本存款帐户的，中国人民银行不得对其核发开户许可证。

第三十四条

存款人的帐户只能办理存款人本身的业务活动，不得出租一和转让帐户。

第三十五条

开户银行、存款人违反本办法第三十条、第三十一条和第三十三条第一款规定开设帐户的，要限期撤销多余帐户，并根据其性质和情节按规定处以罚款。

第三十七条

存款人违反本办法第三直四条规定的，除责令其纠正外，按规定对帐户出租、转让发生的金额处以罚款，并没收出租帐户的非法所得。

第三十八条

中办民银行分支机构违反本办法规定核发开户许可证的，上级人民银行应按规定对其处以罚款。

第三十九条

存款人违反本办法第二十五条第二款规定造成后果的，应由存款人承担责任。

第四十条

银行工作人员违反本办法规定，徇私舞弊、贪污受贿、纵容违法行为的，应当根据情节轻重，给予行政处分和经济处罚;构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。

第五章

附则

第四十一条

本办法由中国人发银行负责解释、修改。

第四十二条

本办法自___年___月___日起施行。___年___月___日中国人民银行颁发的《银行帐户管理办法》同时废止。

第三篇：2-17 银行账户管理规定

烟台诚盛股权投资有限公司

银行账户管理规定

第一章 总则

第一条 为加强公司银行账户的管理，建立规范的银行账户管理体系，完善公司内部控制制度，保障公司资金安全，有效地防范财务风险，根据国家有关法律、法规和公司相关制度制订本规定。

第二条 本规定适用于总公司及各部门开设和使用的所有人民币银行账户和外币银行账户(以下简称 “银行账户”)的管理。

第三条 银行账户的管理内容包括：银行账户开户管理、银行账户变更和撤销管理、网上银行管理、银行账户管理和使用中的禁止行为及罚则规定。

第四条 银行账户管理的基本原则是：在满足经营业务需要的前提下，实现银行账户管理上的规范化和数量上的最小化，做到归口管理、分级负责、逐级审批、台帐登记、权限操作。

第五条 公司财务部为银行账户管理的主管职能部门，分公司计划财务部是银行账户管理的执行部门，主要负责银行账户的开立、变更和撤销的申请，以及银行账户对账、账户信息揭示与统计报表等。

第二章 公司银行账户信息库的管理

第六条 公司建立银行账户管理信息库，公司及其所有分支机构开立、变更和撤销银行账户必须全部纳入银行账户管理信息库的登记备案范围。

第七条 公司银行账户管理信息库至少应包括以下内容：

1、户名全称（包括外币银行账户的中文和英文户名）；

2、开户银行全称（包括外资银行的中文和英文名称）；

3、银行账号、币种（指人民币、美元、港元等不同币种）；

4、开户许可证编号；

5、账户类别（指基本账户、一般账户、专用账户、临时账户的分类）；

6、账户性质（指定期、活期、协定存款账户、七天通知存款账户、协议存款等）；

7、账户用途（指基金募集专用账户、投资专用账户、公司日常经常账户、托管账户、纳税专户、工资账户、社保账户等）；

8、开户日期、财务印鉴公章全称、印鉴私章姓名、账户使用部门、账户销户日期、账户变更注销日期（指账户发生变更事项时，对原有账户备案记录进行注销处理的日期）。

第八条

财务部负责银行账户管理信息库的建立、日常维护和动态管理。信息库采用两级审核维护模式：分公司财务部负责审核机构原始银行账户资料并在信息库中提交，公司财务部部审核确认，使数据存入信息库。

第九条

财务部应及时收集和更新信息库的内容和记录，使其能实时、全面地反映公司银行账户的真实情况。财务部定期（每年至少一次）与有关部门共同对银行账户管理信息库的数据记录进行全面核对和清查，并对重新核实的信息资料办理必要的确认手续。对在核对清查过程中所发现的数据差异，应在分析调查、查明原因、明确责任的基础上进行更正处理，并将清查和处理情况向公司领导和各部门进行通报。

财务部定期对公司所有外币银行账户是否向外汇监管部门报备进行全面清理，监督并督促完善有关账户手续。

第十条 各部门、各分支机构违反规定设立的未纳入公司银行账户管理信息库的银行账户，将被视作“账外账户”处理。

第三章 银行账户的开立

第十一条 公司银行账户的开立实行审批制。银行账户开立和审批按以下程序办理：

1、申请部门和机构因业务需要需开立银行账户的，应填写银行开户申请审批表，由分公司财务部统一向总公司提出申请；

2、财务部根据公司有关规定，会同综合管理部采取招标等各种方式确定开户银行，就其开户提出初审意见；

3、开户申请经总公司分管领导签署意见后报董事长审批；

4、分公司财务部根据开户审批单安排有关人员在开户银行办理开户手续。

第十二条

公司银行账户分网上银行账户、基金募集账户、基金投资专户、外币账户、定期账户等五类：

1、网上银行账户包括经营收入和费用支出账户；

经营收入费用支出账户用于归集公司及分支机构的经营收入，该账户可用于公司各项日常费用的支出并支付由此产生的银行结算费用；

2、基金募集账户是公司及各分支机构因业务发展需要在业务合作银行开设用于归集所募集资金的专用账户，该帐户一般由有资质的金融机构托管；

3、基金投资专户是指因项目投资而设立的银行专用帐户，为受托管帐户，专用于特定项目的投资及投资回报的归集；

4、外币账户指取得外汇业务经营许可证的分支机构因外币收支需要开设的账户。根据公司业务实际可开设美元和港币两个币种。

5、定期账户指根据资金保障和运作需要存放在银行的定期存款、通知存款和大面额协议存款。原则上除总公司外其他机构和部门一律不得开设定期存款账户。

第十三条 各机构选择开设各类的银行必须符合中国保监会、中国人民银行等监管部门对保险公司开户银行的要求，并坚持以下原则：

1、利益最大化原则。选择新的开户银行必须经过招标或同类性质的程序，比较并权衡各银行给予我司的资金收益、业务合作的共盈和服务等条件，以维护公司利益最大化；

2、统筹安排、兼顾全局的原则。各分支机构选择新的开户银行原则上必须由总公司统筹安排，兼顾全局，由计划财务总部根据总公司与各大银行的合作情况选择确定；

3、有利于业务发展的原则。开户银行的选择应充分考虑业务发展需要，优先选择与公司建立业务合作关系、有一定业务量的银行，以利于公司业务的发展。

4、谨慎选择原则。优先选择规模较大、资信良好的国有控股银行或全国性商业银行，谨慎商城市业银行，原则上不得在信用合作银行开户。

5、安全性原则。因选择距公司职场较近、交通方便、安全措施良好的银行。

第十四条根据“逐级上报、集中审批”的原则，各分支机构所有银行账户的开设需按规定报总公司审批，不得擅自开设账户、不得隐瞒不报。

第十五条 开设银行账户必须按以下要求和程序办理手续：

（1）网上银行账户：须选择总公司规定的银行开立，提出书面申请，由分公司统一上报总公司，经审核同意后，由分公司办理相应的开户手续，纳入总公司网上银行系统。同时，开户后应及时将开户信息、网上银行协议和资金收支两条线实施细则等资料报总公司备案。

（2）基金募集账户：向公司报送开户申请、合作协议、分支机构账户资金管理规定等材料，总公司按“一事一议、个案审批”的原则进行审核批准后，由分公司办理相应的开户手续。同时应及时将有关开户资料、账户信息报公司备案。

（3）基金投资专户：向公司报送开户申请、国家机关或行业协会或上级机关的相关文件，经公司批准后办理相应开户手续。同时将有关开户资料、账户信息报公司备案。

（4）外币账户：由取得经营外汇业务许可证的机构提出书面，经公司审核批准后办理开户相应手续，同时将有关开户资料、账户信息报公司备案。

（5）定期存款账户：由总公司集中开立，分支机构不得擅自开立（经总公司授权开设的除外）。

第十六条 二级及以下机构原则上不得开立银行账户，如确因业务量大或地理偏远需要开立的，需逐级提交书面开户申请，经总公司审核批准后办理开户手续，同时将有关开户资料、账户信息报总公司备案。

第十七条 分公司在筹建期经总公司审批同意后可开立银行账户，分公司以下机构筹建期不得开立银行账户。

第四章 银行账户的变更和撤销

第十八条

银行账户的变更和撤销必须经财务部审核后报公司分管理领导审批。

第十九条

确因公司名称变更、管理需要、业务发展的变化需要变更或销户的，需将变更或撤销的原因、变更的内容或撤销银行账户信息等资料逐级上报计划财务总部，经审核批准后方可办理银行账户的变更或撤销。

第二十条

各级机构财务负责人应定期清理不常使用的且资金余额不多的银行账户，防止和纠正不必要的重复开户的现象,撤销多余的银行账户。

第二十一条

各级分支机构因监管部门、国家机关或违反规定被强行销户的，可直接办理销户手续，但必须作为重大财务事项及时将销户信息和情况说明逐级上报计划财务总部备案。

第二十二条

各级机构办理网上银行账户变更或销户手续后总公司需及时办理网上银行账户的信息的变更或撤销手续。

第二十三条 各级分支机构变更或撤销账户后，将变更或撤销的资料凭证归档保存。并根据本规定在一周内将变更信息或销户凭证复印件逐级上报计划财务总部备案，由计划财务总部在银行账户管理信息库中记录变更或撤销信息。

第五章

银行账户的日常管理

第二十四条

公司各级机构严格按国家有关规定和公司要求。正确核算账户资金。各类支出账户必须专款专用，严禁超范围使用和串户使用。

第二十五条

各级机构每月月终应及时将银行存款日记帐与银行对帐单进行核对，并编制“银行存款余额调节表”，将两者余额调节相符，做到月结月清。

第二十六条

分公司财务部定期对辖内银行账户使用情况进行检查，每季度将检查情况报总公司。

第二十七条

各级机构必须及时更新银行账户管理信息库，详细记录每个账户的开户时间、开户银行名称、账户变更或撤销等信息，确保银行信息的准确和完整。

第二十八条

银行账户的开户资料、银行印鉴卡、对帐单、账户余额调节表、现金盘点记录、票据盘点记录等资料应由专人负责保管，定期装订成册，归档保存。

第六章

网上银行账户的管理

第二十九条 分支机构开立网银账户后应将账户纳入总公司对应的网上银行系统，通过网银授权连接方式，实现总公司网银系统监管。

第三十条

网上银行账户实行专人管理，各级机构落实专人负责日常管理，并确保网上银行账户资金的安全。

第三十一条 网上银行账户资金划转必须经过授权操作。各级机构根据需要设立经办、授权两级或经办、复核、授权三级操作每笔资金的划转。每一级人员分别配置一张操作卡（客户证书），任何人不得同时拥有经办、复核或授权两张操作卡。

1、财务部网上银行账户资金划转权限设置

（1）经办。经办由财务部银行账户日常管理人员担任，持有经办操作卡，可查询账户、对外付款、转帐的功能，经办人员资金划转权限为零。

（2）复核。复核由财务部资金管理人员担任，持有复核操作卡，可查询账户、对外付款以及100万元（含100万元）以下的复核支付。

（3）二级授权。二级授权由财务部负责人担任，持有二级授权操作卡，可查询账户、对外付款以及100---500万元（含500万元）之间的授权支付。

（4）三级授权。三级授权由财务部主要负责人担任，持有三级授权操作卡，可查询账户、对外付款以及500---1000万元（含1000万元）之间的授权支付。

（5）四级授权。四级授权由总公司分管领导担任，持有四级授权操作卡，可查询账户、对外付款以及1000万元以上的授权支付。

2、各分公司财务部网上银行账户资金划转权限设置

各分公司财务部银行账户日常管理人员担任，复核由各分公司财务部非经办财务人员担任，授权由财务负责人担任。各分公司财务部由财务负责人根据实际情况制定不同账户的划转权限，并上报计划财务总部备案。

第三十二条 网上银行账户各级人员操作卡必须设置权限额度，各分公司及所辖机构的操作权限的设定必须报总公司审核并在审核的权限范围以内操作，不得擅自超越权限。

第三十三条 网上银行操作卡持有人必须加强安全保密意识，一人一卡、专人使用、专人负责，妥善保管操作卡和密码，不得随意将操作卡和密码交给其他人使用，并定期更改密码。网上银行操作人员因岗位变动等必须将操作卡、密码进行交接。

第三十四条 各级机构要建立操作卡登记管理制度，设立登记簿，指定专人负责登记和保管。登记簿要详细记载操作卡启用时间、领用人姓名、证书ID名称、交接记录等信息。

第三十五条 各级机构网上银行除开通账户查询、资金划转业务外，可根据需要开通延伸的网上银行服务功能，但严禁开通网上资金运用功能。

第七章 禁止行为

第三十六条 在银行账户管理和使用中禁止发生以下行为：

1、未经批准擅自开立银行账户；出租、出借银行账户；财务部以外的其他部门开立、管理和操作银行账户；隐瞒或私设银行账户，从事公款私存、设置“小金库”；

2、不按本办法规定的程序和时间及时准确地上报和备案有关银行账户开立、变更和撤销的相关信息资料；不按规定清理和注销不需使用的银行账户；

3、截留、挪用保费收入资金；

4、用其他账户的转帐支票对基金募集帐户和基金投资专户进行转帐划拨；未经总公司批准，利用银行账户办理正常业务以外的包括定期存款在内的各项资金运用业务，以及从事其他财务、金融法规所及公司禁止的事项；通过下属机构账户或外单位账户办理资金收支业务，逃避上级机构的监督检查；

5、签发空头支票、印鉴不符、未经批准签发远期银行结算票据；未妥善保管财务印章、重要空白凭证；

6、未经批准擅自以银行存款进行担保或抵押；

7、其他违反中国人民银行、国家外汇管理局和中国证券监督管理委员会的规定开立和使用银行账户的行为。

第八章

罚则

第三十七条 各级机构发生违反上述第1、3、4、5、6项行为的，按照公司违规惩戒管理相关规定予以处罚。

各级机构发生违反上述第2项行为的，对直接责任人处以通报批评处分，并处50元/次罚款。

第九章

附则

第三十八条 对所有的银行账户，应及时核对资金余额，平时应不定期地到开户银行查询核对，月终后应及时取得该开户银行签章的账户余额对账单，并将其结果报告本部门（单位）负责人。

第三十九条 公司综合管理部负责监督检查各部门（单位）所有的开户是否符合本规定；公司财务部负责不定期抽查各部门（单位）的银行对账单与银行日记账是否相符及调节表的真实性。对检查存在的问题，应提出处理的方案和建议，报公司分管财务领导。

第四十条

各部门及分支机构对已开设的银行账户，要按照银行账户与结算的有制度规定加强管理，合规使用，定期检查，确保账户和资金的安全。

第四十一条

本规定由公司授权财务部负责解释。

本规定自2017 年1月1日起执行，原银行账户管理规定同时废止。

第四篇：银行账户的管理

开设公司银行账户的手续：

1、填写开户申请书。各单位要求在银行开立账户 必须向开户行提出申请，填写“开户申请表”，开户申请表由银行统一印制，其主要 内容有：

（1）申请开户单位的名称；

（2）开户证明文件日期；

（3）申请开户单位的性质；

（4）工商行政管理局批文号；

（5）单位地址、电话；

（6）生产经营范围等内容。

各单位在申请开户时，应详细填写申请表上的各项内容。填写完毕后，要加盖本 单位全称公章。

2、提交有关的证明文件。开户申请人在填好开户申请表后，将其报送有关单位审 查，审查同意后，审查单位要出具证明文件，并加盖证明公章。

必须向银行提交其主管部 门出具的证明和当地工商行政管理机关核发的“企业法人营业执照”或“营业执照”、开户许可证、组织机构代码证等。

3、填制并提交印鉴卡片。开户单位在提交开户申请书和有关单位证明的同时，应 填写开户银行的印鉴卡片。印鉴卡片上填写的户名，必须与单位名称一致，在卡片上要 加盖单位公章，单位负责人或财务机构负责人及出纳人员三枚印章。印鉴卡片是开户单 位与银行事先约定的一种具有法律效力的付款依据。银行在为开户单位办理结算业务时，凭开户单位预留的印鉴审核支付凭证的真假。若支付凭证上的印章与预留印鉴不符，银 行拒绝办理付款业务，以保证开户单位银行存款的安全。同时，卡上的印鉴也明确开户 行的责任，保障了银行的权利不受侵犯。

4、开户银行审查。开户银行对开户单位提交的开户申请书、有关证明、印鉴卡片、会计人员的“会计证”等文件根据有关规定进行审查。经银行审查同意后，银行确定账号、登记开户、发证有关各种结算凭证。

公司银行账户的管理制度

总则一、二、三、四、五、六、为规范公司资金账户管理，保证公司资金安全，根据（国家银行账户管理办法）等法律法规，结合公司实际情况，制度本制度。

公司资金账户包括但不限于银行基本账户、贷款账户、专项资金账户、保证金账户、网银支付账户等。

本制度所指资金账户仅为银行存款账户，主要包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专项存款账户。

公司财务部为银行账户管理责任部门，负责公司银行账户的开、变更、撤销、使用管理。

银行账户开立、撤销须经财务总监和总经理审核，银行账户变更需上报财务总监和总经理。

所有银行账户遵循”收支两条线”原则，专户专用。第一章 银行账户基本信息管理七、八、公司建立银行账户管理信息数据，开立和使用银行账户必须全部纳入银行账户管理信息范围。

公司银行账户管理信息数据主要包括以下内容： 1.户名全称 2.开户银行全称

3.银行账户、币种（人民币、美元、港币等不同币种）4.账户类别（基本户、一般户、外债户、资本金户和其他）5.账户属性（指对公账户）

6.账户用途(指综合、收款、付款、其他等)7.网银U盾数量和权限。

九、十、财务部负责银行账户管理基本信息的建立、日常维护和管理。

财务部应及时收集和更新信息库的内容和记录，保证及时全面的反应公司银行账户的真实情况。财务部应定期对银行账户管理信息库的数据记录进行全面的核对和清理。第二章银行账户的管理

十一、银行账户管理直接责任人为出纳，公司负责人、财务负责人负领导责任。

十二、直接责任人必须具备相应的素质，并依照本制度，正确办理银行账户开立、变更、销户、年检手续及日常使用管理，建立健全本公司银行账户档案管理。

十三、银行账户必须由公司财务部统一开立，统一管理，严禁违反规定多头开户，严禁出租、出借和转让银行账户。

十四、公司银行账户开立、变更、撤销，必须填写（银行开/销户申请表），获财务总监和总经理批准后方可执行。

十五、财务部门应保管好银行账户对应印章、网银U盾，确保银行账户安全。

十六、公司银行账户主要用途分类如下：

1.基本账户为综合账户，可用于缴纳税款、提现、工资薪金及日常经营费用支出等； 2.一般账户用于核算公司经营性业务收支；

3.专项资金账户用于核算公司专项资金收支，专户专用； 4.贷款账户用于公司对外借款、融资等； 5.资本金账户用于投资入股、验资等； 6.其他类只要用于上述以外业务；

十七、银行账户管理人员应确保账户信息安全，未经批准，严禁对外提供账户相关任何信息。

第三章 银行账户开立

十八、银行账户开立实行总经理审核制。

十九、公司应按如下规定设置管理银行账户：

1.财务部根据业务需要，代表公司开立银行账户，并负责对银行账户的日常管理； 2.银行账户的户名全称应于其营业执照登记的名称一致； 3.公司其他部门一律不准开立银行账户。

二十、开立银行账户程序：

1.申请开立银行账户，应报财务总监和总经理审批；

2.财务部应根据同意开立银行账户的申请表，对开户信息资料与公司审批意见的一致性进行核查；

二十一、公司应对拟开户银行进行评估。评估范围包括：信誉度、服务范围、服务成本、便利性、合作经历等。二

十二、与我司有重大战略合作和资金支持的银行优先合作。

第四章银行账户变更和撤销

二十三、银行账户登记内容发生变更时，应在变更事项得到开户银行变更确认后在银行账户管理信息中记录变更信息。

二十四、公司财务负责人应及时清理不需使用的银行账户，防止和纠正不必要的多头开户和重复开户现象，撤销多余的银行账户。

二十五、银行账户应在撤销后在银行账户管理信息中记录撤销信息。

第五章银行存款备查账

二十六、出纳应按照要求，严格审核付款凭证，审核无误后方可付款，付款后交给会计在系统中做账，同时登记银行存款日记账备查。

二十七：每日工作结束后，出纳人员应对当日银行存款明细账、和个人登记的银行存款日记账相符，确保资金收付准确无误，若出现错误应上报财务经理及时查明原因并解决。二

十八、每月初，会计应与出纳核对上月银行存款明细账，编制（银行存款余额调节表），同时分析未达账项产生的原因，及时解决未达账项。对超过1个月的未达账项需上报财务总监处理。

第六章禁止行为和罚则

二十九、在银行账户管理和使用中严禁一下行为： 1.未经批准擅自开立银行账户；

2.不按本制度规定的程序和时间及时、准确的上报和备案有关银行账户开立、变更和撤销等相关信息资料；

3.不认真清理和及时注销不需使用的账户；

4.隐瞒或私设银行账户，从事“公款私存”、“小金库”等账外经营活动； 5.出租、出借或转让银行账户；

6.签发空头、印鉴不符、远期银行结算票据； 7.未经批准擅自以银行存款进行担保或抵押； 8.未妥善保管财务印章、U盾和重要空白凭证； 9.其他违反国家有关法律法规和公司规章制度的行为。三

十、有违反上述规定的，公司将追究法律责任。三

十一、本制度有财务部负责解释。三

十二、本制度自下发之日起执行。

第五篇：银行账户管理工作总结

人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理

自 查 报 告

按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》要求，我社认真贯彻落实，及时组织对辖内人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务进行自查和检查，现将自检自查情况汇报如下：

一、支付结算内控管理情况。我社严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建立了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》；严格履行查库制度，社主任按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的情况；按照《现金管理暂行条例》和上级行社的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿，对现金支付5万元（含）以上登记大额现金登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并在大额现金交易登记簿中进行了登记、备案，支取5万元以上现金由社主任审批；做到了资金支付层层把关、责任明确。

二、人民币银行结算账户管理自查情况

（一）银行结算账户内部控制和管理情况。我社日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定 》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。

（二）单位银行结算账户办理情况。我社现共有账户12 个，其中：基本存款账户8个、专用存款账户4个。经自查，开立的基本户和核准类专户都具有人民银行核准的开户许可证，开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全，符合人民币银行结算账户的管理和使用要求，全部账户在账户管理系统中及时进行了登记或向人民银行备案，账户管理系统操作员设置正确，口令管理严密，无违规开立多头账户问题，无临时存款账户超期使用现象，无出租、出借、转让账户和 改变账户性质等行为，账户的查询一律按规定办理，无放宽开户条件等违规办理开户。专用存款账户支取现金严格按人民银行规定办理。

六、整改措施及今后打算 为进一步推动支付结算业务发展, 积极开拓支付结算渠道,不断提高支付结算水平，我社将从以下几个方面提高支付结算业务的服务水平。

（一）加强对支付系统管理办法的学习。认真学习《中国现代化支付系统运行管理办法》及《大小额支付系统业务处理办法》，严格按照操作流程办理业务，遵守大额约定时间，做好对外宣传工作。

（二）加强与单位的沟通联系。努力做好我社的账户年检工作。

（三）加强培训，提高支付结算业务水平。积极开展支付结算培训工作，准确把握支付结算制度规定，熟练掌握各项服务品牌的业务操作流程，切实提高柜台业务办理效率。在加强对支付结算工作业务管理的同时，加强对支付结算业务的安全管理，严格按照反洗钱的有关制度报告大额和可疑交易；提高结算人员的业务水平，熟练掌握各项支付结算业务规定，细化业务处理流程，加强结算内部控制，防范支付风险；培养全体员工的品行素质和责任感，提高风险防范意识，防控“道德风险”，确保支付结算业务健康发展。

（四）强化宣传，提升竞争力。加大对人民银行大、小额支付系统结算、电子商业汇票系统等支付结算服务品牌的宣传工作，进一步改善农信社的支付结算环境和提升农信社的企业形象。

二〇一一年八月一十五日篇二：银行结算账户自查报告

银行结算账户自查报告

为规范我行人民币支付结算、票据业务、支付系统运行和账户管理工作，根据《关于开展支付结算管理和支付系统运行情况自查的通知》的文件要求，我部组织会出人员学习文件精神，提出了具体的检查要求，对我部所有存量账户及支付结算、票据业务、支付系统运行管理制度执行情况进行了一次全面详细的检查。现将自查情况汇报如下：

一、基本情况

我部共有开户客户数量39户，单位银行结算账户94个，其中，基本账户10个、一般账户28个、专用账户54个、临时账户1个、单位定期存款账户1个。至2011年4月1日以来，我部共开出银行承兑汇票42笔，共计48600万元，贴现14笔，共计5924万元。

二、具体情况

（一）、银行结算账户的的管理和开立情况

1、我部银行结算账户的开立、使用和撤消，确定一名人员进行审查和管理，实行专人负责。

2、新开立的银行结算账户，都能按照要求，资料保存完整，实行专卷专夹保管，开户资料基本完整。

3、开立的基本存款账户、预算单位专用存款账户和临时存款账户，均经过人民银行核发的开户登记证或开户核准通知书。

（二）、银行结算账户的使用情况

1、银行结算账户资金使用管理符合要求，无收购资金转入个人

银行卡、个人结算账户的现象。

2、严格审核客户身份资料信息。法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，审查其授权书，与其身份证件或其他证明文件核对一致，并通过联网核查系统对其身份进行核查。

3、基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的开立严格执行核准制度，并通过人民币银行结算账户管理系统申请核准或报备。专用存款账户的开立具有合法依据。

4、严格一般存款户取现管理，一般存款账户在综合业务系统中均设臵为不可取现，无违规支取现金的行为。

5、及时准确向账户系统报备信息。新开立的单位银行结算账户，自开立之日起3日后方可输付款业务。单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，单笔超过5万元的，支付时基本能按照要求审查付款依据，保证款项支付合法合规。

6、按照规定办理银行结算账户的变更。对相关文件的真实性、完整性、合规性进行审查，及时办理变更手续。

（三）、票据业务自查情况

1、严密审核、受理支票业务，同城票据的提出、提入及退票均按照相关规定办理。

2、我部结算收费、中间业务收费标准均参照总、分行相关收费标准，及时纠正错误的收费标准。

3、办理银行承兑汇票承兑、贴现时，对资料严格审查，对票据

查验执行经办行初查，市分行复查的双线查验制度，并向省分行进行资料的报备。

（四）、支付系统自查情况

1、大额往账业务均由主管在行内系统授权后及时在人行前臵机上授权，处理时间控制在十分钟之内。

2、及时接收当日他行来账业务及查询业务，查询业务一般当日进行回复。

3、小额定期借记业务均进行及时回执，无借记业务包处于“已超期”的现象。

总之，通过这次自查，使我部的银行结算账户管理工作，得到了加强和提高，以有效的维护支付结算正常秩序，防范和遏制违规开立账户进行洗钱犯罪活动，确保金融业务的稳健运行。

以上报告，如有不妥，请指正。篇三：银行工作总结

一年来，无论作为普通的柜台人员还是客户经理，我都始终遵循为客户服务的原则，将客户的利益放在第一位，尽职尽责，无愧于自己。现将我这一年来的学习工作情况总结

一、脚踏实地，努力完成好各项业务工作 2012年1月----6月，本人在宁东支行担任柜员。在此期间，我认真执行本支行的内控制度，以服务客户为理念，把为每一位客户提供优质、高效、规范的服务，作为我工作的最基本的要求。在日常业务中，我会运用各种合规、有效的渠道了解客户的一些现实情况，与他们进行沟通的同时，耐心解答对于他们的审批中存在的各种疑问和问题；对于不明确的部分，我会及时向同事、领导请教、求证。另外，我在日常工作中能够积极地做好柜台营销，积极动员客户以及身边亲戚朋友办理我行信用卡，努力完成支行分配的各项任务指标，为支行抢抓核心存款和电子银行指标发面做出了一定贡献，实现本支行利益的最大化。

鉴于宁东支行地理位置较为偏僻，急需拓展相关业务的情况，本人利用倒班休息时间外出营销，锲而不舍地推介我行理财产品及其他各项业务，为部分有潜力的个体商户提供了pos机办理的业务，得到客户的一致好评。与此同时，我通过为客户解答相关问题，了解客户需求，做好了营销前的调查准备，在基础客户的拓展及银行卡业务扩大方面有了较大突破，为我行夯实结算账户和银行卡发面做出了一定的贡献，受到领导的赞誉。在工作之余，我能够积极参加支行举办的各种集体活动，很好的融入集体生活。

在宁东担任柜员时，由于我行没有专职的计算机专管员，我主动承担起兼职的计算机专管员，解决了宁东支行计算机及相关办公设备使用中的问题，并向乐于学习相关知识的员工传授自己在这一方面的一些经验和心得。2012年6月18日，我调入灵武支行综合管理部，在此担任灵武支行助理纪检专干一职，同时负责综合管理部人力资源、固定资产管理、信息科技及其他一些事务。加强反腐倡廉建设，是加强党的建设的重要内容，是加强内控、防范风险、维护客户和员工利益的重要举措，也是促进全行科学发展的一项基础性工作。在接手纪检监察这个岗位以后，我能够快速的进入新的岗位角色，在新岗位上努力学习纪检监察方面业务。通过学习纪检监察及相关文件，不但使我对自己岗位职责有了深刻的认识，制定了较好的工作思路，对办公室工作的保密性和严肃性有了深刻的认识，提高了自己思想觉悟和综合素质。而且我的工作能力也有了较大提高，做好在领导和一线部门之间上传下达的服务工作。随后我在支行领导的指导下，根据自己的工作思路组织了安排了“三重一大”、“案件风险排查”、“案防工作达标年”的排查工作，排查采用现场和非现场的工作方式，汇总排查结果并及时上报，对排查出的问题及时整改。通过此次排查活动，本支行在正确处理好业务开拓与强化内控管理的关系，努力规避和防范各类经营和操作风险，防范风险案件的意识和能力方面与以往相比，均有较大程度提高。并且实现了全年无案件风险损失的良好成绩，尤其使基层员工的案防能力、服务水

平、合规文化建设等多种职业素养有了较大发展。

人力资源管理是一项复杂细致的工作，涉及每位员工的切身利益。我在此方面会积极主动的向部门主任和分行学习了支行工资的发放和五险二金的缴纳方面的相关知识，保证我行工资及社保费用及时发放及缴纳；见习了我行绩效考核的相关内容，本着加大人员培训改革力度，变人事部门为发现人才、培养人才、合理使用人才的综合劳资管理部门的理念，努力使之成为本分行长远发展的“造血”部门；与业务管理部进行逐项对账，保证账务的正确与透明；另外，还使用人力资源管理系统，使我行的人力资源管理向更加规范化发展。在固定资产管理方面，按照相关规定进行管理，以实物管理为基础，坚持实物与会记账相符，严格执行出入库记账制度；同时运用现代化信息技术手段加强固定资产的核算管理，保护固定资产完整无缺，充分挖掘潜力，不断改进固定资产利用情况，提高固定资产的使用经济效益。但是在一些方面还不够精细，缺少统筹管理。因此。我以后将加强固定资产管理办法的相关文件的学习，努力做到活学活用，将固定资产管理规范化，制度化。

信息科技方面，我在本支行还兼职计算机管理员。我做到了积极与分行信息科技部做好沟通联系，根据分行信息科技部的相关要求，做好支行及下辖网点的网络维护，处理了行里遇到的一系列办公电脑及相关设备的突发情况，解决了计算机及办公用品维护问题，保证办公设备正常运行；同时做好对一些信息技术素养较好的员工进行简单培训工作，以便他们也能及时解决网点工作中遇到的问题。

二、自觉加强理论学习，提高个人素质 首先，自觉加强政治理论学习，提高自身修养。我积极参加分支行党支部组织的各项学习活动，并自学了十八大关于高举中国特色社会主义伟大旗帜，以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，解放思想，改革开放，凝聚力量，攻坚克难，坚定不移沿着中国特色社会主义道路前进，为全面建成小康社会而奋斗的会议精神，进一步提高了自己的理论水平与政治素质，保证了自己在思想上和党保持一致性，强化了廉洁自律的自觉性。认真学习中国银行新出台的各项政策，先后参加了中国银行宁东支行、灵武支行的经营分析会议，使自己在一线服务中更好的执行上级行的各项政策，提高了执行力。

其次，在业务学习方面，我不断的总结经验，并善于与身边的同事沟通交流，能够使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。同时，我还自学中国银行营销策略、个人客服经理培训教材、金融案件分析与防范等与工作相关的政策、法律常识、固定资产和相关的科技信息，积累自己的业务知识。积极参与支行重大活动，筹划工作，顾大局，识大体，任劳任怨，做好幕后工作。

总之，在工作上，我认真、扎实，求知欲强、善于学习，顾全大局，不计较个人得失，在青年人中具有模范带头作用和较好的影响力；在生活上，我为人质朴，待人真诚，有上进心。我身上所体现出来的正是青年人这种低调又不失自信的朝气。银行未来发展的生命力的源泉是产品创新和服务创新。优质高效的服务可以把许许多多的客户请

进门，留住心，而这种生命力只有通过广大青年员工的发挥聪明才智、积极探索、大胆尝试、不断创新才能得以延展。时代给予了我们年轻人的广阔的舞台，“海阔凭鱼跃，天高任鸟飞。”那么，我相信我会带着这股年轻的热血，奋战在全行创业的大舞台上，尽情激扬青春的旋律。篇四：银行运营管理工作总结 银行运营部工作总结

五、强化信贷基础管理，坚持贷款发放与管理并重，努力提高信贷管理总体水平(一)对农户综合经营信息档案管理我部在组织开展贷款五级分类过程中，加大对了农户贷款需求调查力度，置换了新型农户综合经营信息档案，要求基层社对大额农户贷款按户对贷款人、担保人资信、资产状况、经营前景进行了详细调查分析，对资产负债状况进行评定，通过对经济档案规范性检查，各社都能按要求建立健全农户综合经营信息档案，并对经济档案编列号码;注重贷款调查，详细记录借款人和担保人经济情况，及时登、销记借款人借款、还款记录;通过对农户综合经营信息档案规范性检查，确保了农户综合经营信息档案实用、整洁、规范(二)完善各项规章制度2006年，资金营运部对部分信贷规章制度进行了修改及完善，先后制定了《国家公职人员担保贷款实施管理办法》、《汽车贷款操作管理办法》、《信贷资产风险分类实施细则》、《信贷业务管理尽职指引》等(三)严格执行大额贷款审批制度2006年，资金营运部实行贷款大额审批制度，对上报企业先通过财务分析、担保分析、非财务分析等方法进行分析、测算，然后到借款单位实地认真调查，客观真实评价贷款风险，并对大额贷款实行逐笔由联社审贷委员会成员共同审议、审批;2006年各信用社、部共上报需审批贷款 笔，金额 万元，进行会办审批同意发放 笔，金额 万元，有效控制每笔贷款风险

六、加大信贷检查和处罚力度，认真执行各项信贷管理内控制度，努力提高人员整体素质，完善监督检查制度(一)加大信贷检查力度、切实提高信贷基础管理水平今年以来，每星期不少于3天深入全辖网点进行辅导检查，检查中通过翻阅贷款借据、合同，信贷人员经济档案、工作日志、贷后检查簿等基础资料，重点检查抵押贷款手续和公司担保贷款出具董事会决议合法性，检查中问题及时纠正，检查后并形成书面报告，要求被查网点限期整改，有效促进了信贷基础管理水平提高(二)坚持以人为本，队伍建设，不断提高信贷服务水平首先，强化信贷队伍建设，优化人员组合一支样信贷队伍，也就决定着样信贷资产质量，坚持“以人为本”，优化人员组合，今年共有 个信贷人员进行了岗位交流，同时强化从业人员职业道德，用市场营销理念推动服务水平提高，要求信贷人员发扬传统背包下乡、密切联系群众精神，主动帮助客户解决一些难题，以情感人，营造较为宽松业务空间;其次为做好信贷管理系统上线工作，今年举办培训 期，参加人员达 人次，编写信贷知识资料，邀请电大高级教师作专题讲座，及时补充和学习新知识、新技能，着力提高从业人员素质第三，积极推行贷款操作“阳光工程”，在全辖发放信贷服务“便民卡”，真实了解信贷服务质量、信贷服务存在问题，并采纳有关调查问卷中合理化建议，避免“暗箱操作”，方便群众了解信贷政策

七、大力清收不良贷款，切实防范和化解金融风险(一)结合实际，合理下达任务，实行奖励办法年初，根据基层信用社不良贷款现状，走访了大部分信用社，对已形成不良贷款逐笔过堂和摸底，切实了解不良贷款形成原因，根据实际情况确定了不良贷款收回金额和期限，科学合理下达了全年不良贷款清收任务，让基层信用社在清收不良贷款工作中，做到有目标、有计划、有压力为调动辖内员工清收不良贷积极性，强化清收不良贷款力度，联社实行奖励办法，凡收回超额完成任务呆账贷款给予 %比例奖励、已核销呆账贷款给予 比例奖励(二)抓好新增贷款源头管理，防范新不良贷款形成对新增贷款，全面推行科学、适度授权授信制度，进一步强化贷款程序和制约机制一本着“区别对待、分别权限”原则，科学合理确定基层社贷款授权额度，不搞一刀切二全面考虑贷款企业规模、财务状况、发展前景和信誉状况，对企业进行综合授信三授权管理制度全面推开后，进一步强化了贷款发放、管理和收回等各个环节工作严格执行信贷管理规章制度，贷款“三查”，实行“三岗”运作，突出贷后检查，对大额贷款严格审批程序，有效杜绝了贷款“一枝笔、一口清”现象发生，提高了信贷资金安全性(四)完善清收不良贷款办法和制度，增强清收盘活

银行岗位工作总结

时光飞逝日月如梭，转眼**年已悄然过去，在这举国上下普天同庆的新年开端，我也满怀着喜悦的心情对过去一年的工作作个简单的总结和汇报，以求不断丰富自己、完善自己、充实自己，将自己置身于**银行改革和发展的最前沿。

自**银行**支行成立至今，我一直都在储蓄出纳岗位工作，始终本着对工作认真的态度和高度的责任心，刻苦钻研，认真提高政治思想觉悟，坚决执行国家有关的金融政策和法规，积极学习各项业务知识，熟悉正确及时地办理各项业务。

新年新气象，我仍然会不断的努力，为**事业发出一份光，一份热!我由衷的相信，树立“爱**、做主人、尽责任“的理念，弘扬“艰苦创业、创新图强“的企业精神，认真履行“三个一流“的宗旨，**银行一定能在新的一年里取得新的胜利!** 【扩展阅读篇】

工作总结格式一般分为：标题、主送机关、正文、署名四部分。(1)标题。一般是根据工作总结的中心内容、目的要求、总结方向来定。同一事物因工作总结的方向——侧重点不同其标题也就不同。工作总结标题有单标题，也有双标题。字迹要醒目。单标题就是只有一个题目，如《我省干部选任制度改革的一次成功尝试》。一般说，工作总结的标题由工作总结的单位名称、工作总结的时间、工作总结的内容或种类三部分组成。如“××市化工厂1995生产工作总结”“××市××研究所1995工作总结”也可以省略其中一部分，如：“三季度工作总结”，省略了单位名称。毛泽东的《关于打退第二次反共高潮的总结》，其标题不仅省略了总结的单位名称，也省略了时限。双标题就是分正副标题。正标题往往是揭示主题——即所需工作总结提炼的东西，副标题往往指明工作总结的内容、单位、时间等。例如：辛勤拼搏结硕果——××县氮肥厂一九九五年工作总结——(2)前言。即写在前面的话，工作总结起始的段落。其作用在于用简炼的文字概括交代工作总结的问题;或者说明所要总结的问题、时间、地点、背景、事情的大致经过;或者将工作总结的中心内容：主要经验、成绩与效果等作概括的提示;或者将工作的过程、基本情况、突出的成绩作简洁的介绍。其目的在于让读者对工作总结的全貌有一个概括的了解、为阅读、理解全篇打下基础。(3)正文。正文是工作总结的主体，一篇工作总结是否抓住了事情的本质，实事求是地反映出了成绩与问题，科学地总结出了经验与教训，文章是否中心突出，重点明确、阐述透彻、逻辑性强、使人信，全赖于主体部分的写作水平与质量。因此，一定要花大力气把立体部分的材料安排好、写好。

正文的基本内容是做法和体会、成绩和缺点、经验和教训。1)成绩和经验这是工作总结的目的，是正文的关键部分，这部分材料如何安排很重要，一般写法有

二。一是写出做法，成绩之后再写经验。即表述成绩、做法之后从分析成功的原因、主客观条件中得出经验教益。二是写做法、成绩的同时写出经验，“寓经验于做法之中”。也有在做法，成绩之后用“心得体会”的方式来介绍经验，这实际是前一种写法。成绩和经验是工作总结的中心和重点，是构成工作总结正文的支柱。所谓成绩是工作实践过程中所得到的物质成果和精神成果。所谓经验是指在工作中取得的优良成绩和成功的原因。在工作总结中，成绩表现为物质成果，一般运用一些准确的数字表现出来。精神成果则要用前后对比的典型事例来说明思想觉悟的提高和精神境界的高尚，使精神成果在工作总结中看得见、摸得着，才有感染力和说明力。2)存在的问题和教训一般放在成绩与经验之后写。存在的问题虽不在每一篇工作总结中都写，但思想上一定要有个正确的认识。每篇工作总结都要坚持辩论法，坚持一分为二的两点论，既看到成绩又看到存在的问题，分清主流和枝节。这样才能发扬成绩、纠正错误，虚心谨慎，继续前进。写存在的问题与教训要中肯、恰当、实事求是。(4)结尾一般写今后努力的方向，或者写今后的打算。这部分要精炼、简洁。(5)署名和日期。署名写在结尾的右下方，在署名下边写上工作总结的年、月、日，如为突出单位，把单位名称写在标题下边，则结尾只落上日期即可。简而言之：

总结，就是把某一时期已经做过的工作，进行一次全面系统的总检查、总评价，进行一次具体的总分析、总研究;也就是看看取得了哪些成绩，存在哪些缺点和不足，有什么经验、提高。那么，工作总结怎么写?个人工作总结的格式是怎样的?详情请看下文解析。(一)基本情况 1.总结必须有情况的概述和叙述，有的比较简单，有的比较详细。这部分内容主要是对工作的主客观条件、有利和不利条件以及工作的环境和基础等进行分析。2.成绩和缺点。这是总结的中心。总结的目的就是要肯定成绩，找出缺点。成绩有哪些，有多大，表现在哪些方面，是怎样取得的;缺点有多少，表现在哪些方面，是什么性质的，怎样产生的，都应讲清楚。3.经验和教训。做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。

今后的打算。根据今后的工作任务和要求，吸取前一时期工作的经验和教训，明确努力方向，提出改进措施等。具体可以参考部分工作总结范文。(二)写好总结需要注意的问题 1.一定要实事求是，成绩不夸大，缺点不缩小，更不能弄虚作假。这是分析、得出教训的基础。

2.条理要清楚。总结是写给人看的，条理不清，人们就看不下去，即使看了也不知其所以然，这样就达不到总结的目的。3.要剪裁得体，详略适宜。材料有本质的，有现象的;有重要的，有次要的，写作时要去芜存精。总结中的问题要有主次、详略之分，该详的要详，该略的要略。另外，在结尾处也可以附上下一步个人工作计划。篇五：银行财务人员个人工作总结

银行财务人员个人工作总结

一年来计划财务部以联社计划财务工作为指导思想，紧紧围绕联社业务经营中心为前提，以提高经济效益为目标，狠抓会计业务基础工作，强化财务管理，化解会计风险，提高会计核算水平。积极做好2013辖内资金使用、统计、财务收支、非现场监管、反洗钱、账户管理、票据兑付跟踪考核及非信贷资产风险五级分类，综合业务系统上线会计核算等方面的工作。现将本的具体工作情况，简要的工作总结如下：

一、做好辖内资金使用工作。

为了防止发生支付风险，计划财务部负责辖内信用社资金使用工作，实现了全辖平稳支付，稳健经营。

二、认真做好上级行、办事处及银监局和政府部门统计报表的报送工作。

财务部各种报表较多，上报时间要求严格，加上监管部门、人民银行、地方政府的各项报表、材料、统计数据等等，工作任务较为繁重，但是我们克服了时间紧任务重的困难，精心安排，认真统算，加班加点，保质保量的完成了上级部门下达的各项工作任务。

三、强化对会计工作的管理和监督以及各项规范工作的落实。

加强对会计工作的规范化管理，使之有章可循，有规可依，根据联社各项会计法规及管理制度、办法进行了检查。发现问题及时予以纠正，确保了各项基本制度、岗位责任制和各项会计财务法规制度的贯彻落实。我们每季度对全辖进行了一次格式化、作业式会计工作检查，5月份联社组织人员对辖内基层信用社现金、空白重要凭证进行了全面检查。6月份又对全辖的大额支现情况进行了检查，使会计帐务有了进一步的规范和提高。

四、做好会计核算的指导、监督，严格控制各项财务指标，确保各项经营指标的完成。年初，我们按照市办下达的经营计划，对各社制定了全年经营计划。并按月、按季进行认真的测算和分析，更好完成今年市办下达的各项经营指标。

五、及时上报银监局非现场监管系统数据报送工作，严控各项风险指标，化解经营风险。非现场监管系统是银监局对农村信用社非现场监管的重要途径，我们财务部按照银监局“以防为主”的监管理念，组织各社学习对预警指标的计算和通过吸收存款，严控大额贷款，按月结息收息等控制预警指标和化解风险的手段。使各信用社在资本充足率、备付金比例、不良贷款比例、最大一户贷款比例等资本充足率指标、流动性指标，安全性指标，效益性指标较上年有了很大的提高。

六、时刻做好反洗钱的宣传防范工作，抓好信用社大额现金备案及上报工作。为提高反洗钱工作水平，规范反洗钱业务操作，辽宁省农村信用社大额数据业务上报系统开始应用，我们专门组织各信用社反洗钱领导小组，反洗钱岗位人员，多次召开专门会议和培训，了解国际、国内反洗钱工作形势，国家有关反洗钱的政策和法规，学习反洗钱的识别、上报工作，我们财务部每天对辖内基层信用社反洗钱数据进行录入、审核、汇总及上报。确保操作无风险。

七、按人民银行账户管理系统的要求，严格审核开户手续。

严把开户审核关，对于手续完备的，经审核后录入到账户管理系统中，再由市人民银行进行审核核准开户。

八、认真做好专项央行票据考核兑付的跟踪考核工作。

我们财务部负责对票据考核兑付后的各项数据的具体测算工作。票据考核工作政策性强，我们每月每季末都要对资本充足率、不良贷款比例等项指标进行详细的计划和测算。尽管考核时间与月末结账发生冲突，但我们还是做好了各项考核达标工作。

九、认真做好中和系统上线前的准备和上线后的会计核算工作。

为了做好综合系统数据移植工作，我们通过联社精心安排，加班加点，较好的完成了移植工作。因为我们理解有限，具体的核算工作还需要我们积极探索。

十、2013工作计划

1、继续完成财务、会计、统计、非信贷五级分类、财政快报、反洗钱、结算、改革及监测、本级1004等各类报表的填报、汇总及上报工作，同时按月监测各项经营指标、绩效考核完成情况，按季进行财务会计检查。

2、计划在1月末之前，完成账户联网核查工作;在3月份进行一次“银行卡”业务培训，6、9月份搞两次会计培训及赛帐活动并按季做好格式化检查工作。

3、积极配合网络中心完成“金信工程”各项工作。

4、根据“准确分类-提足拨备-做实利润-资本充足率达标”的监管要求，针对信贷五级分类单轨运行的情况，做好来年呆账准备、应付利息、其他资产减值准备的提取计划，并按季度列账，以逐步达到准备金提取的标准。

5、做好呆账核销工作。一是要积极配合风险管理部门加大呆账贷款核销;二是按照规章制度进行操作并对已核销贷款做好相关账务处理工作。

6、积极协调市区级财政对xx年度风险准备金政策的落实工作，力争补贴按时足额到位。

7、与国、地税部门沟通协调各项税费减免、纳税申报等相关事宜。明年我们除了一如继往的做好上述工作外，将全力以赴做好综合系统的会计核算工作，以提高会计核算质量，还要开展账户管理、会计核算、费用列支、现金等检查工作。我们坚信，只要我们严格按照省联社、办事处及联社的指示精神，抓住机遇，克难奋进，开拓进取，团结务实，真抓实干，就一定能够取得更大、更好的成绩。