第一篇：《走向合规经营》 读后感
《走向合规经营》 读后感
在阅读了《走向合规经营》这本书后，我感受到合规是一个整体的范畴，是银行内部一项核心的风险管理活动。合规风险管理与银行各级领导，与银行的每一个部门、分行、员工都有着密切的关系。因此合规经营不能只靠一个领导或一个部门来完成，而是要求我们银行各个部门、各个岗位、各个工作人员在合规管理上尽职尽责，相互配合、相互促进、相辅相成。
首先坚持合规创造价值的理念。作为银行员工，我们要找到自我正确的价值取向与是非标准、找准工作立足点、增强合规办理和合规经营意识、提高自己的业务素质和执行制度的自觉性。合规不是机械地执行规章制度，被动地接受监管处罚，而是要主动合规、有效合规、科学合规，实现合规与监管的良性互动。
对于这个概念，更重要的是在于实践，实践出真理，坚持合规能够降低违规风险损失，坚持合规能够提升银行商誉资产价值，坚持合规能够增强产品竞争价值，坚持合规能够扩大优质客户的贡献价值，坚持合规能够有效发挥员工的贡献价值。
其次协调合规管理同业务发展的关系。银行作为金融企业，追求发展是天经地义的第一目标。加强合规管理不仅是应对外部监管的需要，而且是银行自身业务健康发展的需要，不仅是防范信誉风险的手段，也是实现银行战略发展规划的重要前提。合规管理有利于业务发展，业务发展需要合规管理。绝不应该把强化合规管理看成是一种成本负担，甚至视合规为业务发展的掣肘或障碍。曾经我也认为合规只是一个空谈，没有实际意义。其实不然，我们工作中的每一个环节，都是按照合规经营的理念在执行。从各项信贷制度，到各项操作规程，都不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。
第三合规与创新都要与时俱进。合规讲的不是一直墨守成规、安于现状、不求进取，而是遵守绝大多数业界人士共同认可的规矩、规范、规则、规定等，是人们通过社会实践活动、认识、发现、总结或创新出来的符合规律性的产物，虽然可能带有强制性，但这些规定也带有公平性、指导性和规范性。因此曾经认为的合规等于安于保守、不求进取的代名词是错误的。在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和效益的合规。不断学习其他银行成功经验，吸取自身或同业的失败教训，既要举一反
三、亡羊补牢，也要见微知著、未雨绸缪，使合规与创新与时俱进。
最后本人以本书作者的一句话结尾：合规天经地义，违规贻害无穷；合规成就银行，合规保护员工；合规创造价值，合规有利和谐。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差，甚至是一失足成千古恨。今后，本人要在自己的工作岗位上践行合规经营，用合规经营的理念和行动为村镇银行的长效发展贡献微薄的力量。
第二篇：合规经营
“合规经营、规范管理年”心得体会
通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农信社金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农信社信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农信社员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农信社改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。
一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。
要在我社内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全体干部职工企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农信社应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农信社的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我社的合规文化，进而提高凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
第三篇：合规经营
银行系统合规文化学习心得体会通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业
银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。
一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行 岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。
要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
二、加强合规文化教育，是建立
第四篇：走向合规经营是银行发展的必经之路
走向合规经营，银行发展的必经之路
进入21世纪以来，随着中国加入WTO的全面开放，众多跨国金融企业进入中国金融市场，光大银行在日趋激烈的国内与国际竞争中，开始明显关注到银行自身内部管理的重要性。我行投入了大量的精力与财力，希望快速提升全行整体的管理水平，来支持金融控股集团的可持续发展。从CECM信贷管理系统，到OCRM客户关系管理系统；从交易运营的MINTER系统，到核心系统；从网上银行到手机银行；从ISO9000质量认证，到OECD对合规文化的建设，全行上下正一步一步地从无序到有序；从无意识到有意识；从不愿到自愿地提升着我行的整体管理水平。
应该看到，与国际、国内优秀的银行相比，无论在资产规模还是资产质量上，我行都无法抗衡。要想在日趋激烈的金融市场竞争中立于不败之地、要想在金融市场中占领一席之地、要想与国际级的金融巨头同台竞技，我们必须过两道关：一是规范化的流程银行管理体系；二是员工成为真正意义上的职业经理人。由于时间关系，关于第二道关的问题这里暂不赘述，仅就第一道关展开讨论。
从改革开放20多年来中国银行业的发展历程中，我们清晰看到，中国银行业经历了三次改革。
第一次改革是1983年至2000年，国有专业银行向国有商业银行转变。代表性的法律法规有：93年国务院颁布的《关于金融体制改革的决定》、95年实施的《中华人民共和国银行法》和《中华人民共
和国商业银行法》、97年确立了分业经营的金融格局。这一阶段主要解决的是“利润问题”。
第二次改革是2001年至2005年，由商业银行向现代商业银行转变的过程。主要解决以下问题：
1、剥离不良资产；
2、通过外汇注资和发行次级债以及财务重组等方式来解决资本金充足率的问题；
3、彻底进行银行的内部改造与重组；
4、中国的主要银行均建立了现代公司治理结构并实现了上市的目标。这一阶段重点解决“公司治理问题”。银行的合规文化也就是在这一环境下诞生了。
第三次改革是2005年至今，实现现代商业银行向流程银行转变的探索阶段。05年3月10日，银监会主席刘明康首次在“上海银行业首届合规年会”上提出：中资银行的业务流程普遍存在着重大弊端，仍只是“部门银行”，而非“流程银行”。存在上下级之间、部门之间相互推诿、协调成本高等一系列问题。
06年4月，银监会在《商业银行金融创新指引》中，首次在监管文件中提出“流程银行”建设的要求。要求商业银行必须优化组织结构和业务流程，形成前台服务营销职能完善，中台风险控制严密，后台保障支持有力的业务格局，并结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前、中、后台的相互分离与有效协调配合。要将合规建设变成更多商业银行的自觉行动，以期培育核心竞争力，实现价值最大化。
因此说，第三阶段的改革与探索最终解决的是“银行体系运作的功能问题”，是由量变到质变的飞跃。然而在银行业的发展历程中，我们遭遇了一系列的“发展瓶颈”或称为“发展中的天花板”。
第一个瓶颈是，缺乏环境与土壤。过去中国的银行业用今天的眼光看，充其量称为“钱庄”或“储蓄所”，代理国家行使着“财政出纳”的角色。随着改革开放的不断深化，金融业的发展严重滞后于经济发展的需要。各行各业的发展呼吁着金融业的创新，产品的多样化、监管的法制化、服务的效率化都是金融业必须面对的课题。银行要想实现规模经营就必须不断扩张经营规模，与之而来的第二个瓶颈产生了：“缺乏银行家与职业经理人队伍”。
几乎所有的银行都期待有这样一位行长：他/她有非常好的判断力、决策力以及个人魅力，能够成为员工的 “精神领袖”，带领员工愿意与他/她共同奋斗，打拼企业的“大好江山”，那么这家银行就暂时突破了第二个瓶颈。于是我们要问这样的能人在哪里？他/她们能拚几年？银行可持续发展的后劲在哪里？许多靠“能人”治理的银行发展到一定规模就停滞不前了，更有甚者因“人治”高于“法治”，金融界的许多高人（高管）纷纷落马。因为中国银行业的发展又遇到了第三个瓶颈：合规的银行的管理体系。
举个例子，走楼梯。如果请你一级一级地走，你一定很快能走到你想到达的高度。如果请你跨上这个桌子，难度增加了，但如果有人扶你一把，你也能跨上去。如果让你去摘房顶上的灯泡，难度就更大了。哪怕是有人扶你，就是骑在别人的脖子上也够不着呀！那么怎样才能摘下这个灯泡呢？如果给你一把足够高的梯子，相信你一定能轻松地摘下这个灯泡。这把 “梯子”对于银行管理来说就是制约我们
做大、做强的第三个瓶颈——规范化的流程银行管理体系。
所以中资银行发展到今天还是停留在从“经验管理”往“情感管理”的二级台阶上，只有当我们的银行业真正走到“系统管理”的三级台阶，实现真正意义上的体系运作时，我们的银行才能获得真正意义上的可持续发展与壮大。
规范化的“流程银行”管理体系是由：发展战略规划系统、规范化管理系统、人力资源管理系统、市场营销管理系统以及资本运营管理系统这五大系统构成。如果我们用人体来比喻的话：发展战略规划系统就是人体的大脑；规范化管理系统就是人体的双腿和双脚，必须脚踏实地、一步一个脚印地前进；人力资源管理系统好比人体的神经系统，这一系统的发达与否，预示着快速适应、应急的人力资源的储备；市场营销管理系统就像人的两只手，必须牢牢地抓住市场；资本运营管理系统那就是人体的血液系统，在银行业中就体现着资产的运营能力与盈利能力。在五大系统中，战略目标是核心与关键，失去这一系统，任何系统均毫无存在的意义。上述的五大系统也是管理体系的硬件系统。要实现这五大系统的正常运行，现代商业银行管理体系还有五个软系统与之对接：有效的沟通系统、有效的授权系统、信息管理系统、问题分析与决策系统以及企业文化与团队建设系统。这五个系统在银行管理中可能是看不见、摸不着的，但它们又是实实在在存在的、必不可少的。如果缺少了五个管理软系统，银行依旧无法提高管理水平。因此，银行要实现可持续的良性发展，必须下决心建立健全五个硬系统与五个软系统，它们之间是互相关联、互相支持，共
同构成一个整体的现代规范化的银行管理体系。
今年的8月、9月，在总行人力资源部下属的培训中心与总行零售银行业务部下属的网点规范化管理办公室的牵头下，借助咨询公司的力量，光大银行首次在全国15家分行中选出30家支行，开展为期一个月的“优质服务示范网点的现场辅导”。并对15家分行的督导员进行了面对面、手把手地带教式现场培训，我有幸代表上海分行参加了这一项目的全过程。经过一轮四周的督导培训，上海分行下属的三家示范网点不夜城支行、徐汇支行、市东支行均取得了可喜的变化。从不夜城支行行长率领的理财经理队伍，到市东支行的运营部经理带领的柜员队伍，再到徐汇支行大堂经理徐珏蓓的“我好享受这个工作的”快乐心情中，无不体现出光大银行规范、高效、亲和的专业服务。他们的表现分别给总行、兄弟分行以及项目组的专家留下了深刻的记忆。从中我们看到了光大的希望所在！
在最后一轮的经验分享与交流感悟会上，营业部派驻经理们一改最初的不善言表的习惯，侃侃而谈，从他们的表情中你分明看到了他们的自信与喜悦。上下之间、同事之间的协作友爱精神与团队荣誉感不断增加，从客户在意见簿中的反馈可以看到客户的满意度不断提高。客户从最初对人的不满（如语言、态度、能力的不满）逐渐转变对光大银行硬件的关注，如：回单、凭条的格式、对账单的内容、自助机具的完善等，而今客户在意见簿中写得更多的是感谢、表扬与赞美之词。这一个月下来，正如三家领导班子所共同感受到的：员工正不断地快速成长，他们已自觉或不自觉地进行着向职业经理人的角色
转变。
大家都清醒地认识到：规范化的服务是我们共同的意愿，合规经营能创造银行价值。大家说：零售银行就像农民一样，必须早起晚睡、勤耕勤收，一步一个脚印地劳作。绝不可拔苗助长、更不能弄虚作假！
走向合规，是银行的必经之路。完善的、规范化的“流程银行”管理体系，就如同银行的“地基”。我行唯有脚踏实地，迅速建立起这一体系，全面提升全行上下的经营与管理水平，才有可能实现快速发展，基业长青！而唯有合规文化才能形成务实勤勉的企业精神！
以上个人观点欢迎与大家交流，谢谢大家！
第五篇：合规经营1
“合规经营、规范管理年”心得体会
近期，全省农信社开展“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，是全面落实基础管理工程，防范控制风险的又一重大举措。通过自学和集中学习有关制度和材料，结合工作实际，使我进一步认识到，提高防范风险能力，必须在五个方面实现突破。
一、在培育和构建合规文化上实现突破。良好合规文化的形成，一方面有赖于全社员工素质的提高，风险防范除了要求员工应该具有较高的业务素质以外，还应具有良好的思想及道德品质。另一方面，需要有价值观念的引导、职业教育的基础和制度规范的约束，在让干部员工充分认识和理解风险防范重要性的同时，使之尽快成为全社上下普遍认同、共同遵守的价值理念和行为准则。当前合规文化的建设，应着重在职业教育和制度规范两个方面有所创新和突破，应定期对一线所有员工进行风险控制原则、理念、制度和方法的培训，从而不断强化员工的文化意识，逐步使合规文化成为防范风险的又一道防线。
二、在健全内部控制体系上实现突破。风险防范工作的一个显著变化就是由以前单纯的信贷风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险防范并举，信贷资产与非信贷资产防范并举，组织流程与技术手段并举的全面风险防范模式。风险防范的内容、范围在向全方位、全过程延伸，覆盖了整个经营活动的每一个环节、每一项业务、每一个岗位和每一位员工，涵盖了表内外、本外币等全部资产和各项工作。为此，在内控思路上，应体现“过程方法”的原则，由过去以传统风险分类为防范对象，转变为以过程为控制对象。在对风险的控制上，针对绝大部分风险是人为因素造成的现实情况，将控制的重点放在操作风险的防范上。通过建立和完善考核奖惩机制，将风险控制目标层层分解到每一个机构、每一个部门和每位员工，确保每个经营产品都有固定的经营流程和操作规范，各个经营环节和岗位都有明确的内容和标准。
三、在建立新的风险防范模式上有所突破。要重视借鉴和引入其它股份制商业银行的管理方法和经验，运用先进的管理技术，改进金融服务质量，提高基础管理的精细化和科学化水平，建立持续改进的管理平台和风险控制平台。要按照“完善一套标准”、“建立一个体系”、“培养一支队伍”的要求，在梳理流程、理清风险隐患的基础上，加快全社现代经营管理理念和先进风险控制机制的提升与新的风险管理模式的形成。
四、在建立健全激励约束机制方面实现突破。商业银行经营的是风险事业，任何心慈手软都是管理的大忌。在国有商业银行不良贷款和风险隐患仍然大量存在的情况下，必须有一个严格、公正、客观的激励约束制度。首先，应强化制衡机制。要在审批、经营、监控这三个环节和每条经营线上建立起一个职责分明、相互制衡的责任体系，制定并落实各个岗位从业人员的管理标准和考核办法。对各个风险控制点设置风险控制目标，并严格实施以一线岗位双人、双制、双责为基础的自我控制，相关部门、相关岗位之间相互监督制约，财会部门对各岗位、各单位的各项业务进行全面监督反馈三个层次的监督约束。其次，要严格纪律约束，建立风险问责制度。对造成资产损失的责任人，实行严格的责任认定和追究，对工作懈怠、制度执行不认真、监管不到位、管理不尽责的人员，应按照有关规定严肃惩处，同时上移责任追究的层次，并按照有关规定，对有关责任人作出严肃处理。第三，实行风险保证金和经营绩效延期支付制度。除客户故意或外部不可抗力的因素以外，各级管理人员和客户经理在职期间出现风险的，除进行责任认定和追究外，应当按照比例扣除一定的保证金。
五、在提高风险预警能力上实现突破。银行不可能回避风险，能做的只能是如何去认别、分散和化解风险，如何为控制风险提供相应的保障。第一，要立足于系统性风险的防范，对全社各项业务所涉及的全部环节加强综合比较分析，以清晰明确的制度导向，指导和规范基层单位的操作行为。在内部控制的过程中，既要重视对重点项目和产品的监督，也要注重对全局系统性风险的甄别。第二，要充分利用网络优势，发挥全面风险预警系统的作用，加强对重点产品、重点客户、重要环节等各种风险信息数据的分析，及时向基层单位发出预警信息，引导和修正基层单位的操作经营行为。第三，基层单位要积极主动地加强对风险分析和监测研究，及时向上级行反映内控过程中的重大变化情况，通过发挥内部信息传导作用，与上级行形成一个协调互动的反馈机制，及早发现和报告风险隐患，为全社风险防控提供决策依据。
防范操作风险要从文化理念、制度建设、机制创新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化约束+制度制约+系统制约+监管制约+违规惩戒”的风险防范模式，全方位构建并筑牢风险防范的“免疫系统”。
合规文化是银行企业文化的重要组成部分，合规文化的形成有助于农信社加快改革发展，提高自身的竞争能力，防范一切风险的发生，从根本上实现上述五个方面的突破，才能进一步增强识别风险、防范风险、控制风险的能力，确保全社健康稳步发展。
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