广西壮族自治区小额贷款公司委托贷款业务试点暂行办法

第一篇：广西壮族自治区小额贷款公司委托贷款业务试点暂行办法

广西壮族自治区小额贷款公司委托贷款业务试点

暂行办法

第一章 总则

第一条 为规范小额贷款公司委托贷款业务行为，进一步发挥小额贷款公司支持“三农”、小企业和县域经济发展的作用，根据《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》和《广西壮族自治区金融工作办公室关于小额贷款公司监管的指导意见》等有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称委托贷款是指合格委托人提供资金，并承担全部贷款风险，小额贷款公司作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。小额贷款公司只收取手续费，不承担贷款风险。

第三条 前条所指的合格委托人是指除小额贷款公司股东以外的，以自有合法资金委托并符合下列条件之一，能够识别、判断和承担委托贷款业务相应风险，在小额贷款公司所属经营辖区内的法人、自然人或其他组织：

一、依法设立并有效存续的法人或者其他组织；

二、个人或家庭金融资产总计在其委托时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的具有完全民事行为能力的自然人；

三、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的具有完全民事行为能力的自然人。

第四条 委托人在金融机构有未结清贷款时，需获得有关金融机构同意，小额贷款公司方予接受其委托。

第五条 小额贷款公司在任一时点上接受委托人用于委托贷款的资金总额不得超过其资本净额注册资本金的50%，接受的委托贷款笔数根据小额贷款公司注册资本金大小比例分别确定。

第六条 小额贷款公司开办委托贷款业务试点由自治区金融办审批。

第二章 贷款条件

第七条 委托贷款的借款人只能由委托人以书面形式确定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。受托人不得代委托人指定借款人，或者为委托人介绍借款人。

第八条 委托贷款用途、投向须符合《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》的相关规定，委托人用于委托贷款的单笔资金金额下限不得低于50万元人民币。

第九条 期限与利率、费率

一、委托贷款期限原则上不超过一年。

二、委托贷款利率及借款人违约金的计收由委托人与借款人约定，但需符合国家相关规定但须符合国家相关规定。其中贷款利率下限不得低于人民银行公布的同期贷款基准利率的0.9倍，上限不得高于人民银行公布的同期贷款基准利率的4倍。

三、小额贷款公司要根据业务发展的实际情况及成本核算等综合因素，制定本公司委托贷款手续费收费标准，报自治区金融办备案。

第十条 委托贷款是否需要担保及担保条件由委托人确定，但须符合《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的有关规定。

第三章 受理和审批

第十一条 申请开展委托贷款业务试点的小额贷款公司应具备以下条件：

一、小额贷款公司依法合规经营一年以上，没有不良信用记录，严格执行《广西壮族自治区关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理办法的通知》和《广西壮族自治区小额贷款公司监管指导意见》的相关规定。

二、具有健全的公司治理结构、内控制度和风险管理机制，且执行良好，能有效识别、控制和防范业务经营风险和内部管理风险；

三、公司及其董事、监事、高级管理人员最近2年内未因违法违规经营受到行政处罚和刑事处罚，且不存在因涉嫌违法违规正被有关机构立案调查或者正处于整改期间的情形；

四、财务状况良好，各项风险控制指标持续符合规定，最近6个月不良贷款率不超过 0.5％；

五、已制定切实可行的委托贷款业务试点实施方案和内部管理制度以及风险防范措施；

六、配备开展委托贷款业务试点所需的专业人员；

七、没有不良监管记录，年度考评为优秀；

八、自治区金融办要求的其他审慎性条件。

第十二条 在开展委托贷款业务试点阶段，由小额贷款公司向自治区金融办提出申请，同时报送各级小额贷款公司主管部门备案，经自治区金融办审查批准后，方可开展委托贷款业务。申请材料应当包括以下内容：

一、由小额贷款公司法定代表人签署的申请书；

二、股东会（股东大会）、董事会关于开展委托贷款业务的决议；

三、开展委托贷款业务试点的实施方案，内容至少应当包括业务发展规划、目标委托人和目标客户定位、业务可行性分析及资源配置情况、业务人员和部门的情况介绍、内部控制制度及风险防控措施、委托贷款业务手续费收费标准、委托贷款业务合同草案、与合作银行的业务合作合同草案等；

四、截至申请日的公司运营情况报告；

五、自治区金融办要求的其他文件。

第十三条 小额贷款公司受理委托贷款业务须符合以下基本条件：

一、委托人资金来源正当；

二、委托贷款用途合法；

三、委托贷款利率和其他要求符合国家有关规定。

第四章 发放和回收

第十四条 小额贷款公司在办理委托贷款业务时，应向委托人详细介绍小额贷款公司运行情况、经营业绩，充分揭示委托贷款业务的风险及风险承担原则，明确说明委托资金不能回收的风险由委托人承担，不得使用任何可能影响委托人进行独立风险判断的误导性陈述，并签订《风险申明书》。

第十五条 小额贷款公司根据委托人的《委托贷款发放通知书》，与委托人、借款人三方或与借款人双方签订《委托贷款合同》。

第十六条 小额贷款公司在受理委托贷款业务时，应逐笔报各级小额贷款公司主管部门及自治区金融办备案，委托贷款报备材料如下：

一、委托贷款备案表（原件）；

二、委托贷款合同；

三、风险申明书；

四、自治区金融办要求的其他材料。

第十七条 委托贷款发放前，应建立委托贷款资金专户，该账户必须在小额贷款公司合作银行单独开设，必须在委托贷款资金到位后方能办理贷款发放手续。

第十八条 根据到位的委托贷款资金和签订的委托贷款合同，由小额贷款公司业务部门按其内部审批流程进行贷款发放。

第十九条 在委托贷款执行期间，如委托人书面通知调整利率，小额贷款公司应及时做好合同的重签和报备工作。

第二十条 涉及委托贷款的保证事项，由委托人与借款人另行约定并报备。

第二十一条 委托贷款的转销、核销，按委托人通知要求处理。

第五章 委托贷款管理

第二十二条 小额贷款公司应建立委托贷款业务统计制度和信息反馈制度，每月定期向自治区金融办上报有关业务执行情况和信息。

第二十三条 小额贷款公司应建立台账制度，对于每项每笔委托贷款业务，均应及时准确地记入进行业务台账登记业务统计系统。第二十四条 小额贷款公司应建立项目档案制度，及时收集、妥善保管项目资料，确保项目资料的完整性，并按规定及时归档。

第二十五条 小额贷款公司应认真履行协议，提高服务质量，对委托贷款资金应及时足额发放，不得挤占挪用，并加强对资金使用的监督管理。

第二十六条 委托贷款的核算须严格按有关规定执行，并确保核算的及时、真实、准确。

第二十七条 合作银行每月将该委托贷款资金专户的资金明细账分别报自治区金融办。

第二十八条 各级小额贷款公司主管部门，应当加强对辖区内小额贷款公司开展委托贷款业务的日常监管，对违反本规定开展委托贷款业务，或擅自开展委托贷款业务的应及时上报自治区金融办。

第六章 附则

第二十九条 违反本暂行办法办理委托贷款业务的，自治区金融办将根据情况予以限期整改、取消开展委托贷款业务资格、停业整顿等处罚。

第三十条 本暂行办法由自治区金融办负责制订、解释和修改。

第三十一条 本暂行办法自公布之日起施行。

第二篇：重庆市小额贷款公司委托贷款管理暂行办法

重庆市小额贷款公司委托贷款管理暂行办法

第一条为了指导小额贷款公司开展委托贷款业务，规范委 托贷款业务操作程序，根据《重庆市人民政府办公厅关于转发重 庆市小额贷款公司试点管理暂行办法的通知》（渝办发〔2008〕239 号）和商业银行办理委托贷款的有关规定，结合本市小额贷款公 司实际，特制定本办法。

第二条小额贷款公司办理的委托贷款属于甲类委托贷款，是指由委托人提供资金并承担全部贷款风险，小额贷款公司作为 受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

第三条本办法所指的委托人包括小额贷款公司法人股东 在内的机构投资者，小额贷款公司不得作为委托贷款的委托人。委托贷款涉及的借款人应在小额贷款公司的经营区域内，小额贷款公司开办委托贷款的委托人不受区域限制。

第四条小额贷款公司委托贷款业务，不得垫付委托贷款资 金，不得以办理虚假委托贷款方式变相从事非法集资和吸收公众 存款。

第五条小额贷款公司办理委托贷款业务，为委托人提供金 融服务，属于代办性质的中间业务，只能向委托人一次性收取手 续费，具体收费标准由小额贷款公司与委托人协商确定。第六条小额贷款公司接受的单笔委托贷款金额应在100万 元以上（含100万元，下同），接受的委托人不得超过50个。

第七条小额贷款公司办理委托贷款业务，应具备以下条件：(一）开业经营半年以上；

(二）有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度；(三）经营管理良好，无不良信用记录和重大违法违规经营 行为；

（四）贷款质量良好，不良贷款率不得超过5%；(五）各类融资控制在规定的范围和比例内； 〈六〉符合市金融办规定的其他条件。

第八条 委托资金来源系委托人合法拥有的自有资金。

第九条 委托贷款用途符合有关法律法规的规定和国家宏 观经济政策导向。

第十条 接受的委托贷款期限不得超过一年，委托贷款利率 不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍。

第十一条一委托贷款的手续费包含在委托人收取的贷款利 息内。

第十二条小额贷款公司首次开办委托贷款业务，应向市金 融办报备以下申请材料，同时抄报区县金融办进行初审。

(一）开办委托贷款业务的申请，包括申请事由、具备的条 件、开办委托贷款业务的计划等；(二）公司制定的委托贷款内部管理制度；

（三）市金融办要求提供的其他材料。

第十三条区县金融办在3个工作日内向小额贷款公司出具 初审意见。小额贷款公司将区县金融办出具的初审意见材料原件报送 市金融办。

第十四条市金融办在收到小额贷款公司申请资料和区县 金融办初审意见后，在5个工作日内出具备案审核意见。

第十五条开办委托贷款业务的小额贷款公司，应按月于月 后10个工作日内向区县金融办和市金融办报送委托贷款业务报 表。

第十六条小额贷款公司在取得开办委托贷款业务资格后，在本公司的主办银行开立“委托资金专户”，专门核算委托贷款业 ―16 ― 务的贷款本金和利息。第十七条小额贷款公司应与委托人、借款人签订《三方委 托贷款协议》，与借款人签订《委托贷款合同》。

委托人、小额贷款公司和借款人根据《三方委托贷款协议》 和《委托贷款合同》的约定办理委托贷款的资金划转、贷后管理。

第十八条委托贷款手续费由委托人以转帐方式划转小额 贷款公司的基本账户。

第十九条小额贷款公司委托贷款属于表外业务，应与自营 业务分开管理，资产负债表内不核算委托贷款和委托资金，在表 外登记委托贷款的本金、利率、期限、用途等情况，在公司损益中核算委托贷款手续费。

第二十条市金融办对小额贷款公司开展委托贷款业务中 违反本《暂行办法》的，可以分别或同时采取以下措施：

(一）约见公司董事或高级管理人员谈话；(二）进行风险警示，必要时在全市范围内通报；(三）责令限期整改；(四）下调监管评价等级；

(五）取消委托贷款业务资格，情节严重的同时取消其他融 资业务资格；(六）按照有关法律法规采取其他监管措施。

第二十一条市金融办对办理虚假委托贷款变相从事非法 集资和吸收公众存款的，应采取以下措施：

(一）取消公司业务经营资格，提请工商行政管理部门给予 罚款、吊销营业执照等行政处罚；(二）涉嫌构成犯罪的，移送司法部门依法追究刑事责任。第二十二条本办法由市金融办负责解释和修订。

第二十三条本办法自印发之日起施行。二O一二六月四日

第三篇：担保公司委托贷款业务管理暂行办法

*******公司委托贷款业务管理暂行办法

第一条为规范***（以下简称公司）委托贷款业务，明晰操作流程，防范项目风险，制定本办法。

第二条委托贷款业务，是指公司根据确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等委托银行代为发放、监督使用并协助收回本息的业务。

第三条法人代表省担保集团公司对外签署委托贷款业务合同。经法人代表委托，授权代理人可以代表公司对外签署委托贷款业务合同。

第四条客户申请委托贷款条件

（一）工商、税务等证照齐全；

（二）具备所在行业资质资格；

（三）生产经营活动符合国家产业政策；

（四）环保符合要求；

（五）贷款用途清晰；

（六）后续经营期间有足够的营业现金流量，或有较强的市场融资能力偿还到期债务；

（七）其它必要的条件。

第五条客户可提供的担保措施

（一）土地、房产、设备等可登记的抵押物抵押。

（二）其他资产抵押。

（三）股票、债券、银行存单等易于变现的权利质押。

（四）第三方法人信用保证：

1、上市公司；

2、专业的担保公司，其净资产的10%能覆盖本次融资额度；

3、规模较大的企业，其净资产的10%能覆盖本次融资额度。

（五）关键管理人员或关联人员、实际控制人提供自然人信用保证。

（六）其他必要的担保措施。

上述担保措施可组合使用。

第六条委托贷款业务评审，实行项目评审委员评审制。

第七条额度管理

1、单户委托贷款额度不超过3000万元；

2、委托贷款余额不超过公司实收货币资本的20%。

第八条操作流程

1、业务部与借款人达成融资意向，协商确定委托贷款利率、期限、担保措施等要素。

2、项目经理A、B角进行业务调查，提交调查报告。

3、业务部经理签署审核意见，报主管业务副总经理审核。

4、风险控制部经理签署审核意见，报主管风险控制副总经理审核。

5、项目评审会出具项目评审意见，报法人代表审批。

6、风险控制部有关人员会同项目经理A角负责向委托银行提出申请，出具《委托贷款申请表》等材料；

7、接到委托银行同意接受委托的通知后，风险控制部有关人员会同项目经理A角根据审批的委托贷款金额、利率、期限、担保措施等条件，与借款人及委托银行办理有关手续，落实担保措施，通知财务部按照批准金额向委托银行结算账户存入委托资金。

8、风险控制部有关人员会同项目经理A角经有权人批准同意负责向委托银行出具《委托贷款放款通知书》。

第九条利息及费用收取

（一）利率标准与收费项目：委托贷款利率与借款人协商确定，但原则上不超过法律规定限额。财务咨询费、评审费由双方协商确定，向银行缴纳的委托贷款手续费原则上由借款人承担。

（二）委托贷款结息时间按照与委托银行的合同约定执行。

（三）项目经理A角定期落实借款人利息支付情况。

第十条委托贷款归还与展期

（一）委托贷款到期后借款人按期归还贷款，收回委托资金。

（二）若借款人不能按《委托贷款借款合同》规定的期限归还借款本息，项目经理A角应及时会同委托银行向借款人催收。

（三）委托贷款原则上不得展期。因特殊情况需要展期的，借款人应提前5个工作日提出展期申请，项目经理A角对借款人

进行重新调查，并按照新项目审批流程办理，展期期限原则上不得超过原委托贷款期限；展期申请审批后，风险控制部有关人员会同项目经理A角负责向委托银行出具《委托贷款展期通知书》，按规定办理委托贷款展期手续。

第十一条债务清收

（一）借款人在委托贷款展期到期后仍不能归还贷款本息，项目由业务部移交至风险控制部。风险控制部会同业务部拟定清收方案，经审议通过后，由风险控制部依法向借款人和担保人清收。

1、与借款人或保证人签订抵（质）押合同的，抵（质）押人不履行全部义务，应依法会同委托银行对其提起诉讼，并按照法律程序对抵（质）押财产进行处理。

2、设定保证人信用保证的，应依法向保证人催收；保证人拒绝偿还的，应依法会同委托银行对借款人和保证人提起诉讼，进行清收。

3、设定其他担保措施的，应依法清收。

（二）依法清收后，造成损失的，依照有关规定认定有关人员责任并进行处罚，具体处罚办法另行制定。

第十二条档案管理

（一）相关合同、文件签署完毕后，项目经理A角登记《业务台账》；风险控制部登记《合同登记薄》、《抵（质）押物登记薄》。

（二）风险控制部办理担保签约手续后3天内，将项目全部资料整理后移交行政部。行政部指定专人对项目资料整理保存，对重要权证、单据等必须放入保险箱（柜）内保管。

（三）借款人按期归还贷款本息后，由风险控制部办理项目终结手续，注销抵（质）押登记，将代保管权证、文件退还客户，并由客户签收。

第十三条其他

（一）开展本类业务中遇到的其他事项，由项目评审会研究决定。

（二）本办法自发布之日起施行。

附件：委托贷款项目审批表

第四篇：北京市小额贷款公司试点监督管理暂行办法

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北京市小额贷款公司试点监督管理暂行办法（试

行）

第一章 总 则

第一条 为加强对北京市小额贷款公司的监督管理，防范和化解风险，促进小额贷款公司规范健康发展，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）、财政部《地方金融企业财务监督管理办法》（财金[2010]56号）、《北京市人民政府办公厅转发市金融办等部门关于北京市小额贷款公司试点实施办法的通知》（京政办发[2009]2号），以及相关法律、法规，制定本办法。

第二条 北京市金融工作局为本市小额贷款公司市级主管部门，负责全市小额贷款公司试点工作的统筹协调、审批、监督、风险防范与处置。区县主管部门负责所在区县小额贷款公司初审、日常监督管理、风险防范与处置。中国人民银行营业管理部对小额贷款公司的利率和资金流向进行跟踪监测。区县财政局是小额贷款公司的财务会计日常监管部门。

第三条 建立小额贷款公司行业自律机制。北京市小额贷款业协会应制定自律规则、从业人员职业标准，对会员及其从业人员进行自律管理，引导小额贷款公司依法合规经营，并接受市级主管部门的指导。

第二章 监督管理

第四条 主管部门采取现场检查、非现场监管、外部审计等方式，加强对小额贷款公司的监管。

第五条 主管部门根据工作需要对小额贷款公司进行现场检查，每年至少进行一次全面业务检查，并视小额贷款公司经营情况适时安排专项检查。现场检查包括但不限于下列内容：

（一）业务经营的合规性。小额贷款公司日常经营应当在法律法规范围内开展业务。主管部门重点检查：1.小额贷款公司名称、注册资本、住所、业务--------------------------精品

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范围、股东、董事及高级管理人员、章程、组织形式、合并、分立、调整股权结构等变更事项；2.贷款投向；3.资金来源、比例；4.贷款利率；5.贷款回收情况。

（二）资产质量。小额贷款公司实行贷款风险分类办法，参照银行业风险认定标准，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。主管部门重点关注逾期贷款；检查对同一借款人的贷款余额是否超过规定比例。

（三）管理水平和内部控制。小额贷款公司应建立和完善内部控制体系。主管部门重点检查：1.小额贷款公司业务流程的制定及执行情况；2.审贷分离和授权审批情况；3.出账审批制度、财务核对制度、会计档案保管和交接制度、内部审计稽核制度的建立及执行情况；4.小额贷款公司风险集中度、关联交易情况等。

（四）业务数据的真实性。主管部门核查小额贷款公司相关会计记录和报表与上报主管部门数据的一致性，重点关注贷款本金及利息核算的真实性和上报主管部门数据的真实性。

（五）风险管理。小额贷款公司应该明确贷款风险管理的责任人，对信用风险、操作风险等各类风险进行持续监控；应该建立违法违规责任追究制度。主管部门检查风险管理制度建立及执行情况，重点关注贷款损失准备的计提情况。

第六条 主管部门对辖区内小额贷款公司进行非现场监管。非现场监管包括信息收集、信息分析评估、信息归档等。

第七条 小额贷款公司应在每月初5个工作日内向市区两级主管部门、中国人民银行营业管理部报送上月业务经营情况等材料（见附件）。区县主管部门在收到小额贷款公司相关材料后，对小额贷款公司运营情况进行审查、分析和评估，并于每月初10个工作日内向市主管部门汇总报送本区县小额贷款公司经营情况。

第八条 区县主管部门按季度、向市主管部门报送监管报告，分析季度、小额贷款公司运营情况、风险状况及变化趋势，并提出监管意见、建议及工作计划。

第九条 市主管部门以及区县主管部门建立小额贷款公司监管档案。档案--------------------------精品

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中包括但不限于下列内容：

（一）小额贷款公司报送的运营统计信息资料、相关财务报表以及其他资料。

（二）市主管部门及各区县主管部门对小额贷款公司进行现场检查及非现场监管时形成的各种报告资料、分析材料，包括与小额贷款公司往来函件记录、谈话记录及各类监管报表、分析报告、相关领导批示件等。

（三）有关部门或个人对小额贷款公司经营的意见、监督信息和举报材料。

第十条 小额贷款公司应遵照《会计法》、《企业财务会计报告条例》、《企业会计准则》、《金融企业财务规则》等法律法规，建立小额贷款公司内部财务制度、内部会计制度及内部风险控制制度，并报所在区县财政局备案。小额贷款公司应在每一会计终了后编制财务会计报告，并依法经具备金融机构审计资质的会计师事务所审计。每年3月底之前将前一的财务会计报告、审计报告和内部控制审计报告等报送相关部门。

小额贷款公司董事会应对总经理实施专项审计。审计结果应向董事会、股东会或股东大会报告，并报市和区县主管部门。总经理、副总经理离任时，须进行离任审计。

第十一条 小额贷款公司应委托一家商业银行作为小额贷款公司资金托管银行，为其统一提供支付结算服务。托管银行应切实负起资金安全监督责任，如发生任何资金支付结算等资金使用违规行为，应及时报告市主管部门。小额贷款公司贷款本金、利息结算均通过银行账户转账处理，除经市级主管部门批准的特殊情况外，不允许进行现金结算。小额贷款公司不得进行账外经营。

第三章 风险防范与处置

第十二条 小额贷款公司应执行《财政部关于印发<金融企业呆账核销管理办法>（2010年修改版）的通知》（财金[2010]21号），制定本公司贷款呆账核销管理办法等贷款风险管理办法，明确贷款风险管理责任人，建立违法违规责任追究制度，并参照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的有关规定，建--------------------------精品

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立以贷款风险管理为核心、适应本公司贷款业务特点的信贷管理体系。

第十三条 每年区县小额贷款公司主管部门向市主管部门报送本辖区内小额贷款公司风险评估报告，对辖区内小额贷款公司风险状况做出评级。

第十四条 小额贷款公司应按季度向市区两级主管部门报送季度风险排查报告，区县主管部门按季度向市主管部门报送监管报告的同时，报送本辖区内小额贷款公司风险排查报告（见附件），对本辖区内小额贷款公司存在的市场风险、流动性风险、操作风险、信用风险等各类风险进行分析，提出防范措施，并在市金融局组织召开的季度金融风险排查工作会议上对本辖区内小额贷款风险排查情况做出说明。

第十五条 小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，按贷款五级分类准确划分资产质量并计提呆账准备，及时冲销坏账，真实反映经营成果，确保资产损失准备充足率始终保持在100％以上，全面覆盖风险。

第十六条 小额贷款公司法人资格需终止（包括解散和破产）时，区县主管部门提出本辖区内终止的小额贷款公司风险处置方案报市级主管部门，市级主管部门需协助区县主管部门完成小额贷款公司终止过程中相关风险处置工作。

第四章 违规处理

第十七条 小额贷款公司经营出现以下行为之一，属于违规行为：

（一）未经市主管部门批准变更公司名称、注册资本、住所、业务范围、股东、董事及高级管理人员、章程、组织形式、合并、分立、调整股权结构以及市主管部门规定的其他变更事项。

（二）未经市主管部门批准从事贷款之外的业务或跨区域经营。

（三）存在账外经营行为，包括办理贷款业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映；经营收入未列入会计账册；其他方式的账外经营行为。

（四）未按市主管部门要求接受监管，报送报表等资料，或报送虚假、隐瞒重要事实的资料。

（五）违反规定融入资金。

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（六）贷款利率超过司法部门规定的上限或低于中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。

（七）未经市主管部门批准对同一借款人的贷款余额超出或变相超出规定比例。

（八）东城区、西城区、朝阳区、海淀区、丰台区、石景山区、中关村国家自主创新示范区、北京经济技术开发区设立的小额贷款公司每年向涉农方面和中小企业发放的贷款金额低于全年累计放贷金额的70%；其他区县设立的小额贷款公司每年向涉农方面发放的贷款金额低于全年累计放贷金额的70%。

（九）领取设立批复之日起6个月内未开业。

（十）市主管部门认定的其它违规事项。

第十八条 小额贷款公司有本办法第十七条所列行为之一的，区县主管部门可采取风险提示、诫勉谈话、通报批评、责令整改等措施；市级主管部门可采取取消试点资格等措施；或提请相关部门依法处理；涉嫌犯罪的，移送司法机关处理。

第十九条 小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款、抽逃资本、洗钱等严重违法违规行为，由区县政府负责协调相关部门查处，报市主管部门后，由市主管部门责令整改、取消其小额贷款试点资格，提请相关部门依法处理。涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。

第五章 附 则

第二十条 本办法自发布之日起30日后施行。

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第五篇：海南省小额贷款公司试点管理暂行办法

海南省小额贷款公司试点管理暂行办法

各市、县、自治县人民政府，省政府直属各单位：

《海南省小额贷款公司试点管理暂行办法》已经五届省政府第40次常务会议讨论通过，现予印发，请认真贯彻执行。

开展小额贷款公司试点工作有利于缓解“三农”、中小企业和个体工商户等融资难问题，对健全我省金融组织体系，规范民间融资行为，培育竞争性农村金融市场，优化金融服务将起到积极的促进作用。省政府决定在海口市、三亚市和琼海市先行开展小额贷款公司试点工作，待试点取得一定经验后再在全省逐步推开。各试点地区人民政府要高度重视，切实加强对试点工作的组织领导和监督管理，明确本地区小额贷款公司的监督管理部门，确保试点工作顺利推进。

二○○九年十一月二十七日

海南省小额贷款公司试点管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为了缓解中小企业和“三农”贷款难问题，维护小额贷款公司的合法权益，确保小额贷款公司可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）的精神，结合海南省的实际，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织在海南省内依法投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对公司债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条 海南省政府金融工作办公室（以下简称省金融办）作为我省小额贷款公司试点工作的主管部门，牵头组织人行海口中心支行、海南银监局、省工商局、省公安厅、省商务厅成立联合工作小组，推进全省小额贷款公司试点的组织、协调和规范工作；指导市、县、自治县人民政府做好监督管理和风险处置工作。市、县、自治县人民政府负责小额贷款公司试点的具体实施工作，明确牵头监管部门，承担小额贷款公司日常监督管理和风险处置责任。

第二章 准入资格

第六条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，行业表述应当标明“小额贷款”字样，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。申请设立小额贷款公司，除应符合《中华人民共和国公司法》规定的基本条件外，还应满足以下条件：

（一）小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于3000万元；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于5000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的30%，具有特殊从业技术能力和经验的发起人，经批准可以提高其持股比例，但最高不得超过40%。

（二）有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员，以及具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

（三）有开展小额贷款业务必要的内部组织机构和企业管理制度、风险控制制度。

（四）按审慎性原则要求的其他条件。

第七条 申请小额贷款公司董事、监事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合《中华人民共和国公司法》规定的基本条件外，还应具备以下条件：

（一）拟任高级管理人员应从事金融类相关工作3年以上，具备大学专科以上（含大学专科）学历。

（二）拟任董事、监事应具备与其履行职责相适应的金融知识，从事经济、金融类相关工作3年以上，具备大学专科以上（含大学专科）学历。

第八条 拟任人有以下情形之一的，不得申请担任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员：

（一）有犯罪记录或不良信用记录的。

（二）担任破产清算企业的董事、监事和高级管理人员，对该企业的破产负有个人责任的，自该企业破产清算完结之日起未逾3年的。

（三）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭企业的法定代表人和高级管理人员，并负有个人责任的，自该企业被吊销营业执照之日起未逾3年的。

（四）被国家金融监管部门取消董事、监事或高级管理人员任职资格，或禁止从事金融行业工作而期限未满的。

（五）不符合审慎性原则要求的其他事项。

第九条 小额贷款公司的大股东应符合以下条件：

（一）净资产1500万元以上，且资产负债率不高于70％。

（二）近3年连续赢利，且3年净利润累计总额不低于500万元。

（三）具有良好的社会声誉和诚信记录，近3年在业务管理、财务管理、税收管理、外汇管理、海关管理等方面无违法行为。

（四）具有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。

（五）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

（六）按审慎性原则要求的其他条件。

第十条 其他出资人应符合以下条件：

（一）自然人作为出资人的，必须具备完全民事行为能力；具备一定的经济金融知识；收入状况良好，有较强的抗风险能力；由当地公安机关出具无犯罪记录的证明和人民银行出具无不良信用记录的证明，有金融从业经历的，还须由原所在金融单位出具无违规、违纪行为的证明。

（二）其他企业或社会组织作为出资人的，必须合法设立且出资人及其法定代表人无不良信用记录或犯罪记录；近3年的财务状况良好，有较强的经营管理能力和资金实力。

第三章 设立和变更

第十一条 市、县、自治县人民政府协助省金融办负责本区域内小额贷款公司的试点工作。设立小额贷款公司首先由大股东向省金融办提交申请材料。省金融办将申请材料转拟设立小额贷款公司所在地市、县、自治县人民政府征求意见。市、县、自治县人民政府必须出具对小额贷款公司承担风险防范与处置责任的意见函，方可在该市、县、自治县开展小额贷款公司试点。

第十二条 省金融办收到市、县、自治县人民政府同意承担风险防范与处置责任的意见函后，组织联合工作小组对申请材料进行审核。符合条件的，由省金融办向申请设立小额贷款公司大股东出具同意设立小额贷款公司的文件，同时抄送相关市、县、自治县人民政府。

第十三条 大股东凭省金融办同意设立文件到当地工商行政管理部门办理注册登记手续并领取营业执照后方可开业。有境外投资者的，凭省金融办同意设立文件到当地商务主管部门办理外商投资批准证书，再到当地工商行政管理部门办理注册登记手续。

第十四条 小额贷款公司应在开业后5日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料备案。

第十五条 小额贷款公司的下列变更事项，须报省金融办审批，再到当地工商行政管理部门办理相关变更或备案手续；属外商投资企业的，报省金融办审批同意并经当地商务主管部门批准后，再办理工商变更手续：

（一）变更大股东或主要股东。

（二）公司合并或分立。

（三）变更公司名称。

（四）变更注册资本或注册地址（仅限于同一行政区域范围内迁址）。

（五）改变公司组织形式。

（六）修改公司章程。

（七）变更公司董事、监事或高级管理人员。

（八）要求的其他事项。

第四章 合规经营

第十六条 小额贷款公司可以在全省范围内开展业务。小额贷款公司开业后，须专营小额贷款业务，不得开展其他业务。

第十七条 小额贷款公司的信贷资金来源必须合法，主要来源应为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。严禁向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。银行业金融机构向小额贷款公司融入资金时，应认真审查是否符合上述规定，严格按照比例控制融资额度。

第十八条 小额贷款公司应向当地的人民银行申领贷款卡；向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送省金融办、人行海口中心支行和海南银监局，并应跟踪监督小额贷款公司的融资使用情况。

第十九条 小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。鼓励小额贷款公司面向农户、个体工商户和中小企业提供信贷服务，简化贷款和抵押物手续，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

第二十条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。贷款发放和回收应通过银行账户间转账的方式进行结算。同一借款人贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5%。

第二十一条 小额贷款公司贷款利率上限放开，但不得超过法律法规、司法解释中规定的银行同类贷款利率的4倍（包含利率本数），下限为人民银行公布的贷款基准利率的09倍。具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。

第二十二条 小额贷款公司不得从事投资业务和委托贷款业务，不得向以下关系人发放贷款：

（一）公司的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。

（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的企业和其他经济组织。

第二十三条 小额贷款公司自身或委托其他机构开展贷款催收、宣传推广等工作，必须符合法律、法规的有关规定。

第五章 监督管理

第二十四条 省金融办、人行海口中心支行、海南银监局、省工商局、省商务厅及省公安厅等省级有关部门指导和督促市、县、自治县人民政府加强对小额贷款公司的监管，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导市、县、自治县人民政府处置和防范风险。

第二十五条 市、县、自治县牵头监管部门每月向省金融办报送小额贷款公司监管工作报告。要建立风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实监管责任。当地工商行政管理部门主要负责办理小额贷款公司的设立登记、变更和年检等工作；人行海口中心支行及市、县、自治县支行主要负责对小额贷款公司资金流向和贷款利率的动态监测，对洗钱的违法行为进行查处；海南银监局及市、县、自治县派出机构主要负责认定小额贷款公司非法集资、吸收公众存款、高利贷等非法行为；当地商务部门主要负责小额贷款公司涉及外国及港澳台出资人的资格认定及办理外商投资许可证；当地公安部门主要负责小额贷款公司申请设立必要的资格认定工作和查实、打击各种金融犯罪行为。

第二十六条 小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第二十七条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度和风险控制制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，建立审慎规范的资产分类和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100％以上。

第二十八条 小额贷款公司应按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，并定期聘请具有相应业务资格的中介机构开展外部审计。省金融办针对小额贷款公司资产质量及风险状况，采取风险提示、约见会话、监管质询、责令整顿或者依据有关法律、法规，聘请专业的中介机构，对小额贷款公司进行专项审计或稽核等措施，督促整改，防范资产风险，并可适时采取下列监管措施：对不良贷款率偏高的，加大非现场监管和现场检查力度，并督促限期改善资产质量；对不良贷款率高于15%的，有权责令其调整高级管理人员、限期整改。

第二十九条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按月向省金融办、人行海口中心支行、海南银监局提交财务报表和业务经营情况报告等，并定期向公司股东、向其提供融资的银行业金融机构和有关捐赠机构披露上述信息，必要时应向社会披露。

第三十条 省金融办建立小额贷款公司信息动态监测系统，进行必要的统计分析。人行海口中心支行定期对我省小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向省金融办信息动态监测系统和人行海口中心支行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。小额贷款公司还应向省金融办信息动态监测系统提供融资情况、管理人员、股权变动及质押等情况。

第三十一条 成立小额贷款公司行业自律组织，确立行业自律规范，协助有关部门指导和推动我省小额贷款市场的发展；同时，建立合理的投诉举报渠道，完善社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束和监督。

第三十二条 省金融办会同有关部门，协助小额贷款公司开展业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作；同时通过多种形式加大对小额信贷业务的宣传力度，为其创造良好的业务拓展环境和舆论氛围。

第六章 终止

第三十三条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程规定的解散事由出现。

（二）股东会或股东大会决议解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小额贷款公司解散，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》进行清算。清算结束后，向公司登记机关申请办理注销登记。小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算，属外商投资企业的，依据国家外商投资管理的相关法律规定办理终止和注销手续。

第三十四条 省金融办会同人行海口中心支行、海南银监局和省工商局等部门，每年对小额贷款公司进行信用分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，设立一年后省金融办可批准增资扩股，设立3年及以上可向银监部门推荐按有关规定改制为村镇银行。

第三十五条 对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，经督促整改后拒不改正的，省金融办可以委托指定的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为是否取消试点资格的依据。

第七章 附则

第三十六条 本办法自公布之日起施行，由省金融办会同有关部门负责解释。