永定区农村信用合作联社业务管理部工作计划

第一篇：永定区农村信用合作联社业务管理部工作计划

永定区农村信用合作联社业务管理部工作计划

（二○一二年度）

“创建一流金融企业，打造精品农商银行”是我区农村信用社2012年乃至后一段时期的发展目标。为继续保持我区农信社业务发展的良好势头，促进发展目标较快实现，联社业务管理部2012年的工作思路是：认真贯彻落实省市农村信用社2012年工作指导意见和总体目标要求，以 “三个是否有利于”为经营理念，以“实现三个一流”为奋斗目标，以“登高致远，自强超越”为精神动力，致力于夯实信贷基础，创新金融服务，完善信贷制度，加强风险管控，助推我区农信社业务发展实现新突破，以较好业绩迎接农商行挂牌开业。

一、主要工作目标

资金组织：全年净增存款5亿元，各项存款增幅30%以上；对公存款占比上升10个点，对公存款占比达到20%。

贷款营销：全年净投放4亿元。其中涉农贷款净投放占80%以上；中小企业贷款净投放占40%以上。

评级授信：农村社农户评级面达100%，农户联保评级户数达500户；城区社新增商户评级1000户。

对公存款新开基本账户200户。

二、主要工作措施

为确保以上目标任务实现，2012年，业务管理部重点做好以下工作：

（一）夯实信贷基础

我区农信社信贷业务快速发展的关键在于信贷基础工作是否扎实稳定。去年以来，联社推行了“四个一”和“双十加一”信贷基础工程，省联社也组织了“万人进村入户上企业”活动。总的来看，我区农信社信贷基础工作较往年有了较大的改善，农户评级授信、农户联保、贷款客户资金归社、对公存款组织等基础工作正在逐步推进，信贷业务增速较快。但这种发展速度和工作进度距“一流金融企业”还有较大差距。2012年，业务管理部将继续抓好农户、商户评级授信，农户、商户联保评级授信，公存款账户开立，贷款客户资金组织等工作。

1、抓好农户评级授信工作。2012年农户评级面要达到100%（剔除60岁以上和长期外出农户），有效需求授信达到100%。2月上旬，业务管理部拟定文件，要求基层社对辖内所有村组农户进行摸底，填制表格，按村以户为单位对所有的农户造册登记，再将60岁以上的、长期外出务工的农户进行注明，报业务部存档备案。业务部依据报备的各村农户名单剔除60岁以上和长期外出务工农户确定应评级户数考核各社的农户评级面。客户经理负责将确定为评级对象的农户资料收集装订，再统一录入信贷管理系统，打印出农户评级授信信息表，集中评级授信，张榜公布，颁发信用证。该项工作计划在3月底前完成。

2、抓好商户评级授信工作。城区社和贷款中心要改变以往只是为了完成贷款规模而突击放贷的做法。要把商户、大客户、公司户评级授信工作做到前面，建立一定的客户群，有选择的发放贷款。2012年，业务管理部将牵头与市区各大商会、市区个体协会、行业协会沟通联系，采取座谈、征询、洽谈等方式，挖掘新的客户群体。3月份，业务管理部和贷款中心一起负责与永定区个体协会联系，集中对20家以上商户进行评级授信。要求各城区社负责联系一个市区各大商会。对单户授信额度超过300万元的，可以推荐给贷款中心，300万元以下的由城区社负责评级授信。

3、抓好农户联保评级授信。2012年重点抓好专业合作社的联保评级授信工作。据统计，全区专业合作社有70余家，2019户，遍布全区各乡镇。我们要利用社多面广的优势，择优评级合理授信。联保的模式主要是由专业合作社牵头，向我们推荐信用好，发展势头好的农户自行组织联保小组，每个小组人员确定在5至10户，授信额度一般控制在50万元以内（单户不超过10万元），贷款期限原则上控制在2年以内，贷款争取政府贴息。业务管理部负责与市区经管局联系，主动向政府汇报，争取政府支持，得到政府肯定。建议办公室要加强这方面工作的宣传，把我们支持地方经济发展的成绩宣扬出去。

4、抓好商户联保评级授信。针对部分外乡在张家界市区经商的商户由于不能提供足值的担保抵押，2012年，我们可以加大商户联保贷款营销力度。这方面工作建行和邮储银行已经走在我们前面了，我们可以借鉴他们的经营模式，以商会、行业协会为单位，对资金需求较小，不能提供实物抵押的商户，采取联保方式进行评级授信。每个联保小组户数控制在5至10户之间，授信总额度控制在保证金的10倍以内，单户授信额度控制在总授信额度的10%以内，贷款期限原则上控制在1年以内，贷款不允许展期。3月份以前，业务管理部负责牵头在城区各社发放一个商户联保小组贷款。

5、抓好对公存款账户的开立。对公存款在我区农村信用社各项存款中的占比一直很低，这也是制约我区信用社资金组织工作一个瓶颈。2012年，我们要进一步加大企事业单位的资金组织。业务管理部建议在全区组织一次企事业单位资金组织专项活动，对新开企事业单位基本账户多，企事业单位存款日均余额大的有功人员给予奖励。通过竞赛活动，引起全员对企事业单位资金组织的重视。

6、抓好贷款客户资金归社。去年，联社印发了专门文件，对贷款客户资金归社工作进行了强调，也取得了一定的成效。从去年贷款客户资金归社情况来看，业务管理部认为，仅仅要求我们内部人员重视该项工作还不行，必须还要贷款客户深刻体会到这关系到他们的自身利益。我们建议，2012年，在贷款利率定价方面，我们还要加重贷款客户日均存款对他们贷款利率的影响程度，提高日均存款对贷款利率的下浮比重。同时还要确保贷款利率定价标准的一致性和严肃性。在计算贷款客户日均存款时，我们可以考虑将其在辖内各社的公司账户、个人账户上的资金一同计算。

（二）创新金融服务

“创建一流金融企业，打造精品农商银行”的核心内容就是“登高致远，自强超越”，就是不断开拓创新，不断超越自我。具体体现在业务管理上就是人无我有，人有我新。我区农村信用社在贷款方式、贷款品种等方面已经领先于市内其他兄弟联社，但与其他商行，与省内其他联社相比，还有一定差距。2012年，业务管理部将在创新金融服务方面尝试性的做一些工作。

1、开办银行票据业务。该项业务在省内其他联社已经开办很久了，其产生的经济效益也很可观，在我市也有一定的市场空间。但由于其操作风险较大，监管要求较高，我联社虽然取得了相关资质，但一直未开办。2012年，我们建议将此项业务开办起来。业务管理部负责拟定票据业务相关制度和操作流程。票据业务初始阶段建议暂不出票，只是办理票据贴现，指定联社营业部统一办理贴现业务。

2、办理大额信用贷款。去年，省联社已授权我联社办理30万元以内大额信用贷款，建议2012年在未开通贷记卡之前，先通过办理大额信用贷款弥补业务空白。贷款对象以国家公职人员为主，可以考虑将有稳定收入来源的部分客户纳入。授信额度可以按照行政级别、工资收入、单位性质等要素区别不同。贷款期限控制在1年以内，最好采取按月归还的方式。单户最高限额控制在30万元以内。

3、包装现有业务品牌。目前我联社已办理的信贷业务品种较多，农户小额信用贷款、个体商户贷款、居民消费贷款、下岗就业贷款、大学生村官创业贷款、妇女创业贷款、公司流动资金贷款、公司固定资产贷款、住房按揭贷款、汽车按揭贷款等业务品种均已办理，但由于没有系统的进行包装，显得较为凌乱。2012年，业务管理部将在辖区各社征集以上业务品类名称，进行系统包装，印制宣传册，面向市场推荐，提高农信社知名度，树立精品效应。

（三）完善信贷制度

为适应我区农村信用社改革发展要求，2012年，业务管理部将按照农商行标准，对以往所有信贷制度进行全面梳理，补充完善。2月份，业务管理部将对《永定区农村信用合作联社信贷业务管理暂行办法》进行补充完善，拟定《永定区农村信用社农民专业合作社及社员贷款管理办法》、《永定区农村信用合作联社农户联保贷款实施细则》、《永定区农村信用合作联社商户联保贷款实施细则》。4月份拟定《永定区农村信用合作联社大额信用贷款管理办法》、《永定区农村信用合作联社大额信用贷款操作规程》、《永定区农村信用合作联社票据贴现业务操作流程》、《永定区农村信用合作联社票据业务风险防范办法》、《永定区农村信用合作联社商业汇票贴现与转帖现业务操作规程》等办法制度。6月份前按照农商行要求对所有信贷业务制度和操作规程进行补充完善。

（四）加强风险管控

坚持风险为本，强化风险管理，有效防范信贷风险是业务管理部2012年的重点工作。2012年业务管理部将采取以下措施加强信贷风险管控。一是开展违规贷款专项整治。对2011年度乃至以前年度经市银监局、省联社张家界办事处、联社查出的各类违规贷款整改情况来一个回头看。对没有按要求整改到位的违规贷款，按照《整治信贷业务违规行为十条规定》严格追责。二是组织信贷业务专项检查。3月份由业务管理部牵头组织一次按揭贷款业务专项检查；5月份组织一次信贷业务全面检查。三是对借名、假冒名贷款的债务落实情况进行检查。对没有落实到真实借款人名下的贷款，责令经办人停岗收贷或直接落实到经办人名下。

2012年，业务管理部的工作千头万绪，我们将克服人少事杂、任务重、压力大等困难，在联社领导的关心和支持下，在联社各部室及基层社的大力配合下，变压力为动力，坚定信心，勇往直前，保证各项措施落实到位，保证既定目标顺利实现。

二〇一二年二月二日

第二篇：农村信用合作联社银行承兑汇票业务管理办法

农村信用合作联社银行承兑汇票业务管理办法

第一章

总

则

第一条

为规范银行承兑汇票业务的操作，有效防范风险，促进银行承兑汇票业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《支付结算办法》等有关法律的规定，特制定本办法。

第二条

本办法所称银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户信用社（部）申请，经开户信用社（部）审查同意，联社营业部承兑、承兑申请人委托信用社、再由联社营业部指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。第三条

办理银行承兑汇票业务，必须以真实、合法的交易为基础，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则；严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票。第四条

办理银行承兑汇票最长期限不得超过6个月。

第五条

在办理承兑汇票业务时应当遵守《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《支付结算办法》及中国人民银行的其他有关规定。

第六条

办理银行承兑汇票业务的分支机构必须经联社授权，未经授权不得办理该项业务。

第二章

承兑申请

第七条

申请办理承兑汇票业务的客户必须符合下列条件：

一依法登记注册，并依法从事经营活动的企业法人或其他经济组织； 二在信用社（部）开立存款账户；

三资信状况良好，近两年在我社（部）无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。四具有支付汇票金额的可靠资来源；

五以真实、合法的商品交易为基础，有真实、合法的商品交易合同和交易发票，并在购销合同中注明以银行承兑汇票作为结算方式；

第八条申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列资料： 一银行承兑汇票申请书，主要包括汇票金额、期限和用途以及承兑申请人承诺汇票到期无条件兑付票款等内容；

二营业执照或法人代码证、法人代表人身份证明、税务登记证、贷款卡、开户核准通知书、公司章程、验资报告等原件及复印件；

三上和当期的资产负债表、损益表和现金流量表； 四商品交易合同或增值税发票原件及复印件； 五信用社（部）要求提供的其他资料。

第九条

银行承兑汇票的承兑申请人首先向其开户信用社（部）申请承兑。第十条

承兑申请人在申请承兑汇票业务时，须在开户社存入百分之百的保证金。

第十一条

客户提出申请和相关资料后，以客户名义开立保证金专户，存入相应保证金数额，客户应作出到期无条件付款的承诺。第三章 审查、审批和承兑

第十二条

承兑申请人开信用社（部）信贷人员负责受理客户申请，并对承兑申请人的有关情况的真实性进行审查。审查内容包括： 一

兑申请人的合法资格；

二该笔业务是否具有真实的贸易背景； 三该笔业务是否控制在授信额度内；

四承兑申请人的资信状况，近两年是否有不良记录； 五承兑申请人经营状况、财务状况及现金流量； 六其他需要审查的事项。

第十三条

信贷人员对承兑申请人财务数据和承兑风险进行分析，审查同意后，撰写审查报告并填制好各种表格和审批表，报本信用社（部）贷款审查委员会会办研究。

第十四条

基层社全办研究同意后，应及时将《银行承兑汇票申请审批书》、申请人提交的材料及审查报告等按审批权限分别报联社资金营运部、联社贷款审查委员会审批。

第十五条

经联社资金营运部、联社贷款审查委员会审批同意后，由联社资金营运部门登记台帐，在《银行承兑汇票申请审批书》上签署审批意见后，传递到承兑申请人开户信用社（部）。承兑申请人开户信用社（部）根据审批意见与承兑申请人签订《银行承兑协议》。基层社（部）将相关资料传递到联社营业部。第十六条

联社营业部收到资金营运部门书面通知和承兑申请人开户信用社（部）相关材料后，对《银行承兑协议》、商品交易合同复印件、保证金是否办理冻结手续和汇票中记载的事项是否齐全、承兑申请人的签章是否符合规定以及承兑申请人是否在开户信用社（部）开立存款账户等进行复核，复核无误后向承兑申请人收取手续费，并按照《支付结算办法》规定办理有关承兑手续。

第十七条

联社营业部办理承兑后，应于当日将承兑情况准确记入有关科目。

第四章 管理与核算

第十八条

承兑申请人缴存的保证金应在“2511保证金 ”科目下单独设立专户核算。

第十九条

保征金专户必须实行封闭管理，用于支付对应到期的银行承兑汇票。严禁发生保证金专户与客户结算户串用、各子账户之间相互挪用等行为；不得提前支取保证金。

第二十条

联社营业部设立台帐和专人进行管理，及时将到期的承兑汇票款项，从信用社（部）存入联社款项中直接解付。第二十一条

联社应派专人进行管理，设立台帐及时查看汇票的到期情况，对将要到期的承兑汇票主动办理付款手续，同时应于到期日前10日向出票人发出催付通知。

第二十二条

客户开出银行承兑汇票金额应在联社对客户授信总额范围内。第二十三条

联社营业部应在表外科目设立“承兑汇票”专户，核算承兑申请人保证金的有价凭证。第二十四条

承兑汇票的贴现、转贴现、再贴现、未使用已承兑汇票的注销、已承兑汇票丧失后的挂失和付款处理手续，按《支付结算办法》有关规定办理。

第五章

管理制度

第二十五条

按信贷原则进行管理。对银行承兑汇票的承兑、贴现、转贴现业务要视同贷款进行管理，认真做好“三查“工作，严格把关。经审查合格的，应按流动资金贷款的审批程序和审批权限，由贷款审查委员会审批，对数额较大的贴现申请，也要由贷款审查委员会审批。严禁越权、超量、违规办理银行承兑汇票业务。

第二十六条

资金营运部、财务会计部分工协作，加强配合。资金营运部办理银行承兑汇票要以核定的比例为依据，严格按照调查、审核、审批、检查的信贷管理原则实施管理，财务会计部要做好会计科目核算，实施柜面监督，加强对银行承兑汇票的复核、审查、查询等管理监督工作。资金营运部要建立银行承兑汇票的台帐，联社营业部要建立登记簿制度。贴现、转贴现的联社营业部应逐笔向承兑行进行查询，确定真伪，得不到答复的，不得办理贴现、转贴现业务。财务会计部应根据本行的资金情况，及时申请人民银行再贴现业务。第二十七条

严格银行承兑汇票空白凭证的管理。银行承兑汇票是以银行信用作担保的商业票据，所以要把银行承兑汇票凭证的管理纳入会计重要凭证管理的内容，建立健全银行承兑汇票凭证的领用、登记和销号制度。第二十八条

建立银行承兑汇票业务的检查制度。资金营运部、财务会计部要定期或不定期开展银行承兑汇票业务情况的检查。重点检查以下内容： 一对空白银行承兑汇票的管理是否建立健全保管、使用责任制；

二银行承兑汇票的出票、承兑、贴现、转贴现业务是否按规定要求办理，每个岗位、环节是否按规定责任到人。

第二十九条

严格资金投向，大力支持重点、优势企业和行业。银行承兑汇票资金投向要服从国家的产业政策和银行信贷政策、资金重点流向效益好、信誉高的工商企业和农业生产资料、农副产品收购等购销存“一条龙”企业，解决好重点企业的资金需求和购销存“一条龙”企业的收购、生产、流通、调销、储备等多个环节一套资金运转。

第六章

罚则

第三十条

出票人有下列情形之一的，信用社（部）应暂停对其办理承兑汇票业务：

一未以商品交易为基础签发银行承兑汇票的； 二以非法手段骗取银行承兑的； 三违反印、压、证管理的。

第三十一条

信用社（部）有下列情形之一的，联社可以取消办理承兑汇票业务资格。

发生一次以上无理拒付或未按规定及时付款的。第三十二条

出票人采取欺诈手续骗取承兑，情节严重并构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。

第三十三条

对未以商品交易为基础的商业汇票办理承兑，并造成资金损失的，由联社对有关责任人给予处分，情节严重并构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。

第七章

附则

第三十四条

本办法由**市农村信用合作联社负责解释、修订。

第三十五条 第三十六条 人民银行、银监局、上级联社有新的规定，则按新规定执行。本办法从公布之日起执行。

第三篇：农村信用合作联社银行承兑汇票业务管理办法

附件3 XXX农村信用合作联社

银行承兑汇票业务管理办法（试行）第一章总则

第一条为规范银行承兑汇票业务的操作，有效防范风险，促进银行承兑汇票业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《支付结算办法》等有关法律的规定，特制定本办法。

第二条本办法所称银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户信用社（营业部）申请，经开户信用社（部）审查同意，我联社营业部承兑、承兑申请人委托信用社、再由联社营业部指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。

第三条办理银行承兑汇票业务，必须以真实、合法的交易为基础，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则；严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票。第四条办理银行承兑汇票最长期限不得超过6个月。第五条在办理承兑汇票业务时应当遵守《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《支付结算办法》及中国人民银行的其他有关规定。

第六条办理银行承兑汇票业务的分支机构必须经联社授权，未经授权不得办理该项业务。第二章承兑申请

第七条申请办理承兑汇票业务的客户必须符合下列条件：

一是依法登记注册，并依法从事经营活动的企业法人或其他经济组织； 二是在我联社各分支机构（营业部）开立存款账户；

三是资信状况良好，近两年在我联社无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。四是具有支付汇票金额的可靠资来源；

五是以真实、合法的商品交易为基础，有真实、合法的商品交易合同和交易发票，并在购销合同中注明以银行承兑汇票作为结算方式；

第八条申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户社提交下列资料： 一是银行承兑汇票申请书，主要包括汇票金额、期限和用途以及承兑申请人承诺汇票到期无条件兑付票款等内容；

二是营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证明、税务登记证、贷款卡、开户核准通知书、公司章程、验资报告等原件及复印件；

三是上和当期的资产负债表、损益表和现金流量表； 四是商品交易合同或增值税发票原件及复印件； 五是我联社要求提供的其他资料。

第九条银行承兑汇票的承兑申请人首先向其开户信用社（营业部）申请承兑。第十条承兑申请人在申请承兑汇票业务时，须在开户社存入百分之百的保证金。

第十一条客户提出申请和相关资料后，以客户名义开立保证金专户，存入相应保证金数额，客户应作出到期无条件付款的承诺。第三章审查、审批和承兑

第十二条承兑申请人开户信用社（营业部）信贷人员负责受理客户申请，并对承兑申请人的有关情况的真实性进行审查。审查内容包括： 一是承兑申请人的合法资格；

二是该笔业务是否具有真实的贸易背景； 三是该笔业务是否控制在授信额度内； 四是承兑申请人的资信状况，近两年是否有不良记录； 五是承兑申请人经营状况、财务状况及现金流量； 六是其他需要审查的事项。

第十三条信贷人员对承兑申请人财务数据和承兑风险进行分析，审查同意后，撰写审查报告并填制好各种表格和审批表，报本信用社（营业部）贷款审查委员会研究。

第十四条信用社（营业部）贷款审查委员会研究同意后，应及时将《银行承兑汇票申请审批书》、申请人提交的材料及审查报告等按审批权限分别报联社业务发展部、联社贷款审查委员会审批。

第十五条经联社业务发展部、联社贷款审查委员会审批同意后，由联社业务发展部登记台账，在《银行承兑汇票申请审批书》上签署审批意见后，传递到承兑申请人开户信用社（营业部）。承兑申请人开户信用社（营业部）根据审批意见与承兑申请人签订《银行承兑协议》。信用社（营业部）将相关资料传递到联社营业部。

第十六条联社营业部收到业务发展部书面通知和承兑申请人开户信用社（营业部）相关材料后，对《银行承兑协议》、商品交易合同复印件、保证金是否办理冻结手续和汇票中记载的事项是否齐全、承兑申请人的签章是否符合规定以及承兑申请人是否在开户信用社（营业部）开立存款账户等进行复核，复核无误后向承兑申请人收取手续费，并按照《支付结算办法》规定办理有关承兑手续。

第十七条联社营业部办理承兑后，应于当日将承兑情况准确记入有关科目。第四章管理与核算

第十八条承兑申请人缴存的保证金应在“2511保证金”科目下单独设立专户核算。第十九条保征金专户必须实行封闭管理，用于支付对应到期的银行承兑汇票。严禁发生保证金专户与客户结算户串用、各子账户之间相互挪用等行为；不得提前支取保证金。

第二十条联社营业部设立台账和专人进行管理，及时将到期的承兑汇票款项，从信用社（营业部）存入联社款项中直接解付。第二十一条联社应派专人进行管理，设立台账及时查看汇票的到期情况，对将要到期的承兑汇票主动办理付款手续，同时应于到期日前10日向出票人发出催付通知。第二十二条客户开出银行承兑汇票金额应在联社对客户授信总额范围内。

第二十三条联社营业部应在表外科目设立“承兑汇票”专户，核算承兑申请人保证金的有价凭证。

第二十四条承兑汇票的贴现、转贴现、再贴现、未使用已承兑汇票的注销、已承兑汇票丧失后的挂失和付款处理手续，按《支付结算办法》有关规定办理。第五章管理制度

第二十五条按信贷原则进行管理。对银行承兑汇票的承兑、贴现、转贴现业务要视同贷款进行管理，认真做好“三查”工作，严格把关。经审查合格的，应按流动资金贷款的审批程序和审批权限，由贷款审查委员会审批，对数额较大的贴现申请，也要由贷款审查委员会审批。严禁越权、超量、违规办理银行承兑汇票业务。

第二十六条业务发展部、财务计划部分工协作，加强配合。业务发展部办理银行承兑汇票要以核定的比例为依据，严格按照调查、审核、审批、检查的信贷管理原则实施管理，财务计划部要做好会计科目核算，实施柜面监督，加强对银行承兑汇票的复核、审查、查询等管理监督工作。业务发展部要建立银行承兑汇票的台账，联社营业部要建立相关登记簿。第二十七条对银行承兑汇票空白凭证要进行严格管理。银行承兑汇票是以银行信用作担保的商业票据，所以要把银行承兑汇票凭证的管理纳入会计重要凭证管理的内容，建立健全银行承兑汇票凭证的领用、登记和销号制度。

第二十八条建立银行承兑汇票业务的检查制度。业务发展部、财务计划部要定期或不定期开展银行承兑汇票业务情况的检查。重点检查以下内容：

一是对空白银行承兑汇票的管理是否建立健全保管、使用责任制；

二是银行承兑汇票的出票、承兑、贴现、转贴现业务是否按规定要求办理，每个岗位、环节是否按规定责任到人。

第二十九条严格资金投向，大力支持重点、优势企业和行业。银行承兑汇票资金投向要服从国家的产业政策和银行信贷政策、资金重点流向效益好、信誉高的工商企业和农业生产资料、农副产品收购等购销存“一条龙”企业，解决好重点企业的资金需求和购销存“一条龙”企业的收购、生产、流通、调销、储备等多个环节一套资金运转。第六章罚则

第三十条出票人有下列情形之一的，信用社（营业部）应暂停对其办理承兑汇票业务： 一是未以商品交易为基础签发银行承兑汇票的； 二是以非法手段骗取银行承兑的； 三是违反印、压、证管理的。

第三十一条信用社（营业部）有下列情形之一的，联社可以取消办理承兑汇票业务资格。发生一次以上无理拒付或未按规定及时付款的。第三十二条出票人采取欺诈手续骗取承兑，情节严重并构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。

第三十三条对未以商品交易为基础的商业汇票办理承兑，并造成资金损失的，由联社对有关责任人给予处分，情节严重并构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。第七章附则

第三十四条本办法由XXX农村信用合作联社负责解释、修订。

第四篇：利川市农村信用合作联社

利川市农村信用合作联社“阳光信贷”实施方

案

为进一步规范我市农村信用社信贷行为，切实提高我市农村信用社服务形象，只有良好的服务，才能吸引客户、留住客户、拓展客户。通过这几年的治理，我市农村信用社的信贷服务水平有了较大提高，但与其他商业银行比，我们的信贷队伍年龄结构老化、知识结构太窄、业务素质不高、理财产品尚未起步、科技服务手段相对落后，离现代金融企业的服务要求还存在很大差距。最为痛心的是，少数信贷员和中层干部仍把贷款当作一种权力，门难进、脸难看、话难听、事难办的“四难”现象和“吃、拿、卡、要”、“冷、硬、横、推”的问题仍然突出，严重影响了信用社声誉。鉴于此，今年，联社根据省联社有关规定，扎实推行阳光信贷，全面提高信贷服务水平，现将实施方案通知如下：

一、加强组织领导

联社成立了“阳光信贷”推广工作领导小组，由理事长邓进耀同志任组长，主任刘志会、副主任黄永忠、监事长袁仁和任副组长，联社各部室负责人为成员。联社信贷管理部负责制定实施方案、对此项工作开展情况进行专门指导、督办和考核，及时协调解决“阳光信贷”工作中出现的各类问题；稽核监察部门负责监督信贷管理部门和各信用社、部“阳光信贷”工作的落实情况。

二、严格信息公开

联社及各信用社要在5月10日前建立信贷服务工作“八公开”制度，大力推广“阳光信贷”，提高信贷服务水平，优化信贷服务环境，增强信贷服务的透明度和公信力，充分调动社会力量参与的积极性。

（一）公开贷款品种

联社及各信用社在5月底之前要将辖内经营的贷款品种向社会公众进行宣传和推广，目前，我市农村信用社已开办的贷款品种有：农户小额信用贷款、农户小额担保贷款、个人房地产抵押贷款、行政企事业单位工作人员信用贷款、劳动再就业担保贷款、返乡农民工创业贷款、青年创业贷款、个体工商户抵押贷款和质押贷款、个人住房按揭贷款、商业用房按揭贷款、汽车担保消费贷款、林权抵押贷款、房地产开发贷款、个人存单质押贷款、信用担保公司担保流动资金贷款、应收账款质押担保贷款、“烟农乐”烟叶生产贷款等近二十个贷款品种，基本能满足各个贷款层次的需求。

（二）公开贷款申报条件

包括各个贷款品种的申报条件、申报方式、申报资料的具体内容和要求。

（三）公开贷款办理流程

按照省联社相关规定、制度、管理办法等，进一步完善信贷决策机制，加强贷款营销部门、审查审批部门、放款执行部门、贷后检查部门和各岗位之间的协调，按照风险可控的原则对每项贷款品种制定标准的、规范的贷款操作流程，明确贷款受理、调查、审查、审批、合同签订、发放与支付等信贷业务操作规范和时限，明确相关责任。

（四）公开贷款定价方式

根据省联社利率定价的相关规定，结合利川信用社实际，建立科学合理的贷款利率定价机制，并以文件的形式予以公开。

（五）公开贷款收费项目

根据利川实际，结合相关规定，对在办理贷款过程中涉及的复印、凭证工本费等统一标准予以公开。具体为：贷款本金10万元以下（含，下同）的每笔收取贷款资料印制工本费10元，贷款本金10万元至50万元的每笔收取贷款资料印制工本费50元，贷款本金50万元至100万元的每笔收取贷款资料印制工本费100元，贷款本金100万元以上的每笔收取贷款资料印制工本费200元，按揭贷款每笔收50元，取消贷款收回或结息时凭证工本费的收取。

（六）公开客户经理信息

对辖内每个客户经理的岗位职责、岗位行为规范标准、服务范围、监督联系方式等予以公开，便于广大客户监督，进一步提高服务质量。

（七）公开贷款监督方式

一是联社及各信用社要设立专门的投诉电话、意见箱。联社投诉电话为0718-7286014，0718-7285120，投诉信箱为esxhjh02@yahoo.com.cn，同时要设立网站通道接受社会公众的投诉和建议，并由联社稽核监察部负责处理各类信访投诉，对客户投诉，要指定专人限时调查，确属违规违纪的，要严格追究责任，并向客户做好解释。

二是积极推行信贷回访制度。各社要在“四个一”检查的基础上，每月向客户发出“回访函”20户，拨打“回访电话”20户，听取客户意见，掌握客户满意度。三是积极推行社会监督员监督制度。各社聘请在辖内有威望的村组干部、乡镇干部、社会名流等监督员，进一步拓宽监督渠道，完善和扩大监督网络，对群众举报的“吃、拿、卡、要”、“冷、推、拖”等不廉洁办贷、不文明办贷行为，要严格追究责任。

（八）公开贷款服务承诺。

贷款服务承诺等内容通过报纸、网络、宣传手册、网点宣传牌等形式向社会公开，让客户对贷款条件、办贷程序、服务要求一目了然，广泛接受客户和社会各界的监督。对省联社规定的低风险业务1个工作日内办理完毕，信用社审批的贷款3个工作日内办理完毕，县级行社审批的贷款自上报之日起5个工作日审批到位，大额贷款自上报之日起一个月内审批到位。

三、具体要求

1、信贷业务从业人员必须严格遵守《湖北省农信社信贷从业人员廉洁执业承诺书》（详见附件），借款人提出贷款申请时，由贷款第一责任人签订《湖北省农信社信贷从业人员廉洁执业承诺书》，并由借贷双方随同《借款合同》各执一份予以保管。

2、信贷从业人员必须严格执行“五严禁”，即：严禁直接或变相向借款客户索取好处、严禁经商办企业、严禁不合理收费、严禁向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款、严禁授意或指使借款客户违规达到借款条件。

3、开展定期督办和总结评比。联社稽核监察部门、信贷管理部门要按照《湖北省农信社“阳光信贷”监督管理暂行办法》，按月对辖内各单位“阳光信贷”工作开展情况进行检查督办。对不文明办贷、不限时办贷、不依法办贷、不廉洁办贷的，严肃进行处理，擦亮“阳光信贷”的金字招牌。

第四季度，组织总结评比，根据各地客户评议情况，评比“星级网点”和“星级服务明星”，推选出各级信贷服务先进典型。二〇一一年四月十六日 附：

湖北省农信社信贷从业人员廉洁执业承诺书

为阳光办贷，增强合作互信，实现互利双赢，我郑重作出如下承诺：

一、向客户公开贷款品种、申报条件、办理流程、利率价格、收费标准等内容，并及时进行风险提示。

二、向客户公开本人联系方式，及投诉电话、举报方式，主动接受监督。

三、不采用收受回扣、参与客户安排的赌博、向客户借款等方式向借款人索取好处。

四、不捆绑搭售任何商品。

五、不以入股、分红等其他任何形式谋取不正当利益。

六、不向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。

七、为客户提供优质服务，及时受理，高效办贷。

八、确保信贷业务合规。包括贷前调查真实、贷中审查有效、审批尽职，发放与支付条件审核认真，贷后管理到位，贷后检查及时。

承诺人：

年 月 日

第五篇：鹤山农村信用合作联社

鹤山市农村信用合作联社

第三届第二次社员代表大会决议公告

鹤山市农村信用合作联社全体社员：

鹤山市农村信用合作联社（以下简称“鹤山联社”）第三届社员代表大会第二次会议（以下简称“本次会议”）于2018年1月31日上午在鹤山市碧桂园凤凰城酒店凤凰厅召开,本次会议由鹤山联社理事会召集。

鹤山联社社员代表总数共65人。本次会议应到社员代表65人，实到代表人59人（含委托代理人出席的社员代表），占应到代表人数的90.77%，应到社员代表总投票权65个，实到社员代表（含委托代理人出席的社员代表）所持投票权数59个，实到社员代表（含委托代理人出席的社员代表）所持投票权占应到社员代表总投票权的90.77%，本次会议的召集、召开符合鹤山联社《章程》和《社员代表大会议事规则》的相关规定。本次会议由本联社理事长石学周同志主持。现将会议审议通过的议案公告如下：

一、关于本次会议审议表决通过如下12项议案

（一）通过《关于同意组建广东鹤山农村商业银行股份有限公司的议案》，同意在鹤山联社的基础上改制组建农村商业银行，新设立的农村商业银行名称暂定为“广东鹤山农村商业银行股份有限公司（以下简称“鹤山农商银行”）”（以广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建工作小组最终确定并经国务院银行业监督管理机构批准及工商行政管理部门核准的名称为准）。鹤山农商银行成立后取消鹤山联社法人资格，鹤山联社的全部资产、业务和债权债务由鹤山农商银行承继。

（二）通过《关于确认广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建工作小组及组成人员名单的议案》，确认广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建工作小组（下称“筹建工作小组”）及组成人员名单。

（三）通过《关于授权筹建工作小组全权负责广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建、开业前各项相关工作的议案》，授权筹建工作小组作为申请人，全权负责鹤山农商银行筹建、开业前各项相关工作，包括但不限于：制定鹤山农商银行筹建工作方案，并可根据法律法规的规定、银行业监督管理机构和有关部门的要求及实际情况对筹建工作方案进行修改；制定《组建广东鹤山农村商业银行股份有限公司可行性研究报告》，并可根据法律法规的规定、银行业监督管理机构和有关部门的要求及实际情况对该报告进行补充修改；聘请会计师事务所、资产评估机构对鹤山联社进行清产核资与资产评估，出具相关鉴证意见和验资报告；与鹤山联社、中介机构共同确认净资产，制定与发布净资产分配方案及公告；确认或签署与律师事务所的服务协议；确定净资产处置方案，制定原社员股金处置意见，经鹤山联社第三届社员代表大会审议通过后负责组织实施，并有权根据实际情况对原社员股金处置意见进行修改；制定鹤山农商银行征集发起人方案、征集发起人说明书、征集发起人公告并负责组织实施，根据法律法规和监管部门要求审查并确定鹤山农商银行发起人；根据相关规定及筹建、开业工作需要制定并发布各类公告；针对监管部门对鹤山农商银行筹建工作验收中发现的问题予以整改，并出具整改报告；确定鹤山农商银行的名称及办理名称核准事宜；起草鹤山农商银行章程（草案）等公司治理基本制度和各项基本规章制度；就董事及董事长、监事及监事长、行长及副行长等高级管理人员人选与银监部门进行事前沟通，确定候选人名单；制订创立大会、董事会及监事会各项提案等会议文件，组织召开鹤山农商银行创立大会暨第一次股东大会、第一次董事会以及第一次监事会；制定鹤山农商银行筹建和开业申请中需要的其他文件；授权筹建工作小组作为申请人，向银监部门提交筹建、开业申请，并根据实际情况对涉及鹤山农商银行筹建、开业的有关方案和文件进行调整；负责鹤山农商银行筹建、开业前的其他所有相关及必须的工作等。

（四）通过《关于授权筹建工作小组聘请社会中介机构实施清产核资和资产评估工作的议案》，授权筹建工作小组聘请会计师事务所、资产评估机构对鹤山联社进行清产核资与资产评估，出具相关鉴证意见和验资报告；与鹤山联社、中介机构共同确认净资产，制定与发布净资产分配方案及公告；确认或签署与律师事务所的服务协议。筹建工作小组成员如发生变更，不影响社员代表大会对筹建工作小组确认、职责及授权事项的认可。

（五）通过《关于<组建广东鹤山农村商业银行股份有限公司可行性研究报告>的议案》。

（六）通过《关于<广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建工作方案>的议案》。

（七）通过《关于<鹤山市农村信用合作联社清产核资、资产评估和净资产处置工作方案>的议案》，清产核资、资产评估的基准日为2017年12月31日。

（八）通过《关于鹤山市农村信用合作联社原社员股金处置意见的议案》。

（九）通过《关于鹤山市农村信用合作联社清产核资基准日至开业期间经营成果处置意见的议案》，自清产核资基准日至新设立的鹤山农商银行开业期间鹤山联社的经营成果，全部由原社员享有或承担。

（十）通过《关于授权筹建工作小组全权负责广东鹤山农村商业银行股份有限公司前期募股相关工作的议案》。

（十一）通过《关于委托授权法定代表人签署净资产确认书等与广东鹤山农村商业银行股份有限公司组建工作有关的法律文书的议案》。

（十二）通过《关于委托授权法定代表人出席广东鹤山农村商业银行股份有限公司创立大会和股东大会并签署发起人协议书及相关法律文件的议案》。

二、《关于鹤山市农村信用合作联社原社员股金处置意见的议案》的主要内容

（一）凡符合鹤山农商银行发起人资格条件且自愿入股鹤山农商银行的原鹤山联社社员股金在量化（在清产核资、资产评估及净资产确认后进行，下同）基础上按自愿原则转换为鹤山农商银行股份，转换方法是前述社员以其所持有的鹤山联社股金数量为限，按1：1的比例转换为鹤山农商银行股份。

自愿以原股金转换为鹤山农商银行股份的原社员应在筹建工作小组公告的期限内按照鹤山农商银行发起人的相关条件与要求，办理相关手续与签署相关法律文件。

（二）对不符合鹤山农商银行发起人资格条件的原社员或者虽然符合鹤山农商银行发起人资格和条件但不愿意作为鹤山农商银行发起人的原社员，按照市场化原则，由原社员履行完备法律手续后将原股金转让给符合鹤山农商银行发起人资格条件的发起人。

（三）对坚持要求以退股方式处理股金的，按照经清产核资确认并剔除国家税收减免和政策扶持资金后可量化分配给原社员的每股净资产作为退股价格，按照筹建工作小组所确定的时间与程序办理退股手续。

（四）对于在筹建工作小组公告的期限内仍无明确处置意愿的股金或仍无法确认身份的股金，按照经清产核资确认并剔除国家税收减免和政策扶持后的每股净资产价格转入“其他应付款”科目核算，不再具有股金性质，不进入鹤山农商银行的实收资本，相关原社员对鹤山农商银行不享有任何股东权利。

筹建小组有权根据实际情况对原社员股金处置意见进行修改、补充，制定具体实施意见，并且无须就原社员股金处置意见的有关修改、补充、细化等事宜提交社员代表大会审议表决。

社员如有疑问或意见，可与鹤山联社联系咨询或反映意见，社员本人可携身份证及股金证到鹤山联社查阅本次会议议案及其附件、相关决议。

公告期：自公告之日起60天。

反映意见及咨询电话：0750-8202316 地址：鹤山市沙坪镇新城路420号

文件备查地址：鹤山市农村信用合作联社、广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建工作小组

办公场所：鹤山市农村信用合作联社

特此公告

鹤山市农村信用合作联社

广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建工作小组

2018年2月8日