苍山村镇银行大力支持中小企业发展

第一篇：苍山村镇银行大力支持中小企业发展

苍山村镇银行倾心助力中小企业发展

近年来，内外部经济环境错综复杂，市场流动性紧张，信贷规模持续紧缩，中小企业融资已成为持续性的难题。为响应“十二五”发展规划纲要的要求，大力发展中小企业，增加中小企业贷款的规模和比例。苍山村镇银行自开业以来,始终坚持立足苍山县域经济，积极找准自身位，健全信贷机制，创新服务理念，打造特色服务品牌，有效缓解了当地中小企业融资难的困境。至2012年1月31日，该行贷款总额达8592万元，累计发放中小企业贷款6840万元，占贷款投放总额的79.6%,支持中小企业24家。

一、找准自身定位，建立和完善信贷管理机制

苍山村镇银行始终坚持以支持“三农”为宗旨，坚持“四个面向”，即面向农村、面向城镇居民、面向个体工商户、面向中小企业的市场定位，以“成为持续发展的、行业领先的、专注于三农和中小企业的社区零售银行”为战略发展目标。自开业以来，针对中小企业融资难的现状，不断完善信贷机制，优化信贷流程，畅通中小企业融资渠道。一是严格按照国家宏观调控和产业政策的要求，认真贯彻执行“三个办法一个指引”，重点支持科技创新型、自主品牌型、节能减排型中小企业，严格控制偏离主业的不动产投资、投机和房地产开发项目贷款，控制压缩淘汰落后产能企业、高污染企业贷款，发挥信贷资金促进资源优化配置和经济结构调整的杠杆作用。二是根据中小企业的市场特征、经营特点、生产周期、资金需求状况合理确定贷款期限，尽量减少中小企业 的利息负担和贷款难度。完善利率定价机制，根据中小企业的担保状况，合理确定中小企业贷款利率浮动幅度，实行差别化利率政策。对信誉等级高的中小企业，减少上浮幅度。三是通过组织人员深入企业生产一线进行摸底排查，详细了解企业生产经营状况。通过多个信息来源，认真调查收集企业主个人信用状况、家庭收支状况、企业经营管理情况、技术水平、行业状况及市场前景等数据，建立真实可靠的调查报告，并根据企业的经营状况、经营者素质、资信状况等因素进行评价。到目前已调查建档中小企业30户，对其中的24户中小企业进行了信用等级评定，信用等级评定面达到80%。

二、创新服务理念，加大信贷投放

开业以来，苍山村镇银行积极创新服务理念，改进工作方式，加大对中小企业的投放力度。一是按照“不唯大小，不唯成分，只唯效益”的原则，把中小企业贷款投放作为提高效益的主要增长点，重点支持符合国家产业和环保政策、有还款意愿和还款能力、发展可持续的中小企业。二是该行以支持地方经济发展为己任，自开业以来，从班子成员到客户经理主动深入中小企业调查了解其行业类别、经营状况、信用等级、市场风险、发展前景等综合情况，筛选扶持重点，密切跟踪其发展趋势。对有资金需求和符合贷款条件的中小企业贷款申请，快速审批、快速办理；对急用资金的客户，马上研究；对符合条件的立刻办理。三是在中小企业信贷服务过程中，结合辖内中小企业业务发展特点，建立中小企业回访制度，定期不定期开展对中小企业回访，了解掌握

中小企业经营发展状况及金融服务需求，征求中小企业对金融服务的意见和建议。四是为切实提高效率，设立信贷专柜，实行透明办公，较好地为中小企业的发展搭建方便、快捷的“绿色通道”。在当前信贷规模偏紧、中小企业面临现实困境的背景下，该行仍将中小企业贷款投放放在重要位置，优先安排中小企业专项贷款额度，最大限度地满足了中小企业的融资需求。苍山县顺发蔬菜食品有限公司成立于1996年，主要业务为保鲜蔬菜食品的购销、冷藏加工、销售，是市级农业龙头企业。公司货币资金回笼状况较好，经营能力、资产利用程度和效率较高，原料采购采用现款结算方式对流动资金的需求较大，资金周转暂时出现紧张局面。针对这一情况，该行深入企业进行考察论证，给予该企业200万元贷款支持。

三、打造特色服务品牌，提高产品创新能力

该行把品牌建设至于战略的高度，从大处着手，追求整体服务水平的提高、树立企业独特的价值，为城乡居民提供全方位、多元化、高品质的金融支持和服务，努力创建方便、快捷、灵活、绿色银行。努力完善中小企业贷款审批机制，针对中小企业融资具有“少、频、急”的特点，在风险可控的前提下，缩短决策链，简化贷款手续，为中小企业提供“一站式审批”，审批手续原则上在三个工作日内完成，决不让企业在等待中失去发展的时机。同时根据当地中小企业的生产经营特点和资金运行特点，在有效控制风险的基础上，创新担保方式，该行已推出了针对中小企业的企业流动资金贷款，根据中小企业的实际需求，因地制宜推行了

房产抵押、土地抵押、大型机器设备抵押贷款。今后，该行将根据当地的经济特点，放宽融资担保要求，全方位、多角度地满足中小企业短、频、急的融资要求，创新性地推广主发起行寿光农商行的“金惠农”助农贷款等五大系列40多种信贷产品，特别是将推广“金助力”小微型企业贷款系列实现信贷业务的全方位、多层次发展。目前，苍山村镇银行向中小企业累计投放各类贷款达6840万元，保持了中小企业金融业务快速健康发展的良好势头。

第二篇：凤城丰益村镇银行三项措施并举扶持中小企业发展

凤城丰益村镇银行三项措施并举扶持中小企业发展

凤城丰益村镇银行根据机构特点,积极支持中小企业发展，通过扶持中小企业发展打造支农工作亮点。去年五月至年末，该行累计发放各项贷款23,538万元，其中用于支持中小企业贷款9,923万元，占全部贷款累放额的42.16％。今年前五个月，累计发放贷款26，603.00万元，其中用于支持中小企业贷款达10，613万元，占全部贷款累放额的39.89％。

一、找准切入点，以扶持中小企业发展打造支农工作亮点

作为以“三农”为市场定位的村镇银行，由于机构成立时间短、规模小、专业人员严重不足，初始阶段尚不具备大面积发放支农贷款的能力和条件。面对这种状况，凤城丰益村镇银行的管理人员在认真调研分析后感到，近年来，随着经济结构调整步伐的加快，县域中小企业发展迅速。而中小企业相对于一家一户的自然人，具有一定的劳动密集型特点。支持一个中小企业，从某种意义上说，相当于支持了几户、十几户。因此，他们把扶持中小企业发展既当作业务增长点和效益增长点，又作为在现实条件下村镇银行履行支农责任和义务的切入点，通过扶持中小企业发展打造支农工作亮点。投入运营后，他们组成3个走访小组，深入农村对农

民创办的中小企业进行现场调查走访，先后调查走访62中小企业，其中48户有贷款意向。通过与农民创办的中小企业零距离接触，掌握了农民创办的中小企业的金融需求状况，同时建立起良好的人脉关系，为做好农民创办的中小企业的金融服务工作奠定了基础。

二、精心运作，力推扶持农村创办的中小企业工作收到实效

（一）选准项目，积极扶持。经营场所在沙里寨镇李家一组的凤城市汇明农产品有限公司，在与韩国一家株式会社签订相关农产品《售货确认书》后，2010年11月初到凤城丰益村镇银行申请流动资金贷款100万元，用于垫付生产基地种植户购置种子和其它生产资料。凤城丰益村镇银行在认真的市场调查和项目评估后认为，此项目属“企业＋基地＋农户”的经营模式，产品又在市场旺销，而且该公司虽然成立时间较短，但实力较为雄厚，并由凤城市内一家大公司做担保，贷款风险较小，因此列为重点项目予以支持。公司获得贷款支持后，与凤城市通远堡、大堡镇、东港市黑沟镇、丹东市振安区汤山城镇的5户种植大户签订了910亩黑豆、300亩辣椒和200亩苏子叶的订单收购合同，凤城市汇明农产品有限公司保证按时收购种植户按要求种植的产品,为地区产业结构调整创造了条件。

（二）扶起“龙头”，带动产业。凤城用于放养柞蚕茧的柞树资源丰富。草河区平安村7组村民戴迎春利用当地柞树资源丰富资源，创办了“凤城市东明柏叶加工厂”，加工柏叶等产品出口日本等国，成为农产品深加工的龙头企业。2010年12月上旬，在企业加工、储藏和收购柏叶流动资金不足时，凤城丰益村镇银行立即给其贷款15万元。今年1月中旬，又给予60万元的后续支持。在凤城丰益村镇银行的及时支持下，戴迎春经营的凤城市东明柏叶加工厂流动资金及时得到补充，收购柏叶等经营活动得以顺利进行。“龙头企业”生产经营态势的上扬，拉动了柏叶采收产业的发展，使原本买不起眼的原始产品通过精深加工成倍升值，为地区资源优势转化为商品优势提供了条件。

（三）重点培育，改善民生。在扶持农民创办的中小企业发展过程中，凤城丰益村镇银行把从事社会化服务的中小企业作为扶持的重点之一，以此改善农民的生存环境和方便农民的生产、生活。经营化肥购销的草河区爱河村11组村民代淑琴，2010年末计划购进、储存总价值50万元化肥。在其流动资金不足时，凤城丰益村镇银行以戴淑琴自有的一处权利价值50万元的门市房做抵押，为其贷款30万元，保证所经销的化肥全部购足。由于储备充足，春节过后她便开始向周边地区农户下摆化肥，既使自己赚取了利润，又为农户夺取今年农业丰收提供了物资支持。

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三、发挥村镇银行优势，为农民创办的小企提供方便、快捷的金融服务

第一，决策高效，为农民创办的中小企业赢得宝贵的投资时间。凤城丰益村镇银行充分发挥“小法人”金融机构没有冗长的委托代理关系，审批管理链条短，贷款审批机制灵活高效的明显优势，在有效防范风险的同时，对农民创办的中小企业融资需求做出快速的反应，以没有“时滞”的高效率和方便快捷服务为农民创办的中小企业提供金融服务，把自身优势转化为农民创办的中小企业寻求最佳商机的契机。对符合条件、手续齐全的中小企业贷款申请, 从调查、审批到发放一般不超过2个工作日，急用贷款特事特办当天即可办理完结。赛马镇一家农民创办的中小企业，因扩建后急需流动资金。企业经营主下午2点多钟到凤城丰益村镇银行申请贷款100万元。该行受理此笔业务后，下午3点多钟就派出信贷人员前往距凤城100公里的企业所在地现场进行贷前调查。调查人员返回凤城时，已是晚上九点半。第二天早上上班后，调查人员就把调查结果向相关人员做了汇报，当天上午九点前就为该户发放了此笔贷款。从贷户提出贷款申请、现场贷前调查、贷审会审批、履行贷款手续到贷户获取贷款，全部过程不足19个小时，贷户对凤城丰益村镇银行这种没有“时滞”的高效率十分感慨。

第二，创新手段，解放中小企业贷款信贷要素不全而“贷款难”问题。农民创办的中小企业起步晚、规模小,业务稳定性和财务规范性较差，特别是在融资上由于不能提供有效资产担保，贷款信贷要素不全，贷款难问题突出。针对这个问题，凤城丰益村镇银行在风险可控和合规操作的前提下，创新贷款审查方式和业务操作流程，在实施门市房、财产、有价证券抵押、有效担保等保证措施的同时，对资信状况良好，符合国家符合产业政策，产品有市场、有效益、成长性好的农民中小企业，重在审查其现金流、还款能力和信用状况，而不在于抵押担保。凤城市大梨树钛铁厂是专门生产优质氧化钛、含钒钛耐磨铁的私营企业。近年来，在钛铁加工市场活跃的大背景下，该企业盈利能力逐年提高，发展前景广阔。今年3月下旬，该企业在收购原材料出现资金缺口后，到凤城丰益村镇银行申请贷款200万元，由一家与企业有关联关系的另一家企业提供连带责任保证，实际属于准信用贷款。凤城丰益村镇银行的信贷人员在考察中发现，该企业偿债能力较强，光是应收账款372万元，风险就已经可以足额覆盖。于是，在第一时间发放了此笔贷款。从实际效果看，到目前为止凤城丰益村镇银行发放的农村中小企业贷款，没有一笔不良贷款产生，也没有一次逾期利息现象发生。第三、创新工作方式，实施特色化服务。凤城丰益村镇银行在扶持农民创办的中小企业过程中，克服业务人员不足

等困难，切实加强与中小企业的沟通,增强彼此信任和理解，在此基础上创新工作方式，以“优”塑形象，以特色化服务树品牌，运用特色化服务方式为农民创办的中小企业提供信贷支持。凤山区一家农产品深加工的农民中小企业，购置原材料资金不足，向凤城丰益村镇银行申请流动资金贷款300万元。凤城丰益村镇银行通过对该企业和贷款保证单位全面调查了解到，该企业成长性较好，偿贷能力较强；贷款保证单位有很强经济实力，而且信用程度较好，具备贷款担保能力。在此基础上，考虑到贷款担保单位距该行较远，来行履行担保手续不方便，而贷款企业又急用钱的情况，该行想客户所想，急事特办，及时派出专人携带借款合同到担保单位，上门服务履行贷款保证手续，既保证了贷户当天获取了贷款，又保证了贷款手续合规合法，还减少了贷户办理贷款手续的人力和时间成本。

第三篇：中小企业发展

发展中小企业需要解决五个问题

中小企业在未来的10年中能不能有一个超常规的发展，是一件关系到人民能否安居乐业、经济能否持续增长的重大问题。在我国，观念滞后、体制限制、政策不到位，环境不宽松是中小企业发展的几大制约因素。在中小企业发展的观念和政策方面，要处理好以下五个问题：

第一，经济发展的重点是全都放在大企业上，还是要有一部分放在中小企业上?目前出台的一些改革措施，如停息挂账、债转股、贴息技改、呆坏账核销、上市融资、贷款投向、下岗职工补贴等，大都偏向于大中型国有企业。但是，这些大企业在未来的发展中不仅不能创造新的就业机会，还要向社会下岗分流富余职工。因此，如果不从数量上发展中小企业，就很难安排大量劳动者就业。

第二，主要精力是放在调整传统产业结构、治理重复建设、实现产业科技进步和“入世”竞争上，还是放在发展大量拥有适度技术的劳动密集型企业?调整传统产业结构，就要将劳动力的传统就业结构扭转过来，将职工从传统产业中大量减下来；治理重复建设，要关闭一些达不到规模经济要求的中小企业，这些企业也要向社会推出许多过剩劳动力；产业的科技进步，从某种意义上讲，就是用技术代替劳动力，降低生产和运营成本，提高生产效率，也会向社会推出大量过剩职工；“入世”竞争是成本和质量的竞争，首先需要改变我国企业中人多效率低考试，大收集整理的局面，也将使许多企业通过减员增强其国内外市场竞争力，向社会推出大量的过剩职工。如果不同时注重发展中小企业，结果可能是我们的产业得到了调整，重复建设得到了治理，产业有了理想的技术升级，加入了世界贸易组织，但也会形成数量巨大的失业劳动力，积累大规模的城镇贫困人口，威胁到我们的政治、社会和经济稳定。第三，中国的比较优势是资本技术，还是劳动力和市场?要想超常规发展，资本积累和科技进步至关重要。劳动力便宜，市场容量较大，是我国竞争的优势。只有发展劳动密集型的中小企业，使其产品凭借劳动力成本较低和人力技能密集的优势，在国际市场上竞争，才能将闲置的劳动力资源劣势转化为真正的比较优势。在一个人口众多的国家里，只有就业率提高，收入水平逐年上升，才会形成市场容量，产业才能有规模化发展和升级的足够条件。第四，按照中国劳动力多的国情，如果在私营个体中小企业就业的劳动力占总劳动力的 85％，怎样看待社会主义初级阶段就业方面的所有制结构?1999年国有和集体企业减少了60万户，而私营企业增加了近30万户，个体户增加了40万户。实际上，从这两年就业结构的变化看，解决下岗再就业、新增劳动力就业和剩余劳动力转移的主要去处是私营和个体经济。在增加就业、居民安居乐业、社会稳定方面，它们起了国有经济起不到的非常重要的作用。

第五，怎样认识和依靠中小企业的投资者和创业者?中小企业发展越来越多，如果到2010年城镇中小企业真要发展到6600万户，中小企业主将会成为一个数量巨大并有经济实力的社会阶层。实际上，中小企业主为社会创造财富和服务，为国家创造税收，已成为经济发展和社会稳定的重要力量。对于他们中可能会出现的这样或者那样的问题，应当由法律法规、社会道德、新闻舆论、工会力量等制度去规范和制衡。

第四篇：中小企业发展

二、火焰圣杯

在反抗军营地雷多克，你遇到一名穿着火焰法师服装的炼金术士塞巴斯蒂安（Sebastian），原来他以前确实是一名火焰法师，只是因泽拉达斯摧毁了魔法石，导致他失去了火焰魔法的能力，因此不得不转行研究炼金术。由于火焰魔法能力的失去，大部分火焰法师都死于战火之中，幸存的火焰法师都隐居在深山或密林里。在交谈中，塞巴斯蒂安提到了远古神器，这是一种能够让法师拥有强大魔法的神器，幸存的法师们都在寻找这些神器来提升自己的魔法能力，其中火焰圣杯是远古神器中的一种，在很多年前就遗失在世界各地，塞巴斯蒂安希望你能找到这些火焰圣杯，并将它们交给诺达莫尔大陆的同胞。之后，你通过传送之石进入大陆首都文加德，在宫殿二楼见到高等火焰法师卡里波特（Karrypto），并从他那里了解到更多关于圣杯的消息，火焰圣杯一共有十二个，分布在世界各地，而在诺达莫尔大陆修道院（Monastery）的法师们需要通过圣骑士和火焰圣杯来修复损坏的魔法石，因此卡里波特也拜托你收集齐十二个圣杯，将它们带到修道院。

第一个圣杯：在灰望角（Cape Dun）内的兽人尤卡拉斯（Urkrass）手中，花费金钱从他手中购得

第二个圣杯：在蒙特拉（Montera）城内的奴隶本拉德（Bengerd）手中，需要劝说农场的奴隶利昂（Leon）来顶替本拉德的工作

第三个圣杯：在反抗军营地欧卡拉（Okara）南边的火焰法师拉库斯（Rakus）手中，需要护送他安全离开洞穴，并清除洞穴里所有的召唤怪物

第四个圣杯：在首都文加德寺庙里的圣骑士马尔库斯（Markus）手中，需要你将圣杯交给位于宫殿二楼的高等火焰法师卡里波特

第五个圣杯：在塞拉登（Silden）镇内的兽人监狱长扎波特科（Zapotek）手中，需要你趁他不注意时潜入屋内偷取

第六个圣杯：在格勒登（Geldern）城内的金矿山洞的深处

第七个圣杯：在特勒里斯（Trelis）城内的圣骑士肯拉德（Konrad）手中，与他交谈即可获得

第八个圣杯：在反抗军营地恩莫拉（Nemora）的火焰法师特斯洛特（Treslott）手中，需要帮他摘取五朵珍贵的植物

第九个圣杯：在米尔塔纳大陆与瓦伦塔大陆交界处的盗贼首领库尔特（Kurt）身上，需要将他杀死

第十个圣杯：在莫拉苏尔（Mora Sul）城内的商人玛斯勒（Masil）手中，需要完成他给予的工作

第十一个圣杯：在莫拉苏尔城外南边的废墟，一个受伤的爬行者体内，需要将它杀死 第十二个圣杯：在修道院（Monastery）顶部的法师米尔顿手中，与他交谈即可获得

第五篇：村镇银行三项措施并举扶持中小企业发展总结汇报材料

＃＃村镇银行三项措施并举扶持中小企业发展总结汇

报材料

＃＃＃＃村镇银行根据机构特点,积极支持中小企业发展，通过扶持中小企业发展打造支农工作亮点。去年五月至年末，该行累计发放各项贷款23,538万元，其中用于支持中小企业贷款9,923万元，占全部贷款累放额的42.16％。今年前五个月，累计发放贷款26，603.00万元，其中用于支持中小企业贷款达10，613万元，占全部贷款累放额的39.89％。

一、找准切入点，以扶持中小企业发展打造支农工作亮点

作为以“三农”为市场定位的村镇银行，由于机构成立时间短、规模小、专业人员严重不足，初始阶段尚不具备大面积发放支农贷款的能力和条件。面对这种状况，＃＃＃＃村镇银行的管理人员在认真调研分析后感到，近年来，随着经济结构调整步伐的加快，县域中小企业发展迅速。而中小企业相对于一家一户的自然人，具有一定的劳动密集型特点。支持一个中小企业，从某种意义上说，相当于支持了几户、十几户。因此，他们把扶持中小企业发展既当作业务增长点和效益增长点，又作为在现实条件下村镇银行履行支农责任和义务的切入点，通过扶持中小企业发展打造支农工作

亮点。投入运营后，他们组成3个走访小组，深入农村对农民创办的中小企业进行现场调查走访，先后调查走访62中小企业，其中48户有贷款意向。通过与农民创办的中小企业零距离接触，掌握了农民创办的中小企业的金融需求状况，同时建立起良好的人脉关系，为做好农民创办的中小企业的金融服务工作奠定了基础。

二、精心运作，力推扶持农村创办的中小企业工作收到实效

（一）选准项目，积极扶持。经营场所在沙里寨镇李家一组的＃＃市汇明农产品有限公司，在与韩国一家株式会社签订相关农产品《售货确认书》后，＃＃年11月初到＃＃＃＃村镇银行申请流动资金贷款100万元，用于垫付生产基地种植户购置种子和其它生产资料。＃＃＃＃村镇银行在认真的市场调查和项目评估后认为，此项目属“企业＋基地＋农户”的经营模式，产品又在市场旺销，而且该公司虽然成立时间较短，但实力较为雄厚，并由＃＃市内一家大公司做担保，贷款风险较小，因此列为重点项目予以支持。公司获得贷款支持后，与＃＃市通远堡、大堡镇、东港市黑沟镇、丹东市振安区汤山城镇的5户种植大户签订了910亩黑豆、300亩辣椒和200亩苏子叶的订单收购合同，＃＃市汇明农产品有限公司保证按时收购种植户按要求种植的产品,为地区产业结构调整创造了条件。

（二）扶起“龙头”，带动产业。＃＃用于放养柞蚕茧的柞树资源丰富。草河区平安村7组村民戴迎春利用当地柞树资源丰富资源，创办了“＃＃市东明柏叶加工厂”，加工柏叶等产品出口日本等国，成为农产品深加工的龙头企业。＃＃年12月上旬，在企业加工、储藏和收购柏叶流动资金不足时，＃＃＃＃村镇银行立即给其贷款15万元。今年1月中旬，又给予60万元的后续支持。在＃＃＃＃村镇银行的及时支持下，戴迎春经营的＃＃市东明柏叶加工厂流动资金及时得到补充，收购柏叶等经营活动得以顺利进行。“龙头企业”生产经营态势的上扬，拉动了柏叶采收产业的发展，使原本买不起眼的原始产品通过精深加工成倍升值，为地区资源优势转化为商品优势提供了条件。

（三）重点培育，改善民生。在扶持农民创办的中小企业发展过程中，＃＃＃＃村镇银行把从事社会化服务的中小企业作为扶持的重点之一，以此改善农民的生存环境和方便农民的生产、生活。经营化肥购销的草河区爱河村11组村民代淑琴，＃＃年末计划购进、储存总价值50万元化肥。在其流动资金不足时，＃＃＃＃村镇银行以戴淑琴自有的一处权利价值50万元的门市房做抵押，为其贷款30万元，保证所经销的化肥全部购足。由于储备充足，春节过后她便开始向周边地区农户下摆化肥，既使自己赚取了利润，又为农户夺取今年农业丰收提供了物资支持。

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三、发挥村镇银行优势，为农民创办的小企提供方便、快捷的金融服务

第一，决策高效，为农民创办的中小企业赢得宝贵的投资时间。＃＃＃＃村镇银行充分发挥“小法人”金融机构没有冗长的委托代理关系，审批管理链条短，贷款审批机制灵活高效的明显优势，在有效防范风险的同时，对农民创办的中小企业融资需求做出快速的反应，以没有“时滞”的高效率和方便快捷服务为农民创办的中小企业提供金融服务，把自身优势转化为农民创办的中小企业寻求最佳商机的契机。对符合条件、手续齐全的中小企业贷款申请, 从调查、审批到发放一般不超过2个工作日，急用贷款特事特办当天即可办理完结。赛马镇一家农民创办的中小企业，因扩建后急需流动资金。企业经营主下午2点多钟到＃＃＃＃村镇银行申请贷款100万元。该行受理此笔业务后，下午3点多钟就派出信贷人员前往距＃＃100公里的企业所在地现场进行贷前调查。调查人员返回＃＃时，已是晚上九点半。第二天早上上班后，调查人员就把调查结果向相关人员做了汇报，当天上午九点前就为该户发放了此笔贷款。从贷户提出贷款申请、现场贷前调查、贷审会审批、履行贷款手续到贷户获取贷款，全部过程不足19个小时，贷户对＃＃＃＃村镇银行这种没有“时滞”的高效率十分感慨。

第二，创新手段，解放中小企业贷款信贷要素不全而“贷款难”问题。农民创办的中小企业起步晚、规模小,业务稳定性和财务规范性较差，特别是在融资上由于不能提供有效资产担保，贷款信贷要素不全，贷款难问题突出。针对这个问题，＃＃＃＃村镇银行在风险可控和合规操作的前提下，创新贷款审查方式和业务操作流程，在实施门市房、财产、有价证券抵押、有效担保等保证措施的同时，对资信状况良好，符合国家符合产业政策，产品有市场、有效益、成长性好的农民中小企业，重在审查其现金流、还款能力和信用状况，而不在于抵押担保。＃＃市大梨树钛铁厂是专门生产优质氧化钛、含钒钛耐磨铁的私营企业。近年来，在钛铁加工市场活跃的大背景下，该企业盈利能力逐年提高，发展前景广阔。今年3月下旬，该企业在收购原材料出现资金缺口后，到＃＃＃＃村镇银行申请贷款200万元，由一家与企业有关联关系的另一家企业提供连带责任保证，实际属于准信用贷款。＃＃＃＃村镇银行的信贷人员在考察中发现，该企业偿债能力较强，光是应收账款372万元，风险就已经可以足额覆盖。于是，在第一时间发放了此笔贷款。从实际效果看，到目前为止＃＃＃＃村镇银行发放的农村中小企业贷款，没有一笔不良贷款产生，也没有一次逾期利息现象发生。第三、创新工作方式，实施特色化服务。＃＃＃＃村镇银行在扶持农民创办的中小企业过程中，克服业务人员不足

等困难，切实加强与中小企业的沟通,增强彼此信任和理解，在此基础上创新工作方式，以“优”塑形象，以特色化服务树品牌，运用特色化服务方式为农民创办的中小企业提供信贷支持。凤山区一家农产品深加工的农民中小企业，购置原材料资金不足，向＃＃＃＃村镇银行申请流动资金贷款300万元。＃＃＃＃村镇银行通过对该企业和贷款保证单位全面调查了解到，该企业成长性较好，偿贷能力较强；贷款保证单位有很强经济实力，而且信用程度较好，具备贷款担保能力。在此基础上，考虑到贷款担保单位距该行较远，来行履行担保手续不方便，而贷款企业又急用钱的情况，该行想客户所想，急事特办，及时派出专人携带借款合同到担保单位，上门服务履行贷款保证手续，既保证了贷户当天获取了贷款，又保证了贷款手续合规合法，还减少了贷户办理贷款手续的人力和时间成本。