海南省2017年上半年年银行从业《公共基础》：会计资本模拟试题

第一篇：海南省2017年上半年年银行从业《公共基础》：会计资本模拟试题

海南省2017年上半年年银行从业《公共基础》：会计资本

模拟试题

一、单项选择题（共23题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、贷款类理财产品的收益来源于__。A．投资收益 B．贷款利息 C．存款利息 D．资本利得

2、关于普通准备金的计提方法表述不正确的是。

A：按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能 B：在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定普通准备金的方法略微复杂，但更为合理

C：在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低

D：按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可能 E：著作权

3、下列指标计算公式中，不正确的是__。A．资本金收益率=税后净收入/资本金总额 B．资产收益率=税后净收入/资产总额

C．净业务收益率=(营业收入总额-营业支出总额)/资产总额

D．非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(营业收入总额-营业支出总额)

4、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的__个工作日内将异议申请转交征信服务中心。A．1 B．2 C．3 D．4

5、国家助学贷款的借款人必须在毕业后__年内还清贷款，贷款期限最长不得超过__年。A．4,8 B．6,8 C．5,10 D．6,10 6、2005年11月28日，__正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A．浙商银行 B．徽商银行 C．江苏银行 D．晋商银行

7、假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为4个月，理财期间固定收益为年收益率4.8%。客户张某购买该产品2万元，则4个月到期时，该投资者连本带利共可获得__元。A．14850 B．18920 C．20320 D．20550

8、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是__。A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

9、下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是__。A．秩相关系数采用两个变量的秩而不是变量本身来计量相关性

B．坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相关性 C．秩相关系数和坎德尔系数能够刻画两个变量之间韵相关程度

D．秩相关系数和坎德尔系数能够通过各变量的边缘分布刻画出两个变量的联合分布

10、巴林银行事件促使银行风险管理朝__方向发展。A．信贷风险管理 B．全面风险管理 C．市场风险管理 D．流动风险管理

11、下列关于个人住房贷款的受理和调查说法错误的是__。

A．如果贷款的申请人有共同申请人，应当同时要求共同申请人提供相关申请材料

B．当借款申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范的，应当退回贷款申请并向申请人说明原因

C．与借款人的面谈必须在受理贷款前进行

D．贷前调查应当对借款人家庭成员收入进行调查

12、下列关于借款需求和借款目的的说法，错误的是__。

A．借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款 B．未分配利润增加会产生借款需求 C．借款目的主要指借款用途

D．一般来说，长期贷款用于长期融资的目的

13、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：

澳元/美元

0.7485/0.751

4该客户应以_________与银行交易。A．以1澳元=0.7485美元 B．以1澳元=0.7514美元

C．以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价 D．与银行协商后的汇率

14、下列几组投资产品中。流动性最差的是__。A．收藏品、房地产、黄金 B．股票、活期存款、债券 C．基金、股票、债券 D．外汇、股票、基金

15、信贷人员应根据抵押物的__，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。A．原值减去折旧 B．评估值 C．市场价值 D．公允价值

16、__类贷款不属于不良贷款。A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失

17、在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是__。A．美国联邦基金利率 B．伦敦银行同业拆借利率 C．香港银行同业拆借利率 D．上海银行问同业拆放利率

18、以下不属于贷款效益性调查内容的是__。A．借款人当前经营情况

B．借款人过去3年的经营效益情况 C．借款人、保证人的财务管理状况

D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况

19、下列属于货币市场的是__。A．中长期债券市场

B．全国银行间同业拆借市场 C．中国大陆A股市场 D．银行中长期信贷市场

20、下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是__。A．表见代理行为

B．超越代理权的代理行为 C．代理权终止后的代理行为 D．没有代理权的代理行为

21、个人消费贷款是借助商业银行的信贷支持，以__为贷款基础的贷款。A．消费者收入 B．消费者资产 C．消费者的信用 D．消费者的购买力

22、在个人住房贷款的业务操作中，采取的最主要的担保方式为__。A．质押 B．抵押 C．担保 D．信用

23、某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是__。A．在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇 B．在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C．建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇

D．因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法

二、多项选择题（共23题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、下列投资属于实物投资的是__。A．购买运输车辆 B．购买股票 C．购买基金

D．购买信托产品

2、在对合作单位进行准入审查时，通过审查其营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的__。A．经营是否合法 B．经营范围 C．纳税情况 D．经营业绩 E．注册资本

3、理财产品的销售管理的内容包括__。

A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字 B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E．商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有力的投资情形

4、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括（）。A．缺乏风险意识或风险防范经验不足 B．信贷制度不完善，缺乏监督制约机制 C．内控制度不完善，业务流程有漏洞

D．电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统 E．个人信用体系不健全

5、其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是__。A．投保人 B．保险人 C．被保险人 D．受益人

6、利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和（）。

A．期限结构风险 B．期权性风险 C．流动性风险 D．价格风险

7、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。

A．私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C．太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D．雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

8、参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括（）。

A．风险监控和分析能力 B．数量分析能力 C．价格核准能力 D．模型创建能力

E．系统开发/集成能力

9、金融诈骗犯罪的共同特点有__。A．以非法占有为目的

B．达到侵占、挪用金融机构资金的目的 C．主体都是金融机构工作人员

D．采取虚构事实或者隐瞒真相的方法 E．骗取数额较大的财物

10、下列关于公积金个人住房贷款的贷款额度中，说法正确的是__。

A．一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房的总价款 B．购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80% C．购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70% D．用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的70%

11、商业助学贷款的贷后管理包括__。A．贷后检查 B．贷款的偿还

C．贷款质量分类与风险预警 D．不良贷款管理 E．贷后档案管理

12、下列属于我国的商品期货市场的是（）。A．大连商品交易所 B．郑州商品交易所 C．上海期货交易所

D．中国金融期货交易所 E．天津期货交易所

13、项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具__。A．贷款意向书 B．贷款承诺 C．贷款合同 D．贷款建议书

14、商业银行发布风险分析信息/报告分为__。A．监测 B．预览 C．搜索 D．发布 E．设定级别

15、以下银行业从业人员的行为中，__属于泄漏客户信息。A．小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息

B．某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥善保管

C．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人经常交流产品和行业新闻，研究服务技巧

E．某银行的客户经理将客户开户填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

16、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_________。A．被汽车撞倒 B．心肌梗塞

C．被汽车撞倒和心肌梗塞

D．被汽车撞倒导致的心肌梗塞

17、目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的是__。A．房贷险 B．家庭财产险 C．分红险 D．万能险 E．投连险

18、商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A．月 B．季度 C．半年 D．年

19、根据《物权法》，下列可作为个人质押贷款的质物的有__。A．汇票 B．支票 C．应收账款 D．债券 E．存款单

20、各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，具体包括__。A．等额本金还款法 B．等额本息还款法 C．等额累进还款法 D．等比累进还款法 E．组合还款法

21、个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过__。A．50% B．60% C．70% D．80%

22、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为__。A．股份有限公司 B．合伙公司 C．私营公司

D．有限责任公司 E．两合公司

23、合同生效的要件有__。

A．当事人必须具有相应的民事行为能力 B．当事人意思表示真实 C．当事人意思表示正确 D．合同标的合法

E．合同标的须确定和可能

第二篇：海南省2017年上半年年银行从业《公共基础》：客户利益保护模拟试题

海南省2017年上半年年银行从业《公共基础》：客户利益

保护模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是__。A．一般来说，债券价格与到期收益率成正比

B．交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期

C．市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升

D．债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

2、__行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A．水泥 B．软件 C．金融 D．服装

3、通常战略风险识别可以从__三个层面入手。A．战术、宏观和全局 B．战略、战术和全局 C．战术、宏观和微观 D．战略、宏观和微观

4、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中__。A．萧条期 B．调整期 C．萎缩期 D．衰退期 5、1918年，__在《政治经济学杂志》上发表《商业银行与资本形成》一文，提出了资产转换理论。A．莫尔顿 B．普罗科诺 C．亚当·斯密 D．费雪

6、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是__。A．凭证式国债 B．记账式国债 C．储蓄国债 D．实物国债

7、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是__。A．A股 B．B股 C．H股 D．N股

8、个人信用贷款的贷款期限超过1年的，应采取__的还款方式。A．按月付息，按月还本 B．按月付息，按季还本 C．按月付息，一次还本 D．按季付息，一次还本

9、在行业的__阶段，现金流转为正值。A．启动 B．成长 C．成熟 D．衰退

10、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的__功能。A．优化资源配置功能 B．资金融通功能 C．经济调节功能 D．定价功能

11、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）A．房地产购买 B．房地产租赁 C．房地产信托

D．购买房地产公司的股票

12、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。A．利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B．升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C．日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D．远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

13、下列关于经济周期对行业风险的影响表述不正确的是。A：非周期性行业不受或者受到经济周期的影响很小

B：经济周期对行业销售、利润和现金流的影响越大，信用风险就越大 C：对经济周期的敏感度越高，行业风险越低

D：经济萧条或者衰退会造成大量企业破产的行业风险最高 E：著作权

14、如果甲、乙两个投资方案的报酬率相同，则__。A．甲方案与乙方案经济效益相同 B．甲方案优于乙方案 C．乙方案优于甲方案

D．无法评价甲、乙西方案经济效益的高低

15、村镇银行和农村资金互助社是__年批准设立的。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007

16、__是我国中央银行公布的贷款基准利率。A．市场利率 B．法定利率

C．行业公定利率 D．浮动利率

17、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询的意见和建议。A：股东 B：专家

C：最大多数员工 D：各职能部门 E：重组

18、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股

B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股

D．国家股，法人股和公众

19、无形资产与递延资产根据其原值采用__分期摊销。A．平均年限法

B．双倍余额递减法折旧 C．年数总和法折旧

D．平均年限法和年数总和法折旧

20、某项目的净现金流量如下，试计算其投资回收期__。A．年份 B．0 C．1 D．2 E．3 F．4 F．净现金流量 F．-170 F．60 F．60 F．50 F．80

21、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是__。A．金融资产管理公司 B．货币经纪公司 C．基金管理公司 D．金融租赁公司

22、商业银行一般提取的贷款损失准备金不包括（）。A．损失准备金 B．专项准备金 C．普通准备金 D．特别准备金

23、__承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A．股东大会 B．董事会 C．监事会 D．董事长

24、__广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A．进口托收 B．跟单托收 C．出口托收 D．光票托收

25、下列（）属于由于系统缺陷而引发的操作风险。A．百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B．某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断 C．某银行财务制度不完善，会计差错层出

D．某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、管理流程不清晰属于内部流程因素中的__。A．结算/支付错误 B．财会/会计错误 C．文件/合同缺陷 D．产品设计错误

2、证券投资基金的收益来源不包括__。A．资本利得

B．证券价格波动率上升 C．红利收入

D．存款利息收入

3、根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为__。A．内部数据 B．历史数据

C．中间计量数据 D．组合结果数据 E．外部数据

4、根据《民法通则》规定，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．强制代理

5、我国针对个人贷款的业务主要有__。A．个人助学贷款 B．住房贷款

C．房地产开发贷款 D．信用卡透支 E．汽车消费贷款

6、银行业从业人员的下列行为中，不符合“信息保密”准则要求的是__。A．离职后将原单位客户信息交给新单位领导 B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C．妥善保管客户资料

D．妥善保管客户交易信息档案

7、某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于__品种。A．固定利率 B．行业公定利率 C．市场利率 D．浮动利率

8、防控商用房贷款操作风险的措施包括__。A．提高贷前调查深度

B．加强真实还款能力和贷款用途的审查 C．合理确定贷款额度 D．加强抵押物管理 E．强化贷后管理

9、压力测试是一种风险管理技术，其功能主要有（）。A．为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法 B．帮助商业银行重估模型假设

C．提供商业银行对自身风险特征的理解

D．评估商业银行在盈利性和流动性两方面承受压力的能力

E．帮助董事会和高层管理者确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致

10、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有__。A．对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁

B．对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等 C．对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施 D．吊销银行某业务许可证是一种行政处分

E．某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

11、《银行业从业人员职业操守》经：2007年2月9日中国银行业协会__会员大会审议通过并正式颁布实施。A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次

12、债券的发行额与__有关。A．发行者所需资金的数量 B．发行者的信誉 C．国家法律规定 D．债券种类 E．市场承受能力

13、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险的明显特征为__。A．内部关联交易频繁 B．连环担保十分普遍 C．财务报表真实性差

D．风险识别和贷后监督难度大 E．系统性风险较高

14、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是__。A．《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B．保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人

C．保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D．保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

15、个人旅游消费贷款的发放对象不包括__。A．申请者个人 B．申请人的配偶 C．申请人的子女

D．申请人的兄弟姐妹

16、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（）。A．一个月 B．两个月 C．半年 D．一年

17、下列银行活动中，存在汇率风险的有（）。A．为客户提供外汇即期交易 B．为客户提供外汇远期交易 C．为客户提供外汇期货交易 D．进行自营外汇交易 E．吸收外币存款

18、下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。

A．商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架

B．商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件 C．商业银行需要表明操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准 D．商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序

E．任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据

19、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A．偶然所得 B．个体工商户生产、经营所得 C．稿酬所得

D．财产转让所得

20、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。A．基金公司 B．保险公司 C．信托公司 D．律师事务所

21、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括__。A．保险公司 B．商业银行 C．证券公司 D．期货交易所 E．期货经纪公司

22、个人质押贷款贷款对象满足的条件是__。

A．在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人 B．提供银行认可的有效质物作质押担保

C．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口 D．有正当且有稳定经济收入的良好职业 E．在贷款银行开立有个人结算账户

23、银行经营管理的流动性风险包括__。A．存货流动性风险 B．股市流动性风险 C．资产流动性风险 D．负债流动性风险 E．股权流动性风险

24、关于商业贷款中抵押物保险的有关说法，不正确的是__。A．在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管

B．在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险

C．如保险中断，贷款银行有权代为投保，保险费用费用谁投保由谁负责

D．发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保

25、某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括__等。

A．为商业银行B办理国际收支统计申报

B．协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况

C．发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告 D．为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算 E．监督商业银行B的投资运作．

第三篇：2012年银行从业公共基础模拟试题

2012年银行从业公共基础模拟试题

本文：www.xiexiebang.com 整理

一、单选题

1、境内机构原则上可以开立（C）经常项目外汇账户。A．3个

B．2个

C．1个

D．多个

2、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（B）。A．等额本金还款法

B．利随本清

C．等额本息还款法

D．按月结算利息，到期一次还本

3、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（B）。A．单位经常项目外汇账户

B．单位资本项目外汇账户

C．外汇储蓄账户

D．个人外汇账户

4、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（D）。A．损失类贷款

B．可疑类贷款

C．次级类贷款

D．关注类贷款

5、小李买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814％，他每月偿还本金部分金额为（C）。A．1000 B．10000 C．833.33 D．2000

6、个人汽车消费贷款中，自用车、商业车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（D）。A．50％，70％，80％

B．50％，80％，70％

C．80％，50％，70％

D．80％，70％，50％

7、下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（C）。A．可以商定一定的宽限期

B．可采用等额本金还款法

C．宽限期内不支付利息，也不还本金 D．宽限期内只支付利息，不还本金

8、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（D）。A．结算业务

B．代理业务

C．存款业务

D．资金业务

9、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（B）。A．10％

B．20％

C．9.1％

10、资金业务的最主要风险是（B）。A．信用风险

B．市场风险

C．操作风险

D．流动性风险

11、中央银行票据的流动性次于（D）。A．普通股票

B．企业债券

C．金融债

D．现金

12、非金融企业短期融资债券期限最长不超过（C）。A．91天

B．半年

C．365天

D．一个月

2012年银行从业资格认证公共基础考试试题

二、试题类型及分值：单选题90题，每题0.5分;多项选择题40题，每题1分 答错、少选、多选均不给分;判断题15题，每小题1分，答对得1分，答错不得分也不扣分，试卷总分100分

三、考试注意事项：考生务必在开考前30分钟进入指定考场，进行现场照相。考生进入考场必须携带准考证打印件和身份证

1、资金业务最主要的风险是：()

A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险 D、法律风险

2、资金业务按业务种类不同可分为：()

A、短期资金业务 B、中长期资金业务 C、债券业务 D、外汇业务 E、衍生品业务 F、股票业务

3、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容 A(对)B(错)

4、下列属于短期资金交易业务的是：()

A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券 D、国债

E、货币市场基金 F、期权 G、信用衍生品 H、回购/逆回购

5、资金的投资收益通常包括：()A、资本利得 B、红利

C、利息

D、未分配利润

6、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：()

A、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格*100%

B、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格*100%

C、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格*100%

D、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格*100%

7、下列各资产中，流动性最强的是：()A、股票 B、债券 C、现金 D、期权

8、基础货币的构成要素包括：()

A、流通中现金 B、存款银行在央行的存款

C、存款银行持有的货币

D、国债

9、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月 A(对)B(错)

10、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：()

A、相对市场化 B、相对非市场化 C、强制性 D、随意性

11、短期国债的发行主体是中国人民银行 A(对)B(错)

12、下列属于短期融资券的发行对象的有：()A、证券公司 B、基金公司 C、保险公司 D、财务公司

13、下列收益率最高的是：()A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券 D、回购协议

14、回购协议的期限通常为隔夜或几天 A(对)B(错)

15、下列关于同业拆借，说法错误的是：

A、同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B、在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C、上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D、同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

16、货币市场基金的主要投资对象是：()A、银行存款 B、短期债券 C、债券回购 D、央行票据

1、A

2、ACDE

3、A

4、ABCEH

5、ABC

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、BC

11、A

12、ABCD

13、C

14、A

15、C

16、ABCD

1、公司贷款包括：()A、短期贷款 B、中长期贷款 C、贸易融资 D、房地产贷款

2、流动资金循环贷款实行()原则 A、总量控制 B、分次发放 C、逐笔归还 D、良性循环

3、申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。()A(对)B(错)

4、一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。()A(对)B(错)

5、下列属于项目贷款的用途的有：()

A、新建固定资产 B、重建固定资产 C、购置固定资产

D、改造固定资产

6、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过()

A、5% B、10% C、15% D、20%

7、下列属于银团贷款的目的的是：()

A、分散贷款风险 B、增进各家银行对借款人的了解

C、提高对银行的保障 D、提升贷款银行的知名度

8、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的。()

A、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、安排行

9、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有：()

A、不可撤销的信用证

B、可撤销的信用证

C、光票信用证

D、跟单信用证

E、可转让信用证

F、不可转让信用证

10、中国第一家在美国办理保理业务的公司是：()

A、中国保理国际公司

B、中国外贸资产管理公司

C、中国丝绸公司

D、中国对外贸易公司

11、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。()A(对)B(错)

1.ABCD 2.ABCD 3.A 4.A 5.ACD 6.B 7.ABCD 8.B 9.ADF 10.C 11.B

1、个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。()A(对)B(错)

2、我国针对的个人贷款业务主要有：()

A、个人助学贷款 B、住房贷款 C、房地产开发贷款 D、信用卡透支 E、汽车消费贷款 F、项目贷款

3、个人住房贷款与房价款的比例最高为：()A、50% B、60% C、70% D、80% 4、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行()

A、上限放开，下限管理 B、上限放开，上限管理C、下限放开，上限管理 D、下限放开，下限管理

5、贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为：()A、利随本清

B、等额本金还款

C、等额本息还款

D、按季还款

6、《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()

A、50% B、60% C、70% D、80%

7、二手车贷款期限(含展期)不得超过5年

A(对)B(错)

8、下列属于个人助学贷款的贷款对象为：()

A、研究生 B、接受各类教育培训的自然人 C、接受非义务教育的学生的法定监护人

D、攻读第二学士学位的在校学生

9、国家助学贷款的借款学生，毕业后，在6年内必须还清。()A(对)B(错)

10、个人助业贷款的贷款对象为：()

A、合伙企业合伙人 B、中外合资企业投资人 C、个人独资企业投资人 D、个体工商户

1、A

2、ABDE

3、D

4、A

5、BC

6、C

7、B

8、ABCD

9、B

10、ACD

1、按贷款期限，可将贷款业务分为：()A、个人贷款 B、短期贷款 C、中长期贷款 D、信用贷款

2、目前，我国银行信贷管理一般实行()相结合

A、集中授权管理 B、统一授信管理

C、审贷分离

D、分级审批

E、贷款管理责任制

3、贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。()A(对)B(错)

4、贷款申请书应包含的内容有：()

A、借款用途 B、借款金额 C、偿还期限 D、还款方式 E、偿还能力

5、下列属于贷款业务的审核内容的有：()

A、担保的质量和法律效力 B、借款人的信用等级 C、预测借款人的现金流量

D、关联企业之间的互保情况 E、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告

6、贷款调查中的信用评级发生在客户信用评级之前。()A(对)B(错)

7、我国银行的贷款评价多采用()评定。

A、内部信用等级 B、外部信用等级

C、定量分析法

D、定性分析法

8、一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。()A(对)B(错)

9、贷款审查批准后，银行和借款人依照()有关法律规定签订贷款合同。

A、《中华人民共和国公司法》 B、《中华人民共和国银行法》 C、《中华人民共和国合同法》

D、《中华人民共和国商业银行管理规定》

10、贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。()A(对)B(错)

11、被称为“不良贷款”的有：()

A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款 E、损失贷款

12、下列属于银行资产保全的有：()

A、依法收贷 B、申请破产 C、呆账核销 D、资产置换 E、以资抵债 F、资产重组 G、出售和变卖

1.BC 2.ABCDE 3.B 4.ABDE 5.ABCDE 6.A 7.A 8.B 9.C 10.B 11.CDE 12.ABCDEFG

1、对公存款的存款人有：()A、企业 B、机关 C、团体 D、个体工商户 E、部队 F、中央银行

2、单位活期存款的账户有：()

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

3、下列属于基本存款账户的存款人的有：()

A、居民委员会 B、外国驻华机构 C、机关 D、企业法人 E、非法人企业 F、武警部队

G、民办企业 H、异地常设机构

4、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。()A(对)B(错)

5、关于一般存款账户，下列正确的是：()

A、可办理现金缴存和现金支取 B、可办理现金缴存，但不可现金支取

C、不可办理现金缴存和现金支取 D、不可办理现金缴存，但可现金支取

6、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。()

A(对)B(错)

7、可以开立临时存款账户的情形包括：()

A、设立临时机构 B、异地临时经营活动 C、异地业务往来 D、注册验资

8、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是：()

A、存款币种不同 B、具体管理方式相同 C、客户类型不同 D、存款业务的性质不同

9、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。()A(对)B(错)

10、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。()

A(对)B(错)

11、境内机构原则上只能开立()经常项目外汇账户。

A、一个 B、二个 C、三个 D、多个

12、下列属于单位资本项目外汇账户的有：()

A、还贷专户 B、B股交易专户 C、贷款专户 D、发行外币股票专户

1.ABCDE 2.ABCD 3.ABCDEFH 4.B 5.B 6.B 7.ABD 8.A 9.B 10.A 11.A 12.ABCD

1、存款是银行对存款人的：()A、资产

B、负债

C、信用

D、管理

2、按客户类型，存款业务可分为：()

A、个人存款

B、对公存款

C、人民币存款

D、外币存款

E、活期存款

F、定期存款 3、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的()，允许金融机构()存款利率。

A、上限，上浮

B、上限，下浮

C、下限，上浮

D、下限，下浮

4、个人存款又叫()A、活期存款

B、定期存款

C、人民币存款

D、储蓄存款

5、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为()的储蓄存款利息所得税。A、10% B、15% C、20% D、25%

6、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：()

A、学生证

B、身份证

C、军人证

D、户口本

7、个人存款分为：()

A、活期存款 B整存整取 C、存本取息 D、个人通知存款 E教育储蓄存款 F、定活两便储蓄存款

8、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。()A(对)B(错)

9、存款的记息起点为()A、厘 B、分 C、角 D、元

10、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利

A(对)B(错)

11、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：()

A、3月20日，逐笔计息 B、6月20日，积数计息 C、9月21日，积数计息

D、12月20日，逐笔计息

12、在定期存款中，()是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

13、整存整取的起存金额为：()

A、5元 B、50元 C、100元 D、500元

14、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。

A(对)B(错)

15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：()

A、利息都会受到损失

B、利息都不会受到损失

C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金

16、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税()

A、定活两便储蓄存款 B、个人通知存款

C、教育储蓄存款

D、存本取息

17、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。A(对)B(错)

18、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：()

A、一天 B、三天 C、五天 D、七天

19、教育储蓄存款属于()定期储蓄存款 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

20、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()利息

A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活两便储蓄存款 D、个人通知存款

1、B

2、AB

3、D

4、D

5、C 6B、7、ABCDEF

8、B

9、D

10、A

11、B

12、A

13、B

14、B

15、C

16、C

17、B

18、AD

19、C 20、B

1、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：()

A、公开市场业务

B、存款准备金 C、窗口指导

D、再贴现

2、中央银行票据的特点有：()

A、无风险、期限短、流动性低 B、无风险、期限长、流动性低

C、无风险、期限短、流动性高

D、无风险、期限长、流动性高

3、商业银行的存款准备金包括：()

A、商业银行的库存现金

B、法定存款准备金

C、超额存款准备金

D、流通中现金

4、商业银行的超额存款准备金主要用于：()

A、支付清算

B、头寸调拨

C、资产运用

D、作为备用资金

5、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

A(对)B(错)

6、下列属于再贷款的类别的是：()

A、解决流动性不足的需要而发放的贷款 B、为处置金融风险的需要而发放的贷款

C、用于短期流动的贷款 D、对地方政府的专项贷款

7、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：()

A、会提高商业银行向中央银行融资的成本

B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C、会使市场利率相应上升 D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

E、会缩减市场货币供应量

8、银行业协会所确定的利率有：()A、市场利率 B、官方利率 C、公定利率 D、实际利率

9、我们通常所说的利率是指：()A、市场利率 B、名义利率 C、实际利率

D、固定利率

10、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：()

A、调整中央基准利率 B、调整市场利率

C、调整金融机构的法定存贷款利率

D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革

11、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。

A(对)B(错)

12、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。A(对)B(错)

13、中央银行的窗口指导以()为主要特征。

A、限制存款增减额

B、限制贷款增减额

C、限制存贷款增减额

D、限制贷款增加额

1.A 2.C 3.ABC 4.ABCD 5.A 6.ABCD 7.ABCE 8.C 9.B 10.ACDE

11.A 12.B 13.B

1、货币政策是中央银行为实现()目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A、货币供应量稳定 B、宏观经济

C、特定经济

D、经济发展

2、货币政策目标包括：()A、操作目标 B、中介目标

C、最终目标

D、阶段目标

3、下列属于我国货币政策工具的有：()

A、存款准备金 B、再贷 C、再贴现 D、公开市场业务 E、利率政策 F、汇率政策 G、窗口指导

4、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有：()

A、公开市场业务 B、再贷款C、再贴现 D、存款准备金 E、窗口指导 F、利率政策G、汇率政策

5、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的 A(对)B(错)

6、对内币值稳定指的是：()A、人民币币值稳定

B、外币币值稳定 C、国内物价稳定

D、汇率稳定

7、现阶段我国货币政策的中介目标是：()

A、基础货币

B、存款准备金

C、货币供应量

D、充分就业

8、我国基础货币由()构成A、存款准备金 B、流通中现金 C、金融机构的库存现金 D、外汇资金

9、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。

A(对)B(错)

10、一般所说的货币供应量是指：()A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

1、C

2、ABC

3、ABCDEFG

4、ACD

5、A

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、C 1生产资料包括企业生产活动中的劳动工具和劳动对象，因此生产资料市场属于生产要素市场。×。2房地产市场是指房地产品买卖的市场。×。3只要所有权能够完全界定清楚，就可以消除外部性导致的市场失灵。√。4充分就业是指经济中完全不存在失业。×。5中央银行调节货币供应量最经常使用的工具是公开市场业务。√。6统计报表法是一种全面统计调查法。√。7典型调查是一种非全面调查，它是对调查对象总体中的那些在总体标志总量中占有绝大比重的少数单位所进行的调查。×。8劳动生产率指数是一种质量指标指数。√。9资产负债率和权益负债率都是长期偿债能力指标。√。10市场表现指标是反映股东的投资收益和市场对公司评价的指标。√。1生产资料市场具有以下哪些特点：A派生性 B专门性 C稳定性 D集中性 选ABCD。

2宏观经济政宏观经济政策目标包括：A物价稳定 B经济增长 C充分就业 D国际收支平衡 选ABCD。

3市场运行机制主要包括： A价格机制 B工资机制 C利率机制 D竞争机制 E风险机制 选ABCDE。

一、单选题

1、存款业务按客户类型，分为个人存款和（C）。A．储蓄存款 B．外币存款 C．对公存款 D．定期存款

2、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（C）。A．10年以上个人定期存款 B．5年以上个人定期存款 C．个人活期存款 D．单位定期存款

3、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（D）付息。A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日

4、存款是银行最主要的（D）。A．投资业务 B．风险暴露 C．资金用途 D．资金来源

5、刘先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72％，扣除20％利息税后，他能取回的全部金额是（A）。A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元

6、目前，各家银行多采用（D）计算整存整取定期存款利息。A．积数计息法

B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C．由储户自己选择的计息方式 D．逐笔计息法

7、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（C）计付利息。A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

8、定期存款在存款内如果遇到利率调整，则（D）。A．整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B．调整前的利息按照存单开户日挂单公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

9、小李在2007年1月8日存入一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98％，活期存款年利率0.72％。存满1个月时，任民取出了10000元。按照积数计息法，任民支取的这10000元利息是多少？（D）（征收20％利息税后）A．6.20元 B．5.30元 C．4.12元 D．4.96元

10、以下哪种不属于定期存款类型？（B）A．整存整取 B．定活两便 C．存本取息 D．零存整取

11、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（D）A．现金缴存 B．借款相关的业务 C．转帐结算 D．现金支取

12、银行外币存款业务的主要币种不包括（C）。A．美元 B．瑞士法郎 C．法国法郎 D．欧元

二、多选题（）

13、个人存款包括（BCD）。A．协定存款 B．定期存款 C．活期存款 D．教育储蓄存款

14、以下要征收存款利息所得税的是（ABD）。A．个人存本取息定期存款 B．个人外币活期存款 C．教育储蓄存款

D．定活两便储蓄存款

15、单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户？（ABCD）A．基本建设基金 B．住房基金 C．社会保障基金 D．单位银行卡备用金

16、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（A）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A．审贷分离、分级审批 B．审贷结合、分级审批 C．审贷结合、集中审批 D．审贷分离、集中审批

17、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（ABCD）。A．申请破产 B．以资抵债 C．资产置换 D．催讨清收

18、目前，中央银行票据的期限通常为（BCD）。A．七天 B．三个月 C．六个月 D．十二个月

19、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（AB）。

A．不得超过原贷款期限的一半 B．累计不得超过3年

C．不得超过原贷款期限的四分之一 D．累计不得超过5年

20、赵先生4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（AB）。A．银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息

B．选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息高一些 C．选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息低一些 D．选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息一样多

21、商业银行从事的资金业务包括（ABCD）。A．短期资金业务 B．债券业务 C．外汇业务 D．衍生品业务

22、老徐准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7.73元人民币，工作人员的这种说法用的是（AC）。A．直接标价法 B．间接标价法 C．应付标价法 D．应收标价法

三、判断题

23、个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。B A.对 B.错

24、同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。B A.对 B.错

25、外汇储蓄账户只能用于外汇存款，不能进行转账。A A.对 B.错

26、等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。A A.对 B.错

27、银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。B A.对 B.错

28、中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据银行必须认购。A.对 B.错

标准答案：正确

第四篇：银行从业《公共基础》试题

2008年银行从业《公共基础》试题一

一、在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。第 1 题 汽车金融公司的监管机构是（）。A．银监会 B．中国证监会 C．中国人民银行 D．中国银行业协会 【正确答案】： A 第 2 题 根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（A．被撤销的民事行为，从行为开始起无效

B．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 C．显失公平的民事行为无效

D．民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效 【正确答案】： C 第 3 题 用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（）。A．核心资本 B．监管资本 C．经济资本 D．会计资本 【正确答案】： C 第 4 题 以下不属于按流动性不同将货币供应量划分层次的是（）。A．狭义货币 B．广义货币 C．流通中现金）。D．潜在购买力 【正确答案】： D 第 5 题 需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）。A．质量 B．数量 C．多少 D．次数

【正确答案】： B 第 6 题 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A．存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B．存人13挂牌公告的定期存款利率计付利息 C．支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D．支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 【正确答案】： C 第 7 题 目前，在中国推动经济增长的主要力量是（）。A．政府消费 B．私人消费 C．消费 D．投资

【正确答案】： D 第 8 题 理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制订理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。A．真实性 B．准确性 C．现实性 D．可行性 【正确答案】： C 第 9 题 在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行 【正确答案】： B 第 10 题 2007年3月20日，（）挂牌。A．渤海银行

B．张家港市农村商业银行 C．上海银行

D．中国邮政储蓄银行 【正确答案】： D 第 11 题 我国货币市场不包括（）A．银行间同业拆借市场 B．债券市场

C．银行间债券回购市场 D．票据市场 【正确答案】： B 【参考解析】： 我国货币市场主要包括银行问同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。第 12 题 行为人以非法手段获得票据并使用，属于（）。A．票据诈骗罪 B．金融凭证诈骗罪 C．使用作废票据 D．变造金融票据罪 【正确答案】： C 第 13 题 金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。A．交易的阶段 B．交易场所 C．交割时间 D．期限

【正确答案】： B 第 14 题 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国银行 【正确答案】： C 第 15 题 汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响 A．消费者 B．股民 C．贸易 D．外汇卖家 【正确答案】： C 第 16 题 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（A．债券）市场正式形成。B．股票 C．黄金 D．保险

【正确答案】： B 第 17 题 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。A．安全 B．增加 C．稳定 D．增值

【正确答案】： B 第 18 题 风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。A．必要性 B．可能性 C．前提 D．确定性 【正确答案】： B 第 19 题 我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（）。A.公开市场业务 B.存款准备金 C.再贷款 D.再贴现

【正确答案】： C 第 20 题 银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。A．利润表 B．资产负债表 C．现金流量表 D．财务报表附注 【正确答案】： B 第 21 题 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处

D．以上机构具有相同的业务经营范围 【正确答案】： A 第 22 题 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）。A．货币供应量，基础货币 B．基础货币，高能货币 C．基础货币，流通中货币 D．基础货币，货币供应量 【正确答案】： D 第 23 题 取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（A．正式授权 B．书面授权 C．公证授权 D．口头授权 【正确答案】： B 第 24 题 以下各项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（）。）。

A．经济资本 B．监管资本 C．会计资本 D．核心资本 【正确答案】： A 第 25 题 下列对定期存款的描述错误的是（）。A．整存整取是最常见的定期存款的存取方式 B．通常定期存款的期限越长，利率越高 C．用户提前支取定期存款亦不受损失或限制

D．零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息 【正确答案】： C 第 26 题 存款是银行最主要的（）。A．投资业务 B．风险暴露 C．资金用途 D．资金来源 【正确答案】： D 第 27 题 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（尚未完成股份制改造的银行是（）。A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行 【正确答案】： C

2007年4月），截至第 28 题 银行经营发展的根本动力是（）。A．投融资需求和服务性需求 B．居民与企业储蓄 C．利息收入

D．贯彻国家经济政策 【正确答案】： A 第 29 题 自l984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至（）。A．中国银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国建设银行 【正确答案】： C 第 30 题 《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构的权利不包括（）。A．现场管理 B．强制信息披露 C．非现场管理 D．监督管理谈话 【正确答案】： A 第 31 题 银行本票提示付款期限为（）。A．1周 B．2个月 C．6个月 D．1年 【正确答案】： B 第 32 题（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A．不公开市场操作 B．公开市场操作 C．公开汇率操作 D．不公开汇率操作 【正确答案】： B 第 33 题（）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A．权责发生制 B．配比原则 C．收付实现制 D．收付现金制 【正确答案】： A 第 34 题 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A．结算业务 B．代理业务 C．存款业务 D．资金业务 【正确答案】： D 第 35 题 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，以下不属于经济结构范畴的是（）。A．资金结构 B．分配结构 C．城乡结构 D．消费结构 【正确答案】： A 第 36 题 银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监会监管措施中的（）。A．现场检查 B．监管谈话 C．非现场监管 D．信息披露监管 【正确答案】： B 第 37 题 2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行（）。A．上限放开，下限管理 B．上限放开，上限管理 C．下限放开，上限管理 D．下限放开，下限管理 【正确答案】： A 第 38 题 目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算（）利息。A．活期存款 B．整存整取存款 C．定活两便储蓄存款 D．个人通知存款 【正确答案】： B 第 39 题 李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率0.72%，则他能取回的全部金额是（）（扣除20%利息税后）A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元 【正确答案】： A 第 40 题 单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。A．一般存款账户 B．基本存款账户 C．专用存款账户 D．临时存款账户 【正确答案】： B

二、在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。第 41 题 中国银行协会设有的专业委员会包括（）。

A．法律工作委员会 B．农村合作金融工作委员会 C．银行业从业人员资格认证委员会 D．银团贷款与交易专业委员会 E．纪律检查委员会 【正确答案】： A,B,C,D 第 42 题 根据《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（）。

A．接管 B．重组 C．撤销

D．依法宣告破产 E．暂停营业 【正确答案】： A,B,C,D 【参考解析】： 按照《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

第 43 题 银行业同事应当互相监督，对同事在T作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向（）报告。

A．所在机构 B．行业自律组织 C．监管部门 D．司法机关 E．其家人

【正确答案】： A,B,C,D 【参考解析】： 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。第 44 题 以下属于无效合同的有（）。

A．一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益 B．以合法形式掩盖非法目的 C．因重大误解而订立的合同 D．在订立合同时显失公平的

E．一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益 【正确答案】： A,B,E 第 45 题 可以开立临时存款账户的情形包括（）

A．设立临时机构 B．日常转账结算 C．异地临时经营活动 D．注册验资 E．以上全对

【正确答案】： A,C,D 【参考解析】： 可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。

第 46 题 定期存款和活期存款是按照（）区分的。

A．客户类型不同 B．存款期限不同 C．存款币种不同 D．账户种类不同 【正确答案】： B 第 47 题 下列属于国际收支中经常项目的有（A．政府借款 B．直接投资 C．劳务收支 D．汇款 E．贸易收支

【正确答案】： C,D,E 第 48 题 下列属于再贷款类别的有（）。

A．为解决流动性不足的需要而发放的贷款 B．为处置金融风险的需要而发放的贷款 C．用于短期流动的贷款 D．对地方政府的专项贷款 E．助学贷款

【正确答案】： A,B,C,D）。第 49 题 银行经营管理的流动性风险包括（）。

A．存货流动性风险 B．股市流动性风险 C．资产流动性风险 D．负债流动性风险 E．股权流动性风险 【正确答案】： C,D 第 50 题 一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有（）。

A．消费者物价指数 B．生产者物价指数 C．国内生产总值

D．国内生产总值物价平减指数 E．居民生活消费指数 【正确答案】： A,B,D 第 51 题 银仃的代理业务包括（）。

A．代保管业务 B．代理银行业务 C．代理证券业务 D．代理保险业务 E．代收代付业务 【正确答案】： B,C,D,E 【参考解析】： 银行的代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。第 52 题近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。

A．农村商业银行 B．中国农业银行 C．农村合作银行 D．中国农业发展银行 E．城市商业银行 【正确答案】： A,C 第 53 题 下列属于短期资金交易业务的有（）。

A．中央银行票据 B．短期国债． C．短期融资券 D．国债

E．货币市场基金 【正确答案】： A,B,C,E 第 54 题 银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A．所在机构 B．银行业自律组织 C．监管机构 D．社会公众

【正确答案】： A,B,C,D 【参考解析】： 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

第 55 题 货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有（）。A．利率

B．法定存款准备率 C．再贴现政策 D．海外市场业务 E．公开市场业务 【正确答案】： A,B,E 第 56 题 下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市（A．工商银行 B．农业银行 C．中国银行 D．建设银行 E．交通银行

【正确答案】： A,C,E 第 57 题 对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用（）。

A．现金流量表能够说明客户现金流人和流出的原因 B．现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C．现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D．现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 E．现金流量表是衡量客户偿债能力的唯一标准 【正确答案】： A,B,D 第 58 题 金融犯罪的对象可以包括（）。

A．社会公众 B．金融机构）。C．信用证 D．货币 E．票据

【正确答案】： A,B,C,D,E 第 59 题 银行资本的作用包括（）。

A．满足银行正常经营对长期资金的需要 B．吸收损失和维持市场信心

C．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 D．限制银行过度业务扩张和风险承担 E．只有A和B 【正确答案】： A,B,C,D 【参考解析】： 银行资本的作用主要表现在以下几个方面：(1)满足银行正常经营对长期资金的需要。(2)吸收损失。(3)限制银行过度业务扩张和风险承担。(4)维持市场信心。(5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

第 60 题 核心资本包括（）。

A．实收资本 B．资本公积 C．盈余公积 D．未分配利润 E．少数股权

【正确答案】： A,B,C,D,E 【参考解析】： 核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。

三、请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

第 61 题 流通市场也称二级市场，是对已上市的金融jl二具进行买卖转让的市场（）【正确答案】： √

第 62 题 电子银行业务中的电子渠道主要有：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。（）【正确答案】： √

第 63 题 中国人民银行公布的当天外汇牌价被称为中间价（基准价）。（）【正确答案】： √

第 64 题 在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（）【正确答案】： √

第 65 题 一般来说，城市商业银行都不是股份制商业银行。（）【正确答案】： ×

第 66 题 中国农业银行的主管单位是银监会。（）【正确答案】： √

第 67 题 在国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取这6个存款种类上，储户在存款时可以通过利息差异来选择银行。（）【正确答案】： √

第 68 题 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。（）【正确答案】： √

第 69 题 一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。（）【正确答案】： ×

第 70 题 银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，应当将收费标准提前告知客户。（）【正确答案】： √

第 71 题 外汇结算账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（）【正确答案】： ×

第 72 题 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。（）【正确答案】： √

第 73 题 回购协议的期限通常为隔夜或几天。（）【正确答案】： ×

第 74 题 货币供应量是指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。（）【正确答案】： √

第 75 题 信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）【正确答案】： ×

第 76 题 银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险等。（）【正确答案】： √

第 77 题 城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）【正确答案】： ×

第 78 题 在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。（）【正确答案】： ×

第 79 题 中国银行业协会的主管单位不是银监会。（）【正确答案】： ×

第 80 题 信用卡按是否具有转账结算功能，可分为准贷记卡和贷记卡两类。（）【正确答案】： ×

【参考解析】： 按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。

一、在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。第 1 题 下列不属于商业银行的经营原则的是（）

A．安全性 B．收益性 C．流动性 D．效益性 【正确答案】： B 【参考解析】： 1995年颁布实施、2003年底修正后的《中华人民共和国商业银行法》第四条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。” 第 2 题 以下不属于贷款承诺业务范畴的是（）。

A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.银行授信额度 D.票据发行便利 【正确答案】： C 第 3 题 信用卡和借记卡，统称为（）。

A．贷记卡 B．银行卡 C．单位卡 D．准贷记卡 【正确答案】： B 第 4 题 按复利计算，年利率为3%，5年后的l000元的现值为（A．860.32元 B．862.21元 C．869.56元 D．870.73元 【正确答案】： B

。）第 5 题 金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A．货币资金融通功能 B．资源配置功能

C．风险分散与风险管理功能 D．经济调节功能和定价功能 【正确答案】： A 【参考解析】： 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

第 6 题 利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减去费用后的（）。

A．折余 B．差额 C．收入 D．总额

【正确答案】： B 第 7 题 中国人民银行的监督管理措施不包括（）

A．直接检查监督权 B．建议检查监督权

C．特定情况下的全面检查监督权 D．随时检查权 【正确答案】： D 【参考解析】： 中国人民银行的监督管理措施只包括前面三项。

第 8 题 某客户2005年4月20日存人10000元，定期整存整取2年，假定利率为3.33%，到期日为2007年4月20日，支取日为2007年l0月20日。假定2006年10月20日，活期储蓄存款利率为0.72%。则对该客户的应付利息是（）

A．550 B．702 C．561.6 D．140.4 【正确答案】： C 第 9 题 在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。

A．资产的高收益 B．保持资产的流动性 C．资产的低风险 D．贷款的产业方向 【正确答案】： B 第 10 题 某银行的核心资本为l00亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为l 500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A．10.0% B．8.0% C．6.7% D．3.3% 【正确答案】： A 第 11 题 按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险金。

A．6% B．2% C．3% D．5% 【正确答案】： B 第 12 题 若某银行风险加权资产为l0 000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（）。

A．低于400亿元 B．低于800亿元 C．高于400亿元 D．高于800亿元 【正确答案】： A 第 13 题 国家开发银行所承担的任务是（）。

A．农业政策性贷款 B．国家重点建设项目融资 C．支持进出口贸易 D．支持国家开发项目融资 【正确答案】： B 第 14 题 下列关于持有到期收益率的公式，正确的是（）。

A．持有到期收益率=（卖出价格 －买入价格+现金分配）÷卖出价格×l00% B．持有到期收益率=（买人价格 －卖出价格+现金分配）÷买人价格×l00% C．持有到期收益率=（卖出价格 －买入价格+现金分配）÷买人价格×l00% D．持有到期收益率=（买入价格 －卖出价格+现金分配）÷卖出价格×l00% 【正确答案】： C 第 15 题 在存续期内不偿还本金的融资工具是（）

A．普通股票 B．债券 C．国库券 D．银行存款

【正确答案】： A 第 16 题 中国银行业协会的宗旨是（）。

A．严格与合理地监管银行业金融机构 B．依法制定和执行货币政策

C．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 D．促进会员单位实现共同利益 【正确答案】： D 第 17 题 政策性银行的经营目标主要是（）。

A．营业利润最大化 B．追求自身的经营安全 C．实现政府的政策目标 D．保证经营资金的流动性 【正确答案】： C 第 18 题 货币经纪公司服务对象是（）。

A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司 【正确答案】： C 第 19 题 《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（A．经济增长 B．充分就业 C．汇率稳定

D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长）【正确答案】： D 第 20 题 所谓的换手率，就是基金每年的销售额除以基金资产（）。A．差额 B．总额 C．全额 D．余额

【正确答案】： B 第 21 题 根据《民法通则》，代理的种类不包括（）。

A．法定代理 B．委托代理 C．指定代理 D．雇用代理 【正确答案】： D 第 22 题 全国统一的同业拆借市场形成是在（）

A．1984年 B．1997年 C．1990年 D．1996年 【正确答案】： D 【参考解析】： 我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成，l997年6月，依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，它们与票据市场一起构成我国的货币市场，成为金融机构管理流动性和中央银行公开市场操作的重要平台。第 23 题 国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A．国家重点建设项目融资 B．支持进出口贸易融资 C．农业政策性贷款 D．依法制定和执行货币政策 【正确答案】： A 第 24 题 票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A．短期 B．中央银行 C．中期周转性 D．中长期扩张性 【正确答案】： C 第 25 题 下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。

A．农村商业银行 B．农村村镇银行 C．农村信用社 D．农村合作银行 【正确答案】： B 第 26 题 《银行业从业人员职业操守》经2007年2月9日中国银行业协会（正式颁布实施。

A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次 【正确答案】： B）会员大会审议通过并

【参考解析】： 《银行业从业人员职业操守》经2007年2月9日中国银行业协会第六次会员大会审议通过并正式颁布实施。

第 27 题 关于一般存款账户，下列正确的是（）。

A．可办理现金缴存和现金支取

B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C．不可办理现金缴存和现金支取

D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取 【正确答案】： B 第 28 题 中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A．会员大会 B．理事会

C．监事会 D．会长

【正确答案】： A 【参考解析】： 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。第 29 题 托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责。

A．商业信用 B．银行信用 C．政府信用 D．个人信用 【正确答案】： A 第 30 题 以下说法不正确的是（）。

A．我国利息税税率为20% B．我国个人存款实行实名制 C．利息税由储户个人自觉缴纳 D．我国存款利息所得须缴纳利息税 【正确答案】： C 第 31 题 关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）。

A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 【正确答案】： A 第 32 题 如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。

A．净现金流量 B．净资产 C．净财产 D．负债

【正确答案】： A 第 33 题 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行——（）正式成立。

A．江苏扬州市农村商业银行 B．广东潮州市农村商业银行 C．家港市农村商业银行 D．甘肃张掖市农村商业银行 【正确答案】： C 第 34 题 银监会的英文缩写是（）

A．CSRC B．CBRC C．CIRC D．PBOC 【正确答案】： B 第 35 题 要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万元的自有资金。

A．12 B．6 C．18 D．10 【正确答案】： A 第 36 题 以下关于我国金融资产管理公司的说法不正确的是（）。

A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 【正确答案】： C 第 37 题 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。

A．合法合规 B．信息充分披露 C．维护客户利益 D．风险可控 【正确答案】： B 第 38 题 目前我国银行贷款利率（）。

A．下限放开，实行上限管理 B．上限放开，实行下限管理 C．可以结合自身经营自行制定 D．上限下限均放开 【正确答案】： B 第 39 题 下面哪家大型商业银行还未在交易所上市（）。

A．工商银行 B．农业银行 C．中国银行 D．建设银行 【正确答案】： B 第 40 题 下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（）。

A．GNP B．生产者物价指数 C．消费者物价指数 D．国内生产总值平减指数 【正确答案】： D

二、在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。第 41 题 下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（）。

A．下限放开，实行上限管理 B．上限放开，实行下限管理

C．统一使用中国人民银行规定的基准利率 D．可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 E．可由商业银行自行制定 【正确答案】： B,D 第 42 题 共同构成我国担保法律制度的法律包括（）。

A．《公司法》 B．《物权法》 C．《民法通则》 D．《担保法》司法解释 E．《治安管理处罚条例》 【正确答案】： B,C,D 第 43 题 金融资产的投资收益包含（）。

A．资本利得 B．现金分配 C．买入价格 D．卖出价格 E．价格指数 【正确答案】： A,B 第 44 题 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行－－（A．江苏扬州市农村商业银行 B．广东潮州市农村商业银行 C．家港市农村商业银行 D．甘肃张掖市农村商业银行 【正确答案】： C）正式成立。第 45 题 以下属于直接融资的是（）。

A．企业从银行贷款 B．个人从银行贷款 C．政府发行债券 D．企业发行股票 E．个人助学贷款 【正确答案】： C,D 第 46 题 对违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括（）。

A．刑事责任 B．民事责任 C．行政处分 D．行政处罚

E．其他行政处理措施 【正确答案】： A,C,D,E 【参考解析】： 对违反银行业监督管理的规定，追究法律责任的形式包括：刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处理措施。

第 47 题 下列属于贷款业务审核内容的有（）。

A．担保的质量和法律效力 B．借款人的信用等级 C．预测借款人的现金流量 D．关联企业之间的互保情况

E．贷款项目的项目建议书和可行性研究报告 【正确答案】： A,B,C,D,E 第 48 题 商业银行的存款准备金包括（）。

A．商业银行的库存现金 B．法定存款准备金 C．超额存款准备金 D．流通中现金 E．个人住房公积金 【正确答案】： A,B,C 第 49 题 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）和（）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提筷基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

A．存款 B．贷款 C．中间 D．结算 E．零售

【正确答案】： C,E 第 50 题 属于“一行三会”范畴的有（）。

A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会 C．银行业协会 D．社保理事会 E．保监会

【正确答案】： A,B,E 第 51 题 下列属于经济结构的有（）。

A．生产结构 B．体制结构 C．地区结构 D．消费结构 E．技术结构

【正确答案】： C,D,E 第 52 题 银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。

A．为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 B．为出口商提供打包融资服务

C．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 D．为信用证的使用各方提供相关咨询业务

E．以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务 【正确答案】： A,B,C,D 第 53 题 办理储蓄业务，应当（）。

A．遵循取款自由的原则 B．遵循存款有息的原则 C．遵循为存款人保密的原则 D．遵守《商业银行法》的有关规定 E．任何情况下不得泄露客户信息 【正确答案】： A,B,C,D 第 54 题 下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。

A．客户可以随时支取 B．现实中通常l元起存 C．只能通过银行柜面存取 D．分为整存零取和零存整取

E．单位客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型 【正确答案】： A,B 第 55 题 银行金融创新的基本内容包括（）。

A．金融产品创新 B．管理模式创新 C．机构设置创新 D．交易方式创新 E．制度安排创新 【正确答案】： A,B,C,E 第 56 题 银行资产保全的措施包括（）。

A．资产重组 B．贷款重组 C．债券转股权 D．破产申请 E．资产置换

【正确答案】： A,B,C,D,E 第 57 题 常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）。

A．旅游支出 B．衣物家具购置费 C．投资基金

D．珠宝收藏品购置以及各类意外支出 E．投资H股

【正确答案】： A,C,D 第 58 题 下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）。

A．诚实信用、守法合规 B．信息保密、熟知业务 C．专业胜任、勤勉尽职

D．保护商业机密与客户隐私、公平竞争 E．熟知业务、坚守岗位 【正确答案】： A,C,D 第 59 题 被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具有（A．公开市场业务 B．再贷款 C．再贴现 D．存款准备金 E．窗口指导

【正确答案】： A,C,D 第 60 题 可以开立临时存款账户的情形包括（）。

A．设立临时机构 B．异地临时经营活动 C．异地业务往来 D．注册验资）。E．住房公积金用户 【正确答案】： A,B,D

三、请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

第 61 题 经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。（）【正确答案】： √

第 62 题 一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。（）

【正确答案】： √

第 63 题 项目贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。（）

【正确答案】： √

第 64 题 第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，其中包括金融业（）【正确答案】： √

【参考解析】： 第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿金融业。

第 65 题 日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（）【正确答案】： ×

第 66 题 银行风险管理经历了资产风险管理阶段、负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段。（）【正确答案】： √

第 67 题 银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。（）【正确答案】： √

第 68 题 我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。（）【正确答案】： √ 第 69 题 深圳银行间同业拆放利率（Shibor）是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系。（）

【正确答案】： ×

【参考解析】： 上海银行间同业拆放利率(Shibor)是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系。

第 70 题 与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，但受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员也属于银行业从业人员的范畴。（）【正确答案】： √

第 71 题 一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。（）【正确答案】： √

第 72 题 “一行三会”是指中国人民银行、证监会、银监会、保监会。（）【正确答案】： √

第 73 题 短期国债的发行主体是中国人民银行。（）【正确答案】： √

第 74 题 从事银行信贷工作的从业人员如果对客户提供的资料存有疑问时，基于信息保密原则，不应该继续进行验证和调查。（）【正确答案】： ×

【参考解析】： 作为一名从事信贷工作的从业人员，在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之，这是明显违反职业操守的行为。第 75 题 二手车贷款期限（含展期）不得超过5年。（）【正确答案】： ×

第 76 题 货币政策的“三大法宝”是公开市场业务、存款准备金和再贴现。（）【正确答案】： √

第 77 题 银行业从业人员在任何情况下都不得收受客户的礼物。（）【正确答案】： × 【参考解析】： 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：(一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；(二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定；或使礼物接受方产生交易的义务感；(三)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

第 78 题 我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为70％，最长贷款期限为5年。（）【正确答案】： ×

第 79 题 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。（）【正确答案】： ×

第 80 题 客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（）【正确答案】： √

一、单选题：以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。（每小题0.5分）

1.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）。

A.现场检查

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

正确答案：C

2.在经济周期的危机阶段，商业银行的表现是（）

A.负债规模严重下降，信用投放能力锐减

B.信贷规模增加，利润增加

C.银行业整体经营状况较好

D.银行业整体利润激增，企业对商业银行的信贷需求显著扩大

正确答案：A

3.在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。

A.汇率

B.利率

C.GDP增长速度

D.消费者物价指数

正确答案：D

4.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（A.法律风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.战略风险

正确答案：C

5.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

正确答案：B）。6.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。

A.中间业务

B.负债业务

C.贷款业务

D.票据贴现业务

正确答案：A

7.中国银行业协会是（）。

A.中国银行业自律组织

B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员

C.营利性组织

D.对会员单位提供资金支持

正确答案：A

8.属于国际收支中资本项目的是（）。

A.政府和银行的借款

B.贸易收支

C.劳务收支

D.汇款、捐赠

正确答案：A

9.下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是（A.提高法定存款准备率

B.提高再贴现率

C.降低再贴现率

。）D.中央银行卖出债券

正确答案：C

10.我国的基础货币不包括（）。

A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金

B.流通中的现金

C.金融机构的库存现金

D.国家税收收入

正确答案：D 11.单位外汇存款操作正确的是（）。

A.原则上经常项目外汇帐户限额统一采用欧元定价

B.原则上只能开立一个经常类项目帐户

C.原则上只能开立一个外汇帐户

D.原则上单位开立外汇帐户不受管制

正确答案：B

12.银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（）的价格。

A.现钞转成现汇时

B.客户从银行买入外汇

C.居民个人到银行换取外汇

D.银行买入外汇

正确答案：D

13.某商业银行2006年营业收入8千万元，营业成本2千万元，营业费用3千万元，投资收益2百万元，其营业利润为（）元。

A.28000000

B.38000000

C.32000000

D.10000000

正确答案：C

14.质押贷款的期限不得超过质押存单的到期日，若有多份存单质押以（）确定贷款期限。

A.以到期日最远者

B.以到期日最近者

C.以金额最大者

D.以上都不对

正确答案：B

15.银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。

A.全部资产

B.已出现风险或即将出现风险的资产

C.核心资产

D.固定资产

正确答案：B 16.下面金融市场属于货币市场的有（）。

A.银行间同业拆借市场

B.股票市场

C.中长期债券市场

D.中长期借贷市场

正确答案：A

17.在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）。

A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升

B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升

C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降

D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降

正确答案：C

18.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（）

A.发行人民币，管理人民币流通

B.制定和执行货币政策

C.监督管理黄金市场

D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

正确答案：D

19.存款准备金（）。

A.包括商业银行的库存现金和流通中的现金

B.包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金

C.不可以用于支付客户提取存款和资金清算

D.是商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款

正确答案：B

20.甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（）。

A.1000万元

B.995万元

C.950万元

D.900万元

正确答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 万元 21.商业银行不得向（）发放信用贷款。

A.联系人

B.关系人

C.个人

D.自然人

正确答案：B

22.无效合同的法律效力（）。

A.自登记时无效

B.自履行时无效

C.自订立时无效

D.自被确认无效时无效

正确答案：C

23.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.买卖金融债券

B.发行金融债券

C.向非银行金融机构投资

D.买卖政府债券

正确答案：C

24.《公司法》对公司为他人担保作了如下规定（）。

A.应当按照公司章程的规定由董事长决定

B.应当按照公司章程的规定由总经理决定

C.应当按公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定

D.禁止为公司股东或者实际控制人提供担保

正确答案：C

25.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）。

A.自始没有法律约束力

B.自合同规定的生效日起没有法律约束力

C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力

D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力

正确答案：A 26.抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价额超过债权数额的部分归（）所有。

A.抵押人

B.抵押权人

C.国库

D.债务人

正确答案：A

27.红星化工厂购买设备急需一批资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市三医院出面担保。按照法律规定，该医院（）。

A.可以担保

B.不能担保

C.如有足够清偿能力即可

D.银行接受即可

正确答案：B

28.行使不安抗辩权应当符合法定情形，下列不属于法定情形的是（）。

A.有确切证据证明借款人经营状况严重恶化

B.有确切证据证明借款人丧失商业信誉

C.有确切证据证明借款人转移财产以逃避债务

D.贷款人可以终止合同的履行

正确答案：D

29.下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（）。

A.表见代理行为

B.超越代理权的代理行为

C.代理权终止后的代理行为

D.没有代理权的代理行为

正确答案：A

30.判断洗钱行为的直观标准是（）。

A.客户身份

B.客户表情

C.可疑大额交易

D.交易目的正确答案：C

二、多选题：以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。（每小题1分）

1.对在我国境内设立的（）的监督管理，适用《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

A.资产管理公司

B.信托投资公司

C.财务公司

D.金融租赁公司

E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构

正确答案：ABCDE

2.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）

A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权

D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

E.包买人买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权

正确答案：BCE

3.不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是（A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

正确答案：CDE

4.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（）。

A.是防止银行倒闭的最后防线

B.是资产减去负债后的余额）。C.是银行需要保有的最低资本量

D.是银行实际承担风险的最直接反映

E.是维持金融体系稳定必须持有的资本

正确答案：ACD

5.商业银行可以利用下面的哪些形式充实资本，提高资本充足率（）

A.发行普通股票

B.发行债券

C.发行次级债券

D.发行优先股票

E.收回贷款 正确答案：ACD 6.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能（）。

A.监事会

B.监察室

C.财务控制部

D.内部审计部

E.法律合规部

正确答案：ACDE

7.我国2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.未分配利润）

E.少数股权

正确答案：ABCDE

8.关于同业拆借，叙述不正确的是（）。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

E.属于货币市场范畴

正确答案：ABD

9.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）。

A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

B.直接标价法又称为应收标价法

C.间接标价法又称为应付标价法

D.大多数国家采用直接标价法

E.英国的英镑采用的是间接标价法

正确答案：ADE

10.国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如下项目中属于资本项目的有（）。

A.直接投资

B.各类贷款

C.劳务收支

D.证券投资

第五篇：辽宁省2015年年银行从业《公共基础》：从业人员行为模拟试题

辽宁省2015年年银行从业《公共基础》：从业人员行为模

拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的__流程。A．资产辨别 B．投资目标规划 C．定期检视 D．资产配置

2、以下关于速动比率表述不正确的是。

A：速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力 B：一般认为速动比率为1较为合适 C：零售业允许保持低于1的速动比率

D：应收账款比较多的客户，速动比率应小于1 E：著作权

3、以下关于风险预警方法表述不正确的是。

A：黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征 B：蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度 C：当扩散指数大于0．5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降

D：红色预警法重视定量分析与定性分析相结合 E：著作权

4、银行最常见的个人贷款营销渠道包括__。A．差异化营销 B．定向营销

C．合作单位营销 D．银行柜台营销

5、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。

A．外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B．外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C．美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D．国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

6、与通常的审批程序相比，破产程序实行的是__。A．程序优先 B．两审终审 C．先裁后审 D．一审终审

7、商业银行不可接受的财产质押为__。

A．出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产 B．依法可以转让的基金份额、股权

C．依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权 D．租用的财产

8、商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于__的风险管理方法。A．风险对冲 B．风险分散 C．风险规避 D．风险转移

9、某企业客户在获得贷款后的第1年、第2年、第3年的边际死亡率分别6%、5%、4%，则该企业客户在3年到期后偿还贷款的概率为__。A．84.3% B．85% C．85.7% D．96%

10、按照一般的价格理论，影响贷款价格的主要因素是__。A．同业竞争状况

B．信贷资金的供求状况 C．中央银行的货币政策 D．利率水平

11、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于__小时。A．12 B．20 C．36 D．48

12、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。A．保险事故 B．保险责任 C．保险标的 D．保险风险

13、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就 做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为__。

A．因为业务已经谈妥，所以是合理的 B．不合理，不应当申报不实费用

C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D．是合理的，因为客户经理并没有浪费

14、在现金管理中，开设信用卡账户的功能是__。A．强制储蓄的功能 B．方便还贷

C．弥补临时性资金的不足 D．方便购买投资产品

15、根据我国《担保法》的规定，抵押人的下列财产可以抵押__。A．抵押人所有的厂房、设备

B．抵押人所工作的医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施 C．抵押人依法被扣押的财产

D．自留地、自留山等集体所有的土地使用权

16、以下选项中，不属于次级贷款主要特征的是__。

A．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 B．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 C．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 D．借款人已资不抵债

17、个人汽车贷款专项用于借款人购车，不允许挪作他用，属于个人汽车贷款的__原则。A．设定担保 B．分类管理 C．专款专用 D．特定用途

18、市场风险内部模型法的局限性不包括__。

A．不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B．未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件 C．不能计量非交易业务中的市场风险

D．不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总

19、《汽车贷款管理办法》于（）颁布。A．1993年 B．1997年 C．1998年 D．2004年

20、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

21、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于__。A．延伸产品 B．基础产品 C．扩展产品 D．核心产品

22、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由__承担。A．客户 B．商业银行

C．客户和商业银行共同承担 D．根据具体理财计划而不同

23、下列关于抵押物处理，错误的表述是__。

A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 D．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

24、关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是__。

A．前者贷款利率较高

B．前者的贷款对象范围更广

C．后者的信贷风险由商业银行自身承担 D．后者是一种委托性住房贷款

25、从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是__。A．季节性销售增长 B．债务重构

C．固定资产重置及扩张 D．红利支付

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方式相反的合约，了结期货交易行为。A．结算 B．交割 C．平仓 D．清算

2、在个人住房贷款中，质押担保的法律，风险主要有__。A．质押股票的价值波动风险 B．质押物的合法性

C．对于无处分权的权利进行质押

D．非为被监护人利益以其所有权利进行质押 E．以非法所得、不当所得的权利进行质押

3、处在成熟期的行业的风险性__。A．最高 B．最低 C．中等 D．较高

4、不良贷款的处置方式包括。A：重组 B：现金清收 C：长期挂账 D：以资抵债 E：呆账核销

5、关于借款需求与借款目的的说法，正确的是__。A．借款需求指公司为什么会出现资金短缺并需要借款

B．借款需求的原因可能是长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺 C．借款目的主要指借款用途

D．长期贷款用于长期融资的目的 E．短期贷款用于短期融资的目的6、债券的发行额与__有关。A．发行者所需资金的数量 B．发行者的信誉 C．国家法律规定 D．债券种类

E．市场承受能力

7、以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是__。A．票据的主债务人是银行

B．票据以银行信用为基础，信用风险较低 C．可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D．相对于面额而言，票据的发行交割较高 E．票据的收益率较高

8、__是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。A．信用风险 B．流动性风险 C．声誉风险 D．国家风险

9、我国金融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具体包括__。A．财政部门委托投资或贷款的信托资金存款 B．企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款 C．劳动保险机构的劳动保险基金存款 D．科研单位的科研基金存款

E．各种学会、基金会的基金存款

10、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E．不按照规定进行有效的贷后监控

11、债券的构成要件是__。A．利率 B．汇率 C．期限 D．面额

E．发行机构

12、商业银行的代理业务不包括（）。A．代发工资

B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金

13、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是__。A．现金支票 B．转账支票 C．普通支票 D．旅行支票

14、通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是__。A．某日收市价最低的股票

B．某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票

C．某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票 D．某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票

15、基金托管业务包括__。A．企业年金托管 B．开放式基金托管 C．QFII证券投资托管 D．证券公司受托投资托管 E．全国社会保障基金托管

16、物的担保方式主要有__。A．抵押权 B．质押权 C．定金 D．保证 E．留置权

17、银行营销组织设立的原则不包括__。A．因事设职与因人设职相结合 B．权责对等 C．命令统一 D．机动灵活

18、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到__。

A．不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B．面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

C．确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内 D．审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

E．以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

19、以下关于年金的说法，错误的是_________。A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C．递延年金是普通年金的特殊形式。D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

20、个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括__。A．保证 B．信用 C．抵押 D．质押

21、银行业金融机构有下列哪些情形时，由银监会责令改正__ A．未经批准设立分支机构 B．未经批准变更、终止

C．自行确定有关雇员的高额薪酬

D．违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 E．发生亏损

22、下列选项关于久期分析正确的是__。

A．久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险

B．久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的 C．市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强

D．市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强

E．久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强

23、金融衍生工具的交易主体是__。A．套期保值者 B．投机者 C．监管者 D．套利者 E．经纪人

24、商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是__业务。A．综合理财规划 B．投资规划 C．投资品分析 D．理财顾问服务

25、下列关于个人汽车贷款提前还款的表述错误的是__。A．借款人应向银行提交提前还款申请书 B．借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用 C．借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

D．借款人和银行可以协商提前还款，借款人不算违约，不需支付违约金