关于中国居民理财状况的实践报告

第一篇：关于中国居民理财状况的实践报告

寒假社会实践报告

关于中国居民理财状况的实践报告

关于中国居民理财状况的实践报告

一．调查内容：

1.您目前已经选择的投资理财品种有哪些？A国债 B股票 C基金 D保险 E外汇 F信托 G黄金 H一对多专户理财产品 I人民币理财产品 J外币理财产品 K其他

2.在个人理财方面，你希望依靠下列哪些机构？A国内商业银行 B外资银行C基金公司 D中资保险公司 E外资保险公司 F证券公司 G财务顾问公司 H信托公司 I其他

3.您进行投资主要目的是？A养老 B子女教育 C应急 D医疗 E买房购车 F投资增值 G其他

4.2011年，您用于投资的资产占家庭总资产的比例如何？A 10%以下 B 20-30% C40-60% D 60%以上 E 无投资

5.2011年，您主要通过什么途径获得理财信息？A报纸 B电视 C广播 D网络 E户外媒体 F车载电视 G银行理财经理 H保险代理人 I朋友介绍 J理财推介会 K 其他

调查目的：更好地了解中国人理财状况，从前十年看未来中国人理财发展方向。一股股投资热潮，一次次赚钱良机，但过去十年，在中国经济的快速增长之下，很多国人在理财上却没有接住招。错过了2007年的股市大牛，却踩中了2012年的贵金属大跌；2010年没敢买信托，在银行里买的理财产品却遭遇亏损。理财的市场里充满了各种抱怨、后悔和伤感，运气说、内幕说乃至消极论甚嚣尘上。理财赚到钱的人，除了若干个大忽悠，多数人都在低调地数钱、消费，红尘中的你争我夺仿佛已离他们而去。理财不是买彩票，赚到钱肯定是有章可循的。不管是股市、债市、牛市、熊市，每天数不清的赚钱机会从我们身边掠过，大量的“坑爹”陷阱也相继埋下，一阵阵狂风之后，手里能摘到桃子的，就是那些看得清、跳得远、抓得准的人。他们或是温州的小商贩，或是鄂尔多斯]的炒房一族，亦或是股市中的私募枭雄。十年，换算成日子也不过3000多个日夜，同样的时间，有人变得富可敌国，有人沦落为负债累累，区别就在于每一天，是否踏准了节奏，找准了变化。去年的理财十年中，我们发现与理财相关的领域有着四大变化：其一，财富积聚越来越快，中国人手中可支配财富越来越多；其二，中国人理财理念经历变革；其三，中国人生活水平迅速提高；其四，财富管理行业从无到有再到兴起。同时，我们也发现，因为理财的擅长与否，人群已经渐渐被区隔开来，财商已经成为和智商、情商同等重要的个人软实力评价标准。理财是一门太庞杂的学问，它涵盖了绝大多数的资本市场和金融机构，和所有的宏观因素相关，并包含了投资学、心理学、社会学、产业研究，乃至创业、职场、消费等等。与钱相关的地方，就离不开理财，透过理财，也可以落脚到人生的每一个角落。

二．亲身体会到团队合作的巨大作用，个人的能力毕竟有限，难有以团队形式进行配合的事半功倍。我们这次活动前期以团队形式开展，每次问卷调查都分工明确，大家密切配合，使调查活动能成功的完成并趋于完善。使我们亲身感受到团队精神和魅力所在，使我们提高了自己适应团队的能力。深入了解居民，了解经济，了解居民理财的发展趋势，这次问卷面向我市居民，从他们口中我们了解到在当下我市居民投资理财的真实状况，为研究中国居民理财状况提供一定 的数据资料参考。我们自身口才得到提高，在和市民交谈中注意语境和口气，及时纠正不得体的地方，在调查中学会大胆的说，自信的说。

这次实践，就是把我们在学校所学的理论知识，运用到客观实际中去，使自己所学的理论知识有用武之地。只学不实践，那么所学的就等于零。理论应该与实践相结合。另一方面，实践可为以后找工作打基础。通过这段时间的实习，我们学到一些在学校里学不到的东西。因为环境的不同，接触的人与事不同，从中所学的东西自然就不一样了。要学会从实践中学习，从学习中实践。

第一次参加社会实践，我明白大学生社会实践是引导我们学生走出校门，走向社会，接触社会，了解社会，投身社会的良好形式；是培养锻炼才干的好渠道；是提升思想，修身养性，树立服务社会的思想的有效途径。通过参加社会实践活动，有助于我们在校大学生更新观念，吸收新的思想与知识。不同的时间的社会实践，一晃而过，却让我从中领悟到了很多的东西，而这些东西将让我终生受用。社会实践加深了我们与社会各阶层人的感情，拉近了我与社会的距离，也让自己在社会实践中开拓了视野，增长了才干，进一步明确了我们青年学生的成材之路与肩负的历史使命。社会才是学习和受教育的大课堂，在那片广阔的天地里，我们的人生价值得到了体现，为将来更加激烈的竞争打下了更为坚实的基础。我在实践中得到许多的感悟!三．投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资理财一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。

我国个人投资理财市场的特点首先表现为起步晚，1995年招商银行率先推出集本、外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的反观个人理财产品，这是我国个人理财市场初步形成的开端。这一特点成为制约我西方的个人理财市场，我国晚了数十年。国个人理财市场发展的因素之一，但从另一个角度看，起步晚近年来我国资本市场迅却发展迅速，说明蕴藏着巨大的潜力。速发展，个人财富累积额逐年上涨，人们的理财需求旺盛，这些为个人理财市场的发展提供了良好契机、充分的物质基础和广阔的发展空间。目前，个人理财业务主要由各商业银行开展，各家银行也把个人理财业务作为新的利润增长点，重金打造自主理财品牌。但随着金融市场的进一步放开，外资银行抢滩中国市场，并把个人理财业务作为竞争焦点，在未来一定时间内，中外银行间将展开激烈的个人理财业务的竞争。

个人投资理财市场不健全，首先，我国银行业经营的信息化建设与西方国家相比仍有较大的差距，个人理财业务信息化建设更是处于探索阶段，缺少必要的理论与经验支持，且目前国内商业银行电子化规模小，网络化程度低，电子化服务还很不完善，电话银行还不普及，手机银行、网上银行刚刚起步，这些都成为了个人理财业务快速发展的障碍。甚至缺少专门为客户设计的电脑软件，以及必要的查询服务和市场资讯服务，更别提为客户做理财分析、调查、量身定做理财目标和计划等。其次，是缺乏金融产品信息反馈机制、相对独立的业务运作系统和客户信息资源的开发运用体系。理财业务的开展需要金融及产建立一套客户经理支持系统，为客户经理提供经济、品知识和信息学习、查询和反馈的后台支持。

同时，建立和运用客户资料库分析系统也是银行个人理财业务的基础，但我国多数商业银行的运作系统是建立在账户管理基础上，而不是客户整合和分析客户信息，理财信息管理基础上的，无法充分收集、业务无法确定目标群体的真实需求。此外，商业银行之间、商业银行与保险、证券公司之间的有关客户信息资料库还不能相互有效沟通。银行服务不到，服务缺乏专业性。高收入的年轻人对外资金融机构的个人金融服务普遍持接受态度，而对于国内的同类服务却无法认同

四.从去年甚至更早一段时间以来，有一些很专业的经济学领域的术语在街头巷议里也能听到了，通货膨胀、货币升值、货币政策甚至还有美国的次贷危机，要说以前这都是政府部门和专家学者研究的问题，可现在好象离我们也很近了。银行帐户里面的钱是在升还是在贬？房子是现在买还是再等等？手里的美元换还是不换？二十年甚至十年前，咱们普通老百姓根本关心不到这么多的问题，但是现在，随着居民个人财富的增长，投资渠道也前所未有地增加了，我们面对着太多诱惑和选择，更期望有理财师的指点！

关于新型理财产品：比特币可以用来兑现，可以兑换成大多数国家的货币。使用者可以用比特币购买一些虚拟物品，比如网络游戏当中的衣服、帽子、装备等，只要有人接受，也可以使用比特币购买现实生活当中的物品。比特币与其他虚拟货币最大的不同，是其总数量非常有限，具有极强的稀缺性。该货币系统曾在4年内只有不超过1050万个，之后的总数量将被永久限制在2100万个。比特币的概念最初由中本聪在2009年提出。比特币也用于称bitcoin，根据中本聪的思路设计发布的开源软件以及建构其上的P2P网络。与大多数货币不同，比特币不依赖于特定的中央发行机构，使用遍布整个P2P网络节点的分布式数据库来记录货币的交易，并使用密码学的设计来确保货币流通各个环节安全性。比特币或将成为类黄金投资品

关于新的理财方式：余额宝由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。通过余额宝，还能随时消费支付和转出，无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。近期余额宝推出年利率7%理财产品，更是受到了疯狂抢购！

关于新的理财人群： 在日前黄金的多空厮杀对决中，“中国大妈”因公开“挑战”华尔街，其名号响彻全球。实际上，“中国大妈”这个群体在“抄底”黄金之前，已活跃于各个理财市场。无论是在银行理财、保险、房地产及另类投资领域，都随处可见她们的身影。中国大妈能不能成为理财风向标值得期待！

五．八大报告提出，到2020年，实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番。根据国家统计局的数据，2010年，中国城镇居民人均可支配收入为19109元，农村居民人均纯收入为5919元。按照“72法则”，如果10年实现收入倍增，则平均每年收入的增长幅度约为7.2%。从过去五年的时间来看，虽然股市不给力，但是黄金、房地产、国债、债券基金等投资品种，都帮助居民实现了财富的增值，实现了财产性收入。可见，如果善用理财工具，在收入所得增长的基础上，有效提高财产性收入，收入倍增计划将会提速。

随着金融产品的日益涌现，居民理财的方式也越来越多，以往排队还买不着的国债现在可以随便买；炒汇、房产、债券基金等新的理财方式，被越来越多 的人所接受——广大居民的理财观念更新、投资渠道更广了。展望新的一年，沪深股市同样会为老百姓提供不少的投资机会。我国证券市场发展１３年来，成绩巨大。作为一个新兴市场，虽然还存在着不少问题，但所取得的成就是举世瞩目的。在上市公司的数量、融资金额和投资者数量等方面，我国股市已具有相当规模。到目前为止，我国股市投资者开户数已经突破了7000万户。伴随着基金法的出台，也有越来越多的老百姓在选择基金理财。到2003年年底，我国已成立的基金公司有33家，15家基金公司正在筹建过程中，已宣告成立的基金为110只，总发行规模超过2000亿份。基金属于中长期投资，风险较低，起伏不大，其盈利能力也不容小觑。最新的统计资料显示，2003年中，我国基金市场中所有基金简单平均净值增长率高达20.27%，而同期上证指数涨幅仅为10.27%，基金整体的收益高出同期市场收益近一倍。当前我国正大力发展投资基金业，供老百姓选择的基金产品愈发丰富，老百姓可以从风险控制程度上，选择不同的基金进行适当的比例配置。

六．不理财，财不理你！一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何钱生钱！即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。时间大约8—10年，最重要的领域就在金融市场，但是需要有一定的资本及专业理财能力。合作“双赢”才会有机会做到！

一、控制风险的大小不在于投资项目本身的风险大小，而在于风险控制能力的大小。黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资，就是所谓的高利润伴随着高风险，但是这个行业的投资风险是完全可以控制的，我们会用严格的资金管理方式来控制风险。

二、投资方式：以杠杆原理，保证金的形式。即以银行或交易商提供融资给投资者，投资者以一定比例的保证金的形式进行，交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为 750 美元。

三、投资理念：坚持“生存第一”的原则，以保住投资者的本金为前提；以做短线为主，中长线为辅；把握获取利润的机会；在控制风险的前提下，利润最大化；

第二篇：《中国居民营养与慢性病状况报告(2015年)》

《中国居民营养与慢性病状况报告（2015年）》

一、我国居民膳食营养与体格发育状况

一是膳食能量供给充足，体格发育与营养状况总体改善。

十年间居民膳食营养状况总体改善，2012年居民每人每天平均能量摄入量为2172千卡，蛋白质摄入量为65克，脂肪摄入量为80克，碳水化合物摄入量为301克，三大营养素供能充足，能量需要得到满足。全国18岁及以上成年男性和女性的平均身高分别为167.1cm和155.8cm，平均体重分别为66.2kg和57.3kg，与2002年相比，居民身高、体重均有所增长，尤其是6-17岁儿童青少年身高、体重增幅更为显著。成人营养不良率为6.0%，比2002年降低2.5个百分点。儿童青少年生长迟缓率和消瘦率分别为3.2%和9.0%，比2002年降低3.1和4.4个百分点。6岁及以上居民贫血率为9.7%，比2002年下降10.4个百分点。其中6-11岁儿童和孕妇贫血率分别为5.0%和17.2%，比2002年下降了7.1和11.7个百分点。二是膳食结构有所变化，超重肥胖问题凸显。

过去10年间，我国城乡居民粮谷类食物摄入量保持稳定。总蛋白质摄入量基本持平，优质蛋白质摄入量有所增加，豆类和奶类消费量依然偏低。脂肪摄入量过多，平均膳食脂肪供能比超过30%。蔬菜、水果摄入量略有下降，钙、铁、维生素A、D等部分营养素缺乏依然存在。2012年居民平均每天烹调用盐10.5克，较2002年下降1.5克。全国18岁及以上成人超重率为30.1%，肥胖率为11.9%，比2002年上升了7.3和4.8个百分点，6-17岁儿童青少年超重率为9.6%，肥胖率为6.4%，比2002年上升了5.1和4.3个百分点。

下面介绍我国居民慢性病状况。一是关于重点慢性病患病情况。

2012年全国18岁及以上成人高血压患病率为25.2%，糖尿病患病率为9.7%，与2002年相比，患病率呈上升趋势。40岁及以上人群慢性阻塞性肺病患病率为9.9%。根据2013年全国肿瘤登记结果分析，我国癌症发病率为235/10万，肺癌和乳腺癌分别位居男、女性发病首位，十年来我国癌症发病率呈上升趋势。二是关于重点慢性病死亡情况。

2012年全国居民慢性病死亡率为533/10万，占总死亡人数的86.6%。心脑血管病、癌症和慢性呼吸系统疾病为主要死因，占总死亡的79.4%，其中心脑血管病死亡率为271.8/10万，癌症死亡率为144.3/10万（前五位分别是肺癌、肝癌、胃癌、食道癌、结直肠癌），慢性呼吸系统疾病死亡率为68/10万。经过标化处理后，除冠心病、肺癌等少数疾病死亡率有所上升外，多数慢性病死亡率呈下降趋势。三是关于慢性病危险因素情况。

我国现有吸烟人数超过3亿，15岁以上人群吸烟率为28.1%，其中男性吸烟率高达52.9%，非吸烟者中暴露于二手烟的比例为72.4%。2012年全国18岁及以上成人的人均年酒精摄入量为3升，饮酒者中有害饮酒率为9.3%，其中男性为11.1%。成人经常锻炼率为18.7%。吸烟、过量饮酒、身体活动不足和高盐、高脂等不健康饮食是慢性病发生、发展的主要行为危险因素。经济社会快速发展和社会转型给人们带来的工作、生活压力，对健康造成的影响也不容忽视。

慢性病的患病、死亡与经济、社会、人口、行为、环境等因素密切相关。一方面，随着人们生活质量和保健水平不断提高，人均预期寿命不断增长，老年人口数量不断增加，我国慢性病患者的基数也在不断扩大；另一方面，随着深化医药卫生体制改革的不断推进，城乡居民对医疗卫生服务需求不断增长，公共卫生和医疗服务水平不断提升，慢性病患者的生存期也在不断延长。慢性病患病率的上升和死亡率的下降，反映了国家社会经济条件和医疗卫生水平的发展，是国民生活水平提高和寿命延长的必然结果。当然，我们也应该清醒地认识到个人不健康的生活方式对慢性病发病所带来的影响，综合考虑人口老龄化等社会因素和吸烟等危险因素现状及变化趋势，我国慢性病的总体防控形势依然严峻，防控工作仍面临着巨大挑战。

党中央、国务院高度重视居民营养改善与慢性病防治工作，国家卫生计生委和有关部门采取有力的措施，积极遏制慢性病高发态势，不断改善居民营养健康状况。

一是始终坚持政府主导、部门协作，将营养改善和慢性病防治融入各项公共政策。多部门在环境整治、烟草控制、体育健身、营养改善等方面相继出台了一系列公共政策。2011年国家卫生计生委启动了慢性病综合防控示范区建设，目前已在30个省份和新疆生产建设兵团建成265个国家级示范区。落实政府和部门职责，提供健康性支持环境方面发挥了重要作用。

二是着力构建上下联动、防治结合、中西医并重的慢性病防治体系和工作机制。国家层面相继成立了中国疾病预防控制中心慢病中心、营养与健康所和国家心血管病中心、国家癌症中心，协同指导全国营养改善与慢性病防治工作。地方层面强化了疾控机构、医院和基层医疗卫生机构的分工合作，建立防治结合、中西医结合、双向转诊等协作机制，积极地探索慢性病全程防治管理服务模式，推进分级诊疗制度，整体提升慢性病的诊疗能力，夯实慢性病的公共卫生服务均等化和有效地诊疗服务。

三是积极推进慢性病综合防治策略。广泛开展健康宣传教育，全民健康生活方式行动覆盖全国近80%的县区，积极实施贫困地区儿童和农村学生营养改善、癌症早诊早治、脑卒中、心血管病、口腔疾病筛查干预等重大项目，以及中医“治未病”健康工程。

四是不断提高慢性病防治决策的科学性。国家卫生计生委不断完善营养与慢性病监测网络，扩展监测内容和覆盖范围，相继开展居民死因监测、肿瘤随访登记、营养与慢性病监测等工作，为掌握我国居民营养与慢性病状况及其变化趋势，评价防治效果、制定防治政策提供科学依据。

第三篇：理财规划实践报告

实习的目的与意义

我们更加直观地理解了财务管理的基本内容，懂得各种财务活动的联系，以及财务活动同其他各种经济活动的联系，掌握财务管理的各种业务方法，学会运用财务管理的知识和技能为经营战略和经验决策服务，提升从事经济管理工作所必须的财务管理专业水平和工作能力。同时，加深了我们对财务管理专业的了解，拓宽了我们的知识面，提高分析问题和解决问题的实际能力，培养实事求是的工作作风，脚踏实地的工作态度。2 实习的内容

实习时学生接触实践的教学过程，每个学生都应该通过财务管理的综合实习，了解财务管理工作的具体情况，将已学过的知识与实践相结合。财务管理实习的基本内容：财务管理目标；预算编制；信用政策；股利政策；项目投资决策；财务预测；资金管理；证券投资；财务分析；财务综合案例分析。2.1 财务管理目标

财务管理目标财务管理目标又称理财目标，是指企业进行财务活动所要达到的根本目的，它决定着企业财务管理的基本方向。财务管理目标是一切财务活动的出发点和归宿，是评价企业理财活动是否合理的基本标准。随着市场经济体制的逐步完善，财务管理理论在不断地丰富和发展。其中财务管理的目标,也在不断推陈出新。到目前为止,先后出现了四种比较具有代表性的观点,分别是:利润最大化原则、每股收益最大化原则、企业价值（股东财富）最大化原则和相关者利益最大化。2.1.1 利润最大化

优点：(1)剩余产品的多少可用利润衡量(2)自由竞争的资本市场中，资本的使用权最终属于获利最多的企业(3)只有每个企业都最大限度获利，整个社会的财富才能实现最大化 缺点：(1)没有考虑利润的实现时间和资金时间价值(2)没有反映创造的利润与投入资本之间的关系(3)没有考虑风险问题

(4)片面追求利润最大化可能导致短期财务决策倾向，影响长远发展 2.1.2 股东财富最大化

优点：(1)考虑了投入与产出的比较关系。

缺点：(1)没有考虑资金的时间价值和风险价值(2)没有考虑货币的时间价值(3)导致企业行为的短期化

2.1.3 企业价值(或股东财富)最大化

优点：(1)考虑了货币的时间价值和风险价值(2)可促使企业资产的保值或增值(3)有利于克服管理上的片面性和短期行为(4)有利于社会资源的合理配置

缺点：(1)对非股票上市公司，这种估计不易客观和准确(2)公司股价并非为公司所控制，其价格波动也并非与公司财务状况的实际

变动相一致

(3)为控股或稳定购销关系，不少企业相互持股 2.1.4 相关者利益最大化

优点：(1)有利于企业长期稳定发展(2)体现了合作共赢的价值理念(3)这一目标本身是一个多元化、多层次的目标体系，较好的兼顾了各利益主体的利益(4)体现了前瞻性和可操作性的统一

缺点：(1)企业在特定的经营时期，几乎不可能使利益相关者的财富最大化，只能做到其协调化

（2)所设计的计量指标中销售收入，产品市场占有率是企业的经营指标，已超出了财务管理自身的范畴

本案例中新公司成立后，对原有的财务管理目标进行了一系列的改革，尤其是在员工制度、分配制度、组织机构、和管理制度上，进行了较大的变动以达到转变职工观念，追求企业价值最大化，最终以实现总体收益和价值的最大化的这样一种效果。可见，财务管理目标的选择对企业至关重要。2.2 信用政策

信用政策是指企业为对应收账款进行规划与控制而确立的基本原则性行为规范，是企业财务政策的一个重要组成部分。信用政策包括信用标准、信用条件和收款政策，主要作用是调节企业应收账款的水平和质量。

根据本案例中的计算结果，我们可以看出，如果不及时改变信用政策，处理目前与该经销商的这种情况，东方百货会产生更多的欠款，应收账款会因为不能及时变现而产生坏账，减少企业的流动资金，不利于企业生产经营活动的进行，百货公司的信用风险加大，不利于资金回笼。根据以上分析，在这里提出以下几点建议：(1)应收账款赊销效果的好坏，依赖于企业的信用政策，该公司制定合理的信用 政策通过信用标准，信用条件和收账政策三个方面来决定信用政策。(2)加强应收账款的日常管理，对应收账款进行跟踪分析，账龄分析，首先保证率分析等，简历应收账款坏账准备金制度。(3)争取与该经销商协商达成一致的意见，共同解决问题，找到共赢方案。实达电脑公司过去采用比较宽松的信用政策，其目的是为了扩大销售，占领由此带来的结果是扩大了企业的销售额，占领了市场份额，公司也发展壮大了起来。但是，同时由于信用政策过于宽松，导致客户拖欠数额越来越大，时间也越来越长，严重影响资金周转，最终导致企业资产负债率过高，流动资金不足，公司陷入进退两难的境地。经过我的计算，新的信用政策是利润增加了 70 万，公司的存货资金占用减少了1000 万元，所以新方案的可行性很大，因此必须考虑使用新的信用政策，来改变目前这种趋势。2.3 鼓励政策

股利政策是指在法律允许的范围内，企业是否发放股利，发放多少股利及何时发放 股利的方针以及对策。

对两段材料分析。材料一：对财务总监设计的几种不同的股利分配方案进行 分析，并且选择其中较为恰当的一个方案。对于这个问题，我先求了三个方案的 投资报酬率和剩余收益，接着计算在剩余股利政策、固定股利政策、固定股利支 付率政策下所需自有资金数额及预计的外部自有资金需要量。材料二：根据长城 公司以往 的财务指标及长期贷款利率和一些相关资料，分析长城公司股利政策。这个问题是分别计算在剩余股利政策、固定股利政策、固定股利支付率政策下发 放的股利及实际可支配的现金，最后得出结论，可采用固定股利支付率政策，股 利支付方式为 20%发放现金股利，80%发放财产股利或股票股利。2.4 项目投资决策 本案例需要我们根据问题到材料中找到每一道题目所需要的数据。首先要计算第一年至第五年的税前利润和税后利润。接下来就求每年的现金净流量。虽然看似简单，但是掌握必要的理论公式以及能够从材料中提取到我们所需要的数据才是解题关键。最后是项目投资项目的评价，在投资项目的执行过程中，应注意原来作出的投资决策是否合理，是否正确，一旦出现新的情况，就要随时根据变化的情况作出新的评价。2.5 财务预测

财务预测是根据财务活动的历史资料，考虑现实的要求和条件，对企业未来的财务活动和财务成果作出科学可预计和测算。它是财务管理的环节之一。其主要任务在于：测算各项生产经营方案的经济效益，为决策提供可靠的依据，预计财务收支的发展变化情况，以确定经营目标，测定各项定额和标准，为编制计划，分解计划指标服务。财务预测环节主要包括明确预测目标，搜集相关资料，建立预测模型，确定财务预测结果等步骤。本案例中运用相关财务知识计算公司的净利润、债券发行总额、债券成本和资产总额，运用高低点法计算每万元销售收入与现金项目不变资金，建立资金预测模型，预测公司的资金需要总量以及需要新增资金量。2.6 资金管理

资金管理是对企业资金来源和资金使用进行计划、控制、监督、考核等项工作的总称，是财务管理的重要组成部分，资金管理包括固定资金管理、流动资金管理和专项资金管理。

本案例讨论企业账款的收回，只要存在商业信用行为，坏账损失则是不可避免的。会有客户逾期还未付款或者拒绝付款，这时候就需要我们通过各种方式与客户沟通以收回账款。针对此问题,西门子公司特地设立了金融服务集团，即 sfs。sfs 在企业的财务方面提供很大的支持与帮助，提高了现金管理的效率和效益。sfs在西门子的金融服务集团中有着举足轻重的作用，它不仅承担了西门子“内部银行”的职能，还提供全方面的咨询和财务金融方面的支持。2.7 证券投资

证券投资是指投资者（法人或自然人）购买股票、债券、基金券等有价证券以及这些有价证券的衍生品，以获取红利、利息及资本利得的投资行为和投资过程，是直接投资的重要形式。证券投资分析是指人们通过各种专业性分析方法，对影响证券价值或价格的各种信息进行综合分析以判断证券价值或价格及其变动的行为。

本案例中利用固定股利贴现模型否认了董事长的观点，分析出股利增加对可持续增值率和股票账面价值的影响。首先参考固定股利增长贴现模型，分析材料中董事的观点是否正确，并分析股利增加对可持续增长率和股票的账面价值有何影响。然后得出结论，股利支付率的提高将减少可持续增长率以及股票账面价值。评估东方集团的股票价值，先要算出预计第一、二、三年的每股股利，再算出投资人要求的收益率，最后通过第一步、第二步算出的结果，算出股票价值。而这一结果也表明，公司股票的内在价值将高于其市价，说明采用新项目，公司的股价将会上升。2.8 财务分析

根据实习资料，计算出相关指标，从短期偿债能力指标计算结果看，该公司年末的各种指标都比年初高，都说明短期偿债能力在提升。流动性风险减小了，现金流量比率小于1，说明企业生产经营活动产生的现金不足以偿还到期债务。从长期偿债能力指标的计算结果来看，该公司年末资产负债率大于年初，说明企业的债务负担加重，长期偿债能力风险较大，相应地，由投资人投资所形成的资产增多。从产权比率可以看出负债受股东权益的保护程度增强。从营运能力指标看，计算出该厂2003、2004年短期资产、长期资产和总资产的周转率指标，然后根据这些周转率的结果分析该厂的营运能力，得出2004年较2003年该厂的营运能力有所增强，资产的使用效率有了提高。从生产经营获利能力指标看，求出营业利润率、成本费用利润率等指标，分析后发现2004年的指标大于2003年的指标，可看出企业经营获利能力提高了。从资产获利能力的指标看，求出的总资产报酬率均高于30%，说明企业盈利能力较强。从资金净利润率指标，对该厂获利能力进行综合分析，说明该厂要注意成本控制，且现金收益的保障程度也不高，但2004年比2003年资产获利能力有所提高。2.9 财务综合案例分析

计算四川长虹 2001—2003 年有关盈利能力、营运能力、发展能力、负债与 资本结构、资产结构和收入利润结构指标。根据计算结果，对企业2001-2003年的财务状况和经营状况作出评价，并指出经营中的问题。①从企业的盈利能力指标看，该企业的营业利润率逐年上升，从2001年的0.16%上升至2003年1.35%，说明改期经营状况较好，发展潜力较大；该企业的成本利润率也逐年上升，从2001年的1.10%上升至2003年的2.25%，可以看出该企业的成本控制较好。从总体而言，该企业的经营状况和获利能力较好。②从企业的营运能力指标看，该企业的应收账款周转率逐年下降，由2002年的3.39下降至2003年的2.71，说明该企业的应收账款管理不够，坏账增多，变现能力下降，但总体来说，该企业的应收账款周转率还比较好，相对于应收账款周转率的下降，该企业的其他周转率，如存货周转率，流动资产周转率，固定资产周转率等逐年上升，说明该企业的整体营运能力较强，各项资产利用率较高，日常经营能力较强，企业发展较好，说明该企业是值得投资的。

财务分析报告是对一定时期内企业、事业单位财务活动或财务计划完成情况进行分析、总结后写成的书面报告。它是财务部门通过一系列会计处理程序汇成若干会计报表，提供各种财务收支情况，并在此基础上，经过认真分析、概括、提炼而编写成的有说明性和总结性的文书。财务分析报告通常在和季度编写，它是一定时间内企业经营活动在财务上的综合反映，可为人们了解企业的生产、经营、资金运用等情况及时提供衡量和评价的依据。3 实习的体会

通过本次理财实训实习，让我们对上学期学习的财务管理和这学期学习的财务报表分析相关方面的知识有了跟进一步的了解，起到了温故知新的作用。在课堂上没有理解的知识点，在做题的过程中慢慢理解，有些淡忘的公式，在做题的过程中加深了记忆。从一开始，拿到实习材料，看着一道道的题目，不知所措，甚至想过要放弃，到后来自己拿出财务管理的书，一个个知识点的查阅、理解，再运用到具体的题目，到最后完成每个案例的问题，以及完成这篇实习报告。

让我学会了如何综合运用所学知识，观察、分析财务报表，正确、合理评价地评价企业的财务状况、资产管理水平、获利能力以及企业发展趋势。同时也发现自己存在的不足，例如会计知识不扎实，实际应用能力有待提高，会计的社会实践经验不足等等。

总的来说，这一次的实习虽然只是在校内自主实习，但是依然让我学到了许多知识，得到了很多经验，并在实际操作过程中找出了自身存在的不足，对今后的财务管理学习有了一个更为明确的方向和目标，开阔了我们的视野，增进了我们对企业实践运作情况的认识，为我们毕业走上工作岗位奠定坚实的基础。篇二：投资理财综合实训报告总结

投资理财综合实训报告总结

近几年，随着经济的发展，人们的生活水平日益提高，家庭资金也日渐充裕，但是大多数人都不会很好的利用自己的资产，不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中，缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例，很多人都会选择将自己闲置的资金放入银行来获取微薄的利息，而不肯将资金进行合理的组合投资，获得更大的利润。因此，为了更好的管理自己资金，进行投资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。进行了半学期投资理财综合实训课程的学习，通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解，而后对课后布置的案例进行实际分析和操作，让我在此课程上收获不少。首先，不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划，必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析，在财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表，因此可以着重从这几个方面进行。然后再进行财务比率的分析，从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手，从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析，制定出适合该家庭或是个人的理财目标，目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后，就接着理财规划几投资建议。

投资理财需要根据的理财目标而定，如养老、保障、投资、强制储蓄、应急等不同的理财目标有不同的流动性、资金安全、收益、期限等需求，适宜于不同的理财产品。在理财之前，还需要考虑保障需求以及近期的大笔开支，在这些开支都已经进行了之后，剩余的资金才属于闲置资金。在闲置资金中，需要根据风险偏好来确定投资比例，偏激进，能承受较高风险以期获得较高收益，可以考虑多配置偏股票类的基金，偏稳健则可以考虑多配置存款、银行理财产品、债券基金等。以家庭为例，在短期的理财规划中，可以进行理财产品的购买，比如股票型基金、货币型基金等；在家庭金融资产增值规划中，根据偏好类型，对无风险资产、低风险资产和风险投资进行比例的分配。理财规划的过程中，也要重视家庭资产的流动性管理以及合理避税规划等方面。在中长期的理财规划中，如果家庭里边有子女的话，要及早进行子女的教育金储备规划。另一方面也对家庭的长期期权投资以及养老医疗保险方面进行规划。进行投资理财规划是为了更好的运作的资金，让投资者获得最大的效益，从而能从各方面提高自己的生活水平和生活质量，因此在进行投资理财建议的时候需要考虑各个方面，将各个投资理财方案进行对比，将最佳方案投入使用。就像之前布置的作业中的案例一样，如果不懂得投资自己手中的资金，即使是一个生活水平较高的家庭，面对突如其来的意外，对一个家庭的打击是致命的。对家庭进行投资理财规划，是对整个家庭负责的一种行为。进行投资理财规划，能够为家庭（个人）增加收益，从而可以提高家庭的生活水平；进行金融风险资产组合投资，能够将在增加收益的情况下分担风险；对医疗保险、养老保险方面进行投资可以为自己的将来形成一份保障。

通过投资理财综合实训课程的学习，让我学到了很多，不仅是在多资金的运作上，也让我对“投资”这两个字理解更加深刻，正如一个大家耳详能熟的理念：“把你的财产看成是一筐子鸡蛋，把它们放在不同的地方：万一你不小心碎掉其中一篮，你至少不会全部都损失”。鸡蛋必须放在不同篮子的主要目的是，使你的投资分布在彼此相关性低的资产类别上，以减少总体收益所面临的风险。当今社会是不断发展进步的，作为一名时代的大学生，我们必须学会投资理财。除了

资金的方面的投资，我们也得学会对自身的“投资”。有个名人曾说过：对于自身的投资是最大的投资。的确如此，自身投资也分两个方面，硬件方面和软件方面：硬件方面就是要做好身体素质的锻炼，也就是健身理财，这一点已经得到越来越多人的认可；软件方面就是要拓宽知识面，不断学习，提高自己。就像资金投资一样，投资会有回报，我相信对自身的投资也是一样的，因此我们得学会多方面的“投资”。篇三：理财规划报告书

蜜蜂理财工作室 成员姓名⑴ 顾静雯 报名编号 dz6251026014 成员姓名⑵ 胡宏费 报名编号 dz6251358137 成员姓名⑶ 贺卿 报名编号 dz6251101124 案例编号 1 参赛单位 中国工商银行股份有限公司

理财规划报告书

谨致：小舟小姐（案例一）

理财工作室 2007年8月

目录：

第一部分：客户告知

一、声明

二、理财规划报告书摘要

第二部分：客户基本情况分析

一、客户基本状况介绍

二、客户的特殊状况与理财目标

三、家庭财务分析

第三部分：理财规划方案

一、风险告知

二、投资规划

三、购房计划

四、定期检查的安排

第四部分：投资产品库

第一部分：客户告知

一、声明：

尊敬的客户：

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：

1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

4、专业胜任说明：此份理财规划报告书由中国工商银行电子银行部“蜜蜂”理财规划小组为您制作，其小组3位成员经验背景介绍如下： 1)学历背景：分别就读于经济学、金融学、管理学等相关专业； 2)工作经验：中国工商银行95588理财金专家座席客户经理； 3)专长：投资规划、保险规划全方位理财规划。

5、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

6、揭露事项：

1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源：如顾问契约。2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：本工作小组仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

二、理财规划报告书摘要： 1.理财规划目的：

以全方位的观点衡量应如何使用闲置资金进行投资来达到理财目标。2.客户背景：

小舟，27岁，工作5年，是一名普通的公司职员，单身，与父母同住。3.资产负债状况：

以2006年底市价计算，总资产24万，负债无；投资意识不是很强，活期存款过多，但是由此带来的好处是资产流动性很大。4.目前收入支出状况：

家庭年收入总和为9900元，年基本开销2000元，年结余7900元。5.理财目标：

希望把资金用于投资，在短期内就能够获得增值。大约三年后准备独立购置一套卢浦大桥附近的二手房。6.理财规划和建议: 建议客户在保证流动性资产应大于三个月的支出作为紧急预备金之外，尽量多的投资于生息资产，增加净资产投资率。为三年后准备独立购置房产做准备。小舟小姐的流动资金较充足，无经济负担，目前的投资方向趋于保守，并且鉴于她过去也没有自主投资的经验，所以我们建议小舟小姐采用专家理财的方式，对自己的资产进行保值和增值。

另外，银行推出的一些衍生产品也比较适合小舟小姐。如短期人民币理财产品，收益大大超过活期存款，甚至高于定期存款利率，也不用经常关注它的涨跌情况。连结保险产品也是近期热门的投资方向，一份投资，既能获得收益，又添一份保险。7.根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2008年1月初为下次检 讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。返回首页-5-篇四：个人理财规划报告 范文

个 人 理 财 规 划 报 告

personal financial planning report 理财师团队成员：文 琳、李百胜、马 闯

中国光大银行重庆分行财富管理中心

二0一0年一月二十九日

目 录

重要声明.....................................................................................................................................................第一部分

家庭基本情况......................................................................................................................4 第二部分

家庭财务诊断及建议........................................................................................................6

一、家庭财务状况分析..................................................................................................................二、风险测试....................................................................................................................................9

三、基本假设.................................................................................................................................10

四、家庭财务推断及建议............................................................................................................11 第三部分

家庭财务规划...................................................................................................................一、备用金安排.............................................................................................................................12

二、保险规划.................................................................................................................................13

三、换房规划.................................................................................................................................四、小孩教育金及创业金规划..................................................................................................第四部分

规划分析及建议..............................................................................................................16

一、生涯仿真分析........................................................................................................................16

二、投资组合分析........................................................................................................................三、敏感性分析.............................................................................................................................17

四、几点建议.................................................................................................................................18 第五部分 风险揭示与免责声明.....................................................................................................第六部分

后续服务............................................................................................................................19 附件1：excel表格：基本假设、生涯仿真表

1、生涯仿真表3 附件2：word 文档：风险评估

重 要 声 明

尊敬的 冯女士 : 首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先，耽误您几分钟时间，请仔细参阅以下声明: 本理财规划方案围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标制定。请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。

我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您资料。您应承诺如实陈述事实，如因隐瞒真实情况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何责任。

我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服咨询电话95595。我们期待着与您共同完善和执行本计划。

理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。

我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务目标的信息，这些信息会对您的理财将产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。

我们对于通货膨胀率等各项经济指标的估计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售，来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我们不对未来的业绩做任何保证。

本规划报告书将由理财顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

第一部分 家庭基本情况

一、家庭成员基本情况

注：学校分配住房一套（50平方米）按其住房的现价打8折，即：450000÷80×0.8×50=225000

三、已明确的理财目标 篇五：实习报告(理财之道)序号： 第2组

学院

工商管理综合实训报告

院 部

专 业

班 级

指导教师 成绩评定

商学院 工商管理 工商 2014 年 11 月 03 日

第2组人员资料

职 务 姓 名 学 号 班 级

总经理：

助 理：

财务总监：

助 理：

一、实习准备

（一）实习动员 2014年10月25日，在校实验楼603教室，工商管理专业在姜鸥、吴玉萍、刘英杰三个老师的带领下召开了工商管理专业“理财之道”专业实训动员大会。老师详细的向我们讲解了此次实训的目的、过程安排以及实训的意义，最后祝愿我们能在本次实训中有所收获。

（二）实习分组

为了更好的进行对抗训练，我们所有同学分成了12个小组，每组6-7名同学。同时，我们以小组为单位，组建公司。并进行了确定公司名称、目标等一系列组建活动。

二、实习过程及内容

（一）实习介绍

《理财之道－财务管理电子对抗系统》提供一个模拟的市场环境，参加训练的所有学生分组组成多家企业，并在一个共同的环境下相互对抗竞争，小组成员分别担任企业的总经理、财务经理、资金经理、投资经理、成本经理、财务助理等角色，全面体验企业的规划、创立、发展、成长的各个阶段。企业发展中的各项财务管理工作以及其他企业运营管理工作等各个方面的经营决策，均由团队成员根据市场发展与竞争形势的变化独立完成，最终通过平衡计分卡的综合评价分数来全面衡量模拟企业的经营绩效。

在运营前，企业将拥有一笔创业资金，团队管理的企业是个有机整体。经营团队应合理设计组织架构并分配各自的管理职责。首先，需要制定重要的战略规划和经营目标。在运营过程中，设法使企业具备最佳前景，实现战略计划，努力达成经营目标。在训练结束时，争取使企业在所有企业中表现最佳。

（二）对抗过程战略分析

第一季度，主要是生产决策。

通过查看产品市场趋势图和需求量，权衡了购置、租赁的成本，最终我们选择租赁一间厂房，两条低端生产线和一条中端生产线。因为在第一季度主要是低端产品的市场，中高端市场不明朗，但是我们考虑到第二、第三季度其他小组的决策，所以在这一季度我们先生产低端产品，同时，进行中端生产线的建设。在产品生产上，两条低端生产线全部满额生产，共生产出100套产品。在产品报价上，我们运用成本分析对产品的成本进行了计算，并仔细的研究了客户的订单需求量，定价限额及市场竞争状况，根据各个订单的订单量、回款周期，单个产品成本做了相应的报价。系统配送后我们拿到了1号订单419套产品和25号332套产品，销售毛利较高，库存积压不多。

第二季度，根据市场需求，中高端产品开始出现。

因为我们在第一季度买了两条条低端生产线，库存积压不多，同时我们也进行了终端生产线的建设。因此，我们决定建设一条高端生产线，来满足市场需要。由于资金不够，我们就去银行进行了借款。将四条生产线进行投产，共生产1000套低端产品，500套中端产品和600套高端产品。产品报价也是非常谨慎，考虑了各方面的因素。市场份额较第一季度有所上升，存货压力减少，中端产品全部卖出，高端产品卖出了527套，销量也不错。由于中高端产品利润较高，在第二季度的盈利表现也在上升，并高于行业平均水平。

第三季度，扩大生产。

由于第二季度的销量不错，因此我们组决定扩大生产。通过分析，我们发现低端产品在第三季度增长幅度很大，所以我们又建设了一条低端生产线。并制定了在购资金回收期长的价格定高些，短的价格定低些，并投入较多的广告费用的策略，以此来争取到更多的订单。较第二季度大胆些，投入更多生产，高风险有高回报在第三季度也拿到了不错的订单。

第四季度，分散经营得不偿失。

此时我们已有两个厂房三条低端，一条中端，一条高端生产线，还有三条生产线的空余。为了避免浪费，并且根据市场需求分析在第四季度各种产品的市场还是不错的，我们决定再买一条低端、一条中端和一条高端生产线。在产品报价上，提高价格，扩大广告投入，争取获得更大的利润。但是，结果却并非我们预想的那样。由于，分散经营我们没有在任何一个产品上占有绝对的市场占有率。恰恰相反，我们的市场占有率不高，财务表现欠佳，同时我们一直存在的预算问题也是雪上加霜。因此，这个季度我们综合表现跌入了低谷。

第五季度，重新决策，重新定位。由于第四季度表现不佳，我们组开始重新考虑我们之前的战略决策。此时，老师让其他表现好的组进行了经验交流。我们发现，原来那些成功的小组，他们并没有因为市场的变化趋势而不断的变化自己的战略决策，而是分析其他小组的战略决策，走单一经营战略。他们对自己的竞争对手进行了细致的分析，考虑到对手会因为市场趋势去改变策略，因此反其道而行之，集中经营某一产品不仅取得了较高的市场占有率和客观的利润，同时整体表现和高奏凯歌。仔细分析了我们之前的决策后，我们组决定调整战略。由于，低端市场已经被前面几名的小组占据，我组占有率较小。因此，我们决定，保持现有低端市场不变，继续扩大中高端产品的生产，来占有更大的中高端市场。因此，这个季度我们保持了低端生产线不变，增加了一条中端和一条高端生产线。在产品报价上，我们在低端产品上选择低报价，较低广告费的策略来保证低端产品的市场占有率。而在中高端产

品上，我们采取了高报价，高广告策略，来争取获得更好的利润回笼更多资金。通过，这一改变，这个季度，我们的整体表现有了一些提升，并且趋势很好，这给了我们很大的信心。

第六季度，稳步上升。

上个季度的改变，给了我们前进的动力。因此，我们坚持自己的策略。保持低端，扩大中高端。这个季度我们向银行获得了短期的贷款，用于租赁厂房，建设生产线，购买原材料。通过我们缜密的分析，对产品定价进行了一定的调整。低端产品保持不变，继续双低。而中端产品则保持了高报价，高广告费。但是，高端产品，我们则选择了适当的减价，却不调低广告费的策略。最后，拿到订单，我们都笑了。中端库存极少，高端全部卖出，低端保持不变。获得了很大的利润，这个季度我们的财务表现上升很大，首次转亏为盈，获利了100多万。整体表现继续上升。

第七季度，保持追赶。

第七季度开始了，我们依旧坚持前三个季度的策略，只不过有了一点小小的调整。我们觉得在第八季度会减少甚至是放弃低端的市场。因此，我们决定以成本价格定价低端产品，清理低端库存，为中高端预留资金空间。通过这个季度的经营，我们清理了所有低端产品的库存，在保证盈利的同时，为下个季度预留了资金空间，奠定了我们最终决战的基础。第八季度，绝对反击。

最后一个季度来了，我们按照原先的战略部署。分析市场趋势图，低端产品进入死亡期。这个季度放弃低端市场，因此我们决定卖掉低端产品生产线，同时向银行借款用于购买更多中高端原材料。这个季度我们四条中端，三条高端全部投入生产。由于，没有了低端产品的束缚，我们在中高端的定价和广告策略上更能放开手脚，也更大胆。我们选择了低定价，高广告费。最终我们拿到了市场大部分的中高端产品配额，市场占有率遥遥领先，同时也获得了可观的利润收入。除了预算一直很低外，其他指标，大幅度上扬，赶超前面多个小组，获得了第七名的成绩。

第四篇：关于居民就医状况分析报告

关于居民就医状况分析报告

一，选题原因

看病难，看病贵的问题已经成为当今讨论的一个热点。医疗卫生

服务现状如何 ,又将怎样发展 ,已经成为一个备受关注的问题。随着

人们的生活水平日益提高 ,他们对卫生服务的需要逐步加大;而另一

方面 ,医疗制度改革 ,原有的合作医疗制度解体 ,卫生服务网不够健

全，卫生服务正面临一系列的问题。调查影响人们就医情况以及健

康状况是本次分析报告探讨的一个主要焦点。

二，数据来源及介绍

本次分析的数据来源于 CGSS2008 年的数据，是对 6000 名对

象对健康状况及就医情况的问卷统计表，其中包含 7 个变量和两个背

景变量，分为 A19.您觉得您的身体健康状况；

A19a.如果在感冒发烧比较严重的情况下，您是否会去看医生；

A19b.您看医生的话，您会选择看哪类医生；

B9.家庭经济状况；

B10a.距集镇（经济中心）的距离；

B10b.去集镇最常用的交通工具；

B10c.去集镇单程通常要花多长时间；背景变量为

A1.性别；

A3a.目前的最高教育程度； 三，数据分析

1.描述统计

（1）样本描述

以上表图和饼图反应被调查对象总样本量为 6000 个，其中 女性 3108 个，占总调查样本的 51.8%。男性 2892 个，占总调 查样本的 48.2%。，没有缺失值。样本男女分布均匀。

（2）频率分析

Frequencies [数据集 1] E:数据文件酷盘(1)2008CGSS.sav

Statistics {a3a}.您目前的最高教育程度是

{a3a}.您目前的最高教育程度是

{a3a}.您目前的最高教育程度是

本次调查对象的受教育程度中有 6000 个样本，有效值为 5998

个，缺失值为 2 个，样本代表性很好。小学文化水平占总体的 32.5%，中学文化水平占总体的 46.7%，高中以上文化水平占总体的 21.8%，分布也很均匀。

2.统计推论

（1）用交叉表做性别与健康状况的分析

Crosstabs [数据集 1] E:数据文件酷盘(1)2008CGSS.sav {a19}.您觉得您的身体健康状况是

*{a1}.性别 Crosstabulation Count

a.0 cells(.0%)have expected count less than 5.The minimum expected count is 75.67.被调查对象总样本量为 6000 个，没有缺失值。2160 个个 案认为自己身体状况比较健康，1534 个个案认为自己一般健 康，1463 个个案认为自己很健康。843 个个案认为自己不健 康。即大部分人认为自己是健康的。再有卡方检验表中 sig 值 为 0.000，小于 0.05，可以得出不同性别与身体是否健康之间存在显著差异。

（2）用独立样本 T 检验来分析是否看医生与经济状况之间的关系

T-Test

Independent Samples Test

以上 T 检验表明生病看医生的均值为（2.53），不看医生的均 值为（2.48）。sig 值等于 0.000，小于 0.05，方差存在显著差异，看第二行，sig 等于 0.032,小于 0.05，说明经济状况水平与生病 是否看医生存在显著差异。

（3）用单因素方差分析来检验距市中心的距离与看哪类医生之间的关系 {a19b}.您看医生的话，您会选择看哪类医生

单因素方差分析 F 值为 1.895，sig 值为 0.000 说明距离市中心的距离与选择看哪类医生之间存在显著差异。

（4）用交叉表分析受教育程度与是否看医生之间的关系

Crosstabs

{a3a}.您目前的最高教育程度是 * {a19a}.如果在感冒发烧比较严重的情况下，您会看医生吗

Crosstabulation

a.2 cells(7.1%)have expected count less than 5.The minimumexpected count is 2.24.本次调查对象的受教育程度中有6000个样本，有效值为5998 个，缺失值为 2 个。调查对象中有 77.6%的人在生病情况下会选 择就医，22.4%人不会选择就医。由于调查样本中抽取的中学样本 比较多，因此中学文化水平的人生病就医情况高于高中以上文化 水平就医情况。卡方检验 sig 值都小于 0.05，可以看出受教育程度与是否看 医生存在显著差异。

四，结论

本次调查检验了性别与健康状况、经济状况与是否就医、距离市 中心距离与看哪类医生、受教育程度是是否看医生都是存在显著差异的。即可以认为经济状况、距离市中心距离及受教育水平是影响就医的因素。

11教育技术学

王春雷 11002011

第五篇：居民理财调查问卷

调查时间2014年03月05日调查地点___________________(调查人填写)

某某企业个人理财调查问卷

您好！我是*******的学生，为了撰写毕业论文而专门作此调查问卷，望您能在百忙之中抽出一点时间做一下这份问卷，您所提供的信息对我的研究很有价值，此问卷只供完成课业，且不留姓名，请您放心如实填写，感谢您的配合！

第 1 题.您的年龄是()

A.小于25岁B.25-30岁C.30-45岁D.46-50岁E.50岁以上

第 2 题.您的学历是()

A.高中、中专及以下B.大专C.本科D.研究生及以上

第 3 题.您在公司的职位是()

A.工人B.销售人员C.财务人员D.经理级领导E.其他

第 4 题.您的平均月收入多少元是()

A.1000-2000B.2000-3000C.3000-5000D.5000以上

第 5 题.您的平均月支出多少元是()

A.500-1000B.1000-2000C.2000-3000D.3000以上

第 6 题.您的每月闲置资金多少元是()

A.500以下B.500-1000C.1000-1500D.1500以上

第 7 题.您的理财主要目的是是（可多选）()

A.资产保值、抵御通胀B.追求高收益C.创业准备D.购置房产

E.子女教育F．退休养老

第 8 题.您选择理财产品的主要考虑因素有哪些是（可多选）()

A.投资风险B.投资回报率C.变现能力D.操作难易度E.投入精力

F.回收期长短

第 9 题.您目前的理财产品有（可多选）()

A.银行储蓄B.房地产C.股票D.基金E.互联网金融F.保险第10题.您对目前理财产品的整体满意度是()

A.非常满意B.比较满意C.感觉一般D.比较差E.非常差

第11 题.您目前对哪种理财产品满意度最高()

A.银行储蓄B.房地产C.股票D.基金E.互联网金融F.保险 第12题.您目前对哪种理财产品满意度最低()

A.银行储蓄B.房地产C.股票D.基金E.互联网金融F.保险 第13题.您下一步的投资主要会选择哪种理财产品（可多选）()

A.银行储蓄B.房地产C.股票D.基金E.互联网金融F.保险

调查结束了，再次向您表示感谢！

祝您阖家欢乐！

调查人：某某

2014年03月