小额贷款公司融资模式浅析

第一篇：小额贷款公司融资模式浅析

小额贷款公司融资模式浅析

【摘要】：近年来，小额贷款公司在解决中小企业融资难的问题上起到了重要的作用。然而，随着小额贷款业务的不断深入，许多小额贷款公司都出现了不同程度的资金短缺问题。拓展小额贷款公司的融资途径，创新融资模式也成为小额贷款公司能够存续发展下去的关键。文章从资金的类别不同，分别对债务性和权益性资金的融通模式进行分析评论，探究小额贷款公司融资模式的创新与改进。

关键字：小额贷款；融资模式；权益性资本；债务性资本

一、债务融资模式

（一）向商业银行借款

小额贷款公司可以向公司所在地当地的商业银行或是交通银行和国家开发银行申请不超过其自身资本净额百分之五十的借款。然而，大部分的小额贷款公司向商业银行的借款数额所占比例较低，都远远没有达到50%的界限。这是由于商业银行出于规避风险的目的，对小额贷款公司的借款申请做出了严格地限制。一是，商业银行要求小额贷款公司要对所借款项进行资产抵押或者质押；二是，商业银行在选择小额贷款公司进行信贷业务时，定制了较高的限制，只与那些曾与商业银行保持良好关系的公司提供贷款服务；三是，宏观经济大形势驱使商业银行缩紧了信贷额度和比例，小额贷款公司获得贷款的可能性也大大降低。

向商业银行借款这一融资模式是目前我国采用的最主要的融资渠道。商业银行的相关管理部门应该针对小额贷款公司的特殊信贷义务设立多层次的融资方案。对于那些信用水平较高的小额贷款公司可以适当放宽融资比例。同时，商业银行不能一味盲目地向小额贷款公司转嫁不良的风险，对于应该承担的风险，商业银行应该适当加以承担，减少对小额贷款公司的过度干预。

（二）私募债券

小额贷款公司通过非公开发行或转让约定在固定期限内还本付息的公司债券，被称为私募债券。私募债券在我国兴起的时间较短，应用范围也仅仅集中在江浙一带、四川、山东等地。私募债券在我国尚不具规模。私募债券在很多方面都不完善，对于主体、规模、定价都没有统一明确的规定。然而，私募债券是通过发行债券的方式在社会上吸纳资金的一种方式，更具灵活性。通过私募债券来融通资金必将在未来成为小额贷款公司最重要的融资模式

我国的相关机构应该大力支持私募债券这种融资模式，在政策上，应该制定一些列促进和保障私募债券实施的相关政策；在实践中，允许地方性的交易市场进行小额贷款公司债券的发行和融通。为私募债券这种融资模式的发展提供有力的操作平台。

（三）同业资金拆借

同业资金拆借方式是指小额贷款公司可以与其同处一个地区或系统的其他小额贷款公司进行资金间的调配，促进资金短期内的额融通。这种方式虽然在一定程度上丰富了小额贷款融资途径，然而如果该地区的宏观经济政策发生变化，那么处于同一地区的小额贷款公司将同时面临不可避免的系统风险，将会造成整个一个大的经济区域的小额贷款都出现资金问题。为了避免同一地区的小额贷款公司同时面临严重的融资风险，国家应该逐渐放宽对小额贷款公司同业资金拆借的区域限制，使资金在全国范围内流畅地融通。

（四）委托信托机构代为融资

信托公司在整个委托融资中起到一个“中间人”的作用。信托公司以自有资金获得小额贷款公司的信贷资产，在期限结束后收回投资并获得回报的一种融资模式。信托融资是一种在小额贷款公司与信托公司之间转移信用资本的过程。这种融资方式的资金成本一般较高，但相对应的风险也比较高。为了防控信托融资带来的风险，银监会已经禁止小额贷款公司通过信托机构进行融资，然而，如能有效地控制并降低委托信托机构融资模式的风险，采用这种模式将一方面使得信托机构获得丰盈的收益，同时也解决了小额贷款公司资金短缺的难题，实现双赢。

二、权益融资模式

（一）增资扩股

对于一些经营效益稳定的小额贷款公司，国家允许其通过吸收新的股东或新的资金来源来追加自由资金，这种融资方式也称为增资扩股。这种融资模式在我国小额贷款公司中被广泛采用，是目前小额贷款行业最主要的融资模式之一。

随着近几年资金缺乏的现象在小额贷款公司中十分普遍，资金已经成为限制小额贷款公司发展的瓶颈。为此，国家也渐渐放宽了对小额贷款公司增资扩股的条件。从时间上来看，将原有规定的开业满两年改为开业满一年，这意味着，只要是经营业绩良好的公司只要经营周期满一年，即可获得增资或扩股的机会[2]。从标准上来看，新的标准规定申请增资的小额贷款公司的不良贷款率应控制在百分之一以下，其公司在上一经营周期内的利润为正，公司的资产负债率要低于百分之七十等等。

小额贷款公司可以充分利用增资扩股方式较为灵活的特点，降低财务风险水平，提高资金的运转效率。另一方面，通过纳入更多的民间资本，可以有效地优化小额贷款公司的股东会结构，提升公司的监督管理水平。然而，这种模式也不是完美的，由于民间资本融入企业，控制权严重的分散，不利于小额贷款公司决策的执行能力。

（二）境外上市融资模式

由于我国对于上市公司的要求比较严格，小额贷款公司的自身规模和发展方式大多不符合境内新三板的上市条件，它们往往会选择在海外上市以获取更为广阔的融资渠道。国际金融市场相较于我国，能够为小额贷款公司提供更为规范、和多元化的融资平台，使其能够获得更为充足的后源资金。另外，在海外市场上市也将促进小额贷款公司提高其公司治理结构，吸收更为科学合理的管理模式，促进其自身经营能力和管理能力的发展。

虽然海外上市给小额贷款公司融资模式提供了新的思路，然而由于制度差异等原因也同时给其带来了一定的风险[3]。一方面，海外上市审批时间较长。一些公司需要花费几年的时间来准备海外金融市场所需的各类条件，这使得小额贷款公司将要付出较大的时间成本。另一方面，海外上市审查环节十分繁复。内部控制信息披露制度在海外发展迅速，已经形成成熟的体系，而我国内部控制信息披露制度还处于起步阶段，没有形成专门的法律法规对其进行规定。由于内部控制信息披露知识的相对匮乏，使得我国的小额贷款公司在海外上市的过程比较困难。小贷公司必须按照海外上市的内控披露制度进行调整，这需要花费大量的人工成本和时间成本。同时，我国对于小额贷款公司在海外筹集资金的合理性进行严格审批。按照国家规定，小额贷款公司如想要在国外融资，必须要获得国家外汇管理局对回流资金进行审批。这就使得小额贷款公司在海外筹集资金的过程中要承担一定的审批风险。

三、融资模式的创新

通过上面对我国小额贷款公司的主要融资模式进行分析可见，由于自身资金和规模的“先天不足”，合作商业银行毫无限制的转嫁风险加之宏观经济政策的“后天限制”，使得我国小贷发展举步维艰。为了解决小额贷款公司普遍存在的融资难的问题，不仅需要政府等相关管理机构加强对小贷公司制度和政策上的保护，小额贷款公司自身也应加强融资模式上的创新，寻找多元化、充足化的后续资金来源，以适应其自身经营业务的扩张发展。

（一）建立小额再贷款公司

应该鼓励当地政府或者有资金实力的公司成立小额再贷款公司，使之成为小额贷款公司中的“中央银行”，以保障小额贷款公司后续资金来源的稳定。小额贷款公司可以定期向小额再贷款公司交定一定的“准备金”，作为小额再贷款公司的存款，来应对未来信贷资金缺乏的危险。小额再贷款公司作为小额贷款与社会资金的一座桥梁，使得社会资金与商业银行资金进入小额贷款公司更加迅速、流畅，保障了小额贷款公司后续资金的来源。另一方面，这种“中介”作用的小额贷款中的“银行”的存在也一定程度上解决了原本在信息获取方面上商业银行与小额贷款公司之间的严重矛盾，分散了小额贷款公司的风险。

（二）信贷资产证券化

小额贷款公司可以将向中小企业的贷款作为一项公司的资产在证券市场上进行融资。这种融资方式的出现，使得小额贷款公司化“被动”为“主动”，将已贷出的资产所有权作为一项新的形式的证券资产，在证券市场是获得融资，这样一来，既盘活了信贷资产，又为小额贷款公司融资模式的创新提供了新的思路。

（三）建立P2P小额贷款业务

所谓P2P小额贷款主要指的是为个人向个人提供信贷的平台，依托网络，发挥中介的作用，建立个人与个人之间的小额贷款业务。这种融资模式有利于吸取大量社会上的闲置资金，为小额贷款公司的后续资金提供了十分多元化的渠道，同时P2P小额贷款模式额度较小，形式十分灵活，能够为小额贷款公司的发展注入新的活力。

参考文献

[1] 秦颐，焦瑾璞.小额贷款公司融资方式述评[J].金融理论与实践.2014（2）[2] 胡颖毅.小额贷款公司融资瓶颈及资产收益权的评估[J].改革.2013（6）[3] 张婧巍.小额贷款公司融资模式的发展路径与创新研究[J].财会金融.2013（9）

第二篇：小额贷款公司操作模式

小额贷款公司操作模式

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。

小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

如何申请成立小额贷款公司

首先，有试点意向的区（县）政府向市金融办递交试点申请书，阐明试点工作方案并承诺承担风险防范与处置责任。其次，的区（县）政府，对本区（县）符合相关条件及有申报意向的小额贷款公司主要发起人进行筛选。最后，经筛选的小额贷款公司主要发起人向所在区（县）政府递交小额贷款公司设立申请材料，区（县）政府完成预审后上报市金融办复审。小额贷款公司申请人凭市金融办批准批文，依法向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照，并在5个工作日内向当地公安机关、银监局和人行分行报送相关资料。

申请成立小额贷款公司的条件

1.有符合规定的章程。

2.发起人或出资人应符合规定的条件。

3.小额贷款公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2－200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

4.小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于2000万元；股份有限公司的注册资本不得低于4000万元。主发起人原则上净资产不得低于2000万元，资产负债率不高于70%，连续三年赢利且利润总额在500万元以上。主发起人持股原则上不超过20%，其他单个股东和关联股东持有的股份不超过注册资本总额的10%。

5.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。

6.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

7.有必需的组织机构和管理制度。

8.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。

小额贷款公司经营的原则

1：小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。

2：小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在此标准内，可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。

3：小额贷款公司应建立适合自身业务发展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，小额贷款公司可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。

4：小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

5：小额贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险，及时冲销坏账，真实反映经营成果。

6：小额贷款公司要建立发起人和股东承诺制度。发起人向批准机关出具承诺书。公司股东与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。

7：小额贷款公司应建立健全内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。

8：小额贷款公司执行国家统一的金融企业财务会计制度，应真实记录、全面反映业务活动和财务状况，编制财务会计报告，并提交权力机构审议。有条件的小额贷款公司，可引入外部审计制度。

9：小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

10：县（市、区）小额贷款公司的核准机关应在当地确定一家银行作为小额贷款公司的开户银行，并委托该行监测小额贷款公司的日常现金流和贷款资金流向，发现异常情况，应及时向当地政府指定的小额贷款公司监管部门报告。

11：小额贷款公司应按规定向当地政府金融办或政府指定的机构以及人民银行分支机构报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。

12：小额贷款公司应建立信息披露制度，及时披露经营情况、重大事项等信息。按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。省政府金融办有权要求小额贷款公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容。

13：小额贷款公司不得吸收社会存款，不得进行任何形式的非法集资。

第三篇：小额贷款公司融资监管暂行办法

浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法

第一条为加强试点期间对小额贷款公司融资情况的监管，规范小额贷款公司融资行为，促进试点工作的健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、省政府办公厅《浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法》（浙政办发〔2009〕100号）和《浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》（浙政办发〔2011〕119号）等法律法规和相关文件规定，制订本办法。

第二条本办法适用于试点期间本省行政区域范围内小额贷款公司融资行为的监管。

本办法所指的小额贷款公司是依据有关文件规定在浙江省依法设立、并具备开展相应融资活动资格条件的小额贷款有限责任公司和小额贷款股份有限公司。

第三条小额贷款公司以下方式融资，必须接受工商部门的监管，并通过规定程序报备其来源和金额：

（一）从银行业金融机构融资。

（二）向主要法人股东定向借款。

（三）在本市范围内小额贷款公司之间进行的资金调剂拆借。

（四）与银行业金融机构、地方金融资产交易平台等合作，以回购方式开展的资产转让业务。

（五）经批准的其他融资方式。

按第（一）—

（三）项方式进行融资的，其融资比例合计不得超过当时公司资本净额的100%；按第（四）项，以回购方式进行资产转让业务的，其交易规模不得超过当时公司资本净额的50%。

第四条小额贷款公司可自主选择若干家银行业金融机构进行融资，并应在获得银行业金融机构贷款到账后五个工作日内，向当地县（市、区）工商部门报备。报备材料或内容包括：

（一）借（贷）款合同相关条款内容：相关金融机构名称、融资数额、利率、期限和起止时间。

（二）其他需要说明的情况。

融资到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

第五条小额贷款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股东定向借款，其数额除不得超出所规定的融资比例的上限外，同时不得超出该股东当时的企业所有者权益。

小额贷款公司在首次借款前，应与该主要法人股东签订借款合同，并在合同生效的十个工作日前向当地县（市、区）工商部门进行报备，符合条件的，方可开展借款活动。报备材料或内容包括：

（一）该主要法人股东近三个月的资产负债表、损益表以及该主要股东出具的所涉及款项为自有资金的承诺书。

（二）借款合同。合同中应载明：该主要法人股东名称、借款金额、利率、借款期限、起止时间等。

（三）其他需要说明的情况。

首次借款到账后五个工作日内，小额贷款公司应向当地县（市、区）工商部门报备。借款到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

此后，继续向同一法人股东定向借款的，应参照首次借款，在借款到账或归还后五个工作日内，向当地县（市、区）工商部门报备。

第六条本市范围内，各小额贷款公司之间可以进行资金的调剂拆借，并应在调剂拆借资金到帐后的五个工作日内，由借入方的小额贷款公司向当地县（市、区）工商部门报备。报备材料或内容包括：

（一）借款合同相关条款内容：拆借对方小额贷款公司名称、利率、期限。

（二）其他需要说明的情况。

借入资金到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

第七条小额贷款公司首次开展以回购方式进行资产转让交易的，应在交易的十个工作日前向当地县（市、区）工商部门报备，符合条件的，方可进行资产转让交易。报备材料或内容包括：

（一）交易合同及情况的说明。包括：交易资产的总金额、融入资金的数额、交易费用、交易的时间、回购期限、受让单位名称和住所（地址）。

（二）如通过资产交易平台进行交易的，还需提供受理本次交易的资产转让平台名称、地址、该平台举办单位等情况或材料。

（三）其他需要说明的情况。此后，继续与同一对象开展回购式资产转让交易的，在交易完成后五个工作日内应向当地县（市、区）工商部门报备实际交易情况。到期完成资产回购，应于回购后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

第八条小额贷款公司的融资到期后进行展期的，公司应在展期后五个工作日内，向当地县（市、区）工商部门提交补充合同或合同修正案进行报备，并说明展期后的借款利率、期限和展期原因等。

第九条地方金融资产交易平台应具备下列条件，并向省工商行政管理局申报备案后，方可开展小额贷款公司以回购方式进行的资产转让服务。

（一）经国务院相关金融管理部门批准设立，允许从事信贷等金融产品交易服务；

（二）具备企业法人资格，其经营范围含有与从事资产转让（交易）服务相应的内容；

（三）具备为资产转让（交易）提供服务所必需的软、硬件条件；

（四）具有完善管理制度。

第十条小额贷款公司应主要通过各地工商部门政务网站提交或填报融资报备的相关材料。各级工商行政管理局在收到相关材料后，应在五个工作日内完成备案核查工作。融资监管的具体职责及分工，由各市工商行政管理局根据本地实际情况确定，并制定相应制度，报省局备案。

第十一条各级工商行政管理局在对小额贷款公司融资行为实施监管中，其监管的重点是：

（一）小额贷款公司有关融资的信息披露是否真实、充分和及时。

（二）资金来源是否正当，融资对象、利率和融资规模是否符合监管要求。

（三）小额贷款公司在约定的利率和正常融资费用外，是否存在以其他形式支付或变相支付额外费用的行为。

（四）是否存在其他规避监管的行为。各地工商部门应利用企业登记、企业年检和企业信用等数据，提高监管工作的针对性和有效性，并进一步完善长效工作机制、监督举报机制，督促小额贷款公司及时进行融资申报备案，做好融资前后的跟踪监管。各市工商行政管理局应将本地区小额贷款公司融资整体情况按期报送省工商行政管理局及其他同级小额贷款公司管理部门，省工商行政管理局将根据《浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法》的规定，汇总全省情况后定期反馈省小额贷款公司试点联席会议成员单位。

第十二条工商部门在融资监管中发现小额贷款公司存在隐瞒真实情况、提交虚假材料；或违反本《暂行办法》规定；或违反《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》、《浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》等相关规定的，可以分别采取以下措施：

（一）约谈小额贷款公司董事或高级管理人员；

（二）设置风险警示，下调企业信用等级；

（三）进行全省通报，暂停融资申请，并责令限期整改；

（四）向相关管理部门通报情况；

（五）向地方政府报告并提出监管意见。

第十三条对于非法集资以及非法吸收公众存款等严重违规、危害地区金融稳定与安全的融资行为，除可采取上述措施外，工商部门还可以提请当地县（市、区）人民政府采取以下措施

（一）暂停试点资格，责令整改；

（二）启动取消小额贷款公司试点资格的退出机制；

（三）涉嫌构成犯罪的，移送司法部门依法追究刑事责任。第十四条本办法由浙江省工商行政管理局负责解释。第十五条本办法自公布之日起施行。

主题词：企业监管小贷公司融资办法通知抄送：省政府办公厅、联席会议成员单位、省审计厅

浙江省工商行政管理局办公室 2012年1月20日印发

第四篇：小额贷款公司融资方式有哪些

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小额贷款公司融资方式有哪些

近年来，小额贷款公司的数量不断增加，财政力量和经营实力不断增强。小额贷款公司是指不吸收公款且贷款金额较小的公司企业，其主要对象是农民、农业。那么小额贷款公司融资方式有哪些呢?下面就让赢了网的小编为您解答。

一、小额贷款公司融资方式

小额贷款公司数量增长惊人，但这个行业今年以来的业务增长出现乏力迹象。小额贷款公司的融资成为发展瓶颈，在目前的形式下，具体说来，除了增资扩股和向股东定向借款以外，小额贷款公司的融资方式可分为以下几种。至于这几种融资方式的可行性，可以把“非公众性”作为重要因素进行分析。

1、小额贷款公司融资方式。

如上海东虹桥小额贷款公司2017年4月宣布将注册资本从1亿元增加到5亿元，增幅400%。不过这种方式需要股东有较大实力。

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2、行批发贷款/定向资产转让。

在市场分工和存贷优劣互补条件下，小额贷款公司从银行融入资金，形成“批发-零售”的分工，是目前最具可行性的方式。这种批发资金模式，是完全在非公众性机构的条件限制下的。并且，银行作为同样经营借贷业务的金融机构，同时具备足够的专业能力识别风险。同理，小额贷款公司可以向银行与金融机构定向转让其信贷资产，并提供该资产贷后管理服务。但是银行普遍存在对小额贷款公司风险和收益的担忧和权衡，这两项与银行类金融机构合作的业务也在缓慢前行。

3、为村镇银行。2

009年6月，银监会出台《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，但是文件中对转制的小额贷款公司做了严格限制，尤其是必须有银行业金融机构作为主发起人这一规定将很多小贷公司拦在门外，所以至今进展缓慢。虽然温州金融改革有所创新但村镇银行必须由银行发起设立并为本质改变。

二、小额贷款公司的主要特点

1、款利率高于金融机构的贷款利率，但低于民间贷款利率的平均水

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赢了网s.yingle.com平。许多省、市规定：小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍;下限为贷款基准利率的0.9倍;具体浮动幅度按照市场原则自主确定。从试点的小额贷款公司的利率来看，其贷款利率根据不同客户的风险情况、资金状况、贷款期限、抵押品或信用等级实行差别利率，以人民银行基准利率为基础，参照本地区农村信用社利率水平综合确定。

2、贷款方式上，《关于小额贷款公司试点的指导意见》中规定：有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。小额贷款公司在贷款方式上多采取信用贷款，也可采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款。

3、贷款对象上，小额贷款公司发放贷款坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

4、贷款期限上，小额贷款公司的贷款期限由借贷双方公平自愿协商确定。从2017年始，根据中国人民银行先后在山西、四川、贵州、陕西、内蒙古五省(区)开展的由民营资本经营的、“只贷不存”商业

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赢了网s.yingle.com 化小额信贷试点情况，小额贷款公司主要以三个月期和六个月期的短期贷款为主，短期贷款占70%以上。一年期以上(含一年期)贷款只占30%左右。

小额贷款公司融资方式中的小额贷款公司融资方式的方式需要股东有强大的经济实力，因为其注册资本较大。小额贷款公司在贷款对象上的特点主要是“小额、分散”，坚持这种原则一方面可以是小额贷款公司更好的面向农民、农业，另一方面可以增加客源，提高经营实力，从而使经济能力更加雄厚。

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转

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第五篇：《浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法》

《浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法》

第二条本办法适用于试点期间本省行政区域范围内小额贷款公司融资行为的监管。

第三条小额贷款公司以下方式融资，必须接受工商部门的监管，并通过规定程序报备其来源和金额：

（一）从银行业金融机构融资。

（二）向主要法人股东定向借款。

（三）在本市范围内小额贷款公司之间进行的资金调剂拆借。

（四）与银行业金融机构、地方金融资产交易平台等合作，以回购方式开展的资产转让业务。

（五）经批准的其他融资方式。

按第（一）——

（一）借（贷）款合同相关条款内容：相关金融机构名称、融资数额、利率、期限和起止时间。

（二）其他需要说明的情况。

融资到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

（一）该主要法人股东近三个月的资产负债表、损益表以及该主要股东出具的所涉及款项为自有资金的承诺书。

（二）借款合同。合同中应载明：该主要法人股东名称、借款金额、利率、借款期限、起止时间等。

（三）其他需要说明的情况。

此后，继续向同一法人股东定向借款的，应参照首次借款，在借款到账或归还后五个工作日内，向当地县（市、区）工商部门报备。

（一）借款合同相关条款内容：拆借对方小额贷款公司名称、利率、期限。

（二）其他需要说明的情况。

借入资金到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

（一）交易合同及情况的说明。包括：交易资产的总金额、融入资金的数额、交易费用、交易的时间、回购期限、受让单位名称和住所（地址）。

（二）如通过资产交易平台进行交易的，还需提供受理本次交易的资产转让平台名称、地址、该平台举办单位等情况或材料。

（三）其他需要说明的情况。

此后，继续与同一对象开展回购式资产转让交易的，在交易完成后五个工作日内应向当地县（市、区）工商部门报备实际交易情况。到期完成资产回购，应于回购后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

第九条地方金融资产交易平台应具备下列条件，并向省工商行政管理局申报备案后，方可开展小额贷款公司以回购方式进行的资产转让服务。

（一）经国务院相关金融管理部门批准设立，允许从事信贷等金融产品交易服务；

（二）具备企业法人资格，其经营范围含有与从事资产转让（交易）服务相应的内容；

（三）具备为资产转让（交易）提供服务所必需的软、硬件条件；

（四）具有完善管理制度。

第十一条各级工商行政管理局在对小额贷款公司融资行为实施监管中，其监管的重点是：

（一）小额贷款公司有关融资的信息披露是否真实、充分和及时；

（二）资金来源是否正当，融资对象、利率和融资规模是否符合监管要求；

（三）小额贷款公司在约定的利率和正常融资费用外，是否存在以其他形式支付或变相支付额外费用的行为；

（四）是否存在其他规避监管的行为。

各地工商部门应利用企业登记、企业年检和企业信用等数据，提高监管工作的针对性和有效性，并进一步完善长效工作机制、监督举报机制，督促小额贷款公司及时进行融资申报备案，做好融资前后的跟踪监管。各市工商行政管理局应将本地区小额贷款公司融资整体情况按期报送省工商行政管理局及其他同级小额贷款公司管理部门，省工商行政管理局将根据《浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法》的规定，汇总全省情况后定期反馈省小额贷款公司试点联席会议成员单位

（一）约谈小额贷款公司董事或高级管理人员；

（二）设置风险警示，下调企业信用等级；

（三）进行全省通报，暂停融资申请，并责令限期整改；

（四）向相关管理部门通报情况；

（五）向地方政府报告并提出监管意见。

（一）暂停试点资格，责令整改；

（二）启动取消小额贷款公司试点资格的退出机制；

（三）涉嫌构成犯罪的，移送司法部门依法追究刑事责任。

第十四条本办法由浙江省工商行政管理局负责解释。

第十五条本办法自公布之日起施行

小额贷款公司融资模式浅析

第一篇：小额贷款公司融资模式浅析

第二篇：小额贷款公司操作模式

第三篇：小额贷款公司融资监管暂行办法

第四篇：小额贷款公司融资方式有哪些

第五篇：《浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法》

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