征信-企业成长的阳光雨露

第一篇：征信-企业成长的阳光雨露

征信-企业成长的阳光雨露

主办方全球网携手联办财经研究院共同举办“重新定义-企业征信”活动沙龙，本次活动沙龙在泛利大厦隆重召开，会议上全球网CEO乐天先生对本次活动沙龙做开幕致辞及表达个人对征信的独道看法。

全球网CEO乐天先生发表讲话

活动沙龙现场

全球网CEO乐天先生讲话内容：

各位好，今天和大家共同分享的ppt主题是“征信-企业成长的阳光雨露”。

中国企业征信业的诞生

其实企业征信在我国并不是一个新生事物，中国征信业的发展可以追溯到20世纪30年代初，当时上海已经有5家外国投资者开办的企业信用调查机构，包括日商办的上海兴信所、帝国兴信所和东京兴信所，有美商办的商务征信所和中国商务依托总局。

1932年6月6日，由着名民主人士和银行家章乃器先生牵头发起、由多家中资金融机构共同发起的专职征信机构“中国征信所”。中国征信所的业务一直是持续到1949年解放前后。

国内发展历程

中国国内（大陆）的企业征信服务的真正起源是在上世纪的80年代后期。大家也应该都了解，从1979年国内实行改革开放政策以来，到80年代已有十多年，那经过10多年的改革开放，我们国家的对外经济合作或者讲对外贸易是突飞猛进取得了很大发展。当时有越来越多的海外投资者和出口商需要了解中国合作伙伴也就是国内企业的情况，同时国内的企业也需要对国外合作伙伴进行了解。为了促进国际贸易和外国投资，当时的对外经济贸易部决定由下属的计算中心和国外比较着名的企业征信机构“邓白氏公司(Dun&Bradstreet)”合作，互相提供中国和外国企业的信用报告。随后，还将合作伙伴扩展到香港的“日新公司(DailyCredit)”、台湾的“中华征信所”等一系列海外机构。

到这里我们可能注意到以上的这些征信公司似乎都是国外或港台的，那我们国内也就是我们真正大陆本土的征信公司有没有呢？有，新华信，1992年11月，中国第一家专门从事企业征信的公司，它的全称叫做“北京新华信商业风险管理有限责任公司”，新华信成立以后经过筹备等工作于1993年2月开始正式对外提供服务。因此新华信的成立应该说是中国企业征信行业开始的一个标志。

当然这里还有一个值得关注的，中国的征信业最初的需求是为了解决对外贸易需要，随着90年代经济进入调整期，大部分企业都感受到了经济调整带来的信用风险压力，包括象企业销售后货款不能按时收回，甚至变成呆坏帐。当时我记得有个名词叫三角债，现在已经几乎听不到了。这个时候国内客户信用报告需求明显增加。也正是这个阶段开始，企业征信服务真正开始大量服务于国内贸易中的信用交易。

从2001年开始，信用问题开始得到社会各界的关注。曾经有一段时间无论是媒体还是政府部门大力提倡信用，大量关于社会信用问题的文章见诸报端。虽然当时的环境下可能大部分人并没有搞明白企业征信作为一个行业所涉及的“信用”和我们一般意义上的“信用”之间的区别，但是如同一夜春风吹开万树梨花，“信用”问题仿佛突然之间成为中国市场运行过程中所有问题的根源。从中央和到各级地方政府也纷纷开会讨论“信用”问题，并提出建立社会信用体系的目标和时间表。但成效如何，事实已说明一切，我也不作评论。

2013年3月15日《征信管理条例》修订版正式生效，当然在2012年年初国务院当时就提出要建立我们国家全面的信用体系，同时在新征信管理条例中第一次允许商业机构从事个人征信业务，因此我把2013年开始划分成另一个新阶段的开始。

缓解中小企业融资难

前面和大家一起分享了纯理论化的东西，现在我们来看一下企业征信在现实中能有什么作用，能够为企业解决什么问题？

首先我们来分析一下这么多年来一直困扰从中央到地方、从银行到监管机构、每年都在喊每年都解决不了的难题，中小企业融资难。因为我们国家据统计95%是中小企业，尤其是科技型企业，因此作为国家经济的主力军也好生力军也好，在增加就业、发展城市建设、促进经济增长与科技创新等方面具有不可替代的作用。但现实状况是占企业总量约95%、创造了80%的就业、60%的GDP和50%的税收、对国民经济贡献巨大的全国中小微企业，其获得的贷款在全部贷款比例中仅为20%多一点，中小企业在获取金融资源方源与其贡献极不匹配。

金融机构在面对中小企业时，通俗的讲在提供贷款时，主要有两大难题或者讲两大困扰，首先风险高-中小企业抗风险能力差，不良贷款产生的系数机率大，同时现有的信用评价体系和标准更多的适用于大型企业，无论是金融机构内部还是外部评级机构目前无论缺乏能够客观评价中小型企业的信用评价体系，信息获取不易不畅，虽然导致商业银行产生不良贷款的因素很多，但贷款机构缺乏可靠途径，得到企业全面、可靠的信用信息是主要原因之一。

第二金融机构在提供服务时规模不经济，银行贷款给中小企业风险高、成本高、收益低。银行或客户经理的投入产出不合理，缺乏服务动力。一笔5000万的贷款与一笔100万的贷款理论上所耗费的时间精力投入是一样的，有可能中小企业信息获取更费力，但产生的效益大家应该都明白，如果我是客户经理我也不愿意去做，工作是为了多赠钱多拿奖金，银行也不是慈善机构，而且现在大部份银行也都是上市公司，因此要追求利润最大化、风险最小化。

因此征信的出现能够进到一定的作用，因为征信报告能够让金融机构在认识了解企业时的成本降低，这里的成本降低包括收集获取企业信息的时间成本，同时真实的信息还有助于金融机构更好的把控风险从而降低风险成本。所以我将这页PPT的名字叫做缓解中小企业融资难而不是破解中小企业融资难。当然，如果能与全球网这样的互联网金融机构合作，依托我们完善的流程和标准化的服务，由系统代替人工，帮助银行在客户筛选、客户初审及贷后管理环节上的工作，那可以进一步提高银行的工作效率、扩大服务覆盖面，从而大幅降低工作量和经营成本了，这里算是插播一个小广告！

所以，企业征信体系的完善最主要能够针对当前中小企业融资难问题上发挥两大作用：信息透明从而进一步化解金融风险；提高经营效率，让金融机构愿意向中小企业提供服务。

传统金融的春天

刚才提到了企业征信在当前中小企业融资难这一热点上能够发挥的作用，接下来我们来分析下对于金融机构的体制，包括风险经营理念以及整体社会经济生态有何帮助。

记得在上一期讨论个人征信的沙龙中我曾说过，征信不仅仅能够为互联网金融带来春天，也能够为传统金融带来春天。今天我不展开分享征信在互联网金融领域的，主要围绕银行，也就是我们的金融机构。大家从PPT上能看到小标题，帮助银行更好的经营风险。为什么叫帮助银行更好的经营风险呢，有一个现象我想大家都应该十分了解，现在去银行贷款，首先银行会问你有没有抵押物？有没有担保？我们的金融机构在经营理念上是走弯了，银行在审核贷款也好，评价客户也罢，首先应该是关注企业的第一还款来源，通俗的讲也就是企业正常经营的收入是否有能力保证偿还贷款，现金流是否正常，第二还款来源才是担保方式，也就是如果第一还款来源出现问题无法保证贷款归还时用抵押物或担保方来代偿。因此我个人的理解我们的金融机构现在在发放贷款时首先想到的是这个企业没有前景、贷款发放没办法收回，对企业完全没有信心，那你还发放贷款干吗？而且你什么贷款都是有抵押的有担保的，可以讲几乎是万无一失那还谈什么经营，你银行经营的就是风险啊。当然可能我个人的一些观点有点偏激，但征信确实可以帮助金融机构更好的了解企业、掌握企业动态、分析企业成长以及未来前景，相信有助于银行更好的去把控和判断企业的第一还款来源。

同时，正如PPT上第二个小标题，助力企业更好的良性发展。因为完善征信能够将企业的违约成本增大，从而促进企业更好的关注和珍惜自身信用，懂得积累和使用自身信用，因此，征信必定能够在整个社会经济活动中发挥出更大的催化作用，通过共同各方共同的努力，培养信用意识、培植信用需求、培育信用环境，从而形成并构建起良性循环的金融生态圈。

企业征信-相伴企业成长

在当前社会经济活动中越来越关注契约经济，诚信经济，因此企业信用不仅有利于整个国民经济的健康发展，而且作为企业的一种重要的无形资源，是企业经济发展的无形推动力，对企业的长远发展有着巨大的促进作用。企业征信将是相伴企业成长必不可少的元素之一。

对企业而言，企业征信不仅能够真实、客观、多角度的反映企业经营情况，还能够约束并促进企业树立守望信意识，其二，在一个健康且信息高度发过的市场中，良好的信用将是企业在社会经济活动中的“新名片”，其三，企业征信能够节约社会资源的同时提升各方工作效率。企业可以通过征信报告等信用产品便捷的证明自身情况，客户在交易时、银行在审核发贷时、政府在了解或统计信息时，企业征信都能发挥其作用，避免了以往企业信息散落在各个角落，需要时就得费大力气去收集一次。

仍需跨越的两道坎

谈了这么多优点和优势，现在来看看企业征信或者讲征信体系构建中需要直面和跨越的两大坎：法律法规的不完善以及信息归集共享上有阻碍。首先我们国家虽然近年来在法制建设以及法律制定方面进步巨大，但在信用体系、征信体系等方面的法律法规建设仍有待完善，后续在沙龙讨论中我们再深一度探讨。第二，信息归集共享方面的阻碍，如何打破一个个信息孤岛，包括掌握公信力数据的政府职能部门也好，掌握详细交易数据的公司也好，企业信息如何合理合规的归集、共享值得我们思考。因此目前的现状是：革命尚未成功，同志仍需努力。来源：全球网 原文链接：http://

第二篇：企业征信题库

企业征信系统题库

一、单选题: 1．企业征信系统于（B）实现全国联网？

A 2004年 B 2005年 C 2006年 D 2007年 2．企业征信系统的数据库结构模式是（B）

A分布式数据库B集中式数据库C 单点式数据库D分布式或集中式数据库 3．借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的(A)作相应调整。A贷款分类 B贷款业务 C贷款性质 D贷款种类 4．贷款卡编码是由（B）位数字组成。A 15 B 16 C 17 D 18 5．借款人申领贷款卡后，贷款卡应该由（B）持有。

A贷款金融机构 B借款人 C借款人或贷款金融机构 D人民银行 6．贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的（B）。A证明材料 B资格证明 C有效证件 D 前提条件

7．金融机构在规定需报送的信贷业务发生、变化后，应在（B）前，将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行数据库。A第一个工作日B第二个工作日 C第三个工作日 D 当时 8．企业征信系统用户“密码修改”在（C）界面进行。A登录 B机构管理 C用户管理 D 信息查询

9．企业征信系统“异地借款人本地业务查询” 在（A）界面进行。A信息查询 B贷款卡查询 C离线服务 D 信用报告 10．金融机构的企业征信系统查询权限由（B）进行 A征信中心B主管人行机构C上级金融机构D本机构 11．安装MBT系统时，首先要安装（A）。A J2SDK B TOMCAT C MYSQL D MBT 12．借款人以出租、出借方式非法转让贷款卡的，由人民银行给予警告，责令改正，逾期不改的，处以（C）的罚款 A 5000元 B 3000元 C 1000元 D500元

13．金融机构查询企业信用信息时，必须取得被查询人授权的是（A）A申请贷款业务的借款人B已发生贷款业务的借款人 C已发生贷款业务的担保人D贷款管理

14．企业对征信系统的信息存在异议时，申请核实时需提供的证明材料不包括（D）

A单位介绍信 B经办人身份证件 C企业信用报告明细 D营业执照复印件

15．商业银行的用户管理员可以将本机构的全部或部分权限赋予（B）A查询用户B普通用户C常用户D一般用户 16．企业征信系统的金融机构代码为（C）位。A 9 B 10 C 11 D 12 17.大型国有商业银行和部分股份制商业银行采用专用线路和(A)进行连接，数据上报和信息查询都通过该网络线路进行

A人民银行信息管理中心 B 城市行金融平台C清算总中心 D 科技司 18.企业征信系统报文预处理子系统中，若报文校验不通过，则生成错误文件，文件名为原报文文件名+后缀（B）A.enc B bad C txt D zip 19.金融机构通过HTTP方式上报企业征信数据，主要使用（D）功能 A机构管理B系统管理C信息查询D数据采集 20.企业征信系统金融机构用户管理员遵循（B）原则 A逐级使用B逐级创建C属地管理D人民银行创建

21．企业征信系统金融机构用户管理员新建用户的初始密码为（B）A 11111111 B 12345678 C 66666666 D88888888 22．中小企业的界定按年销售额确定，在工业、建筑业、交通运输和邮政业领域，销售额在（C）万元（含）以下的为中小企业。A.20000 B.25000 C.30000 D.35000 23．《贷款卡（编码）申领（年审）报告书》中“行业分类”需填写至（C）级别。

A门类B大类C中类D小类

24．（B）是指企业征信系统异议信息发生金融机构所在地的人行城市中心支行。

A受理行B核查行C异议信息发生机构D数据上报机构。

25.（A）是指由受理行、核查行、征信服务中心在线录入的，表示人行机构异议处理动作的异议信息处理档案。

A内部核查函B外部协查函C异议申请书D异议回复函

26．异议信息发生时间距离异议申请日不足（B）日的，人民银行可不予受理

A 4 B 5 C 6 D 7 27．企业征信系统异议处理分系统（A）功能实现定位异议信息。A异议信息查询 B异议标注 C异议登记 D异议受理

28.受理人行登录企业征信系统异议处理分系统进行异议档案登记，在线填写（A）。

A异议申请书B异议处理档案C外部协查函D内部协查函

29.外资银行接入企业征信系统的申请材料由下列哪个单位进行审核？(B)A.征信分中心 B.征信中心C.当地征信管理部门D.征信管理局 30.商业银行查询用户查询新客户的信用报告时，查询条件除了要输入企业的贷款卡编码外，还需要输入（C）。

A.组织机构代码 B.工商注册号 C.贷款卡密码 D.企业名称

31．当企业异议信息确实无法进行纠正时，受理人行可以接受异议申请人的（C）

A异议处理B异议撤销C借款人声明D异议标注

32.异议受理人行通过“异议信息查询”后确认异议发生机构为非辖内金融机构的，需启动（B）

A外部核查程序B内部核查程序C征信中心核查D 金融机构顶级核查 33．企业征信系统“信息查询”按贷款卡编码确认并显示借款人主要信息后，需点击（C）展示借款人详细信息

A企业名称B组织机构代码C贷款卡编码D登记证号码 34．商业银行信用报告查询员必须在（A）备案。

A、人民银行 B、银监部门 C、公安部门D 征信中心

35．贷款卡管理是对贷款卡的发放、（B）、变更、注销等相关功能的管理。

A、审批 B、年审 C、登记 D 核准

36．企业征信系统有利于金融机构防范信贷风险，有利于金融机构拓展信贷业务，有利于其他行业的信用建设和执法管理，有利于（A），有利于提高货币政策及金融管理的服务水平。

A、提高社会公众的信用意识 B、增强个人的信用意识 C、普及社会的信用常识 D 加快征信体系建设

37．贷款卡密码修改后，企业征信系统提示信息修改成功，（B）商业银行用户可通过新密码查询到企业信息。A、当天 B、次日 C、第三天 D一周后

38．若贷款卡对应的企业已灭失，可按照人民银行的要求，对该企业的贷款卡进行（A）处理。

A、注销 B、删除 C、吊销 D 撤销 39．目前企业征信系统中，贷款卡状态为（A）。

A、正常、注销 B、正常、暂停 C、正常、吊销 D 正常、撤销 40．借款人发生贷款卡遗失、损坏等情况，可凭有关资料向当地人民银行申请贷款卡（C）。

A、变更 B、增发 C、换发 D 补发

41．借款人信息中企业登记注册类型按（B）所载明的填写。A税务登记证 B营业执照 C组织机构代码证 D开户许可证 42.金融机构分设、合并等原因引起的债权转移，应由转让、受让债权的金融机构分别持有关的证明文件，报请中国人民银行在企业征信系统中作（B）处理。

A、核销 B、变更 C、暂停 D 不作处理 43.企业征信系统约定的时间格式输入方式是（B）

A、yyyy-DD-MM B、yyyy-MM-DD C、MM-DD-yyyy D DD-MM-yyyy 44.企业征信系统中，贷款金额录入时，单位统一采用（A）A、元 B、千元 C、万元 D分

45.只对一笔承兑协议提供一个大的授信担保，而此承兑协议下开立多笔承兑汇票，担保信息应（C）上报

A、只上报其中一笔承兑汇票的担保信息，担保金额为总的授信担保金额。B、上报每一笔承兑汇票的担保信息，每一笔担保信息金额为各自承担的担保金额。

C、上报每一笔承兑汇票的担保信息，每一笔担保信息金额为总的授信担保金额且担保合同号为总担保合同号。

D.只上报一笔承兑协议的担保信息，担保金额为总的授信担保金额。46.企业征信系统中的信贷数据是由（C）向征信中心报送的。A、金融机构各网点 B、当地人民银行 C、金融机构顶级机构 D借款人

47．企业征信系统中，贷款发放日期以（C）为准。

A、登记日期 B、合同贷款发放日期 C、借据贷款发放日期 D贷款数据报送日期

48.金融机构分支机构申请企业征信系统机构代码需向（B）提出申请。A 征信中心 B 当地人民银行 C 征信分中心 D 银监部门 49．金融机构在接受到征信中心反馈报文后（B）才能在征信系统中查询到该报文上报信息。

A 当天 B 第二天 C 第三天 D 一周 50．企业征信系统异议信息最终应由（D）进行处理。

A 征信中心 B 当地人民银行 C 数据上报机构 D 数据发生机构 51．对于数据上报机构无法处理的异议信息，由（A）统一标识，以确保数据的公信力。

A 征信中心 B 当地人民银行 C 金融机构顶级机构 D 数据发生机构 52．企业征信系统担保查询时通过（C）获得本企业的房产为本企业的贷款提供担保的信息

A对外担保的抵押查询B对外担保的质押查询C被担保的抵押查询D被担保的质押查询

53.借款人申请材料审验无误后，中国人民银行应在（C）个工作日内为借款人发放贷款卡。A 2 B 3 C 5 D 10 54.贷款卡在（B）通用。A.全省 B 全国 C全市D 本地 55．企业的组织机构代码共（C）位 A 8 B 9 C 10 D 11 56．企业征信系统按借款人查询“余额信息”时，除了贷款、贸易融资、保理、信用证等业务外，还有（A）A资产保全剥离B垫款C欠息D担保

57.金融机构查验借款人贷款卡的时间不得超过（C）个工作日。A.2 B 3 C 5 D 10 58.企业征信系统按借款人查询贷款余额时，显示（D）

A借据余额为0的贷款B合同有效的贷款C合同失效的贷款D借据余额大于0的贷款

59.企业征信系统贷款的五级分类状态在（D）展示

A贷款信息界面B贷款合同信息界面C借据信息界面D担保信息界面 60.企业征信系统金融机构用户在“金融机构查询”只能查询（）的数据 A 本机构 B下属机构 C 本机构及下属机构 D平级机构。

二、多选题:

1．企业征信系统运行的网络环境包括（ABCD）

A人民银行内联网 B专网 C商业银行内联网 D城市网间互联平台 2．非接口行报文生成系统运行的环境要求是（B D）。

A Microsoft Windows 98操作系统 B Microsoft Windows 2000操作系统 C Microsoft Internet Explorer 5.0 及其以上版本 D Microsoft Internet Explorer 6.0 及其以上版本 3．企业征信系统中，信贷业务包括（ABCD）A贷款 B保理 C贸易融资 D信用证

4．企业征信系统信息服务分系统包括（AC）两大部分。A明细查询B组合查询C汇总查询D数据下载 5．企业征信系统贷款卡查询管理提供（AB）功能 A基本信息查询 B综合查询 C组合查询D 批量查询

6．企业征信系统中信用报告中“基本信息”包含内容有（ABCD）。A概况查询信息 B高管人员信息 C资本构成信息 D对外投资信息 7．企业征信系统“不良负债信息”查询主要包括（ABCD）。

A不良贷款查询B承兑汇票垫款查询C信用证垫款查询D银行保函垫款查询

8．企业法人申领贷款卡资料包括（ABD）

A组织机构代码证B验资报告C审计报告D营业执照

9．为企业贷款提供担保的自然人申请贷款卡编码，需向中国人民银行提交的材料包括（ABCD）。

A自然人身份证件复印件 B申请贷款卡编码经办人身份证件复印件 C若委托金融机构申请贷款卡编码，需要提交担保自然人的授权证明 D 金融机构盖章的与自然人发生担保业务的证明材料 10．贷款卡的运行环境必须符合（AC）条件：

A Internet Explorer 6.0以上 B Internet Explorer 5.0以上 C贷款卡的ActiveX控件程序HccMagDevSetup.exe已正确安装 D Microsoft Office已正确安装

11．企业征信系统金融机构用户分为（BD）： A 常用户 B用户管理员 C一般用户 D普通用户

12．企业征信系统报文预处理子系统能对报文格式进行（ABD）操作。A校验B加密加压C拆分D解密解压

13．（ABD）合称为商业银行企业征信系统前臵系统。

A MBT系统B报文预处理子系统C商业银行信贷管理系统D接口数据报送子系统

14．企业征信系统财务报表包含（ABC）

A资产负债表B利润及利润分配表C现金流量表D资本构成表 15．企业征信系统主要包括（ABCD）

A贷款卡管理分系统B数据采集分系统C运行维护管理分系统D异议纠错管理分系统

16.企业征信系统的用户包括（ABCD）

A征信中心用户B人民银行用户C金融机构用户D借款人 17．企业征信系统金融机构的用户管理原则（ABCD）

A 逐级创建原则 B自主管理原则 C用户依附于机构原则 D 数量控制原则 18.企业征信系统金融机构用户管理员可以修改其所创建用户（ABD）信息

A用户密码B用户权限C用户名D用户描述

19．企业征信系统明细查询提供对企业征信明细数据的查询功能和信用报告查询功能，主要包括（ABCD）

A明细查询 B金融机构查询 C票据查询 D贷款卡查询

20.企业征信系统票据查询提供对单张票据明细的查询功能，包括（AB）A信用证 B承兑汇票 C保函 D贸易融资 21.信用报告具有（ABCD）特点 A客观性B合法性C灵活性D发展性 22．信用报告可以通过（ABCD）取得

A在线查询打印B在线查询下载C离线查询请求D订阅方式 23．信用报告的一般作用具体有（ABD）A披露信息B分析评价C客观反映D发展预测 24．企业征信系统借款人性质包括（ABCD）A企业法人B企业非法人C事业单位D个体工商户 25.企业征信系统借款人特征包括（ABC）A大型企业B中型企业C小型企业D上市公司

26．企业法人申领贷款卡时，需提交（ABCD）的身份证件复印件 A法定代表人B总经理C财务负责人D经办人 27．异议信息产生的原因有（ABC）

A金融机构上报错误 B系统处理产生错误 C在途数据 D 采集不一致数据 28.企业异议信息处理原则指（ABCD）

A及时定位原则B及时反馈原则C源头处理原则D处理备案原则 29．企业异议申请材料包括（ACD）

A异议证明材料B委托授权书C经办人身份证件复印件D异议申请报告 30．企业征信系统异议处理子系统中，“异议申请”功能包括（ABD）A异议信息定位B金融机构查询C受理办理D异议档案登记 31．企业征信系统按借款人明细查询时，综合信息包括（ABD）A概况信息B财务报表信息C资本构成信息D关注信息

32．企业征信系统按借款人明细查询发生额时显示的币种为（ACD）A人民币B美元C外币折美元D本外币折人民币

33．非法人二级核算企业申领贷款卡除需提供法人企业应提供的材料外，还需提供（AB）。

A 法人授权书 B 法人营业执照 C 法人贷款卡 D 以上三项 34．贷款卡行政区划迁移，借款人向迁入人行提供的材料包括（ABCD）A、营业执照复印件加盖公章 B、组织机构代码复印加盖公章 C、变更内容证明材料复印件加盖公章D 经办人身份证件复印件

35.持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，须向中国人民银行申请办理变更登记（ABCD）。

A、借款人名称变更 B、借款人注册地址变更 C、借款人法定代表变更 D、借款人注册资本变更

36.借款人有下列情形之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡注销（ABCD）。

A、借款人被宣告破产 B、借款人解散 C、借款人依法被撤销D、借款人严重违反管理办法的行为

37.借款人办理年审手续必备条件包括（ABCD）。

A、法人代表身份证明及履历证明材料 B、经年审合格的《法人企业营业执照》 C、年审期内注册资本变动的证明材料 D、资产负债表、损益表

38.企业征信系统金融机构用户管理的操作包括（ABCD）。

A、重臵用户密码 B、设臵用户权限 C、修改用户信息 D、停用/启用用户

39.企业征信系统金融机构用户权限（ABCD）。

A、借款人明细查询 B、信用报告查询 C、票据查询 D、贷款卡查询 40、企业征信系统担保信息查询功能菜单包括（CD）。

A、抵押查询 B、质押查询 C、对外担保查询 D、被担保查询 41.企业综合授信担保项下存在多个主业务发生，担保信息应该随不同主业务多次上报，其（ABCD）要保持一致。

A、担保合同号 B、担保金额 C、签订日期 D、担保人名称及贷款卡编码

42．当企业贷款业务有担保信息时，贷款业务信息和担保信息记录中（ABCD）保持一致。

A、主担保合同号 B、金融机构代码 C、业务发生日期 D、贷款卡编码

43．申请加入企业征信系统的金融机构需具备的条件（ABCD）。A、拥有企业法人营业执照 B、拥有组织机构代码证 C、拥有金融许可证 D、必须是金融机构顶级机构

44．金融机构数据非接口转接口报送转换方式（ABC）。A、直接转换 B、并行上报 C、删除重报 D直接报送 45．企业征信系统查询票据贴现余额时，票据状态应为（AB）A正常B转贴现C结清D未用退回

46．企业征信系统查询银行承兑汇票余额时，汇票状态应为（AC）A正常B结清C未用退回D转贴现

47.企业征信系统金融机构的（ABCD）须报中国人民银行备案。A业务管理员B操作员和C系统管理员D安全员

48．企业征信系统中不良贷款包括（BCD）A关注、B次级、C可疑、D损失

49．企业征信系统保理品种包括（ABC）

A 出口保理 B 进口保理 C 国内卖方保理 D 国外买方保理 50．企业征信系统贸易融资业务种类包括（ABD）A 进口押汇 B 出口押汇 C 打包贷款 D 福费廷 51.企业征信系统抵押物种类包括（ABCD）A 房产 B 土地使用权 C 交通工具 D 机器设备 52．企业征信系统中以下（ABCD）业务存在垫款 A 保函 B 银行承兑汇票 C 信用证 D 保理 53.企业征信系统中保证担保形式有（ABC）A 单人担保 B 多人联保 C 多人分保 D以上都不是 54.企业征信系统“借据详细信息”包括（ABCD）A贷款形式 B贷款性质 C贷款投向 D贷款种类 55.企业征信系统“抵押合同信息”包括（ABC）

A 抵押合同金额 B 抵押合同编号 C 抵押合同签订日期 D 抵押合同终止日期

56.企业征信系统金融机构汇总查询是对所有从金融机构上报的数据进行多维汇总与分析，主要包括（ABCD）

A借款人情况汇总查询 B信贷业务发生额汇总查询 C信贷业务余额汇总查询 D信贷业务质量汇总查询

57.借款人可凭（AB）到中国人民银行申请贷款卡密码修改 A单位证明 B经办人身份证件 C贷款卡 D营业执照

58.中国人民银行要定期组织检查金融机构向企业征信系统报送有关数据的（ABD）

A及时性 B完整性 C准确性 D真实性

59.企业征信系统采集的信息包括（ABD）

A 企业基本信息 B企业信贷信息 C企业商业交易信息 D反映其信用状况的其他信息

60.（ABD）需要申领贷款卡或申办贷款卡编码。

A申请贷款的企业 B为企业提供担保的企业 C为个人贷款提供担保的企业 D为企业提供担保的个人

三、判断题:

1．某借款人持有人行绍兴市中支发放的贷款卡，向宁波某金融机构申请办理信贷业务时，应再向人行宁波市中支申领贷款卡。（X）2．贷款卡编码唯一。（√）

3．金融机构在办理信贷业务时，应检查借款人的贷款卡，并通过企业征信系统查询借款人贷款卡的状态和借款人资信情况。（√）

4．企业征信系统人民银行用户进行机构管理时，需要用管理员用户的身份登陆。（X）

5．在企业征信系统中，对于借款人提出其信用报告中的行政区划有误的情况，属于企业异议处理的范畴。（X）

6．企业征信系统已注销的机构不在机构树中显示（√）

7．企业征信系统的机构、用户的权限管理原则中，权限分配原则是权限总量不变或逐级减少（√）

8．企业征信系统新建金融机构用户后，对普通用户和管理员都需要进行授权。（X）

9．贷款卡管理系统中，“业务变更保存”指原信息仍保存在数据库中，“错误变更保存”指用修改后的信息覆盖原来的信息（√）

10．地方性商业银行可以通过当地人民银行的网间互联平台接入人民银行内联网进行访问企业征信系统（√）

11．在企业征信系统中，若借款人对企业大事记信息有异议，人民银行可以不予受理该异议信息。（X）

12．企业征信系统金融机构的机构管理原则是属地管理（√）

13．企业征信系统采集借款人基本信息的来源只有人民银行分支行。（X）14．在企业征信系统中，借款人财务报表信息查询时，报表种类可以分为年报、季报、月报。（X）

15．金融机构在企业征信系统被注销后，该机构下的用户将处于全部停用状态（√）

16．贷款卡（编码）是企业征信系统采集借款人信用信息的载体（√）17.企业征信系统报文预处理子系统为网络联机版软件（X）

18．企业异议信息申请表中，“异议信息描述”可以描述借款人发生多个金融机构的多个有异议业务。（√）

19.对于企业异议信息申请表中的同一金融机构发生的多条异议信息，受理行异议处理操作员只需建立一个异议申请档案。（X）

20．中国工商银行德清县支行可通过企业征信系统查询黑龙江省哈尔滨市借款人的资信情况。（√）

21．企业征信系统中的外资银行包括外国银行分行。（X）

22．在报送企业征信数据时企业从业人员和注册资金必须是大于0的有效数字。（√）

23．企业征信系统中，贷款还款信息“还款金额”是指本息合计。（×）24．企业征信系统机构代码发放和使用原则：按规则发放，按无意义码使用。（√）

25．贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后即生效（√）

26.贷款卡实行集中年审制度。（√）

27.在企业征信系统中，某商业银行的欠息信息每月变化一次，但该行仍需每日上报欠息的变更信息。（×）

28.在企业征信系统中，对于借款人提出其信用报告中的行政区划有误的情况，属于企业异议处理的范畴。（×）。

29.《企业征信系统数据接口规范（2.0版）》中规定，担保信息可以不依附主业务而单独上报。（×）

30.企业征信系统用户管理员不具有借款人信息查询的权限。（√）

第三篇：企业征信查询

企业信用报告查询流程

根据《金融信用信息基础数据库企业信用报告查询业务规程》（银征信中心〔2013〕97号）规定：

企业法定代表人可以亲自或委托经办人代理查询企业信用报告。

一、法定代表人查询企业信用报告

法定代表人向查询点查询企业信用报告的，应提供本人有效身份证件原件、企业的有效注册登记证件（工商营业执照或事业单位法人登记证等）原件、其他证件（机构信用代码证、企业贷款卡或组织机构代码证）原件供查验，同时填写《企业信用报告查询申请表》，并留有效身份证件复印件、有效注册登记证件复印件、其他证件复印件备查。

有效身份证件包括：身份证（第二代身份证须复印正反两面）、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

二、委托经办人代理查询企业信用报告

委托经办人代理向查询点查询企业信用报告的，经办人应提供法定代表人和经办人的有效身份证件原件、企业的有效注册登记证件（工商营业执照或事业单位法人登记证等）原件、其他证件（机构信用代码证、企业贷款卡或组织机构代码证）原件、《企业法定代表人授权委托证明书》原件供查验，同时填写《企业信用报告查询申请表》，并留法定代表人和经办人有效身份证件复印件、有效注册登记证件复印件、其他证件复印件、《企业法定代表人授权委托证明书》原件备查。

可以自备填写完成《企业信用报告查询申请表》、《企业法定代表人授权委托证明书

第四篇：企业征信查询授权书

企业征信查询授权书

利辛县农村信用合作联社：

现因贷款需要，特授权贵单位在受理我公司贷款及贷后管理时，查询及打印我公司征信情况、贷款卡信息及法人代表、股东及实际控制人个人征信、身份证明等信息。

负责人签字：

股

东签字：

企 业 公 章：

日期：

****年**月**日

第五篇：企业征信系统管理制度

企业征信系统管理制度

（2009年7月16日起执行，2013年9月12日修订）

为加强企业征信系统管理，保证数据质量及信息安全，履行金融信用信息基础数据库信息提供及使用者责任，促进社会信用体系建设，根据《征信业管理条例》及中国人民银行征信中心相关规定，结合贷款公司实际，制定本制度。

第一章

机构及用户管理

第一条 公司为无分支机构独立法人，公司本部为接入企业征信系统唯一机构用户，由征信中心北京市分中心创建及维护，并授予数据报送、信息查询等权限。

第二条 公司发生名称、地址、联系人等信息变更时，应向征信中心北京分中心提交《企业征信系统机构变更申请表》（附件1）及相关资料申请变更。

第三条 公司内部用户分为管理员用户及普通用户。管理员用户由信息技术部指定专人担任，经征信中心北京分中心审查后创建和停用，负责普通用户管理。管理员用户创建及停用需向征信中心北京分中心提交《征信系统接入机构总部管理员用户申请表》（附件2）。

第四条 普通用户按照“专人专用、一人一户”原则，由管理员用户负责创建及停用。管理员用户应定期对普通用户进行清查，对离岗用户及时进行停用。管理员用户对公司全部用户建册管理，登记《企业征信系统创建用户登记备案簿》（附件3）及《企业征信系统停用用户登记备案簿》（附件4），并在用户发生变动后的2个工作日向征信中心北京分中心报备。

第五条 内部用户的创建管理等具体要求按照公司《企业征信系统用户管理规定》执行。

第二章

分工及职责

第六条 公司信贷部门（包括自主及贷款业务部门）为企业征信系统（非接口行报文生成系统,MBT系统）录入及企业信用信息的使用部门。信贷部门业务人员负责在非接口行报文生成系统中录入贷款业务信息，并作为第一责任人保证数据的真实、准确、完整。信贷部门业务人员因尽职调查及后续管理需要，可申请查询企业信用信息。

第七条 综合统计部门设企业征信系统管理员两名，分为A、B角，承担征信系统相关制度的建立健全、信贷数据的审核、报文生成及上报、反馈报文的收取及解析、系统数据信息核对、错误数据删除、信用信息查询及异议处理，变动信息报备及与征信中心工作人员的沟通联系等职责。

第八条 信息技术部指定专人负责征信系统的程序安装、日常技术维护，并承担管理员用户职责，负责普通用户的创建、权限设置、停用及建册登记等事项。

第三章

信息采集及上报 第九条 公司按照《征信业管理条例》及征信中心相关规定向金融信用信息基础数据库提供信贷业务信息。

第十条 公司采集及上报信息主体基础信息及贷款信息应事先取得信息主体书面同意。书面同意的方式包括签署包含同意条款的借款合同或出具《授权书》（附件5、6）。

第十一条 企业征信系统采集信息包括借款人基本信息、信贷业务信息和财务报表信息。其中信贷业务信息包括贷款合同信息、借据信息、还款信息、展期信息、欠息信息及担保信息。

第十二条 信贷业务部门业务人员负责及时将相关信息录入非接口行报文生成系统，其中借款人基本信息应在新增客户或客户基本信息发生更新时录入，信贷业务信息应在相关业务发生后的24小时之内录入。

第十三条 企业征信系统管理员按日审核征信数据录入情况，并按要求生成数据报文上报到金融信用信息基础数据库，保证信贷业务在发生后的下一个工作日结束之前上报。

第四章

信息查询

第十四条 查询企业征信信息应取得信息主体书面同意，由信息主体（包括借款人及担保人）出具书面《授权书》或签署包含同意查询其信用信息条款的《借款合同》或《担保合同》。

第十五条 公司实行严格的企业信用信息查询归口管理，企业信用信息查询统一由综合统计部门企业征信系统管理员进行，其他人员均无权查询企业信用信息。

第十六条 查询企业信用信息的条件限定为尽职调查、贷后管理需要及其他公司领导同意的与业务开展相关的合理需要。查询内容一般包括贷款信息、担保信息、欠息信息、不良记录及信用报告。

第十七条 查询企业信用信息需由发起查询部门填制《企业征信信息查询审批表》（附件7），经部门负责人及分管领导审批后提交综合统计部门企业征信系统管理员，并提供企业名称及贷款卡号码。

第十八条 综合统计部门企业征信系统管理员对查询人员、查询日期、企业名称、贷款卡编码等信息进行登记，并将查询结果反馈到查询部门。

第五章

信息删除管理

第十九条 从企业征信系统删除的数据信息包括：因原有委托业务规范等历史原因已不在公司账内也不作为债权管理但仍存在于征信系统的业务信息；因操作失误、业务发生重组、借款企业发生变更而在征信系统无法变更产生的与实际情况不相符的数据信息；其他情况产生的确需删除的信息。

第二十条 从企业征信系统中删除信息须履行审批程序，由业务人员填写《企业征信系统信息删除审批表》（附件8），填写拟删除数据信息及删除原因，由所在部门负责人及分管领导签字同意，报综合统计部门征信系统管理员审核，经征信系统管理员及综合统计部门负责人签字同意后，由征信系统管理员向征信中心提交《金融机构企业征信系统批量业务删除申请表》（附件9）并上报删除报文。

第二十一条 如删除数据后需要重新上报正确数据，业务人员应及时登录数据信息，经征信系统管理员审核无误后立即补报新数据。

第六章

数据质量及安全管理

第二十二条 各级用户在设立或变更后要及时修改密码，不得使用初始密码，并定期进行更换。用户应妥善保管密码，防止泄露，不得让他人借用用户名及密码。管理员密码应进行封存并交公司档案室保管。

第二十三条 管理员用户创建、停用普通用户及修改普通用户信息及权限必须经过普通用户所在部门申请及分管领导审批，不得随意操作。用户管理过程应进行详细记录。

第二十四条 用户完成操作或离开操作台，必须退出程序。

第二十五条 业务人员作为数据质量的第一责任人必须按照《企业征信系统贷款公司贷款业务采集指南》要求，及时、准确录入信息和数据。可采取业务人员交叉复核或部门统计员复核方式提高准确率。

第二十六条 业务人员加强相关企业的宣传和引导工作，提高企业信用意识，监督企业及时更新基本信息。

第二十七条 综合统计部门征信系统管理员根据业务发生情况督促业务人员及时录入数据，并对数据、信息完整性进行审核，确保在要求时限内完成报送。

第二十八条 征信系统管理员生成报文（包括加压加密）及上报报文分别由A、B角负责，并定期进行角色交换，防止可能存在的数据泄露和篡改风险。

第二十九条 征信系统管理员应定期与征信中心进行数据核对，保证两端数据一致性，及时获取及加载征信中心反馈信息，掌握征信信息在线删除及更正方法，正确处理数据删除和更正业务。

第三十条 公司将征信系统数据报送情况纳入公司绩效考核体系，征信系统管理员对业务人员数据录入情况进行监测，发生迟报、错报等情况定期反馈到人力资源部，作为员工绩效考核的依据之一。征信系统管理员工作质量由部门负责人进行评估，并通过与征信中心定期核对数据等途径获得信息，作为考核依据。

第三十一条 征信系统管理员应定期对征信系统数据管理情况进行自查；审计部不定期对征信系统管理制度的执行情况进行检查，以防范操作风险，保障数据准确性和安全性。

第七章

异议处理

第三十二条 企业认为征信系统中的信息存在错误、遗漏的，可由企业法定代表人或委托经办人向公司提出异议申请，提出异议申请应提交《企业征信异议申请表》（附件10），法定代表人亲自办理的应提供身份证明，委托经办人办理的应提交《法定代表人授权委托书》（附件11）及经办人身份证件。

第三十三条 异议受理由综合统计部门征信系统管理员受理，征信系统管理员应妥善处理企业异议申请，不得无故拒绝。

为方便企业提出异议申请，公司接受企业通过拨打综合统计部门电话或公司投诉专线方式先行受理，电话核实异议人身份，提前进入受理程序，并通知企业补办书面异议申请。

第三十四条 受理异议申请后，征信系统管理员应当向企业法定代表人或经办人说明异议处理的程序、时限、对处理结果有争议时可以采取的救济手段。

第三十五条 征信系统管理员应在受理异议申请后两个工作日内进行处理。经核查企业征信系统，不存在异议信息的，应及时回复异议申请人。确认异议信息存在错误、遗漏，且错误、遗漏是由于公司数据报送错误形成的，应及时向异议申请人说明情况，同时向征信中心报送更正信息，尽快进行处理；不能确认核查结果或认为错误原因是由于数据库数据处理过程形成的，应在征信系统中进行“异议标注”并发送至征信中心审核确认，确认通过的异议信息由征信中心在企业信用报告中进行填加。

第三十六条 由征信中心受理的企业异议信息需要由公司进行核查的，在接到核查通知后立即启动核查程序，并及时将核查结果通过企业征信异议处理子系统发送至征信中心，核查后确认异议信息存在错误、遗漏的应在回复核查结果的同时向征信中心报送更正信息。确认异议信息不存在错误、遗漏的.应明确回复核查结果。经核查不能确认核查结果的,应如实回复核查情况。由征信中心根据情况回复异议申请人或进行异议标注。

第三十七条 异议处理结束之后.应及时删除异议标注。

第三十八条 综合统计部门征信系统管理员应向企业法定代表人或经办人出具《企业征信异议回复函》（附件12），其中经核查不存在异议信息的应及时回复；因公司数据报送错误形成的，应在7个工作日内回复；不能确认核查结果需要征信中心处理的，应在在20日内回复。

第八章

附则

第三十九条 在征信系统管理过程中出现下列情况公司视情况给予相关人员警告、记大过、扣罚工资奖金、辞退等处罚；给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，移送司法机关：

（一）违法提供或者出售企业征信信息；

（二）因过失泄露企业征信信息；

（三）未经同意查询或采集企业信贷信息；

（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；

（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。

第四十条 征信系统管理员应定期对报文生成系统数据进行备份，并妥善保管征信系统上报报文及反馈报文。

第四十一条 征信系统管理员应对系统管理过程形成的资料建档管理，包括以下内容：

查询业务所形成的《企业征信信息查询审批表》原件及相关企业《授权书》原件、传真件或扫描件；

删除数据所形成的《企业征信系统信息删除审批表》、《金融机构企业征信系统批量业务删除申请表》；

异议处理业务所形成的异议企业法定代表人及经办人身份证件复印件、其他证件复印件、《企业信用报告异议申请表》原件、《企业法定代表人授权委托证明书》原件、以及《企业征信异议回复函》复印件等；

其他应保管的资料，如向征信中心报备的资料、管理台账、自查报告及报表等。

第四十二条 本制度自公布之日起执行。

第四十三条 本制度由综合统计部门进行解释和修订。

二〇〇九年七月十六日