第一篇：平安财险保险培训地铁建设存在巨大隐患
地铁建设存在巨大隐患
中国工程院院士王梦恕：
中国工程院院士、中国铁路工程总公司隧道中心主任、铁道部隧道工程局副总工程师王梦恕：
“工期紧、抠投资、分包机制”构成地铁建设巨大隐患
未来30年，我国将进入大拆除和重建高潮期，就是因为目前一些工程建设，设计、施工没有长远规划
除了部门领导追求政绩外，客观上存在缺规划、欠设计、抠投资、紧工期等先天缺陷，使原本能够成为“遗产工程”的项目，被浮躁之风侵蚀
降低地铁造价，就要提高国产化水平，鼓励企业搞技术创新。即使是国产设备价格与进口差不多，那也没什么，因为我们自己掌握技术、解决就业、产生税收。
现在的地铁建设，对国内企业的带动作用不太明显，大量的钱花在购买进口设备上了。
在已开始或准备地铁建设的城市，要适度控制建设规模。比如，修建不必要的入口大厅、过于奢华的装饰、车体过长等
1965年，王梦恕就参与了北京第一条地铁——1号线的设计施工。当年，王梦恕被分配到铁道部北京地下铁路工程局施工处担任专题组组长。
1986年，北京地铁复兴门折返线招标会上，北京地铁公司将该项目交由隧道局设计施工，王梦恕被任命为副指挥长。在位于市中心的长安街国宾大道下，暗挖跨度15米大洞，洞顶离地面埋深最浅只有6米。严格遵守“管超前、严注浆、短进尺、强支护、紧封闭、勤量测”18字方针，使王梦恕所带施工队最终将复兴门折返线胜利建成。
时隔多年，王梦恕告诉《第一财经日报》记者，不管难度多大的地下工程，只要遵守上述原则，都不会出现太大问题。
日前，安监总局、建设部就北京地铁10号线“3·28”重大塌方事故发布通报，中铁十二局二公司对施工复杂地质情况不清楚，当施工断面发生局部塌方和导洞拱部产生环向裂缝险情时，未制定并采取保护抢险人员的安全技术措施，造成6人死亡。
针对当前工程事故现状，中国工程院院士、隧道与地下工程专家王梦恕接受了《第一财经日报》专访，详细解释了地下工程事故的隐患所在及治理办法。
工期危机
《第一财经日报》：你曾经参与过北京第一条地铁的施工设计，你感觉当时那条地铁的设计施工和现在的有何区别？
王梦恕：那是在1965年，我们修了5年，北京站到苹果园地铁。当时我们没有用国外设备，那个时候的列车，是长春车辆制造厂生产的，现在还在用。
当时的设计考虑到地铁既是交通，又是三级防护设备，虽然施工条件比现在差很多，但质量却有保障。
现在地铁规模扩大太快，并不是很好的事。每年有1万亿元的工程建设资金。
未来30年，我国将进入大拆除和重建高潮期，就是因为目前一些工程建设，设计、施工没有长远规划。
除了部门领导追求政绩外，客观上存在缺规划、欠设计、抠投资、紧工期等先天缺陷，使原本能够成为“遗产工程”的项目，被浮躁之风侵蚀。
《第一财经日报》：你曾多次强调工期对地铁安全的威胁。现在一些城市大力发展地铁，有的众多路线同时开工，这是否会带来一些工程隐患，具体将表现在哪些方面？
王梦恕：线路工程太多，施工事故也会随之而来。
一般在地下工程施工之前，应留出足够时间给施工和设计单位，对周边管网等情况进行调查，需3个月到半年时间。
如果同时开通好几条线，施工单位就忙于应付各个工期，前期不能做认真调查，工程风险隐患就会加大。
也不能开工就搞业务设计，设计院没有时间去搞详细规划，否则就会导致抄图，图纸设计质量低。
同时，不合理赶工期会影响地铁建设的结构和寿命及影响地铁安全。
一般来说，一条20公里地铁的合理工期大约为4～5年，但现在都在抢进度。
而事实上，我们现在搞工程，都需要经过科学评审，但有些基本工作没有做，只是领导意图，为了政绩。
地铁是很花钱的，对城市干扰、财政支出影响都很大，应该开一条通一条。
如果不搞地质勘测，地下工程是很危险的，会出现很多想不到的情况。
《第一财经日报》：作为此次地铁10号线的承包单位中铁十二局，目前已经有了300多个亿的中标工程。而按正常来说，该单位只有100个亿的工程建设承受能力。如果一个建设单位中标工程超过了它的承受能力，会出现怎样的状况？
王梦恕：前段时间出事情的苏州街地铁站，那个地方地势也是很复杂，当时在春节前，就搞了详细的方案，包括对出口都进行了研究。但不仅规划、设计要进行安全风险评估，施工安全评估、运行安全评估也要进行。
但现在没有时间、精力、资金来做，因此工程出问题是必然的。也就是说在这样高速发展的情况下，施工单位没有工程建设能力，必然出问题。
苏州街地铁站存在三大复杂性，一是地质比较复杂，还有好多空洞；再就是设计没有搞清楚，该注浆的没有注浆，由于成本比较低，设计单位不这样做，施工单位也就没有执行；三是，地下管道情况很复杂。
铁道部有30多个这样的局，一个局就是1万多人，是国家的一级企业或是特级企业。他们地铁、公路、铁路任务很重，任务重但利润不高。
于是就有可能薄利多销，有了活就抢，抢了之后进行分包，分给工人去干。表面上是它的队伍，实际上可能是包工头招募的，只不过打着这些局的牌子。
同时管理上也缺乏资金，讲科技创新，但科研经费连0.1％都没有。
造价降低之道
《第一财经日报》：总体上说，地铁建设投融资机制应该如何解决？如何将吸引民间资本进入以及上市融资很好地衔接起来？
王梦恕：地铁是高造价、高成本运营的地下交通，建得起，不一定运营得起。更多依靠国家财政支出，上海市的地铁造价每公里是8亿元，广州市的地铁造价每公里也达到7.8亿元。
即便是全部实现了设备国产化，每公里造价仍不会低于4.2亿元；北京市地铁运营，政府每年用于地铁的补贴接近10亿元。
这在经济欠发达城市，负担不起，随着外资利用政策的进一步到位和完善，以及民间资本的日趋活跃，在条件允许的情况下，各地应不失时机地进行以地铁为主的轨道交通建设。
《第一财经日报》：你曾介绍，地铁建设要尽可能简单一些，切忌盲目攀比和奢华。你此意何指？
王梦恕：某城市曾耗资数十亿元建造的城市轻轨开通，但没过多久，开始面临入不敷出现状。
该工程论证时，多数专家认为应修地铁，但政府坚持建轻轨。其中一个重要原因是轻轨更醒目、更好看。但全市轻轨只有一条线，无法形成网络。
一般而言，地铁的附属功能只要能够满足通风、照明这样的基本要求就够了，地下温度基本是恒定的，15摄氏度左右，冬暖夏凉，并不需要空调和屏蔽门，但是偏有这样做的。
现在供应地铁系统的电力，真正用于牵引的不到30％。
一般在国外地铁建设中，土木工程投入大约占60％，设备投入一般占30％，最多不超过40％。而国内一些城市，这两方面投入的比例，差不多是1∶1了。
我曾经提出地铁建设10字原则：安全、可靠、实用、经济、先进。
但很多地方却把追求“先进”放在第一位。造价上去了，运营成本也大量增加，最后是“建得起用不起”。
而且，地铁造价直接关系票价。一般而言，居民用于公交的开支不能超过收入的11％，地铁票价太高，难以吸引市民，大量的人还是拥在地面交通。
总体说，轨道交通要发展，但又不能乱发展。国家对各地上轨道项目，特别是地铁上项控制得相对严格。
上地铁必须具备：第一，城市人口要达到200万；第二，城市GDP要达到1000亿元；第三，财政收入要达到100亿元；第四，申报的地铁线路必须是网络，单线不能审批；第五，地铁设备的国产化率必须达到70％。
同时还要合理降低地铁车站建设规模。车站是轨道交通的重要组成部分，在轨道交通总造价中占有相当的比例，如一般车站造价多在0.4亿～1亿元之间。
《第一财经日报》：你说降低地铁造价的根本之道在于要生产国产化产品，目前这方面发展状况如何？
王梦恕：降低地铁造价，就要提高国产化水平，鼓励企业搞技术创新，追上国际先进水平。即使是国产设备价格与进口差不多，那也没什么，因为我们自己掌握技术、解决就业、产生税收。
企业没有自主知识产权，没有自己的核心技术，我们每年要多花多少冤枉钱？现在的地铁建设，对国内企业的带动作用不太明显，大量的钱花在购买进口设备上了。
在已开始或准备地铁建设的城市，要适度控制建设规模。比如，修建不必要的入口大厅、过于奢华的装饰、车体过长等。
对于地铁设备，应严格控制从国外进口，我国目前的地铁设备完全符合地铁建设和运营的要求。原国家计委也规定地铁设备的国产化率必须达到70％，以把资金用于更多的地下交通建设。
风险评估及管理
《第一财经日报》：你认为在当前情形下，这种耗资庞大的工程，它的分包机制会造成什么工程隐患和经济上的纠纷？
王梦恕：现在工程有实行分包现象。但像地铁建设这种重点工程，施工方如果没有一定资质，是不能施工的。因为工程造价低，就会导致各方都要减少投入，到了施工方，利润是很低的，出事也多。
为了尽快启动工程，包工头手里都有固定队伍，分包本来是为了节省工程进度，分包层级越多，落实到最后的施工时间也就越短，分包商很难再有时间吃透资料。由于转包，工地上的管理并不规范。
工程分包之后，还存在一个问题，就是利润继续摊薄。
虽然有工程分包，但总体技术还是过硬的。不过分包后下边的工人对技术把握要差一些，工程大，技术人员不足。
《第一财经日报》：新的地铁线路要穿过各条旧线路，新线不能影响已有线路的运行，不能造成沿线房屋下沉量过大，不能造成地下各种管线破裂，还不能对现有立交桥的桩基造成很大影响，这都需对正在施工的工程有足够的安全风险评估。
对于上述所称的安全风险评估应该怎样进行？有没有什么可以具体操作的模式？隧道工程研究中心对此有何具体措施？
王梦恕：轨道交通修建，从规划、设计、施工、设备制造、安装到调试、运营，这是一个庞大、复杂、多专业、多门类的系统顺序整合过程。
我们做了4号线、10号线的风险点控制，一级、二级、三级风险点，分完后，按风险点不同，告诉施工单位应该做些什么。
另外，现场量测结果，每天晚上6点之前反馈到我们中心。中心专门设有一个班子，进行监测，监测几条线的难点在什么地方。
北京对安全风险评估已相当重视，隧道工程研究中心和其他一些研究单位，对北京地铁4号线和10号线等，都成立了专门的安全风险评估机构，由建设施工单位等提供下沉量等数据，以采取应对措施。
总体说，我们地铁建设实力很强，如果土木工程造价投入再多一些，进度再慢一些，很多问题可以规避。
苏州街的这个车站，是属于比较正常施工，还算不上风险点。
《第一财经日报》：你曾经说过，在地铁塌陷事故中，像水管老化这类问题相对来说只是客观原因，主观原因还是体现在施工管理上，也即施工水平方面的问题，突出表现在“队伍不齐整”上，为什么这么说呢？
王梦恕：在地铁塌陷事故中，像水管老化这类问题相对来说只是客观原因，主观原因还是在施工水平方面，如果很有经验的技术人员在现场，能够及时发现征兆，是可以判断风险的。
10号线的一个关键问题是施工队伍的水平、经验问题。由于设计不合理，像流沙地层，该加注浆的，它没有加，因此施工单位也不加，很多矛盾转移到施工队伍。地层情况应随着施工情况而改变。
为此我们应培训现场的技术人员、项目总工。
现在的情况是，领工的工班长没有技术力量直接指挥工人，像工班长、领工员这些执行层力量太弱。这些技师的培训，施工单位应该来承担。但由于本身没钱，又不是自己的队伍，就不培训了，导致工程隐患出现。
第二篇：平安财险保险培训-水路货物运输保险条款
水路货物运输保险条款
保险标的范围
第一条 凡在国内江、河、湖泊和沿海经水路运输的货物均可为本保险之标的。第二条 下列货物非经投保人与保险人特别约定，并在保险单（凭证）上载明，不在保险标的范围以内：金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物。
第三条 下列货物不在保险标的范围以内：蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类和其它动物。第四条 本保险分为基本险和综合险，保险人按保险单注明的承保险别分别承担保险责任。
保险责任
第五条 基本险
由于下列保险事故造成保险货物的损失和费用，保险人依照本条款约定负责赔偿：
（一）因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、海啸、崖崩、突发性滑坡、泥石流;
（三）因以上两款所致船舶沉没失踪；
（四）在装货、卸货或转载时因意外事故造成的损失；
（五）按国家规定或一般惯例应承担的共同海损的牺牲、分摊和救助费用；
（六）在发生上述灾害事故时,因纷乱造成货物的散失以及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用。
本保险除包括基本险责任外，保险人还负责赔偿:
（一）因受碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂的损失；
（二）因包装破裂致使货物散失的损失；
（四）遭受盗窃的损失；
（五）符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失。
第七条 由于下列原因造成保险货物的损失，保险人不负赔偿责任:
（一）战争、军事行动、扣押、罢工、哄抢和暴动；
（二）船舶本身的损失；
（三）在保险责任开始前，保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失；
（四）保险货物的自然损耗，本质缺陷、特性所引起的污染、变质、损坏;
（五）市价跌落、运输延迟所引起的损失；
（六）属于发货人责任引起的损失；
（七）投保人、被保险人的故意行为或违法犯罪行为。第八条 由于行政行为或执法行为所致的损失。第九条 其他不属于保险责任范围内的损失。
责任起讫
第十条 保险责任的起讫期，是自签发保险单（凭证）后，保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时起,至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存所时终止。但保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至保险货物卸离运输工具后的十五天为限。
保险价值和保险金额
第十一条 保险价值按货价或货价加运杂费确定。
保险金额按保险价值确定，也可以由保险双方协商确定。
投保人、被保险人的义务
第十二条 被保险人如果不履行下述任何一条规定的义务，保险人有权终止保险责任或拒绝赔偿部分或全部经济损失。
第十三条 投保人、被保险人应当履行如实告知义务，如实回答保险人就保险标的或者投保人、被保险人的有关情况提出的询问。
第十四条 投保人在保险人或其代理人签发保险单（凭证）的同时，应一次缴清应付的保险费。
第十五条 投保人、被保险人应当谨慎选择承运人，并督促其严格遵守国家及交通运输部门关于安全运输的各项规定，还应当接受并协助保险人对保险货物进行的查验防损工作，货物运输包装必须符合国家和主管部门规定的标准。
第十七条 被保险人获悉或应当获悉保险货物发生保险责任范围内的损失时,应立即通知保险人或保险人在当地保险机构,并迅速采取合理的施救和保护措施，减少货物损失。
赔偿处理
第十八条 被保险人向保险人申请索赔时，应当提供下列有关单证：
（一）保险单（凭证）、运单（货票）、提货单、发票（货价证明）；
（二）承运部门签发的货运记录、普通记录、交接验收记录、鉴定书；
（三）收货单位的入库记录、检验报告、损失清单及救护货物所支付的直接费用的单据；
（四）其它有利于保险理赔的单证。
第十九条 保险货物发生保险责任范围内的损失时,按保险价值确定保险金额的，保险人应根据实际损失计算赔偿，但最高赔偿金额以保险金额为限；保险金额低于保险价值的,保险人对其损失金额及支付的施救保护费用按保险金额与保险价值的比例计算赔偿。
保险人对货物损失的赔偿金额，以及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用，应分别计算,并各以不超过保险金额为限。
第二十条 保险货物发生保险责任范围内的损失时,如果根据法律规定或有关约定，应当由承运人或其他第三者负责赔偿部分或全部的，被保险人应首先向承运人或其他第三者提出书面索赔，直至诉讼。被保险人若放弃对第三者的索赔，保险人不承担赔偿责任；如被保险人要求保险人先予赔偿，被保险人应签发权益转让书和应将向承运人或第三者提出索赔的诉讼书及有关材料移交给保险人，并协助保险人向责任方追偿。
第二十一条 保险货物遭受损失后的残值,应充分利用，经双方协商，可作价折归被保险人，并在赔款中扣除。
第二十二条 被保险人从获悉或应当获悉保险货物遭受损失的次日起，如果经过二年不向保险人申请赔偿，不提供必要的单证，或者不领取应得的赔款，则视为自愿放弃权益。
第二十三条 被保险人与保险人发生争议时,应当实事求是，协商解决，双方不能达成协议时,可以提交仲裁机关或法院处理。
其他事项
第二十四条 凡经水路与其他运输方式联合运输的保险货物，按相应的运输方式分别适用本条款及《铁路货物运输保险条款》、《公路货物运输保险条款》和《国内航空货物运输保险条款》。
第二十五条 凡涉及本保险的约定均采用书面形式。
第三篇：平安财险保险培训查勘定损报告范例
查勘定损报告范例
直赔直汇: 2008年3月日[]驾驶标的车[]在事故地点因[]行驶与[]相碰撞,造成标的车[]受损,三者车[]受损，事故现场由交警处理,认定标的车[]责任，经查勘，事故真实，痕迹吻合，证件有效，车辆识别代码（VIN）与证件登记一致，事故属保险责任，现场已收资料，直赔直汇，建议立案受理,请审核！!谢谢!吴文兵CK 虚假违约案件：2008年3月日[]驾驶标的车[]在事故地点因[]行驶与[]相碰撞,造成标的车[]受损,三者车[]受损，事故现场由【】处理,标的车[]责任，经查勘，事故不真实，痕迹不吻合，证件有、无效，车辆识别代码（VIN）与证件登记一致，被保险人违反保险合同规定，事故属于保险除外责任，建议不予受理,请审核！!谢谢!吴文兵CK，交警处理事故: 2008年3月日[]驾驶标的车[]在事故地点因[]行驶与[]相碰撞,造成标的车[]受损,三者车[]受损，事故现场由交警处理,认定标的车[]责任，我司未查勘，建议审核受理,请审核！!谢谢!吴文兵CK 双方事故: 2008年3月日[]驾驶标的车[]在事故地点因[]行驶与[]相碰撞,造成标的车[]受损,三者车[]受损，事故现场由查勘员会同当事人处理,经查勘，事故真实，痕迹吻合，证件有效，车辆识别代码（VIN）与证件登记一致，标的车在事故中负全部责任,建议立案受理，请审核！!谢谢!吴文兵CK 玻璃定损:2008.03.09经查勘，标的车【】档风玻璃受损，车损属实, 证件有效，车辆识别代码（VIN）与证件登记一致，有买玻璃单独破碎险，事故属保险责任,建议立案受理, 请审核！!谢谢!吴文兵DS 定损报告:2008.03.10经查勘 ,标的车[]受损,核对事故责任认定书,标的车在事故中负全部责任, 证件有效，车辆识别代码（VIN）与证件登记一致，事故属保险责任,案件未见异常, 请审核！!谢谢!吴文兵DS
现场定损:经查勘，现场核定元, 标的车[]受损, 证件有效，车辆识别代码（VIN）与证件登记一致，事故属保险责任, 请审核！!谢谢!吴文兵DS 注销原因：经查勘，事故现场由交警处理，标的车在是故中不负责任，同意销案处理，谢谢!吴文兵 苏丹
2008.11.21 15：16 联系【】：“自己处理好了，不需要赔偿了，同意销案处理”！请审核！!谢谢!吴文兵电话跟踪处理
事故原因:1操作不当 2追尾
3逆行 4未按规定让行 5 违反交通信号指示
溜车 7倒车
8开关车门 9 其它10.变道 碰撞物体举例: 1墙角 2.柱子 3.广告牌 损失部位: 前挡风玻璃
正前方 前方左侧 前方右侧 正后方 后方左侧 后方右侧
前保险杠 罗湖福田：进口现代4S店
东益奥德4S店
一汽深连MAZSDA
梅林易达福特4S店
华昌汽修厂，25430088 前程汽修，肖生82412201
东益华鹏起亚汇天源
梅林西湖汽车维修站
松园南街25号上海大众25595774 深圳宝安修理厂名录汇总：
宝安区西乡鹤洲路口世纪车城五菱汽修 27496650 罗先生 宝安71区上川2路众成汽修 27661262 刘生 宝安区新安威达汽修厂 27575524
宝安区宝明一路207号标域雪佛兰汽修，耿生，27833290 *** 宝安34区宝明一路北方汽车大厦，汪生*** 宝安松岗东方大道吉利斯修理厂电话：0755-21183796黄先生 107宝安交警大队旁安诚瑞风,27512110陈生 宝安沙井深业本田4S店，29878882陈生 宝安老表汽修 ***
公明建设西路超动感地带 27105265 杨小姐 宝安大道西乡威龙汽修厂，27581089陈小姐 宝安区西乡西城工业区泳合利汽修，梁生，29266633 宝安西乡鹤州路口金达汽修厂，刘小姐：27495146 宝民一路宝安源泰汽修厂，29654681 松岗锦江路南兴汽修，梁生27713198 西乡宝田一路锋源服务站,29972631谭生
第四篇：平安财险保险培训-家庭财产综合条款
家庭财产险部分
家庭财产综合保险条款
保险标的
第一条 被保险人自有的、座落于保险单载明地址内的下列家庭财产，属于本保险合同的保险标的:
（一）房屋及其室内附属设备（如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等）；
（二）室内装潢；
（三）室内财产：
1、家用电器和文体娱乐用品；
2、衣物和床上用品；
3、家具及其他生活用具。
第二条 下列家庭财产不属于本保险合同的保险标的：
（一）金银、珠宝、钻石及制品、玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；
（二）货币、票证、有价证券、文件、书籍、帐册、图表、技术资料、电脑软件及资料，以及无法鉴定价值的财产；
（三）日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物；
（四）用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房屋；
（五）无线通讯工具、笔、打火机、手表、各种磁带、磁盘、光盘；
（六）用芦席、稻草、油毛毡、麦秆、芦苇、竹竿、帆布、塑料布、纸板等为外墙、屋顶的简陋屋棚及柴房、禽畜棚、与保险房屋不成一体的厕所、围墙、无人居住的房屋以及存放在里面的财产；
（七）政府有关部门征用、占用的房屋，违章建筑、危险建筑、非法占用的财产、处于危险状态下的财产。
保险责任
第三条 由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：
（一）火灾、爆炸；
（二）雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷；
（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。
第四条 下列损失和费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿：
（一）在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险标的的损失；
（二）保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用。
责任免除
第五条 下列原因造成保险标的的损失,保险人不负责赔偿：
（一）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖活动、罢工、暴动、骚乱、盗窃、抢劫；
（二）核爆炸；
（三）地震；
（四）被保险人或其家庭成员、寄居人员、雇佣人员的故意行为或违法犯罪行为；
（五）行政行为或司法行为。
第六条 下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一）保险事故引起的各种间接损失；
（二）家用电器因使用过度、超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤等原因所造成本身的损毁；
（三）座落在蓄洪区、行洪区，或在江河岸边、低洼地区以及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家庭财产，由于洪水造成的损失；
（四）保险标的发生自燃造成本身的损失。
保险价值与保险金额
第七条 房屋及室内附属设备、室内装潢的保险价值为出险时的重置价值；室内财产的保险价值为出险时的实际价值。
房屋及室内附属设备、室内装潢的保险金额由投保人参照重置价值自行确定；室内财产的保险金额由投保人参照重置价值分项目或不分项目自行确定。不分项目的按照总保险金额的一定比例确定各大类财产的保险金额，即家用电器及文件娱乐用品占40%，衣物及床上用品占30%，家具及其他生活用具占30%。
重置价值：是指将受损标的恢复到其受损前全新时的状态所需要的费用。
实际价值：是指受损标的在受损时的市场价值。
保险期限
第八条 除另有约定外，保险期限为一年，以保险单中载明的起讫时间为准。
保险费
第九条 保险费为保险金额与保险费率之乘积。保险期限不足一年时，保险费按照短期费率计收。
投保人、被保险人义务
第十条 投保人应履行如实告知义务，如实回答保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出的询问，并如实填写投保单。
投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同，保险合同自保险人的解约通知书到达投保人或被保险人时解除。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。
投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，但可退还保险费。
第十一条 投保人应在保险合同成立时一次性支付保险费。投保人未按约定支付保险费的，保险人不承担赔偿责任。
第十二条 被保险人应当遵守有关消防、防灾方面的法律、法规和规定，尽力维护保险标的的安全。被保险人未按照上述约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除保险合同。
第十三条 保险期限内，如有保险标的危险程度增加、保险标的的权利转让等重要事项发生变更，被保险人应及时书面通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除保险合同。
被保险人未履行通知义务，因上述保险重要事项变更而导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任。
第十四条 保险事故一旦发生，被保险人应：
（一）尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失，否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任。
（二）立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况。
对因未及时通知导致保险人无法对事故原因进行合理查勘的，保险人不承担赔偿责任；对因未及时通知导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实部分不承担赔偿责任。
（三）保护事故现场，允许并且协助保险人进行事故调查。
对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致无法确定事故原因或核实损失情况的，保险人不承担赔偿责任。
赔偿处理
第十五条 保险标的因保险事故受损，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险人检验，确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。
受损保险标的在修复过程中，被保险人进行的任何性质、性能上的改善所产生的额外费用，保险人不负责赔偿。
第十六条 保险标的遭受损失后，如果有残余价值，则该价值应在双方协商确定其金额后，在核定实际损失时作相应扣除。残余的受损保险标的仍归被保险人所有。
第十七条 对房屋及室内附属设备、室内装潢的损失，保险人按照下列方式计算赔偿：
（一）全部损失 保险金额等于或高于保险价值时，按保险价值减去残余价值赔偿；保险金额低于保险价值时，按保险金额减去残余价值赔偿。
（二）部分损失
保险金额等于或高于保险价值时，按修复费用减去残余价值赔偿；保险金额低于保险价值时，按修复费用减去残余价值再乘以保险金额与保险价值之比赔偿。但若修复费用等于或超过受损保险标的保险价值，则按本条
（一）款的规定处理。
修复费用:是将受损保险标的修复至其基本恢复到受损前状态所需要的费用，对修理时需更换的部分，不扣除折旧。
第八条 对室内财产的损失，保险人按照下列方式计算赔偿：
（一）全部损失
保险金额等于或高于保险价值时，按保险价值减去残余价值赔偿；保险金额低于保险价值时，按保险金额减去残余价值赔偿。
（二）部分损失
保险金额等于或高于保险价值时，按修复费用减去残余价值赔偿；保险金额低于保险价值时，按修复费用减去残余价值再乘以保险金额与保险价值之比赔偿。但若修复费用等于或超过受损保险标的保险价值，则按本条
（一）款的规定处理。
修复费用：是将受损保险标的修复至其基本恢复到受损前状态所需要的费用，对修理时需更换的部分，要扣除折旧。
第十九条 对施救费用，保险人在保险标的损失赔偿以外按以下方式赔偿：
（一）被施救保险标的的保险金额大于或等于其保险价值时，按实际发生的施救费用赔偿，但最高不超过被施救保险标的的保险价值；
（二）被施救保险标的的保险金额小于其保险价值时，按被施救保险标的的保险金额与其保险价值之比乘以实际发生的施救费用赔偿，但最高不超过被施救保险标的的保险金额。
第二十条 被保险人向保险人请求赔偿时，应提交保险单正本、索赔申请、财产损失清单、事故原因证明、必要的单据、发票以及其他保险人合理要求的作为请求赔偿依据的证明材料。
第二十一条 保险事故发生时，如果存在重复保险，保险人按照本保险合同的相应保险金额与所有有关保险合同的相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。
第二十二条 发生保险责任范围内的损失，应由其他有关责任方负责赔偿的，被保险人应行使或保留行使向该责任方请求赔偿的权利。保险人自向被保险人赔偿保险赔款之日起，取得在赔偿金额范围内代位请求赔偿的权利。保险人向有关责任方行使代位请求赔偿权利时，被保险人应当积极协助，并提供必要的文件和有关情况。如因被保险人的原因导致保险人无法行使代位请求赔偿权利，保险人有权追回已支付的保险赔款或相应扣减保险赔款。
第二十三条 保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后十日内，履行赔偿义务。
第二十四条 保险标的发生部分损失经保险人赔偿后，其保险金额自损失发生之日起按保险人的赔偿金额相应减少。如被保险要求恢复至原保险金额，应交纳相应的保险费，其计算公式如下：
保险费＝原保险费率×恢复部分的保险金额×从被保险人要求的恢复日起至保险期限届满之日止的天数/保险期限（天）。
第二十五条 被保险人对保险人请求赔偿的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。
争议处理
第二十六条 因履行本保险合同发生争议，由当事人协商解决。协商不成的，依法向人民法院起诉。
第三十七条 本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。
其他事项
第二十八条 保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当向保险人支付相当于保险费5%的退保手续费，保险人应当退还剩余部分保险费；保险人要求解除保险合同的，不得向投保人收取手续费并应退还已收取的保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除保险合同的，自通知保险人之日起，保险合同解除，保险人按照保险责任开始之日起至合同解除之日止期间按短期费率计收保险费，并退还剩余部分保险费；保险人要求解除保险合同的，应提前十五日向投保人发出解约通知书，保险人按照保险责任开始之日起至合同解除之日止期间与保险期间的日比例计收保险费，并退还剩余部分保险费。
第五篇：平安财险保险培训-营销员违规行为处理规定
**保险股份有限公司黑龙江省分公司
营销员违规行为处理规定
第一章 总则
第一条 为了加强对营销员销售行为的管理，维护公司的形象，防范和化解经营风险,促进个人保险业务的健康稳定发展,特制定本规定。
第二条 本规定所称的营销员是指,与公司签订保险代理合同,受公司委托,在公司授权范围内销售公司的保险产品及提供相关服务，向公司收取代理手续费（佣金）的人员。
第三条 本规定所称的违规行为是指，营销员在保险代理活动中违反下列法律、法规的规定和合同约定的行为：
（一）违反《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国保险法》、《营销员管理规定》等法律、法规的相关规定的；
（二）违反《**公司保险股份有限公司营销员保险代理合同》及其附件的约定的。
第二章 记分标准
第四条 对营销员的违规行为处理采取违规记分制。
— 1 — 第五条 各类违规行为具体记分标准如下：
（一）发生以下违规行为，记1-2分：
1、除因不可抗力外，未在规定时间内送达公司签发的有效单证；
2、对其他保险公司及其产品或对任何营销员做不公平或不完全比较；
3、利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉；
4、向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费用；
5、窃取或以其它不正当手段获取客户资料、泄露客户的个人隐私；
6、受公司委托但因自身原因未及时通知客户交费或未及时收取续期保费造成客户保单失效；
7、代替客户垫交保费引发纠纷的；
8、以不正当手段争抢业务或增员；
9、无正当理由不服从公司管理，在公司内散播负面言论；
10、与客户争吵等造成恶劣影响，损害公司形象；
11、隐瞒或提供虚假个人重要资料、保证人信息。(二)发生以下违规行为，记3-5分：
12、超出公司授权的业务范围从事保险代理活动；
13、擅自变更、印制、发放、传播保险产品宣传材料；
14、私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁、修改保险合同、单证、文件资料，或伪造、变造、转让《资格证书》、《展业证》；
15、泄漏公司商业秘密，情节严重的；
16、遗失有价单证未及时采取措施造成公司损失；
17、隐瞒保险合同中涉及客户权益的重要情况；
18、阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务，故意提供虚假客户信息，未将公司应知客户的资料如实报告公司；
19、未经公司同意或者授权，擅自变更保险条款、保险费率和保险合同；
20、未经保险合同当事人同意或者授权，擅自填写或更改保险合同及其文件内容；
21、未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件；
22、使用不正当手段引诱、强迫、限制投保人订立或终止保险合同，损害投保人利益；
23、以支付佣金回扣等形式给予或承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同之外的其他利益；
24、与客户串通或隐瞒客户安排他人顶替体检，修改或伪造客户体检结果；
25、串通客户骗取保险金或者保险赔款；
26、与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或个人发生保险业务往来，或为其他同业公司、代理公司代理保险业务；
27、对保险产品的不确定收益等方面做出超出合同保证的担保或承诺；
28、对公司经营状况或保险产品做虚假或者误导性宣传说明；
29、截留、挪用、侵占保险费、保险赔款、保险金、红利等；
30、其他违反公司相关管理制度、保险从业规定，扰乱保险市场秩序的行为。
第六条 违规行为的记分原则如下：
（一）根据营销员违规行为的具体情节和后果的严重程度，确定违规记分分值；
（二）营销员一年中两次或两次以上违反本规定而被记分的，应从重处理；
（三）违规营销员主动说明违规事由、积极协助调查并妥善处理善后事宜的，可酌情从轻处理；
（四）营销员违规记分以年为周期，当年记分不计入下一。
第三章 违规处理
第七条 营销员违规记分累计达到1-2分的，职级晋升延缓三个月；违规记分累计达到3-4分的，职级晋升延缓六个月；违规记分累计达到5分的，可直接解除代理合同。
第八条 对于发生重大违规行为的；有吸毒、赌博等恶习的；在代理合同有效期间因犯罪被司法机构拘留、逮捕、判处刑罚的，因经济违法违规行为受到行政处罚或者行业自律组织处分的营销员，可不受记分分值限制，直接解除代理合同。
第九条 营销员的违规行为给客户或公司造成不良影响、经济损失等的，应承担相应责任，包括以下几种情况：
（一）因营销员的违规行为导致投保人退保、保单失效的，除扣该单的直接佣金外，还应承担客户退保、复效等其他损失；
（二）因营销员的违规行为造成公司承担了保险合同以外责任的，公司有权向营销员追偿；
（三）因营销员的违规行为产生不良影响的，公司有权责成违规营销员公开道歉，消除影响。
第十条 营销员违规每记1分，处理决定下达月扣除其直接主管管理津贴5%。若发生营销员重大违规行为的，扣除其直
— 5 — 接主管管理津贴100%，并晋升延缓六个月。
第十一条 违规营销员及发生重大违规行为营销员的直接主管不得参加公司当的荣誉评选活动以及以任何形式召开的表彰活动。
第十二条 直接主管积极配合营销员违规行为的调查工作，有助于减少损失的，对其可减轻或免予处理；明知营销员违规行为而不及时上报或帮助隐瞒的，应从重处理。
第四章 附则
第十三条 名词释义：
截留：收到保费后超过公司规定期限的2个工作日内，未按公司规定的方式将收取的全部保费缴至公司、但又未占为己有或挪作他用的，不可抗力除外。
挪用：将所收取的保费挪归个人使用、借贷给他人、进行营利活动或非法活动的行为；超过截留保费的期限未按公司规定的方式将收取的全部保费缴至公司，视为挪用。
侵占：将所收取的保险费非法占为己有的行为。
重大违规行为：
1、营销员截留、挪用、侵占保费、保险赔款、保险金、红利等5000元以上的；
2、营销员违规从业被新闻媒体曝光，在社会上造成恶劣影响，严重损害公司声誉的；
3、营销员因违规行为被移交司法机关处理的；
4、营销员严重的欺诈误 — 6 — 导行为，引发不稳定因素或群体性事件的。
不可抗力：不能预见、不能避免、不能克服的客观事件； 第十四条 本规定与法律、法规等相抵触的，则抵触部分条款无效或自动失效；但本规定部分条款的无效或失效并不影响本规定其它条款的有效性。
第十五条 本规定解释权归总公司个险销售部。第十六条 本规定自颁布之日起执行，原《**公司保险公司个人代理人违规处理规定》（国寿发〔2002〕111号）自行废止。
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