各 银 行 特 色 产 品 简 介

第一篇：各 银 行 特 色 产 品 简 介

银企座谈会“预先知”——

各 银 行 特 色 产 品 简 介

一、交通银行

作为2010年上海世博会全球合作伙伴，交通银行特别推出“展业通”系列小企业专项信贷与结算金融服务产品。流程简便快捷，三日内完成审批流程，额度500万以内更可直接进入“绿色通道”。交通银行龙岗支行作为龙岗地区首批小企业金融信贷服务中心，已成功为家具行业、眼镜行业、钟表行业、珠宝行业、商品批发业等龙岗区传统优势产业及新兴产业办理融资服务。

二、平安银行

S-EBANK“企业网上银行6S服务”

• Support（支持）—整合多种电子渠道，全力支持企业经营

• Speciality（专业）—精准洞察个性需求，精心打造特色产品

• Security（安全）—符合国际安全标准；保障企业资金安全

• SME（中小企业）—中小企业专属版块，提供高效增值服务 • Saving（节约）—业务技术完美结合，节约企业经营成本

• STP（直通式付款）—系统架构全面升级，支付效率急速提升

三、中国农业银行

“小企业简式快速贷款产品”：俗称“简式贷”，切实改善小企业融资难、担保难的现状。该产品具有流程简单，不评级；办贷快—授权一级支行直接审批办理，运作时间短；贷款额度高—最高可贷2000万；用途广—主要解决小企业生产流动资金需要；贷款期限长—3年以内（含3年）；利率灵活等特点。

四、北京银行

“小巨人”中小企业最佳融资方案——全面满足处于创业、成长、成熟期等各阶段企业的融资需求，包含“创融通”、“及时予”、“信贷保”、“助业桥”四大系列49种融资产品，内含六类特色产品：

◆文化创意企业贷款 ◆知识产权质押贷款 ◆“融信宝”信用贷款 ◆小额担保贷款

◆中国节能减排融资项目贷款 ◆专业担保公司担保贷款

五、包商银行微小企业贷款简介  目标客户：个体户、微小企业  贷款金额：5000元—100万元  贷款利率：月利率8‰-14‰，按贷款余额计息，再无其他费用

 担保方式：个人担保，存货、交通工具、房产等均可抵押  还款方式：按月等额（或不等额）还款、按季还本按月付息等

 贷款期限：3个月—24个月

六、中国银行

中小企业信贷系列产品之---短贷通1.0简介：

1、“短贷通1.0”是中行特别为往来三年以上的对公“老”客户推出的信用贷款产品。只要在中行连续对公结算三年以上，2009年全年在中行累计销售回款在1200万元以上，公司就有机会在中行获得最高300万元人民币的信用贷款额度。

2、特点：

担保可免—根据公司在我行的结算记录，最高可给予300万元人民币的信用额度。

还款轻松—每月归还贷款本金的1/24。以贷款100万元为例，每月只需归还本金4.2万元，月均支付贷款利息4000元，有效减轻贷款到期一次偿还的压力。

品种多样—授信品种包括流动资金贷款、开立银行承兑汇票。

申请便捷—贷款程序简单快捷，自贷款申请资料完备之日起最快4个工作日即可发放，体验前所未有的快捷服务。增信加额—成功申请该产品的客户，若履约记录良好将有机会获得我行“升级待遇”，享受增加额度和利率优惠。

3、客户应具备条件：

*公司上一年销售收入在1.5亿以下，符合中行的行业要求；

*与中行结算往来三年以上，满足所需的销售回款量； *满足中行信用评级的基本要求；

*近两年公司及实际控制人累计不良记录不超过2次。

七、建设银行

“成长之路”贷款业务简介：

 金 额：适用企业申请金额在3500万元以内。 期 限：融资期限最长可达3年。

 担 保：“成长之路”业务综合利用企业主拥有的 资产、企业拥有的动产、机器设备、应收帐款等资产资源设计担保方式。

 融资方案灵活：可根据企业资金需求情况及业务模式 设定融资方案。

八、工商银行

工行全球现金管理业务：在国内同业中率先推出现金管理服务，通过其具有自主知识产权的全球现金管理服务系统，充分满足跨国企业统一调配境内外资金，统筹管理全球账户的需求，将工行在境内的业务优势和先进服务经验延伸到境外，通过遍布全球的分支机构和代理行网络，与境外银行建立合作，为跨国企业提供“一站式”现金管理，其服务内容包括提供安全便捷的全球账户信息管理、收付款管理、风险管理等，协助客户及时准确获得海内外资金信息，统一调配境内外资金，统筹管理全球账户，满足客户跨境、跨银行、多币种资金集约化管理和规避跨国经营风险的需求。

第二篇：广发银行产品简介

“好融通”——第一时间解决中小企业资金问题

“好融通”是广发银行专为中小企业量身打造的标准化融资解决方案。在客户准入标准、审批流程上均进行了全面创新，具有更客观、更高效、更灵活、更贴近中小企业的特点。

“好融通”以12项评价指标、5个工作日内完成的高效审批、50%最高信用额度、10年最长还款期，有效满足中小企业的融资需求，以专业化的服务伴中小企业一路成长。

更客观的企业评价

针对中小企业特点，突破财务指标束缚，更关注企业的信用记录，管理层的行业经验，从而更客观地进行企业评价。诚信、行业经验、信用记录、成长性、上下游客户口碑等方面的良好记录，均能让企业争取到好的信用评级。

更宽松的担保条件

可接受的抵质押品多达20余种，如房产、土地、机器设备、原材料、产成品、仓单、出口退税款、本外币存单、离岸存款、备用信用证、收益权、收费权、担保公司担保、企业担保、信保保单、人寿保单、政府债券、可转换债券、应收账款、股权、商标权、专利权等。

更诱人的信用融资

企业自身的发展潜力、盈利能力、信用记录、管理层经验等皆能为企业争取到我行提供的无抵押信贷额度。根据企业经营状况，最高可以按1：1的比例给予企业信用授信，额度最高可达2500万元。

更灵活的额度调配

更丰富的业务品种，更灵活的额度调配，不仅在流动资金信贷产品间灵活调节融资额度，更可以最高调配60%的中长期贷款子额度，满足企业购买设备、建设厂房、购置商业物业等融资需求。

更高效的审批效率

自递交完整贷款申请资料之日起，如果各项条件均符合广发银行贷款政策的要求，并具有按时偿还贷款本息的能力，5个工作日内即可完成授信审批。

付汇金业务：

付汇金业务是指甲方在乙方办理具有真实贸易背景或其他合规的付汇业务时，以足额的人民币保证金或人民币定期存单作为质押担保，向乙方申请付汇融资，同时按付汇融资本息之和办理远期售汇业务，约定远期合约到期时以质押的人民币资金进行交割后所得的外汇资金归还我行付汇融资本息。

第三篇：现金管理系统-特色产品简介

现金管理系统-特色产品简介

一、企业跨行即时转账（跨行快汇）

（一）业务简介

跨行即时转账（跨行快汇）是我行现金管理系统为企业提供的一项特色收付款服务产品，通过产品企业可享受7*24小时小额跨行即时转账，资金实时到达收款帐户的特色服务。

（二）业务特色

方便：足不出户，轻松办理跨行即时转账业务。即时：转账资金实时到账，提高工作效率及资金利用率。实用：7*24小时服务，资金调动随时处理。

（三）适用客户 所有企业客户。

（四）案例分享

1、客户简介

某商贸企业，业务遍布华中地区，每月小金额跨行转账业务数量较多，结算交易手续费用居高不下，且无法及时获得到账结果。

2、客户需求

提升企业财务处理效率。由于企业转账业务具有突发性、数量多且非银行工作时间发生的特点，资金在途时间长且财务人员无法及时知晓收款方到账情况。企业系统通过现金管理系统实现繁多的资金实时支付和财务核对等工作，实现财务流程效率的提升。

3、解决方案

使用现金管理系统的跨行即时转账功能（即跨行快汇功能），5万元以下的跨行转账交易可实时到达收款方，且不受时间因素影响，实现安全高效的7*24小时跨行转账业务。

4、实施成效

企业通过现金管理系统跨行即时转账功能，完成每月突发性、数量多、金额小的跨行转账业务，且该业务可实现7*24小时随时办理、转账资金实时到账，减少资金在途时间，降低营运成本，有效提升企业财务处理效率和资金使用效率。

系统操作员的权限设置，实现企业资金支付业务分开处理，提升企业财务付款的安全性。

5、相关业务推荐

企业短信、电子对账单

二、企业短信

（一）业务简介

企业短信服务是我行以手机短信的方式为现金管理系统客户提供的用的于掌握或传递其交易动态信息、账户状态的动账提醒、账户预警和主动通知收款人的服务。

（二）业务特色

个性：企业可设置动账提醒条件，当账户发生相应变动时，企业制定有权人可实时监控资金变动情况。

便捷：企业可实现在付款交易成功后，以短信的方式提醒收款人及时查收款项。

即时：企业账户发生透支、冻结等约定变化时，企业制定有权人，将即时接收预警短信，实时掌控账户动态。

高效：可制定多位通知人，多方位的关注企业资金安全，有效保障关键信息传递到位。

（三）适用客户 所有法人企业。

（四）案例分享

1、客户简介

某商贸企业，企业财务经理经常因公出差在外，随着企业的不断发展壮大，企业资金收付款业务量日益增加，财务操作风险逐渐增大。

2、客户需求

建立企业账户信息实时沟通机制。根据企业财务领导需求，为其提供个性化的账户变动信息反馈。

建立多极化的企业账户变动信息反馈，依据企业管理需要，对企业不同的账户变动情况分级反馈至指定有权人，即确保资金安全使用，又提高企业工作效率。

3、解决方案

提供灵活、及时的账户变动通知服务。根据企业实际情况设置提醒条件，指定账户变动情况以短信形式实时通知指定有权人。

提供高效的账户信息通知服务。企业可按照自己内部需求，设置多位短信通知人，多方位的核查资金变动情况。

4、实施成效

客户根据企业营运需要，定制个性化的账户资金、账户状态变化的通知服务。通过汉口银行企业短信服务，企业财务人员在第一时间掌握收付款信息，财务处理的时效性、安全性有了一定的提升。

5、相关业务推荐

企业跨行及时转账

代发工资/费用报销

资金归集

多级账簿。

三、电子对账/电子回单

（一）业务简介

电子对账是我行向签约客户提供的以电子信息形式进行的对账服务，客户可通过该产品在线查询对账明细单，在线完成对账工作。电子回单是我行向企业客户提供的账户交易回单打印的银行服务，可实现交易账务明细的导出、打印（补打）。

（二）业务特色

安全：有效增强企业账户资金安全管理。

方便：数步操作即可在线完成账单明细查询等功能。快捷：无需前往网点柜面，省时省力。

实用：7*24小时五福，账单查询、打印随时处理。环保：全电子化操作，节约纸张，绿色更环保。

（三）适用客户 所有企业客户。

（四）案例分享

1、客户简介

某企业采用传统纸质对账单进行银企对账，因其业务量较大，进行纸质对账往往占用财务人员较长的时间，且较难保障账务核对的准确性。

2、客户需求

采用便捷环保的银企对账的服务，指定专人进行账务核对，确保账务的及时、准确及完成;随时了解网银交易明细、防范资金风险。

3、解决方案

为企业提供安全可靠的电子回单和电子对账单的查询、核对服务。企业制定权限财务人员按月进行电子对账，实现自主、高效地银企对账；亦可随时登陆我行网站在线下载、打印交易信息回单。

4、实施成效

通过采用电子对账模式，企业可有效提升账务核对的实效性、安全性及完整性，有效避免资金的非法挪用、资金的错误收付，降低操作风险，提高资金营运效率。

有权操作人可逐笔核对并保存对账结果，提高财务人员工作效率，降低营业运营成本。

5、相关业务推荐

企业短信

代发工资/费用报销

四、电子工资单

（一）业务简介

电子工资单是我行将现金管理系统的工资单发放管理和个人网银工资单查询功能相集合的特色服务，企业财务人员通过系统上传并发送电子工资单文件，企业员工即可登录汉口银行个人网上银行查看其个人的工资单明细情况。

（二）业务特色

高效：代发工资时上传工资单文件，同步完成企业员工工资单的下发。

安全：省去人工传递环节，有效避免工资单信息泄露。灵活：可根据需要自行设置电子工资单明细。环保：替代传统纸质工资单。节省：降低经营管理成本。

（三）适用客户 所有企业客户。

（四）案例分享

1、客户简介

某湖北地区医疗器械销售企业，往来客户分布全国，企业大部分员工经常在各地奔波。

2、客户需求

提高财务部门工作效率，减少薪酬专员工作量。每月下发纸质工资条，薪酬专员工作量大且容易出错，企业特别希望能优化该环节。

3、解决方案

企业通过现金管理系统进行工资代发，并在每次工资打发时同步上传电子工资单文件。改变传统的纸质工资单模式，统一安排其员工开通汉口银行个人网上银行服务，员工可在工资发放日后通过个人网银查看其当月工资单明细，并个随时查询其以往各期工资单详情。

4、实施成效

企业使用电子工资单服务后，每月无需额外发送纸质工资单，电子工资单轻松及时发放，大大降低了财务部门的工作量，节约了财务成本和管理成本。

企业员工可随时登陆个人网银查看其工资单明细，提升员工对企业的信任度，促进企业内部和谐发展。

5、相关业务推荐 企业短信

代发工资

五、资金池

（一）业务简介

客户可以通过资金池产品,简历住账户和成员账户的集团架构,实现集团客户内部零散资金的集中运用,提升资金的整体利用率和总体收益,节约客户资金调度和管理成本.资金池产品主要分为虚拟资金池和协议资金池两类.（二）业务特色

资金集中:可对池内资金进行统一安排和调度 运转高效:可对成员间资金进行实时调剂.功能多样:可同时满足成员透支需求和池内资金填平需求.方式灵活:可根据自身需要设置支付方式,透支额度.增值服务:通过将各成员企业的零散资金进行集中运用,可发挥资金整体运用效用,从而提升总体收益.（三）适用客户

虚拟资金池适用于不便于做资金归集的集团企业;协议资金池适用于外资企业,上市公司或行业/地域性质的商会和互助会.（四）案例分享

1、客户简介

某商会是国内较大规模的小商品卖场,各商家之间各自相对独立,规模大小各异,每家的资金量相对微薄,等不到有效合理利用.由于各自为独立法人,不便做资金归集业务,商会期望资金能够统一利用管理.2、客户需求

各个商户希望将各自零散资金整合起来集中利用,希望不受限于自身账户的资金,以最小的资金发挥最大的效果,做到成员商户的整体利益最大化.3、解决方案

根据该商会商户群体特点按照客户的协议授权,将制定的商会总部及其成员单位的银行账户资金虚拟集中,由商会总部统一管理集中后的资金.将资金富余成员单位的资金调剂补充至资金临时短缺的成员单位,减少银行贷款利息支出,降低财务费用,同时降低委存委贷产生的成本.不实际划转资金,银行按各账户存款余额和透支余额相抵,对想回支付存款利息或收取透支利息,并根据各商家要求代商会按内壁资金价格进行计价和利息再分配.4、实施成效

有效的解决了该商会各商户规模不一,资金闲散,收益不高的问题,实现商户间资金互济,短期融资,将各商户资金统一整合,通过各商户特点,给予授信额度,统一管理,实现资金的合理利用.六、资金归集

（一）业务简介

资金归集产品是为满足集团客户提高资金使用效率，降低资金成本和加强对下属企业资金控制的需要，定期或定时将制定账户的资金全部或部分转往其他制定账户的服务。集团客户通过该产品快速回笼资金，使资金能够有效的得到运用，使资金能够统一调配，减少集团内部存贷双高的状况。

（二）业务特色

模式多样：支持实时归集、定时归集和批量归集三种归集方式。

服务灵活：可提供7*24小时全天候服务，支持定期（每日、周、月）及自定义时间等多种归集周期及全额、差额等多种灵活归集金额处理方式。

掌控全面：可通过以收定支，统收统支和超额定支三种方式对下级账户进行实时掌控。

（三）适用客户

设有多个分支机构，拟统一资金管理，提高资金使用效益，提高财务管理水平的企、事业单位。

（四）案例分享

1、客户简介

某建筑材料生产企业，旗下子公司多分布在中南、华南地区，目前企业采取子公司定期上划资金到企业总部的收款模式，资金结算周期长，资金链结算层次多，资金管理难以得到有效控制，导致集团内部资金回笼慢、存贷双高。

2、客户需求

客户希望加强集团财务管理，提高资金周转能力，降低资金结算风险，在快速、充分地汇集集团内所有资金的基础上，通过资金集中管理，降低资金筹资成本，充分发挥集团资金的规模效应，提高整个集团的资金使用的效益。

3、解决方案

采用资金归集产品对集团资金进行集中管理，根据本集团的结构体系、经营状况，量身定制适合的归集方案，减少中间环节，简化交易流程，缩短企业资金的回收周期，加快资金回笼速度。

根据归集方案设计企业内部的资金调度、分配方式，为各子公司设置不同的上存、下拨利率，实现内部资金调配的明细核算，杜绝“上不足、下有余”的资金闲置情况发生。

4、实施成效

有效改善了企业内部资金周转调配不及时，财务管理效率低的现状；有效提高了资金流动、利用效率，灵活的将企业闲散资金进行内部周转，减轻了公司财务人员的工作量和管理难度，使整个企业的经营状况得到了良好改善。

通过不同方式对企业资金进行管理，从而有效降低经营风险，提高资金调拨使用效率，在快速、充分地汇集集团内所有资金的基础上，通过资金集中管理，降低资金筹资成本，充分发挥集团资金的规模效应。

七、集团账户管理

（一）业务简介

集团账户管理是为在我行开立账户的集团客户提供的资金流管理功能。集团客户通过该产品可实现集团内子公司账户的多账户查询、转账和集团资金的上收和下拨功能，进而达到对集团内部所有账户间资金灵活调剂和集团资金集中监控管理的目的。

（二）业务特色

高效管理：通过集团总部对其下属成员公司的资金进行统一管理及分配，达到加强集团内部资金的集中管理，提高资金使用效率和减少存贷双高的效果。

安全运营：实现集团企业内部资金上收下划想先管理及时处理，同事监控集团资金流。

（三）适用客户 所有集团客户。

（四）案例分享

1、客户简介

某集团下属各分支结构、各子公司分布全国，由于地理位置原因，集团总部无法准确而实时地掌控各子公司经营情况，集团总部管理各成员单位的资金额度和能力较薄弱。

2、客户需求

集团总部希望能加强对下级子公司及或关联企业的财务掌控，使内部资金使用效率最大化，通过合理调度，减少闲置资金，准确而实时地掌控各子公司经营情况及资金流动情况，加强对各成员单位资金额度的管理能力，统一控制集团内各成员单位的资金风险。

3、解决方案

通过授权查询，集团总部可实时掌握各成员单位账户情况，实现对分公司账户集中管理，提高资金使用效率，降低财务成本和管理成本。

通过各成员单位授权集团总部以其账户对外支付，有效解决上不足、下有余的资金闲置情况发生。

4、实施成效

强化了集团总部的资金管理，为该集团很好的解决了资金调度慢，账务把控难的问题。

有效控制经营风险，集团总部能够实时地掌控各成员单位经营情况及收支情况，加速资金周转，提高企业的经营效益。

八、电子商业汇票

（一）业务简介

电子商业汇票是我行现金管理系统通过人行电子汇票系统为企业客户提供的汇票业务。客户可通过该服务实现电子商业汇票（银行承兑汇票、商业承兑汇票）的查询、出票、背书转让、承兑、贴现等业务电子化处理。

（二）业务特色

安全：人民银行权威机构全流程管理、采用CFCA数字证书、电子签名技术、防假票，防丢失，避免背书错误。

便捷：省去人工长途跑票、验票环节，足不出户完成电子商业汇票的开立、签发、交付、贴现、托收、查询等业务流程。

增值：付款期限最长可到1年，增强企业短期融资能力，降低企业融资成本。

实用：电子汇票最大出票金额可达10亿元人民币

高效：在线操作，实用处理，及时高效。

（三）适用客户

适用于所有采用商业汇票进行国内贸易往来结算的企业科技。

（四）案例分享

1、客户简介

某钢贸企业借助湖北就生通衢的交通优势，日益发展壮大，某贸易往来企业主要分贝与多个国内经济发达省市，且相互之间多采用商业汇票进行收付款。

2、客户需求

确保财务安全、提高财务处理效率、提升财务管理水平。该企业大部分的采购款和销售款都采用银行承兑汇票的形式进行结算，企业票据专员长期往返各大省市，跑票、验票，票据的安全性、积少成多的差旅费以及票据送达的时效性都给企业财务部门带来一定的压力。

增强短期融资能力。传统纸票承兑时间最长为6个月，通畅企业收款周期大于企业付款周期，导致企业付款高峰期财务压力相当大。

3、解决方案

开通电子商业汇票业务，通过我行现金管理系统实现商业汇票的业务功能。

4、实施成效

该企业及其主要往来企业通过开通电子商业汇票业务和我行现金管理系统后，利用电子商业汇票代替1年期流动资金贷款，降低企业的融资成本。

通过电子系统完成商业汇票的一系列业务，既安全又降低了企业的费用，还有效的防治了假票、错票的发生，大大的提高了企业的财务管理水平。

九、企业理财

（一）业务简介

企业理财业务是指我行为企业客户提供的通过现金管理系统在线国脉对公理财产品的服务，客户可通过该功能，足不出户轻松投资理财，提高企业闲置资金利用率和收益率。

（二）业务特色

增值：有效提高闲置资金收益率，增加企业营业外收入

简便：登录网银数步操作即可成功购买理财产品。

快捷：不受网点营业时间限制，登录现金管理系统数步操作即可购买理财产品。

（三）适用客户

有一定闲置资金，系统过的更高收益的企业客户。

（四）案例分享

1、客户简介

某机电设备制造企业，由于市场上原材料的价格波动较大，企业采取逢低采购，加班生产畅销产品的方式安排生产，因此企业经常会有短期的资金富余期。

2、客户需求

企业每年有3个月左右的资金富余期，时间相对固定且规律性较强，采用银行存款收益相对偏低，通过购买同期企业理财产品，期望提高资金利用率和闲置资金的收益率。

解决方案

企业开通现金管理系统和理财账户，我行针对该企业的资金闲置情况，在线提供优质的理财服务。

3、实施成效

在保障企业资金流动性的前提下，协助企业闲置资金得到充分利用，避免银行定期存款时间久不灵活的情况，同时提高企业的资金收益，增加企业营业外收入

十、法人账户一户通/智能存款

（一）业务简介

法人账户一户通/智能存款是我行现金管理系统为企业客户提供的一项只能理财服务。客户通过签约该功能，可在满足企业资金流动性的前提下，实现资金增值。

（二）业务特色

便捷管理：实现不同存期、不同金额的多笔人民币定期存款、通知存款集中管理，操作方便快捷。

智能增值：企业根据闲置资金的大小、性质、周期自主配置成各种企业定期存款、通知存款，在无投资风险的情况下，增加了企业的非经营性收入。

（三）适用客户 所有企业客户。

（四）案例分享

1、客户简介

某贸易公司主要从事进出口贸易业务，资金周转量较大，但因收支时间间隔较短且不固定，资金收益较低。

2、客户需求

该公司希望通过便捷的方式，在收付款间隔期内，提高企业闲置资金的使用效率和收益率。

3、解决方案

通过现金管理系统的“法人账户一户通”产品，根据公司实际情况，将短期闲置资金转外为多种存款的定期存款或通知存款，有效提高资金使用效率。

4、实施成效

很好的解决了该公司资金闲置的问题，根据该公司自身经营情况、闲置紫先进的规模、性质、周期自主配置成各种企业定期存款，在无投资风险的情况下，增加了企业的非经营性收入。

十一、信保桥

（一）业务简介

“信保桥”是我行为企业客户提供的一种定向供应链融资服务。下游企业在采购核心企业商品出现流动性不足的情况时，由核心企业为下游企业担保，由我行提供短期融资，解决下游企业短期资金流动性不足的问题。

（二）业务特色

依托核心企业信用授信，有效为上下游企业解决缺少固定资产担保贷款难的问题。

循环使用贷款额度，随借随还。

网上自助贷款及还款方便快捷，具体的借款、还款手续均在网上进行操作。

该业务模式可根据客户的不同需求进行针对性开发，帮助供应链上下游企业获得快速融资服务，降低企业财务费用。

促进供应链企业间的合作发展，提升供应链整体市场竞争力。

（三）适用客户

供应链上下游企业。

（四）案例分享

1、客户简介

某集团为供应链核心企业，在全国范围内，拥有上千家中小型下游分销商企业。

2、客户需求

该集团希望改善因下游的众多小分销商资金周转困难而影响该集团的整体经营的问题。由于下游中小企业普遍缺少固定资产担保，单独获得银行贷款的难度较大，因此，该集团需要一种对其下游中小企业集中授信的渠道。

3、解决方案

通过该集团对其下游分销商的信用评价，在我行给予一定额度的贷款担保，有效解决众多下分销商单独授信难的问题，保障企业订单销售的顺利完成。同时企业通过网上自助式办理贷款及还款业务，信用额度循环使用，随借随还，降低企业融资成本。

4、实施成效

实现网上自助贷款，供应链核心企业作为担保人，使各下游中小企业能够简化授信额度，极大保障了该集团订单销售的完成率；各下游中小企业在网上自助办理贷款、还款手续，且在额度有效期内，循环使用随借随还，有效解决了下游企业短期流动资金不足的问题。

十二、银企直联

（一）业务简介

银企直联是为企业客户提供的一项高端电子银行产品，通过企业ERP系统或财务系统与我行现金管理系统的无缝对接，客户可在自身系统界面中办理账户信息查询、资金归集、综合收付款、票据管理等资金管理业务。

（二）业务特色

高效：指令处理和信息反馈实时传递。

全面：提供全面的账户信息服务。

灵活：实现个性化定制的功能。

便捷：与主流财务软件实现无缝对接。

（三）适用客户

与多家银行有资金往来，希望通过企业内部的ERP系统实现资金集中管理，对企业财务信息与银行账务信息的实时一致性要求较高，注重财务工作效率大型集团企业。

（四）案例分享

1、客户简介

某集团是国内大型建筑商，用友较为完善的财务ERP系统，通过因业务发展需要，与多家银行有频繁的资金往来。

2、客户需求

客户希望能够实现与银行间系统的信息化对接，即企业之需通过自己的财务系统的界面就可以直接完成对多家银行账户和资金的管理及调度，无需登录多家银行网银进行账户处理，同事可进行个性化设置，随时掌握最新的账务信息，以便集团资金调度。

3、解决方案

通过对企业的自身情况及需求进行调研分析，探讨适合银企合作的直联产品，通过双方配合进行，指定个性化的银企直联产品。

为该企业提供标准化、定制化接口，配备专人与企业进行双方联调测试、单独实施上线工作。

产品上线后，企业通过其自身的ERP或财务系统，对银行账户进行管理，完成日常的资金管理。

4、实施成效

通过银企直联现实银行系统与该集团内部财务系统无缝对接，企业可在取得相关信息数据后快速处理各项资金管理业务，财务处理的时效性和准确性有了质的飞跃；同时企业通过银企直联可全面掌控分公司账户，根据企业需要压缩分公司账户，节约企业财务成本和管理成本，提高企业的信息化水平和管理水平，有利于企业核心竞争力的塑造，提升企业形象。

十三、多级账簿

（一）业务简介

多级账簿为企业客户提供了在同一账户下实现虚拟多分户、分级核算的特色服务。客户可通过该产品在银行开立的结算账户下设置多级别的多个虚拟分户，每个分户用来核算不同的账务用户，通过账户明细查询，达到在同一结算账户下实现分级核算、精细化管理的目的。

（二）业务特色

节约成本：实现同一结算账户下分类账户明细核算，细化资金管理，掌控资金的用途，降低企业运营成本。

有效监管：通过额度管理控制、分户查询统计等功能，达到对资金分类别、分层次管理与核算，提升管理精细化成额度的目的。

（三）适用客户

只能开一个实户，但需分级核算的企、实业单位。

（四）案例分享

1、客户简介

某医院在我行开立了一个结算账户，但其下有若干科室，无法高效地堆各科室分类核算，各科室的各类收支均需手工记账，管理难度较大，财务动作成本高。

2、客户需求

该医院希望能够将其下肉感科室进行分类管理，全面掌握各科室收支情况，通过技术手段，完成对各科室的独立核算，实现独立的成本控制和利润核算。

3、解决方案

医院根据自身实际财务管理的需要，通过分别为各科室设置虚拟分户，实现各科室的独立核算；通过该产品实时了解各科室的收支情况，并利用额度控制功能，实现企业资金集中管理、账户分登记精细化管理。

4、实施成效

该医院可实时地对各科室资金进行分类别、分层次、独立核算，同时便于医院对整体运营情况作出全面的分析，实现了财务上的精细化管理。

第四篇：兴业银行金融产品简介

兴业银行金融产品简介

我行的金融服务模式是以兴业银行总行为指导进行协调，泉州分行作为主办行进行业务发起和主导，以公会内的生产销售企业（核心企业）及上游供应商、下游经销商为对象，基于产供销各个环节，在融资需求、结算服务、资金归集和增值等方面，提供的全面、专业、高效的新型金融服务模式。

一、目前我行适用于公会国内销售的金融服务相关产品

国内销售金融服务产品或业务主要有：传统担保融资业务、小企业特色融资业务、大型企业供应链金融业务。

我行根据公会企业的资金需求及经营管理和财务等状况，在符合授信管理制度前提下，我行将根据公会入驻企业的需求给与整体授信额度，保证业务品种的灵活性，我行将为公会入驻企业提供各项短期信用融资品种，包括但不限于：短期流动资金贷款、银行承兑汇票开立及贴现、国内信用证及项下业务、商票保贴业务等。

根据担保方式不同，融资业务包括但不限于：普通保证/抵押融资业务、票易票（即银票质押开立银票）、票易证、货押类融资、应收账款质押融资、买方信贷业务、理财产品受益权质押贷款。

二、重点推荐融资方案

方案一：买方信贷业务

本案可满足大型会员企业（核心企业）提前收到货款、扩展业务、支持下游买家融资的需求；

业务准入条件：

1、为区域行业龙头企业，销售收入要求不得低于3亿元，个别企业销售收入可降低至2亿元。

2、企业成立时间3年以上

3、下游买家为企业类客户，不得为个体工商户

4、机器设备要配合我行至工商部门办理抵押登记手续

5、能提供购买设备的发票

方案二：传统融资业务

会员企业提供房地产抵押或其他第三方实力企业担保

方案三：小企业融资方案

特色产品一：兴业流水贷——担保创新、结算流水可换贷款 “兴业流水贷”是在风险可控的前提下改进担保方式，以企业或相关个人近3个月有效结算账户银行业务结算量、结算存款沉淀量（他行的流水也可以作为依据）作为主要考量指标，按照一定的测算办法给予申请人快速核定一定的授信额度（额度最高可达500万元），同时简化担保方式，可以仅提供会员内企业担保。

特色产品二：兴业易速贷——快速审批、抵押比率全面提高 “兴业易速贷”是主要依托优质抵押品，突出核心风险评价，通过标准计分方式考量授信额度、确定押品担保比率，审批时限大幅度缩短，抵押率最高可提升至100%，任何有生产经营的会员企业均可提供个人房地产、公司房地产、第三方个人或公司的房地产抵押。

特色产品三：兴业连连贷——无需还本、贷款到期循环续贷 “兴业连连贷”是针对小企业普遍面临的贷款到期“先还后贷”的还款压力，进一步创新小企业流动资金贷款还款方式，对符合条件的小企业借款客户，在贷款到期日无需偿还本金，通过放款与还款的无缝对接，实现借款人贷款资金在原授信到期后延续使用，大大减轻还款压力。

第五篇：银行虹膜身份识别产品简介

银行虹膜

身份识别产品简介

北京思源科安信息技术有限公司

二零一三年十二月

第一章：公司介绍

虹膜识别是一项具有重大现实意义的应用技术 ,早已引起 IT 领域众多研究者和企业界人士的关注。但因这一问题具有很高的理论难度和技术难度，已成为IT业界公认的技术难题。目前，全球独立拥有核心技术，实现了产品化并已拥有市场的企业为数极少，其中，独家拥有全部核心技术和产品技术的厂家为数更少。我公司既拥有核心技术，也拥有产品技术，而且两方面的技术都已发展成熟。

北京思源科安信息技术有限公司是国内从事具有自主知识产权的虹膜识别技术研究和产品开发的高新技术企业，是虹膜识别领域的后起之秀，我们坚持厚积薄发的原则，在产品达到可以和国外竞争的水平才推向市场，在短短的时间内获得了市场的青睐，现在已经成为国内现在虹膜技术产品质量反馈最好的一家。我们的虹膜设备第一次采用镜面反射采集，第一次实现了脱机门禁，在虹膜领域中成为唯一可以和国外产品直接比性能质量的国内厂家。我们拥有一批优秀的团队提供最为可靠、实用的虹膜识别信息安全和通道门禁控制产品，设计与实施面向各个应用领域的虹膜识别身份认证整体解决方案。公司产品现已应用于政府、军队等部门，并已进入东南亚市场。

 北京思源科安信息技术有限公司依托多年的考勤、门禁服务经验，已成功将产品广泛应用于政府机关、军队、银行、核研究院所、煤矿、港口、工厂、计生、监狱等领域。

 我公司产品识别精度高，是所有生物识别技术中精度最高且不需要人与采集设备接触，产品使用基本不需要培训，用户界面操作简便。

 提供更多的标准接口，更便于同其他各类门禁厂家，工程商以及OA系统，信息安全系统集成，可以提高您公司系统的档次，安全级别并增加产品卖点。

 产品成熟稳定，已经在最高法院、煤矿考勤系统、安全局、生物实验室、财务室、档案室、核设施基地、工厂等多个领域有实际应用。

 我们最大的优势在考勤软件上的细致入微。可以按照客户的不同的考勤要求去更改考勤软件，真正做到设备为考勤服务，而不仅仅是一台虹膜识别设备。

第二章、虹膜识别技术概述

虹膜识别技术是利用虹膜终身不变性和差异性的特点来识别身份的，虹膜识别技术与相应的算法结合后，可以到达十分优异的准确度，即使全人类的虹膜信息都录入到一个数据中，出现认假和拒真的可能性几乎为零。

（一）什么是虹膜

虹膜是人眼瞳孔和眼白之间的环状组织，是人眼的可视部分。是最可靠的人体生物终身身份标识之一。

（二）虹膜组织是最为理想的身份识别依据

人体虹膜组织的唯一性和稳定性最高、不可改变性和抗欺骗性最强，是最为理想的身份识别依据（参见下表）。

唯一性高

由信息组合的复杂性决定。同卵双胞胎的虹膜纹理信息不同，同一个人左右眼的虹膜纹理也不相同。

虹膜纹理在胎儿7个月时已经形成，出生6—18个月后终身不变，不随年龄、职业、生活方式的变化而变稳定性高

化，不被污染，不会磨损，不因疾病改变纹理结构。

不能人工仿造或手术仿造他人虹膜组织，使用克隆抗欺骗性强 技术也不能复制。虹膜不留印迹，不会因痕迹残留导致

他人非法获取特征信号。

可采集性强

虹膜具有可见外形，可从一定的距离处采集信号，不需用户接触设备，可在无光照情况下进行采集。

（二）虹膜识别技术特点

准确性

准确性是生物识别技术的关键性能。受英国政府委托，英国国家物理实验室（NPL）测试比较了视网膜、虹膜、指纹、掌纹、面部、声音、手书动力学等七种技术。报告认为：虹膜、视网膜准确度最高，面部“是最不准确的”，指纹要提高准确性须采集十个手指的指纹。此外，日本自动识别专题研讨会（AIM）给出了不同技术的错误接受率，虹膜比指纹准确1200倍，比面部准确12000倍，比声音准确40000倍。虹膜识别在生物识别系统中是准确度最高级别。抗欺骗性

英国国家物理实验室NPL认为，虹膜、视网膜最强，指纹、掌纹容易伪造，签名可以模仿，声音可以用录音代替，面部是“最容易被欺骗的”。例如：指纹每次使用时都会留下印膜，很容易被他人获取，用以制造假指纹。实用性

视网膜在眼底，取像困难，没有发展前景；深色虹膜难于采集可用图像（实际是所采图像难于正确识别）；声音需要高保真度的麦克风；面部、掌纹需要高精度摄像机；手书需要专用写字板，不能使用计算机上的已有配置；指纹取像容易，但属于接触式采集（均来源于NPL）。接触式采集的弊端是易污染设备，影响准确性。此外，对指纹识别来说，还有体力劳动纹理磨损、老年人手指干涩影响使用等问题。

（三）虹膜识别技术与指纹识别技术的比较

在生物识别技术中，相对来说虹膜识别的发展时间要短得多。在身份识别应用方面，与其它识别方式有如下差别：

第三章 虹膜识别在银行应用的优势

随着虹膜身份认证技术的不断成熟，技术应用成本的不断降低，银行IT系统安全性要求的不断加强，虹膜身份认证技术在银行各应用系统中有着广泛的应用前景。虹膜身份认证技术在银行的应用主要有以下几种：

（一）、银行安全防护系统中的应用

银行的营业网点、金库、保险箱都是防盗抢的重点单位，银行内部的中心机房、会计档案中心也是严格控制进出的重要场所。银行的各种规章制度都要求进入这类场所必须符合规定，经过授权、登记后才能进入。但是不管制度规定多么严格、安全通道怎么设计，都是用钥匙或IC卡等打开安全门，这些东西容易被窃取、借用、遗失和仿造，造成一定的安全隐患。而采用虹膜识别技术不失为解决这一问题行之有效的方案。系统组成

虹膜识别门禁系统由虹膜图像采集器、虹膜处理器、服务器、门禁控制器等部件组成。功能简介

该系统可提取人眼虹膜信息并据此识别身份，实现门禁控制功能。可形成用户使用、管理员操作、报警等日志文件，可对用户进行分点管理。

（二）、银行内部管理系统和业务系统的操作员身份认证

银行内部的核算业务、信贷业务、稽核系统等的签到、进入、退出、业务授权等都需要验证操作人员的身份，综合业务系统的业务授权是防范前台人员操作风险的第一道防线。银行前台人员紧张工作压力大，既要发展业务、又要控制风险，有一些网点管理人员为了加强业务发展往往忽视风险的控制，将业务授权的职责下放，将操作员号、密码、操作卡等交给一般操作人员，造成一些操作风险控制的盲区。银行的管理系统如ERP系统、CRM系统、信息管理系统、流程管理系统、移动办公系统等也同样需要验证操作人员身份。银行内的管理系统不会有很大的操作风险，但是这些系统内包含有大量的客户信息、商业信息等。这些信息都属于商业机密，操作人员只能查阅到自己权限范围内的信息。行内的管理系统有很多都采用B/S结构的模式，B/S结构给系统的访问带来了方便快捷，同时也给访问控制带来了不可控性。只要知道别人的操作员号和密码，就可以访问别人的信息资源，造成信息泄露的安全风险。

虹膜身份认证技术可以很好的解决银行内部管理系统和业务系统操作人员的身份认证问题。将银行各级操作人工的虹膜信息集中登记注册后，以虹膜识别身份认证机制，取代现有“柜员卡”、操作员号和密码的验证模式，有效遏制以伪装身份、盗用密码、非法授权等方式操作IT系统的行为，实现真正可靠的操作人员身份认证。

（三）、银行客户交易系统的应用

到银行办理业务不用带存折或卡、到超市买东西不需要带现金和银行卡，在ATM（自动存取款机）上取钱不用密码，这些好像距离我们很远的事情，在有了虹膜身份认证技术以后，已经变得不再遥远。

其实在办理银行业务时用到的存折、银行卡是为了识别客户身份，身份证、密码是为了确认客户身份。而这两种功能虹膜身份认证技术都可以实现。银行卡、身份证和密码的传统的身份认证方式存在一定的安全隐患，比如银行卡被窃取、遗失、复制、伪造，密码被猜测、偷窥、欺骗、套取甚至暴力胁迫等手段非法获取。采用虹膜身份认证技术则可规避上述风险。因为人的虹膜具有高可靠唯一性，被仿冒的可能性为零，这样就可确保合法客户的真实唯一身份。

具体实现方式有两种，一种是依赖虹膜身份认证技术进行身份辨别和身份确认，一种是虹膜身份认证技术与银行IC技术相结合的认证方式。

1、完全依赖虹膜身份认证技术进行身份辨别和身份确认的方式是将虹膜代码即看作是银行卡号又将它当作交易密码。客户必须与银行签约并预留虹膜信息和银行卡号，在虹膜信息和银行卡号之间建立关联关系。客户在ATM机上取钱、在超市买东西就可以只用眼睛进行交易，在ATM机上或超市特殊POS机上虹膜采集设备采集持卡人的虹膜信息并提取出虹膜代码；将虹膜代码经过加密处理后送后台虹膜身份认证处理服务器；虹膜身份认证处理服务器解密虹膜代码同时与数据库中的客户预留虹膜代码进行匹配，辨别出客户身份；找到客户对应的银行卡号；将交易发送到核心业务系统完成交易。

由于此种方式客户身份辨别和身份确认都依赖于虹膜代码，所以要求虹膜代码提取算法和匹配算法必须有极小的重复率，不然就会出现一个虹膜代码在后台匹配出两个客户来的问题；因为虹膜代码的匹配具有一定的运算量，所以此种应用还不适于大客户量的系统，不然匹配过程会非常慢；虹膜代码统一存放在银行后台虹膜身份认证处理服务器中，虹膜代码在网络传输过程中必须加密传输、虹膜代码在后台的存储也必须以密文存放，以保证客户虹膜代码的安全性和隐私性。

2、虹膜身份认证技术与银行IC技术相结合的认证方式可以说是最安全、最准确的认证方式。将银行客户的虹膜代码信息存入IC卡芯片中。持卡人在ATM机、POS机、银行柜台等地方办理金融交易时，由虹膜采集设备采集持卡人的虹膜信息并提取出虹膜代码，将虹膜代码送入IC卡中，在IC卡内部比对信息的一致性，达到对持卡人身份的识别和验证。虹膜信息不保存在银行后台不在系统之间和网络中传输，只存在IC卡中不可读出，虹膜代码的比对在IC卡中完成，保证了虹膜信息的安全性和隐私性。同时银行后台也不需要保存大量的客户虹膜信息，不需要在后台比对虹膜信息，减轻了后台安全管理压力，提高了交易速度。同时在交易时IC卡还可以给出电子签名，使交易的安全性更加有保证。

四、虹膜身份认证技术在银行的应用展望

从技术层面看，虹膜身份认证技术最需解决的就是普适性与稳定性问题。银行拥有数以亿计的客户，故使用人群按职业、种族、年龄等个体差异细分涉及面极广，一个基于人体生物特征识别的身份认证技术，要想胜任如此庞大客户群的业务，首要一点就是必须具备相当完善的普适性。这是一个非常现实的问题，因为不同种族、民族、年龄、性别、生活环境下的人，虹膜的个体生理差异极大，还有就是大量戴眼镜人群，这就要求虹膜识别算法与光学技术等方面具有最广泛的普适性。另外，不同的职业、文化素质的人群在接受、使用虹膜识别设备的学习能力也有差距，因此，如何能最大程度上实现采集过程自动化、智能化、傻瓜化也是摆在所有虹膜识别产品研发厂商面前的首要现实问题之一。

虹膜身份认证技术在银行安防系统中和内部管理方面的应用已经有一些成功的案例。但真正实现在客户交易系统中以虹膜身份认证技术取代传统密码方式，还涉及除技术以外其它几方面因素。

（1）国家政策、法律法规等因素，虹膜技术须有国家相关部门出台的法律法规的认可、认证与支持，同时形成虹膜识别技术的国家标准、行业标准和产品标准。

（2）用户对虹膜识别方式的接受程度，也是一个重要因素。客户对新技术的接受程度直接影响新技术的应用效果，必须不断加强虹膜技术的宣传和应用，让更多的人了解并能有这项新技术亲身体验。

（3）由于此项技术利用的人体生物特征，会涉及到个人隐私问题。必须利用技术手段和立法手段为隐私问题提供适当的保护。但我们不妨在此做一个大胆的设想，因为从目前西方发达国家已纷纷立法出台基于生物识别技术的身份证件等形势来看，生物识别技术在银行领域的广泛应用也只是个时间问题。

联系人：李芳

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