保险学试题(综合版)

第一篇：保险学试题(综合版)

2．王某是某寿险公司重大疾病险的被保险人，在一次单位体检中几乎从不参加体检的王某也在体检队伍中，体检中发现其患有肝癌而且已到晚期，保险人在核赔中发现王某平时的生活方式非常糟糕：无节制的抽烟、酗酒，几乎每天在外暴饮暴食，起居极为不合理，才导致了如此严重的结果。就造成王某健康状况如此严重结果的风险因素类型而言，属于（C）。A．道德风险因素 B．物质风险因素 C．心理风险因素 D．投机风险因素

3．在风险管理的各种方法中，人们之所以选择保险，其目的是（D）。A．在事故发生前降低事故发生的频率 B．在事故发生时将损失减少到最低限度 C．改变引起意外事故和扩大损失的各种条件 D．通过提供基金对无法控制的风险作财务安排

5．风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失是可保风险的前提条件之一，这一条件要求损失的发生具有（A）。A．分散性 B．集中性 C．同质性 D．规律性 6．在团体寿险中，受益人的指定权仅仅归（D）所有。A．投标人 B．保险人 C．代理人 D．被保险人

8．李某为自己投保了保险金额为50万元的人身意外伤害保险，投保信息中告知其职业是某公司综合部秘书。在公司改制中李某下岗，为生计在一保洁公司应聘了高层清洁工，在保险期内一天，李某在工作中不幸从高处坠落身亡。根据保险合同的规定，保险人应该给付李某的保险金是（A）。

A．0元 B．50万元 C．25万元 D．15万元

11．某寿险公司专门为劳务输出人群设计了一种意外伤害保单，这种特殊人群所面临的意外伤害之所以能够为甲公司承保，是因为其符合保险风险集合与分散的前提条件之一（A）。

A．同质风险 B．同类风险 C．异质风险 D.异类风险

13．按照我国《保险法》的有关规定，投保人履行告知义务时采取的告知形式是（A）。A．询问回答告知 B．限制条件告知 C．无限告知 D．主观告知

14．受益人的受益权即保险金的请求权，就性质而言，这种权利是一种（B）。A．即得权利 B．期得权利 C．优先权利 D．现实权利

17．1998年6月，项某以其本人为被保险人向某保险公司投保人身意外伤害综合保险。同年12月，项某左脚被意外碰伤，进而左下肢大面积肿胀，经诊断为糖尿病二期、左足外伤及急性坏疽，当日做了左大腿中下1/3截至手术。事后王某向保险人提出索赔，保险人有不同的处理意见，其中正确的应该是（A）。

A．截肢的近因系糖尿病所致，而非意外事故，保险人不给付保险金

B．截肢是意外伤害引起，这一意外事故属于保险责任，保险人应给付保险金

C．糖尿病属于新介入原因，与意外碰伤之间无直接因果关系，保险人不不给付保险金 D．截肢与意外碰伤和糖尿病均有关，保险人给付保险合同约定给付金额的50%保险金

18．根据我国现行《保险法》的规定，保险合同中规定的保险人责任免除条款产生效力的前提条件是（A）。A．保险人在订立保险合同时向投保人明确说明 B．保险人在订立保险合同时向投保人明示保证 C．保险人在保险合同中明确列明 D．保险人在保险合同中承诺保证

19．我国《保险法》规定，健康保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（D）不行使而消灭。

A．5年 B．4年 C．3年 D．2年

20．我国《保险法》规定，人寿保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（A）不行使而消灭。

A．5年 B．4年 C．3年 D．2年

21．国家对保险业监督管理的核心内容是（A）。A．偿付能力监管 B．市场行为监管 C．费率监管 D．保险条款监管

22．按照我国《保险法》的规定，保险人与被保险人或受益人达成赔偿协议或给付保险金额协议的情况下，应在达成协议后（D）内履行赔偿或给付义务。

A．30日 B．20日 C．15日 D．10日

23．从法律效力来看，保险合同履行中默示保证与明示保证的关系表现为（A）。A．默示保证等同于明示保证 B．默示保证大于明示保证 C．默示保证小于明示保证

D．以明示保证为主，默示保证为辅

24．按照我国《保险法》的规定，投保人因过失违反告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人可以解除保险合同。对合同解除前发生的保险事故所导致的损失，正确的处理方式是（Ｄ）。A．全部承担赔偿或给付保险金的责任 B．部分的承担赔偿或给付保险金的责任

C．不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费 D．不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费

26．根据我国《保险法》的规定，人身保险合同保险利益的确定方式是（A）。A．限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意 B．必须具有经济利益关系 C．必须具有婚姻关系 D．必须具有血缘关系

28．人身保险的保险标的是人的生命和身体。与财产保险不同，要求人身保险的保险利益的存在时间是（A）。A．必须在保险合同订立时存在 B．必须在保险事故发生时存在 C．必须在保险合同期届满时存在

D．必须在保险合同订立到保险事故发生的全过程中存在 30．根据我国《保险法》，必须经被保险人的书面同意并认可保险金额（父母为其未成年子女投保者除外），才能生效的人身保险合同是（B）。A．以生存为给付保险金条件的合同 B．以死亡为给付保险金条件的合同 C．以残废为给付保险金条件的合同 D．以疾病为给付保险金条件的合同

4.汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于(D)A.主观风险因素 B.客观风险因素 C.心理风险因素 D.实质风险因素 9.保险代理人责任保险属于(D)A.公众责任险 B.个人责任险 C.雇主责任险 D.职业责任险 16.产生保险分摊的前提是(A)A.重复保险的存在 B.不足额保险的存在 C.超额保险的存在 D.再保险的存在 22.再保险合同(D)A.只具有给付性

B.具有补偿性或给付性，视原保险合同的性质而定 C.既有补偿性又有给付性，二者同时具备 D.以补偿为原则，表现为分摊性

1、.根据风险管理理论，风险管理的主体包括（C）等。A 损失 B 风险 C 家庭 D合同

2、保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于（B）A 合同行为 B 财务安排 C 精巧的稳定器 D 风险管理的方法

4、人身保险中，对保险利益的时效规定是(A)。

A 只要求在合同订立时存在保险利益 B 只要求在合同终止时存在保险利益 C 要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益 D 无时效规定

11、保险合同解释的原则主要是（A）

A 文义解释 B 图文解释 C 补充解释 D习惯解释

12、保险合同的客体是（A）

A 保险利益 B 保险标的本身 C 保险标的价值 D保险金额

13、投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫（C）A 批单 B 保险单 C投保单 D 背书

14、某人投保了人身意外伤害保险，某天在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（B）

A 被汽车撞倒 B 心肌梗塞 C 被汽车撞倒和心肌梗塞 D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞

15、在重复保险的分摊方式中，各家保险公司在假设无他保情况下，按单独应付的赔偿责任限额占各家保险公司赔偿责任限额值和的比例分摊损失金额的方式是(A)。

A 比例责任分摊 B顺序责任分摊 C 限额责任分摊 D 第一危险赔偿方式 13.限额赔偿方式是指(D)A.按照保险金额和出险时保险标的的实际价值的比例来计算赔款的赔偿方式 B.只要损失在保险金额限度内，都按实际损失金额赔偿的方式 C.保险人仅在保险金额限度内计算赔款的方式

D.保险人仅在损失超过一定限度时才负赔偿责任的赔偿方式 15.投资保险的保险期限一般分为(C)A.长期和短期 B.长期和中期 C.长期和一年期 D.短期和中长期 18.属于企业财产保险可保财产的是(B)A.土地 B.账外或已摊销财产 C.矿藏 D.道路 20.人身保险属于(C)A.商业立法范畴 B.贸易立法范畴 C.经济立法范畴 D.社会立法范畴 24.影响健康保险保费的因素是(A)A.残疾率、利率和费用率 B.残疾率、利率和汇率 C.残疾率和利率 D.残疾率和费用率 25.最早使用的分保方式是(D)A.预约再保险 B.比例再保险 C.合同再保险 D.临时再保险 28.以下不属于再保险合同起始与终止情况的是(C)A.期满终止 B.特殊终止 C.给付终止 D.通知终止 1.个人故意促使事故发生,导致损失的风险因素属于（B）A.心理风险因素 B.道德风险因素 C.人为风险因素 D.物质风险因素

2.严禁在车间内吸烟属于下列哪种风险管理方法?（C）A.风险分散 B.风险抑制 C.风险预防 D.风险自留

5.财产保险独有的原则是（C）A.保险利益原则 B.最大诚信原则 C.赔偿原则 D.近因原则

6.某保险标的的保险金额为90万元，实际价值为120万元，出险后该标的的损失为80万元，按照比例赔偿方式，保险人应支付的赔偿额为（A）A.60万元 B.80万元 C.90万元 D.120万元

7.某汽车的保险金额为200，000元，规定绝对免赔额为2，000元。汽车出险发生全损，其中合理的施救费用为5，000元，则保险人应支付赔款（C）

A.195，000 B.200，000 C.203，000 D.205，000 8.国内货物运输保险期限的确定方式是（C）A.以月度确定 B.以年度确定 C.以运程确定 D.自行约定

12.在保险合同的履行过程中，由于丧失了某些必要条件致使合同失去效力，称为（B）A.合同终止 B.合同中止 C.合同复效 D.合同中断

15.原保险人有权决定是否分保，而再保险人有义务接受分入业务的再保险合同是（B）A.临时再保险 B.预约再保险 C.合同再保险 D.比例再保险

16.投保人对同一保险标的，同一保险利益分别向两个以上保险人订立保险合同，并且总保险金额超过了保险标的价值的保险是（D）A.原保险 B.再保险 C.共同保险 D.重复保险

18.在保险营销中，无差异市场策略又称（C）A.密集性市场策略 B.差异性市场策略 C.整体市场策略 D.集中性市场策略

20.对保险业财务方面的监管不包括（D）A.开业资金最低限额的规定 B.保证金的规定 C.提取准备金的规定 D.承保额的限制

23、商业保险所反映的保险关系是通过（C）来体现的。

A 保险法 B 保险基本原则 C 保险合同 D 双方的权利和义务

27、对于告知的形式，我国一般采取(C)方式。

A 无限告知 B 有限告知 C 询问回答告知 D客观告知

二、多选题

1．下列关于风险术语使用中，正确的包括（ABD）。A．风险是结果中潜在的变化

B．风险大小可以用客观尺度加以度量 C．损失程度越严重，意味着风险越大

D．风险的大小取决于其所致损失概率分布的期望值和方差 2．现代保险的功能包括（ABC）。

A．经济补偿 B．资金融通 C．社会管理 D．社会和谐

4．死亡之所以能够作为寿险公司的可保风险是因为其具备（BCD）等条件。A．人的亡可能会使一些人要么遭受损失，要么有机会获利 B．不同性别、不同年龄的人的死亡率是可以测算出来的 C．每一个人可能会英年早逝，也可能长命百岁 D．所有人都面临死亡风险

5．小程在体检中被查出其已患癌症，为转嫁其高额医疗保费支出，隐瞒病情向保险公司投保了终身寿险，保单生效7个月后小程因癌症死亡，小程的受益人持保单向保险公司索赔，对此，保险公司的处理方案有（ABD）。A．解除保险合同 B．不承担死亡给付责任 C．退还保险费 D．不退还保险费

6．王某向甲财险公司投保了一年期普通家庭财产保险，保险有效期内由于电冰箱质量问题发生电线短路引发火灾，造成保险财产的严重损失。事后王某向甲财险公司索赔，甲财险公司在赔偿王某后可以向电冰箱生产厂家行使代位求偿权，其依据是（ABC）。A．家庭财产损失的原因——火灾，属于保险事故 B．火灾是第三者即电冰箱生产厂家的产品缺陷所致 C．甲财险公司已经赔偿了王某的损失 D．王某要求甲财险公司代其行使求偿权

9．在保险实务中，风险单位是指保险标的发生一次保险事故可能造成的最大损失范围，其划分方法通常有（ABC）。A．按地段划分 B．按投保单位划分 C．按标的划分 D．按损失机会划分

11．近因原则在保险实务中应用时，如何确定损失近因，一般具体分析的情况有（ABCD）等。A．单一原因致损 B．多种原因同时致损 C．多种原因连续发生致损 D．多种原因间断发生致损 12．投保人或被保险人违反告知义务的表现形式有（ABCD）。A．误告 B．未告知 C．隐瞒 D．欺诈

13．在保险实务中，间接损失通常包括（ABD）等。A．额外费用损失 B．收入损失 C．人身伤亡 D．责任损失

15．风险的存在具有客观性，人们通过主观努力能够达到的结果是（BCD）。A．从总体上彻底消除风险

B．在一定的时间和空间内降低风险发生的频率 C．在一定的时间和空间内降低风险的损失幅度

D．在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件 16．保险集合与分散风险的前提条件是（AD）。

A．大量风险 B．大量损失 C．同等风险 D．同质风险

17．因保险合同纠纷提起诉讼时，通常由（AB）人民法院管辖。A．被告所在地 B．保险标的物所在地 C．原告所在地 D．被保险人所在地

18．保险人可以承担的风险必须具备的条件有（ABCD）等。A．风险不是投机的 B．风险必须具有导致重大损失的可能 C．风险必须是偶然的 D．风险必须是意外的

20．作为保险合同的主体，被保险人必须在保险合同中做出明确规定。通常确定被保险人的方式主要有（ABCD A．在保险合同中明确列出被保险人的名字 B．以变更保险合同条款的方式确认被保险人 C．采取订立多方面适用的保险条款确认被保险人 D．由保险人指定被保险人

21．在人寿保险中，保单所有人的权利通常包括（ABCD）等。A．变更受益人 B．领取退保金

C．领取保单红利 D．以保单作抵押进行借款

22．受益人是人寿保险合同特有的主体，其构成要件包括（AB）。A．受益人是享有保险金请求权的人 B．受益人是由保单所有人所指定的人 C．受益人必须对保险标的具有保险利益

D．受益人必须与被保险人具有亲密的血缘关系

23．按照合同无效的原因划分，保险合同无效类型有（AB）。A．约定无效 B．法定无效 C．全部无效 D．自始无效

24．风险基本特征是不确定性，与风险密切相关基本概念有（ACD）。A．风险因素 B．风险标的 C．风险事故 D．损失

25．解除是较为常见的保险合同终止的一类原因，在保险实践中，保险合同的解除类型主要有（ABC）。A．法定解除 B．约定解除 C．任意解除 D．届期解除 26．保险合同的解释原则的种类通常有（ABCD）等。A．文义解释原则 B．意图解释原则 C．有利于被保险人的解释原则 D．补充解释原则

27．按照我国法律的有关规定，保险合同争议的解决方式主要有（ABCD）。A．协商 B．调解 C．仲裁 D．诉讼

28．保险利益是保险合同有效的一个重要前提条件。保险利益的构成必须具备的条件有（ABC）。A．保险利益必须是合法的利益 B．保险利益必须是确定的利益 C．保险利益必须是经济上的利益 D．保险利益必须是现实存在的利益

29．保险利益必须是确定的利益是构成保险利益的条件之一，这种确定的利益包括（AD）。A．现有的利益 B．精神损失）。C．名誉损失 D．预期利益

30．人身保险的保险利益源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系，具体有（ABCD）等。A．人身关系 B．亲属关系 C．雇佣关系 D．债权债务关系

1、保险利益应符合的条件是(ABCD)。

A．应为合法的利益 B．应为经济上有价的利益 C．应为确定的利益 D．应为具有利害关系的利益

4、保险合同的特点，从法律上看，具有哪些法律特征（ABCDE）.A 保险合同是最大诚信合同 B保险合同是附和合同 C保险合同是双务合同 D保险合同是射幸合同 E保险合同是诺成合同 F保险合同是财务合同

5、再保险的职能和作用表现为（ABCDE）

A 分散风险 B 扩大承保能力 C 控制责任，稳定经营 D 有利于拓展新业务 E 降低营业费用，增加运用资金

6、下列陈述正确的是（ABE）

A 投保人必须具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B 在财产保险合同中，对被保险人的资格限制一般与对投保人的要求一致 C 人身保险合同的被保险人可以是法人或其他民事主体

D 受益人不可以是任何人，有严格的资格限制E 在财产保险中，一般没有受益人 31.按照经营政策进行分类，保险可分为（CD）A.原保险 B.再保险 C.社会保险 D.商业保险 E.重复保险

32.重复保险进行损失分摊的原则有（CDE）A.最大诚信原则 B.损失补偿原则 C.限额责任原则 D.顺序责任原则 E.比例责任原则

33.家财险的主要险种包括（ABDE）A.普通家财险 B.团体家财险 C.家财责任险 D.定期还本家财险 E.住宅及宅内财产险

33.下列关于分保佣金说法正确的是(ABC)A.通常也称作分保手续费

B.是分出公司向分保接受人收取的一定费用 C.是为了弥补分保业务交往过程中的开支 D.是分出公司向分保接受人缴纳的分保费用 E.多采用累进百分比的计算方法收取

34.在责任保险单中的责任免除项目有(ABCDE)A.被保险人雇员的人身伤害 B.被保险人雇员的财物损失 C.被保险人的契约责任 D.被保险人的故意行为 E.被保险人租赁财产的损毁

35.生长期农作物保险的保额确定和赔偿处理属于保成本的作法有(BDE)A.以亩为单位按平均产量确定保险金额，按减收量确定赔付比例 B.以亩为单位定额承保，限额赔偿方式

C.以亩平均产量为标准换算成产值作为保额，分阶段确定最高赔付比例 D.以亩为单位定额承保，分阶段确定最高赔付比例方式 E.以亩为单位定额承保，逐日确定最高赔付额方式

3．就人们所面临的死亡风险而言，每一具体个体的健康状况、年龄是导致其死亡的心理风险因素。（×）

4．由于暴雨造成路面积水、能见度差、道路泥泞，引起连环车祸，造成人员伤亡。在这一导致人员伤亡的事件链中，暴雨是风险因素，车祸是风险事故。（√）

5．在保险实务中，通常将损失分为直接损失和间接损失。多数情况下，间接损失的金额很大，有时甚至超过直接损失。（√）6．动态风险在一定条件下具有一定的规律性，变化比较规则，可以通过大数法则加以测算。（×）7．就风险的性质而言，人的生老病死残等风险属于纯粹风险。（√）8．就风险产生的原因而言，保险人承保最多的风险是经济风险。（×）

9．控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减轻损失程度，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。（√）10．财务型风险管理技术的目的是以提供基金和订立保险合同等方式，消化发生损失的成本。（√）12．可保风险是指可以向保险公司转嫁的风险。可保风险必须是纯粹风险。（√）13．从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。（√）14．强制保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力。（√）

15．保险保障功能是保险最根本的功能，也是保险区别于其它行业的最根本的特征。（√）16．作为一种买卖活动，保险活动是即时结清的买卖行为。（×）

17．在保险市场上，以货币作为支付手段的保险契约买卖，是保险商品交换的唯一形式。（√）

18．在保险商品的交易中，一旦成交即保单实现销售后，保险商品也就完成了其“惊险的跳跃”。（×）19．与一般商品交易一样，保险商品交易也是实践性交易。（×）20．保险和储蓄都可以作为处理经济不稳定的善后措施。（√）

21．保险是独立于货币信用之外，必须依赖多数经济单位或个人才能实现的一是联合互助行为。（√）22．保险公司的经营不在于集中风险，而在于分散风险。（√）

23．保险公司保费收入表现为货币单方面转移，签发的保单相当于有条件的“债权证书”。（√）

24．在保险合同中，虽然投保人缴纳了保险费，但只有在保险事故发生后，保险人才履行保险金赔偿或给付的义务，故保险合同属于单务合同。（×）

25．保险合同的射幸特点来源于保险事故发生的偶然性。（√）26．大多数的人寿保险合同具有储蓄性，射幸性特点较弱。（√）

27．就单个保险合同而言具有射幸性特点，但就总体来看，保险合同不存在射幸性问题。（√）28．较之财产保险合同来说，人身保险合同中的法律关系的主体结构情况要简单得多。（×）

29．基于财产保险合同与人身保险合同不同的理论依据，人身保险合同不适用补偿原则，也不存在重复保险及其分摊、代位追偿等问题。（×）30．在保险实践中，定值保险合同多适用于以艺术品、古董等不易确定价值的财产为标的的财产保险。（√）

1、纯保费是提供保险人自己的营业费用，管理费用等项费用。（×）

4、订立保险合同时，投保人可以要求保险合同的内容加以修改，批注，以及增加自己想要的内容。（×）

5、在机动车保险合同中，第三者责任保险是指针对人造成的损失（×）。

9、海洋运输货物保险的理赔比一般财产保险的理赔过程更复杂。（√）

10、保险市场主要由市场主体、交易客体、交易价格三者构成。（√）

1．保险虽然仅仅作为整个风险管理过程中财务管理手段之一，但却比其它风险的财务处理手段优越得多。为什么？

答案：风险处理是指通过采用不同的措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济运行过程。常见的风险处理方式有避免风险、自留风险、预防风险、抑制风险和转嫁风险。而之所以保险比其他风险处理方式显得优越是因为：（1）避免风险是设法回避损失发生的可能性，可从根本上消除特定的可能性，但是也意味着利润的丧失，且处理范围通常受到限制；（2）自留风险是自我承担了其风险，它在风险所致损失频率和程度低、损失短期内可以预测且不影响企业或单位的财务稳定时所采用，但是一旦发生风险损害导致财务调度困难时失去作用。（3）预防风险是指在损失发生前为了消除或减少可能发生损失的各种因素而采取了处理风险的具体措施。（4）抑制风险是损失发生时或之后为缩小损失程度而采取了各项措施；（5）转嫁风险是指一些单位或个人为避免承担风险损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一个单位或个人去承担的风险管理方式。转嫁风险的方式主要有两种，即保险转嫁和非保险转嫁；而保险转嫁是指向保险人投保，以交纳保险费为代价，将风险转嫁给保险人承担。当发生风险损失时，保险人按照合同约定责任给予经济补偿。所以，综上所述，保险虽然仅仅作为整个风险管理过程中的财务管理手段方式之一，但它却比其它风险的财务处理的手段优越得多，因而得到广泛运用。3．如何理解保险的本质是一种分配关系？

答案：保险分配关系是客观存在的一种经济关系，这是因为在物质资料再生产的过程中，人们为了消除自然灾害、意外事故或生老病死等给经济生活带来不安定因素，人们必须以共同的联合行动，互相共济，共同分担经济损失补偿，以集中的力量增强同自然界作斗争的能力，保证社会再生产的顺利进行和经济生活的安定。这就形成了他们之间特有的“我为人人，人人为我”，“千家万户帮一家”的经济关系，即保险分配关系。

4．如何理解现代保险的三大功能之间的关系？ 答案：（1）保险的三大功能是指经济补偿、资金融通和社会管理功能；（2）保险的三大功能是一个有机联系、相互作用的整体。其中，保险保障功能是保险最根本的功能，也是保险区别于其它行业的最根本的特征。资金融通功能是在经济补偿功能基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活的诸多层面之后产生的一项重要功能，它只有在经济补偿和资金融通功能实现的基础上才能充分发挥。5．保险在微观经济中有哪些作用？

答案：保险在微观经济中的作用是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务手段所产生的对微观主体的经济效应，其作用具体表现在以下几个方面：（1）有利于受灾企业及时恢复生产；（2）有利于加强经济核算；（3）有利于企业加强危险管理；（4）有利于安定人民生活；（5）有利于民事赔偿责任的履行。

6．保单所有人在人身保险合同中有何特殊意义？其有哪些权利？

答案：在保单签发之后，对保单拥有所有权的工人或企业被称作为保单所有人。保单保所有人的称谓主要适用于人寿保险合同的场合。因在人寿保险中，由于大多数人寿保险合同所具有的储蓄特征以及在许多场合中，所有人与受益人并不是同一个人的事实，所有人的意义就显得十分突出和重要。

保单所有人的权利通常包括以下各种：（1）变更受益人；（2）领取退保金；（3）领取保单红利；（4）以保单作为抵押品进行借款；（5）在保单价值观的限额内贷款；（6）放弃或出售保单的一项或多项权利；（7）描写新的所有人。8．人身保险合同的受益人与继承人有何区别？

答案：区别在于：虽然受益人与继承人都在他人死亡后受益，但是两者的性质是不同的。受益人享有的是受益权，是原始取得；而继承人享有的是遗产的分割权，是继承取得。受益人没有用其领取的保险金偿还被保险人生前债务的义务；但如果是继承人的话，则在其遗产的范围内有为被继承人偿还的义务。

9．作为保险合同基本条款之一，保险金额有何重要意义？

答案：保险金额是由保险合同的当事人确定、并在保单上载明的被保险标的的金额，它又可以被看作是保险人的责任限额。保险金额涉及到保险人与投保人（被保险人、受益人）之间的权利与义务关系。对保险人来说，它既是收取保费的计算标准，也是补偿给付的最高限额；对投保人（被保险人、受益人）来说，它既是缴纳保费的依据，也是索赔和获得保险保障的最高金额。因此，保险金额对于正确计算保费、进行保险偿付、稳定合同关系等，都具有非常重要的意义。10．保费收据与财产保险中的暂保单有何差异？

答案：保费收据是在人寿保险中使用的、在保险公司发出正式保单之前出具的一个文件。暂保单又称临时保单。它是正式保单发出前的临时合同，法律效力与正式报单完成相同。

保费收据与财产保险中的暂保单之间的差异表现在：暂保单在出具时即完全生效，并持续有效至正式保单送达时为止。而保费收据只是投保人缴纳保费（通常是首期保费）和可能获得预期保障的证据。这种预期的保险保障通常取决于一些事先规定的先决条件。如果不存在这些先决条件，保险人可以不承担任何保险责任。1.简述社会保险的内涵。

答：社会保险是国家通过立法，采取强制性手段对国民收入进行分配和再分配，形成专门的消费基金，对劳动者永久或暂时丧失劳动力能和失业时的基本生活需要，提供物质帮助的一种经济形式和制度。社会保险的对象是正在劳动或已经劳动过的劳动者；其资金来自劳动者创造的价值的扣除。

3.什么是成数和溢额混合分保合同?有何优缺点? 答：.(1)成数和溢额混合分保合同是将成数分保和溢额分保合二而一，以合同方式予以安排的再保险。其中成数部分视作溢额分保的自留额，然后再以成数分保合同限额的若干倍数，即线数组成溢额分保合同的最高限额。(2)优点：成数和溢额混合分保合同实际上是保险人在溢额分保合同自留额的基础上，又以成数分保方式安排了再保险，这样就弥补了成数分保合同和溢额分保合同各自的不足之处；这样可将一部分质量好的业务分给再保险人，使双方的经营结果更趋一致。(3)缺点：这种分保方式计算程序过多，帐务复杂。

1、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保？ 分析：保险公司不予承保，我国《保险法》明确规定：“投保人对投标标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”在本案例中，保险标的《东方明珠塔》的存在不会为投保人（游客）带来法律意义上承认的经济利益，保险标的的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该游客对东方明珠塔没有经济利益，该游客出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，这属于无效的保险合同，故此，保险公司应该不予承保。2、2009年5月，邱某向M保险公司投保了家庭财产保险，保险金额4万元。同年10月，邱某的母亲从乡下看望儿子，第一次用高压锅煮绿豆，由于高压锅的排气孔被绿豆粒堵塞，至使锅内气压急剧上升造成爆炸，高压锅及煤气灶被炸毁，损失900元，邱母右手被炸伤，花去医疗费300元。案发后，邱某向M保险公司索赔，要求赔偿其财产损失及其母医疗费。结合所学知识分析保险公司应该怎样赔付？

邱某母亲居住在乡下，第一次使用高压锅，未按安全操作规定使用高压锅，并非故意行为，属过失行为，M保险公司应赔偿；再次，高压锅不能自动冲开排气阀，表明其含有一定缺陷，但该缺陷却不是爆炸的直接原因，因此本案的损失不能归为除外责任；最后，家庭财产保险的保险标的是被保险人的家庭财产，其目的是为了使广大居民的家庭财产在遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成损失后得到经济补偿。所以，邱母因右手炸伤而花去的300元医疗费不属M保险公司承保的范围。所以M保险公司应赔偿邱某高压锅和煤气灶的损失共计900元。42.简述保险合同的一般法律特征。

.(1)保险合同是双方或多方的法律行为；(2)保险合同是当事人之间确定权利，义务关系的法律行为；(3)保险合同各方当事人的法律地位平等；(4)保险合同各方当事人必须有行为能力。44.1.对保险业组织方面的管理。包括：

(1)实施设立许可证。一般经营保险业申请人须符合一定的条件才可获得主管机构授予的营业执照。(2)限制组织形态。(3)规定营业范围(4)解散清算的监督。监管部门依法认为保险机构偿付能力不足或因故无法履行义务时，可责令其停业、转让或申请破产。2.对保险业财务方面的管理。包括：

(1)规定保险企业开业资本的最低限额。因开业实收资本既要用于支付开业费用，又要用于支付开业初期保险赔款，各国一般都通过立法规定开业资本数额。(2)保证金的规定。为保证偿付能力，保护被保险人的利益，各国保险法多规定保险业在初创时按资本和基金额的一定百分比率，缴存保证金。(3)提存各种准备金的规定。一个有偿付能力的保险企业，其资产数值须大于负债数值，因此为健全保险财务，由政府规定各项准备金的估价准备。(4)投资。保险资金运用有助于增强保险企业的偿付能力，提高竞争能力。但由于保险资金大多具有负债性质，因此为了保障被保险人的利益，国家势必会对保险投资予以监督管理。3.对业务方面的管理。包括：

(1)对保单的核定。保单的基本格式、内容、条款等应经保险监督管理部门审核，以保证保险合同的公正性，保护投保人的利益。(2)对保险费率的核定。这是保证偿付能力和保证费率合理的必要措施，目的是使费率适当、公正与无差别。(3)检查经营状况，禁止不正当竞争。政府可在年终或随时、定时、实地检查各保险业者的业务经营及财务状况，并予以纠正和指导，禁止不正当竞争。(4)禁止兼营、兼业。鉴于保险的社会公益性，各国对兼营、兼业问题均通过法律加以明确规定。兼营问题是指同一保险业者是否可以同时经营财产保险与人身保险；兼业问题是指保险业者可否兼营保险以外的其他业务、非保险业者可否兼营保险或类似保险的业务。37.论述保险利益原则,举例说明。

(1)保险利益又称保险权益，是指投保人对保险标的具有法律认可，可以投保的经济利益。保险利益原则是保险合同的特有原则。(2分)(2)保险利益的构成条件有：(2分)A．保险利益必须合法 B．保险利益必须是可以确定的经济利益

(3)保险利益可以分为财产保险合同的保险利益和人身保险合同的保险利益。(2分)A．财产保险合同的保险利益来源于投保人对有形财产和无形财产的权益。

B．人身保险合同的保险利益通常限制在家庭成员关系和雇佣关系范围内，并且要求被保险人同意。(4)确立保险利益的意义是： A．避免道德风险B．防止赌博现象 C．限制补偿金额(5)举例说明(2分)

1、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失18万元和货物损失2万元；乙车辆损失15万元和货物损失5万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为60%；乙车主负次要责任，为40%，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%，则：(1)A保险公司应赔偿多少?(2)B保险公司应赔偿多少?

1、(1)A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例×(1-免赔率)=18×60%×(1-15%)=9.18万元

(2)B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失×乙车的责任比例×(1-免赔率)=(18+2)×40%×(1-5%)=7.6万元

2、某企业投保企业财产保险综合险，流动资产保险金额为100万元，早保险期间内遭到泥石流发生部分损失，损失金额为80万元，施求费用为50万元。如果出险时流动财产的保险价值为200万元，那么保险人对该损失与施救费用的赔款是多少？100/200*（80+50）=65万元

46.到港一批毛豆油，其保单记载保险金额为US $300，000，途耗免赔率为1%。经勘验确定货物装船重量为1，000吨，目的港重量为950吨，请计算保险赔款金额(须列出公式。计算结果保留整数位)。.应到重量：1，000×(1—1%)=990

短少重量：990—950=40(吨)保险赔款：US$300，000×40÷990=US12,121

第二篇：保险学试题

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.个人故意促使事故发生,导致损失的风险因素属于（）

A.心理风险因素B.道德风险因素

C.人为风险因素D.物质风险因素

2.严禁在车间内吸烟属于下列哪种风险管理方法?（）

A.风险分散B.风险抑制

C.风险预防D.风险自留

3.下雨后路面湿滑导致车辆遭受严重碰撞,进而发生爆炸最终造成车辆损毀。在这一系列事件中，造成车辆损毁的近因是（）

A.下雨B.路面湿滑

C.碰撞D.爆炸

4.按照合同所用语言、文字的含义对合同条款进行解释的原则是（）

A.有利于投保方的原则B.整体性原则

C.意图解释原则D.文义解释原则

5.财产保险独有的原则是（）

A.保险利益原则B.最大诚信原则

C.赔偿原则D.近因原则

6.某保险标的的保险金额为90万元，实际价值为120万元，出险后该标的的损失为80万元，按照比例赔偿方式，保险人应支付的赔偿额为（）

A.60万元B.80万元

C.90万元D.120万元

7.某汽车的保险金额为200，000元，规定绝对免赔额为2，000元。汽车出险发生全损，其中合理的施救费用为5，000元，则保险人应支付赔款（）

A.195，000B.200，000

C.203，000D.205，000

8.国内货物运输保险期限的确定方式是（）

A.以月度确定B.以确定

C.以运程确定D.自行约定

9.在产品责任保险中，不属于被保险人的是（）

A.产品制造方B.产品出口方

C.产品使用方D.产品零售方

10.下列属于信用保险的被保险人的是（）

A.债权人B.债务人

C.义务人D.担保人

11.在种植业保险中，保险责任包括（）

A.经营管理不善所致损失B.农作物病虫害所致损失

C.被保险人故意行为所致损失D.因国家征用土地所致损失

12.在保险合同的履行过程中，由于丧失了某些必要条件致使合同失去效力，称为（）

A.合同终止B.合同中止

C.合同复效D.合同中断

13.保险人按照合同约定，定期向被保险人给付保险金的险种是（）

A.意外伤害保险B.死亡保险

C.年金保险D.健康保险

14.按照保险金额的一定比例确定再保险合同的自留金额和分出金额的保险合同是（）

A.超额赔款再保险合同B.溢额再保险合同

C.成数再保险合同D.转分保合同

15.原保险人有权决定是否分保，而再保险人有义务接受分入业务的再保险合同是（）

A.临时再保险B.预约再保险

C.合同再保险D.比例再保险

16.投保人对同一保险标的，同一保险利益分别向两个以上保险人订立保险合同，并且总保险金额超过了保险标的价值的保险是（）

A.原保险B.再保险

C.共同保险D.重复保险

17.在保险市场上占有市场最高份额的保险公司称为（）

A.市场领导者B.市场挑战者

C.市场拾遗补缺者D.市场跟随者

18.在保险营销中，无差异市场策略又称（）

A.密集性市场策略B.差异性市场策略

C.整体市场策略D.集中性市场策略

19.下列监管方式中，最为宽松的是（）

A.公告管理B.规范管理

C.自我管理D.实体管理

20.对保险业财务方面的监管不包括（）

A.开业资金最低限额的规定B.保证金的规定

C.提取准备金的规定D.承保额的限制

二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21.按照经营政策进行分类，保险可分为（）

A.原保险B.再保险

C.社会保险D.商业保险

E.重复保险

22.重复保险进行损失分摊的原则有（）

A.最大诚信原则B.损失补偿原则

C.限额责任原则D.顺序责任原则

E.比例责任原则

23.家财险的主要险种包括（）

A.普通家财险B.团体家财险

C.家财责任险D.定期还本家财险

E.住宅及宅内财产险

24.保险营销的原则包括（）

A.服务至上原则B.最大诚信原则

C.遵守职业道德原则D.计划性和组织性原则

E.企业效益与社会效益并重原则

25.保险监管的内容包括（）

A.组织方面的监管B.财务方面的监管

C.业务方面的监管D.经营方面的监管

E.人事方面的监管

三、名词解释题（本大题共4小题，每小题3分，共12分）

26.不可抗辩条款

27.保险监管

28.海上保险

29.风险识别

四、判断分析题（本大题共5小题，每小题5分，共25分）判断正误,在题后的括号内,正确的划上“√”，错误的划上“×”，并简述理由。

30.避免风险是处理风险最彻底的手段。（）

31.保险人接受委付后便取得委付财产的权益,但不需承担其义务。（）

32.不足额保险是指合同中约定的保险金额比保险标的出险时的实际价值高。（）

33.在意外伤害保险中,意外伤害是指非本意的、突然的、外来的伤害。（）

34.本车上的一切人员和财产都属于机动车辆第三者责任保险的责任范围。（）

五、简答题（本大题共2小题，每小题7分，共14分）

35.简述再保险与保险的关系。

36.简述人身保险和储蓄的区别。

六、论述题（本大题共2小题，第37小题8分,第38小题11分,共19分）

37.分析说明财产保险的职能和作用,举例说明。

38.论述保险利益原则,举例说明。

保险学概论》历届试卷

（一）中央广播电视大学2000-2001学第一学期“开放教育（本科）”期末考试

金融学专业保险学概论试题

得分 评卷人

一、单项选择题（共16分，每题1分。每题的备选答案中，只有一个符合题意，请将正确的标号写在题目后括号内）

1.风险损失的发生对（）投保人而言是偶然的和不确定的。

A.多数 B.全体 C.单个 D.团体

2.商业保险是一种（）由保险人向投保人收取保险费，在保险事故发生时进行经济补偿或保险金给付的一种经济制度。

A.保险当事人默契 B.保险合同 C.保户的需要 D.保险人的偿付能力

3.在船舶保险中，船东利用船舶走私是被保险人违反（）的一种行为，保险人对此而造成的损失不负赔偿责任。

A.保险利益原则 B.明示保证 C.近因原则 D.默示保证

4.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（）

A.保险代理人 B.受益人 C.保险经纪人 D.投保人

5.1347年10月出立第一张保险单的国家是（）

A.英国 B.美国 C.意大利 D.瑞士

6.我国第一家民族资本保险公司是（）。

A.广州保险会社 B.平安保险公司

C.中国人民保险公司 D.上海义和公司保险行

7.保险经营的环节包括（）。

A.展业、承保、分保、防灾和理赔 B.展业、承保和防灾

C.展业、防灾和理赔 D..展业、承保、理赔、防灾、分保和资金运用

8.由保险人和投保人订立正式保险合同的书面文件是（）

A.预约保险合同 B.保险凭证 C.保险单 D.暂保单

9.因保险代理人的过失而使被保险人的利益受到损害，由（）

A.保险代理人负赔偿责任 B.保险人负赔偿责任

C.保险经纪人负赔偿责任 D.投保人负赔偿责任

10.财产保险合同的保险村的是（）

A.物质财产及其有关利益 B.财产

C.财产及其有关利益 D.人的寿命与身体

11.货物运输保险合同的保险责任开始后，合同当事人（）

A.可以解除保险合同 B.不得解除保险合同

C.不必不得解除保险合同 D.不得解除保险合同

12.我国人寿保险的宽限期为（）

A.60天 B.30天 C.15天 D.10天

13.投保人就同一保险村的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险是（）

A.共同保险 B.重复保险 C.再保险 D.财产保险

14.在保险事故发生时，保险人承担保险赔偿或给付保险金责任的最高限额是（）

A.保险价值 B.损失金额 C.保险金额 D.保险利益

15.下列保险中，只要求投保时具有保险利益的险种是（）

A.财产保险 B.海洋运输保险 C.人身保险 D.保证保险

16.《中华人民共和国保险法》规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为（）

A.2亿元 B.4亿元 C.6亿元 D.10亿元

得分 评卷人

二、多项选择题（共14分，每题2分。每题的备选答案中，只有二个或以上符合题意，请将正确的标号写在题目后括号内。错选或漏选均不给分）

1.下列风险中，属于纯粹风险的有（）

A.战争 B.疾病 C.市价波动 D.赌博 E.车祸

2.下列险种中，属于人寿保险的有（）

A.生存保险 B.意外伤害保险 C.两全保险 D.疾病保险 E.死亡保险

3.人寿保险的基本特征在于（）

A.风险特殊性 B.业务短期性 C.业务长期性 D.储蓄性 E.非储蓄性

4.根据我国保险法的规定，在下列险种中，适用代位求偿原则的有（）

A.汽车保险 B.信用保险 C.货物运输保险 D.死亡保险 E.意外伤害保险

5.下列中属于保险中介人的有（）

A.保险人 B.保险经纪人 C.保险代理人 D.保险公估人 E.投保人

6.我国《保险法》规定，我国的保险公司可采用下列形式（）

A.有限责任公司 B.股份有限公司 C.相互保险公司

D.国有独资公司 E.保险合作社

7.保险投资应遵循下述原则有（）

A.盈利性 B.安全性 C.流动性 D.风险大量 E.集中性

得分 评卷人

三、判断题（共10分，每题1分，正确的在括号内标√，错误的在括号内标╳）

1.在我国，同一保险公司可以同时兼营财产保险业务和人身保险业务。（）

2.近因不是造成保险标的的损失时间最近的原因。（）

3.保险深度反映了一个国家的公民受到保险保障的平均程度。（）

4.财产保险中，只要投保人对其投保的财产具有佥的经营权，就具有保险利益。（）

5.对保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或仲裁机

关应当作有利于保险人的解释。（）

6.保险责任是保险合同约定的应该由保险人承担赔付保险金责任的风险项目。（）

7.按实施方式不同，保险分为财产损失保险和人身保险。（）

8.机动车辆保险中的“第三者”不包括车上的乘客。（）

9.我国《保险代理人管理规定》将保险代理人分为专职代理人、兼职代理人和个人代理人。（）

10.我国的保险监督管理部门是保险行业协会。（）

得分 评卷人

四、名词解释（共12分，每题3分）

1.保险代理人

2.责任保险

3.被保险人

4.保险利益

得分 评卷人

五、问答题（共30分）

1.什么叫保险基金？它有哪些主要特点？（6分）

2.什么叫人寿保险？它有哪些主要特点？（6分）

3.什么叫再保险？它有哪些作用？（6分）

4.简述社会保险与商业人身保险的主要区别。（12分）

得分 评卷人

六、案例分析题（共18分，每题6分）

1.若某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为560万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾。损失额为400万元，出险时财产实际价值为700万元。试计算其赔偿金额，并指出该保险是超额保险还是不足额保险，为什么？（先列出计算公式，再计算）

2.某日，甲、乙两车相撞，经交通部门裁定，甲车车损10万元，货物损失12万元；乙车车损22万元，医疗费4万元，货物损失14万元。甲车负主要责任，承担经济损失的70%；乙车负次要责任，承担经济损失的30%。该两辆车均投保了车辆损失险和第三者责任险，甲车在A保险公司投保了保险金额为16万元的车辆损失险，赔偿限额为50万元的第三者责任险；乙车在B保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险，赔偿限额为20万元的第三者责任险。问：

在不考虑免赔额的条件下，分别计算A、B保险公司对甲、乙两车的被保险人各应承担的赔偿金额？（先列出计算公式。再计算）

3.若李某1999年6月1日购买一栋别墅，价值120万元，同月15日，李某向A保险公司购买了房屋保险，保险期限为1年，保险金额为120万元，并于当日交清了保险费。2000年2月10日，李某将该别墅以125万元的价格卖给周某，李某并没有经A保险公司输批单手续，2000年3月10日，因意外发生巨大火灾，房屋全部被烧毁。问：

（1）若李某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？

（2）若周某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？

第三篇：保险学模拟试题三

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保险学模拟试题三

保险学模拟试题三

一、名词解释（每题3分，共15分）

1、风险事故

2、投保人

3、委付

4、保险费

5、生命表

二、单项选择（每题1分，共10分）

1、保险人对权利人因义务人不履行义务而蒙受的经济损失负经济赔偿责任的保险是（）

A 责任保险

B 信用保证保险 C 履约保证保险

D 忠诚保证保险

2、采用个人承保经营方式的保险市场是（）A 美国保险市场

B 欧盟保险市场

C 日本保险市场 D 劳合社保险市场

3、保险基金的主要来源是（）A 资本金

B 公积金

C 盈余

D 保险费收入

4、不发达国家普遍采用的市场模式是（）

A 自由竞争模式 B 混合模式

C 垄断竞争模式D 完全垄断模式

5、近代中国出现的第一家民族保险公司是（）A 永福人寿保险公司 B 华安合群人寿保险公司 C 仁济和保险公司

D 谏当保安行

6、某投保人为自有的价值10万元的房屋投保火灾保险，甲公司保额

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为4万元，乙公司保额为8万元，损失为3万元，按比例责任分摊方式甲公司应赔偿（）

A 4000元

B 10000元

C 30000元

D 乙公司全赔

7、（）是保险合同成立的一种书面证明，也成小保单。A 保险费收据

B 投保单

C 保险凭证

D 暂保单

8、流动资产一般按（）来确定保险金额

A 账面余额 B 最近一个月的账面余额

C 净值

D估价

9、某企业的厂房实际价值是80万元，投保时保险金额为40万元，后房屋发生30万元的损失，则保险公司应赔偿（）A 80万元

B 40万元

C 30万元

D 15万元

10、某业主将自有的一套价值120万元的住宅投保了家庭财产保险，保险金额为90万元，后房屋发生火灾，造成部分损失共计40万元。按第一危险赔偿方式保险人应承担的赔偿金为（）。A 120万元

B 90万元

C 40万元

D 30万元

三、多项选择（每题2分，共20分）

1、风险的特征主要有（）

A 客观性

B 永恒性

C 偶然性

D 必然性

2、保险产生和发展的社会经济基础是（）A 剩余产品的增多

B 第三次社会大分工的完成

C商品经济的发展

D 科学技术的进步

E 国际贸易的扩大

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3、人身保险可以分为（）

A 人寿保险

B 死亡保险

C 意外伤害保险

D 健康保险

4、常见的兼业代理主要有（）A 个人代理

B 银行代理

C 行业代理

D 单位代理

5、损失补偿原则中规定保险人可以选择的赔偿方式有（）A 货币赔偿

B 恢复原状

C 换置

D 购买

6、唯一的受益人先于被保险人死亡，紧接着被保险人死亡，则保险金应（）

A 在受益人的继承人中均分

B 用来清偿死者生前所欠的债务

C 作为遗产处理

D 无条件的归受益人所有 E 在被保险人的继承人中均分

7、保险期限的计算方法有（）

A 按时间计算

B 按航程计算

C 按工期计算

D 双方可以约定

E 按航线计算

8、保险合同的关系人主要有（）A 投保人

B 被保险人

C 受益人

D 保险代理人 E 保险人

9、保险合同中规定保险人有（）的义务 A 承担保险责任

B 条款说明

C 及时签发保险单 D 为投保人、被保险人保密

E 为再保险分出人保密

10、保险商品是一种特殊的服务形态的商品，其特殊性表现在（）A 保险商品的无形性

B 保险商品需求的潜在性

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C 保险商品的可替代性

D 保险商品交易的长期性 E 保险商品的欺骗性

四、判断改错（每题2分，共10分）

1、风险因素一定会导致风险事故。

2、人身保险业务最发达的国家是日本。

3、生产决定保险，保险反作用于生产。

4、多种原因连续发生，且具有因果关系，那么最先发生并造成一连串事故的原因就是近因。

5、货物运输保险合同中的保险标的转让应征得保险人的同意。

五、简答（每题5分，共25分）

1、保险与储蓄的区别是什么？

2、重要事实申报过程中有哪些方面的要求？

3、保险经营的特殊原则是什么？

4、有哪些因素会影响到保险公司的偿付能力？

5、货物运输保险的特点有哪些？

六、案例分析（每题10分，共20分）1、1997年9月16日，某保险公司接到业务员的报案，称被保险人于9月9日晚被杀，现该案正在侦破过程中，要求赔付保险金30万元。该保险公司的理赔人员查明：（1）被保险人杨某被人在汽车内用

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尖刀刺死，抛尸野外。经法医鉴定，死亡时间为9月9日晚9时许。（2）1997年8月30日，杨某填写了该保险公司的投保单，投保主险平安长寿15万元附加意外伤害15万元，次日，杨某交纳了体检费，业务员开具了“人身保险费暂收收据”，因保险金额较大，业务员按公司有关规定告知杨某必须体检，体检合格并经核保同意承保后，体检费会转为首期保费的一部分。9月8日，杨某依约到公司体检，业务员告诉她，若身体有问题，公司可能拒保，也可能有条件承保，杨某即告诉业务员，如果要加费承保，在1000元内可由业务员自行处理。按公司规定，被保险人按标准体承保所需交纳的保费为15460元，杨某便与业务员约定，9月10日晚5时30分在杨某家收取保费（400元体检费承保后转为保费）。9月10日业务员到杨某家，杨不在，业务员便从杨母手中取得保费15160元，并给杨母开具了“保险费暂收收据”，标明保费总额为15460元。

9月11日、12日属法定假日。9月13日，业务员将杨某的保费交至公司，核保人员在审核保单内容后，在“投保书”上的“核保意见与结论”中得出结论“右肾积水，需作为次标准体承保，加费400元”。业务员为杨某垫交了这笔加费。9月15日，保险公司签发了 杨某的正式保单，保单上载明保额为平安长寿险15万，附加人身意外险15万元、扩展医疗险5万元，受益人为张某，保险责任自1997年9月13日12时起。9月16日，业务员将正式保单送到杨某家，得知被保险人杨某已经由有关部门证实死亡。2、1999年7月11日，王某到保险公司投保了保额为10万元的人寿

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保险，指定其妻子李某为受益人。后来，王某与李某离婚。不久，王某又与张某结婚。婚后，王某与张某办理了一份写有“自本日起受益人由王某的前妻李某变更为张某”的公证书。但是王某并未将公证书变更受益人一事通知保险公司。1998年9月12日，刘某遭遇车祸身亡。张某以受益人的身份向保险公司提出领取保险金的要求。保险公司确认了张某与王某结婚后确实办理了变更受益人的公证书但未将变更受益人的情况以书面形式通知保险公司的情况，认定该变更无效。保险公司按原合同的规定将保险金付给原受益人即王某的前妻李某。张某于是起诉保险公司至法院。

保险学模拟试题三答案

一、1、风险事故是指造成损失的直接原因和条件。

2、投保人是保险合同的另一方当事人，是向保险人申请订立保险合同并负缴付保险费义务的人。

3、委付是投保人、或被保险人将保险标的的一切权利转移给保险人，并请示支付全部保险金额的权利。

4、保险费是指投保人或被保险人根据保险合同的规定，为获得赔款或保险金的权利，付给保险人的价金。

5、生命表又称寿命表、死亡表、死亡率表。它是根据一定调查时期、一定的国家或地区内、一定的人群类别等实际而完整的统计资料，经过分析、整理，计算出某一人群中各种年龄的人的生存和死亡概率，汇编而成的一种表格。

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二、1、B

2、D

3、D

4、B

5、C

6、A

7、C

8、B

9、D

10、C

三、1、ABCD

2、AC

3、ACD

4、BCD

5、ABC

6、BC

7、ABC

8、BC

9、ABCDE

10、ABCD

四、1、错误。风险因素不一定导致风险事故的发生。

2、正确

3、正确

4、正确

5、货物运输保险合同中的保险标的转让不需要征得保险人的同意。

五、1、保险与储蓄的区别主要体现在：第一，保险是一种互助行为，而储蓄是存款人用单独地个别地积累资金的方式，满足个人的需要，是一种个人行为，不具有保险的互助性质。第二，储蓄在原则上可以由存款人自由地、无条件地法提取，而保险交付的保险费在原则上不能由个人自由提取。第三，储蓄对存款人只能是存入金额的本金加利息的范围内运用。保险则不同，被保险人在没有遭受保险事故损失时，似乎没有得到回报。而一旦遭受灾害和意外事故，获得的保险赔偿往往会远远超出所交付的保险费。

2、主要要求有：第一，投保人或被保险人在申请投保时，应把有关

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保险标的的风险情况主动、如实地向保险人申报。第二，若保险标的的风险情况发生变化，应及时通知保险人，以便保险人决定是否同意继续承担保险责任，或以什么条件接受这种变化。第三，在保险合同期满续订时，应将有关不同于前期的风险情况向保险人申报，以便保险人决定是否接受续保，或以什么条件接受续保。第四，在保险事故发生后向保险人索赔时，应申报对保险标的所具有的经济上的利害关系，即可保利益，同时提供保险人所要求的各种针式证明。

3、第一，风险大量原则；第二，风险同质原则；第三，风险选择原则；第四，风险分散原则。

4、偿付能力的影响因素有：偿付准备金的绝对数额；偿付准备金的相对数额、损失概率计算的准确性；影响保险偿付能力的风险因素。

5、第一，保险标的具有流动性；第二，保险责任起讫时间的不确定性；第三，保险责任的广泛性；第三，被保险财产处于承运人的控制之下。

六、1、合同的订立程序应该是：投保人投保（要约）——保险人核保——保险人承诺。《保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。”保险合同的成立以合同的签订为起始日，生效则以投保人缴纳保险费为起始日，也可以由双方约定以合同的成立日为生效日。在本案例中，投保人于1997年8月30日签署投保书后，向保险人实施投保要约行为，保险人在审核了被保险人的体检结果和投保书后，于9月13日

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对投保人的要约提出反要约，即要求被保险人以次标准体加费承保，同时，业务员代表被保险人杨某接受了保险人的反要约，作出了承诺，并代被保险人交纳了加费的费用。一般说来，合同就会就此生效，对双方具有约束力。

但是，保险合同应具有其主体和客体，保险合同的主体包括当事人和关系人，其中关系人包括被保险人、受益人、保险代理人和经纪人，保险合同的客体指投保人或被保险人对保险标的所具有的可保利益。保险合同的订立需要有明确的保险标的。此案中，作为保险标的的被保险人在合同签订时已经死亡，也就是这个合同的客体不存在，保险合同无效。

综上，本案中的保险合同不成立，保险公司无需承担赔偿责任；但是，保险人因无效合同而取得的财产即保险费应该退还给投保人。

2、此案涉及受益人的变更问题

被保险人对受益人的变更不需要征得保险人的同意，但是必须及时向保险人作出通知。《保险法》第63条规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。”此案中，王某最初指定的受益人为李某，虽然在与李某离婚并又与张某结婚后，办理了一份变更受益人的公证书，但是并未将变更受益人一事通知保险公司，因此在这个保险合同中受益人没有发生改变，依然为先前指定的李某。因此保险公司可以付给李某保险金。

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第四篇：保险学试题整理-案例分析

案例分析1、2002年2月20日，张某被王某驾驶的运货大卡车撞伤住院治疗，交警部门认定王某负全部责任。经协商，王某赔偿了张某医疗费、营养费、护理费、误工费、交通费等损失共计18000元。在事故发生前，张先生已向其保险公司投保了1万元的意外伤害医疗保险。为此，张某咨询，他获得了王某的赔偿后，是否还可以向保险公司申请赔付1万元的保险金。答：如果损失确是保险事故所致，但事故是第三者的责任引起，根据法律应由第三者负责损失赔偿。保险人应按保险合同规定，先赔偿保险人损失，然后从保险人那里获得对第三者的追偿权。《保险法》第45条规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”

本案中，张某由于被第三者王某撞伤住院治疗，由此获得向王某请求侵权损害赔偿的权利。同时，张某已向保险公司投保意外伤害医疗保险，他因被撞伤而入院，有向保险公司申请住院治疗保险金的权利。这就产生了一个问题：张某在获得王某的赔偿后还可以从保险公司获得补偿吗？

根据损失赔偿原则，被保险人所获得的赔偿不得超过其所受到的损失，被保险人不能因保险而取得额外的利益。但一般来说，损失赔偿原则只用于财产保险，因为财产保险的标的可用价值衡量，能客观地确定保险金额和损失金额，要确保被保险人所得赔偿不超过其损失是可行的。而人的生命和健康是难以用价值来衡量的，因此，损失赔偿原则不适用于人身保险。人身保险可以重复投保，也允许得到多份保险金。并且如果被保险人因他人过错遭到损失，在获得保险公司的赔偿后，并不影响其再向第三者索赔的权利。

因此，即使张某已获得王某的赔偿，除非保险合同中有相反的规定，不影响他向保险公司行使赔偿请示权。

2、某单位于1996年4月为其全体职工投保了3年期定期人身保险，后又在1998年1月办理了集体退保手续。1998年6月，该单位一名职工家属向保险公司提出身故保险金的给付申请。原来，该职工已于1997年10月因患白血病不治身亡。

围绕能否给付，在保险公司内部有两种观点：一种观点认为，投保人单方解除保险合同，是受保险法保护的民事法律行为，该保险合同应自解除之时(即退保之时)起终止效力。但是，保险事故(指该职工因疾病死亡这一事件)发生在合同终止日期前，保险公司仍应履行合同存续期间的义务，保险公司应给付该笔死亡保险金。另一种观点认为，由于保险合同已被解除，任何当事人或关系人向保险公司索赔已无法提供保险合同凭证，故保险公司无需履行保险金给付义务。

围绕怎样给付，在保险公司内部也有两种观点：一种观点认为，投保人在知道被保险人死亡这一事实后，仍就全体被保险人的保单办理了退保手续（该险种条款中明确规定当被保险人发生保险责任范围的事故后，应及时通知保险公司），由于退保金所得是投保人，而死亡保

险金的所得是被保险人指定的受益人，因此是投保人侵犯了受益人的权益，受益人应向投保人而不是向保险公司主张其所应得的那部分保险利益。另一种观点认为：退保是投保人的权利，而死亡保险金的受领是受益人的权益，既然我国相关法律并未就两者效力大小或先后问题有过规定，那就应以事实发生的时间的先后来确定哪种权益可以优先主张。本案中被保险人死亡时间先于退保时间，受益人有向保险公司主张保险金给付的请求权，保险公司也应当履行给付义务，同时根据该保单条款规定，给付死亡保险金后保险合同责任即止，故保险公司在向受益人给付保险金的同时，应向投保人追回其不应得的那部分退保利益。

答：保险公司应承担赔付责任。因为投保人是1998年1月办理退保手续，而被保险人的保险事故发生在1997年10月，在退保之前发生的保险事故都属保险公司承担的责任范围。虽然被保险人到1998年6月才申请给付身故保险金，违背了及时通知保险人保险事故的原则，但《保险法》第27条规定“人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起5年不行使而消灭”。

保险公司应该实施给付，并追回支付给投保人的退保金中针对原应承担的已死亡被保险人1996年4月至1998年1月的保险责任的保险费。只要在保险期间保险合同有效，投保人履行及时交费等义务，且发生了保险责任范围内的保险事故，被保险人及其受益人就有权向保险公司申请给付保险金。

3、张某2000年12月18向某保险公司投保了保险期限为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元，2001年2月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为50万元，问：

（1）财产损失10万元，保险人赔偿多少？为什么?

(2)如果财产损失45万元，则保险人赔偿多少？为什么？

答：（1）如果财产损失10万，则赔偿10万。

分析：家庭财产保险实行第一损失赔偿方式，保险金额以内的损失全额赔付，此案中损失10万，但保额为40万，故赔偿10万元。

（2）如果损失45万，则赔偿40万。

分析：因为家庭财产保险实行第一损失赔偿方式，超过保险金额的以保额为限。虽然财产价值50万，但只赔偿40万。

4、李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事赔偿责任10万元。问题是：

（1）因没有指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？说明理由。

（2）对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。

答：（1）李某的家人能领取2万元保险金。因本案中被保险人死于意外，而不是死于疾病，所以仅能获得2万元的意外伤害死亡保险金。

（2）王某的10元赔偿金应归李某家人所有。因人身保险属给付性质，不存在额外获益的问题，所以李某的家人可同时获得保险金和致害方赔偿金。

5、2000年8月5日，某市居民刘某家失盗，盗窃分子盗走了其摩托车一辆，价值5000元，案发后三个月，刘某得到了保险公司的全额赔款，到2001年5月8日，在该市公安局举办的被盗财物认领会上，刘某意外发现了自己失盗的摩托车，经邻居及所在派出所出具证明后，他又领回了这辆摩托车。但花费修理费300元，保险公司得知后，要求刘某归还摩托车。保险公司这一要求合理吗？为什么？

答：合理，但应付修理费，根据损失补偿原则6、1998年3月，冷某未婚，其母亲在太平洋保险公司某支公司为冷某投保5份“老来福终身寿险”，投保人和被保险人均未指定受益人，保险公司工作人员在受益人栏目填写了法定人三个字。次年冷某与张女士结婚，1999年生养一男孩。2000年6月，冷某因意外事故身故，保险金10万元，但在领取保险金时，冷母与张女士围绕谁有权领取保险金发生了争议。那么，你认为保险金应由谁来领取，为什么？

答：冷母，妻，子三人共领，根据人身保险受益人的规定

7、某贸易公司购买了一辆轿车，并与保险公司订立了机动车辆分项保险合同。在保险期间内，该公司与某工业公司签订一书面协议，约定：“贸易公司的该辆轿车转给工业公司，车的过户手续由贸易公司负责办理，所需费用由工业公司负担；但工业公司必须给贸易公司取得追加一辆小轿车的专控指标，否则，贸易公司不办理过户手续。”

某日，工业公司董事长李某因外出办事，贸易公司将该车派给其使用。李某驾该车发生事故，致使车毁人亡。贸易公司当日向公安局报了案，并要求被告保险公司查验了事故现场。交警部门就该车交通事故作出最终责任认定书，确认该车已彻底报废，事故由贸易公司负全部责任。随后，贸易公司多次要求赔付，均遭拒绝。保险公司的理由是：贸易公司在保险合同有效期内将此车转让给了工业公司，且未向保险公司申请批改，保险公司有权拒绝赔偿。

答、本案涉及到保险合同的变更问题。关键在于投保的汽车是否发生了转让。

（1）财产保险保险标的的所有权、经营权发生转移或保险标的的用益权发生变动，或者债务关系发生变化的时候，投保人可能发生变更。此案中涉及债务关系发生变化的问题。贸易公司将该车转给工业公司，以清理债权债务。

（2）《保险法》第34条规定：“保险标的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。”此案中的保险合同变更附有条件，贸易公司在该车保险期内虽与工业公司签订了转让该车的协议。但按照《民法通则》 “民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效”之规定，由于工业公司未取得追加小轿车的指标，转让该车的协议所附条件就没有成就，该协议没有生效，汽车所有权也不发生转移。

（3）事实上，贸易公司也没有办理该车的过户手续，事故发生时该汽车所有权仍在贸

易公司手中。

综上，保险公司当然应依法承担赔偿责任。

8、1998年3月17日，曾某填写了终身寿险投保单，并支付了首期保费。同年4月2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家属凭借保费收据向保险公司索赔，却遭到拒绝。保险公司的理由是，曾某还没有进行体检，保险单亦尚未签发，双方之间不存在权利与义务关系。答、（1）保险关系的有效建立以投保人与保险人订立合同及交纳保费为前提。在投保程序上应该是要约——承诺——核保——缴费——出具保单。保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，通常是在合同成立以后，投保人缴纳保费立即生效，当然也可以由双方约定合同一经成立即告生效。

（2）《保险法》第57条规定：“合同规定分期支付保险费的，投保人应当于合同成立时支付首期保险费，并应当按期支付其余各期的保险费”。《保险法》第14条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”在本案例中，保险公司已向曾某收取保费，视为已表示同意承保，即承诺成立。同时因为首期保费已缴，保险合同生效，即保险双方的权利义务关系成立。保险公司应该履行赔付责任。

（3）保险公司有违规操作的行为。本案例中保险公司采取先收保费，再核保，然后签发保单的方式开展保险业务，不符合正常的承保手续这种不规范的展业方式，其后果理应由保险公司自行承担。

（4）此案中，被保险人曾某是因意外伤害事故造成死亡，体检与否及身体状况如何对保险事故的发生不产生严重影响。

综合上述分析，保险公司应按约承担给付保险金的责任9、1997年9月16日，某保险公司接到业务员的报案，称被保险人于9月9日晚被杀，现该案正在侦破过程中，要求赔付保险金30万元。该保险公司的理赔人员查明：（1）被保险人杨某被人在汽车内用尖刀刺死，抛尸野外。经法医鉴定，死亡时间为9月9日晚9时许。（2）1997年8月30日，杨某填写了该保险公司的投保单，投保主险平安长寿15万元附加意外伤害15万元，次日，杨某交纳了体检费，业务员开具了“人身保险费暂收收据”，因保险金额较大，业务员按公司有关规定告知杨某必须体检，体检合格并经核保同意承保后，体检费会转为首期保费的一部分。9月8日，杨某依约到公司体检，业务员告诉她，若身体有问题，公司可能拒保，也可能有条件承保，杨某即告诉业务员，如果要加费承保，在1000元内可由业务员自行处理。按公司规定，被保险人按标准体承保所需交纳的保费为15460元，杨某便与业务员约定，9月10日晚5时30分在杨某家收取保费（400元体检费承保后转为保费）。9月10日业务员到杨某家，杨不在，业务员便从杨母手中取得保费15160元，并给杨母开具了“保险费暂收收据”，标明保费总额为15460元。

9月11日、12日属法定假日。9月13日，业务员将杨某的保费交至公司，核保人员在审核保单内容后，在“投保书”上的“核保意见与结论”中得出结论“右肾积水，需作为次

标准体承保，加费400元”。业务员为杨某垫交了这笔加费。9月15日，保险公司签发了 杨某的正式保单，保单上载明保额为平安长寿险15万，附加人身意外险15万元、扩展医疗险5万元，受益人为张某，保险责任自1997年9月13日12时起。9月16日，业务员将正式保单送到杨某家，得知被保险人杨某已经由有关部门证实死亡。

答、合同的订立程序应该是：投保人投保（要约）——保险人核保——保险人承诺。《保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。”保险合同的成立以合同的签订为起始日，生效则以投保人缴纳保险费为起始日，也可以由双方约定以合同的成立日为生效日。在本案例中，投保人于1997年8月30日签署投保书后，向保险人实施投保要约行为，保险人在审核了被保险人的体检结果和投保书后，于9月13日对投保人的要约提出反要约，即要求被保险人以次标准体加费承保，同时，业务员代表被保险人杨某接受了保险人的反要约，作出了承诺，并代被保险人交纳了加费的费用。一般说来，合同就会就此生效，对双方具有约束力。

但是，保险合同应具有其主体和客体，保险合同的主体包括当事人和关系人，其中关系人包括被保险人、受益人、保险代理人和经纪人，保险合同的客体指投保人或被保险人对保险标的所具有的可保利益。保险合同的订立需要有明确的保险标的。此案中，作为保险标的的被保险人在合同签订时已经死亡，也就是这个合同的客体不存在，保险合同无效。

综上，本案中的保险合同不成立，保险公司无需承担赔偿责任；但是，保险人因无效合同而取得的财产即保险费应该退还给投保人。

10、1999年7月11日，王某到保险公司投保了保额为10万元的人寿保险，指定其妻子李某为受益人。后来，王某与李某离婚。不久，王某又与张某结婚。婚后，王某与张某办理了一份写有“自本日起受益人由王某的前妻李某变更为张某”的公证书。但是王某并未将公证书变更受益人一事通知保险公司。1998年9月12日，刘某遭遇车祸身亡。张某以受益人的身份向保险公司提出领取保险金的要求。保险公司确认了张某与王某结婚后确实办理了变更受益人的公证书但未将变更受益人的情况以书面形式通知保险公司的情况，认定该变更无效。保险公司按原合同的规定将保险金付给原受益人即王某的前妻李某。张某于是起诉保险公司至法院。

答、此案涉及受益人的变更问题

被保险人对受益人的变更不需要征得保险人的同意，但是必须及时向保险人作出通知。《保险法》第63条规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。”此案中，王某最初指定的受益人为李某，虽然在与李某离婚并又与张某结婚后，办理了一份变更受益人的公证书，但是并未将变更受益人一事通知保险公司，因此在这个保险合同中受益人没有发生改变，依然为先前指定的李某。因此保险公司可以付给李某保险金。

11、被保险人聂某，男，55岁，退休工人，2003年11月7日在保险公司投保“99鸿福

保险”，保险金额为5000元，附加个人住院医疗保险10000元。第二年10月因“双眼视力下降”入院治疗，诊断为老年性白内障，医疗费用共计7920元。被保险人出院后即向保险公司提出索赔申请。但保险公司经调查该保户在投保前患有心肌梗塞史一年，未告知，保险公司认定不承担其保险责任，同时解除合同，并不退还保险费，保险合同终止。被保险人不服，诉至法院。

请问保险公司的做法是否合理？为什么？

答：保险公司拒赔正确。分析：此案中投保人带病投保，并且没有履行相应的告知义务，属重要事实。

12、2001年12月，投保人王某将私有的一辆夏利车向某保险公司投保车辆损失险和第三者责任险，保险金额分别为8万元和10万元，应缴保费3710元。当经办人出具保险单并向王某收取保费时，王称钱未带够，先付2000元，剩余部分下午送来。在征得经办人同意后，王某将保险单带走。

当天下午王某未履约前来补交保险费。经办人多次催收，王某一直借故拖欠。直至次年7月，王某的车辆不慎发生保险事故，造成损失10000元。王某遂向保险公司提出索赔申请。

请问保险公司应如何处理？为什么？

答、保险公司应予赔付。分析：此案中被保险人虽没有交付全额保费，但保险公司已经出立保险单，且没有作出其它约定，因此，合同有效，保险公司应予赔付，但应从赔款中扣除未交的保险费。

第五篇：保险学&风险管理试题答案insurance( 试题)

第二十九章 保险投资

1．保险公司投资的资金基本上是由资本金和准备金两大部分组成。

2．保险公司的资本金作为公司的所有者权益部分，是保险公司的自有资金，不存在偿付责任，有较强的稳定性和长期性，一般可作为长期投资。

3．就资金性质而言，除总准备金外，责任准备金是保险公司的负债，它是保险投资的主要的资金来源。

4．我国《保险法》对保险投资范围的规定为：银行存款、政府债券、金融债券和国务院规定的其他投资形式。

5．从保险投资资金的来源来看，保险投资资金有负债性、稳定性和社会性。

6．安全性是指保证投资资金的返还。由于保险经营是一种负债经营，因此，安全性原则是保险投资的核心原则。

7．保险投资有四个基本原则：安全性、流动性、收益性和公共性。

8．投资组合管理，主要是指通过对投资品种的组合，使得投资资产与保险公司的负债在期限结构、利率结构和收益率方面相互匹配，其目的是通过投资组合降低投资项目的非系统性风险。

9．利率免疫技术是利率风险管理方面发展最为成熟的一项技术，它是通过构造一个零利率风险的债券资产组合，来规避市场利率波动对保险基金的债券投资的影响。它包括现金配合和持续期限配合两种。

1．保险投资发展的根本动因是（A）。

A．保险市场竞争的日益加剧导致保险公司的主营业务利润下降甚至亏损

B．保险产品结构的创新

C．保险资金的性质

D．对保险投资监管的放松 2．在投资型人寿保险中，关于保险双方承担的风险阐述正确的是（C）。

A．与传统寿险产品一样

B．保险人承担死亡、费用和投资风险

C．保险人承担死亡与费用的风险，而投资风险由保户承担

D．保险人只承担死亡的风险，费用和投资风险则由投保人或被保险人承担 3．我国《保险法》对保险公司设立的最低注册资本金的要求为（A）。

A．人民币2亿元

B．人民币5亿元

C．人民币1亿元

D．人民币10亿元 4．我国对单一证券投资基金的投资不得超过保险公司可投资于基金的资产的（A）。

A．20%

B．10%

C．15%

D．5% 5．我国对保险资金在单一证券投资基金上的投资份额的规定是（A）。

A．不超过该基金份额的10%

B．不超过该基金份额的15%

C．不超过该基金份额的5%

D．不超过该基金份额的20% 6．下列关于流动性理解错误的是（B）。

A．流动性是指在不损失资产价值的前提下投入资金的变现能力

B．流动性原则要求每一项投资项目都要有较强的流动性

C．流动性原则是指从总体上确保投资资产具有一定的流动性

D．财产保险对保险投资的流动性要求高 7．保险投资基本原则的矛盾集中体现在（D）。

A．安全性和流动性的矛盾

B．安全性和收益性的矛盾

C．流动性和收益性的矛盾

D．流动性、安全性与收益性的矛盾 8．下列关于证券投资组合的效果阐述正确的是（B）。

A．投资组合负相关越强，投资组合的风险越大

B．投资组合完全负相关，投资组合的风险最小

C．投资组合正相关越强，投资组合的风险越小

D．投资组合不相关，投资组合的风险最小

1．下列有关保险投资与保险资金运用关系阐述正确的是（B、C、D）。

A．外延和内涵相同

B．保险投资是保险资金运用的一种形式

C．保险资金不全是为了投资

D．保险投资是保险公司为了增加公司债权或金融资产而进行的一种资金运用

E．保险资金运用主要是对其自有资金的使用

2．与投资型人寿保险相比，传统人寿保险的特点是（A、B、E）。

A．保险金给付采用定额给付方式

B．保险资金投资决策权属于保险公司

C．保险人承担死亡与投资风险，保户承担费用风险

D．费用分配和保单结构透明

E．为投保人所缴保费设置普通账户

3．下列关于投资型人寿保险采用分立账户的描述，正确的是（A、B、C、E）。

A．保单持有人能直接参与账户的投资决策

B．投资风险转嫁给保单持有人

C．保护保单持有人的财产

D．分立账户内的财产属于寿险公司

E．分立账户内的财产不属于寿险公司 4．下列属于保险公司所有者权益的是（A、C）。

A．资本金

B未到期责任准备金 C．总准备金

D．赔款准备金

E．储金 5．下列关于总准备金阐述正确的是（A、B、D、E）。

A．从保险公司的税后利润中计提

B．用于应付特大灾害事故损失的专用准备金

C．是保险公司的负债

D．是保险公司长期投资的一项主要的资金来源

E．1994年以后，采用公积金科目核算

6．从国际上看，保险投资的形式主要有（A、B、C、D、E）。

A．银行存款

B．债券和股票 C．贷款

D．保单质押贷款

E．不动产 7．我国的保险资金的运用方式有（A、B、C、D、E）。

A．买卖政府债券

B．可通过证券投资基金间接进入股票市场

C．银行存款

D．购买信用评级AA+以上的中央企业债券

E．在银行同业拆借市场上进行债券现货交易和回购业务 8．政府对保险投资风险的监管表现在（A、B、C、D、E）。

A．对投资范围的限制

B．对投资结构的限制

C．对投资比例的限制 D．对资产与负债的匹配关系的限制 E对金融衍生工具限制 9．政府对投资比例的限制包括（A、C）。

A．规定投资于某种形式资产的比例上限

B．规定投资于某种形式资产的比例下限

C．规定投资于某一项资产投资的比例上限D．规定投资于某一项资产投资的比例下限

E．规定投资于某种形式资产的比例上限和某一项资产投资的比例下限 10．下列属于非系统风险的有（D、E）。

A．市场风险

B．利率风险 C．购买力风险

D．信用风险

E．经营风险 11．现金配合技术在养老保险基金的债券投资上的缺陷是（A、B、C、D、E）。

A．需将资金分散投资于多种债券，甚至一些无吸引力的债券

B．养老保险预定现金流出的不规则性致使现金配合难以实现

C．养老基金资产组合的现金流入与负债的现金流出在时间，数量上完全匹配不太可能，实现现金配合的成本过高

D．由于养老保险基金无需缴付利息税，所以，基金管理者不愿将基金投资于分散的债券

E．由于养老保险基金无需缴付资本利得税，基金管理者愿将基金投资在附息的债券

1．经济上讲投资，主要着眼于现实资本存量的增加并与扩大再生产相联系。因此，保险投资的着眼点也是直接增加公司资本存量，而不是增加公司的债权或金融资产。（错）

2．从投资的形式来看，与间接投资相比较，直接投资由于投资收益较高、投资周期长和投资风险较大等特点，因此，直接投资成为保险公司主要的投资形式。（错）

3．传统人寿保险采用定额给付保险金方式，而投资型人寿保险的保额随资金运用的实际业绩而上下变动。（对）

4．投资型寿险产品中投保人所缴保费计入分立账户。分立账户内的财产属于寿险公司的财产，因此，尽管它们是保单责任准备金的基础，但也会受到公司债权人的清偿。（错）5．由于在投资型寿险业务中保险人只承担死亡和费用风险，投资风险全部转嫁给保单持有人，所以，在投资型寿险业务的保险投资时，更注重收益性原则。（对）

6．流动性与安全性原则一样，并非要求每一项投资项目都具有较强的流动性，而只要从总体确保其有一定的流动性。（对）

7．风险冲销策略，是通过调整个别证券的持有量，使其相对持有比例与各证券相对风险成反比，来消除非系统性风险。（对）

8．资产与负债的匹配一般指投资资产与对投保人负债之间期限结构的配比关系，多数国家以告示形式引导保险公司必须将资产与负债匹配。（对）

9．金融衍生工具是一种规避风险的工具，所以，许多国家鼓励保险公司特别是寿险公司进行金融衍生工具的交易。（错）

10．证券投资组合的目的主要是降低投资项目的非系统风险。（对）

1．试述资本市场和保险投资的良性互动。

1．从各国保险业的投资结构来看，证券投资在保险投资中占了越来越重要的地位，资本市场成了保险投资的重要场所。保险投资与资本市场是共同生长，相互促进的。一方面，保险业的发展离不开资本市场的支持。首先，规模大而且相对成熟的资本市场，投机性减弱，资本资产价格能真实地反映上市公司的价值，从而降低了保险投资的市场价格风险。其次，成熟的资本市场上灵活多样的信用形式和丰富多彩的金融工具为保险投资结构的合理配置奠定了基础，保险投资可以选择不同期限、不同性质、不同风险和收益的证券组合，既能满足不同性质和期限的保险资金的需要，又能有效地分散风险，形成一个合理的投资结构，保证投资的安全性和收益性。再次，成熟资本市场中高效运转的证券流通保证了保险投资的高度流动性，满足了保险公司随时赔付的需要。因此，成熟完善的资本市场可以实现保险投资的安全性、流动性和收益性的最佳组合。

另一方面，资本市场的发展也离不开保险公司的参与。首先，保险业务的特性使保险公司拥有大量长期稳定的投资基金，成为资本市场一个重要的机构投资者。长期、稳定、巨额的保险资金进入资本市场，增加了资本市场资金的供给，扩大了资本市场的规模。其次，保险公司通过承购、包销、购买、参与一级市场的发行和作为机构投资者参与二级市场的流通，以期在风险一定的条件下通过经常性的调整投资资产组合，实现收益的最大化，这不仅有利于稳定证券市场，削弱投资者操纵证券市场的能力，降低资本市场的系统性风险，而且还有利于完善资本市场的结构，促进市场主体的发育成熟和市场效率的提高，从而实现资本市场发展和保险投资收益提高的相互促进、相辅相成的良性循环。

模拟试题Ａ参考答案

一、填空题（每空1分，共20分）

1． 人寿保险单中拟定自杀条款是为了减少被保险人的逆选择，避免怀有自杀意图的人购买人寿保险。

2． 机器损坏保险中，不论机器及其附属设备新旧程度如何，保险金额均按重置价值确定。

3． 农业保险按其保险对象可划分为种植业保险和养殖业保险两大类。

4． 责任风险是公民或法人因疏忽行为或过失行为损害他人财产权和人身权而依法应对受害人承担的民事损害赔偿责任的可能性。

5人寿保险是人身保险最基本的险种，其中又包括定期保险、终身寿险和两全保险三种基本险。

6． 年金保险费率计算的基础是生命表中的生存概率。

7． 意外事故的构成必须具备意外发生的、外来原因造成的和突然发生的三个要素。

8． 保险中介人包括保险经纪人、保险代理人、保险公估人和保险信用评级机构。

9． 保险市场细分的主要标准有：地理区域因素、人口统计因素、心理因素和行为因素。

10． 保险公司投资的资金基本上是由资本金和准备金两大部分组成。

二、单项选择题（每题1分，共10分）

1．某外资企业在我国投保了涉外财产保险，并附加利润损失保险，财产的保险期限从1994年1月1日-1995年1月1日，估计企业受损后造成的营业中断期限为8个月。1994年6月30日，该企业发生火灾，于1995年6月30日生产全部恢复，则利润损失保险的保险期限、赔偿期限和实际赔偿期限应分别是(D)。A．都是1年

B．1年、8个月、1年

C．1年、8个月、6个月

D．1年、8个月、8个月

2．车上责任险项下承运的货物发生保险责任范围内的损失，保险人按（A）在赔偿限额内负责赔偿。

Ａ．起运地点价格

Ｂ．目的地点价格

Ｃ．出事地点价格

Ｄ．合同规定地点价格

3．甲乙两船碰撞，经港监裁决，甲船负80%的过失责任，乙船负20%的过失责任。甲船及所载货物损失200万元，乙船及所载货物损失400万元。两船都向某保险公司投保一切险，则甲船赔偿乙船、乙船自负、乙船赔偿甲船以及甲船自负的金额分别为（B）。

A．80万元、320万元、160万元、40万元

B．320万元、80万元、40万元、160万元

C．40万元、160万元、320万元、80万元

D．40万元、80万元、160万元、320万元

4．1999年5月在加拿大蒙特利尔通过了某项文件，作为国际民航组织新的《统一国际航空运输某些规则的公约》。该文件是（C）。A．《华沙公约》

B．《海牙议定书》

C．《蒙特利尔公约1999》

D．限额为75000美元的临时协议

5．家庭保险单为整个家庭的每个成员提供保障，其费率计算以（A）为基础，再按接受的额外风险进行调整。

A．户主的年龄

B．子女的平均年龄

C．整个家庭的平均年龄

D．户主配偶的年龄

6．最适合以团体方式投保的团体保险是（C）。

A．团体人寿保险 B．团体年金保险C．团体意外死亡和伤残保险 D．团体健康保险

7．下列哪一项不是风险筹资措施？（C）A．保险B．自保

C．损失管理 D再保险

8．比例再保险是以（A）为基础来确定分出公司自留额和接受公司分保额的再保险方式。A．保险金额

B．保险利益

C．重置成本

D．保险合同

9．一般认为，安全附加取平均保额损失率的（C）为宜。

A．1%-5%

B．5%-10%

C．10%-20%

D．20%-30%

10．人寿保险公司一般使用（C）确定附加保险费，即把所有费用得出后，分别以每份保险单、每1000元保险金额和保险费表示，并确定所有费用的现值，再除以保费缴付期1元期首付年金的现值。A．比例法

B．固定法

C．混合法

D．追溯法

三、多项选择题（每题2分，共10分）

1．以下不属于纯粹风险的有(B、C)。A．自然灾害

B．套期保值

C．经营风险

D．疏忽过失

E．责任诉讼

F．保赔保险

2．以下属于我国的公众责任保险的除外责任的有(C、D、E)。

A．诉讼抗辩费用

B．为减少赔偿责任支付的合理费用

C．被保险人的故意或重大过失行为

D．战争

E．政府的没收、征用

3．以下属于短期出口信用综合保险除外责任范围的有（A、B、C、D、E）。

A．由货物运输保险和其他保险承保的损失

B．汇率变动引起的损失

C．被保险人或其代表未履行合同或违反法律造成的损失

D．在买方违反合同情况下，被保险人仍向其出口货物而发生的损失

E．因买方没有遵守所在国法律而未得到进口许可证

4．个人年金保险中的退休年金具有（A、B、C、D、E）等特点。

A．限期缴费

B．终身年金保险

C．年金开始给付日期允许提前或推迟

D．积累期内可以终止保险合同

E．年金受领者有权选择年金给付方式

5．人身意外伤害险有时归类于非寿险，是因为其在（A、C、D）等方面与财产险有相似之处。

A．保险期限

B．保险金额的确定

C．保险费率的计算

D．责任准备金提存

E．保险金的给付

四、判断题（每题1分，共5分）

1．现金价值与准备金是两个不同的概念，一般来说，在保险期前期，现金价值低于准备金，在后期现金价值才等于准备金。(对)2．据停航退费规定，凡飞机进行正常修理或停航连续超过10天，责任险和战争险部分的保费要予以退还，由于发生的损失而引起的停航，且该损失已获得赔偿，不需退还保费。（错）

3．按被保险人在变换日期所达到的年龄变换定期寿险保单对保险单所有人更有利。（错）

4．团体保险的费率低于个人保险的费率。（对）

5．对于业务质量优劣不齐，保险金额高低不均匀的保险业务，往往也采用超赔再保险方式来分散风险。（对）

五、名词解释（每题4分，共12分）

1．变额万能寿险

变额万能寿险在1985年由美国人寿保险公司推出，它将万能人寿保险的保险费和死亡给付金额可以变动的灵活性和变额寿险的投资灵活性与投资风险相融合，把现金价值存入分立账户，将投资风险全部转嫁给保单持有人。这种保单既无投资收益保证，也无现金价值的保证，只对死亡给付作了非常有限的保证。同时保单持有人拥有保险费和保单面额选择权，还可以选择死亡给付金是均衡的还是随着保单现金价值变化的。

2．团体延期给付年金保险

团体延期给付年金保险是由雇主每年为在职的每一个雇员投保趸缴保费的延期给付年金保险，当雇员年老退休后从保险公司领取年金。团体延期给付年金保险是最古老的一种团体年金形式。保险公司一般会对每一个投保团体的年金经营状况进行评估，如有较多的盈余可以分红，红利支付给投保团体。

3．最大可信损失

最大可信损失是估计在通常情况下可能遭受的最大损失额，如考虑到消防设施等其他因素的火灾损失。

七、计算题（8分）

龙门钢铁厂投保企业财产保险，固定资产保险金额300万元，流动资产保险金额100万元。在保险期间内发生保险事故，固定资产损失150万元，流动资产损失50万元。出险时，固定资产的重置价值280万元，流动资产的账面余额110万元。保险公司应如何赔付?

固定资产赔偿：保险金额＞保险价值，超额投保，应按实际损失赔偿

赔款=150（万元）

流动资产赔偿：保险金额＜保险价值，不足额投保，应按比例赔偿

赔款=100÷110×50=500/11=45．5(万元)

八、案例分析题（15分）

1999年1月，江西某公司将184吨价值100万余元的棉浆粕向保险公司投保了水路货物运输综合保险，运输工具为“赣南昌货0236”轮，航线注明为上海至南昌，交保险费1177．6元。同年1月13日18时30分，满载货物的“赣南昌货0236”轮航行至黄浦江106灯浮附近，为避免与他船碰撞，驾驶员采取倒车、右满舵等紧急避让措施，致使船舶打横，绑扎货物的绳索绷断，引起装载于舱面的54．7吨棉浆粕掉入江中漂失。漂失的棉浆粕价值人民币350080元。事故发生后，货主向保险公司报案并递交了出险通知书。并将54.7吨上述货物损失按保险金额每吨6400元计350080元向保险公司索赔，但保险公司以不属于保险责任为由，发出拒赔通知书。要求运用所学知识对以上案例进行分析。

1．首先是被保险人是否履行告知义务。《保险法》第37条规定：“在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。”在这起事故中，有54.7吨的承保货物装载在舱面上。但按照保险条款，保险标的只有全部装载在船舱内，保险公司才能在这个范围内提供保障，超出这个范围，也就不能提供保险保障。而且在本案中被保险人未履行部份标的装载在舱面的这一危险增加的告知义务。保险公司不承担赔偿责任，既合乎情理又具有法律依据。

2．其次，驾驶员拨正航向是否是施救行为。保险条款中倾覆险的解释是指“运输工具在行驶或航行中，车身、船体翻倒或倾侧，失去正常状态，非经施救不能继续行驶或航行”。涉案承运船舶在航行条件正常的情况下，避让他船，虽大幅度倾斜，但驾驶员迅速拨正航向后，该船即脱险恢复常态。由于驾驶员拨正航向的行为系驾驶船舶的连续行为，而非专门的施救，故从另一方面证实这起海上事故不属倾覆险的保险责任范围，保险公司同样可以拒赔。

模拟试题Ｂ参考答案

一、填空题（每空1分，共12分）

1． 投机风险具有赢利和损失的可能，而纯粹风险只有损失的可能。

2． 保险的基本职能包括分摊损失和补偿损失。

3． 工程保险是财产保险和责任保险的综合保险。

4． 水产养殖保险确定保险金额的方法主要有保成本和保产值两种。

5． 定期寿险保单可以变换为终身寿险单或两全保险单，无须提供可保性证据。

6．灵活保费延期年金保险人不收或收取少量前期管理费，而代之以收取较高的退保费。

二、单项选择题（每题1分，共10分）

１．以下属于逆选择的情况是（C）。A．损失概率低于平均水平的人急于购买保险

B．低收入阶层的人急于购买保险

C．损失概率高于平均水平的人急于购买保险

D．高收入阶层的人急于购买保险

2．损失在免赔额之内，保险人不予赔偿，损失额超过免赔额时，保险人要赔偿全部损失，这属于(B)。

A．绝对免赔额 B．相对免赔额 C总计的免赔额

D消失的免赔额

3．李勇投保了家庭财产保险，室内财产的保险金额为20万元。在保险期间内发生保险事故，室内财产遭受损失，室内财产当时的实际价值22万元，重置价值25万元。当室内保险财产遭受全损和部分损失15万元时，保险公司应赔付的金额分别是(A)。

A．20万元和15万元 B．22万元和14.5万元 C．20万元和12万元 D．22万元和15万元

4．我国飞机保险的机身险责任范围是（A）。

A．地面及飞行在内的一切险

B．不包括飞行在内的一切险

C．不包括飞行和滑行在内的一切险

D．不包括地面在内的一切险 5．下面属于安装工程一切险保险责任范围的是（C）。

A．设计错误造成的本身损失

B．纠正工艺错误所支付的费用

C．设计错误造成的其他财产的损失 D．由于超负荷、超电压造成电气设备本身的损失

6．一个人无论是否有过失或疏忽，只要致使他人人身伤害、财产损失就要承担赔偿责任的侵权是(C)。A．故意侵权

B．过失侵权 C．无过失侵权

D．违约侵权

7．如果团体保险的保费是由雇主和雇员共同缴付的，那么应有全部合格员工人数的（B）投保，否则合同不能成立。A．50％

B．75％ C．80％

D．100％

8．保险方法最适用于对付哪种风险？（C）

A．损失频率低，损失程度小

B．损失频率高，损失程度小

C．损失频率低，损失程度大

D．损失频率高，损失程度大

9．保险费率是指（A）。

A．保险商品价格

B．毛费率与附加费率的比例

C．保险价值

D．保险金额

10．人寿保险的期初准备金主要用于（A）。A．确定保单红利

B．编制年报

C．研究再保险的方式

D．研究不可没收的现金价值

三、多项选择题（每题2分，共10分）

1．最大诚信原则的具体内容包括（A、C、D）。

A．告知

B．委付

C．保证

D．弃权与禁止反言

E．误告 2．我国现行机动车辆保险的车辆损失险责任主要包括（Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ）。

Ａ．碰撞责任

Ｂ．非碰撞责任 Ｃ．施救费用

Ｄ．保护费用

Ｅ．维修费用 3．在海洋运输货物保险中采用“仓至仓条款”的有（A、C、D、E）。

A．平安险

B．战争险

C．一切险

D．罢工险

E．散装桐油保险 4．下列属于偿还式年金的有（A、B、D）。

A．保证分期给付次数的终身年金

B．分期偿还年金

C．生存年金

D．一次性给付剩余年金

E．纯粹年金 5．人身意外伤害保险的保险费率取决于被保险人的（B、D、E）。

A．年龄 B．职业 C．性别

D．工种

E．从事活动的危险程度

四、判断题（每题1分，共5分）

1.损失管理包括减损和防损，前者是为了减少损失发生的频率，后者是为了降低损失的程度。

(错)2．保险的基本职能可概述为用收取保险金的方法来分摊灾害事故损失，实现经济补偿的目的。（错）

3．船龄在5年以上的船舶视为旧船，旧船的保险价值按实际价值确定，实际价值是指船舶市场价或出险时的市场价。（错）

4．家庭保单中的子女若在可变换保单的年龄前变得不可保，则保单保证子女到达变换年龄时可变换一份最低保额的长期寿险。（对）

5．遗嘱年金中，受益人先于被保险人死亡，则保险金应作为被保险人的遗产来处理。（错）

五、名词解释（每题5分，共10分）

1、近因原则

近因是指存在多个损失原因情况下，而且损失的因果关系不曾中断，对造成损失起支配作用的损失原因。近因原则要求保险人在理赔时，准确地找出造成保险标的损失的近因，如果该近因属于保险责任，保险人负责赔偿。

2、线数

非比例再保险中把自留额的一定倍数称为线数。

七、计算题（8分）

新车购置价100000元，投保时实际价值80000元，出险时实际价值75000元。

１．若发生全损，保险金额分别为为100000元、80000元、70000元时，保险公司各应赔偿多少 ？

２．若发生部分损失，施救费用2000元，实际修理费用15000元，则上述情况下保险公司又各应赔偿多少 ？

1．保险公司分别要赔偿75000元，75000元和70000元。

2．15000+2000=17000元；（15000+2000）×80000/100000=13600元；

八、案例分析题（10分）

1997年5月被保险人北京某生物医学工程公司的负责人向太平洋保险某分公司告知，其所投保的产品出险。医学工程公司投保产品责任险的产品——人工股骨，植入病人高某体内2年后断裂在体内，现高某请求医学工程公司赔偿医药费、误工费等实际支出，只要求依医学工程公司与保险公司的责任险合同赔偿10万元人民币。高某委托代理人向某区人民法院起诉，法院受理了此案。保险公司协助医学工程公司聘请代理人参加了本案诉讼。

经国家医药管理局指定的医用产品鉴定单位对取出的人工股骨进行鉴定分析，结论是该人工股骨符合国家标准和国家医药管理局制定的行业标准，是合格产品。该产品是医用产品，因为每个人的具体生理条件不同，且目前科学技术的发展水平还没有达到产品能够替代人骨终身使用的程度，故该产品出产时并未作使用年限的承诺。据此，一审法院判决驳回原告的诉讼请求，被告无民事损害赔偿责任，诉讼费由原告承担。原告不服，上诉至上一级人民法院，二审法院判决驳回上诉，维持原判，此案结诉。问：

1．什么是产品责任保险？

2．本案中，保险公司为什么无须承担保险责任？

1．产品责任保险是承保制造商、销售商、修理商等生产、销售有缺陷的产品造成他人人身伤害或财产损失的赔偿责任的保险。

2．责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，保险公司是否承担赔偿责任，完全取决于被保险人对第三者是否应负民事损害赔偿责任，因此本案中保险公司承担保险责任的前提是，医学工程公司应对高某因人工股骨断裂引起的损失承担赔偿责任。所以本案应首先确定所涉及的产品是否是不合格产品，然后才涉及到责任赔偿。案例中的产品经国家医药管理局指定的医用产品鉴定单位鉴定分析，认定是合格产品。且“该产品是医用产品，因为每个人的具体生理条件不同，且目前科学技术的发展水平还没有达到产品能够替代人骨终身使用的程度，故该产品出产时并未作使用年限的承诺”。因此，被保险人医学工程公司对高某不存在赔偿责任，所以，保险公司无须承担相应的保险。

模拟试题C参考答案

一、填空题（每空1分，共12分）

1． 保险的派生职能有投资和防灾防损。

2． 安装工程一切险的保险期一般包括一个试车考核期，它是安装工程中风险最大的阶段。

3． 两全保险是把定期死亡保险和定期生存保险相结合的一种人寿保险。

4． 衡量损失风险的内容主要包括损失频率和损失程度两个方面。

5． 从保险投资资金的来源来看，保险投资资金有负债性、稳定性和社会性。

二、单项选择题（每题1分，共10分）

１．汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于(D)。

A．主观风险因素

B．客观风险因素 C．心理危险因素 D．物质危险因素

2．属于中国古代相互保险形式的储粮备荒制度是（D）。

A．春秋战国“委积”制度

B．汉朝“常平仓”制度

C．隋唐“义仓”制度

D．宋明“社仓”制度

3．保险人将其承保业务的一部分或全部分给另一个或几个保险人承保，这种保险称做（D）。

A．共同保险

B．重复保险

C．原保险

D．再保险

4．在不定值保险合同中（C）。

A．不列明保险金额

B．约定好保险价值

C．只规定保险赔偿的最高限额

D．只规定保险赔偿的最低限额

5．下列属于我国企业财产保险的特约保险财产的是(C)。

A．专用基金开支、账外财产

B．成品、半成品、在制品、原材料

C．金银、首饰、邮票、艺术品和其他珍贵财物D．土地、森林、水产资源及有价证券

6．生长期农作物保险如果以亩为单位按平均产量确定保险金额，按减收量确定赔付金额，这种赔偿方式是（A）。

A．保产量

B．保成本

C．保利润

D．保产值

7．按照国际惯例，中长期出口信用保险的承保比例一般为贸易合同总金额的（B）。

A．60%

B．85%

C．100%

D．50%

8．变额年金的每期给付额会有所变化，主要根据（D）调整。

A．死亡率变化 B．费用率变化

C．利润率变化

D．投资收益率变化

9．下列保健组织的种类模式中，（C）的财务风险主要由保健组织承担。

A．个人开业医生协会模式

B．直接签约模式

C．雇员模式

D．团体模式

10．下列关于成数再保险特点的说法，错误的是（B）。

A．合同双方利益一致

B．手续繁琐，费时费力

C．缺乏灵活性

D．不能均衡风险责任

三、多项选择题（每题2分，共10分）

1．由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位追偿权利的，保险人有权根据实际情况采取（Ａ、Ｃ、Ｄ）。

Ａ．拒绝赔偿

Ｂ．自书面通知之日起终止保险合同

Ｃ．已赔偿的，保险人有权追回已付保险赔款

Ｄ．相应扣减保险赔偿金

Ｅ．对被保险人行使代位追偿权

2．根据常见的保赔协会章程、规则或保赔保险条款，保赔保险人的除外责任主要有（A、B、C、D）。

A．入会船舶进行非法的营运

B．入会船东就保赔协会承保的风险向其他保赔协会或保险人进行重复保险

C．船舶保险人可以承保的风险

D．船东的故意或恶意行为

E．油污和罚款

3．下列关于团体每年可更新的定期寿险，说法正确的是（A、B、C、E）。

A．不需要成员提供可保性证据 B．保单不具有现金价值

C．保险公司有权每年提高保险费率 D．保单具有现金价值

E．雇主缴付的保费可作为营业费用从其应税收入中扣除

4．专业自保公司具有的特点是（A、B、C、E）。

A．必须有大量同质的风险单位存在

B．一般是由母公司为了保险的目的而设立和拥有的保险公司

C．容易参加再保险

D．损失由专用基金补偿

E．一般设在离岸金融市场

5．再保险对保险人业务上的作用，主要表现在（B、D、E）。

A．再保险可以降低保险人的经营成本B．再保险可以扩大保险人的承保能力，增加业务量 C．再保险可以增加保险人的佣金收入D．再保险可以控制保险人的责任，保证经营稳定性

E．再保险可以均衡保险人的业务结构，分散风险

四、判断题（每题1分，共5分）1．目前我国的社会养老保险不仅适用于国有企业职工，也涵盖了集体企业职工和农民。（错）

2．保险合同的射幸性是保险合同的本质特点。（对）

3．取消期是一种形式的等待期或免赔额，旨在消除许多短期的完全丧失工作能力的收入保险金的给付。（对）

4．企业财产保险综合险不承保由于地震所造成的一切损失，以及堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚由于暴风、暴雨造成的损失。除此之外的一切损失风险，企业财产保险综合险都承保。(错)5．年金生命表的死亡率要比死亡保险使用的生命表的死亡率高。（错）

2.风险管理不该与保险相混淆，风险管理着重识别和衡量纯粹风险，而保险只是对付纯粹风险的一种方法。风险管理中的保险主要从企业或家庭的角度讲怎样购买保险。在现代风险管理计划中，也广泛使用避免风险、损失管理、转移风险和自担风险等方法。如今，美国大多数大公司、政府单位和教育机构都有了自已的风险管理计划。

风险管理也不等同于安全管理，虽然安全管理或损失管理是风险管理的重要组成部分，但风险管理过程包括在识别和衡量风险之后对风险管理方法进行选择和决策。总之，风险管理的范围大于保险和安全管理。

八、案例分析题（10分）

何某（男）与林某（女）自小青梅竹马，成年后情深意笃，但由于两家有矛盾，双方家长均坚决反对这门亲事。1994年4月，何、林二人双双南下广东某市打工，为相互照应及生活方便，两人租用民房并以夫妻名义同居生活，一年后生育一女孩。1997年4月，一保险营销员到何某工作单位推销人寿保险，何某以自己为投保人给自己和林某各买了一份人寿保险，死亡保额均为10万元，受益人为双方所生女孩。其时，林某因出差在外并不知情。不久后，林某因车祸意外死亡。何某向保险公司提出索赔，保险公司调查后拒赔。何某不服，遂向法院提起诉讼。问：（1）本案中何某对林某是否具有保险利益，保险合同是否有效？

（2）保险公司是否应该承担给付保险金的责任？

何某对林某不具有保险利益，保险合同无效。《保险法》第53条规定，投保人对下列人员具有保险利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家属及其他成员、近亲属。除前款规定以外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。由于我国现行婚姻法不承认事实婚姻，因此何、林之间不能构成法律上的夫妻关系，而且由于何某投保时，林某不知情并且事后没有表示同意，故何、林之间不具有上述规定的情形之一。从《保险法》的规定看，只能认定何某对林某不具有保险利益，何某为林某投保的人寿保险合同为无效。

由于何某为林某投保的人寿保险合同无效，故保险公司不承担给付保险金的责任。

模拟试题D参考答案

一、填空题（每空1分，共20分）

1.法定保险是通过法律规定 强制实行的保险。法定保险具有全面性 和保额由法律规定两个明显的特征。

2.保险协议一般有两种基本形式，一种是指定保险责任范围，另一种是一切险保险责任范围。

3.《蒙特利尔公约1999》规定承运人对伤亡旅客承担的赔偿责任采用双梯度责任制。第一梯度实行严格责任制，第二梯度实行过错推定责任制

4.建筑工程一切险只承保外来原因造成机器、设备、装置的损失，对本身原因造成的损失应由机器损坏保险提供保障。

5.团体保险采用经验费率法厘定保险费率，其中理赔记录是决定费率高低的主要因素。

6.在风险管理中较为普遍使用的非保险方式转移风险的方式有合同、租赁和 转移责任条款。

7.人寿保险均衡纯保险费部分又可以分为 危险保费和储蓄保费。

8.在承保时，为了明确和控制保险责任范围，满足不同层次投保人的需求，保险人将保险责任分为基本责任、特约责任和除外责任。

9.就资金性质而言，除总准备金外，责任准备金是保险公司的负债，它是保险投资的主要资金来源。

二、单项选择题（每题1分，共10分）

1．编制第一张生命表的人是（C）。

A．查尔斯·波文

B．劳埃德 C．埃德蒙·哈雷 D．斯塔尔

2．在不定值保险中，当保险金额等于保险价值时称为（C）。

A．定额保险

B．超额保险

C．足额保险

D．不足额保险

3．某定期寿险的被保险人死亡(假定属于保险责任)时，保险人发现其投保时填报年龄大于实际年龄，则(B)。

A．保险人增加给付额

B．保险人减少给付额

C．保险人退还多收保费

D．保险人收取少交保费

4．某被保险人有车若干辆，均投保了车辆损失险、第三者责任险和车辆停驶损失险，车辆在保险期内无赔款是指（B）。

Ａ．所有车辆在所有险种上均未出险

Ｂ．某一车辆在所有险种上均未出险

Ｃ．所有车辆在某一险种上均未出险

Ｄ．某一车辆在某一险种上未出险

5．在以下各类保险中，最古老的险种是（D）。

A．火灾保险

B．人身保险

C．疾病保险

D．海上保险

6．在水产养殖保险中，根据保险标的在保险期限内不同时期投入的成本不同，按保险办法中规定的不同的赔付标准来计算赔款，残值从赔款中扣除。

这种赔偿处理方法叫（B）。

A．保产量

B．按比例赔付方法

C．保产值赔付方法

D．按账面价值扣除残值后赔付方法

7．保证承包商在完工之后的一段时期内会纠正工程中的缺陷和调换质量有问题的材料的保证是（D）。

A．履约保证

B．支付保证 C．投标保证

D．维修保证

8．下列终身寿险保单中，（B）方式下，每期缴费最少。

A．趸缴保费终身寿险

B．普通终身寿险

C．5年限期缴清终身寿险

D．10年限期缴清终身寿险 9．相同年龄和金额的下列年金保险中，缴费最高的是（C）。

A．单人年金

B．联合生存年金 C．联合和最后生存者年金

D．遗嘱年金 10．承保责任范围最广泛的商业性医疗保险是（D）A普通医疗费保险B住院费用保险

C．重大疾病保险

D．大额医疗费用保险

三、多项选择题（每题2分，共10分）

1．在保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人或变更用途或增加危险程度，被保险人应当（Ｂ、Ｃ、Ｄ）。

Ａ．不需要通知

Ｂ．事先通知

Ｃ．申请办理批改

Ｄ．书面通知

Ｅ．口头通知亦可

2．关于建筑工程一切险和安装工程一切险，以下说法正确的是（A、C、D）。

A．建筑工程一切险的保险标的从开工后逐步增加，安装工程一切险的保险标的变化不大

B．建筑工程一切险的标的遭受自然灾害损失的可能性比安装工程一切险的小

C．建筑工程一切险不存在试车风险

D．建筑工程一切险对设计造成的错误一律除外，但安装工程一切险只把设计错误造成的财产本身的损失除外

E.建筑工程一切险和安装工程一切险对设计造成的错误都一律除外

3．变额分红寿险的红利来源于（B、C）。A．利差益

B．死差益

C．费差益

D．净资产价值

E．现金价值

4．养老金固定计划中的单位养老金的计发可按（A、B、）公式计算。

A．工作期平均工资收入

B．最后工作期平均工资收入

C．退休前一年工资收入

D．最初工作期平均工资收入 E．工作期最高工资收入

5．网络保险相对于传统保险营销渠道,其具有（A、D、E）的优点。

A．成本低

B．保费价格高

C．风险低

D．拓宽保险营销的时间

E．拓宽保险营销空间范围

四、判断题（每题1分，共7分）

1．1710年，查尔斯·波文创办的“太阳保险公司”是一个相互保险组织，不仅承保不动产，而且还把承保业务扩大到动产保险。（错）

2．最大诚信原则对保险合同双方都有约束力。（对）

3．批单是用来增添、取消或修改原保险合同中的条款，也可用来扩大保险责任范围。(对)

4．家庭财产两全保险规定：如果在保险期间不发生保险事故，则在保险期满时保险公司将原缴保险储金全部退还被保险人；如果保险期间发生保险

事故，则在保险期满时不退还保险储金。(错)

5．机组人员意外伤害保险一般只保机组人员在飞行途中遭受的意外伤亡。（对）

6．年金保险人往往使用终端年龄小的年金生命表来计算年金保险费。（错）

7．人身意外伤害保险的年末未到期责任准备金是按有效保单的全部净值提取。（错）

五、名词解释（每题5分，共10分）

1.信用人寿保险是一种保险金额递减的定期寿险。它是以债务人为被保险人，以债权人或债权人指定的人为受益人。在债务人未偿清贷款之前死亡或全部丧失工作能力的情况下，由保险公司负责偿还未偿贷款余额。当债务人偿清全部贷款本金和利息时，保险责任终止。

2.年金单位是指当年金开始给付时，保险公司将被保险人保单项下的总累积单位数换算成的若干年金单位数，年金单位数取决于保险公司对生存率、投资收益、费用的假设以及积累基金所购买的所有证券的市价。

六、简答题（每题10分，共20分）

1.保险人一般承保纯粹风险，然而并非所有的纯粹风险都具有可保性。可保的风险要满足下列条件：（１）大量同质的风险存在。据此保险人能比较精确地预测损失的平均频数和程度。

（２）损失必须是意外的。如果故意制造的损失能得到赔偿，则道德上的危险因素会明显增加，保险费就会相应提高，大数法则也会失灵。

（３）损失必须是确定的，或可以测定的。具体地说，损失的原因、时间、地点和金额具有确定性。

（４）保险对象的大多数不能在同时遭受损失。如果保险对象的大多数在同时遭受损失，保险分摊损失的职能就会丧失。

（５）保险费必须经济合理，使被保险人在经济上能承担得起。

七、计算题（8分）

假如有一超过50000元以后的250000元的超赔再保险合同。在合同有效期内发生一次赔款100000元，赔付时的通货膨胀率较合同生效时的通货膨胀率增加了40%。规定赔付时的通货膨胀率与合同生效时的通货膨胀率相比较，若增幅在10%的范围内，分出公司的自负责任额和接受公司的分保责任额无须进行调整，若增幅超过10%，则必须进行调整。试计算分出公司和分入公司各自的赔付额。

由于通货膨胀率的增幅超过了10%，因此需对分出公司的自负责任额和接受公司的分保责任额作调整，计算如下：

分出公司的自负责任额=50000×（1+40%）=70000元

接受公司的分保责任额=250000×（1+40%）=350000元

正因为分出公司的自负责任额由50000元提高到70000元，所以对于100000元的赔款，分出公司应赔付70000元，接受公司赔付超过70000元以上的30000元。

八、案例分析题（15分）

“德跃”轮保险纠纷案

1993年12月31日，保险公司接受救捞局的投保，向救捞局出具“德跃”轮保险单。保单中载明：“船名”德跃“，总吨3 356吨，保险价值5500000美元，保险金额5500000美元，承保条件为中国人民保险公司1986年1月1日船舶保险条款（以下简称船舶保险条款）的一切险，保险责任期间为1994年1月1日零时至1994年12月31日24时止，共12个月，绝对免赔额为每次意外事故5000美元。当事双方就”德跃“轮投保事宜无特别约定。救捞局于1993年12月31日、1994年1月13日要求保险公司删除承保条件中海运条款第（一）、（二）项，但保险公司没有作出答复，亦没有出具相应的批单。救捞局按保单约定支付保费，无加付保费。

”德跃“轮于1994年6月6日在奉命前往上川岛附近护航途中接到救捞局的通知，掉头前往香港拖”滨海三○八“半潜式驳船。6月7日2时2分，在塔石角附近锚泊的”德跃“轮接到”滨海三○八“驳船的通知，由于风浪较大，该轮有点移锚，要求将其拖离香港水域。经香港海事处同意，”德跃“轮于4时45分拖带”滨海三○八“驳船启航。5时30分，”滨海三○八“驳船左右偏荡严重，”德跃“轮与”滨海三○八“驳船联系不上。6时23分，”德跃“轮船位于22028.41＇N、113051.75＇E，”滨海三○八“驳船艏部触碰锚泊于赤湾锚地的”澜沧江“轮右艏部，致使”澜沧江“轮受损。”澜沧江“轮的所有人因此向救捞局提出书面索赔。

救捞局于1995年5月23日向海事法院起诉认为：根据救捞局与保险公司的保险合同，保险公司就”德跃“轮拖带”滨海三○八“驳船过程中碰撞”澜沧江“轮一事承担保险责任，请求判令保险公司承担”澜沧江“轮船东向其索赔的款项，金额为1605696.2元。

请问保险公司是否应承担赔偿责任，并说明理由。

本案争议的焦点是船舶保险人的责任范围问题，这涉及到对船舶概念和船舶碰撞等的理解。

（1）本案所涉的船舶保险合同合法有效，当事双方必须严格依照合同的约定行使权利、履行义务。船舶保险合同所约定的承保条件是船舶保险条款，该条款明确规定：”本保险的保险标的是船舶，包括其船壳、救生艇、机器、设备、仪器、索具、燃料和物料。“此规定应视为当事双方对船舶概念的约定。在相应的保单中，明确列明所保船舶为”德跃“即本案船舶保险合同项下的保险标的是”德跃“轮，而不是”德跃-滨海三○八“拖驳船组，它仅包括”德跃“轮的船壳、救生艇、机器、设备、仪器、索具、燃料和物料，而不包?quot;滨海三○八”驳船。

（2）本案所涉的船舶保险条款规定，保险公司只负责因被保险船舶与其他船舶碰撞或触碰任何固定的、浮动的物体或其他物体而引起的被保险人应负的法律赔偿责任。这涉及到对船舶碰撞这一概念的理解。船舶碰撞包括直接碰撞和间接碰撞。对船舶的直接碰撞，《海商法》第165条将其定义为：船舶在海上或者与海相通的可航水

域发生接触造成损害的事故。这也是船舶碰撞的一般性定义。

对间接碰撞，《海商法》第170条也作了规定。该条所称的“船舶操纵不当或者不遵守航行规章，虽然实际上没有同其他船舶发生碰撞，但是使其他船舶以及船上的人员、货物或者其他财产遭受损失?quot;，即指间接碰撞。由于操纵不当或者不遵守航行规章的主体是船舶，而拖驳船组不属前述船舶概念的范畴，因而拖驳船组这一特殊的 船舶组合形式不能成为本条规定的操纵不当或者不遵守航行规章的主体。

根据上述船舶碰撞的概念分析本案所涉的碰撞，可以得出结论，”德跃“轮本身与”澜沧江“轮没有发生直接碰撞，两者之间同样也不存在间接碰撞。即在以”德跃“轮为标的船舶保险合同关系中，保险标的物没有与他船发生碰撞和造成损失，因而不存在保险合同下的碰撞责任。事实上，本案的碰撞应理解为”德跃-滨海三○八“拖驳船组这一特定的临时组合体?quot;澜沧江”轮之间的碰撞更为恰当。欲将拖驳船组中被拖船与他船的碰撞责任纳入保险责任范围，当事双方须另行约定。由于当事双方对此未作约定，因而本案所涉的碰撞不属当事双方保险合同下的保险事故，由此而产生的责任不属保险人的保险责任范围。

模拟试题E参考答案

一、填空题（每空1分，共21分）

1． 特定的风险是指只影响个人而不影响整个社团和国家 的风险，如偷窃。

2． 保险合同最重要的原则是补偿原则。

3． 国外飞机机身险保单通常将飞机损失分为飞行、滑行、地面、停航四个阶段。

4． 生命表可分为国民生命表和经验生命表。

5． 按损失种类分类，健康保险可分为收入保险、死亡和残废保险 和费用保险三大类。

6． 意外伤害中的伤害由致害物、伤害对象和伤害事实三个要素构成。

7． 海上保险保障的海上风险有自然灾害、意外事故和外来风险。

8． 社会保险是社会保障体系的重要组成部分，对参加社会保险者在 年老、患病、失业、灾难和丧失劳动能力等情况下，按照保险原则给予物质帮助

二、单项选择题（每题1分，共9分）

1．（B）是我国第一家全国性、综合性的股份制保险公司。

A．永安保险股份有限公司

B．中国太平洋保险公司

C．华安保险股份有限公司

D．中国平安保险公司

2．在下列各种保险方式中，适用损失补偿原则的是（C）。

A．定值保险

B．重置价值保险

C．不定值保险

D．人身保险

3．第一损失保险的保险金额通常是根据下列哪项确定？(C)

A．最大可能损失

B．最大可信损失

C．保险标的的实际价值

D．保险标的的重置价值

4．某日天下大雪，一行人被甲乙两车相撞而死，后经交警查实，该事故是因甲车驾驶员酒后驾车及刹车不及，而乙车为避让撞到行人所致，则行人死亡的近因是（B)。

A．大雪天气

B．酒后驾车

C．甲车刹车不及

D．乙车避让

5．人身意外伤害险的纯费率是根据（A）来计算的。

A．保险金额损失率

B．死亡率 C．生存率

D．利息率

6．汽车保险一般使用（D）厘定费率。

A．表定法

B．经验法

C．判断法

D．分类法 7．以下不属于国内航空货物运输保险承保的保险标的是（C）。

①药材

②水果

③家用电器

④动物

⑤玻璃制品

⑥蔬菜

A．①⑤⑥

B．②③④

C．②④⑥

D．④⑤⑥

8．根据不可争议条款，在保险合同生效(C)之后，保险人不能对保单效力提出争议。

A．30 天

B．60天

C．2年

D．3年

9．下列关于保险储金的阐述，错误的是(D)。

A．保险储金的利息作为保险费

B．保险储金在性质上不同于保险费

C．保险储金在性质上类似于储蓄存款

D．保险储金按保险金额每百元计算

三、多项选择题（每题2分，共12分）

1对利息灵敏的终身寿险中，保单所有人可以决定有利的定价假设变化将被用来（A、C、D）。

A．降低费率

B．提高费率

C．增加现金价值

D．增加保险金额

E．减少现金价值

2．银行保险目前已经成为保险商品的一大销售渠道，作为保险的合作方,下列（A、C、D、E）一般属于银行合作的范围。

A．代收保费

B．签发保单

C．保单质押贷款

D．代支保险金

E．资金汇划网络结算 3．下列关于共同保险与再保险的关系的说法，正确的是（B、D、E）。

A．共同保险与再保险都是对风险责任进行的第一次分摊

B．共同保险与再保险反映的保险关系不同

C．共同保险是风险的纵向分担，再保险是风险的横向分担

D．共同保险是风险的横向分担，再保险是风险的纵向分担

E．共同保险是对风险的第一次分摊，再保险是对风险的第二次分摊

4．根据所有权条款，在被保险人生存时，保单所有人拥有保单中的所有合同权利，这些权利包括：(A、B、C、D、E)。

A．指定和变更受益人

B．退保取得现金价值

C．借款

D．领取红利

E．选择保险金给付方式

5．年金保险的基本种类有（A、B、Ｃ、Ｄ、E）。

A．纯粹终身年金

B．偿还式年金

C．即期给付年金

D．延期给付年金

E．联合和最后生存者年金 6．下列说法正确的是（A、B、C、D）。

A．纯保费是用于保险金的给付

B．附加保费是用于寿险公司的日常开支C．危险保费是用于当年保险金给付的D．储蓄保费是用于将来保险金的给付

E．危险保费是用于寿险公司的日常开支

四、判断题（每题1分，共5分）

1．在偿还式年金中，只要年金受领人生存，继续给付年金，直到死亡为止。（对）

2．根据保险利益原则，财产保险在保险事故发生时，人身保险在保险合同成立时，被保险人或投保人对保险标的必须具有保险利益。（对）

3．美国的人寿保险业务与金融市场的投资紧密结合，人寿保险公司已成为仅次于商业银行和证券公司的投资机构。（错）

4．投保人或被保险人未尽到保证条款中的义务，就算它不是导致保险事故发生的近因，保险人仍然不承担保险责任。（对）

5．年金保险投保时无须提供可保性证据。（对）

六、简答题（每题10分，共20分）

1． 简述几种主要的保险营销组织模式。

2． 简述保险市场监管的原则。1．（1）地域型组织模式。这种模式是指各个保险销售人员被派到不同地区，在该地区销售保险公司业务。

（2）产品型组织模式。这种模式是指按产品专门化组成保险销售队伍。

（3）顾客型组织模式。这种模式指保险公司也可以按市场或消费者即顾客类型来组建自己的保险销售队伍。

（4）复合型保险销售结构。这种模式指保险公司在一个广阔的地域范围内向各种类型的消费者推销种类繁多的产品时，将以上几种结构方式混合使用。

2．保险市场监管的原则包括：

（1）依法监管的原则，即保险监管机构在法律授予的权限内，按照法律规定的内容和程序进行监管；

（2）适度竞争原则，即保险市场不宜完全放开，防止无序竞争； 3）公开性原则，即各保险企业的业务经营和财务状况凡不涉及其商业机密的应向社会公布；

（4）不干预保险企业自主经营的原则，有利于保险企业的发展，也使监管机构避免承担不必要的责任。

七、计算题（8分）

某货轮的保险金额是5000万元（足额投保），所载货物价值为8000万元。发生保险事故后，经施救、救助，获救船舶价值为3000万元，获救货物价值为6000万元，获救运费为500万元，施救、救助费用、救助报酬共计700万元，计算船舶保险人应负责赔偿的施救、救助费用、救助报酬。

700×3000/（3000+6000+500）=221.05（万元）