北京银行创意贷

第一篇：北京银行创意贷

北京银行推出“创意贷”：贷动文化 创意无限

回溯过往，北京银行在一如既往地支持文化创意产业这条道路上，渐行渐远。

今年春夏，由著名影视演员杨立新、徐帆主演的电影《第一书记》一度掀起了观影热潮，它是一部以安徽省凤阳县小岗村党委原第一书记沈浩为代表，诠释新时代基层

党员干部本质、极具教育意义的影片，但往往这样的电影并不受到市场上投资人的青睐，然而这样一部电影的顺利杀青，正是由于北京银行1000万元的信贷支持。

谈起与紫禁城影业的接触，时任北京银行翠微路支行的王行长介绍：“其实北京银行与紫禁城影业的接触早在两年前就开始了。”正是通过持续的业务跟踪、了解、沟通与互动，北京银行对紫禁城影业的资质、信用、经营运作模式具有了一定认识，为日后双方的合作奠定了基础。

《第一书记》由政府出资预计总投资1600万元，在拍摄之初，由于种种原因，资金仅到位500万元，企业拍摄资金缺口较大，此时距影片上映期已不足90天，制片人和紫禁城影业的负责人到处寻找拍摄资金。

北京银行得知情况后，面对该影片出现资金缺口问题以及企业本身未贷过款的情况，迅速组成项目小组，场前幕后与演员零距离接触，并针对企业特点和融资需求，为企业设定了一套灵活的放款、还款方案。

为保障影片及时上映，北京银行总分支三级联动，加快业务办理速度，从初审到放款、仅用4天就将1000万元“创意贷”发放到企业账户，帮助企业解决了燃眉之急。影片从7月15日上映以来，在京掀起了观影热潮，全市80多家影院都有场次安排，成为了当今时代的影视精品。

提及“创意贷”，华谊兄弟传媒股份有限公司副总裁胡明女士面对记者也感触良多，“很荣幸我们成为版权质押贷款最大单的受益者，北京银行为我们发放了1亿元流动资金贷款”。

事实上作为圈里人，胡明深知影视传媒行业的难处，不知有多少公司的剧本拍摄在高调中开头，却因为资金短缺、落寞收场。对于影视制作行业来讲，一直以来资金筹集压力很大，一些名导演及其背后公司尽管是市场炒作高手，却短于资本运作。

即使是商业大片，他们大致的操作思路也只是以预售等形式吸引境外投资者，或以合作拍摄方式筹资，这样的渠道融资成本过高，所以利用相对低成本的银行贷款完成拍摄一直是影视界大腕们的梦想。

尤其是对于电视剧制作行业，国内电视剧生产长期以来仍采用的是小作坊式生产，虽然总产量很大，但制作单位单兵作战的方式也决定了规模上不去、品质不稳定，因此不具备最基本的银行贷款合作条件。

“这下好了，有了北京银行的融资支持，我们这些导演就可以集中心思搞创作，不再操心拍摄资金的问题。”某著名导演在得知北京银行为华谊兄弟发放1亿元的版权质押贷款时如是说。

“创意贷”破题三大难题

事实上，文化产业的高风险是银行对中小文化企业贷款面临的首要难题。比如影视剧拍摄的各个环节都存在变数，具有不确定性因素。为此，北京银行也不断细化风险管理机制，在贷前、贷中、贷后等方面制定并采取了一系列严密的风险防范措施，通过深入了解企业信息，发掘企业内在潜力，以尽可能规避文化创意风险、确保信贷资金安全。

例如“200万助力‘牡丹亭’昆宴完美绽放世博会”这一项目，北京银行基于前期对主办公司上海卿辉文化传播有限公司的充分调查了解，认可了该客户的较大潜力、经营风险较小，且“牡丹亭”昆宴项目深受政府和社会的关注，符合发展文化产业、配合世博期间主题的政策导向。因此北京银行上海分行与上海卿辉文化传播有限公司进行签约，为其发放200万元流动资金贷款。本笔贷款采用了闭环监控方式，全封闭管理企业财务，有效控制了风险。

其次的难题则是，对于核心产品或资产价值难以评估的问题。而“创意贷”通过创新以版权质押作为核心质物，将版权分为历史版权、现实版权及未来版权三类。同时还可以接受传统担保、知识产权等无形资产担保、应收账款质押、未来收益权质押、法人无限连带责任、中小企业联保等组合担保方式，此外结合影视企业特点，北京银行设计了多个影视项目打包贷款模式，开发了针对优质的文化创意企业推行信用贷款方式。

比如2008年5月，北京银行以版权质押方式为华谊兄弟提供1亿元电视剧项目打包贷款，用于拍摄张纪中的《兵圣》、胡玫的《望族》、康洪雷的《我的团长我的团》等华谊兄弟制作的14部电视剧。这是国内首家以版权质押组合担保方式推出影视剧打包贷款的经典案例。这种版权质押形式的打包贷款设计方案，既支持了文化创意企业发展，也帮助北京银行极大分散了信贷过度集中于一部电视剧的风险。

第三个难题就是，对于管理文化企业贷款的人力成本和管理成本的问题，北京银行在总行和分行设立了文化创意产品经理和风险经理团队，并着力培育一批文化创意融资特色分行和资深客户经理团队。

例如北京银行商务中心区管理部，在管理部和下辖支行层面建立了由10余名资深文化创意客户服务经理组成的队伍。2010年1月，“北京文化创意产业金融服务中心”落户北京银行宣武门支行，这是全国首家文化创意金融服务特色支行，采用专业团队模式，进一步将文化创意产品做专、服务做专。

此外，北京银行已设立了朝外、八里庄、翠微路、中关村海淀园、中轴路、天桥等文化创意特色支行。今年一季度北京银行还联合北京大学文化产业研究院对200余名客户经理进行了36课时的文化创意专项培训，由专家学者、文化企业家组成授课团队，培训内容涉及影视、动漫、演艺、出版、艺术品五大行业，培养了一大批文化产业领域的金融服务人才。

敢为人先，除了勇气更多的是缘于北京银行对文化创意产业投入大量的研究工作，深谙文化创意企业内部操作体系，并制定了完善的风险防范体系。

众所周知，拍电影、电视剧不像修高速公路，投多少钱，铺多少路，看得见摸得着。一个好的剧本能不能拿到拍摄许可证拍摄能否完工完工后能否卖个好票房众多的环节都充 满变数。另外假如影片、电视剧完成拍摄后通不过相关部门审查，不能公映或在电视台播放，投资者可能则血本无归，对于银行来说，这些风险都是全新的，因此是具有一定的不确定性因素。

但“天下之难事，必作于易；天下之大事，必作于细。”为最大可能地防范风险，北京银行不断细化风险管理，在贷前、贷中、贷后等方面制定并采取了一系列严密的风险防范措施，以尽可能规避风险、确保信贷资金安全。

北京银行行长严晓燕表示，“北京银行始终致力于文化创意产业发展，并将文化创意企业贷款明确列为最优先保证信贷扶持的重点行业予以大力发展。”可以预见的是，与北京银行这样一家志存高远的银行合作，融资难问题将不再成为制约文化创意企业发展的瓶颈问题，我们也将看到越来越多优秀的影 视作品、设计创意企业走出国门、走向世界、走向辉煌。

北京银行：文化创意产业的助推器

2009年的9.7万亿人民币的信贷投放，比起当年初起的4万亿政府刺激计划，这个天量的数字似乎更能让人印象深刻。而这样一个天文数字无疑对于中国的银行业信贷提出了新的考验。很明显，通过优化信贷结构引导产业健康发展，不仅是银行业的重要使命，同时也是银行业自身健康发展的前提之一。

实际上，在这一点上，北京银行早已身体力行，不仅坚决执行国家经济结构调整的宏观政策，而且也与时俱进地积极调整和优化客户结构和业务结构。

作为一家中外合资的上市银行，北京银行在“服务地方、服务中小、服务市民”的发展战略上更是“因需制宜”，将信贷投放向重点基础设施、民生保障工程、优质中小企业、文化创意产业等一系列国家政策重点支持的方面倾斜，在科技金融、绿色金融、农村金融等方面形成了特色和亮点。

事实上，在北京银行进行的结构调整中，每一个确定的产业支持方向，都是经过了长期深入实际和缜密的调研采样后才决定的。即便是国内最早涉足文化创业产业的探索者，北京银行也是在大量实地调研的基础上才决定的。

2006年5月，北京银行在经过了大量的市场调研、采样以及实地考察后，发现作为全国文化中心的北京文化创意企业众多，达到5万多家，具有很大的发展潜力的同时，也是产业结构调整的新亮点、经济持续增长的新引擎。

但由于这些企业周期长、投入大、固定资产较小、价值评估难以确定等特点，企业融资难的问题比较突出，对金融服务的需求非常迫切。为此，北京银行调研结束后向市委、市政府递交了《构建北京文化创意产业发展的金融支持体系研究》课题，并被市委市政府确定为2006年全市调查研究关注课题，引起了中央领导和市委领导高度重视，并迅速做出了批示。

2007年11月，北京银行成为首个与北京市文化创意产业促进中心签署战略合作协议的银行，开辟了金融资本与文化创意产业对接通道。签约以来，北京银行为大力支持文化创意产业发展不遗余力。

2008年5月，北京银行与华谊兄弟举办了支持文化创意产业发展战略合作协议签字仪式，创新以版权质押方式向华谊兄弟提供1亿元电视剧多个项目打包贷款，开创历史先河。

2008年7月举办“贷动文化·创意无限”文化创意产品推介会；2009年6月又成功举办“集聚创意 贷动文化”创意贷专项产品推介会，并成为唯一一家与北京市文化创意产业领导小组办公室签署推进首都文化创意产业集聚区建设战略合作协议的银行，进一步加强对北京市21家市级文化创意产业集聚区的支持力度，将金融支持文化产业推向高潮。

2010年，该行文化创意业务向行业纵深方向发展，加强广播影视、动漫网游、文艺演出等文化创意子行业研究与业务拓展，相继与市文化局、市广播电影电视局、礼品商会、中国动漫集团等签约，加大行业支持力度；加大“创意贷”品牌在天津、上海、杭州、长沙等地复制推广，与湖南省委宣传部、天津市委宣传部、上海市影视文化管理局、杭州市委宣传部等政府或机构搭建了支持文化产业发展平台。

同时，随着北京银行文化金融业务的拓展及市场知名度提升，北京银行积极拓展思路，将文化金融提升至战略高度，推动文化大繁荣。如2010年5月，该行作为唯一一家股份制商业银行参与国家文化部文化产业投融资公共服务平台启动仪式；6月，联合全国政协教科文卫体委员会办公室、中国政协杂志社、金融时报社主办文化产业发展论坛，文化界、金融界、企业界人士、专家学者200多人出席论坛；7月，独家赞助文化部2010年国家艺术院团优秀剧目展演活动，支持30余个剧目60余场演出，取得良好效果。11月，参展第五届文博会国展广电展区展台，并参加文博会系列活动，仅文博会期间累计为企业发放贷款9.7亿元。

在谈到为什么大力扶持文化创意产业发展，北京银行行长严晓燕一语中的，“从内需来讲，文化消费是一个新的经济增长点，具有强大的‘口红效应’，与我国当前结构调整、扩内需要求高度契合”。

那么严行长所说的“口红效应”具体是什么呢？通常来说，每当经济不景气的时候人们的物质需求就会紧缩，而精神文化需求则会相应增长，这是因为文化消费既能满足精神需求，又符合大众的承受力，有可能成为一种大规模需求，也因此，这种效应被称为“口红效应”。

按照严行长谈到的，文化创意产业正因为科技含量高、环境污染小，符合国家优化产业结构的调整要求，创造的就业岗位非常可观、受众面影响大等一系列优势，使得北京银行将文化创意产业作为关注的焦点，并大力扶植其发展。除了融资产品外，北京银行还为文化创意企业提供机构理财、现金管理、供应链融资、集合发债、并购贷款、个人VIP、信用卡等综合化金融服务方案，帮助企业全面发展。

事实上，作为全国的政治文化中心，北京发展文化创意产业无疑具有得天独厚的优势，文化创意企业多，人才汇聚，而且行业具有强大的拉动经济增长的效应，越来越多的企业也开始迅速成长并初具规模。

然而文化创意产业在不断发展的同时，也和其他的中小企业一样，受到资金短缺的困扰。正如“创意之父”约翰·霍金斯曾经说过的：“创意市场是比较难把握的，很难用传统行业数据来对创意市场进行调研，且文化创意企业没有厂房、设备等做抵押，融资很难”。

面对这样的行业发展前景和融资困难，北京银行积极发挥区位优势，率先开启了文化创意融资破冰之旅，并取得了一系列骄人的成绩。

截至2010年10月，北京银行已累计审批通过“创意贷”1000余笔、160余亿元，业务覆盖文化创意9大行业，先后与中国电影集团、华谊兄弟、光线传媒、紫禁城影业、北京青青树动漫科技有限公司、博纳影视、万达院线、小马奔腾壹、元隆雅图、江苏凤凰集团、湖南电广传媒股份有限公司、天津意库杨义影视文化传媒有限公司等近700户高成长性文创企业建立了良好的合作关系。支持包括《画皮》、《叶问》、《孔子》、《第一书记》、《龙门飞甲》、《白银帝国》、《杨光的快乐生活》等优秀影视作品，《郎咸平说》等出版发行作品，《功夫传奇》舞台剧、《图兰朵》话剧以及《奇趣宝典俱乐部》等动画作品。

目前“创意贷”已成为北京银行一张亮丽的“文化金融”名片。该行先后荣获“光华龙腾奖——2008中国创意产业推动奖”、中国银行业协会“第二届服务中小企业及‘三农’双十佳特优产品”奖项、人行营管部2009年文化创意企业贷款专项评比第一名、中国文化创意产业与金融资本峰会组委会颁发的“2010最佳文化创意产业信贷创新银行”奖。

贷动文化，创意无限。正如该行董事长闫冰竹在会上所说，北京银行将进一步汇金融服务经验、聚业界专家团队，竭力为广大的文化创意企业提供更优质便捷的金融服务，助推文化创意企业繁荣发展，实现共赢。文化创意企业融资问题将不再是制约其发展的瓶颈，我们定会看到文化创意产业如初升朝阳般蓬勃发展，看到越来越多的文化创意明星企业脱颖而出，奔向辉煌。

小贴士：“创意贷”带来些什么？

有专家指出，造成中小型文化企业贷款难的现状主要有三点原因：一是文化创意产业，中小企业的风险等级比较高，难以得到金融机构的贷款；二是核心产品或资产价值难以评估，难以获得股权投资和担保贷款；三是企业规模比较小，对于银行来讲对其投入的人力成本、管理维护成本与大企业一样，影响了部分商业银行支持文化创意产业发展的积极性。如此看来，中小型文化企业贷款几乎成为了不可能，但“创意贷”这一北京银行的特色产品却开辟了一条新的出路。

“创意贷”系列产品是北京银行专为支持文化创意企业及文化创意集聚区建设而量身定制的特色金融组合产品，旨在满足不同行业文化创意企业的各项融资需求。

贷款主要适用对象：中小文化创意企业及从事文化创意集聚区建设的中小企业。

三大特点：创新担保方式，接受版权质押等多种组合担保方式；政府贴息支持，减轻企业融资负担；种类多样，满足企业不同融资需求。

根据支持对象不同将产品细分为影视制作贷款、设计创意贷款、出版发行贷款、广告会展贷款、文艺演出贷款、动漫网游贷款、艺术品交易贷款、文化旅游贷款、文化体育休闲贷款、文化创意产业集聚区建设贷款10种产品。

申请“创意贷”的文化企业应满足以下四条基本情况：

1.企业情况：原则上企业成立时间在一年以上，注册资本不低于100万元；企业要有以往相关项目的成功操作经验。

2.项目情况：项目已取得相关部门的立项批准，并提供相关批准文件或备案公示；企业负责人需有相关项目的从业经历；或已进入具体实施阶段的，企业要有一定比例自有资金投入；产品原创性高，具有较好的市场潜力，能够产生较好的经济和社会效益。

3.版权情况：如申请版权质押融资贷款，应确保版权所有关系清晰，借款人具备版权质押条件。

4.其他情况：企业应满足北京银行其他规定和一般授信条件。

当申请企业满足以上情况时，就进入了下一步的申请和审批过程，其中需要书面借款申请书、法人权利机构同意借款的决议；经年检的营业执照副本、组织机构代码证、贷款卡、公司章程、验资报告；经审计的近3年度和近期财务报表，担保人、抵质押物的有关资料；项目简介、可行性分析、未来发行（销售）方式和资金投入计划，包括预计总支出及已投入自有资金情况等多项材料。

第二篇：北京银行短贷宝所需资料

1、借款申请人夫妻双方身份证、户口簿；

2、结婚证；

3、收入证明；

4、资产证明（包括不限于房产证、车证、存款等）；

5、抵押用的房产证，及评估报告；

6、除抵押房产外的安置住房证明；

7、经年审的营业执照副本、国地税登记证、组织机构代码，加盖公章；

8、验资报告；

9、公司章程；

10、2011年、2012年、2013年和申请日近3期的财务报表审计报告、财务报表分析及现金流量表；

11、对2011年、2012年、2013年和当期报表的重要科目（应收账款、应付帐款、其他应收、其他应付、短期贷款、长期贷款、短期投资、长期投资、存货、固定资产、在建工程、预收帐款、预付帐款、开立的各行帐号、为其他企业担保的明细等）数据需要提供明细清单以及说明；

12、法定代表人身份证；

13、贷款卡及密码；

14、企业经营场所及办公场所的产权证明或租赁协议；

15、企业主要领导人、高管、财务负责人工作简历；

16、公司权利机构（股东/董事会决议）同意申请借款的说明文件（金额、用途、期限等要素），股东或董事会成员的亲笔签字；

17、借款申请书，主要内容：（1）公司概况、（2）借款用途及用款计划、（3）公司资金收入情况、（4）各银行开立基本账户和一般账户情况；（5）申请贷款金额、期限、（6）还款来源：经营情况预测及企业利润预测、（7）上下游交易的公司、交易情况、交易公司。关联企业的情况说明，股权证明；

18、各银行对帐单2013年全年至当期；

19、执行完成的合同、已签定并正在执行的合同、2013年新签的合同； 20、完税证明。

第三篇：北京银行

北京银行成立于1996年1月，秉承“为客户创造价值，为股东创造收益，为员工创造未来，为社会创造财富”的神圣使命，倡导“真诚所以信赖”的服务理念，不断实现发展重大跨越，成为知名银行品牌。2004年成功更名为北京银行；2005年引入国际知名的ING集团和国际金融公司作为境外投资者；2006年实现跨区域经营，目前已在天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙等地设立分行，成立香港代表处；2007年在上海证券 交易所挂牌上市，成为一家公众持股银行。截至2009年9月末，北京银行资产总额5017亿元；资本充足率14.52%，年化资本收益率（ROE）16.67%，均处于上市银行领先水平； 不良贷款率1.01%，持续实现“双降”；拨备覆盖率达212.45%，在上市银行中居于前列，风险抵补能力显著增强；前三季度实现净利润43.93亿 元；成本收入比22.79%，经营管理绩效在上市银行中处于最好水平。

在英国《银行家》杂志2009年最新公布的全球1000家大银行排名中，北京银行按一级资本排名第158位，按资产规模排名第169位，在城市商业 银行名列第一；在亚洲银行竞争力排名中，北京银行综合竞争力排名第62位；在2009年最具价值品牌排行榜上，北京银行品牌价值达57.54亿元人民币，且北京银行股票已进入沪深300指数，成为北京第一家市值超过千亿元的上市公司。凭借优异的经营业绩和的优质的产品服务，北京银行赢得了社会的高度赞誉，2005年荣获“北京十大商业品牌”称号；2006年荣获“十佳成长金融机 构”称号；2007年被评为“城市商业银行十大影响力品牌”；2008年荣获“十佳最具成长前景上市公司”奖、“全球华商企业500强”；2009年被国 家授予“全国文明单位”，荣获“最佳城市商业零售银行”等称号。

北京银行（A股代码：601169）成立于1996年，是一家由ING集团、国际金融公司、首都众多知名企业和广大投资者参股的新型股份制商业银行，目前在中国的北京、上海、天津、西安、深圳、杭州、长沙拥有150余家营业网点，在香港设立代表处，员工5600余人。

成 立13年来，北京银行相继实现更名、引资、跨区域经营、上市等重大发展战略，已成为中国资产规模最大的城市商业银行。与ING建立战略合作伙伴关系以来，双方在公司治理、风险管理、业务合作、技术援助、人员培训等诸多方面展开全方位合作，极大地加快了北京银行国际化进程，提升了整体竞争能力。面向未来，北 京银行将继续实施品牌化经营、区域化布局、综合化发展战略，全力打造信誉卓越、管理先进、服务领先的具有国际竞争力的现代化商业银行，塑造一流现代商业银 行的优质品牌。

“八荣八耻”主要内容

以热爱祖国为荣，以危害祖国为耻； 以服务人民为荣，以背离人民为耻； 以崇尚科学为荣，以愚昧无知为耻； 以辛勤劳动为荣，以好逸恶劳为耻； 以团结互助为荣，以损人利己为耻； 以诚实守信为荣，以见利忘义为耻； 以遵纪守法为荣，以违法乱纪为耻； 以艰苦奋斗为荣，以骄奢淫逸为耻。

第四篇：银行贷前调查报告

银行贷前调查报告

（一）一、企业基本情况

（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。

二、企业借款原因企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。

三、企业还款能力这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为：

（一）产、供、销情况分析对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。

（二）财务和信用分析据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确性。主要考核以下三个综合指标：

1、偿债能力①资产负债率=负债总额/资产总额×100%一般认为，该比率不得超过70%，比率越低越好，说明企业偿债有保证。②流动比率=流动资产总额/流动负债总额×100%一般认为2:1的流动比率较好。若该比率过低，说明企业偿还能力较差，若该比率过高，说明企业的部分资金闲置。③速动比率=（流动资产总额-存货）/流动负债总额×100%一般认为，该比率为1:1较好。④现金比率=（现金+银行存款+短期投资）÷流动负债该指标比率越大越好，表明短期偿债能力越强

2、营业状况存货周转率=销货成本/平均存货其中：平均存货=（期初存货+期末存货）÷2一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货周转率为9（次）较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。

3、获利水平资本金利润率=利润总额/资本金总额一般来说，企业资本金利润率越高越好，如果高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。另外，借款企业必须在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%（或一定比例）时，应注意分析帐龄分布情况。

（三）还贷来源及还款时间分析分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。

四、借款担保方式属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等；属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。

五、提出调查结论调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项：

六、调查人签名企业贷前调查必须由两名以上信贷员参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告交信用社主任审查，信用社主任审查完后签署姓名及时间。企业调查报告相对农户调查报告来说要复杂许多，因此信贷人员要认真做好贷前调查，为贷决策者提供最真实完整的信息，把好贷款的出口关。银行贷前调查报告

（二）一、借款人概况

1、基本情况

2、企业生产情况

3、管理者素质

二、借款人生产经营及经济效益情况：企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。

三、借款人财务状况（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，20**年实现净利润242万元。（3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。

2、发展情况20**年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收入15000万元，实现利税1000万元，其中实现税金600万元，税后利润400万元。

四、公司与我行关系：该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为AA级。我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，20**年，由于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波BB集团兼并后，我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。

五、贷款必要性及可行性分析

六、贷款担保人分析该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保，宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，XX县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。宁波BB集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级为AAA级，七、结论同意对该公司发放短期流动资金贷款3000万元，期限1年，利率5、31%，由宁波BB集团股份有限公司提供连带责任保证

第五篇：银行贷后工作总结

银行贷后工作总结

银行贷后工作总结1

本人系xx银行xx支行员工，20xx年8月参加工作，任职风险管理部综合统计岗。

在本人参加工作半年多时间来，受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，帮助我快速的胜任岗位。

风险管理部是负责__支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理;负责全行信贷数据动态管理、分析。

在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据;对__支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析;提供__行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作;月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据;月度、季度、，x的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。

进入__银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握x作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是x的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在__优良的`成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。

正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映__支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理x上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。

风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩;在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的__一员。

银行贷后工作总结2

本人系xx银行xx支行员工，20xx年8月参加工作，任职风险管理部综合统计岗。

在本人参加工作半年多时间来，受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，帮助我快速的胜任岗位。

风险管理部是负责xx支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理;负责全行信贷数据动态管理、分析。

在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据;对xx支行运行的.老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析;提供xx行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作;月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据;月度、季度、，x的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。

进入xx银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握x作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是x的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在xx优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。

正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映xx支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理x上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。

风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩;在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的xx一员。

银行贷后工作总结3

一、勤奋努力，爱岗敬业

在担任储蓄工作时，坚持每日营业终了做到帐实相符、账款相符。能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，整点时做到点准、墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚。对客户普通话、三声服务，细致地解决客户问题，面对个别客户的无礼，巧妙应对，不伤和气，面对客户的称赞，谦虚谨慎，不骄不躁。经过不断努力学习，在实际工作中持续磨练，现在已经熟练掌握了相关业务及规章制度，逐渐成为一名业务熟手。随着业务的发展，窗口的业务攀升，我不断总结经验，提高速度，单月业务量接近_笔，日均业务量近_笔。这迫使我不断提醒自己要认真再认真，严格按照行里制定的各项规章制度操作流程来办理各项业务，并连续数月无差错。

二、团队协作，共同进步

银行工作需要的是集体合作，一个人的力量是有限的。所以不能仅仅满足于把自己手中的工作干好，还要与同事互相帮助。与同事交流经验，向他们学习，也将自己的经验毫无保留地告诉他们。只有整体的素质提高了，支行的业务水平才能上一个台阶。

三、强化业务学习，提高自身综合素质

我积极参加金融业相关各项考试，考取了_。拓展业务知识，利用休息时间来柜面学习掌握会计柜业务。在同事的帮助下，我学了不少东西，真的是“三人行，必有我师焉”。虽然各方面取得了进步，但我仍然存在着不足，如点钞虽将将达标，但是还需要继续努力，不断提高。

总而言之，在这一年工作中，我严格遵守_银行各项规章制度，严格要求自己，对客户服务热忱、对同事关心友爱、和同事关系融洽，能够精诚合作、对领导交代的.工作能够认真完成。在不断提高工作技能的同时，积极学习金融业理论知识，并参加相关考试来努力充实自己。感谢这一年多来领导和同事的关心和帮助，我会在_年的工作中再接再厉，与_银行共同成长!

银行贷后工作总结4

乐至县生源地信用助学贷款工作在各级主管部门的正确指导和相关部门的大力支持下，全体工作人员通过共同努力，超额完成了上级下达的目标任务。切实做到了“应贷尽贷、简化程序、防范风险”，较好地解决了县内贫困学生的入学问题。

一、生源地贷款完成情况

20xx年乐至县学生资助管理中心联合乐至县农村信用社为我县贫困大学新生和在校家庭经济困难大学生总共发放生源地信用助学贷款1571500.00元，贷款学生共计282人。

二、生源地助学贷款工作中存在的问题

（一）信用社

1、发放贷款把关不严。

对于个别未在当年申请生源地信用助学贷款的学生，信用社未及时与县学生资助管理中心衔接，核实该生的实际贷款状况，私自划拨助学贷款到该生账户。四川美术学院工艺设计专业林兰同学本人只在20xx年申请过生源地信用助学贷款，20xx年未主动提出贷款申请，信用社则按照以往惯例划拨贷款。

2、贷款发放程序不规范

部分贷款学生获得的`助学贷款，未经县学生资助管理中心填写《放款通知书》通知信用社划拨。青海师范大学计算机科学与技术专业杨青源、攀枝花学院环境工程专业彭艳洪、内江师范学院体育教育专业倪燕、四川大学化学生物工程专业李涛等四位同学均未向县学生资助管理中心报送《确认回执函》，我中心也未填写《放款通知书》通知信用社放款，信用社未知悉我中心，私自划拨助学贷款给以上四位学生。

（二）县内各高中学校

1、宣传工作不到位

多数高中学校忙于提高教学质量，专注于教学工作，忽略了生源地助学贷款任务。

2、思想上不够重视

本生源地信用助学贷款生源总共覆盖了县内九所高中学校，其总体任务完成情况较好。有的学校还超额完成了指标任务数，但个别生源较多的高中学校的任务完成情况反而不够理想。

银行贷后工作总结5

在这个学期中，我们抓住机遇，面对挑战。在各级领导及指导老师的带领下，在部门全体成员的积极努力，积极配合下，我们开展了一系列的活动。这其中有成功的经验，也有许多不足之处。本学期的工作已经结束，助学贷款部可以将本学期主要工作，按4个主要的月份按顺序分：为9月份中心招新工作、10月助学金工作、11月份兼职数据库和中心的宣传工作、12月份资助中心的博客建设工作四大部分。所以主要工作也是按照这个顺序逐一开展，下面是主要工作回顾。

一、资助中心的招新工作。9月份，新学期伊始，为了能使新生更多的了解学生资助中心，能够积极参与中心的招新纳新，为资助中心补充新的血液，我们学生资助中心扩大了宣传力度，张贴出了海报及通知，各位主任及干部干事不辞劳苦、耐心的讲解着中心的招新流程、各部门的.设置及日常活动。我们部门在此次找新工作中新招干事5名。

二、贫困生数据库建立和助学金工作。10月份开始，根据《国务院关于建立健全普通本科高校、高等职业学校和中等职业学校家庭经济困难学生资助体系的意见》（国发[20xx]13号）、《财政部教育部关于的通知》（财教[20xx]90号）精神，以及省财政厅、教育厅《关于印发吉林省普通本科高校、高等职业学校国家助学金管理暂行办法的通知》吉财教[20xx]559号等文件精神，为激励我院学生勤奋学习、努力进取，在德、智、体、美等方面得到全面发展，体现党和政府对大学生的关怀，学生处资助中心助学贷款部在院老师的指导下在各系的大力支持和配合之下，较好地完成了此项工作，在十月上旬，我们部门下到各系，开展了贫困生数据库建档工作，并将各系收集好的数据整理统计。十月下旬，我们部门开展了国家奖学金，国家励志奖学金，国家助学金的输机工作，随然工作任务量大，但是我们部门在其他部门的配合在规定时间内完成了输机任务。

三、兼职数据库的建立和中心宣传工作。为了更好的为我们想要参与勤工助学的同学提供岗位，我们中心下到大一各个班级宣讲介绍了资助中心，并介绍了兼职数据库。我们贷款部负责的是水利计通系。

四、资助中心博客建设：为了更好的介绍我们资助中心，即使介绍新的勤工助学岗位，在王有武主任的指导和王炳良同仁的帮助下，我们部门初步建设好我们中心的博客。

对于下学期我们工作将随实际情况而定，同时注意培养下一届接班人。回顾本学期的工作，我们有成就，也有不足。但我们富有激情，我们相信我们中心明天更美好。

银行贷后工作总结6

即将过去的20xx年，对我来说是忙碌的一年、更是幸福的一年。我衷心感谢行里对我的栽培和信任，更感谢行领导和同事们所给予我的关怀和照顾，现将我个人近一年来学习、工作、存在的问题以及今后努力的方向进行简要总结：

一、工作回顾

今年上半年，我在小额金融部任职评审经理岗位，负责风险政策在业务经办中的贯彻落实，同时对具体授信项目进行尽职评审，半年内，我坚持与每一位授信客户面谈并实地调查，共撰写评审报告xxx份，评审后放款xxx笔，涉及金额xxxxx余万元。 11月底，在总行风险前臵的方针指引下，我调至xxx支行担任风险经理，主要负责在贷前、贷中和贷后各环节对所辖支行授信业务相关人员提供尽可能的业务咨询和指导，并根据具体情况出具风险预审意见，同时将业务发展中遇到的疑难问题向总行风险部反馈。

二、存在的问题

（1）从业经验不足、理论知识不够扎实。无论是在评审还是风险经理岗位，虽然我都尽自己的最大努力勤勉、尽职、公正地完成领导交办的各项工作，但短暂的从业经验和理论知识的匮乏仍让我时常感到提高业务水平的重要和紧迫。

（2）服务意识有待增强。作为中后台员工，与一线员工，尤其是客户经理沟通交流不深入，没能帮助一线同事最大限度地释放营销能力和客户服务效率。

（3）工作中缺乏创新意识。工作上大多数时候只是按部就班地完成领导交办的任务，缺乏创造性、点子不多、思路不新。

（4）政治敏感性不高。有时对监管文件精神和领导的指示吃不透，对事情发展趋势的分析判断拿不准，不能根据出现的新情况、新问题积极地做出反应，导致工作中出现了延误和偏差。

（5）文字综合能力亟待提升。虽然已完成了不少材料撰写工作，但总体来说，材料质量不高、深度不够，工作效能不高。

三、存在问题的根源

深刻反思后我认为，上述问题的存在是源于自身业务水平不足和服务意识不强。

首先，具备一定理论水平和业务能力是职业发展的前提，也是我行对员工从业的基本要求，虽然我从未放松过对业务知识的学习，但也深知自己离一个合格的风险管理岗位员工的要求还有一定距离。

其次，现在各家银行都在树立“以客户为中心”服务理念，对于这一点，作为中后台员工，我的认识还不够深刻，为一线同事提供的服务不够细致、周全。

四、来年的工作安排

（1）继续提高业务能力。多看、多听，多请教，尤其加强财务知识、法律条文和贷后管理工作方面的学习。

（2）增强服务意识。减轻前台同事工作压力，让一线同时有更多的精力服务客户，同时多与其他条线部门（营业部、计财部等）进行沟通交流，提高服务意识和水平。

（3）加强创新意识。在风险可控、流程合规的前提下，开拓性、创造性地开展工作，多为领导出主意，想办法，做好领导参谋、当好助手。

（4）提高政治敏感性。在政治敏感性上加强修养，形成敏锐的观察和全面的视野，对每一件事情的不确定性保持高度的警惕，并根据自身的环境和能力来及时采取应对的.措施。

（5）继续锻炼文字综合能力水平。通过自身努力，不断强化学习，虚心向身边同事求教，取长补短，修正不足，提高文字表达能力和写作水平。

每当从银行早出晚归，带着行里的温馨，一路也觉得不那么孤单。在这里我全心追寻我的理想、用心学习每一点知识、用心理解我的每一样工作。我很庆幸自己能够进入这样一个团结协作的集体中工作，是这样的一个集体给了我学习提高的机会。在今后的工作、学习中，我会坚持不懈地完善自我，在领导和同事的指导帮助中提升自己，发扬长处，弥补不足，以”敬业、爱岗、务实、奉献“的精神为动力，不断进取，扎实工作，同xx银行共同成长。