基金业协会官微发布：社会责任(客户责任)

第一篇：基金业协会官微发布：社会责任(客户责任)

【社会责任】客户责任

（一）：从机制、投入和形式创新三个方面推进投资者教育工作

2016-09-20调查显示，基金管理公司普遍将投资者教育工作作为基础性工程，认识到投资者是资本市场和基金行业发展的源泉，保护投资者特别是中小投资者的合法权益，增强投资者的风险意识对于促进基金行业的健康发展有着极大的现实意义。各公司基本都建立了由公司高级管理人员等组成的领导机构整体部署，营销、客服部门具体实施，研究及其他后台部门支持保障的投资者教育工作体系，围绕完善机制、加大投入、创新形式等方面，多措并举、强化管理，着力培养投资者的科学理财知识，帮助投资者客观理性地认识资本市场，发挥了联系投资者和资本市场的桥梁纽带作用，为行业持续稳健发展夯实了客户基础。

1、投资者教育工作机制规范顺畅

截至2015年底，接受调查的96家基金管理公司（一家基金没有作答）中，全部都开展了投资者教育工作，可见基金公司对投资者教育的重视非比寻常。内部制度建设方面，目前有25家基金管理公司已针对投资者教育工作制定了专门管理办法，在公司内部形成了标准的文件，明确投资者教育工作的权利和职责，提升投资者教育工作的规范化、程序化，使得投教工作有章可循。大成基金市场部制定了《市场部销售服务工作管理办法》和《财富业务客户服务管理办法》，对销售工作内容、流程等进行规范；制定了《代销机构评价管理办法》对代销渠道业务素质、投资者教育开展情况等方面进行评估；市场营销管理部还制定了《媒体宣传工作注意事项》,明确要求每周向媒体发布投资观点及产品介绍文章，通过各类媒体为广大公众解读宏观经济及资本市场新动向，详细介绍公司及行业内的业务及产品。

投资者教育工作执行机构方面，有75家基金公司职责清晰、分工明确，其中，30家公司专门成立了投资者工作小组，具体负责投资者教育工作的规划、实施和控制，投资者工作小组一般为跨部门的协调机制，由公司管理层担任组长，成员包括市场部、营销策划部、监察稽核部、运营部、投资研究部等多个部门主要负责人，灵活的联席机制反映出基金管理公司对投资者教育工作的重视，也有利于集中资源、保证效率，促进投资者教育工作的顺利开展。

其余17家基金公司虽然也开展了投资者教育工作，但是不论是在制定建设方面还是在具体执行分工负责方面尚待推进与完善

2、投资者教育工作投入持续增加

96家基金管理公司中，73家提供了2015年投资者教育活动费用数据，根据统计，73家公司共计投入了12602.1万元，相比2014年，增长25%，充分说明基金公司对投资者教育的关注正逐年提高，平均每家基金公司的投资者教育支出为172.6万元，有49家基金公司的投教支出低于同行平均水平。此外，各个基金公司个体之间的费用投入仍然存在着较大的差距（有一定的统计口径因素）。其中，投入最多的是兴业基金，费用达1728万元；投入最少的，费用仅0.2万元。从区间分布来看，费用投入在50万以下的公司数量最多，有35家，占比为48%；其次为投入在100万-300万的公司，有17家，占比为23%。

96家基金管理公司中，只有56家公司提供了2016年投资者教育活动费用预算，根据统计，2016年预计投入了8622.8万元，平均每家基金公司的投资者教育支出预算为154.0万元，相比2015年的实际平均水平，略微下降，当然这只是粗略估算，不能反映真实情况。

3、投资者教育活动形式呈现多元化

随着规模快速增长和产品不断创新，基金管理公司为投资者提供了越来越丰富的投资选择，在通过专业运作为客户提供投资服务、理财规划的同时，也肩负着培养客户理性投资意识的重要使命。2015年上半年，股市呈现阶段性牛市，投资基金产品的客户数量急剧膨胀，其中一定比例的投资者对基金产品的特点和风险并不了解，对基金行业的投资者教育工作提出了更高的要求。根据资本市场和客户结构的变化，基金公司更加注重投资者教育活动的知识普及和理念宣讲，以此为内容核心，尝试了多种形式。具体到个体，各公司开展投资者教育工作的侧重并不相同，形式有所区别，取得的效果也有差异。

传统媒介方面，一是现场宣讲，结合宏观经济形势分析、行业研究、理财观念、基金定投、创新产品等主题，组织举办行业论坛、现场讲座、投资者见面会、客户沙龙和媒体互动等活动。鉴于基金管理公司开展投资者教育，营业网点和人力相对不足，基金公司均能注重拓展投资者教育的外部力量，加大与银行等代销机构的合作力度，积极扩大工作覆盖面，集中对代销机构客户经理进行投资者教育能力的培训，以座谈、讲座等形式向代销机构的客户群体提供投资者教育支持。根据44家基金管理公司提供的数据进行统计，2015年，这些基金公司累计举办投教专项活动6400余次，活动受众人数接近200万人次，相比于庞大的基金投资群体而言，这个数字微不足道，但是星星之火可以燎原，随着投资者教育活动的推广，将会有更多的投资者接受到基本投资知识的普及。

一是印发投资者教育宣传资料。这种较为传统的方式得到各基金管理公司的普遍采用，一方面是将专门的普及性基金知识宣传册向公司产品持有人、渠道客户、社会公众免费派发，一方面是在产品销售材料中完善嵌入的风险提示等内容。在此过程中，基金管理公司针对刚刚涉及基金产品、专业知识匮乏的投资者，着力提升教育通俗化水平，内容上力求简明扼要，语言上追求平实易懂，形式上注重轻松活泼，更好地实现宣传资料的启蒙作用。与新闻媒体合作进行投资者教育工作也是基金公司的工作内容，通过与报刊、电视台、电台、网站等传媒合作，设立投资者教育专栏、发表相关文章，制作、播出投资者教育专题节目等，以实现投资者教育的目的。根据50家基金管理公司提供的数据进行统计，2015年，这些基金公司在《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》等核心证券类专业媒体以及《21世纪经济报道》、《第一财经日报》等相关媒体上发表投教相关的文章35.6万余篇。公司的基金经理及投研人员还参与中央电视台、各卫视电视台专业财经媒体节目，雪球等专业财经媒体网站进行路演，最大范围进行投资者教育。

新型媒介方面，健全投资者教育内部平台。在公司网站建设投资者教育专题板块，在板块中定期发布和更新基础知识、产品特点和风险提示等内容，同时注意收集客户提出的较为集中的问题和意见，针对其中反映出的投资者理念盲区和知识缺口，对内容进行相应调整。发挥投资者服务热线的作用，基金管理公司都已建立自己的客户服务系统，在接待投资者电话咨询的过程中，解答投资者的疑问。同时注重利用新媒体形式，如微信、微博、邮件、短信、在线交流等成本低、效率高、范围广的渠道，坚持开展投资者教育，内容主要集中于行业分析、产品说明和风险提示等方面，加强与投资者之间的互动沟通。2015年，国投瑞银基金公司通过微信服务号发布103篇微信、通过微信订阅号发布361篇微信，发布内容包括：基金投资、市场观点、投资者教育、客户经理职场经验等内容；公司还通过新浪官方微博发布原创微博883条，覆盖粉丝量超过40万，发布内容包括投基气象站、职场、乐活、新闻等栏目。2015年嘉实基金共与39家媒体进行合作，除与新华网、中国经济网等核心门户及财经网站外，还与和讯网合作投资教育的品牌专区，发布投资教育相关信息和文章；同时，嘉实基金携手中国证券报-建设银行举办金牛大讲堂的活动，在武汉、昆明进行巡讲；嘉实基金还制作了10期财经视频节目《旁敲测基》，与爱奇艺、优酷、腾讯、乐视等各大视频平台播出，向投资者传递理财知识，在线累积点击量已超越1亿次。

96家基金管理公司中，69家于2015年受到了投资者的投诉，累计投诉次数8086次，平均每家公司遭到投诉117次。投诉次数在100次以下的基金公司有58家，占比84%。嘉实基金为投资者提供便利服务，简化投诉流程，通过嘉实客服热线、在线客服、网站留言、资讯平台（短信、电子邮件）以及信函均可进行投诉。在投诉处理过程中，遇到的难点问题有：因基金业绩问题引发的客户不满，15年大起大落的市场行情，一批在高点申购的客户出现亏损，同时07年高点买入的客户饱受多年亏损的煎熬，面对这些客户，即使通过感性的角度去解释和交流，也很难缓解客户的不满情绪；近年来基金产品屡屡创新，分级基金、理财基金等交易规则也相应变化，导致部分客户由于对规则不了解而造成交易失败。

【社会责任】客户责任

（二）：投资者适当性

2016-09-26按照国际清算银行、证券监管机构、保险监管机构发布的《金融产品和服务零售领域的客户适当性》报告中定义，投资者适当性是指金融机构所提供的金融产品或服务与客户的财务状况、投资目标、风险承受能力、财务需求、知识和经验之间的契合程度。具体到基金行业，基金管理公司普遍重视分析投资者个体的知识背景、投资经验和持有产品等数据，对投资者的财务状况、投资目标、短期风险承受水平、长期风险承受水平进行判断，确定投资者的风险偏好，根据其风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的基金投资人。

根据参与调查的96家基金管理公司（一家基金没有作答）的反馈内容，对“请公司公正客观地自我评价„基金销售适用性‟的执行和落实情况？”的回答，有64家公司认为自身对投资者适当性相关规定执行和落实地 “非常充分”，相比2014年提升了1个百分点；有32家公司认为自身执行和落实地“比较充分”。实施投资者适当性制度不仅保护了投资者利益，也可以帮助基金管理公司强化风险控制能力、提高客户满意度。据调查，有65家基金管理公司认为投资者适当性的落实对本公司风险控制及客户满意度的帮助作用非常大，打分在“100-90分”之间，占比为68%，相比去年减少了2个百分点；有31家基金管理公司认为投资者适当性的落实对本公司风险控制及客户满意度的帮助作用比较大，打分在“89-80分”之间，占比为32%（图2.4）。

根据参与调查的94家基金管理公司（三家基金没有作答）的反馈内容，对“公司是否建立了个性化的客户管理制度”这一问题的回答，有50家公司进行了反馈，占比达53%。基金公司按照客户的风险等级进行分类，对于不同风险特征客户采用不同的反洗钱监控手段；按照投资者持有基金份额的不同对其进行划分，对不同的客户提供不同的服务。此外，基金公司还通过自助语音、公司官网、公司官方微博、微信公众号、讲座、邮件、短信等形式向投资者传达基金各种信息，也是变相的客户管理。

有18家基金公司专门制定了客户管理制度，它们是：长城基金、大成基金、东方基金、国联安基金、国泰基金、海富通基金、泓德基金、江信基金、景顺长城基金、民生加银基金、农银汇理基金、诺安基金、泰达宏利基金、泰信基金、新疆前海联合基金、鑫元基金、招商基金和九泰基金，这些公司在进行客户管理的过程中有据可查，有理可依，建议其他基金公司应该多多效仿。博时基金、富国基金和华商基金3家公司设立了客户俱乐部，确认不同会员级别的服务内容，形成服务体系，基金公司定期向不同类别客户提供有针对性的资讯、服务的同时，通过回访、客户投资行为数据分析等多手段提供更精准服务。

【社会责任】客户责任

（三）：及时、真实、准确、完整的披露基金信息，保障投资者的知情权和公平交易权

2016-09-27为保障投资者特别是中小投资者的知情权、公平交易权，增强社会公众对资本市场的信心，促进资本市场繁荣发展，《证券投资基金法》修订时对信息披露制度做出了进一步完善，明确了信息披露责任主体、披露义务、披露范围和禁止性行为。作为配套性制度安排，之前颁布的《证券投资基金信息披露管理办法》对“基金信息披露一般规定”、“基金募集信息披露”、“基金运作信息披露”、“基金临时信息披露”、“信息披露事务管理”和“法律责任”等六方面内容进行了详细规定，要求基金信息披露应当全面、准确、及时、简明、易懂、实用，以维护投资者利益、保证市场公平。

接受调查的96家基金管理公司中，95家公司执行基金信息披露有关规定情况比较规范，2015年全年未发生信息披露滞后事件，占比99%，与2014年持平。同时各公司对自身信息披露情况的真实、准确、及时性进行了打分评价，其中83家公司认为自身信息披露的真实、准确、及时程度为“100%”，占比86%，相比2014年，提升了1个百分点；12家公司打分为“90%-99%”区间，占比12%，反映出基金公司整体对自身信息披露工作质量的评价较为积极正面。

接受调查的96家基金管理公司中，在2015年内都没有发生过信息披露滞后的情况，可见基金公司都在认真贯彻执行《证券投资基金信息披露管理办法》的要求，及时、真实、准确、完整的披露基金信息，让广大投资者能够第一时间掌握基金的动向。

接受调查的96家基金管理公司中，有24家基金公司在2015年度内对公司的信息披露方式进行了优化，占比25%，分别是宝盈基金、长安基金、长信基金、大成基金、东吴基金、富国基金、国寿安保基金、泓德基金、华夏基金、嘉实基金、交银施罗德基金、南方基金、诺德基金、鹏华基金、平安大华基金、前海开源基金、易方达基金、英大基金、永赢基金、圆信永丰基金、中加基金、中银基金、中邮创业基金和九泰基金。其中，比较有特色的是交银施罗德基金，公司优化了部分公告的披露模板：2015年证券市场经历异常波动，期间需要公告估值调整的内容较多，公司据此整合公告版本，以列表形式列示各停牌股票名称，适应新情况并防范疏漏风险；还进一步优化公司内部的公告审批流程：对各类信披事项的发起、审批部门及其职责进行系统梳理，提出精简公告会签流程的建议，经与所涉部门及分管领导沟通一致后启用，其一，撤除无效审批，有利于流程更快推进；其二，促成就各节点审批职责的跨部门理解一致，降低跨部门协同过程中上下游理解偏差造成控制缺位风险；其三，强化审批部门对自身职责的全面理解，同时审视现有实务以查遗补漏，降低执行不到位的操作风险。国寿安保基金在披露方式方面，在原有的三大报基础上部分基金新增了《证券日报》作为信批媒介，对于公司网站及交易所披露方面及时、准确；在披露内容方面，严格遵守法律法规及监管机构的要求。

接受调查的96家基金管理公司中，只有4家基金公司在2015年度内对公司的信息披露方式进行了简化，占比仅为4%，分别是长安基金、广发基金、汇添富基金、民生加银基金。其中，长安基金推出“长安基金微理财”微信公众号，投资者可以在微信平台查询产品的相关信息。广发基金进一步明确信息披露工作流程和业务分工，并在遵守法律法规和业务规则的前提下，尽量在内容安排上采用通俗易懂语言。汇添富基金在2015年对信息披露的审核流程进行简化，以期提高信息披露工作的效率和质量。民生加银基金在2015年对基金估值方法变更临时公告内容进行了简化，重点突出，更为简洁清晰。

【社会责任】客户责任

（四）：客户信息保护

2016-09-28近年来，随着计算机技术发达和应用普及，企业在日常经营管理过程中通过互联网环境储存、运用客户信息越来越普遍，企业未妥善保管客户信息、企业擅自提供客户信息、员工或关联人员利用工作便利获取客户信息挪作他用、非法入侵系统窃取客户信息等客户信息泄露现象有所增多。基金管理公司在业务拓展过程中，掌握了海量的客户基本信息、交易信息以及其他衍生信息，客户信息保护工作自然成为了基金公司的一项重要任务。可以说，一个企业如果在客户信息保护方面出现问题，无疑会失去客户的信任和支持，对企业甚至行业的品牌价值、竞争能力和社会形象将产生致命打击。因此，作为掌握着大量客户资料信息的行业，基金管理公司较为重视客户信息保护体系建设，针对性防范信息科技、操作和道德等风险，实现对客户信息的周密保护。

调查显示，96家基金管理公司中，已有91家采取了多种客户信息保护措施，占比95%。其中，海富通基金、金信基金和圆信永丰基金3家公司虽尚未制定专门的客户信息保护制度，但是会要求直销柜台经办人必须妥善保管相关业务纸质资料，客户身份资料、交易记录等自业务关系当年计起至少保存15年；或在日常服务中心建立客户资料信息库，对客户信息进行严格保密，不允许向第三方提供持有人身份资料及账户信息，若有特殊情况，需出具书面盖公章的文件，经公司研究再予以回复。

制定客户信息保护制度的公司中，嘉实基金于2011年成立“IT治理委员会”，将“信息安全管理”作为重点项目，设专人负责，委员会管理机制在众多基金公司中独树一帜。其余基金公司的客户信息保护制度一般从四个角度进行，其一，与员工签订保密协议，确保客户信息的安全。客户信息保护是一个系统工程，各公司以信息保护制度为基础，修订《员工守则》等人员行为规范，明确规定信息保密义务，加强对员工的定期保密专题教育，持续绷紧信息保密意识，与员工签订《保密工作责任书》，清晰界定保密工作职责，强化保密检查力度，信息管理方面出现纰漏，进行严厉责任追究，提高信息泄露违规成本。博时基金、长盛基金、方正富邦基金、富国基金、建信基金、江信基金、摩根士丹利华鑫基金、南方基金、鹏华基金、前海开源基金、天治基金、新疆前海联合基金、鑫元基金、中银基金和中邮创业基金15家公司采用这种方式。

其二，基金公司重点关注客户信息的查询与修改过程，以此确保客户信息的安全。宝盈基金、长安基金、大成基金、德邦基金、工银瑞信基金、国开泰富基金、国联安基金、国寿安保基金、国泰基金、华安基金、华宝兴业基金、华宸未来基金、华泰柏瑞基金、交银施罗德基金、金鹰基金、摩根士丹利华鑫基金、南方基金、鹏华基金、平安大华基金、浦银安盛基金、信诚基金、易方达基金、浙商基金、中加基金，共计24家公司采用这种方式。

其三，基金公司严格管控在公司内使用客户信息的流程，将信息采集、存储、处理、维护等流程纳入风险管理过程，明确信息泄露风险控制点，及时更新防火墙、数字签名、身份识别认证等网络安全技术，严防非接触信息人员接触信息、低级别人员接触高级别信息等情况。长盛基金、长信基金、大成基金、东海基金、东吴基金、富国基金、光大保德信基金、泓德基金、华安基金、华富基金、华商基金、华夏基金、汇添富基金、民生加银基金、鹏华基金、上投摩根基金、上银基金、申万菱信基金、泰达宏利基金、天弘基金、万家基金、西部利得基金、鑫元基金、信达澳银基金、兴业基金、易方达基金、益民基金、银华基金、英大基金、永赢基金、圆信永丰基金、招商基金、中信建投基金、中原英石基金、九泰基金，共计35家公司采用这种方式。

其四，基金公司通过对客户信息的保管留档等措施的管控，确保客户信息的安全。每年定期将基金份额持有人交易信息资料归档进入档案库，以防范投资人资料被不当运用。直销部门妥善保管客户身份资料，自业务关系结束当年起至少保存15年，交易记录自交易记账当年记起至少保存15年。公司内部材料，不得随意扩散和对外泄露。红塔红土基金、华福基金、华润元大基金、景顺长城基金、中海基金、中金基金、中邮创业基金，共计7家公司采用这种方式。

可以看到，几年来，基金行业持续从制度完善、流程优化、员工教育、硬件升级和软件投入等方面，采取有力措施，不断提升自身的信息管理能力，有效避免客户信息泄露，赢得了广大投资者的信任。

【社会责任】客户责任

（五）：客户满意度

2016-09-29调查显示，2015年，96家基金管理公司中，有46家公司开展了客户满意度调查，占比48%，相比2014年参与公司数量和比例都有所提升，反映出基金管理公司在客户服务的定量分析方面，特别是重视程度和行动力度有所加强。覆盖面大、受众较广是基金公司开展满意度调查的特点，41家公司的活动参与人数高达60.5万，相比2013年的110万，参与人数大幅减少，其中客户参与人数最多的三家公司分别是南方基金（146902人）、华夏基金（103777人）和工银瑞信基金（75000人），一方面可以看出投资者参与调查的积极性较高，一方面也显示出各公司参与规模还是存在一定差异，前三家公司参与活动人数已占到了全部人数的53.8%，集中度仍然过高。样本抽取比例方面，大部分公司均在0.01%-5%的区间浮动，其中客户覆盖面最高的三家公司分别是国寿安保基金（41.35%）、汇添富基金（40%）和银华基金（36%）。

对41家开展客户满意度调查的基金公司的调查结果进行统计和分析后显示，其中客户满意度在95%以上的公司有25家，占比60.98%；满意度在90%-95%区间的公司为8家，占比19.51%；满意度在85%-90%区间的公司为4家，占比9.76%；满意度低于85%的公司有4家，占比9.76%。

【社会责任】客户责任

（六）:特殊人群金融服务

2016-09-30近年来，金融体制改革逐步推进，居民理财重点由储蓄存款向资本市场转移，各类基金产品和服务渗透至社会公众日常生活之中，消费者权益保障成为监管机构、合作伙伴、新闻媒体和客户个体的关注焦点，基金客户中的特殊人群也变成了基金管理公司高度关注、关爱的群体，服务水平直接体现着基金管理公司履行社会责任的担当。鉴于基金公司对“特殊人群”的理解存在误区，这里特别指出，根据百度百科，“特殊群体”指智力,感知或者运动损害,不懂国语的移民或本国文盲等，在调查问卷中可进一步拓宽为老年人、残疾人、孕妇、现役军人家属、革命伤残军人、复员军人等需要特别关照的群体。

接受调查的96家基金管理公司中，有18家针对特殊人群提供了特殊服务，相比2014年，增加了3家，占比仅为19%，分别是大成基金、工银瑞信基金、广发基金、国寿安保基金、国泰基金、华安基金、华泰柏瑞基金、汇添富基金、嘉实基金、景顺长城基金、鹏华基金、泰达宏利基金、天治基金、前海开源基金、银华基金、中融基金、中银基金和中邮创业基金。工银瑞信基金为了方便老年人查阅基金信息，在对账单定制服务中，除了为符合条件的定制客户寄送以外，还放宽对老年人的寄送条件，特别为年龄在55岁以上的寄送状态为空白的老年客户寄送了年度对账单；针对2015年天津滨海地区的火灾灾害，呼叫中心主动对灾区所在地的基金持有人进行电话联系，询问客户需求，为客户提供可能的帮助。景顺长城基金和前海开源基金2家公司在特殊人群金融服务方面表现较好，它们公司内部均有明确的文件规定为特殊人群提供金融服务的内容，有据可依，既体现了公司的人文关怀，又凸显了公司对各类客户的重视程度。

同时也应该看到，整个行业特殊群体服务制度建设还不够到位，特殊群体服务意识培养还需要提升。基金管理公司要给予特殊人群更多关注，积极改进服务水平，充分体现金融和服务双重属性，赢得社会认同，树立行业形象。

【社会责任】客户责任

（七）:客户利益保障

2016-10-08数据显示，2015年，接受调查的96家基金管理公司中，有77家公司对旗下626只（A/B/C分开计算）基金进行了分红，分红金额合计1921.20亿元，相比2014年的354.30亿元，增幅4倍多，这与2015年上半年的牛市市场环境有直接关系。其中，2015年分红次数最多的基金管理公司是博时基金，共对旗下85只（A/B分开计算）基金分红677亿元。2015年“分红王”被华商基金旗下华商盛世摘得，该基金于6月份每10份派发红利13.9元，单次分红比例在所有基金中最高。可以看到，2015年，与资本市场逐步向好的背景相对应，基金管理公司积极回馈投资者、保障客户利益，充分体现了《证券投资基金运作管理办法》的有关要求。

【社会责任】客户责任

（八）：产品和服务创新

2016-10-09现代信息技术的进步，特别是云计算、移动互联网、搜索引擎、大数据的发展，深刻改变、颠覆了社会发展轨迹和经济变革模式。包括基金业在内的金融行业，作为社会进步和经济发展的核心力量，同样受到互联网的深远影响，诸多基于互联网的金融产品和服务模式应运而生，既给基金行业带来了机遇，也提出了挑战。基金管理公司之间，公司规模不再是研发产品、拓展市场、吸引客户的优势因素，在互联网时代，所有公司都在同一起跑线，为投资者创造价值、打造简单快捷模式，成为实现突破甚至爆炸性增长的关键。2013年，天弘基金与阿里巴巴深度合作推出了余额宝，达到了基金管理触网难以企及的历史高度，成为了互联网时代最鲜活的注脚。

接受调查的96家基金管理公司中，2015年，进行基金产品创新的公司有37家，占比为39%，基金行业的发展虽然进入瓶颈期，同质化产品激增，但是基金公司还是在力争推陈出新，将市场中的热点满足投资者需求的产品及时推出。2015年，创新点突出的基金产品有：2015年8月，国投瑞银基金推出市场上第一只商品期货基金、第一只白银期货基金：国投瑞银白银期货基金（LOF）；2015年6月，鹏华基金推出鹏华前海万科REITs，国内首只公募REITs，投资于目标公司股权参与前海金融创新，力争分享金融创新的红利；2015年6月，广发基金推出广发纳斯达克100ETF，该产品系深交所第一只跨国ETF，采用最新的现金申购实时逐笔全额交收的模式，实现了“现金申购，份额实时到账”，大大提升了跨境ETF的申购效率；中科沃土基金2015年度公司发行了4只沃泽系列的混合型专户产品，主要投资于新三板市场。

接受调查的96家基金管理公司中，2015年，进行基金服务创新的公司有18家，占比为19%，2015年，创新点突出的基金服务有：财通基金开放期货夜盘交易，将大幅提高期货资管产品的安全性，给予期货投顾更为充裕的交易时段，有助于对冲交易风险，荣获东方财富网颁发的2015年度“最具创新力基金公司”；工银瑞信基金实现了预约交易、现金快线理财、智能定投、组合投资等多种创新功能，在开通了电话交易、手机wap交易的基础上，增加了手机客户端、微信交易等方便快捷的电子化交易工具促进了客户实现基金产品之间的高效运转，提升了客户交易体验感，越来越多的投资人采用电子商务方式进行网上投资基金，这也使得公司网上交易业务规模大幅增长，荣获和讯网颁发的年度基金业互联网金融产品创新奖；南方基金根据客户需求全面开展投资顾问服务，创新服务、更加重视客户需求、提升客户感知，细化客户群体、强化高端客户一对一服务，加强客户建议及需求的收集，并进行筛选、提炼，反馈至兄弟部门，推动落实。接受调查的96家基金管理公司中，2015年，有76家公司在互联网金融方面进行了探索，占比为79%，那就意味着绝大部分基金公司都在紧密布局互联网相关业务，互联网思维已经成为基金行业服务客户的战略抓手。基金公司在互联网金融方面的探索大致分为四个方向，第一，搭建官网直销平台，开发手机APP客户端，微信公众号等，国泰基金2015年全年相继完成6个APP版本的发布，实现移动端的功能补齐；海富通基金官方微信公众号开发上线了开户、交易等功能。第二，基金公司积极与第三方基金销售机构开展代销合作，东方基金与浙江同花顺、深圳新兰德、钱景财富、中期时代、展恒理财、天天基金、杭州数米、上海好买、深圳众禄、上海长量、增财基金、上海利得、恒天明泽、陆金所、积木基金、诺亚正行、上海汇付、凯石财富18家机构开展合作；海富通基金2015接入了11家第三方代销机构，截止年底为其带来了10.8亿的直销代办保有量。第三，基金公司发布和互联网相关的基金产品，南方基金与深圳证券信息公司、新浪财经联合编制大数据100指数和大数据300指数，是国内首个大数据指数，创新点在于将互联网大数据引入指数编制中，开创了大数据时代的投资新策略；天弘基金2015年研发了余额宝情绪指数，借助云计算的工具，通过大数据挖掘的方法，创新性地将用户的入市资金筛选出来进行指数化编制，用以反映余额宝用户参与股市的意愿。第四，将基金产品与银行理财产品对接，充分挖掘银行体系内的潜在客户，为基金公司的销量保驾护航，工银瑞信基金与腾讯对接的“理财通”、与新希望集团对接的“希望宝”、与龙江银行对接的“钱来丰”、与贵阳银行对接的“贵阳宝、爽得宝”、与万科集团对接的“太原万科”、与齐商银行对接的“齐乐宝”、与青岛银行对接的“青银钱包、小胖挖宝”、与好买基金对接的“储蓄罐”、与长城证券对接的“薪加薪”等等，搭建了一个多样化、可持续的销售模式，实现了多渠道营销；国寿安保基金与中信银行合作开展中信薪金煲业务，发行国寿安保薪金宝货币基金，为中信银行客户提供了余额理财服务，客户签约后自动买入国寿安保薪金宝货币基金，另外提供了ATM机取现功能，为投资者带来了很大的便利；与徽商银行开展徽商聚宝盆业务，发行了国寿安保聚宝盆货币基金，为徽商银行客户提供了余额理财服务，客户签约后自动买入国寿安保聚宝盆货币基金。

【社会责任】客户责任

（九）:国际标准和认证

2016-10-10截至2015年底，共有16家基金管理公司通过了各类国际标准与认证，占比17%，较2014年减少了3家。在国际通行标准的指引和推动下，基金管理公司的管理更加规范和精细。已取得国际认证的16家基金管理公司中，依然是海富通基金、南方基金和华夏基金在产品质量、内控管理、绩效评估等方面通过的认证数量最多。2013年3月13日，海富通基金获得了FitchRatings(惠誉)的“AAAmmf(chn)”评级；2005至2012年获得FitchRatings(惠誉)“M2（中国）”和“M2+（中国）”评级；2013年11月，资产管理人评级为“最高标准（中国）”(原“M2+（中国）”)，并于2015年3月再次确认海富通资产管理人评级为“最高标准（中国）”(原“M2+（中国）”)。南方基金于2011年通过了ISAE3402认证；于2010年通过中国信息安全认证中心ISO20000认证；于2009年通过BSI英标体系认证公司ISO27001认证。华夏基金客户服务中心在2008年2月获得“客户联络中心标准体系五星级认证（CCCS五星级认证）”，是目前基金行业唯一通过此认证的企业，2015年华夏基金还通过了GIPS和ISAE3402认证。富国基金信息技术部曾经在2012年聘请第三方咨询机构参照ISO27001标准对公司信息安全工作了一次评估，并根据评估结果对部门内部工作进行了整改。

【社会责任】客户责任

（十）：投研投入

2016-10-11数据显示，截至2015年末，参与调查的96家基金管理公司（一家基金没有作答）的反馈内容，基金管理公司员工总人数为16640人，平均每家公司员工数为173人，相比2014年有所增加，一方面2015年上半年市场行情较好，基金行业人员大幅扩容；另一方面，新基金公司成立发展迅速，对基金行业人员的增加起到促进作用。其中，投资团队人数共计2521人，占公司全部员工人数的比例为15%，相比2014年增加2个百分点；研究团队人数共计1977人，占公司全部员工人数的比例为12%，和2014年持平。

基金管理公司员工数量方面，100人以下的有32家，占基金管理公司数量的比例为33%；人数在100人-200人之间的有35家，占比36%；人数在200人-300人之间的有17家，占比18%；人数在300人以上的有12家，占比13%。其中，华夏基金以708人成为人数最多的基金公司，嘉实基金和天弘基金紧随其后，公司员工数量分别为652人和542人。

712中、农等行、中信银行、邮储银行、兴业银行、浦发银行和投资团队人员配置方面，投资人员数量占比在10%以下的有17家，占基金管理公司数量的比例为18%；占比在10%-20%的有55家，占基金管理公司数量的比例为57%；占比在20%以上的有24家，占基金管理公司数量的比例为25%。

研究团队人员配置方面，研究人员占比在10%以下的有30家，占基金管理公司数量的比例为31%；占比在10%-15%的有44家，占基金管理公司数量的比例为46%；占比在15%以上的有22家，占基金管理公司数量的比例达23%。

第二篇：中国建设银行发布2016年社会责任报告

近日，中国建设银行正式对外发布2016年社会责任报告，这已经是该行连续第十一年发布社会责任报告。报告全面披露了建设银行2016年为实现社会责任战略，在各项业务取得稳健发展的同时，积极支持国家基本建设和实体经济发展、加大民生金融投入、支持低碳经济发展、为客户提供创新金融服务，以及关注员工和社会发展、积极支持公益事业等方面取得的成效。

建设银行以“服务大众、促进民生、低碳环保、可持续发展”为目标，充分关注利益相关方的期望和诉求，通过自身持续的改变和创造，不断满足其期望与诉求，努力实现与利益相关方的和谐共赢。

董事长王洪章表示：2016年，中国建设银行面对严峻的经营形势，全行上下同欲，戮力同心，砥砺改革，向着“综合性经营、多功能服务、集约化发展、创新型银行和智慧型银行”五大转型目标奋进，各项业务发展稳中向好、稳中见强，实现了规模、质量和效益的协调发展，市场竞争力和价值创造力进一步提升，在促进经济、环境和社会可持续发展方面体现了大型银行的责任担当。

经济方面：

2016年，建设银行致力于服务实体经济，积极支持国家发展战略。持续密切跟踪、研究国家“十三五”规划、供给侧结构性改革以及长江经济带、京津冀一体化、“一带一路”等战略实施带来的商业机遇，发挥基础设施建设、工程造价咨询、综合化牌照等方面的优势，为国家重大项目提供优质高效的综合化金融服务。截至2016年末，建设银行资产总额达到20.96万亿元，全年基础设施行业领域贷款新增1,883.71亿元，向国家上缴税收802.94亿元。坚持“综合性、多功能、集约化”战略发展方向，全面实施综合金融服务，实体网点和电子渠道协调发展，综合服务水平不断优化和提升。2016年，全行个人客户总体满意度76.9%，高出同业平均水平3.3个百分点。

环境方面：

建设银行高度重视环境气候变化，致力于生态文明建设，积极关注全球气候变化。持续打造“低碳环保的银行”，制定绿色信贷发展战略，把绿色信贷作为全行重要业务来发展，将清洁能源、清洁交通、节能减排、节能环保服务、资源节约与循环利用、生态保护和适应气候变化、污染防治、采用国际惯例或国际标准境外项目、节能低碳园区建设确定为鼓励支持的9大领域，逐步提高全行绿色信贷业务占比。截至2016年末，绿色信贷余额8,892.21亿元。大力发展电子银行业务，为客户降低成本，为社会节约资源。网上银行个人用户达2.4亿户，手机银行客户达2.23亿户，微信银行用户达3,623万户。同时积极采取低碳运营，在经营管理过程中尽量降低能源消耗减少碳排放，并倡导员工厉行节约。

社会方面：

建设银行恪守企业社会责任，始终不忘回馈社会。2016年，实现每股社会贡献值2.73元；为社会直接提供近36万个就业岗位；保护消费者权益，确保消费者个人金融信息安全，强化客户投诉的监督管理。推进普惠金融，多方挖掘潜力，主动减费让利，降低企业融资成本，截至2016年末，涉农贷款余额16,939.68亿元；小微企业贷款余额14,418.92亿元，较上年新增1,640.13亿元；为3.46万户中低收入家庭投放保障房个人住房贷款97.96亿元。全年对外捐款7442万元，持续在教育助学、医疗卫生、扶贫济困、灾害救助等领域开展公益慈善活动，全力打造建行公益品牌。致力于精准扶贫，积极投身扶贫攻坚战。截至2016年末，金融精准扶贫贷款余额948.24亿元，比年初新增173.24亿元，增速22.35%；通过信贷支持贫困地区企业及个人，带动建档立卡贫困人口实现就业和增收约8.63万人次；定点扶贫捐赠4,290万元。

董事长王洪章表示：展望2017年，挑战与机遇仍将错综交织。一方面，中国经济下行压力依然存在，金融变革大浪淘沙。另一方面，供给侧结构性改革、经济结构调整和产业优化升级，将带来新的更大机遇；新技术、新业态、新需求，将拓展新的发展空间。我们将坚定信念，满怀信心，继续保持变革创新的活力，凝心聚力，众志成城，持续推进转型发展，不辜负广大利益相关方的信赖和支持，努力将建设银行打造成为最具价值创造力的国际一流银行集团，为实现中华民族伟大复兴的“中国梦”做出积极的贡献。

第三篇：社会责任

社会责任

一）名言：

1、在人生的路上，将血一滴一滴的滴过去，以饲别人。虽自觉渐渐瘦弱，也以为快乐。——鲁迅

2、一个人的价值应看他贡献了什么，而不应该看他取得了什么

——爱因斯坦

3、不要问你的国家能为你做甚麼，要问你能为你的国家做甚麼。－约翰‧甘乃迪，美国第35任总统

4、责任通常分两种：一种如清茶，倒一杯是一杯，永远是被动；一种如啤酒，刚倒半杯，便已泡沫翻腾，永远是主动。

——张瑜

5、责任心的表现——自律；自律的前提——责任心。

——严甄

6、责任如比一把琴，那当微风拂过的瞬间，我们听到的将是永恒

——于易可

7、“用什么料,充什么菜.”假如是一个萝卜,就里求做个水多肉脆的萝卜;假如是棵白菜,就力求做一颗瓷瓷实实的包心好白菜.。——杨绛

二）事例：

1、公民责任：

① 著名力学家、应用数学家、空气动力学家郭永怀

被康奈尔大学聘请任教。刚到学校，校方给他一张表格，其中一栏道：“如果发生战争，你愿意为美国服兵役？”郭永怀在上面写了个大大的不字，因为他认为自己的未来在祖国。就这样，郭永怀失去了接触任何机密资料的资格。

② 年仅11岁的彭飞看到小偷正在扒窃一大爷的钱包，毅然挺身而出制止扒窃行为。因扒窃不成二恼羞成怒的小偷卡住彭飞的脖子一连扇了四个耳光。同车30人无一人出手相助，甚至连喊一声的人都没有。

③ 30多岁妇女站在13楼与跳窗轻生，楼下围观居民面带笑容充当看客，甚至有人起哄道：“快跳啊，不跳不是英雄。”

2、明星责任：

韩红挪用车牌造成不良影响

3、媒体责任：

《南方都市报》发布一整版广告： 前任张太：

你放手吧！输赢已定。好男人只属于懂得搞好自己的女人，祝你早日醒悟。搞好自己，愿天下无三！

张太

4、政府责任： ① 青岛输油管道爆炸

② 政府神回复“正在调查”伟人雕像无故被拆；慈善基金监管漏网；商品房占地修建

③ 王青意，蔡福想为救孕妇被车撞倒不幸生亡，“蹲下身得好干部”

5、人类责任：

① 电视台女主播梅丽莎·巴赫曼猎杀狮子后与其合影

② 海伦总让总统们如坐针毡。直白问尼克松结束越战的秘密；问里根美国有什么权利1983入侵格林纳达；强烈批评小布什发动伊拉克战争

第四篇：社会责任

企业与社会责任

企业社会责任感是指企业对待社会的一种责任态度，是指企业所面临的社会责任，体现的方式包括对社会所做出的有偿与无偿贡献，形式有资助、捐款、由企业出资的建造工程、或是灾难物质的捐助等等。企业社会责任是与下列三个方面联系在一起的：可持续竞争力；吸引优质的投资者；建立可持续和更加公平的增长机制，这种机制将使包括贫困者在内的社会各阶层受益。

联合国秘书长安南提出了“全球协议”。该协议号召公司遵守在人权、劳工标准和环境方面的九项基本原则，其内容是：1，企业应支持并尊重国际公认的各项人权，2，绝不参与任何漠视和践踏人权的行为，3，企业应支持结社自由，承认劳资双方就工资等问题谈判的权力，4，消除各种形式的强制性劳动，5，有效禁止童工，6，杜绝任何在用工和行业方面的歧视行为，7，企业应对环境挑战未雨绸缪，8，主动增加对环保所承担的责任，9，鼓励无害环境科技的发展与推广。

分析这九项原则，从企业内部看，就是要保障员工的尊严和福利待遇，从外部看，就是要发挥企业在社会环境中的良好作用。总起来说，企业的社会责任可分为经济责任、文化责任、教育责任、环境责任等几方面。就经济责任来说，企业主要为社会创造财富，提供物质产品，改善人民的生活水平，就文化责任和教育责任等方面来说，企业要为员工提供符合人权的劳动环境，教育职工在行为上符合社会公德，在生产方式上符合环保要求。用“全球协议”的标准来对照我们中国企业，可以看到很多差距。也就是说目前中国企业的发展目标距离国际标准还差得很远。

一个企业的存在，绝对不能仅仅以赚钱为唯一目标。除了赚钱之外，企业还应该服务社会、创造文化、提供就业机会、把高质量的产品和服务以最低的价格提供给消费者。这些都是企业应该具有的目标，也可以说是企业的使命。一个企业如果从管理层到普通员工都能形成这样的责任感，那么这个企业最终一定会有大的发展。仔细研究那些世界著名企业，我们会发现，任何一家企业都不是以赢利为自己的最高使命，它们大多以服务社会、造福人类、改变生活之类的崇高使命作为自己企业文化的核心。

中国有句古话：“天下兴亡，匹夫有责。”这句话讲的就是每个人都应该对国家和社会有一种责任感。作为社会的一员，所有的行为都要对社会和国家负责，这是做人最起码的准则。同时，一个人还要对自己负责，对家庭负责，对工作负责，对企业负责，对社会负责，最终企业也要对社会负责，从而形成企业的社会责任感。

企业来自于社会，也必将还原于社会，这是一种新形势下的社企关系。企业的生生死死，发展壮大或被淘汰出局，都要有社会来承接它失败的代价。更主要是，社会是企业的生存环境，没有一个好的环境，企业也难以生存。因此，企业与社会有一个共荣的关系，市场经济下的企业与社会甚至有着更密切的关系，而不是关系变得相对疏远。新形势下的企业与社会关系，一个重要表现就是企业要通过纳税和缴费的形式来履行应尽的社会保障的责任，增强社会的保障能力，而不是千方百计逃避这一责任。

事实证明，企业不仅要学会怎样挣钱，还要学习如何花钱，即取之于社会，还源于社会。当企业经济效益好的时候，企业的利润转移仅靠税收一种方式还不够，还有捐款、资助、慈善活动、创办基金会等多种手段。

企业的社会作用不仅表现在捐款等方面，还表现在员工的培养上。企业不仅是个职工劳动的地方，也是一个受教育、长知识和获得生活经验的地方。如何将企业变成一个育人、育知的大学校？也是企业承担社会责任的表现。对职工的教育和影响是企业社会作用的一个重要方面。企业不仅是一个生产产品的地方，还必须是一个生产合格的、有道德的高素质人才的地方。这就是企业给社会提供的无形资产和公共产品。

第五篇：社会责任

忠诚铁军精神彰显央企责任

二公司的社会责任

中央企业是中国特色社会主义基石，二公司在铁兵精神的激励下，秉承产业报国，无私奉献的精神，在甘肃地震、东北内涝、延安暴雨等危难关头，挺身而出，用实际行动诠释着央企的责任和忠诚！

争分夺秒 十天自救

7月下旬，位于陕西省南部的略阳县连续遭受多轮暴雨袭击，19个乡镇降雨量超过100毫米，部分地区超200毫米。强降雨导致山洪暴发，河水猛涨，境内多处发生山体滑坡和泥石流。正在略阳县白石沟乡境内施工的二公司十天高速36标项目部，由于施工区域处在磨坝河河滩内，突然爆发的山洪灾害不仅造成项目部和各工程队驻地严重进水，两座梁场也被泥沙完全掩埋，大量钢模板等施工物资被洪水卷走，交通阻隔，通讯中断，供电线路被毁，项目部和各工程队1000余名人员被洪水围困长达72小时。面对突如其来的重大自然灾害，二公司十天高速36标项目部的全体参建员工在项目经理姬拥军、项目书记张志贵等人的带领下，积极抗灾自救，实现了无一人伤亡的目标，并将洪灾损失降到最低点。患难见真情，真情共患难。没有豪言壮语，没有感天动地，在漫长的72小时里，广大受灾被困人员用自己默默无闻的平凡行为，用镇定坚强的精神品格，谱写了一曲壮丽的英雄之歌。就在项目部积极组织抗灾自救过程中，二公司以党政工团联合名义向项目部发来慰问信，对全体员工不畏艰难，积极有效组

织抗灾自救的行为给予高度评价，并号召全公司向他们学习。二公司工会也立即拨付2万元专款，慰问全体参建员工。这一切，都让项目员工感到心里暖烘烘的。

爱心传递 玉树、延安灾区捐款

二公司多次支持并参与抗灾救灾，每个急难时刻，二公司都会率先行动，以各种方式向灾区及贫困地区伸出援手、捐款捐物，用感恩的心去回馈社会，向灾区同胞献出自己的一份微薄之力。在2008汶川地震、2010玉树地震发生时，灾情牵动着亿万人的心，也牵动着二公司全体员工的心。为帮助灾区群众早日重建家园、恢复生产、渡过难关，公司党委在全公司开展了爱心捐款活动，全体员工纷纷慷慨解囊、踊跃捐款，尤其刚参加工作的大学生，从自己微薄的工资中给老区献上了一份爱心。短短一周的时间内，公司收到捐款近十万元。近几年以来，二公司始终以社会公益为己任，热心关注社会弱势群体，关注教育事业和慈善事业，积极主动履行企业公民的社会责任。社会责任已经成为一种企业文化，并在二公司每一位员工的心里生根发芽。

彰显央企责任 岷县地震救援

7月22日7时45分，甘肃省定西市岷县、漳县交界（北纬34.5度，东经104.2度）发生6.6级地震，造成人员惨重伤亡和巨大财产

损失，基础设施和农房遭到严重破坏。二公司宝兰客专项目本着“一方有难，八方支援”的人道主义精神，在灾情发生后的第一时间迅速做出反应，及时驰援岷县灾区。救援队抵达岷县灾区后，根据岷县抗震救灾指挥中心的安排部署，先后到达岷县禾驮乡、重灾区梅川镇马家沟村、兴文村、大占寺村开展了为期10天的艰难救援行动。10天的连续奋战，10天的艰难考验，10天的同舟共济，救援队员与村民们在共同面对无情的灾害中结下了深厚的情谊。返回时，梅川镇马家沟村、兴文村、大占寺村村民一路鸣炮将救援队员一直送至山下，并向救援队赠送了锦旗。

多一份关爱帮扶弱势群体

二公司巴达项目坚持为“贫困户”送温暖和“贫困生”送爱心活动，得到了地方政府的积极响应和肯定中秋节为孤寡老人送去了月饼，一块小小的月饼，却寄托着我们中铁人对老人的关爱他们的子女远离他们，我们用行动彰显中华民族传统美德；当了解到驷马小学蓝球架已不能使用，而校方又无力购买时，巴达项目从关爱红色老区孩子全面发展的观点出发，为他们送去一付钢化蓝球架，受到了当地群众的高度赞扬，先后被众多媒体上进行宣传报道，成立了蓝球队，统一购臵了运动服，多次与友邻单位、驷马小学等进行友谊赛，在业主举办的冬季体育比赛中，蓝球、拔河项目中都取得了较好的名次，既搞好了路地共建，凝聚了人心，又不断提升了企业知名度。经过他

们的积极筹划青年突击队正式授旗成立，并正在发挥生力军作用。

众志成城沈吉“亮剑”

2013年8月18日，强降雨致使沈吉线抚顺北至清源段受损严重，沈吉线被迫中断运营。从19日到22日清晨，二公司沈阳枢纽抢险队度过了最艰难的三天三夜，进行了一场艰难的、前所未有的抢险救援大会战。这一场决战，二公司抢险队共抽调挖掘机15台，装载机14台，自卸车180辆，人员600人；铺垫山皮石74850方，填充片石9670方，清淤2000方，道砟7200方。二公司抢险队负责的是沈吉线南杂木至苍石段最为严重的地段，本处地段前后共有泥石流、滑坡、路基损毁、轨道悬空等多种隐患40多处，对抢险队来说是个最大的挑战与考验。二公司作为中央企业，在大灾大难面前，临危不惧，勇于担当，履行社会责任更是央企的责任，是央企的使命。狭路相逢勇者胜，要敢于亮剑。东北抗洪抢险危难关头，挺身而出，用实际行动诠释央企的责任和忠诚！