2011年利率暨金融消费者权益保护知识竞赛试题(外汇部分)

第一篇：2011年利率暨金融消费者权益保护知识竞赛试题(外汇部分)

2011年利率暨金融消费者权益保护知识竞赛试题(外汇部分)

一、单选题(25条)1.境内非居民通过境内银行与境外居民发生的收付款，国际收支申报的主体应为： A.境内非居民

B.境外居民

C.境内银行

2.根据《国际收支统计申报办法》中国居民个人的认定依据是其是否中国居住（）年(含)以上。

A.半

B.1 C.2 C.5 D.15 3.某外商投资企业外汇资本金累计已到账600万美元(不含本次)且已全部结汇，本次到账100万美元，请问：该企业本次可结汇多少金额？

A.100万美元 B.95万美元 C.65万美元 D.35万美元

4.目前，外商投资企业以备用金名义申请结汇，每月不得超过等值()万美元。A.5

B.10 C.20 D.不限制 汇综发［2011］88号第11条。

5.外汇指定银行办理境外直接投资资金汇出手续时，应进行（）审核。A.真实性

B.一致性

C.有效性

D.合规性

6.境内机构向境外汇出的前期费用，一般不得超过境内机构已向境外直接投资主管部门申请的境外直接投资总额的（）。

A.10% B.15% C.20% D.25% 7.外商投资企业经营期满或因故导致经营终止，经原审批机关批准解散的，在清盘后()天内，到外汇局办理外汇登记注销手续。

A.30 B.60

C.90

D180 8.某境内居民个人王某于2005年11月2日在香港办理了一家以融资为目的的公司，近期以返程投资的形式拟在县内办理一家外商投资企业，请问，外汇局应如何处理？

A.直接为该外商投资企业办理外汇登记

B.在“先处罚，后补办特殊目的公司外汇登记”后，办理外商投资企业外汇登记 C.先处罚，然后办理外商投资企业外汇登记

D.先补办特殊目的公司外汇登记，再办理外商投资企业外汇登记

9.经营结售汇业务的金融机构应当对企业提交的交易单证的()及其与贸易外汇收支的一致性进行合理审查。

A.真实性

B.合规性

C.一致性

D.有效性

10.2011年12月1日，外汇局对企业贸易信贷规模实施()管理。A.总量

B.比例

C.不控制

11.2011年12月1日，外汇局对新办理名录登记的进出口企业实行辅导期管理，辅导期为（）天。

A.30 B.60

C.90

D.180 12.2011年12月1日，外汇局定期或不定期对进出口企业一定期限内的进出口数据和贸易外汇收支数据进行（）核对，核查企业贸易外汇收支的真实性及其与进出口的一致性。

A.总量

B.逐笔

C.比例

13.《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》规定，进出口企业同一合同项下转口贸易收入结汇或划出金额超过相应支出金额（）的，企业应当先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续。

A.10% B.20%(含)C.20%(不含)D.30% 14.《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》实施后，企业和银行未按照该细则及相关规定向外汇局报告的，由外汇局处()万元以下罚款

A.1 B.3 C.5 D.50 15.21.按照《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》规定，银行和进出口企业留存的纸质文件资料，保管期限为()年

A.3 B.5 C.10 D15 16.根据《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》规定，银行未按照规定留存贸易收付汇或留存资料不全的，由外汇局处3万元罚款

17.银行未按照《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》及相关规定，办理结汇、售汇业务的，由外汇局给予警告，并处以()的罚款

A.30万元以下 B.20万元以上，50万元以下 C.20万元以上，100万元以下 D.50万元以上，200万元以下

18.外商投资企业与境外贷款人签订借款合同后（）个工作日内，到所在地外汇局办理外债登记手续。

A.5

B.7

C.10

D.15 19.企业外债登记后，超过借款合同约定的首次提款日（）个月内未提款，该笔外债登记自动失效。

A.1

B.2

C.3

D.6 20.境内企业发生涉外收入，应在解付银行解付之日起()个工作日内通过银行进行国际收支统计申报。

A.2

B.5

C.10

D30 21.境外银行申报主体有关国际收支统计申报资料的保存期限至少为（）个月。A.6

B.12

C.24

D.60 22.某企业收到境外居民个人汇来的一笔款项，该业务进行国际收支统计申报时，申报主体应为（）。

A.银行

B.企业

C.外汇局

23.外汇局在为外商投资企业办理验资询证出具回函的时间为()个工作日之内。A.3

B.5

C.7

D.20 24.外汇局为申请资料符合规定的外商投资企业办理外汇登记的时间一般为()个工作日之内。

A.5

B.10

C.15

D.20

E.30 25.外国投资者竞标土地使用权的保证类专用外汇账户开户人应该是（）。A.土地储备中心

B.镇政府 C.外商投资企业

D.外国投资者

二、多选题(30条)1.银行在为外商投资企业办理资本金结汇时，应根据企业提交的材料认真审核企业资本金结汇所得人民币资金用途的（），如发现各项材料之间不能相互印证或者存在矛盾的，不得为该企业办理相关结汇手续。A.合规性 B.真实性 C.有效性 D.一致性

2.企业资本金结汇支付后发生（）等情况的，企业应在上述情况发生之日起5个工作日内报送原结汇银行。

A.退货 B.撤销交易 C.发票作废 D.修改合同的

3.外汇局对境内机构境外直接投资及其形成的资产、相关权益实行外汇（）制度。

A.登记

B.核准

C.审批

D.备案

4.境内机构持有的境外企业股权因（）等原因注销的，境内机构应在取得境外直接投资主管部门相关证明材料之日起60日内，凭相关材料到所在地外汇局注销境外直接投资外汇登记手续。

A.转股

B.破产

C.解散

D.清算

E.经营期满 5.企业的贸易外汇收支应当具有（）的交易背景。A.真实

B.合法

C.有效

6.外汇局对金融机构办理贸易外汇收支业务的合规性与报送相关信息的（）实施非现场和现场核查。

A.及时性

B.完整性

C.准确性

D.合规性

7.2011年12月1日后，外汇局根据现场核查结果，结合企业遵守外汇管理规定等情况，将进出口企业分成哪一类？

A.ABC B.ABCD C.AB D.ABCDE 8.2011年12月1日后，进出口企业名录内企业的（）等发生变更的，应当在变更事项发生之日起30天内，持相关资料到外汇局办理名录变更手续。

A.联系方式

B.注册地址

C.法定代表人

D.公司类型

E.经营范围

9.符合下列情况之一的业务，企业应当在货物进出口或收付汇业务实际发生之日起30天内，通过监测系统向所在地外汇局报送对应的预计收付汇或进出口日期等信息。

A.30天以上(不含)的预收货款、预付货款 B.90天以上(不含)的延期收款、延期付款

C.以90天以上(不含)信用证方式结算的贸易外汇收支

D.B、C类企业在分类监管有效期内发生的预收货款、预付货款、以及30天以上(不含)的延期收款、延期付款。

E.单笔合同项下转口贸易收支日期间隔超过90天(不含)且先收后支项下收汇业务金额或先支后收项下付汇金额超过等值50万美元(不含)的业务。

10.《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》实施后，金融机构在办理B类企业()时，应当进行电子数据核查

A.付汇 B.开证 C.出口贸易融资放款 D.待核查账户资金结汇或划出

11.境内机构境外投资企业的（）实行核准制度 A.减资

B.转股

C.清算资金入账

D.对外担保 12.下列账户哪些属于外国投资者专用外汇账户？

A.收购类

B.投资类

C费用类

D.保证类

E.资产变现类 13.外商投资企业将属于外国投资者的（）转增资本 A.资本公积金

B.盈余公积金 C.未登记外债

D.未分配利润

14.境内银行应确保国际收支统计间接申报基础信息报送的（）。A．及时性

B.准确性

C.完整性

D.有效性 15.个人外汇账户按交易性质分为()A.外汇结算账户 B.外汇储蓄账户 C.资本项目账户 D.经常项目账户

16.个人开立()等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。A 外国投资者投资专用账户 B.特殊目的公司专用账户 C.资产变现专用外汇账户 D.投资并购专用账户

17.外国投资者可以从其已投资的外商投资企业中将哪些所得财产用于境内再投资？

A.先行回收投资 B.清算

C.股权转让 D.减资 E.未分配利润 18.外商投资企业下列外债行为需经外汇局核准 A.账户开立

B.外债资金到账

C.外债结汇 D.还本付息

E.支付借用外债担保费

19.下列哪些对外担保类业务需经外汇局逐笔审批？ A.保证

B.抵押

C.质押

D.担保

20.下列哪些对外贸易结算业务应纳入外汇局贸易信贷登记管理范围？ A.预付货款

B.90天以上的延期付款 C.预收货款

D.90天以上的延期收款

21.《个人外汇管理办法实施细则》中的直系亲属是指： A.父母

B.子女

C.配偶

D.兄弟姐妹

22.下列境内个人行为，应当符合有关规定并到外汇局办理相应登记手续。A.向境外提供贷款 B.借用外债

C.提供对外担保 D.直接参与境外商品期货 E.金融衍生产品交易 F.在境外购买住房 23.新《外汇管理条例》规定的“外汇”包括： A.外币铸币

B.外币票据

C外币银行卡 D.对外保函

E.特别提款权

24.下列哪些交易项目项目属于国际收支中的经常项目范围？ A.货物

B.服务

C.收益

D.经常转移

25.下列哪些交易项目项目属于国际收支中的资本项目范围？ A.资本转移

B.直接投资

C.证券投资

D.衍生产品 E.贷款

26.国务院外汇管理部门依法持有、管理、经营国家外汇储备，应遵循的原则是（）。

A.安全

B.流动

C.国家间关系

D.增值 27.外汇市场交易应当遵循（）的原则。

A.公开

B.公平

C.公正

D.平等

E.诚实信用

28.下列情形哪些行为，由外汇管理机关责令改正，给予警告，对机构可以处30万元以下的罚款，对个人可以处5万元以下的罚款： A.未按照规定进行国际收支统计申报的

B.未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料的C.未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实的D.违反外汇账户管理规定的E.违反外汇登记管理规定的

F.拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的

29.下列哪些行为属于非法套汇？ A.以外汇收付应当以人民币收付的款项

B.以虚假、无效的交易单证等向金融机构骗购外汇 C.以外币在境内计价结算 E.以外币在境内划转

30.《个人外汇管理办法》明确“境内个人”是指()的中国公民。A.持有中华人民共和国居民身份证 B.持有中华人民共和国军人身份证件 C.持有中华人民共和国武装警察身份证件 D.港澳台居民个人 E.华侨。

三、判断题(30条)1.境内居民通过境内银行与境内非居民发生的所有人民币收付款业务不属国际收支统计间接申报业务范围。

2.外汇局应建立健全外商投资企业资本金违规结汇黑名单制度，并对列入黑名单的企业资本金结汇进行重点核查。

3.银行在为外商投资企业办理资本金结汇业务后次日，应将资本金结汇情况向直投系统备案。

4.港澳地区的外商投资企业向内地有关部门提供的公正文件按现行文书认证制度办理。

5.外商投资企业在外汇局办理外汇登记时，承诺书可以由法人代表授权他人代签。6.从事对外贸易机构的贸易外汇收支与货物进出口可以不一致。7.2011年12月1日后，国家对贸易项下国际支付给予适当限制。8.境内机构已汇出境外的前期费用，可不列入境内机构境外直接投资总额。9.境内机构借用人民币外债不需到外汇局办理外汇登记。

10.中资企业借用人民币外债时，不需向外债管理部门申请外债指标。

11.外汇局可对企业非现场核查中发现的异常或可疑的贸易外汇收支业务实施现场核查。

12.个人对外贸易经营者的贸易外汇收支不适用《货物贸易外汇管理试点指引》 13.从2011年12月1日起，进出口企业贸易外汇收入可不进入出口收入待核查账户。

14.进出口企业出口收入待核查账户包括出口贸易融资项下境内金融机构放款及境外回款。

15.根据“谁出口谁收汇、谁进口谁付汇”原则，出口企业委托其他公司代理出口业务，收汇人应为出口企业，代理方不可以收汇。

16.进口项下退汇的境外付款人应当为原收款人、境内收款人应当为原付款人。17.出口企业需要办理退汇，对于退汇日期与原收款日期间隔在180天(不含)以上的，需要先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续。

18.《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》实施后，核查期内企业遵守外汇管理相关规定，且贸易外汇收支经外汇局非现场或现场核查情况正常的，可被列为A类企业。

19.《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》实施后，B类企业的分类监管有效期为1年，C类企业的分类监管有效期为2年。

20.《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》实施后，对企业分类实行定期调整。21.根据《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》规定，银行和进出口企业未按照规定留存贸易收付汇资料或留存资料不全的，由外汇局处3万元以下罚款

22.新设外资房地产企业投资总额超过1000万美元(含)且注册资本金低于投资总额50%的，不予办理外汇登记。

23.外商投资企业资本金结汇可用于归还银行贷款。24.外商投资企业借来的外债可用于归还银行贷款。25.外商投资企业借用外债总额不得超过企业的“投注差”。26.国家对中资非金融企业借用短期外债实行余额管理。27.任何中资企业都可以借用外债。

28.资产变现专用外汇账户资金入账无需外汇局批准。29.资产变现专用外汇账户资金结汇需经外汇局批准。

30.外商投资企业外国投资者用设备进行投资，验资询证时需向外汇局提供有外汇指定银行签章的进口报关单。

第二篇：消费者权益保护知识竞赛试题

消费者权益保护知识竞赛试题（卷）

一、填空题（共 10 题，每题 1.5 分，合计 15 分，不答或答错均不得分）1.证券投资信托产品是借助信托公司发行的，经过监管 机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票市场的基金俗 称_______阳光私募 2.银行业金融机构在提供语音叫号系统服务的同时应为听力障 碍客户提供＿＿＿＿＿＿电子显示屏叫号服务＿＿或相应功能的服务措施。

3.中国 银监会聘用外部专业机构对金融机构电子银行系统进行检查时，应与被委托机构签 订书面合同和＿＿保密协议＿＿。

4.在同城的同一家银行的 ATM 上取款＿＿不收 ＿＿手续费。

5.在监管部门推动金融机构强化消费者保护并大力推动金融知识宣传 教育的同时，应充分关注并推动媒体积极加强对社会公众的＿＿正面引导＿＿，避 免用负面信息片面误导社会舆论，与监管部门工作方向形成抵触和对立，削弱整体 工作成效。

6.在代收代付业务中，银行有权按照代收代付协议约定，向委托单位收 取____代理手续费___。

7.银行理财产品宣传的___预期收益率____，是银行根据投 资标的的既往表现和未来市场判断所评估的参考收益率，并不等于承诺收益率。8.信用卡透支取现单日一般不超过___2000___元。

9.商业银行应遵守法律法规的要求 及与客户的约定，履行必要的___保密义务____。

10.金融机构的电子银行安全评估，应接受___中国银监会___ 的监督指导。

二、单项选择题（共 20 题，每题 1 分，合计 20 分，不答或答错均不得分）1.（D）是银行业金融机构和监管机构落实消 费者保护工作的窗口。A.构建坚实的法制基础B.形成科学的工作机制C.制定系统、标准、规范的工作流程D.消 费者投诉的应诉受理

2.以下哪项人民币个人账户服务费 未免除。（A）A.ATM 机跨行取款和汇款手续费。B.个人储蓄账户和个人银行 结算账户的开户手续费和销户手续费。C.存折开户工本费、存折销户工本费、存折 更换工本费。D.通密码修改手续费和密码重置手续费。

3.银行消费者对其基本信息 和财务信息不被银行非相关人员知悉，不被非法定机构和任何单位与个人查询或传 播的权利是指（D。）A.选择权B.公平交易权C.知情权D.隐私权（D 4.办理保 管箱业务时，以下哪一项不是客户可享有的权利：）A.了解开办网点保管箱业务 的箱型规格、租金、押金及其它相关服务价格B.转租他人C.选择身份识别方式D.选择所租保管箱的箱型及租期

5.单个营业网点业务系统故障应属于（B）A.特大 服务突发事件（Ⅰ级）B.重大服务突发事件（Ⅱ级）C.较大服务突发事件（Ⅲ级）D.其他

6.发卡机构有权在消费者申办银行卡时进行公民身份信息核查，留存消费者 的（C。）A.身份证原件B.消费倾向C.身份信息资料D.资信状况

7.客户在银行办 理个人购房担保借款，银行向客户收取了住房他项产权登记费和商业用房他项产权 登记费共计 430 元，银行违反了（D）的规定。A.不得借贷搭售B.不得以贷转存 C.不得以贷收费D.不得转嫁成本

8.中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请 开办需要审批的电子银行业务完整申请材料（B）个月内，作出批准或者不批准 的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。A.1 B.3 C.6 D.12 9.银行业金融机构应 当充分发挥（C）部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用，加强合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营，切实维护金融消费者的合法 权益。A.营业部 B.风险管理部 C.法律合规部 D.2 计财部

10.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（A）报告。A.监管机构 B.上级行 C.银行业协会 D.客服中心

11.各银行营业网 点应根据实际情况组建服务突发事件应急处理团队，A（）为本机构服务突发事 件应急处理的第一责任人。A.网点负责人 B.管理行行长 C.运营主管 D.大堂经理

12.银行应根据（C）原则，确定办理电子支付业务客户的条件。A.稳健性 B.重要性 C.审慎性 D.灵活性

13.消费者个人（D）发生变化时，应及时通过银行指定渠道 办理变更手续，确保双方信息沟通顺畅。A.兴趣爱好 B.消费习惯 C.收入水平D.账单地址 14.记账式国债主要存在（B）风险A.流动性 B.市场 C.系统 D.信用

15.以下贵金属业务中，采用保证金方式交易的是（D）A.银行品牌实物贵金属B.熊 猫金银币C.银行纸黄金D.上海黄金交易所贵金属 TD 16.商业银行应当制定（A）的客户风险承受能力评估书。A.本行统一 B.行业统一 C.各分行统一 D.各 支行统一

17.下列关于中国人民银行授权的鉴定机构提供鉴定货币真伪的说法，错 误的是（C）A.鉴定后出具中国人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》B.鉴 定后需加盖货币鉴定专用章C.服务可收取一定费用D.鉴定后需加盖鉴定人名章 18.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人＿B＿，但法律另有规定的除外。A.查询、冻结 B.冻结、扣划 C.查询、冻结、扣划 D.查询、扣划 19.风险评级为五 级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（D）万元人民币A.5 B.10 C.15 D.2020.消费者不得为无民事行为能力人投保以（A）为给付保险金条件的人身保 险，保险公司也不得承保，但父母为其未成年子女投保 的人身保险，不受此限制。A.死亡 B.重大疾病 C.生存 D.住院医疗

三、多项选择题（共 10 题，每题 2 分，合计 20 分，多选或少选均不得分）

1、支付机构有（ABCD）情形的，中国人民 银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处 1 万元以上 3 万元以下罚款。A、未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的；B、未按规定办理相关备案手续的； C、未按规定公开披露相关事项的；D、未按规定向客户开具发票的。

2、在坚持审 慎的风险监管同时，通过严格的行为监管，建立和维护消费者对银行业的信心和信 任，以实现银行业整体（ABD）。A、安全B、稳定C、高速发展D、持续发展

3、银行给网上银行消费者的风险提示包括韵拢?ABC）方面。A.牢记银行门户网站的 网址，选择安全登录方式。B.确保登录网上银行的电脑安全可靠。C.以“不易被猜中” 的原则设置网银相关密码。D.不向除银行工作人员以外任何人透露网银证书保护密 码、登录密码及账户密码等消费者自设密码。

4、以下哪项是基金消费者的主要权利（ABCD）A、分享基金财产收益。B、参与分配清算后的剩余基金财产。C、依 法转让或申请赎回其持有的基金份额。D、按照规定要求召开基金份额持有人大会。

5、为了确保消费者的资金安全，不要将借记卡与（CD）一起存放。A、手机B、钥匙C、密码D、身份证

6、商业银行销售理财产品，应当做到（BCD。）A、明 确理财产品流程B、成本可算C、风险可控D、信息充分披露

7、商业银行和保险公 司应当按照监管部门有关规定，对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保 专管员进行（ACD）教育。A、法律法规B、财务结算C、业务知识培训D、职业 道德

8、金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下哪 些文件、资 ：（ABCD）料A、由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务 的申请报告B、拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类C、电子银行业务发 展规划D、电子银行安全评估报告。

9、根据期限长短不同，贷款可分为（ABC）A、短期贷款B、中期贷款C、长期贷款D、超长期贷款

四、判断题，每题 1 分，合计 15 分，不答或答错均不得分）

1.银行作为基金的代理销售机构，其受理 交易委托的处理结果以注册登记机构的确认结果（错）为准，银行应确保交易成 功，并对产品的考试及答案业绩承担保证责任。

2.银行为消费者提供的免费服务项 目涉及代收水费、电费、气费、学费、话费、交通罚款以及同城同行存取款、转账 等，基本满足了百姓日常的金融消费需求。（对）

3.银行工作人员泄露在履行职 责或者提供服务过程中获取的居民身份证记载的公民个人信息，尚不构成犯罪的，由公安机关处十日以上十五日以下拘留，并处五千元罚款，有违法所（得的，没收 违法所得。对）

4.提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作“预防为先” 理念的重要体现，有利于避免服务用语不规范、服务流程不科学造成消费者误解和 矛盾，减少投诉和纠纷的发生。（对）

5.商业银行每个网点原则上只能与不超过 2 家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。如超过 2 家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告。（错）

6.商业银行开展金融创新活动，应遵守行 业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，适度揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。（错）7.对于异地跨行取 款，一般情况下，银行是收取 2 元的跨行取款手续费，还会收取一定比（对）例的异地取款手续费。

8.对于代收付出现的错漏，消费者应向银行主张相关权利。错）（9.在消费者投诉受理中，监管机构可以受理“一次投诉”和“二次投诉”，即消费者既可以（错）先向银行业金融机构投诉，也可以先向监管机构投诉。10.有 下列情形的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：农户生产经 营贷款且金额不超过 10 万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的。错）（11.消费者办理国际速汇业务时，须妥善保管监控号码或密码等核心信息，不得 泄露给收汇。（错人）

12.双币卡在境外丢失，持卡人急需用款，在向发卡银行 挂失的同时，可要求发卡银行通过国际银行卡组织一次性给予一定的资金。由于属 救济，需向国际银行卡组织和委托付款银行（支付一定的费用。对）

13.商业银 行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。对）

14.商 业银行可以将客户理财相关信息向合作的信托公司透露，便于信托公司向客户推荐 相（关信托产品。错）

15.银行为个人客户提供的服务项目分为人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务、理财业务等十大类，其中免费服务项目占 比约百分之一。（错）

五、简答题（共 3 题，每题 10 分，合计 30 分，不答或 答错均不得分）

1、银行提供的电子支付业务发生差错、造成客户损失时，应当如何 处理及赔偿？

答：

1、银行应指定相应部门和业务人员负责电子支付业务的差错处 理工作，并明确权限和职责。

2、银行应妥善保管电子支付业务的交易记录，对电子 支付业务的差错应详细备案登记，记录内容应包括差错时间、差错内容与处理部门 及人员姓名、客户资料、差错影响或损失、差错原因、处理结果等。

3、因银行自 身系统、内控制度或为其提供服务的第三方服务机构的原因，造成电子支付指令无 法按约定时间传递、传递不完整或被篡改，并造成客户损失的，银行应按约定予以 赔偿。因第三方服务机构的原因造成客户损失的，银行应予赔偿，再根据与第三方 服务机构的协议进行追偿。

2、简述代收代付业务中消费者的主要权利。

答：在代 收代付业务中，银行仅作为受托方执行委托单位的收付指令，银行仅对指令执行的 准确与否负责，而不对收付指令的对与否负责。因此，消费者向银行的权利主张仅 限于一般结算账户的交易明细查询、对账服务等；对于代收付出现的错漏，消费者 应首先向委托单位进行查询、主张相关权利，银行配合提供相关查询；确属银行执 行收付指令错漏的，银行应按照协议规定进行纠正。

3、什么是信用卡套现？信用卡 套现有什么危害？

答：信用卡套现是指违反国家规定，使用销售点终端机具（POS）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金情 节严重的，应当根据《刑法》第二百二十五条规定，以非法经营罪定罪处罚。信用 卡套现的危害：

1、套现污染了社会风气；

2、套现是诈骗、洗钱案件滋生的土壤；

3、套现形成了发卡行的风险。

第三篇：金融消费者权益保护知识

金融消费者权益保护知识

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文章来源：银川中心支行 2011-09-23 17:46:11 打印本页

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金融消费者权益保护知识

近期，为保护金融消费者合法权益，进一步提高金融服务质量，促进区域金融市场平稳健康发展，中国人民银行银川中心支行近期制定了《中国人民银行银川中心支行金融消费者权益保护办法（试行）》,现对主要内容解读如下。

一、制定金融消费者权益保护办法的意义?

金融消费者权益保护不仅对于保障个人合法权益有重要作用，而且对于改进金融机构服务质量，维护地区金融稳定都有重要意义。

（一）金融消费者权益保护工作是维护金融稳定的现实需要。2008年爆发的国际金融危机表明：金融消费者保护的基础薄弱，不仅损害金融消费者的正当权益，而且伤害金融机构自身发展，危害金融稳定。金融消费者保护已经成为维护金融稳定的核心议题，世界各国都开始采取措施，切实加强金融消费者权益保护。作为中央银行，有必要站在维护金融稳定、促进金融发展的角度，保护金融消费者合法权益。

（二）金融消费者权益保护工作是保障居民权利的客观要求。现实中存在侵犯金融消费者知情权、自主选择权、公平交易权、资产安全权、隐私权的现象，比如一些机构业务人员在金融产品销售过程中隐瞒风险、夸大收益，设置不合理的贷款条件，进行捆绑销售等。这些行为损害了金融消费者的合法权益，需要予以重视并加以解决，将保障居民权利落到实处。

（三）金融消费者权益保护工作是改进金融服务的必然选择。金融机构在营销产品时，要充分考虑消费者心理，兼顾消费者利益，这样才能实现双赢，才能有利于金融机构的持续发展。

二、什么是金融消费者？金融消费者都有哪些权利？

金融消费者，是指购买金融产品或接受金融服务的自然人。金融消费者有如下权利：

（一）金融消费者享有知悉其购买的金融产品或者接受的金融服务的真实情况的权利。金融消费者有权根据金融产品或金融服务的不同情况，要求金融机构提供金融产品的价格标准和依据、计息罚息政策、运作方式、风险程度，或者金融服务的项目、内容、收费标准和依据等信息。金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同条款进行解释说明。

（二）金融消费者享有自主选择金融机构、金融产品或者金融服务的权利。

（三）金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，有获得自愿交易、收费合理等公平交易的权利。

（四）金融消费者享有个人隐私和消费信息受保护的权利。金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其姓名、性别、年龄、职业、联系方式、健康状况、家庭情况、财产状况、消费信息、信用信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。

（五）金融消费者有权检举、控告金融机构损害金融消费者权益的行为。

三、金融机构在保护金融消费者权益方面有哪些义务？

（一）金融机构向金融消费者提供金融产品或者金融服务，应当遵守相关法律规定。金融机构和金融消费者有约定的，应当按照约定履行义务，但双方的约定不得违背法律、法规、规章的规定。

（二）金融机构必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的金融产品或者金融服务，向金融消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务前知晓并了解相关产品或者服务及其所含的风险。

（三）金融机构对金融消费者购买金融产品或者接受金融服务的申请，应当在规定时间内办理；拒绝金融消费者有关申请的，应当及时告知申请人，并向其说明理由。

（四）金融机构提供金融产品或者金融服务，应当按照有关规定向金融消费者出具交易凭证或者服务单据。

（五）金融机构不得以格式合同、通知、声明、告示等方式，做出对金融消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害金融消费者合法权益所应当承担的民事责任。

（六）金融机构应当组织开展金融知识普及活动，提高金融消费者正确识别风险、自我保护的意识和能力。

（七）金融机构应当建立健全金融消费者投诉处理机制，指定专门机构负责金融消费者投诉处理工作。对金融消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在规定时限内告知金融消费者处理结果。

（八）金融机构应向人民银行银川中心支行报送金融消费者投诉案例，报送要做到全面、真实。

（九）金融机构应通过人民银行银川中心支行建立的金融消费者投诉案例共享平台，借鉴其他行的经验教训，完善本行相关内控制度、业务流程和产品设计，降低业务风险，不断提升金

融服务水平。

四、金融消费者权益争议如何处理？

金融消费者认为其权益受到损害而与金融机构发生争议的，可以通过以下途径解决：

（一）与金融机构协商解决；

（二）向金融机构的上级机构投诉；

（三）提请行业协会调解；

（四）向金融机构所在地的人民银行申诉；

（五）依法申请仲裁或提起诉讼。

金融消费者应先向金融机构或其上级机构投诉，提请行业协会调解。如果被投诉金融机构自受理之日起30日未做出答复，或者金融消费者对其处理和答复不满意的，再向金融机构所在地人民银行提起申诉。

金融消费者提出的申诉，应当包含下列内容：申诉人的基本信息和联系方式、被申诉金融机构的名称与详细地址等信息、申诉事由（购买金融产品或者接受金融服务的日期、名称、数量、金额、受损害的事实、与被申诉的金融机构交涉的情况及证明资料）；申诉请求。

五、人民银行宁夏辖区各级行在保护辖区金融消费者权益方面有哪些职责？

人民银行宁夏辖区各级行对下列金融消费者申诉事项进行受理。

（一）金融消费者办理人民币相关业务的争议；

（二）金融消费者办理支付结算相关业务的争议；

（三）金融消费者办理国债相关业务的争议；

（四）与金融消费者信用记录相关的争议；

（五）金融消费者办理个人外汇相关业务的争议；

（六）其他应当由人民银行监督管理的金融消费者与金融机构之间的争议。

对下列申诉，人民银行宁夏辖区各级行不予受理：

（一）没有明确的申诉对象的；

（二）双方曾达成调解协议并已执行，没有新情况、新理由的；

（三）法院、仲裁机构或者有关监管部门已经受理调查和处理的；

（四）不符合法律、法规、规章和相关政策规定的。

人民银行宁夏辖区各级行受理金融消费申诉事项后，可以采取下列方式进行调查：

（一）向被申诉的金融机构进行电话询问；

（二）向被申诉的金融机构进行书面询问，要求其提交争议情况说明和相关证明材料；

（三）走访被申诉的金融机构，进行实地调查；

（四）向申诉人进行调查。经过调查，可以通过调解、责令被申诉金融机构改正等方式处理金融消费者申诉事项。

对存在损害金融消费者权益行为的金融机构，可以采取下列处理措施：

（一）约见该金融机构的高级管理人员；

（二）对该金融机构损害金融消费者权益的案例进行披露；

（三）对该金融机构损害金融消费者权益的行为予以通报；

（四）依法进行检查监督；

（五）依法实施行政处罚；

（六）涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。

人民银行将金融机构处理金融消费者申诉的工作纳入对金融机构的综合评价体系，按进行评价并通报。

第四篇：金融消费者权益保护知识

附件

3、金融消费者权益保护知识

一、什么是金融消费者？

金融消费者，是指向金融机构购买金融产品、使用金融产品或者接受金融服务的自然人。

二、金融消费者在消费金融产品和服务时享有哪些合法权利？ 【知情权】金融消费者享有知悉其购买的金融产品或者接受的金融服务的真实情况的权利。

【公平交易权】金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，有获得机会均等、收费合理等公平交易的权利。

【自由选择权】金融消费者享有自主选择金融机构、金融产品或者金融服务的权利。金融机构不得强行搭售其他产品。

【安全权】金融消费者享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利。【隐私权】金融消费者享有个人金融信息受保护的权利。

三、金融机构在保护金融消费者权益方面有哪些义务？

（一）金融机构向金融消费者提供金融产品或者金融服务，应当遵守相关法律规定。金融机构和金融消费者有约定的，应当按照约定履行义务，但双方的约定不得违背法律、法规、规章的规定。

（二）金融机构必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的金融产品或者金融服务，向金融消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务前知晓并了解相关产品或者服务及其所含的风险。

（三）金融机构对金融消费者购买金融产品或者接受金融服务的申请，应当在规定时间内办理；拒绝金融消费者有关申请的，应当及时告知申请人，并向其说明理由。

（四）金融机构提供金融产品或者金融服务，应当按照有关规定向金融消费者出具交易凭证或者服务单据。

（五）金融机构不得以格式合同、通知、声明、告示等方式，做出对金融消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害金融消费者合法权益所应当承担的民事责任。

（六）金融机构应当组织开展金融知识普及活动，提高金融消费者正确识别风险、自我保护的意识和能力。

（七）金融机构应当建立健全金融消费者投诉处理机制，指定专门机构负责金融消费者投诉处理工作。对金融消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在规定时限内告知金融消费者处理结果。

（八）金融机构应向人民银行银川中心支行报送金融消费者投诉案例，报送要做到全面、真实。

（九）金融机构应通过人民银行银川中心支行建立的金融消费者投诉案例共享平台，借鉴其他行的经验教训，完善本行相关内控制度、业务流程和产品设计，降低业务风险，不断提升金融服务水平。

四、金融消费者权益争议如何处理？

金融消费者认为其权益受到损害而与金融机构发生争议的，可以通过以下途径解决：

（一）与金融机构协商解决；

（二）向金融机构的上级机构投诉；

（三）提请行业协会调解；

（四）向金融机构所在地的人民银行申诉；

（五）依法申请仲裁或提起诉讼。

金融消费者应先向金融机构或其上级机构投诉，提请行业协会调解。如果被投诉金融机构自受理之日起30日未做出答复，或者金融消费者对其处理和答复不满意的，再向金融机构所在地人民银行提起申诉。

金融消费者提出的申诉，应当包含下列内容：申诉人的基本信息和联系方式、被申诉金融机构的名称与详细地址等信息、申诉事由（购买金融产品或者接受金融服务的日期、名称、数量、金额、受损害的事实、与被申诉的金融机构交涉的情况及证明资料）；申诉请求。

第五篇：消费者权益保护知识竞赛

消费者权益保护知识竞赛

一、单项选择题（每题目1.5分共20题，30分）

1.银行在收缴假币过程中应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：一次发现假人民币 张（枚）（含 张、枚）以上、假外币 张（张、枚）以上的。（C）A、15、10 B、10、5 C、20、10 D、15、5 2.以下不属于与个人支付相关的票据是（B）A、银行汇票 B、商业汇票 C、银行支票 D、支票

3.在申请贷款时，银行应提醒消费者量力而行，根据自己的还款能力及收入预期确定申请额度及还款方式，每月还款金额以不超过家庭收入的（C）为宜。A、30% B、40% C、50% D、60% 4.银行定价的基本原则不包括（C）A、合规经营 B、科学管理 C、盈利定价 D、分类定价

5.银行服务突发事件按事件产生或可能产生的危害程度、波及范围、涉及人数、可控性及影响程度、范围等，服务突发事件可划分为（B）个级别。A、2 B、3 C4 D、5 6.中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请之日起（）个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。收缴单位应当自收到鉴定单位通知之日起（）个工作日内，将需要鉴定的货币送达鉴定单位。（A）

A、2、2 B、3、3 C、2、3 D、3、2 7.《中华人民共和国消费者权益保护法》是哪一年开始施行？（C）A.1983年1月1日 B.1994年3月15日 C.1994年1月1日 D.1987年3月15日

8.《中华人民共和国合同法》由第九届全国人民代表大会第二次会议于（）通过，（）起施行。（B）A、1999年6月29日 1999年1月1日 B、1999年3月15日 1999年10月1日 C、1999年6月29日 1999年6月29日

D、1999年6月28日 1999年1月1日 9.零存整取定期储蓄存款起存金额为（A）。A、5元 B、10元 C、50元 D、100元

10.我国宪法的修改由全国人大常委会委员或者（）以上的全国人民代表大会代表提议。（D）A.1/2 B.1/3 C.2/3 D.1/5 11.国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起（C）个月内，对申请事项作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。A、31 B、3 C、6 D、12 12.国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（B）工作日内予以回复。A、60 B、30 C、15 D、10 13.商业银行应当于每一会计终了（C）个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一的经营业绩和审计报告。

A、1 B、2 C、3 D、6 14.长期贷款展期期限累计不得超过（B）

A、原贷款期限 B、三年 C、原贷款期的一半 D、5年

15.住房公积金贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的（C）倍。A、1 B、1.5 C、2 D、2.5 16.2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展和改革委员会联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发【2011】22号）规定，从（C）起，银行业金融机构免除人民币个人账户的11类34项服务收费 A、2011年5月1日 B、2011年6月1日 C、2011年7月1日 D、2011年8月1日

17.以下不属于个人消费贷款是（D）A、个人汽车贷款 B、个人留学贷款 C、国家助学贷款 D、个人综合授信

18.商业助学贷款实行的原则不包括（B）A、部分自筹 B、信用发放 C、专款专用 D、按期偿还 19.投诉处理应高速快效，处理时限原则上不应超过（B）工作日。A、7 B、15 C、30 D、45 20.商业银行销售理财产品应遵循的原则不包括（D）A、诚实守信 B、勤勉尽责 C、如实告知 D、收益保障

二、多项选择题（每题目2分共20题，40分）1.银行消费者权益保护的意义（ABCD）A、保护消费者权益 B、提升银行服务水平C、促进银行业自身发展 D、维护社会和谐

2.银行对消费者的主要义务有哪些（ABCD）A、遵守相关法律 B、交易信息公开

C、妥善处理客户交易请求 D、妥善处理投诉

3.银行从业人员行为规范包括（ACDE）A、依法合规 B、妥善处理客户请求 C、公平竞争 D、抵制内幕交易 E、自觉保密

4.单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（ABCD A、恪守信用 B、履约付款

C、谁的钱进谁的账，由谁支配 D、银行不垫付

5.银行卡按信息载体分为（ABC）A、磁条卡 B、芯片（IC）卡 C、磁条芯片复合卡 D、VIAS卡

6.目前我国国债主要有（AD）两种类型）的原则。A、储蓄国债B、电子式国债 C、凭证式国债 D、记账式国债 7.按照风险属性分类。银行理财产品分为（AD）A、保证收益类产品 B、封闭式产品 C、开放式产品 D、非保证收益类产品

8.银行应给理财产品消费者的风险提示包括（ABCDE）A、认购风险 B、市场风险 C、募集失败风险 D、不可抗力风险 E、信息传递风险

9.消费者权益保护原则（ABCDE）A、依法合规 B、诚实守信 C、公开透明 D、公平公正 E、文明规范

10.商业银行的信贷产品包括（ABCDE）等 A、保函 B、贷款 C、担保 D、承兑 E、承诺

11.按投诉的影响程度，分为（AB）A、一般性投诉 B、重大投诉 C、小影响投诉 D、服务投诉

12.投诉处理的基本要求（ABCD）A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、跟进投诉处理结果

13.有下列情形之一的，合同无效：（ABCDE）

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； C、以合法形式掩盖非法目的； D、损害社会公共利益；

E、违反法律、行政法规的强制性规定。14.储蓄消费者的主要权利（ACD）A、消费者有权利自己选择存款的种类、金额、期限。

B、消费者应以实名开立个人银行账户，并对其出具的开户申请资料的真实性和有效性负责。

C、消费者有权利通过银行的各种业务渠道，如营业网点、ATM、电子银行、客户热线等，查询本人储蓄账户变动情况。

D、消费者依法对自己的合法财产（包括储蓄存款）享有隐私权，银行对消费者的个人金融信息负有保密责任。

15.费者协会具有下列职能。（BCD）A.参与行政部门对商品和服务的监督、检查 B.受理消费者的投诉，并对投诉事项进行仲裁 C.支持受损害的消费者提起诉讼

D.对投诉案件涉及的商品质量，提请相关鉴定部门的鉴定

16.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列那些措施进行现场检查。（ABCD）A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的 文件、资料予以封存 D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

17.有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式(ABC) A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的 B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 D.贷款资金用于生产经营且金额超过五十万元人民币的 18.以下属于特殊群体消费者范围的（ABCD）A、残障 B、老年 C、孕妇 D、严重体弱

19.商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定(ABCD)A.资本充足率不得低于百分之八

B.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十 20.商业银行可以经营下列部分或者全部业务（ABCDE）A、吸收公众存款

B、发放短期、中期和长期贷款 C、办理票据承兑与贴现 D、发行金融债券

E、代理发行、代理兑付、承销政府债券

三、判断题（每题目1分共30题，30分）

1.银行消费者的隐私权是指银行消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关人员知悉，不被非法定机构和任何单位与个人查询或传播的权利。（对）

2.享有知情权，是消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件（对）3.英国是最早提出消费者权益保护的国家（错）

4.消费者可以按照与银行约定的日期取款，也可以不按照约定的日期取款，只要手续符合规定，银行就应该及时支付本金和相应的利息，不得以理由拒绝消费者支取存款。（对）5.信贷档案员不允许由直接经办信贷业务的人员担任（对）

6.消费者办理支付结算，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。（对）7.记账式国债多数期限较长，如消费者急需资金，可以办理储蓄国债提前兑付，但需要支付一定手续费。（错）

8.保管箱业务的核心内容是“租”，而非“代保管”。（对）

9.特殊群体消费者权益保护的原则是“以人为本、公平公正、方便快捷、充分营销”（错）10.一切法律、行政法规和地方性法规都不得同宪法相抵触。（对）

11.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。（对）12.信用卡包括贷记卡和准贷记卡（对）

13.贷记卡是指持卡人可以在信用额度内先支付后还款，按规定享有免息还款期待遇、存款有息的信用卡产品（错）

14.承诺是受要约人同意要约的意思表示。（对）

15.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。（对）

16.限制民事行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效，但纯获利益的合同或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同，不必经法定代理人追认。（对）17.相对人可以催告法定代理人在一个月内予以追认。（对）

18.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。（对）19.某银行会计临时请假离开单位，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（错）

20.实行柜员制的营业机构必须设臵事后监督岗位，事后监督可设专人，也可由内勤主任（会计 主管）兼任。（对）

21.可以使用计算机制作、打印重要空白凭证格式。（错）

22.《中华人民共和国物权法》所称物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的 权利，包括所有权、用益物权和担保物权。（对）23.信用社可以接受金银作为质押物。（错）

24.以车辆作为抵押物办理抵押贷款，登记部门在工商行政部门。（错）

25.当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。（错）

26.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（对）

27.信贷业务审查过程中，不坚持独立审查原则，按他人授意进行审查的；隐瞒审查中发现的重大问题的，给予有关责任人员警告至记过处分。（错）

28.商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。（对）29.对不良贷款责任处理以后，不良贷款又经专业清收人员部分或全部收回的，不改变对责任的 处理结论。（对）

30.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。（对）