XX公司2011年反洗钱工作计划

第一篇：XX公司2011年反洗钱工作计划

XX公司

二一一年反洗钱工作计划

反洗钱是防范洗钱风险，维持金融秩序的重要保障。公司自开展反洗钱工作以来，经过几年的努力，已具备了相对完善的工作体系和内控制度，执行力逐年加强，各营业机构和客户对反洗钱工作的理解和接受程度不断提高，反洗钱各项工作在全公司范围内正有条不紊地持续推进。

2011年，为进一步细化、完善反洗钱工作的各操作环节，提升反洗钱工作水平，在全面满足监管机构工作要求、稳步推进各项工作的基础上，公司将着重从完善反洗钱内控制度、加大反洗钱审计检查力度、加强反洗钱培训宣传、完善反洗钱信息系统等方面开展反洗钱工作。

一、拟订、修订反洗钱内控制度，加强制度操作性 目前，公司的反洗钱内控制度规定已涵盖组织机构、客户身份识别、客户风险等级分类、可疑交易管理、保密要求、宣传培训、审计检查、报表填报等各个方面，能够满足反洗钱工作开展需要。但由于大部分制度均是反洗钱工作开展初期制定的，经过三年多的运行发现存在制度规定不够具体详细、部分内容已不适宜现阶段反洗钱工作需要的情况。为此，根据监管要求的变化，公司将在总结几年反洗钱工作实践的基础上，拟订、修订部分反洗钱内控制度。

一是配合监察审计部制定专门的《反洗钱审计制度》。规范、有效的的反洗钱审计对规范内部反洗钱管理、监督各部门各机构反洗钱职责履行、保证反洗钱工作质量具有重要意义。监管部门也将建立反洗钱审计制度作为对各金融机构反洗钱工作监管的核心要求之一。经过几年反洗钱审计检查的探索，已为制定专门的反洗钱审计制度积累了经验。因此，公司拟于今年推出专门审计制度，内容将涵盖审计组织及工作机制、形式、内容、实施步骤、结果认定、后续处理等方面，推动该项工作的制度化和规范化。

二是制定专门的《反洗钱操作规程》。反洗钱工作牵涉面较广，监管制度数量较多，各项要求散落在不同制度中给全面、系统地了解反洗钱工作要求造成一定困难；已印发的一些制度存在个别条款规定不够完整清晰、未能跟上监管要求的最新变化以及含义模糊不易操作等情况。因此，公司拟将各制度中的反洗钱基本要求以及尚需修改、补充和明确的条款统一进行归纳整理，形成完整、系统、要求具体的《反洗钱操作规程》。

二、总结经验、采取措施，不断提高反洗钱各项具体工作的效率和可操作性。

一是继续强调客户身份识别工作的基础性作用，通过优化业务流程，提前索取客户身份资料信息节点，以便于取得客户的配合。同时不断改进业务系统，持续督促，确保对客户身份识别工作的及时有效和对客户身份信息保存的准确完整。

二是上年度我公司制定了可疑交易管理办法，在充分考虑客户的职业、行业、业务类型、资金来源等方面的基础上，对交易的合理性进行判断，本年度将根据现有可疑交易规定，结合业务实际，不断总结经验，适时采取改进措施，不断提高可疑交易识别水平。

三、进一步加大反洗钱审计检查力度，提升全系统反洗钱工作水平

两年的实践表明，反洗钱审计检查对于提升反洗钱工作有效性效果明显。大部分分支机构反洗钱意识明显提高，对反洗钱工作的重视程度日益加强，基本建立起规范的反洗钱内控制度和工作体系，各项要求在实践中逐步得到落实。但同时也发现，营业机构仍存在工作基础不够扎实、对反洗钱的了解不够全面、工作人员调整频繁、工作方式有待改进、业务细节操作有待规范等情况。

为深入了解营业机构反洗钱内控制度完善情况、制度执行效果，督促营业机构合规开展反洗钱工作，公司今年将结合上述问题进一步加大审计检查力度，扩大检查范围，突出检查重点，对营业机构反洗钱工作进行审计检查。内容上主要包括反洗钱组织架构的健全性、内部控制制度的有效性、反洗钱各项工作是否全面落实、宣传培训是否执行到位、与监管机构沟通情况、工作开展中存在问题等；方式上主要采取现场检查、非现场检查及要求营业机构进行自查等。针对检查中发现的问题，督促营业机构积极整改。

四、改进反洗钱宣传培训方式，提高培训效果 宣传培训在增强公司员工和客户的反洗钱意识、营造良好的反洗钱氛围、传达监管要求和公司规定等方面起到积极作用。本年将在总结以前年度经验教训的基础上，继续加强宣传培训，探索新途径、新方式不断提升培训效果。

一是改进培训宣传方式，深入基层进行反洗钱知识和具体工作操作流程的培训与指导。2011年，将针对营业机构亟需全面了解反洗钱基础知识和实务操作流程等需求，制定培训计划，整理培训材料，采取赴一线进行现场讲解的方式组织反洗钱培训，以深化培训内容、扩大受训面。内容主要包括反洗钱基础知识、相关法律法规、公司内部有关反洗钱工作规定或管理办法、反洗钱实务操作及反洗钱信息系统的操作等。

2.坚持反洗钱动态的发布机制。反洗钱工作动态的发布是公司反洗钱宣传的重要组成部分，通过及时介绍国内外反洗钱工作开展新动向及监管机构的最新要求，结合典型案例分析，及时传递国内外反洗钱工作信息和新的洗钱方法，可对提示业务人员警惕洗钱风险点、营造良好反洗钱工作氛围起到潜移默化的作用。

3.利用好其他载体进行广泛深入宣传。除定期发布《反洗钱工作动态》以外，公司还将通过内部网络平台发布反洗钱法律法规、监管规定、公司制度；鼓励营业机构张贴反洗钱宣传海报和标语或长期放置反洗钱法律法规折页、公布人民银行反洗钱举报电话等方式，持之以恒地开展反洗钱宣传。同时，充分利用好监管监督、监管检查等机会，加强加深与营业机构的沟通交流，针对机构弱项开展有针对性的宣传培训。

五、以提高效率为出发点，进一步规范反洗钱信息系统 目前公司反洗钱信息系统包括贸易险模块、中长期和投资及担保产品模块，实现了反洗钱客户身份识别自动筛选、客户证件失效提醒、特殊信息的附件上传、恐怖分子名单上传、高风险客户提示等功能，有力提高了反洗钱工作效率和准确度。但工作中发现仍有部分营业机构反映目前系统在使用过程中存在一些细节问题有待改进。为尽量减少业务人员的工作量，避免不必要的重复劳动，将反洗钱信息系统效率最大化，公司将充分汇总研究营业机构所反映问题，协商有关部门加以解决。

六、积极总结工作心得，向监管机构反馈反洗钱工作情况

对开展工作过程中取得的成绩和出现的问题进行不断思考和总结，并及时向监管机构反馈，既能促使反洗钱工作水平不断提高，同时也能让监管机构全面了解公司反洗钱工作的开展情况。本年公司将继续对反洗钱工作开展过程中采取的方法、取得的效果及面临的困难等及时进行总结，形成书面材料，以工作信息形式积极向监管机构汇报，以期在监管机构的指导下更加有高效开展全年工作。

七、保质保量完成反洗钱非现场信息报送工作 及时、准确报送反洗钱信息报表既是监管机构的工作要求，同时也是金融机构了解自身反洗钱工作开展情况的重要指标。2011年，公司将继续秉承严谨、认真的工作态度，深入了解业务，严格审查每一个报送数据，发现问题及时沟通，努力做到报表内容的准确无误。全年不发生迟报、漏报、错报，保证反洗钱非现场监管信息质量。

第二篇：反洗钱工作计划

2012年反洗钱工作计划

为了做好全行的反洗钱工作，以及反洗钱工作法规要求，结合XXX支行的具体情况，便于2012年全行各营业网点开展反洗钱工作，特制订XXX支行反洗钱工作计划，请全行各营业网点按照本计划规定的步骤结合自己网点的实际情况，适时开展反洗钱工作。

一、认真落实反洗钱工作责任为了明确反洗钱工作责任，由支行统一部署，根据XX银行总省行和XX分行的统一部署，各网点负责人按照统一的格式组织网点员工层层签订反洗钱工作责任书，明确全行各层级员工在反洗钱工作中的责任，确保反洗钱工作责任落到实处。

成立反洗钱工作领导小组和反洗钱工作制度法规执行工作小组为了做好XXX支行的反洗钱工作，确保此项工作落到实处，支行成立反洗钱工作领导小组，具体成员如下： 组长：XXX

副组长：XXXXXXCCC BBB

成员：DDDBBB

反洗钱工作领导小组下设反洗钱工作制度法规执行工作小组，具体负责反洗钱工作制度的落实、执行，负责组织反洗钱宣传、工作人员培训和反洗钱工作报告、可疑交易监

控和反洗钱档案管理等工作。具体工作人员如下：

组长：CCC

成员：AAABBBZZZ。

二、根据中国人民银行的统一部署，适时开展反洗钱工作宣传工作在反洗钱工作宣传工作中，首先是按照人民银行的统一部署，组织各网点按照人民银行规定的时间集中搞好宣传，在宣传中采取大造声势，挂上宣传横幅标语，通过录音、播放视频等方式。其次是对前来我行办理业务的单位和个人通过讲解反洗钱工作案例等方式进行宣传。第三是通过组织员工学习上级行、人民银行、银监会转发的反洗钱工作典型案例，让员工懂得在工作中如何做好反洗钱工作，怎样才能真正的把反洗钱工作制度落到实处。第四是在反洗钱宣传中，各单位和营业网点每次宣传中的典型事迹要形成图片和新闻报道，总结经验，交流推广。通过宣传提高全行员工和客户的反洗钱工作水平和执行反洗钱工作法律法规的自觉性。

三、认真组织网点员工的反洗钱工作培训结合些XXX支行的机构网点的分布特点，在反洗钱培训工作中采取“统一部署，分散组织培训”的原则，即培训内容和时间由XXX支行结合反洗钱工作需要统一部署、统一要求，各营业网点、支行业务管理部等在规定的时间内组织员工完成学习和培

训工作。在进行学习和培训中各网点、支行各部门要将参加培训人员及数量、学习培训内容登记在学习培训登记簿中，参加培训学习人员要在学习材料上签字后将学习材料纳入反洗钱工作档案中保管。

四、做好反洗钱工作报告和反洗钱工作总结各单位对于每年的反洗钱工作组织开展情况，中间反洗钱工作中的经验及好的做法，在每年末及时形成书面总结，上报支行和当地人民银行等监管机构。

五、加强检查，加大责任追究力度，确保反洗钱工作落实到位支行在中间结合对反洗钱工作贯彻落实情况进行例行检查，支行的风险、安全保卫、个人金融业务检查辅导每次对基层网点检查工作中，要把反洗钱检查纳入常规检查项目中来。对于检查中发现网点人员没有严格按照反洗钱法规、制度规定组织开展和执行的网点和个人，将按照相关规定进行经济和纪律处罚。

第三篇：2012反洗钱工作计划

中国人民健康保险股份有限公司蚌埠中心

支公司2012年反洗钱工作计划

为了全面推进中国人民健康保险股份有限公司蚌埠中心支公司反洗钱工作，打击一切涉及毒品、走私、贪污贿赂等犯罪活动和非法转移资金活动，纯洁社会风气，预防和杜绝洗钱行为在中国人民健康保险股份有限公司蚌埠中心支公司内发生案件，确保我公司健康、稳定发展。为保证反洗钱工作措施得到全面落实，做到反洗钱工作有组织、有安排、有落实，针对我公司的实际情况，对2012反洗钱工作做出如下安排：

一、强化内控制度，建立反洗钱奖惩激励机制。

按照反洗钱方面有关法律、法规，联系实际建立反洗钱考核、奖惩激励约束机制，将反洗钱工作同绩效挂钩，将反洗钱处罚同管理层、直接责任人薪金收入挂钩，调动反洗钱工作的积极性，充分发挥员工自身的潜能。

二、完善组织架构，明确反洗钱工作执行部门及职责。为进一步理顺反洗钱组织架构，逐步形成自上而下的统一管理体系，2012年我公司将按照省公司有关文件要求，继续加强反洗钱管理和执行部门职能，明确反洗钱工作办公室的信息收集、统计和人工筛选工作由运营部各岗位人员负责。一是承保、理赔、保全岗位相关人员为反洗钱工作开展直接责任人，反洗钱工作开展得好坏和准确与否在业务管理环节至关重要，必须业务

管理前端同时做好反洗钱工作;二是拟设立反洗钱信息收集兼职人员，进行反洗钱基础数据的人工甄选和统计，负责辖内的反洗钱基础管理工作，提高反洗钱队伍的专业水平。

三、加强反洗钱法规、政策和技能培训工作。

我公司今年将反洗钱业务培训作为法律法规学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由反洗钱工作领导小组统一部署、分级落实，并继续针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式地反洗钱业务培训，形成全辖联动的反洗钱培训、宣传良好局面。计划在2012年3月份至11月间组织四次反洗钱工作会议暨业务培训。会议内容主要是总结、研究、交流反洗钱工作情况、学习当前国内反洗钱形势和任务及反洗钱工作的操作技术和方法，并从理论上讲解反洗钱工作的必要性，明确洗钱风险的控制和预防是公司风险管理的重要内容。保证参加培训人员深刻领会反洗钱的重要性，并将培训内容、操作技术和方法传授给其他职工，共同提高、掌握反洗钱基础知识和基本技能，不定期对培训内容进行测试，提高员工对识别可疑交易的能力，履行好这一项重要职责。

四、切实做好反洗钱的宣传工作。

我公司将继续通过在客服大厅和一楼电梯口宣传栏张贴宣传展板等方式，向客户提供反洗钱基本常识的普及宣传，柜台一线人员也要做好发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，使大家认识到反洗钱对社会的危害性，自觉遵守和配合金融机构的反洗钱工作。

五、开展内部定期或不定期的稽核检查。

加强稽核检查，将反洗钱工作纳入日常稽核检查范围，为反洗钱工作保驾护航。计划在2012年6月份和10月对反洗钱涉及岗位的反洗钱工作落实情况各进行一次检查，对在此期间内所发生所有业务的客户资料进行跟踪抽查，对临柜人员操作反洗钱业务程序进行认真检查，发现问题及时整改，防止洗钱犯罪活动的发生，对于违反公司反洗钱工作制度且整改不力的相关人员，将严肃处理。切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济繁荣。

中国人民健康保险股份有限公司

蚌埠中心支公司

二〇一二年一月五日

第四篇：反洗钱工作计划

XXXX广州分行2012反洗钱工作计划

为进一步推进XXXX广州分行反洗钱工作，遏制洗钱犯罪，维护金融秩序，普及反洗钱知识，营造有利于反洗钱工作的内、外部环境，预防和杜绝洗钱案件，促使内控与业务的稳定发展，确保工作中反洗钱工作及措施能得到全面落实，针对我行运营的实际情况，制订2012的反洗钱工作计划，安排如下：

一、深入加强反洗钱的学习教育。

1、更深入加强反洗钱相关业务学习，要求营业部利用晨会时间以及每周四学习时间组织学习，学习内容应该涵盖反洗钱的相关政策法规、金融行业有关反洗钱案件的业务提示、通报分行内近期的反洗钱最新动向和执行情况，力求把行内反洗钱动态传达到位，让每一位员工都能了解和掌握反洗钱的有关制度规定，尤其是前台人员和客户经理，作为业务岗位的一线操作人员，反洗钱涉疑事件的分析和把控能力尤为重要。每次学习会议相关部门应该做好学习记录，归档留存。

2、定期开展反洗钱业务知识培训活动，拟每季度对反洗钱相关人员进行一次业务培训或会议交流。相关人员可将平时操作遇到的问题及获释的反洗钱案例提出并进行分析，同时作为风险提示汇总成每一期的动态信息，分行将其连同反洗钱相关法律法规及规章制度进行梳理，打包下发各部门组织学习，同时为检验学习效果，定期对部门的学习情况跟进了解，采取电话抽查等多种形式进行检验。

3、我行将反洗钱业务培训作为法律法规学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由反洗钱工作领导小组统一部署、分级落实，并继续针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训，形成全辖联动的反洗钱培训、宣传良好局面。计划在今年7月份我行将召开广州分行全辖反洗钱工作会议暨业务培训。会议内容主要是总结、研究、交流反洗钱工作情况、学习当前国内反洗钱形势和任务及反洗钱工作的操作技术和方法，并从理论上讲解反洗钱工作的必要性，明确洗钱风险的控制和预防洗钱事件的发生是金融机构，尤其是银行企业风险管理的重要内容。保证参加培训人员深刻领会反洗钱的重要性，并将培训内容、操作技术和方法传授给其他人员，共同提高、掌握反洗钱基础知识和基本技能，提高识别可疑交易的能力，履行好这一项重要职责。

二、加大反洗钱宣传力度。

1、反洗钱宣传月时间活动安排。宣传工作做的越好，就越

能取得客户的理解和支持。每年的11月为人民银行的反洗钱宣传月，本行为响应人行反洗钱宣传月主题活动，拟分别于2012年6月、10月，各举办一次反洗钱宣传活动。

2、反洗钱宣传月宣传区域安排。为了向社会各界加大反洗钱

宣传力度，反洗钱宣传活动应该以XXXX广州分行为宣传地理位置中心，围绕着进闹市、进高校、进社区的特点进行。活动安排活动期间，行内营业场所应通过悬挂横幅、张贴宣传海报、悬挂反洗钱宣传活动标语、营业大厅滚动播放反洗钱视频录像、分发反洗钱知识小册子等，把反洗钱知识传达至每一层面客户群；在周边居民区方面，应利用周末与节假日时间在分支机构附近人员

比较集中的公共集贸市场、超市和小区广场进行广泛宣传，开展上街开展反洗钱知识咨询活动，不断做加强公众反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，积极配合人民银行开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。

三、加强对洗钱工作的检查和指导。

定期或不定期开展日常工作检查，结合网点自查、现场或非现场等多种形式进行，将反洗钱工作纳入日常稽核检查范围，为反洗钱工作保驾护航。

（1）加强反洗钱自查。自查由支行根据检查题纲自行组织检查。分行反洗钱督导人员对支行自查结果等进行抽查，另外对支行反洗钱其它方面进行不定项检查，确保反洗钱检查全面落实到位，细节工作不留死角。

（2）反洗钱现场检查。依托业务部门，充分利用专业检查队伍，在进行业务检查中，把反洗钱的三大义务（客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度），列入检查范畴，进行检查。

本行拟计划在今年三月份对各营业网点反洗钱工作情况组织一次现场检查，对以前检查的存在问题整改情况进行跟踪；今年六月份对辖内分支机构进行一次反洗钱工作专项检查，特别是要将帐户管理、现金支付和票据业务结合起来，对临柜人员操作反洗钱业务程序进行认真检查，发现问题及时查处，防止洗钱犯罪活动的发生，履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济繁荣。

四、继续做好反洗钱可疑交易监测系统运行工作。

目前国际、国内反洗钱的严峻形势及日益严格的监管标准，对反

洗钱工作提出了更高的要求。及时做好反洗钱监控系统数据处理是履行报告大额和可疑交易反洗钱义务的具体表现，此项工作直接影响全行依法合规稳键经营的整体形象和良好声誉。对反洗钱系统监测管理工作，我行给予高度重视，努力提高反洗钱交易数据报告质量，反洗钱工作人员不遗余力，共同奋战，努力实现反洗钱监控系统数据“零逾期”的目标。

XXXX广州分行二0一二年一月九日

第五篇：反洗钱工作计划

反洗钱工作计划

计划一：

为了做好全行的反洗钱工作，以及反洗钱工作法规要求，结合XXX支行的具体情况，便于2012年全行各营业网点开展反洗钱工作，特制订XXX支行反洗钱工作计划，请全行各营业网点按照本计划规定的步骤结合自己网点的实际情况，适时开展反洗钱工作。

一、认真落实反洗钱工作责任

为了明确反洗钱工作责任，由支行统一部署，根据XX银行总省行和XX分行的统一部署，各网点负责人按照统一的格式组织网点员工层层签订反洗钱工作责任书，明确全行各层级员工在反洗钱工作中的责任，确保反洗钱工作责任落到实处。

成立反洗钱工作领导小组和反洗钱工作制度法规执行工作小组 为了做好XXX支行的反洗钱工作，确保此项工作落到实处，支行成立反洗钱工作领导小组，具体成员如下：

组 长：XXX

副组长：XXX XXX CCC BBB 成 员：DDD BBB

反洗钱工作领导小组下设反洗钱工作制度法规执行工作小组，具体负责反洗钱工作制度的落实、执行，负责组织反洗钱宣传、工作人员培训和反洗钱工作报告、可疑交易监控和反洗钱档案管理等工作。具体工作人员如下：

组长：CCC

成员：AAA BBB ZZZ。

二、根据中国人民银行的统一部署，适时开展反洗钱工作宣传工作

在反洗钱工作宣传工作中，首先是按照人民银行的统一部署，组织各网点按照人民银行规定的时间集中搞好宣传，在宣传中采取大造声势，挂上宣传横幅标语，通过录音、播放视频等方式。其次是对前来我行办理业务的单位和个人通过讲解反洗钱工作案例等方式进行宣传。第三是通过组织员工学习上级行、人民银行、银监会转发的反洗钱工作典型案例，让员工懂得在工作中如何做好反洗钱工作，怎样才能真正的把反洗钱工作制度落到实处。第四是在反洗钱宣传中，各单位和营业网点每次宣传中的典型事迹要形成图片和新闻报道，总结经验，交流推广。通过宣传提高全行员工和客户的反洗钱工作水平和执行反洗钱工作法律法规的自觉性。

三、认真组织网点员工的反洗钱工作培训 结合些XXX支行的机构网点的分布特点，在反洗钱培训工作中采取“统一部署，分散组织培训”的原则，即培训内容和时间由XXX支行结合反洗钱工作需要统一部署、统一要求，各营业网点、支行业务管理部等在规定的时间内组织员工完成学习和培训工作。在进行学习和培训中各网点、支行各部门要将参加培训人员及数量、学习培训内容登记在学习培训登记簿中，参加培训学习人员要在学习材料上签字后将学习材料纳入反洗钱工作档案中保管。

四、做好反洗钱工作报告和反洗钱工作总结 各单位对于每年的反洗钱工作组织开展情况，中间反洗钱工作中的经验及好的做法，在每年末及时形成书面总结，上报支行和当地人民银行等监管机构。

五、加强检查，加大责任追究力度，确保反洗钱工作落实到位 支行在中间结合对反洗钱工作贯彻落实情况进行例行检查，支行的风险、安全保卫、个人金融业务检查辅导每次对基层网点检查工作中，要把反洗钱检查纳入常规检查项目中来。对于检查中发现网点人员没有严格按照反洗钱法规、制度规定组织开展和执行的网点和个人，将按照相关规定进行经济和纪律处罚。

计划二：

为了全面推进农村信用社反洗钱工作，打击一切涉及毒品、走私、贪污贿赂等犯罪活动和非法转移资金活动，纯洁社会风气，预防和杜绝洗钱行为在我社发生，确保信用社信用支付的稳定。为了保证我社反洗钱工作措施得到全面落实，做到反洗钱工作有组织、有安排、有落实，针对信用社实际情况，对本反洗钱工作做出如下安排：

一、加强组织领导，强化岗位职能

为了进一步强化反洗钱工作力度，全面推进反洗钱工作，实行领导总负责，岗位人员具体工作的指导方针，特成立反洗钱工作领导小组：

组长：xxx

副组长：xxx

成员：xxx、xxx

联络员：xxx、xxx、xxx、xxx

二、加强学习，认真履职，将反洗钱工作落到实处

根据《城郊联社二00七反洗钱工作安排》(呼城郊信联发[2007]69号)，结合《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的有关规定，及时、准确、完整无误地收集交易信息，并按照可疑交易相关规定进行分析和报送。

3月26日联社举办了反洗钱培训班，讲授了当前国内反洗钱形势和任务，传授了反洗钱工作的操作技术和方法，并从理论上讲解了反洗钱工作的必要性。参加培训人员要继续学习，深刻领会，并将培训内容、操作技术和方法传授给其他职工，共同提高、掌握反洗钱基础知识和基本技能，提高识别可疑交易的能力，履行好这一项重要职责。

三、规范业务，严把责任关

㈠认真执行《人民币银行结算帐户管理规定》，以“了解你的客户”原则开立各类银行结算帐户，并严格按照规定使用和办理结算业务。对于已经开立的未在人民银行办理开户手续的结算帐户，必须于4月底前补办开户手续，收集开户信息资料上交总社统一办理。对不能提供开户信息资料的企事业单位、个体工商户，必须在规定时间内办理销户手续，填写“销户申请书”并加盖单位公章(以前在人民银行办理过开户手续，由于营业执照等原因无法重新办理开户手续的单位，还必须将已作废的开户许可证收回，无法收回的，由单位出具证明)。对于无法联系的或长期不动的帐户，各分社也要于4月底前进行清理注销，统一进入不动户(集中户)管理，清理时各分社要将清理帐户的单位名称、帐号结余金额填列名单，一份留存备查，一份上交总社管理。

㈡按照《个人银行结算帐户管理办法》为个人开立银行结算帐户，并办理结算业务。对已开立的个人银行结算帐户限4月底前补办相关开户手续，签订协议书，做到一户一档管理。对在4月底前不能提供相关材料的个人银行结算帐户一律转为一般储蓄存款帐户管理，并停止办理转帐业务。

㈢按照《储蓄管理条例》为居民开立储蓄存款帐户，严格执行“实名制”的有关规定，并按要求将存款人的身份证号码、电话等个人信息记录在传票上面。储蓄帐户只能办理现金存取业务，不得办理转帐结算业务。对个人当时存入的储蓄存款24小时之内办理支取的新开户，必须到原存入网点办理，不得通兑。

㈣建立客户身份登记制度，在为客户办理开户时要严格审查客户提供的证明材料、证明文件等，做到信息的真实、完整、可靠。

㈤对于单位和个人银行结算帐户的有关信息、审批手续及开户申请、协议书等要一户一档进行保管，并保证帐户管理资料的完整性和合规性。

㈥大额现金按规定审批报备，按照《信用社现金管理办法》中的审批权限执行，不得有漏审批或无审批现象发生。对于5万元以上(含5万元)的现金支取必须认真登记并完整记录身份证信息，月末随月计表一并报回总社，总社汇总后于月后5日前上报联社财务计划部，报备的大额现金业务要及时、完整、不得出现漏报或误报。

㈦大额现金交易按时上报：

⒈对企事业单位、个体工商户存款帐户一次性提取现金30万元以上(含30万元)的，对该笔存款的支取时间、单位名称、支取金额、用途、审批人等信息要进行详细记载，并于月末随月计表报回总社，总社汇总后于月后8日前上报联社财务计划部(该笔现金业务支取时必须提前向“人民银行金银货币处”审批，经批准后方可办理现金支付手续)。

⒉对于个人存入金额单笔在20万元以上(含20万元)的存款业务，对存入时间、存款人姓名、金额、身份证号码等要进行记载，并于月末随月计表上报总社，总社汇总后于8日前上报联社财务计划部。

⒊对个人一次性支取50万元以上(含50万元)的大额现金或一日数次累计支取超过50万元以上(含50万元)的，各分社、柜组要单独登记，并于晚上随款车报回总社，总社汇集后于次日上午上报联社财务计划部。

㈧对于临时存款帐户和专用存款帐户在使用现金时，必须提前向人民银行金银货币处报批，严禁随意为临时存款户、专用存款户和一般存款户提取现金。

四、切实做好反洗钱的宣传工作

每年5月、11月是人民银行规定的反洗钱宣传月，届时我社将统一悬挂反洗钱横幅和张贴宣传标语，柜台一线人员要做好发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，使大家认识反洗钱对社会的危害性，自觉遵守和配合金融机构的反洗钱工作。

五、加强稽核检查，为反洗钱工作保驾护航

稽核人员要把反洗钱工作纳入日常稽核检查范围，特别是要将帐户管理、现金支付和票据业务结合起来，对临柜人员操作反洗钱业务程序进行认真检查，发现问题及时查处，防止洗钱犯罪活动的发生，履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济繁荣。