1.筹建黄河银行新闻

第一篇：1.筹建黄河银行新闻

来源：临汾新闻网|时间：2015-07-14 10:08 7月13日下午，市委副书记、市长岳普煜主持召开市政府第75次常务会议，研究了在我市创建自担风险的民营商业银行、推进我市国家信息惠民试点城市建设等事宜。市领导赵建民、李东洪、王振宇以及临汾职业技术学院院长、市经信委主任王超出席会议。

会上，市招商局负责人汇报了北京爱特格经济技术研究所在我市创建区域性民营商业银行—黄河银行情况。会议指出，创建区域民营商业银行是贯彻落实全省金融振兴大会精神、推动我市金融行业发展具有重要作用，会议同意在我市创建黄河银行，该银行以民间资本投资发起，注册资金为20亿元，建成后总部设在临汾。会议要求，要尽快成立协调推进组，协助做好黄河银行的各项筹备工作，为推动金融行业发展提供优质服务；要尽快成立“黄河银行筹备委员会”，严格按照中国证监会的规定，积极稳妥地开展各项筹备工作，争取黄河银行早日成立、更好地为临汾经济发展服务。

会议对推进我市国家信息惠民试点城市建设工作进行了安排部署。会议指出，“国家信息惠民试点城市”是提升政府公共服务和完善社会管理的关键举措，对于推动各职能部门的互联互通、信息共享和业务协同具有重要作用。会议要求，市经信委要牵头成立组织机构，理顺工作职能，保障人员经费，全力做好管理考核等基础性服务工作；要坚持便民、实用、可靠的工作原则，学习借鉴外地成功经验，进一步完善《工作方案》，积极稳妥高效推进，努力实现资源共享、信息互通、服务提升，不断提升临汾的竞争力和影响力。

会议还研究了其他事项。（记者 李辉）

临汾市筹备创立首家民营银行 推动金融业发展

2015-08-15 08:57:33 来源：临汾新闻网

临汾新闻网讯（记者闫璟）8月14日上午，我市召开座谈会，研究讨论在我市创建民营银行—黄河银行的相关事宜。市委常委、常务副市长赵建民出席会议。

会上，北京爱特格经济技术研究所有关负责人介绍了建设流程以及相关工作；市财政局、银监会等相关部门负责人分别就有关事宜进行了沟通交流。该银行主要是以民间资本投资发起，建成后总部设在临汾，因为我市黄河壶口瀑布的缘故以及悠久的历史文化所以取名黄河银行。建立民营银行旨在落实党中央、国务院关于推进民营银行发展的部署和要求，提升银行业对内开放水平，积极推动具备条件的民间资本，依法发起设立中小型银行等金融机构，提高审批效率，进一步丰富和完善银行业金融机构体系，激发民营经济活力。

赵建民指出，创建区域民营商业银行对于推动我市金融行业发展具有重要作用。筹备组要尽快进入角色，严格按照中国证监会的规定，尽快敲定技术、人员、资金等方面问题，努力做好黄河银行各项筹备工作；各有关部门要齐心协力，协助各项目团队做好工作，积极帮助解决筹备建设过程中遇到的困难和问题，争取黄河银行早日成立，更好地为临汾经济发展服务。

责任编辑：刘静

第二篇：农商银行筹建请示

陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建工作小组文件

镇农商银筹字„201X‟X号 签发人：XXX

关于筹建陕西某某农村商业银行股份有限公司的请示

中国银行业监督管理委员会陕西监管局：

为推进某某县农村信用合作联社（以下简称“某某联社”）体制改革，进一步明晰产权，切实转换经营机制，提升经营管理水平，增强服务“三农”功能，更好地促进城乡经济统筹发展，根据•国务院

关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知‣（国发„2003‟15号）、•中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法‣（银监会令2015年第3号）、•中国银行业监督管理委员会关于印发†农村商业银行管理暂行规定‡和†农村合作银行管理暂行规定‡的通知‣（银监发„2003‟10号）、•中国银行业监督管理委员会合作部关于印发†农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引‡及†农村商业银行、农村合作银行组建中清产核资工作指引‡的通知‣（银监合„2004‟61号）、•中国银监会办公厅关于印发行政许可事项申请材料目录要求的通知‣（银监办发„2015‟118号）等文件精神，按照•中华人民共和国公司法‣和•中华人民共和国商业银行法‣等有关法律法规的规定，经某某联社第二届社员代表大会第七次会议审议通过，拟将某某联社改制组建为陕西某某农村商业银行股份有限公司（以下简称“某某农商银行”）。现就有关事项请示如下：

一、拟筹建机构法定名称

中文：陕西某某农村商业银行股份有限公司 中文简称：某某农商银行

英文名称：Shaanxi ZhenPing Rural Commercial Bank Company Limited。

英文简称：ZhenPing Rural Commercial Bank

二、拟筹建机构法定地址

陕西省安康市某某县城关镇上新街32号 邮政编码：725600

三、拟筹建机构性质

具有独立企业法人资格的地方性银行机构

四、拟筹建机构组织形式 股份有限公司

五、拟筹建机构注册资本

某某农商银行拟定注册资本为人民币5000万元，全部为普通股。其构成为：自然人股金3250 万元，占股金总额的65%，其中：员工股840万元，占股金总额的16.8%；企业法人股金1750万元，占股金总额的35%。单个自然人及其近亲属合计投资入股金额为100万元，占股金总额的2%。单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股金额为250万元，占股金总额的5%；境内银行业金融机构投资入股金额为480万元，占股金总额的9.6%。

六、拟筹建机构经营范围

拟开办业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

七、筹建工作完成情况

（一）履行了组建陕西某某农村商业银行股份有限公司的法律程序。

按照筹建农村商业银行的有关要求，在银监部门的指导下，通过认真准备，经某某联社第二届理事会第十八次会议提议，于2015年7

月9日召开了某某联社第二届社员代表大会第七次会议，会议应到代表51人，共持有投票权数（包括委托股权）5000万股，实到代表42人，占应到代表的82.35%，持有投票权数（包括委托股权）5000万股，占总投票权数的100%。会议审议通过了•同意组建陕西某某农村商业银行股份有限公司的议案‣、•关于成立陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建工作小组及组成人员名单‣、•陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建工作方案‣、•关于授权陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建工作小组组织实施筹建工作方案的议案‣、•某某县农村信用合作联社清产核资、整体资产评估及净资产分配方案‣、•关于清产核资基准日至开业期间经营成果处置意见的议案‣、•关于某某县农村信用合作联社原社员股金处置意见的议案‣、•关于委托授权某某县农村信用合作联社法定代表人出席陕西某某农村商业银行股份有限公司创立大会和股东大会并签署发起人协议书及相关法律文书的议案‣等议案，并形成了•同意组建陕西某某农村商业银行股份有限公司的决议‣等8项决议。陕西振康律师事务所委派两名律师予以见证，并出具了法律意见书。

（二）地方政府高度重视筹建工作。

为加强组建某某农商银行各项工作的组织领导，确保筹建工作顺利进行，某某县人民政府高度重视，成立了陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建工作小组（以下简称筹建工作小组），经某某联社第二届社员代表大会第七次会议确认并授权，组长由某某县人民政府副县长贺中原担任，副组长由安康银监分局副局长敖金红、中国人民银

行安康市中心支行副行长屈波担任，成员由某某县农村信用合作联社理事长陈长勇、主任王同华、监事长陈显贵、副主任姚涛、张琳组成。筹建工作小组下设办公室，办公室主任由某某联社理事长陈长勇兼任，具体负责某某农商银行筹建的日常工作和具体事宜。

（三）制定了筹建工作方案等文件。

根据国务院深化农村信用社改革方案的有关精神和银监会关于规范农村商业银行组建审批工作指引的有关规定，筹建工作小组制定了•陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建工作方案‣，就筹建工作的组织领导及其他有关情况制定了详细计划，并结合某某县经济、金融等发展情况，对某某农商银行成立后未来三年业务发展及存在的金融风险进行了认真的分析论证，形成了•关于组建陕西某某农村商业银行股份有限公司的可行性研究报告‣。

（四）完成了清产核资工作。

筹建工作小组聘请具备金融审计、评估资质的中天银会计师事务所陕西分所（以下简称中天银会计师事务所）和陕西鑫联资产评估有限责任公司（以下简称鑫联资产评估公司），对某某联社进行了全面的清产核资和整体资产评估。2015年7月12日至8月15日，中天银会计师事务所和鑫联资产评估公司组织以注册会计师、注册评估师为主的清产核资小组和资产评估小组，现场对某某联社以2015年6月30日为基准日的资产、负债及所有者权益进行了全面的清产核资和整体资产评估，并出具了•清产核资报告‣和•整体资产评估报告书‣；筹建工作小组对清产核资工作进行了复查，某某联社、筹建工作小组

和中介机构三方按整体资产评估结果共同确认净资产，提出净资产分配方案，并向中国银行业监督管理委员会陕西监管局（以下简称“陕西银监局”）提出了验收申请。

（五）通过了陕西银监局验收并完成整改工作。

某某联社清产核资及整体资产评估完成后，安康银监分局受陕西银监局委托，于2015年9月16日至9月19日组织验收工作组对某某联社组建农村商业银行的法律程序、清产核资和资产评估及净资产分配等各项工作进行了现场验收，核实了某某联社的资产、负债、所有者权益，审核了中天银会计师事务所和鑫联资产评估公司分别出具的•清产核资报告‣、•整体资产评估报告书‣、•净资产确认书‣，并出具了•验收意见书‣。验收工作组认为：某某农商银行组建工作法律程序合法有效，清产核资结果真实公允，验收工作组还对验收工作中发现的有关问题提出了整改意见。筹建工作小组按整改意见进行了整改，出具了整改报告，并顺利通过复查。陕西银监局复查后出具了•组建工作验收报告‣。

（六）完成了净资产确认与分配。

中天银会计师事务所和鑫联资产评估公司按照某某联社整改后的情况，分别出具了•某某县农村信用合作联社清产核资报告‣（中天银陕专审字„2015‟第031号）和•某某县农村信用合作联社整体资产评估报告书‣（陕鑫评报字„2015‟第z010号），并经筹建工作小组、某某联社和中介机构三方确认，出具了•净资产确认书‣。至清产核资基准日（2015年6月30日），某某联社资产总额为85488.53

万元，负债总额为78107.68万元，确认的净资产为7380.85万元，其中：股本金5000万元，资本公积90.6万元，盈余公积0元，一般准备2290.25万元。未分配利润0元，根据•净资产确认书‣结果，筹建工作小组出具了•关于对某某县农村信用合作联社净资产分配的报告‣，考虑剔除政策扶持因素后，某某联社已提足各项拨备，净资产作如下分配：某某联社原社员股本金5000万元等额归属原社员，转为改制后某某农商银行的股金5000万元，资本公积90.6万元转为改制后的某某农商银行的资本公积90.6万元，一般准备2290.25万元转为改制后的某某农商银行的一般准备2290.25万元。

（七）完成了原股金处置工作。

在测算市场监管指标达标的基础上，某某联社及时制定改制组建农商银行整体方案分别报经某某县人民政府、陕西省进一步推进农村信用社改革工作领导小组办公室同意，制定了•某某县农村信用合作联社原社员股金处置意见‣，面向社会宣传改制组建某某农商银行的政策依据、目的意义和主要程序，公开印发全体社员广泛征求意见，为保护原社员权益，明确组建某某农商银行不募集新股，某某联社原有股金5000万元按1:1的比例归属原社员，按照自愿原则和某某农商银行股本结构的规定，对确认后的净资产按原某某县农村信用合作联社股东股金进行量化，确认。对符合某某农商银行发起人条件和股权设置要求的股金按1:1比例转为某某农商银行股本金；对不符合某某农商银行发起人条件或不愿意发起的进行转让或退股；对无法确认或者坚持要求退股的，退股价格按照清产核资结果，扣除近年来享受

国家扶持政策因素后，调整影响股东权益净值部分，与原股金一并退还股东，不再具有股金性质，对这部分缺口股金由其他发起人自愿补齐。在陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建期间，股金分红和退股利息严格按有关规定执行，不会对原社员或新股东的利益造成任何损失。•某某县农村信用合作联社原社员股金处置意见‣经某某联社第二届社员代表大会第七次会议审议通过后，筹建工作小组及时对外进行规范公告，采取在各营业窗口公告、辖内社区居委会、行政村村委会公开栏公告，逐户电话联系等方式充分告知原某某联社308户社员，其股本金5000万元，其中：企业法人股9户金额1750万元，自然人股299户金额3250万元（含职工股73户840万元）全部同意转为某某农商银行股份5000万元。

（八）确定发起人，签订发起人协议书。

筹建工作小组根据某某联社第二届社员代表大会第七次会议的授权，按照依法、公正、透明的原则，制定了切实可行的•陕西某某农村商业银行股份有限公司征集发起人说明书‣，科学合理地设置了股权结构。对某某农商银行•征集发起人说明书‣采取在各营业窗口公开公示，在辖内社区居委会、村委会公开栏张贴公告，公开政策咨询宣传咨询电话、通讯联络和上门约谈等方式，全面规范的进行重要信息披露，按程序履行告知义务，在全面完成原社员股金处置的基础上，已与299户自然人、8户境内非金融机构企业法人和1户境内银行业金融机构达成5000万元股金的募集协议，签订了发起人协议书，发起人全部为某某联社老股东，5000万股全部为原某某联社股金转

入。具体结构为：自然人发起人299户、入股金额3250万元，占股本总额的65%，其中：职工自然人发起人73户入股金额840万元，占股本总额的16.8 %；境内非金融机构发起人8户、入股金额1270万元，占股本总额的25.4%；境内银行业金融机构发起人1户，金额480万元，占股本总额的9.6%。最大自然人发起人为赵昌明、冉胜香、陈海燕各拟入股50万元，分别占股本总额的1%，符合单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农商银行股本总额2%的规定；职工自然人入股总计840万元，占股本总额的16.8 %，符合职工自然人合计投资入股比例不得超过农商行股本总额的20%的规定。单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例最高的发起人为某某县大河煤炭加工有限责任公司和某某县清清源水产养殖有限公司各拟入股250万元，分别占股本总额的5%。符合单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不超过农商银行股本总额10%的规定；境内银行业金融机构发起人为陕西白河农村商业银行股份有限公司拟入股金额480万元，占股本总额的9.6%，已报经陕西监管局批复同意。筹建工作小组对全体发起人资质进行了审核，资金来源真实、合法。未发现以贷入股、以委托资金入股等违规行为，符合设立农村商业银行发起人条件。

截止清产核资基准日（2015年6月30日）某某联社共有3户企业法人股东在某某联社存在3笔贷款，金额为1180万元。第一户企业股东某某县斐河水电开发有限责任公司于2015年3月29日在某某联社营业部贷款700万元，2018年3月27日到期，入股金额50万元；

第二户企业股东某某县大河煤炭加工有限责任公司于2014年1月22日在某某联社营业部贷款280万元,2017年1月21日到期，入股金额250万元；第三户企业股东某某县丰源水电开发有限公司于2015年5月7日在某某联社营业部贷款200万元，2018年5月6日到期，入股金额50万元。3户企业法人发起人均有良好的信用记录，能按照贷款合同约定按期还本付息，无逾期和欠息等不良记录，贷款五级分类形态均为关注类，符合•商业银行与内部人和股东关联交易管理办法‣的相关规定。

八、对照农村商业银行组建标准，目前某某联社已具备筹建农村商业银行的条件

（一）可以制定符合规定的•章程‣。

可以制定出符合•中华人民共和国公司法‣、•中华人民共和国商业银行法‣、•商业银行内部控制指引‣和银监会规定的•陕西某某农村商业银行股份有限公司章程‣。

（二）注册资本符合规定。

拟注册资本5000万元人民币，符合•中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法‣（银监会令2015年第3号）要求，达到不低于5000万元人民币的标准。

（三）资本充足率达标。

止2015年6月30日，按照中国银行业监督管理委员会发布•商业银行资本管理办法‣（2012年1号令）计算，经清产核资、资产评估后，某某联社资本充足率为17.68 %，核心一级资本充足率为

16.63%，符合相关规定要求。截止2015年9月30日，某某联社资本充足率为17.76%，核心一级资本充足率为16.70%。

（四）所有者权益扣除股本后大于0。

止2015年6月30日（清产核资基准日），某某联社清产核资后，所有者权益7380.85万元，股本金5000万元，所有者权益大于股本金，符合相关规定要求。截止2015年9月30日，某某联社所有者权益7585.98万元，股本金5000万元，所有者权益大于股本金。

（五）不良贷款占比符合规定。

止2015年6月30日，某某联社已全面实施贷款五级分类，经清产核资后，各项贷款余额为44702.92万元，其中：正常类38222.98万元，关注类5919.00万元，次级类93.29万元，可疑类467.65万元，无损失类贷款；不良贷款余额560.94万元，占贷款总额的比例为1.25%,经清产核资对贷款五级分类账面余额进行清查核实调整，不良贷款占比无增加变化，贷款五级分类真实准确，符合相关规定要求。截止2015年9月30日，各项贷款余额为48928.20万元，其中：正常类44176.09万元，关注类4189.49万元，次级类80.14万元，可疑类482.48万元，无损失类贷款；不良贷款余额562.62万元，占贷款总额的比例为1.15%。

（六）拨备覆盖率满足准入要求。

止2015年6月30日，经清产核资后，各项贷款余额为44702.92万元，其中：正常类38222.98万元，关注类5919.00万元，次级类93.29万元，可疑类467.65万元，无损失类贷款；根据财政部•关于

印发＜金融企业准备金计提管理办法＞的通知‣（财经［2012］20号），应计提贷款损失准备1059.49万元，实际计提各项损失准备3190.22万元，贷款损失准备充足率为198.83%，覆盖率为568.73 %，拨备率为7.14%，符合相关规定要求。经清产核资后某某联社非信贷资产余额1254.55万元，其中：不良类非信贷资产3.06万元，已计提减值准备0万元，根据财政部•关于印发＜金融企业准备金计提管理办法＞的通知‣（财经［2012］20号）,应计提非信贷资产减值准备29.23万元；清查核实后某某联社应计提减值准备1088.73万元，实际计提资产减值准备3219.45万元，已足额提取准备，符合相关规定要求。截止2015年9月30日，某某联社贷款损失准备充足率为279.7%，覆盖率为690.14%，拨备率为7.94%。

（七）按规定提足一般风险准备。

止2015年6月30日，经清产核资后，某某联社风险资产余额为45951.41万元，按1.5%应计提一般准备689.27万元，已计提2290.25万元，多计提1600.98万元。一般风险准备占风险资产余额的4.98%，已足额提取，符合相关规定要求。截止2015年9月30日，某某联社一般风险准备占风险资产余额的4.11%。

（八）贷款集中度符合监管要求。

按照中国银行业监督管理委员会发布•商业银行资本管理办法‣（2012年1号令），止2015年6月30日某某联社经清产核资后资本净额7827.52万元，最大单户为某某县斐河水电开发有限责任公司，贷款余额700万元，占资本净额的8.94%，未超出10%的相关规定；

最大集团客户为陕西某某县桂花水能有限公司，贷款金额为930万元，占资本净额的11.88%，未超出15%的相关规定。最大单户贷款集中度和最大集团客户授信集中度均符合监管要求。截止2015年9月30日，某某联社资本净额为8069万元，最大单户为某某县星源水电开发有限责任公司，贷款余额710万元，占资本净额的8.80%，未超出10%的相关规定；最大集团客户为陕西某某县桂花水能有限公司，贷款金额为930万元，占资本净额的11.53%。

（九）有具备任职资格条件的高级管理人员和熟悉金融专业知识业务的合格从业人员。

某某联社高管人员5名，分别为理事长1名，主任l名，监事长l名，副主任2名，都具有大学本科学历，从事金融工作年限均在15年以上；中层管理岗位（信用社、分社和机关部门负责人）20人，均具有大专及以上学历，平均年龄为36.8岁，管理人员素质较高，具备农村商业银行的经营管理能力和从业经验。所有从业人员具有3年以上金融工作经历，96%的从业人员具有金融及相关专业大专及以上学历，专业人才素质较高，符合相关规定要求。

（十）有健全的组织机构和管理制度。

某某联社成立后，按照有关要求已设立了社员代表大会、理事会、监事会和高级管理层，建立起各负其责、协调运作、有效制衡的法人治理结构。内设综合部、业务发展部、财务会计部、风险管理部、科技信息部、电子银行部、稽核审计部、安全保卫部、监察室等9个职能部门；分支机构8个，其中：营业部1个、信用社5个、分社2个。

本着“内控优先、制度先行”的原则，某某联社已分专业、按岗位建立了较为严密的管理制度，内容覆盖了已开办业务的各个环节、各个流程。目前，按照农村商业银行相关规定要求，已设置和拟定了符合农村商业银行要求的组织机构和管理制度。

（十一）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

近年来，某某联社根据•银行营业场所风险等级和安全防护级别的规定‣，按照城区网点精品化、城镇网点标准化、农村网点安全化要求，统一形象标识、硬件配置、安全设施，所有网点营业场所安防设施全部达标，建成了全辖联网的安全防范体系，联社24小时视屏监控报警中心与7个网点和公安部门110实现纵横向联网运行，各营业网点综合业务系统、信贷资产风险管理系统、财务管理系统已实现全省联网数据处理集中，接入人行大小额支付系统、“农信银”资金清算系统，发行了陕西信合富秦系列银行卡、金融IC卡，开通了电话银行、手机银行和网上银行。至2015年6月末，发行银行卡5.28万张，覆盖县域城乡总人口的89.1%，在7个镇已安装ATM机12台，特约商户和助农取款POS机182台，且运行状况良好，使某某城乡支付结算环境得到明显改善。

（十二）建立了与业务经营相适应的信息科技架构及保障。某某联社始终将信息科技管理工作纳入内控合规体系和战略规划之中，建立了完备的信息科技网络应用体系、管理体系、控制体系和安全保障体系。一是某某联社理事会将信息科技工作纳入战略发展

规划和内控合规体系之中，成立了由理事长任组长、主任为责任组长，监事长、分管副主任为副组长的信息科技工作领导小组，联社专门成立了科技信息部，高管层确立信息科技管理的目标、建立机制和流程，明确职权和责任，督促内审、内控合规部门定期对信息科技管理工作开展情况进行有效的内部审计，落实信息科技管理工作职责；监事会对董事会、高管层信息科技管理工作履职情况进行监督检查。二是形成了支撑业务经营需要安全且合规的信息科技系统。按照“分布和集中相结合”的原则，坚持核心业务前置系统、信贷业务系统、财务管理系统、灾难备份系统和网络系统等在省、市两级机构的部署策略，依托省联社信息科技中心开发上线了核心业务系统、信贷资产风险管理系统、电子银行系统、综合前端系统、财务管理系统、人力资源系统和分布式OA智能办公系统。形成了“以企业服务总线为枢纽，渠道服务层、客户营销层、产品处理层和经营管理层为骨干”的目标架构模式，省联社牵头建设标准化产品、服务、渠道系统和IT基础应用平台，满足快速多变的市场需求和管理需要；三是具备保障信息科技系统有效运行的技术与措施。联社制定了•信息科技管理制度‣、•综合业务网络系统安全运行管理制度‣、•科技信息数据备份方案‣等制度办法，建设了标准化的中心机房，核心业务网络依托省联社数据大集中的管理模式，县级中心核心业务前置机放置在市中心，由县中心通过市中心前置机系统与省中心服务器相连接,所有业务数据均存贮在省中心，省中心对数据采用同城异地灾备的方式另建有数据灾备中心，有效保障了县级中心及网点业务的连续性、科技信息系统运

行的安全性，信息科技条件符合相关规定。

（十三）有良好的法人治理结构。

某某联社成立后，已建立了以“三会”和高级管理层为主体的法人治理组织架构，完善了议事规则、决策程序、运行机制和考核评价体系，形成了决策、执行、监督相互制衡机制和规范的制度安排，增强了法人治理的科学性、可行性和有效性。目前，按照农村商业银行相关规定要求，已构建了法人治理基本框架。

（十四）有健全的风险管理体制，能有效控制各类风险，未发生重大违法违规行为。

某某联社成立后，在法人治理框架和经营管理中已设有资产风险管理、授信业务审批和审计等委员会，其中：资产风险管理委员会主要负责对高级管理层在信用风险、流动性风险、操作风险、市场风险、声誉风险等方面的控制情况进行监督并定期评估，监测处置不良资产；授信业务审批管理委员会主要负责信贷审批及其授信事项决策；审计委员会主要负责监督内部审计制度及其实施，并对内部稽核部门的工作程序和效果进行评价。按照农村商业银行内部控制要求和风险管理相关规定，初步设置和建立了识别、监测、控制、处置风险的管理体制，稳步推进流程银行建设，构建风险防控长效机制，近年来无重大违法违规经营行为。

（十五）具备有效的资本约束与资本补充机制。

近年来，某某联社通过加强内部管理，壮大经营实力，压缩不良资产，提高盈利水平，提足风险拨备，深化产权改革，转换经营机制，转变发展方式，促进业务规模、资产质量、发展速度、经营效益的同步发展，不断增强了内部资本补充能力。目前，按照农村商业银行相关要求，在组建某某农商银行过程中，重点引进实力强、经营好、效益高、重诚信的优质法人股东入股，全面树立经济资本管理理念，加强资本规划管理，稳步提高资本质量，强化资本约束，建立发展战略、资产增长速度、资本需要量和资本补充渠道相匹配的资本管理机制，确保资本充足率维持较高的水平，具备了有效的资本约束与资本补充机制。

（十六）能认真贯彻落实三个办法一个指引。

自银监会“三个办法一个指引”（简称贷款新规）颁布实施以来，某某联社将其作为加强贷款全流程精细化管理，防控信贷风险，提升信贷管理水平的重点。一是加强组织领导。成立由理事长任组长的贷款新规落实推动工作领导小组，制定了实施贷款新规推进方案，建立和完善对贷款新规实施情况的检查、监测、分析、总结、协调等方面的工作机制。二是强化新规培训。联社编印了•“三个办法一个指引”汇编‣和•贷款新规培训教材‣员工人手一册，并向重点企业客户宣传分发，分批次开展联社中层管理人员、信贷业务人员及其他重要岗位人员培训，培训面达到100%，使“实需实贷、按需申贷、实贷实付”的理念逐步为客户所接受。三是完善管理制度。制定完善了固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款、个人贷款管理实施细则和操作规程，建立统一授信额度管理制度、客户风险评级制度、授权审批制度、贷款质量监控制度和贷款风险预警体系，自2010年11月1日起启用了

陕西省农村信用社联合社按照“三个办法一个指引”修订后的借款合同文本及个人贷款借款人、担保人面谈记录。四是明确岗位职责。按照贷款新规全流程精细管理的要求，调整和增加了贷款调查岗、审查岗、审批岗、发放岗、支付审核岗设置和管理部门，明确独立的贷款发放、支付审核部门和岗位，落实放款条件，完成了信贷及资产风险管理系统流程IT改造，自2011年1月1日起投入运行。五是严格贷款新规落实。扎实开展重点信贷领域执行贷款新规检查，新增贷款逐笔建立执行贷款新规管理台账，按月监测、按季检查，定期向监管部门报告，每笔贷款真正做到实贷实付，确保贷款进入实体经济，有效防范了贷款风险，提高了贷款质量，信贷风险管理能力不断提升。

（十七）内部人和股东关联交易情况。

截止2015年6月30日，本次改制拟定企业发起人9户入股金额1750万元，其中：有3户境内非金融机构发起人入股金额350万元，在某某联社贷款余额1180万元，贷款占用形态均为关注，无不良信用记录，贷款均能按照合同约定的分期偿还计划归还贷款本息；自然人发起人299户入股金额3250 万元，其中：40户自然人入股金额342.00万元，在某某联社贷款573.07万元，关联股东在办理授信业务时贷款手续符合规定，贷款占用形态均为关注，入股资格均符合•中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法‣（银监会令2015年第3号）和•商业银行与内部人和股东关联交易管理办法‣（银监会[2004] 3号）的相关规定。（十八）不良贷款下降真实。

止2015年6月30日，经清产核资某某联社不良贷款余额560.94万元，不良贷款占比为1.25 %，不良贷款余额较2012年末的709万元，下降148.06万元，占比较2012年末的3.02%，下降1.77个百分点。近三年不良贷款清收处置具体情况为：2012年末不良贷款余额709万元，占比3.02%，当年新增不良贷款154万元，收回不良贷款775.01万元，其中：现金收回363.06万元，打包出售406.21万元，呆账核销处置5.74万元，不良贷款占比较上年下降4.37个百分点；2013年末不良贷款余额513.68万元，占比1.77%，当年新增不良贷款76.5万元，收回不良贷款271.82万元，其中：现金收回226.82万元，盘活清收35万元，呆账核销处置10万元。不良贷款占比较上年下降1.25个百分点；2014年末不良贷款余额458.56万元，占比1.26%，当年新增不良贷款90.17万元，收回145.29万元，其中：现金收回114.79万元，呆账核销处置30.5万元，不良贷款占比较上年下降0.51个百分点； 2015年6月末，不良贷款余额560.94万元，当年新增不良贷款251.82万元，不良贷款清收149.44万元，其中：不良贷款现金收回149.44万元，不良贷款占比1.25%，不良贷款占比较年初下降0.01个百分点。

某某联社近年来不断强化信贷资产风险管理，提升信贷资产质量，建立和完善了不良贷款监测、预警、处置、清降工作机制，依法合规尽职清降处置不良贷款。一是打包处置不良贷款管理规范。根据银监会•不良金融资产处置尽职指引‣（银监发[2005]72号）和•陕西省农村合作金融机构不良资产打包处置管理办法‣等规定，2012

年2月底某某联社对186笔，金额406.21万元不良贷款进行了打包处置，不良贷款打包处置程序严谨，审批资料完整，账务处理规范。二是依法合规进行呆账核销。按照财政部•金融企业呆账核销管理办法‣（财金[2010]21号）、国家税务总局•企业资产所得税税前扣除管理办法‣（国税发[2011]25号）的相关规定，某某联社2012年至2014年累计核销不良贷款46.24万元，其中：2012年核销5.74万元，2013年核销10万元，2014年核销30.5万元。贷款损失核销处置尽职调查详细，收集证明资料完整，审批程序严密，账务处理规范，按照帐消案存、依法尽职清收原则，逐笔建立了台账，分落实了攻坚清收责任，截止2015年6月末，已收回已核销不良贷款2.37万元，余额167.79万元。三是坚持不良贷款收旧堵新“零容忍”理念，严格坚持不良贷款余额和占比“双降”和收旧堵新增“零容忍”考核，对存量不良贷款逐户落实发放和管理责任，实行新老划段、建立台账、锁定余额、集中管理，明责清收，严格奖惩激励，强化责任追究，对发放违法、违规、违纪贷款责任人严格启动责任追究，突出涉政、涉诉不良贷款等重点难点盘活，夯实贷款风险分类质量，从严控制新增不良贷款，贷款风险分类真实准确，资产质量持续改善，实现了不良贷款持续清降。

（十九）政府融资平台贷款发放及清理处置情况。止2015年6月30日，某某联社无政府融资平台贷款。（二十）与小额贷款公司、担保公司业务合作情况。

某某联社与安康市财信担保有限公司进行贷款担保合作。安康市

财信担保有限公司是在安康市工商行政管理局依法注册成立的专业担保公司,注册资本34,511万元,公司主营业务为：对中小企业或经济组织的流动资金贷款、发行债券、票据贴现等融资活动提供担保;对买卖合同,运输合同,加工承揽业务提供担保;委托贷款其他相关业务;法律咨询,企业形象策划,经济信息咨询,产权交易咨询服务。该公司自与某某联社发生业务以来,累计担保贷款9笔，金额2795万元。截止2015年6月30日,该公司在某某联社担保基金账户余额268.64万元,存量担保贷款8笔,金额2403万元,按五级分类贷款形态均为正常。截止2015年6月30日担保公司担保手续合法，未出现担保公司代偿的情况。

（二十一）“支农”、“支小”工作开展情况。

1、支农工作开展情况。某某联社始终坚持面向三农、面向城镇社区、面向中小企业、面向县域经济的市场定位，创新支农产品和服务，增加支农信贷投放，截止2015年6月末，各项贷款余额44702.92万元，较年初增长8192万元，涉农贷款余额44702.92万元，较年初新增8192万元，涉农贷款余额和增量占比均达到100%。建立农户贷款评级授信、信用等级年检告知、农户贷款公开公示三项制度，对辖内7个镇58个行政村13366户农户建立了信用档案，占总农户的 94.92%；评定信用等级12687户授信总额44988万元，农户评级授信覆盖面达到84.22%。以现代农业和农业产业化建设为重点，加大“三农”信贷支持力度。重点将贷款资金用于支持全县农村基础设施建设、移民搬迁、新农村建设、保障性住房、生态旅游、现代农业园区和重点龙头企业等实体经济，倾斜支持“烤烟、食用菌、生猪、药材、特

色种养”等农业主导产业。全面推行个体工商户和中小企业最高限额贷款，简化贷款程序，降低客户贷款资金成本，促进实体经济与信用社自身的互惠共赢。

2、支持小微企业贷款情况。立足地方经济发展，服务好小微企业。一是积极贯彻落实国家产业政策，禁止“两高一剩”行业贷款，将实体经营作为公司类贷款申请的硬性指标，促使公司类贷款的行业投向不断趋于合理。2015年6月末，全县信用社向公司类客户投放农、林、牧、渔行业、制造业、批发和零售业等行业的贷款金额3540万元，占比达到43.21%。二是小微企业贷款的投放总量不断加大，覆盖面不断扩大。2015年6月末，全县信用社投放公司类贷款51笔，余额11871万元，同比增加2520万元，有力的支持了实体经济的快速发展。三是业务产品不断创新，提升服务小微企业能力。坚持“让利客户，银企互惠互利”的原则，在有关规章制度的基础上推出青年创业贷款、财信担保贷款、收费权抵押贷款等，降低了贷款成本，简化了贷款手续。

（二十二）涉农贷款“两个不低于”和金融服务“三大工程”开展情况。

按照银监部门监管要求，某某联社认真贯彻执行，加大对“三农”信贷支持，继续扩大市场份额，有效解决了资金问题。

1、涉农贷款“两个不低于”情况。今年以来，某某联社各项贷款增速较快，市场份额保持稳定增长。截至6月末，全县各项贷款余额44702.92万元，较年初净增 8192万元，贷款增幅22.44%。全县

涉农贷款继续保持稳定增长。2015年6月末，全县涉农贷款余额为44702.92万元，占贷款总额的100%，涉农贷款增幅为25.99%，高于各项贷款平均增速3.55个百分点。

2、金融服务“三大工程”开展情况。从2012年某某联社实施金融服务进村入社区、阳光信贷和富民惠农金融创新“三大工程”以来，某某联社于2012年11月14日制定了关于印发•某某县农村信用合作联社阳光信贷工程实施细则‣、•某某县农村信用合作联社富民惠农金融创新工程实施细则‣和•某某县农村信用合作联社金融服务进村入社区工程实施细则‣的通知，根据农村实际工作需求，动员和号召全县员工进一步拓宽工作思路，以强农、富农、惠农为根本出发点，以金融服务“三农”为重心，强化农村金融服务创新，确保金融服务多角度、广覆盖。

3、提高农村金融服务覆盖面为手段，深入开展金融服务进村入社区工程。某某联社以普惠三农为目标，大力推进电子化进程，全面普及现代支付结算工具。开展了“银行卡助农取款服务业务”、“短信通业务”和“电话银行业务”，通过对辖内所有行政村和社区POS布放全覆盖，止2015年6月末，某某联社共布放各类POS机具182台，建立58个村便民服务站，安装58台E终端，助农取款机覆盖全县7个镇58个行政村，覆盖率达到100%，安装ATM机达12台。目前，某某联社正在全力推进客户经理配备无线POS机下乡提供金融服务业务，通过一系列的电子化建设，让广大农民“足不出村存取款，田间地头能转账”，充分享受到了便捷的金融服务。

4、提高信贷业务透明度为目标，扎实开展阳光信贷工程。某某联社通过公开服务流程、推行限时服务、加强人员管理等措施，积极打造公开透明、规范高效、互惠互利的支农绿色通道。一是推行公示制度。目前已在有贷款业务的营业网点设置了“阳光信贷”公示牌，向客户公开、公示了信贷人员姓名、照片、工作职责、联系方式以及贷款种类、对象、条件、包村包社区等内容，同时增加了服务承诺、利率定价、收费标准等公示内容，提高了办贷透明度，让客户办贷不用“找关系”。二是实行公开承诺。公开向客户承诺办贷时限、廉洁事项及监督方式，对信贷业务建档、受理、调查、评级、授信、审批、放款、信贷资金使用等环节全面实行阳光操作和广泛接受社会监督。在所有办理贷款业务的营业网点设置了贷款专柜，开通服务窗口，推行“首问负责制”、“一次性告知制”、“一站式服务”等服务方式，解除客户往返多次“跑贷款”的麻烦。三是推行客户经理包村制度，坚持“资金以支持农业生产”为主，对发展农业生产的小额农户简化贷款手续，全面落实“谁放谁收”和包村包户制度，发扬农村信用社“背包下乡”的优良传统，积极上门服务。四是实施信贷人员从业资格准入制。建立了信贷人员的准入、培训、考核、退出机制，通过对信贷人员进行评价并划分等级，实行差别授权和等级管理，打造一支素质过硬、胜任岗位要求的信贷队伍。

5、持续满足农村金融服务需求为宗旨，积极开展富民惠农创新工程。坚持因地制宜、量体裁衣，全面推进农村金融产品服务创新，尽可能地满足不同客户的融资需求。一是创新组织形式。调整内部机

构和职能设置，联社在营业部专门设立了中小企业贷款管理中心、个体工商户贷款管理中心和农贷管理中心。三大中心的成立，为不同客户提供了更好的专业化服务。二是创新信贷产品。加强与各级各部门的合作，创新推出青年创业贷款、创业促就业担保贷款、农民住房贷款、财信担保贷款、电站收费权质押贷款等新的贷款品种，不断满足贷户的信贷需求。三是创新利率定价机制。联社贷款利率定价分为两部分。第一部分公司类贷款实行浮动利率，根据公司信用等级、贷款担保方式、企业的入股、月均存款额、单笔贷款额度、涉贷行业6大指标，结合浮动系数和指标权重综合测算出贷款执行利率；第二部分自然人贷款利率=法定贷款利率×（1+浮动幅度）。自然人贷款利率由联社统一制定，各营业网点严格按照执行。合理的确定贷款利率，规范审批决策程序，充分发挥利率定价组织作用，坚决杜绝“关系利率”和“人情利率”。四是创新农村信用体系建设。通过客户经理 “走村入户、上门入店、进厂入企”等形式，分别对辖内农户、个体工商户和小微企业进行拉网式、全覆盖的调查走访，建立信息档案，逐一评定信用等级，合理确定授信额度。五是开展•金融服务知识进村入户（社区）‣宣传工作，通过集中召开村民金融信贷服务宣传活动大会和入户走访、现场宣讲等方式，精心组织了各种金融知识宣传活动，今年以来，累计组织召开村民大会62场次，发放宣传资料11900份，集中宣传现场受众人数达8812名，入户宣传1486户，现场发放某某信合特色纪念品2540份，现场发放评级授信通知书7640余份，在某某电视台新闻节目播放2次，微某某宣传5次，把信贷金融知识送到

每一位城乡居民身边，提高农户金融专业知识，宣达覆盖面达到村级100%。

6、支农三大工程的实施，拉近了客户与联社之间的距离，不仅增强了某某联社各项业务快速发展，也真正使广大客户充分享受到了现代化金融服务，还有力的支持了当地经济的发展，得到了政府的充分肯定和认可，真正实现了联社、农户、政府三方共赢的局面。（二十三）已通过工商名称预核准。

2015年10月19日，筹建工作小组向安康市工商行政管理局申请“陕西某某农村商业银行股份有限公司”名称预先核准登记。2015年10月20日，工商部门核发了•企业名称预先核准通知书‣市局登记内名预核字„2015‟第035794号，预先核准的企业名称保留至2016年4月19日。

综上所述，某某联社已具备设立农村商业银行的各项条件，筹建陕西某某农村商业银行股份有限公司的各项准备工作已经就绪，现提出筹建申请。

以上请示，妥否，请批复！附件：

1.关于组建陕西某某农村商业银行股份有限公司的可行性研究报告 1-1.某某农商银行业务发展测算表 1-2.某某农商银行资本充足率测算表

2.陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建工作方案

3.某某县农村信用合作联社第二届社员代表大会第七次会议关

于同意组建陕西某某农村商业银行股份有限公司等议案的决议

3-1.关于清产核资基准日至开业期间的经营成果处置意见的议案 3-2.关于某某县农村信用合作联社原社员股金处置意见的议案 4.某某县农村信用合作联社第二届社员代表大会第七次会议法律意见书

4-1.律师事务所和见证律师资质证明复印件 4-2.律师事务所服务协议

5.陕西某某农村商业银行股份有限公司征集发起人说明书 6.陕西某某农村商业银行股份有限公司发起人协议书 6-1.企业法人发起人协议书签字册 6-2.企业法人发起人名录 6-3.最大十户自然人发起人名录 6-4.发起人分类汇总表 6-5.1%以上自然人入股承诺书

6-6-1.•关于陕西白河农村商业银行股份有限公司向某某县农村信用合作联社投资入股的批复‣（陕银监复[2015]1号）

6-6-2.某某县大河煤炭加工有限责任公司资料（含企业基本情况简介、营业执照副本复印件、机构代码证复印件、法人代表身份证复印件、入股决议、入股声明书、企业入股承诺书、纳税证明、发起人组织结构图、发起人主要股东名册、贷款证明、分支机构、主要业务、盈利来源、关联状况的说明、企业征信授权书、企业信用报告、2013年财务审计报告、2014年财务审计报告等）

6-6-3.某某县清清源水产养殖有限公司资料（含企业基本情况简介、营业执照副本复印件、机构代码证复印件、法人代表身份证复印件、入股决议、入股声明书、企业入股承诺书、纳税证明、发起人组织结构图、发起人主要股东名册、分支机构、主要业务、盈利来源、关联状况的说明、企业征信授权书、企业信用报告、2013年财务审计报告、2014年财务审计报告等）

6-6-4.陕西天拓化工有限责任公司资料等6户拟持股5%以下的企业法人发起人资料（含企业基本情况简介、营业执照副本复印件、机构代码证复印件、法人代表身份证复印件、入股决议、入股声明书、企业入股承诺书、纳税证明、发起人组织结构图、发起人主要股东名册、贷款证明、分支机构、主要业务、盈利来源、关联状况的说明、企业征信授权书、企业信用报告、2013年财务审计报告、2014年财务审计报告等）

7.关于成立陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建工作小组的批复文件及成员简历

8.某某县农村信用合作联社清产核资、资产评估及净资产分配工作实施方案

9.某某县农村信用合作联社清产核资报告 9-1-1.资产负债调整明细表 9-1-2.财务损益调整明细表 9-1-3.调整分录汇总表 9-1-4.大额贷款风险分析明细表

9-1-5.较大额贷款风险分析明细表 9-2.清产核资业务约定书 9-3.清产核资委托方承诺函 9-4.清产核资产权持有者承诺函

9-5.清产核资中介机构及注册会计师承诺函 10．某某县农村信用合作联社资产评估报告 10-1.某某县农村信用合作联社资产评估说明 10-1-1.资产评估委托协议书 10-1-2.资产评估委托方承诺函 10-1-3.产权持有者承诺函

10-1-4.资产评估机构及注册资产评估师承诺函

10-1-5.某某县农村信用合作联社企业法人营业执照复印件，金融许可证复印件

10-1-6.某某县农村信用合作联社2015年6月30日资产负债表 10-2.金融资产评估清查申报表

11.某某县农村信用合作联社清产核资净资产确认书

12.筹建工作小组关于对某某县农村信用合作联社净资产分配的报告

13.企业名称预先核准通知书

14.某某联社总部及分支机构营业场所国有土地使用权证、房屋所有权证办理承诺书

14-1.某某联社总部及分支机构营业场所国有土地使用权证、房

屋所有权证办理规划

15.关于筹建陕西某某农村商业银行股份有限公司验收问题整改落实情况的报告

16.陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建工作小组联系人及联系方式

陕西某某农村商业银股份有限公司筹建工作小组

2015年10月21日

抄 送：安康银监分局，陕西省农村信用社联合社，省联社安康办事处某某县人民政府。

联系人：吴肇奎 联系电话：0915-8821059（共印10份）某某农商银行筹建工作小组办公室 2015年10月21日印发

第三篇：中国三家民营银行获准筹建

中国三家民营银行获准筹建

中国银行业监督管理委员会（简称：银监会）表示，首批五家民营银行试点中的三家获准筹建，这显示出关键金融领域向民营资本放开的改革序幕拉开。

银监会发布消息称，银监会主席尚福林在银监会2014年上半年全国银行业监督管理工作会议上披露，银监会近日已正式批准三家民营银行的筹建申请。

这三家民营银行分别是：腾讯、百业源、立业为主发起人，在广东省深圳市设立深圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人，在浙江省温州市设立温州民商银行，以及华北、麦购为主发起人，在天津市设立天津金城银行。

尚福林称，三家试点银行在发展战略与市场定位方面各有特色，目标是为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务。

深圳前海微众银行将办成以重点服务个人消费者和小微企业为特色的银行，温州民商银行定位于主要为温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域三农提供普惠金融服务，天津金城银行将重点发展天津地区的对公业务。

2014年“两会”间，银监会表态，首批推出五家民营银行试点，选择民营资本参加，将采取共同发起人制度，每家试点银行的发起人不少于两家民营资本。

五个试点由包括阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与，试点地分别在天津、上海、浙江和广东。参与者中的阿里巴巴和腾讯，这两家互联网巨头已经在经营某些类型的网上银行业务，不过阿里巴巴此次并未在获批名单里。

银监会表示，将继续指导另外两家首批试点银行的筹建小组加快完善和确定筹建方案，及时总结试点经验，适时扩大试点范围，进一步调动民间资本进入金融业的积极性。

外界认为，民营银行可能成为中国金融改革的突破口，因为中国政府不会允许国有银行破产，甚至不会让国有银行出现经营困难的情况。

中国大约90%的银行资产为国家所有，因此只有银行业引入私营资本产生真正的竞争，才可能真正推动利率自由化和市场化。

第四篇：农村信用社筹建农村商业(合作)银行实施方案

农村信用社筹建农村商业（合作）银行实施方案

为深化**县农村信用社改革，切实转换经营机制，增强服务“三农”功能，促进城乡统筹发展，根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发15号)、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(银监会3号令)和《**省人民政府关于印发**省深化农

村信用社改革试点实施方案的通知》(皖政19号)精神以及《中华人民共和国公司法》等有关法律法规，**县农村信用合作联社(以下简称“**联社”)拟进行股份合作制改造，组建****农村合作银行(以下简称“**农村合作银行”)。现结合我县实际，制定本方案。

一、指导思想

为贯彻《国务院关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》(国办发66号)精神，按照银监会3号令的要求，对**联社进行规范的股份合作制改造，改制成产权明晰、治理结构健全、符合现代企业制度、适应当地市场经济发展要求的新型金融企业。

二、总体思路

拟筹建机构法定名称：****农村合作银行

拟筹建机构英文名称：****ruralcooperativebank

拟筹建机构法定地址：**省**县**路759号

拟筹建机构注册资本：**农村合作银行采用平价方式，拟募集股份10000万股，每股票面金额为人民币1元，共计人民币10000万元。

拟筹建机构设立方式：以发起方式设立，由发起人认购**农村合作银行募集的全部股份。其发起人以原**联社的社员为基础，并吸收辖内农户、农村工商户、企业法人和其它经济组织参加。

筹建目标：建立产权明晰、股权结构合理的企业组织形式；建立健全决策、执行、监督相制衡的法人治理结构；建立内部控制、激励约束有效的组织结构、经营管理机制；立足“三农”，提升支农服务水平，支农贷款占当年新增贷款的70％以上；完善服务功能，拓宽服务领域，增强发展后劲，确立市场化、集约化经营思路，提高综合实力和竞争能力。

三、组织领导

为确保**农村合作银行筹建工作的顺利开展，县政府成立由县长任组长，常务副县长任常务副组长，分管副县长任副组长，县政府办、县法院、县检察院、县监察、县公安、县财政、县审计、县地税、县国税、县工商、县国土、县建设、县人行、县银县监办、县联社等部门主要领导为成员的筹建工作协调小组，联社理事长兼任协调小组办公室主任，为组建工作提供有力的组织保障。筹建工作协调小组下设不良资产审查核销、拖欠贷款清收、优质资产置换、产权认定四个工作小组。

筹建工作协调小组负责**农村合作银行筹建协调工作的组织领导，组织召开创立大会暨首届股东代表大会，并根据**农村合作银行董事、监事选举办法，在广泛征求有关方面意见后，向股东代表大会推荐**农村合作银行董事会、监事会成员候选人等。

四、股份募集

**农村合作银行按照股权结构多样化、投资主体多元化的要求，构建新的产权关系。

(一)**农村合作银行的股本划分为等额股份，每股金额为人民币1元。**农村合作银行实行同股同权，同股同利。股东按持有股份的数额行使表决权。

(二)股本金募集。**农村合作银行筹建工作协调小组办公室专门成立募股小组，负责实施《**农村合作银行股本募集方案》。本着入股自愿、风险共担、服务优惠、利益共享和公平、公开、公正的原则，采取发起方式募集股本金。凡法人、自然人在认可**农村合作银行章程条

件下均可入股，募集重点对象为农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织。入股股东应符合《关于向金融机构投资入股暂行规定》(银发1994186号)和《关于规范向农村合作金融机构入股若干意见》(银监发23号)的要求。原**联社社员有优先认购**农村合作银行股份的权利。

(三)妥善处理原有股金。在资产评估的基础上，对**联社原社员股金进行确认，并在自愿的前提下按实际净资产的每股净值转为**农村合作银行股本金；对坚持要求退股的原社员，在净资产量化后允许其退股；对达不到入股起点金额的社员，要补齐到入股起点金额后转为农村合作银行的股本金；对暂时达不到入股起点金额、无法确认身份的股金，先行打包作为资格股专户管理，不行使表决权，待股东身份落实后按1：1的比例予以清退。

(四)股权设置与股本结构。按照银监会3号令的要求，根据对**联社历年来经营效益的分析，以及今后的发展预测，为确保组建后符合银监部门的监管要求，使资本充足率在任何时点都保持8％以上的水平，拟在现有股金的基础上开展增资扩股工作，使注册资本达10000万元人民币。

1、根据资本金来源和归属设置自然人股和法人股。

2、单个法人及关联企业股东持股总额不得超过总股本的10％，即最高为人民币1000万元，持股超过5％的，应报银行业监督管理机构审批。

3、单个自

第五篇：农村信用社筹建农村商业（合作）银行实施方案

农村信用社筹建农村商业（合作）银行实施方案

为深化**县农村信用社改革，切实转换经营机制，增强服务“三农”功能，促进城乡统筹发展，根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发15号)、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(银监会3号令)和《**省人民政府关于印发**省深化农

村信用社改革试点实施方案的通知》(皖政19号)精神以及《中华人民共和国公司法》等有关法律法规，**县农村信用合作联社(以下简称“**联社”)拟进行股份合作制改造，组建****农村合作银行(以下简称“**农村合作银行”)。现结合我县实际，制定本方案。

一、指导思想

为贯彻《国务院关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》(国办发66号)精神，按照银监会3号令的要求，对**联社进行规范的股份合作制改造，改制成产权明晰、治理结构健全、符合现代企业制度、适应当地市场经济发展要求的新型金融企业。

二、总体思路

拟筹建机构法定名称：****农村合作银行

拟筹建机构英文名称：****ruralcooperativebank

拟筹建机构法定地址：**省**县**路759号

拟筹建机构注册资本：**农村合作银行采用平价方式，拟募集股份10000万股，每股票面金额为人民币1元，共计人民币10000万元。

拟筹建机构设立方式：以发起方式设立，由发起人认购**农村合作银行募集的全部股份。其发起人以原**联社的社员为基础，并吸收辖内农户、农村工商户、企业法人和其它经济组织参加。

筹建目标：建立产权明晰、股权结构合理的企业组织形式；建立健全决策、执行、监督相制衡的法人治理结构；建立内部控制、激励约束有效的组织结构、经营管理机制；立足“三农”，提升支农服务水平，支农贷款占当年新增贷款的70％以上；完善服务功能，拓宽服务领域，增强发展后劲，确立市场化、集约化经营思路，提高综合实力和竞争能力。

三、组织领导

为确保**农村合作银行筹建工作的顺利开展，县政府成立由县长任组长，常务副县长任常务副组长，分管副县长任副组长，县政府办、县法院、县检察院、县监察、县公安、县财政、县审计、县地税、县国税、县工商、县国土、县建设、县人行、县银县监办、县联社等部门主要领导为成员的筹建工作协调小组，联社理事长兼任协调小组办公室主任，为组建工作提供有力的组织保障。筹建工作协调小组下设不良资产审查核销、拖欠贷款清收、优质资产置换、产权认定四个工作小组。

筹建工作协调小组负责**农村合作银行筹建协调工作的组织领导，组织召开创立大会暨首届股东代表大会，并根据**农村合作银行董事、监事选举办法，在广泛征求有关方面意见后，向股东代表大会推荐**农村合作银行董事会、监事会成员候选人等。

四、股份募集

**农村合作银行按照股权结构多样化、投资主体多元化的要求，构建新的产权关系。

(一)**农村合作银行的股本划分为等额股份，每股金额为人民币1元。**农村合作银行实行同股同权，同股同利。股东按持有股份的数额行使表决权。

(二)股本金募集。**农村合作银行筹建工作协调小组办公室专门成立募股小组，负责实施《**农村合作银行股本募集方案》。本着入股自愿、风险共担、服务优惠、利益共享和公平、公开、公正的原则，采取发起方式募集股本金。凡法人、自然人在认可**农村合作银行章程条件下均可入股，募集重点对象为农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织。入股股东应符合《关于向金融机构投资入股暂行规定》(银发1994186号)和《关于规范向农村合作金融机构入股若干意见》(银监发23号)的要求。原**联社社员有优先认购**农村合作银行股份的权利。

(三)妥善处理原有股金。在资产评估的基础上，对**联社原社员股金进行确认，并在自愿的前提下按实际净资产的每股净值转为**农村合作银行股本金；对坚持要求退股的原社员，在净资产量化后允许其退股；对达不到入股起点金额的社员，要补齐到入股起点金额后转为农村合作银行的股本金；对暂时达不到入股起点金额、无法确认身份的股金，先行打包作为资格股专户管理，不行使表决权，待股东身份落实后按1：1的比例予以清退。

(四)股权设置与股本结构。按照银监会3号令的要求，根据对**联社历年来经营效益的分析，以及今后的发展预测，为确保组建后符合银监部门的监管要求，使资本充足率在任何时点都保持8％以上的水平，拟在现有股金的基础上开展增资扩股工作，使注册资本达10000万元人民币。

1、根据资本金来源和归属设置自然人股和法人股。

2、单个法人及关联企业股东持股总额不得超过总股本的10％，即最高为人民币1000万元，持股超过5％的，应报银行业监督管理机构审批。

3、单个自

然人股东(包括内部职工)持股比例不得超过总股本的2％，即最高为人民币200万元。内部职工股持股总额不得超过总股本的20％，即最高为人民币万元。

(五)募集股本金的时间安排。待银监会批复筹建申请后30日内，全面完成本次股本金的募集工作。

五、法人治理框架

按照《中华人民共和国公司法》和银监会3号令的要求，**农村合作银行建立并逐步完善法人治理结构，设立股东代表大会、董事会、监事会、经营管理层。

(一)股东代表由股东选举产生，股东代表大会是**农村合作银行的权力机构，拟设股东代表53人。

(二)董事会为经营决策机构，对股东代表大会负责。拟设成员9人，其中内部职工董事3人，外部董事6人(含独立董事1人)。董事会设董事长1人，董事长为法定代表人。董事会下设风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会和审计委员会，依照法律法规、行政规章及章程的规定履行职责。

(三)监事会由职工代表出任的内部监事和股东代表大会选举的外部监事组成，拟设成员5人，其中内部职工监事3人，外部监事2人，监事会设监事长1人。

(四)经营管理层人员配备方案为：行长1人，副行长2人。在适当时期积极向社会公开招聘引进合格的高级管理人员。行长由董事长提名，经董事会通过，报经滁州市银监部门核准任职资格后由董事会聘任，并根据董事会授权组织开展全行的经营管理活动。副行长人选由行长提名，经董事会通过，报经滁州市银监部门核准任职资格后由董事会聘任。

通过建立科学规范的法人治理结构，形成权力机构、决策机构、监督机构和经营管理者之间的制衡机制，制定《股东代表、董事、监事选举办法》、《股东代表大会、董事会、监事会议事规则》等制度，形成规范的法人治理结构运作机制。

六、内设机构和从业人员配置

根据**农村合作银行组织机构和经营管理的要求，本着精简效能的原则，合理安排内部职能部门、各分支机构以及相应的管理人员和从业人员。总部拟设置市场营销部、风险管理部、审计稽核部、人力资源部、财会电脑部、监察保卫部、合规管理部、办公室、总行营业部9个职能部门。内部职能部门设置经理1名，从业人员1至25人。分支机构拟设26个支行，12个分理处。支行设行长1名，副行长1名，从业人员根据业务量大小设5至25人。分理处设主任1名，从业人员4至6人。

七、建立健全管理制度

为确保**农村合作银行组建后能够按公司治理的要求正常运转，充分行使对各分支机构的管理、指导、协调和服务职能，按照“制度先行、内控优先”的原则，筹建工作协调小组在批准筹建期间，制定下列主要管理制度和发展规划：

(一)**农村合作银行章程(草案)；

(二)**农村合作银行民主管理制度，包括股东代表大会和董事会的选举办法、决策程序、议事规则；监事会的选举办法、监督机制、议事规则等；

(三)**农村合作银行董事会各专门委员会工作职责及独立董事制度；

(四)**农村合作银行经营方针和三年业务发展规划以及支持“三农”发展和明确今后三年农业贷款比例的意见；

(五)**农村合作银行信贷管理制度、财务管理办法、人事劳资管理办法、综合业务系统管理办法、审计稽核管理办法、合规政策、安全保卫管理办法等。同时，**农村合作银行正式开业后，按照《商业银行内部控制指引》要求，对现(来源：好范文 http://www.xiexiebang.com/）**联社各项管理办法、规章制度进行清理、规范，完善内控体系。

八、筹建工作步骤

(一)准备阶段

1、充分依靠**县委、县政府的坚强领导，动员各方力量，形成共识，合力推进，为做好筹建工作打下良好基础。经银行业监管部门同意，并在其具体指导协调下，在县各职能部门的支持和配合下，为解决筹建过程中可能出现的具体问题做好先期调研、论证、测算和分析等准备工作。

2、成立****农村合作银行筹建工作协调小组。召开宣传动员大会，学习有关组建农村合作银行的政策文件，筹建工作协调小组办公室制定具体的筹建工作方案，落实责任人，取得**省农村信用社联合社和**县人民政府同意组建****农村合作银行的批文等。

3、召开**联社社员代表大会。一是通过**联社改制为农村合作银行、委托筹建工作协调小组负责实施《****农村合作银行筹建工作方案》、《清产核资方案》以及《征集发起人说明书》等决议。二是通过净资产分配方案、新设立的**农村合作银行承继**联社债权债务、清产核资基准日至开业期间经营成果的处置意见以及在**联社职工股金再量化的基础上，按照自愿原则转为**农村合作银行股本金等决议。

4、开展清产核资和净资产分配等工作。组织实施《清产核资方案》，明确清产核资工作程序、工作重点及工作要求等；聘请符合审计评估资质条件的会计师事务所，对**联社进行清产核资，出具清产核资及整体资产评估报告、净资产确认书等；筹建工作协调小组、**联社、中介机构三方按整体资产评估结果确认净资产；筹建工作协调小组提出净资产分配方案；申请银监部门对清产核资工作进行验收，并根据验收中发现的问题进行整改，形成整改报告等；中介机构按整改后的情况出具最终清产核资报告及净资产确认书；筹建工作协调小组出具净资产分配报告。

5、征集发起人。**农村合作银行筹建工作协调小组根据清产核资结果，起草征集发起人说明书，进行募股预约登记，对发起人进行资格审查，确定拟认购股份数量，并组织签订发起人协议。此项工作拟于《净资产确认书》签订后一周内完成。

6、向县工商行政管理部门申请拟设银行名称预先核准。

7、上述各项准备工作完成后，起草《****农村合作银行可行性研究报告》，12月初，由筹建工作协调小组正式向中国银行业监督管理委员会提出《关于筹建****农村合作银行的请示》。

(二)筹建阶段

在获准中国银行业监督管理委员会批准****农村合作银行筹建申请后，即进入筹建阶段。

1、落实股金认购方案，完成股份募集和验资工作。此项工作拟于批准筹建后的1个月内完成。

2、制订分支机构的设置和清理整顿方案。对现有机构资源进行整合，确定拟设支行、分理处的数量和位置，形成全面的机构设置方案并实施。此项工作拟于批准筹建后1个月内完成。

3、筹建工作协调小组就高管人员以及独立董事人选任职资格与银监部门沟通。

4、进行企业形象设计(cis)。包括凭证印制、印章牌匾更换、标识行徽制作、经营理念确定、发展规划制定等。此项工作拟于批准筹建后1个月内完成。

5、选举股东代表，原则上按照股本结构选出股东代表。召开创立大会暨首届股东代表大会。一是审议通过**农村合作银行筹建工作报告、章程、本行议事规则和基本管理制度等；二是选举产生董事、独立董事、股东监事，并由律师出具见证书。

6、召开首届董事会，审议分支机构、部门设置方案。根据《农村合作银行管理暂行规定》和《****农村合作银行章程》，选聘董事长和正、副行长等高级管理人员；审议通过本行各项基本管理制度、内部控制制度和风险管理办法。此项工作拟于批准筹建后1个月内完成。

7、召开职工代表大会选举职工监事；非职工监事由股东代表大会选举产生。召开监事会，审议监事会议事规则，选举监事长。

8、申报高管人员任职资格。对拟任高管人员进行离任审计，收集拟任高管人员任职资格相关资料。

9、筹建工作完成后，报请银行业监督管理机构进行验收。针对验收中发现的问题和提出的整改意见，及时全面整改，并将整改结果报告有关部门。

在中国银行业监督管理委员会或其派出机构对筹建工作验收整改情况复查合格后，即上报开业申请书，同时上报以下材料：

(1)筹建工作协调小组对拟任董事和高级管理人员任职资格进行审核的请示；

(2)章程草案；

(3)法定验资机构出具的验资证明；

(4)拟任董事、高级管理人员任职资格的相关材料；

(5)监事会成员名单一览表及简历；

(6)从业人员基本情况；

(7)职能部门设置、职责及主要负责人名单；

(8)法人机构总部营业场所所有权或使用权的证明材料；

(9)公安、消防部门对法人机构总部营业场所出具的安全、消防设施合格证明；

(10)创立大会、董事会、监事会、职工代表大会审议通过的相关决议；

(11)律师出具的见证书；

(12)公司治理和主要管理制度，内容包括“三会”议事规则、董事会及监事会下设专业委员会议事规则、财务、人力资源、信贷、审计、安全保卫等管理办法；

(13)组织结构图；

(14)分支机构名录及主要负责人名单；

(15)经营方针和计划，包括未来3年的业务发展计划、财务发展计划及风险管理计划；

(16)已经开办外汇、银行卡业务的有关批准文件的复印件；收整改情况复查合格后，即上报开业申请书，同时上报以下材料：

(18)申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)；

(19)银监会规定的其它文件、资料。

(三)开业阶段

接到同意开业的批复和拟任高级管理人员的任职资格核准文件后，即进行以下工作：

1、持新取得的《金融许可证》到工商行政管理部门办理变更登记，领取新的营业执照。

2、向银监部门申请将原**联社分支机构变更为**农村合作银行分支机构，更换分支机构《金融许可证》和工商营业执照

3、上述注册、登记等手续完善后，正式挂牌开业。