公共基础知识之中国共产党各代表大会

第一篇：公共基础知识之中国共产党各代表大会

公共基础知识之中国共产党各代表大会

1大：党的“一大”通过的党纲主要内容有：确定党的名称是中国共产党；党的性质是无产阶级政党；党的奋斗目标是以无产阶级革命军队推翻资产阶级的政权，消灭资本家私有制，由劳动阶级重建国家，承认无产阶级专政，直到阶级斗争结束，即直到消灭社会的阶级区分；党的基本任务是从事工人运动的各项活动，加强对工会和工人运动的研究与领导；党的组织方面的规定为，在全党建立统一的组织和严格的纪律，地方组织必须接受中央的监督和指导等。

2大：中国共产党第二次全国代表大会宣言》，分析了国际形势和中国社会半殖民地半封建的性质，阐明了中国革命的性质、动力和对象，指出：当前的中国革命性质是民主主义革命；革命的动力是无产阶级、农民和其他小资产阶级，民族资产阶级也是革命的力量之一；革命的对象是帝国主义和封建军阀；革命的前途是向社会主义革命转变。宣言实际上制定了中国共产党的最低纲领和最高纲领。党的最低纲领，即党在民主革命阶段的主要纲领是：消除内乱，打倒军阀，建设国内和平；推翻国际帝国主义的压迫，达到中华民族完全独立；统一中国为真正的民主共和国。党的最高纲领是：组织无产阶级，用阶级斗争的手段，建立劳农专政的政治，铲除私有财产制度，渐次达到一个共产主义社会。

3大：讨论全体共产党员加入国民党，建立国共合作统一战线的问题 4大： 这次大会的中心议题是研究和讨论中国共产党如何加强对日益高涨的革命运动的领导、工人阶级如何参加民族革命运动以及党在组织上和群众工作上如何进行准备的问题。5大：纠正陈独秀的机会主义错误，并决定党的重大方针政策。6大： 大会清算了陈独秀的右倾投降主义路线，同时批判了瞿秋白的“左”倾盲动主义错误，明确了当时中国革命的性质仍然是资产阶级民主革命，提出了党在民主革命阶段的十大政治纲领：第一，推翻帝国主义的统治；第二，没收外国资本的企业和银行；第三，统一中国，承认民族自决权；第四，推翻军阀国民党政府；第五，建立工农兵代表会议（苏维埃）政府；第六，实行八小时工作制，增加工资，失业救济与社会保险等；第七，没收地主阶级的一切土地，耕地归农民；第八，改善兵士生活，发给兵士土地和安置工作；第九，取消一切军阀政府的税捐，实行统一的累进税；第十，联合世界无产阶级和苏联。大会指出了当时国内的革命形势是处在两个革命高潮之间，党的总路线是争取群众。

7大：1945年4月23日至6月11日在延安举行。大会通过了毛泽东《论联合政府》的政治报告、朱德《论解放区战场》的军事报告。大会提出党的政治路线是：放手发动群众，壮大人民力量，在党的领导下，打败日本侵略者，解放全国人民，建立一个新民主主义的中国。大会强调毛泽东思想为全党的指导思想。大会通过的新党章强调了群众路线和党的民主集中制原则。这次大会是团结的大会，胜利的大会，为抗日战争和夺取新民主主义革命在全国的胜利奠定了基础。8大：大会通过了第二个五年计划的建议和新党章。规定了党和全国人民当前的主要任务是：集中力量发展社会生产力，实现国家工业化，逐步满足人民日益增长的物质和文化需要。强调要坚持民主集中制和集体领导制度，加强党和群众的联系。这次大会为新时期的社会主义事业的发展和党的建设指明了方向。

9大：大会通过了政治报告和党章修正草案。九大通过的新党章，错误地把“无产阶级专政下继续革命的理论”和林彪“是毛泽东同志的亲密战友和接班人”写进了总纲；对毛泽东思想作了歪曲的阐述；砍掉了原党章中党员权利一节，取消了党员的预备期，取消了中央书记处，取消了中央监察委员会等机构。九大自始至终被强烈的个人崇拜和“左”倾狂热气氛所笼罩。它加强了林彪、江青等人在党中央的地位，使“文化大革命”的错误理论和实践更加合法化。实践证明，九大在思想上、政治上和组织上的指导方针都是错误的。10大： 大会通过了政治报告、关于修改党章的报告和《中国共产党章程》。十大党章保留了九大党章中关于党的性质、指导思想、基本纲领、基本路线等内容，在结构上作了些调整，条文部分改得不多。总纲中只取消了有关林彪的论述和林彪的论点。值得指出的是，十大党章在“左”倾错误方面的新发展，主要是充实所谓两条路线斗争经验的内容，把“批判修正主义列为加强党的思想建设的长期任务”；片面提出“反潮流”原则，要求党员要具有反潮流的精神等。

11大：清算四人帮，回归经济路线，重新开始建设中国经济。提出了建设有中国特色的社会主义经济，开始改革开放进程。

12大：提出了党在新时期的总任务，这就是：团结全国各族人民，自力更生，艰苦奋斗，逐步实现工业、农业、国防和科学技术的现代化，把我国建设成为具有高度文明、高度民主的社会主义现代化强国。报告从经济建设、思想建设、政治建设和党的建设等方面，完整系统地提出了全面建设社会主义的纲领和各项方针政策。

13大：报告明确提出了党在社会主义初级阶段的基本路线，这就是：领导和团结各族人民，以经济建设为中心，坚持四项基本原则，坚持改革开放，自力更生，艰苦创业，为把我国建设成为富强、民主、文明的社会主义现代化国家而奋斗。这条基本路线，可以概括为“一个中心，两个基本点”，即以经济建设为中心，坚持四项基本原则，坚持改革开改。它是党的十一届三中全会以来路线的继续、丰富和发展，是符合我国国情的精辟的理论阐释。据此，报告分别提出了发展经济战略、经济体制改革、政治体制改革、改革开放中的党的建设、坚持和发展马克思主义等诸方面的基本方针。此外，报告还规定了6个方面的长远性指导方针。14大：第一，围绕社会主义市场经济体制的建立，加快经济改革步伐；第二，进一步扩大对外开放，更多更好地利用国外资金、资源、技术和管理经验；第三，调整和优化产业结构，高度重视农业，加快发展基础工业、基础设施和第三产业；第四，加速科技进步，大力发展教育，充分发挥知识分子的作用；第五，充分发挥各地优势，加快地区经济发展，促进全国经济布局合理化；第六，积极推进政治体制改革，使社会主义民主和法制建设有一个较大的发展；第七，下决心进行行政管理体制和机构改革，切实做到转变职能、理顺关系、精兵简政、提高效率；第八，坚持两手抓，两手都要硬，把社会主义精神文明建设提高到新水平；第九，不断改善人民生活，严格控制人口增长，加强环境保护；第十，加强军队建设，增强国防实力，保障改革开放和经济建设顺利进行。15大：高举邓小平理论伟大旗帜，把建设有中国特色社会主义事业全面推向二十一世纪。大会的议程是：（1）听取和审查十四届中央委员会的报告；（2）审查中央纪律检查委员会的工作报告（书面）；（3）审议通过《中国共产党章程修正案》；（4）选举第十五届中央委员会；（5）选举新一届中央纪律检查委员会。

16大：

一、过去五年的工作和十三年的基本经验；

二、全面贯彻“三个代表”重要思想；

三、全面建设小康社会的奋斗目标；

四、经济建设和经济体制改革；

五、政治建设和政治体制改革；

六、文化建设和文化体制改革；

七、国防和军队建设；

八、“一国两制”和实现祖国的完全统一；

九、国际形势和对外工作；

十、加强和改进党的建设。三个代表的提出。

17大：高举中国特色社会主义伟大旗帜，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，继续解放思想，坚持改革开放，推动科学发展，促进社会和谐，为夺取全面建设小康社会新胜利而奋斗。这次大会的主题是：高举中国特色社会主义伟大旗帜，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，继续解放思想，坚持改革开放，推动科学发展，促进社会和谐，为夺取全面建设小康社会新胜利而奋斗。

第二篇：公共基础知识之中国之最范文

公共基础知识之中国之最

中国现存最大的古建筑群：故宫 中国最大的城市广场：天安门广场 中国现存海拔最高的宫殿：布达拉宫

中国现存的建于悬崖绝壁上最早的木结构建筑群：悬空寺 中国现存最早保存最好的石拱桥：赵州桥 最高的山脉：喜马拉雅山 最大的图书馆：北京图书馆 最长的河：长江，长 6300 公里 最早的军事著作：《孙子兵法》

最大的佛像：四川乐山大佛，高 71 米 最早的诗歌集：《诗经》

中国最高的木建筑：山西应县木塔

中国保存最完整、气势最雄伟的帝王陵寝：唐乾陵 中国最大的自然保护区：阿尔金山国家级自然保护区 中国最大的城市：重庆市 中国最长的地下河：坎儿井

中国人口最多的省级行政单位（含省份，自治区，直辖市，特别行政区）：河南省 中国人口最少的省级行政单位：西藏

中国面积最大的省级行政单位：新疆维吾尔自治区 中国面积最小的省级行政单位：澳门特别行政区

中国人口密度最大的省级行政单位：澳门特别行政区 国界线最长的省级行政单位：内蒙古自治区

中国土地面积最大的县：新疆若羌县（面积 20 多万平方公里）中国人均寿命最长的城市：上海市 中国最大的山城：重庆 最北的村庄：漠河

最早设置的民族自治区：内蒙古自治区

我国人均水资源最多的省级行政单位：西藏自治区，人均水量约为 175078 立方米 我国人均水资源最少的省级行政单位：天津市，人均水量约为 200 立方米 我国煤炭资源最丰富的省份：山西省 我国樟脑产量最高的地区：台湾

中国海岸线最曲折的省级行政单位：福建省 我国最大的渔场：舟山渔场

我国的最东端：黑龙江省的黑龙江与乌苏里江主航道中心线的相交处（135°E）我国的最南端：南海的南沙群岛中的曾母暗沙（4°N 附近）我国的最西端：新疆帕米尔高原（73°E）

我国的最北端：黑龙江省漠河以北的黑龙江主航道中心线上（53°N）我国人口最少的少数民族：珞巴族（据2000 年我国人口普查统计的数据，珞巴族大约有3000人。据80 年代初国家民委编写的出版物，珞巴族数量已超过30 万，根据人口自然增长情况，目前总人口约60 万。其中处于我国实际控制区内仅有2300 余人，其余处在印占区无法详细统计，故近年来也有珞巴族是中国人口最少的民族的错误说法。）我国人口最多的少数民族：壮族（约有 1600 万人）我国（世界）最长的跨海大桥：杭州湾跨海大桥（全长 36 公里，是世界上最长的跨海大桥，举世瞩目的杭州湾跨海大桥于2008 年5 月1 日试运营通车）

中国第一个参加奥运会的中国运动员: 刘长春（参加1932 年洛杉矶奥运会）

中国第一个获得奥运会金牌的中国运动员: 许海峰(1984 年4 月11 日, 在第23 届奥运会上，许海峰获得男子手枪60 发慢射冠军，成为本届奥运会首枚金牌得主)中国第一次从北坡登上珠穆朗玛峰: 1960 年5 月25 日, 王富洲、贡布和屈银华3 人从北坡胜利登上珠峰.中国最早在南极留下足迹的人：宋耀如（宋氏三姊妹之父）

中国第一个赴南极考察的中国人: 董兆乾(1980 年1 月，董兆乾参加澳大利亚南极考察队，首赴南极考察)人文之最

中国(世界)最早最大的百科全书：《永乐大典》 中国现存最早的一部兵书：《孙子兵法》《红楼梦》 中国最早的一部诗歌集：《诗经》 中国古代最大的一部丛书：《四库全书》 我国古代最早的编年体史书：《春秋》 我国收录汉字最多的一部大字典：《康熙字典》 我国第一本讲述方言的字典：《方言》 中国影响最广的戏曲片：《红楼梦》 我国第一部长篇章回体历史演义小说：《三国演义》 我国第一部长篇叙事诗：《孔雀东南飞》 我国第一部笔记小说集：《世说新语》 我国第一部语法书：《马氏文通》 我国第一部较系统的修辞书：《修辞学发凡》 我国第一部学术史：《明儒学案》 我国第一部目录学著作：《别录》（汉代刘向撰写）我国古代文学批语的第一部诗话：《六一诗话》 我国第一部断代体史书: 《汉书》

第三篇：公共基础知识之公文写作

公共基础知识之公文写作

导读：我根据大家的需要整理了一份关于《公共基础知识之公文写作》的内容，具体内容：公务员是中国国家公务员指在中华人民共和国政府中行使国家行政权利、执行国家公务的人员。国家公务员分为政务和业务两类。政务类公务员，必须严格依照宪法和组织法进行管理，实行任期制，并接受社会的...公务员是中国国家公务员指在中华人民共和国政府中行使国家行政权利、执行国家公务的人员。国家公务员分为政务和业务两类。政务类公务员，必须严格依照宪法和组织法进行管理，实行任期制，并接受社会的公开监督。业务类公务员按照国公务员法进行管理，实行常任制，国家公务员执行宪法、组织法和国家公务员法以及国家公务员条例规定的职责。

公文实务题(在下列选项中选择最恰当的一项，并用 2B 铅笔在答题卡相应题号下涂黑所选答案项的信息点，在试卷上作答一律无效。本大题共有5 小题，每小题 1 分，共 5 分。)

阅读下列公文，回答后面问题：

关于印发《物业服务收费明码标价规定》的通知

发改价检〔2004〕1428 号

各省、自治区、直辖市及计划单列市发展改革委(计委)、物价局、建设厅、房产局：

为进一步规范物业服务收费行为，提高物业服务收费透明度，维护业主和物业管理企业的合法权益，促进物业管理行业的健康发展，根据《中华

人民共和国价格法》、《物业管理条例》和《关于商品和服务实行明码标价的规定》，我们制定了《物业服务收费明码标价规定》。现印发给你们，请认真贯彻执行。

附件：物业服务收费明码标价规定

中华人民共和国国家发展和改革委员会

中华人民共和国建设部

二 00 四年七月十九号

1、这份通知属于(B)。

A 事项类通知 B 发布类通知

C 转发类通知 D 指示类通知

2、这份文件属于(B)。

A 同级政府联合对下级政府发文

B 同级政府部门联合对下级政府部门发文

C 同级政府联合对下级政府部门发文

D 同级政府部门联合对下级政府发文

3、如果为这份通知的标题加上发文机关“国家发展改革委”和“建设部”，两个机关名称之间应该(B)。

A 写顿号 B 空半字 C 空一字 D 连起来写

4、如果为这份文件添加主题词格式，该格式第一个词和最后一个词分别应该是(B)。

A 印发 规定 B 印发 通知

C 规定 通知 D 通知 规定

5、按照规定，下列对该文件的附件采取的做法正确的是(D)。

A 将附件名称加上书名号

B 在附件名称后面加上书名号和句号

C 在附件名称后面加上书名号和分号

D 保持原样不变

作文(50 分，请在试卷上作答)

新新化工厂决定调整每天上下班时间，以避开城市交通拥挤的高峰。厂办秘书小张根据厂长办公会议讨论的内容和厂长的指示，写了如下一份文件。厂长看后说小张写得不好，有些方面不符合公文的行文规范。请你按照公文的行文要求和有关文种的写作规范，替小张重新改写。不少于 400字。(略)

第四篇：公务员考试之公共基础知识

公务员考试之公共基础知识

1.国考的话是不用考公共基础知识的，地方考才会有

2.公共基础知识是一种综合性知识总集。包括马克思主义哲学（江苏的孩纸高中学过的，我看过的题目中几乎都是那里面的知识）、邓小平理论、法律（主要是民法和刑法）、行政管理（与我们的专业很对口）、公文写作与处理（大二的时候可能会有这门课）。涉及政治、经济、人文、科技等。

3.个人认为，公共基础知识要尽快准备为好，一般靠吃老本的，考试前几个月才复习的是不会有很大的效果的，从大一开始备考，我们会在这方面占优势，能够很好的弥补申论所落下的分数。

第五篇：2011公共基础知识

经济环境

宏观经济运行

1.宏观经济发展四大目标及其衡量指标 宏观经济发展四大目标及其衡量指标

宏观经济 发展目标 衡量指标 指标释义

GDP：本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格 经济增长 国内生产总值 表示的产品和劳务总值。区分国内生产（常住居民生产）和国外 生产。指劳动力人口（年龄在 16 岁以上具有劳动能力的人的全体）中 充分就业 失业率 失业人数所占的百分比。我国公布的是城镇登记失业率（根据在 当地就业服务机构进行求职登记的人数统计城镇失业人数）。常用指标有消费者物价指数（使用最多）、生产者物价指数、国 物价稳定 通货膨胀率 内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算的国内生产总值 与基年的比率）。包括经常项目（反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性 国际收支 的对外贸易指标）和资本项目（集中反映一国同国外资金往来的 情况，反映一国利用外资和偿还本金的执行情况）。

国际收支平衡

2.经济周期

经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经 济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。

经济结构

经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从间接的角度来看，经济结构会通 过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行 的经营特征。

1.产业结构 产业结构

第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生 产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的 重要原因。

2.消费投资结构 消费投资结构

从支出角度来看，GDP 由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消 费和政府消费两部分;投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产 投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人 购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这 在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。

经济全球化

1.经济全球化的定义 经济全球化的定义

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过 国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益 加深的趋势。2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响 经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并 由此对银行带来巨大影响。存款业务 1.个人存款业务 个人存款业务 个人存款又叫储蓄存款。办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则(18 字原则)

自 2000 年 4 月 1 日起，个人在金融机构开立个人存款账户时，实行实名制。(1)活期存款的主要规定 活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。客户凭存折

或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设 备随时存取现金。活期存款通常 1 元起存，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。①计息金额 存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日时将利息计入本 金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。②计息时间 从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息 日，次日付息。③计息方式 除年按 360、按月 30 天计息期外，也可按实际天数计算利息，即每年为 365 天(闰年为 366 天)，每月为当月公历的实际天数。中国人民银行将计结息方式选择权下放到银行，意味着对于同一存款种类，各家银行之 间将会出现计息方式的差异，从而使储户的最终利息收入并不相同。人民币存款计息的通用公式： 利息=本金×利率(年或月或日)×时间(年或月或日)人民币存款利率的换算公式： 日利率(‰0)=年利率(%)÷360，月利率(‰)=年利率(%)÷12 积数计息法：按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。计算公式为：利息=累计计息积数×日利率 逐笔计息法：按预先确定的计息公式逐笔计算利息。目前，各家银行多使用逐笔计息法 计算整存整取定期存款利息。

计息期为整年(月)的，计息公式为： 利息=本金×年(月)数×年(月)利率 计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为： 利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率 2011 年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点：贷款业务 年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点： 1.贷款业务概述 贷款业务概述 基本概念 贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限 还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。业务分类 按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分短期贷款和中长期贷 款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。贷款基准利率 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上 浮贷款利率。我国银行信贷管理 我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权利)、统一授信管理(控制 融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。我国自 2002 年开始全面实施贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。2.个人贷款业务 个人贷款业务 我国针对个人的贷款业务主要有个人住房贷款、个人消费贷款、个人信用卡透支、个人 经营贷款等。(1)个人住房贷款：个人贷款中最主要的组成部分。个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。

个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房 转让贷款(转按揭贷款)、个人住房最高额抵押贷款。(2)个人消费贷款 个人汽车贷款： 个人汽车贷款 助学贷款：国家助学贷款和一般商业性助学贷款 个人消费额度贷款 个人住房装修贷款 个人耐用消费品贷款 个****利质押贷款(3)个人经营贷款(4)个人信用卡透支 3 公司贷款业务(1)流动资金贷款 流动资金贷款 流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口、满足企业生产经营过 程中临时性、季节性的资金需求，或企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。按照期限分类： 临时流动资金贷款：3 个月以内 短期流动资金贷款：3 个月-1 年 中期流动资金贷款：1-3 年 按照贷款方式分类： 流动资金整贷整偿贷款 流动资金整贷零偿贷款 流动资金循环贷款

法人账户透支(2)固定资产贷款 固定资产贷款 又称项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的资金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。项目贷款主要有：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。(3)

房地产贷款 房地产贷款 房地产开发贷款：住房开发贷款、商业用房开发贷款 土地储备贷款 商业用房贷款：法人商业用房按揭贷款、商业用房抵押贷款、个人商业用房贷款 2011 年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点：债券投资业务 年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点：(1)债券投资的目标 债券投资的目标 商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高 资本充足率。(2)债券的投资对象 债券的投资对象 ①国债 我国国债不论期限长短，统称为国库券。国债包括凭证式国债和记账式国债两种，有交 易所和银行间债券交易市场两个发行及流通渠道。②金融债券 政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性 银行发行的债券;商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资 本债券等;其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。③中央银行票据 简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一 般在三年以内的中短期债券。中国人民银行于 2003 年第二季度开始发行中央银行票据。中 国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一 种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资 的重要对象。

④资产支持证券 资产支持证券是资产证券化产生的资产。资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来资 金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。2005 年 12 月 15 日，国家开发银行发行的开元信贷资产支持 证券(简称开元证券)在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。⑤企业债券和公司债券 企业债券由国家发展与改革委员会监督管理，其发债主体为中央政府部门所属机构、国 有独资企业或国有控股企业。公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为公 司法人。公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易，其信 用风险一般高于企业债券。、回拨机制： 指在同一次发行中采取两种发行方式时，例如市值配售和上网定价发行、市值配售和法人投资者配售或上网定价发行和法人投资者配售，为了保证发行成功和公平对 待不同类型投资者，先人为设定不同发行方式下的发行数量，然后根据认购结果，按照预先 公布的规则在两者之间适当调整发行数量。(3)债券投资的收益 债券投资的收益 ①名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率，其计算公式是： 名义收益率=票面利息/面值×100% 名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，衡量的仅是债券发行人每 年支付利息的货币金额，一般仅供计算债券应付利息时使用，而无法准确衡量债券投资的实 际收益。②即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率，其计算公式是： 即期收益率=票面利息/购买价格×100% 即期收益率反映的是以现行价格购买债券时，通过按债券票面利率计算的利息收入而能 够获得的收益，但并未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，因此，也不能全面反映 债券投资的收益。③持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算 公式是： 持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%

持有期收益率比较充分地反映了实际收益率。但是，由于出售价格只有在投资者实际出 售债券时才能确定，是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时只能主观预测出售价格，因此，这个指标在作为投资决策的参考时，具有很强的主观性。④到期收益率，是指收回金额与购买价格之间的差价加上利息收入后与购买价格之间的 比例，其计算公式是： 到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100% 与持有期收益率一样，到期收益率也同时考虑到了利息收入和资本损益，而且，由于收 回金额就是票面金额，是确定不变的，因此，在事前进行决策时就能准确地确定，从而能够 作为决策的参考。但到期收益率适用于持有到期的债券。示例 某种债券面值 100 元，10 年还本，年息 8 元，名义收益

率为 8%，如该债券某日的市 价为 95 元，则当期收益率为 8/95，若某人在第一年年末以 95 元市价买进面值 100 元的 10 年期债券，持有到期，则 9 年间除每年获得利息 8 元外，还每年获得本金盈利 0.56 元，到 期收益率为(8+0.56)/95.2011 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：交易业务 银行从业资格考试《公共基础》重要考点： 1.外汇交易业务 外汇交易业务 背景知识 ①外汇标价方法 直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。包括中 国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。间接标价法又称为应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位 的外国货币。②买入价、卖出价和中间价 在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价。(1)即期外汇交易(2)远期外汇交易 远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约 定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期后才进行实际交割的外汇交易。

2.金融衍生品交易业务 金融衍生品交易业务(1)金融衍生品 远期，是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利 率远期合约和远期外汇合约。期货，是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标 的物的标准化合约。期货按照交易的标的物(也称基础资产)的不同可分为商品期货和金融期 货。互换，是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换，一般分为利率 互换和货币互换。利率互换是指交易双方约定在未来一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交 换利息额的金融合约。货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息 的交易。期权，是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或 到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。为了取得这一权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没 有义务。期权分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的 价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价 格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。看跌期权指期权买方在规定的期限内享 有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。投资者一般 在预期价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上升。(2)金融衍生品交易业务分类 2011 年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点：金融环境 年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点： 金融市场 1.金融市场的功能 金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。(1)货币资金融通功能--最主要、最基本的功能

(2)优化资源配置功能(3)风险分散与风险管理功能(4)经济调节功能(5)定价功能 2.金融市场的种类

划分标准 分类 释义 以短期金融工具为媒介进行的期限在一年以内（含）的短期资金 货币市场 按金融工具期限 资本市场 融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间 债券回购市场和票据市场。以长期金融工具为媒介进行的期限在一年以上的长期资金融通市 场，主要包括债券市场和股票市场。

按交易工具类型

债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场 是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场，也称初级市场或一级市场。是对已上市金融工具等进行买卖转让的市场，也称为二级市场。是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款 项、另一方交付金融工具）的市场。是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（1 个月以上、1 年之内）进行的市场。又称有形市场，指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场（如股票交易所）。又称柜台市场或无形

市场，指没有固定交易场所的市场，交易者 通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。

发行市场 按交易的阶段 流通市场

现货市场 按交割时间 期货市场

场内交易市场 按交易场所 场外交易市场

3.我国的金融市场

市场类型 时间 1984 年 货币市场 1996 年 1 月 1997 年 6 月 资本市场 1990 年底 大事记 我国金融市场发展起自同业拆借市场。全国统一的同业拆借市场形成。依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市 场一起构成我国的货币市场。上海、深圳证券交易所成立标志着股票市场形成。

1997 年 6 月 1980 年

银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成债券市场。恢复国内保险业务，目前已形成保险市场体系。世纪 90 年代 我国的商品期货市场起步，目前已有上海期货交易所、大连商品交易 其他市场 初 1994 年 4 月 2002 年 10 月 所，郑州商品交易所、中国金融期货交易所（2006 年 9 月在上海成立）。全国统一的银行间外汇市场建立 上海黄金交易所成立

4.金融市场发展对商业银行影响(1)金融市场发展对银行的促进作用 首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的 业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的 重要基础。其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平。再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客 户。(2)金融市场发展对商业银行的挑战 第一，随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的 影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。第二，金融市场会放大商业银行的风险事件。第三，随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行 的资金来源;另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造 成银行优质客户的流失。金融工具 1.金融工具的种类划分及各类型代表 2.债券、股票、可转换公司债券、证券投资基金的定义

划分标准 按期限的长短 分类 短期金融工具 释义 期限一般在 1 年以下（含 1 年）。（商业票据、短期国

库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议 等）长期金融工具 期限一般在 1 年以上。（股票、企业债券、长期国债）包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、人寿保险单等。代表是债券，是债务人向债权人出具的、在一定时期支 债权工具 付利息和到期归还本金的债权债务凭证。分为企业债（即 公司债）、国债（按偿还期不同分为短、中、长期债券）和金融债（是筹措中长期贷款的资金来源）三大类。代表是股票，它是股份有限公司公开发行的、用以证明 投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭 证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，股权工具 按投资人所拥有的权 利 只能通过证券市场将股票转让和出售。按股票所代表的 股东权利划分，股票可分为普通股和优先股；根据上市 地点及股票投资者的不同，股票可分为 A 股、B 股、H 股、N 股。可转换公司债券-可在特定时间按特定条件转换为普通股 股票的特殊企业债券。兼具债券和股票的特性。混合工具 证券投资基金：通过发行基金凭证将众多投资者分散的 资金集中赶来，由专业的投资机构分散投资于股票、债 券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的 投资制度。用于投资和筹资的 工具 按金融工具的职能 用于支付、便于商品 流通的工具 用于保值、投机

直接融资工具 按融资方式 间接融资工具

股票、债券等

各种票据

期权、期货等衍生金融工具

货币政策 货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利息等方针 和措施的总称。商业银行是货币政策的主要传导媒介。货币政策的调整将直接影响商业银行 的经营管理。我国的货币政策工具包括公开市场业务、存款准备金、再贷款和再贴现、利率政策、汇 率政策和窗口指导六大类。

我国的政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括货币对内 币值稳定(即国内物价稳定)和对外币值稳定(即汇率稳定)两个方面。

组成 分类 最终目标 释义 经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡 基础货币——金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金、金融机构 基础货币 的库存现金三部分。货币供应量——指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。我国按流动 货币供应量 性不同将货币供应量分为三个层次： 货币 政策 目标 中介目标 M0=流通中现金； 流通中现金； 流通中现金 M1=M0+企业单位活期存款 农村存款 机关团体部队存款 银行卡项下的个人人 企业单位活期存款+农村存款 机关团体部队存款+银行卡项下的个人人 企业单位活期存款 农村存款+机关团体部队存款 民币活期储蓄存款（狭义货币，是现实购买力）； 民币活期储蓄存款 M2=M1+城乡居民储蓄存款 企业单位定期存款 证券公司保证金存款 其他存款 城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款 证券公司保证金存款+其他存款 城乡居民储蓄存款 企业单位定期存款+证券公司保证金存款（广义货币）；（M2—M1）称为准货币，是潜在购买力。指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等 存款金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率。中国人民银行从 2003 年 开始面向商业银行发行中央银行票据。指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库 存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。它分为法定存款准备金 法定存款准备金（商业银行按 法定存款准备金 存款准备金 其存款的一定比例向中央银行缴存的存款）和超额存款准备金 超额存款准备金（商业银行存放在中 超额存款准备金 央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运 用的备用资金）。2004 年，我国实行差别存款准备金率制度，主要内容是商业银 行适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。货币 政策 工具 再贷款与再 贴现 再贴现：指金融机构为取得资金，将未到期贴现的商业汇票以贴现方式向中央银行 转让票据的行为。再贴现政策包括两方面内容，一是通过再贴现率的调整影响商业 银行融入资金的成本，二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金 投向，促进资金的高效流动。（1986 年开展再贴现业务）市场利率、官方利率、公定利率（民间金融组织）利率政策 利率分类 名义利率、实际利率（扣除通胀因素）固定利率、浮动利率（一般调整期为半年）再贷款：中央银行对金融机构发放的贷款，分为三类：一是为解决流动性不足的需 要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的 贷款（如对地方政府、支农等）。

操作目标

公开市场业 务

短期利率（1 年以下含 1 年）、长期利率 即期利率、远期利率 调整中央银行基准利率 调整金融机构的法定存贷款利率 利率政策 制定金融机构存贷款利率的浮动范围 制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 基本汇率、套算汇率 固定汇率、浮动汇率 汇率分类 即期汇率、远期汇率（远期差价分升水、贴水、平价）官方汇率、市场汇率 汇率政策 选择相应的汇率制度（最基础、最核心部分）确定适当的汇率水平汇率政策 促进国际收支

平衡 2005 年 7 月 21 日汇率改革：货币篮子 窗口指导 中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形 势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。

现金流量分析 1.现金及现金流量的概念 现金及现金流量的概念(1)现金及现金等价物的概念 会计核算中的现金指会计主体的库存现金;现金流量中的现金包括现金和现金等价物两 部分，即库存现金、活期存款、其他货币性资金以及三个月以内的证券投资。现金流量表中 的现金必须不受限制而可以自由使用。(2)现金流量的概念 现金流量包括现金流入量、现金流出量和现金净流量。现金流量不讨论现金及现金等价 物之间的变动(比如用多余现金购买债券)，因为这不影响客户的偿债能力，属于现金管理。2.现金流量的计算 现金流量的计算 现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的现金净流量(1)现金流量的具体内容

①经营活动的现金流量。销货现金收入、利息与股息的现金收入、增值税销项税款和出 口退税、其他业务现金收入能够带来现金流人;购货现金支出、营业费用现金支出、支付利 息、缴纳所得税和其他业务现金支出会带来现金的流出。②投资活动的现金流量。出售证券(不包括现金等价物)、出售固定资产、收回对外投资 本金能够带来现金流入;而购买有价证券、购置固定资产会带来现金的流出。③融资活动的现金流量。取得短期与长期贷款、发行股票或债券能够带来现金流人;而 偿还借款本金的现金、分配现金股利会带来现金的流出。(2)现金流量的计算方法 收益和费用在损益表中全额反映，其中，收益中未收到的现金和费用中未支付的现金表 现在资产负债表中的有关科目(如应收账款的增加和应付账款的增加)。所以，计算现金流量 时，以损益表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数，进行调整。具体步骤如下： 首先，计算资产负债表各科目期初数和期末数的变动情况。其次，确定项目变动数是现 金流出还是现金流入，最后，计算现金流量。表 6-2 资产与负债变化对现金流量的影响

变动 项目 资产 负债 现金流出 现金流入 现金流人 现金流出 增加 减少

①经营活动的现金流量的计算。其一，直接法。直接法又称为“自上而下”法。销售所得现金。销售所得现金=销售收入一△应收账款 购货所付现金。购货所付现金=销售成本一△应付账款+△存货 管理费用现金支出。管理费用现金支出=管理费用一折旧一摊销一△应付费用+△预付费用 其他业务现金收入、对外投资利息和股息现金收入。支付利息：应付未付利息=利息一△应付利息

缴纳所得税 营业现金收入=销售所得现金一购货所付现金+其他业务现金收入一管理费用现金支出 经营活动的现金净流量=营业现金收入+投资收益现金收入+营业外现金收支净额一财 务费用现金支出一缴纳所得税 其二，间接法，即以损益表中最末一项净收益为出发点，加上没有现金流出的费用和引 起现金流入的资产负债表项目的变动值，减去没有现金流入的收入和引起现金流出的资产负 债表项目的变动值。即： 经营活动的现金净流量=净收益+折旧+△应付账款+△应付费用+△应付税金一△应收账 款一△存货一△预付费用 ②投资活动的现金流量的计算。这部分现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期投资等账户的变化：增加引起现金流出，减少引起现金流人。即： 投资活动的现金流出(流人)=△固定资产+△投资+△无形资产(△>O，流出;△ ③融资活动的现金流量的计算。借款人融资活动的现金流量来源于一年内到期的长期负 债、短期负债和股东权益的变化。即： 融资活动的现金流出(流人)=△长期负债+△短期负债+△股东权益(△>O，流出;△<0，流 入)2011 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：借款业务 银行从业资格考试《公共基础》重要考点： 商业银行的借款包括短期借款和长期借款 短期借款和长期借款两种。短期借款和长期借款 短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中 央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用

发行金融债券的形式，具体包括发行普 通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。1.同业拆借 同业拆借 我国的同业拆借，是指经批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国 统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的 资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。2.债券回购 债券回购

债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。3.向中央银行借款 向中央银行借款 商业银行在需要时还可以向中央银行申请借款。4.金融债券 金融债券 金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行 所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。【例题 2：单选题】在定期存款中，(A)是最典型的代表。A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 【例题 3：单选题】整存整取的起存金额为(B)。A、5 元 B、50 元 C、100 元 D、5000 元 试题解析：依次为零整、双整、整零、寸本取息 2011 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：监管机构 银行从业资格考试《公共基础》重要考点： 1.历史沿革和监管对象 历史沿革和监管对象(1)历史沿革 中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(CBRC)。

时间 2003 年 4 月 事件 成立

2003 年 12 月 27 日

第 10 届全国人民代表大会第 6 次会议通过了 《中华人民共和国银行业监 督管理法》，并自 2004 年 2 月 1 日起正式施行。第 10 届全国人民代表大会第 24 次会议通过了《中华人民共和国银行业 监督管理法》修正案，并自 2007 年 1 月日起施行。

2006 年 10 月 31 日

(2)监管对象 第二条规定： 对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构 是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众 存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公 司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行 非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金 融机构 2.监管职责 监管职责(1)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;(2)依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围;(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;(4)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;(5)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构 监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况;(6)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规 范现场检查行为;(7)对银行业金融机构实行并表监督管理;(8)会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确 处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;(9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公 布;

(10)对银行业自律组织的活动进行指导和监督;(11)开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;(12)对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机 构实行接管或促成机构重组;(13)对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;(14)对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;(15)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔;(16)负责国有重点银行业金融

机构监事会的日常管理工作;(17)承办国务院交办的其他事项。2011 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：支付结算业务 银行从业资格考试《公共基础》重要考点： 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡 等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。1.汇票 汇票 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收 款人或者持票人的票据。分为银行汇票和商业汇票。2.本票 本票 银行本票用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和 不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。3.支票 支票 可用于单位和个人的各种款项结算。分为现金支票、转账支票、普通支票等。旅行支票是银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一 种固定面额票据。4.汇款 汇款 电汇、票汇、信汇三种方式。①电汇：特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。

②票汇 ③信汇：信汇委托书。目前包括我国在内的许多国家基本不再使用信汇。5.信用证 信用证 主要特点： 信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。6.托收 托收 托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/ 和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收 银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。背景知识 票据和结算凭证填写的规定 中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。票据的出票日期必须使用中文大写。2011 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：交易业务 银行从业资格考试《公共基础》重要考点： 1.外汇交易业务 外汇交易业务 背景知识 ①外汇标价方法 直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。包括中 国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。间接标价法又称为应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位 的外国货币。②买入价、卖出价和中间价 在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价。(1)即期外汇交易(2)远期外汇交易 远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约 定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期后才进行实际交割的外汇交易。

2.金融衍生品交易业务 金融衍生品交易业务(1)金融衍生品 远期，是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利 率远期合约和远期外汇合约。期货，是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标 的物的标准化合约。期货按照交易的标的物(也称基础资产)的不同可分为商品期货和金融期 货。互换，是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换，一般分为利率 互换和货币互换。利率互换是指交易双方约定在未来一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交 换利息额的金融合约。货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息 的交易。期权，是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或 到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。为了取得这一权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没 有义务。期权分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的 价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价 格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。看跌期权指期权买方在规定的期限内享 有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。投资者一般 在预期价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上升。(2)金融衍生品交易业务分类 2011 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：银行经营环境 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：

一、经济环境(一)宏观经济运行 一 宏观经济运行 1.宏观经济发展目标及其衡

量指标 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际 收支平衡。

(1)经济增长与国内生产总值 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。GDP，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准。常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国 国籍的居民。GDP 与 GNP GDP 和 GNP 都是衡量一国经济总体规模的核心指标，但它们的统计原则有所不同。GDP 即国内生产总值，是指在一定时期一个国家的国土范围内，本国和外国居民所生产的 最终商品和劳务的市场价值总和;GNP 即国民生产总值，指一个国家的国民在国内、国外所 生产的最终商品和劳务的市场价值总和。简单地说，GDP 是“国土”或“生产”的概念，强调的 是制造地而不管是本国企业还是外国企业生产的，即“MadeinChina”;而 GNP 是“国民”或“收 入”概念，强调的是制造人，追求的是本国企业和本国人的制造，即“MadebyChina”。举例来说，一个在日本工作的美国公民的收入要计入美国的 GNP 中，但不计入美国的 GDP 中，而计入日本的 GDP 中。(2)充分就业与失业率 充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分 比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求 就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。(3)物价稳定与通货膨胀 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费 者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价 格计算的国内生产总值的比率。2011 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：信用风险 银行从业资格考试《公共基础》重要考点： 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响 金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统观点认为，信用风险是指因交易对手无力履行合同而造成经济损失的风险。然而，由信用风险带来的损失也可能发生在实际违约之前，当交易对手的履约能力即信用质量发生 变化时，也会存在潜在的损失。对大多数商业银来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。信用风险既存在于传统的 贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生 产品交易中。信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同。信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式。(1)违约风险既可以针对个人，也可以针对企业(2)结算风险是一种特殊的信用风险，涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易。赫斯塔银行的破产促成了巴塞尔委员会的诞生。信用风险具有明显的非系统性风险特征。与市场风险相反，信用风险的观察数据少，且 不易获取。2011 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：市场风险 银行从业资格考试《公共基础》重要考点： 市场风险被定义为由于市场价格(包括金融资产价格和商品价格)波动而导致商业银行 表内、表外头寸遭受损失的风险。主要包括利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。

市场风险具有数据优势和易于计量的特点，并且可供选择的金融产品种类丰富。由于市场风险来源于所属的经济体系，具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投 资完全消除。2011 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：操作风险 银行从业资格考试《公共基础》重要考点： 操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。根据巴塞尔委员会的规定，操作风险包括人员、系统、流程和外部事件所引发的

四类风 险，七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产品及 业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。操作风险具有普遍性，与市场风险主要存在于交易类业务和信用分险主要存在于授信业 务不同，操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面。操作风险具有非营利性，它并不能为银行带来盈利，但是操作风险可能引发市场风险和 信用风险。2011 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：流动性风险 银行从业资格考试《公共基础》重要考点： 流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破 产的风险。流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还和新的 合理贷款及其他融资需要。负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而 发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。流动性风险形成的原因更加复杂和广泛，是综合性风险。产生原因：商业银行的流动性计划可能不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管 理缺陷同样会导致流动性不足。流动性风险水平体现了商业银行的整体经营状况。2011 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：国家风险 银行从业资格考试《公共基础》重要考点： 国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政 治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。

国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。政治风险是指商业银行受特定国家的政治原因限制，不能把在该国贷款等汇回本国而遭 受损失的风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面。社会风险是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业 银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。经济风险是指境外商业银行仅仅受特定国家直接或间接经济因素的限制，而不能把在该 国的贷款等汇回本国而遭受损失的风险。国家风险有两个基本特征： 一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在 国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业还是个人，都可能遭受国家 风险所带来的损失。2011 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：声誉风险 银行从业资格考试《公共基础》重要考点： 声誉是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立起来的宝贵的无形资产。声誉风险是指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面 结果，可能对商业银行的这种无形资产造成损失的风险。几乎所有的风险都可能影响银行声誉。管理声誉风险的最好办法就是：强化全面风险管理意识，改善公司治理，并预先做好应 对声誉危机的准备;确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。2011 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：法律风险 银行从业资格考试《公共基础》重要考点： 法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而 支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。狭义的法律风险 广义的法律风险包括外部合规风险和监管风险。法律风险的表现形式 2011 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：战略风险 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适 当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。这种风险来自四个方面： 一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;以及整个战略实施过程的质量难以保证。在现实操作过程中，战略风险管理可以被理解为具有双重含义： 一是商业银行发展战略的风险管理;二是从战略性的角度管理商业银行的各类风险。战略风险是多维的风险管理体系 2011 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：监督管理措施规定 银行从业资格考试《公共基础》重要考点： 1.《银行业监督管理法》的通过、施行时间 2.监管对象范围 3.对违反

审慎经营规则的强制性监管措施 4.对银行业金融机构接管、重组、撤销和依法宣告破产 5.审慎性监管谈话 6.强制风险披露 7.查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金 国务院于 2003 年 3 月 19 日设立了银监会。银监会统一监督管理银行、金融资产管理 公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。2003 年 12 月 27 日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业 监督管理法》，该法共六章五十条，自 2004 年 2 月 1 日起施行。《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理 谈话及强制信息披露的权利。1 《银行业监督管理法》的适用范围 银行业监督管理法》

银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村 信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。需要说明的是，“中华人民共和国 境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及 国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机 构监督管理的规定。对经银监会批准在境外设立的金融机构以及上述金融机构在境外的业务活动实施监督 管理。2 《银行业监督管理法》的监督管理实施 银行业监督管理法》(1)对违反审慎经营规则的强制性监管措施 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机 构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负 责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(二)限制分配红利和其他收入;(三)限制资产转让;(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(六)停止批准增设分支机构。银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交 报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。(2)对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施 对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。1)接管。银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已 经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。接管期限最长不超过 2 年。

2)重组。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银 行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场推出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。3)撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止 其法人资格的行政强制措施。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直 接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：(一)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损 失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;(限制出境)(二)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。(禁止转移财产)(4)依法宣告破产。银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二 条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产 清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。(3)其他监督管理措施 其他监督管理措施 1)对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查。2)审慎性监督管理谈话。监管部门有权根据监管需要和银行业金融机构经营状况，随时 向银行业金融机构提出谈话

要求。要求对银行的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。3)强制风险披露。《巴塞尔新资本协议》将市场约束与最低监管资本要求和资本充足率 监督检查并列为资本监管的新三大支柱，世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。4)查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金。2011 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：监督管理措施规定 银行从业资格考试《公共基础》重要考点： 1.《银行业监督管理法》的通过、施行时间 2.监管对象范围 3.对违反审慎经营规则的强制性监管措施

4.对银行业金融机构接管、重组、撤销和依法宣告破产 5.审慎性监管谈话 6.强制风险披露 7.查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金 国务院于 2003 年 3 月 19 日设立了银监会。银监会统一监督管理银行、金融资产管理 公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。2003 年 12 月 27 日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业 监督管理法》，该法共六章五十条，自 2004 年 2 月 1 日起施行。《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理 谈话及强制信息披露的权利。1 《银行业监督管理法》的适用范围 银行业监督管理法》 银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村 信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。需要说明的是，“中华人民共和国 境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及 国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机 构监督管理的规定。对经银监会批准在境外设立的金融机构以及上述金融机构在境外的业务活动实施监督 管理。2 《银行业监督管理法》的监督管理实施 银行业监督管理法》(1)对违反审慎经营规则的强制性监管措施 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机 构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负 责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(二)限制分配红利和其他收入;(三)限制资产转让;

(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(六)停止批准增设分支机构。银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交 报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。(2)对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施 对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。1)接管。银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已 经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。接管期限最长不超过 2 年。2)重组。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银 行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场推出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。3)撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止 其法人资格的行政强制措施。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直 接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：(一)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重

大损 失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;(限制出境)(二)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。(禁止转移财产)(4)依法宣告破产。银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二 条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产 清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。(3)其他监督管理措施 其他监督管理措施 1)对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查。

2)审慎性监督管理谈话。监管部门有权根据监管需要和银行业金融机构经营状况，随时 向银行业金融机构提出谈话要求。要求对银行的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。3)强制风险披露。《巴塞尔新资本协议》将市场约束与最低监管资本要求和资本充足率 监督检查并列为资本监管的新三大支柱，世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。4)查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金。