浅谈提升工商银行核心竞争力的思考

第一篇：浅谈提升工商银行核心竞争力的思考

浅谈提升工商银行核心竞

争力的思考

论文关键词工商银行核心竞争力内涵发展措施论文摘要随着我国金融对外开放步伐的加快商业银行迫切需要提升核心竞争力文章对核心竞争力的内涵进行了阐述并提出了提升工商银行核心竞争力的具体思路

随着我国金融对外开放步伐的加快提升核心竞争力成为当前各商业银行面临的重大课题工商银行作为国内最大的国有商业银行在提升核心竞争力方面面临着更大的挑战笔者从对核心竞争力内涵理解的基础上谈谈如何提升工商银行核心竞争力

一、核心竞争力的内涵

1990年美国著名学者普拉哈拉德和哈默尔提出了著名的“核心竞争力”概念并在此基础上建立了“核心竞争力战略”诠释了“核心竞争力”的内涵得到了学术界和企业界的广泛认同普拉哈拉德和哈默尔把核心竞争力定义为“组织中的积累性学识特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术的学识”按照他们给出的定义核心竞争力是能使公司为客户带来特殊利益的一种独有技能或技术也就是说核心竞争力赋予企业生存和发展所需的养料、实物和稳定性基础并通过向核心产品、组织结构和最终产品不断传输企业的核心竞争力所孕育的强于竞争对手的信息和知识最终赋予企业动态、持续的市场竞争优势

从核心竞争力特征看主要体现以下六个方面一是价值优越性核心竞争力是企业独特的竞争力有利于企业效率的提高能够使企业在创造价值和降低成本方面比竞争对手更优秀；它给消费者带来独特的价值和效益二是异质性企业拥有的核心竞争力应该是独一无二的是其他企业所不具备的核心

竞争力的异质性决定了企业之间的异质性和效率差异性三是难模仿性核心竞争力在企业长期的生产经营活动过程中积累形成其他企业难以模仿四是不可交易性核心竞争力可以感受和识别但无法像其他生产要素一样通过市场交易进行买卖五是延伸性核心竞争力通过实施专业化战略而建立能够延伸到其他经营领域为企业多元化发展提供支持六是长期性建立企业的核心竞争力是一个长期的过程

商业银行作为特殊的企业要获得持续的发展同样需要提升核心竞争力商业银行核心竞争力主要是由组织结构、金融技术和人力资源三种竞争能力构成三者之间相互依赖具体说没有一个科学、合理的组织结构和流畅的业务流程银行的工作效率不会高也不可能及时发现市场需求不可能及时将市场需求转化为银行产品；没有坚实的金融技术支持推出的产品很难满足客户的需求而且由于产品的科技含量低也容易被竞争对手模仿和超越；没有高素质、专业化的人才队伍银行也就成了“无源之水、无本之木”以上三者关系反映了银行业的实质即以人为本通过以金融技术为基础的产品和服务创新满足客户对金融产品和服务个性化的需要最终实现效益最大化目标因此金融技术是市场竞争力的基础组织结构是市场竞争力的制度保障人力资源则是市场竞争力的载体

二、提升工商银行核心竞争力的具体措施

工商银行经过股改上市后站在新的历史起点面对新的经营环境全行要始终保持清醒的头脑既要看到问题和矛盾差距与不足增强忧患意识和责任意识也要看到自身的基础与优势看到新的机遇和条件坚定必胜的信心以崭新的姿态迎接压力和挑战要紧紧抓住提升核心竞争力这一战略任务进一步制定具体有效的策略与措施形成一套科学的指标体系来衡量和评价全行竞争力的成长与变化指导和促使全行不断增强核心竞争力推动转型和促进发展在当前形势下全行要提升核心竞争力要从以下六个方面上下功夫

1.继承与创新互补提升综合发展能力在新的发展形势下银行业的突破点在哪里呢最主要的是要继承与创新互补及早进行结构调整和业务转型虽然银行业经营总规模在扩大但仍有大量的社会金融服务需求没有得到满足给银行业提供了巨大的发展空间所以在巩固传统业务的同时工行应积极实施业务战略转型把综合化经营作为未来业务发展的战略方向

开拓新的利润增长点这是金融形势及市场变化给我们提出的崭新课题是日益成长的客户多元化的金融需求对我们的要求更是我们对日趋激烈的国内外同业竞争的主动应对创新是企业发展的持续动力新经济时代市场竞争的法则已经不再是大鱼吃小鱼,而是快鱼吃慢鱼,谁领先于竞争对手开拓新的市场,谁就能获得更大的利润业务、产品与服务创新是银行创新的关键和载体银行的创新说到底是要满足市场的需要依托客户需求所进行的不断自主创新是打造银行核心竞争力的必要手段管理思想的创新和体制模式的创新形成了创新的基础在此基础上还需要将创新落实到具体的业务、产品上体现到具体的服务中工商银行作为国内最大的商业银行也面临着产品、业务与服务创新的挑战因此,我行市场竞争战略应该着眼于找准价值创造点,开创市场所没有的业务模式,领先对手,获取优势我行要在秉承传统稳健经营的基础上根据市场变化情况和客户的不同需求加大体制、机制和营销方式的创新力度在体制上要简化拉近与客户的距离；在机制上要灵活要满足客户的不同需求还要创造客户需求；在营销方式上要防止单调要因户施策因户而异巧打组合拳讲究营销技巧大力发展高、中端客户业务跳出传统业务营销框框建立综合营销、重点营销、分类营销、联动营销、捆绑式营销相结合的市场营销机制充分利用全行的业务资源、技术资源、网络资源、人力资源,为客户设计个性化金融服务方案提高业务营销的技

术含量和对金融产品的综合营销能力,增强客户的认同度、满意度和归属感

2.市场调查与同业分析兼用增强市场应变能力市场需求和竞争的不断变化需要银行有足够能力对市场作出迅速反应目前市场竞争不再仅仅局限于存款或贷款等单一品种意义上的狭窄领域的争夺工行需要在更为广阔的市场范围内为客户提供混合型的金融产品和金融服务市场细分、定位及产品的设计、开发和营销将变得前所未有的重要只有当全行的业务和管理被真正视为一项工程真正贴近市场全行未来的发展才可能具有更多的内涵工行还需要有品牌意识随着市场逐渐发展、成熟产品的同质化会越来越严重产品的功能、包装都可以模仿而唯有品牌是独一无二的它帮助客户在繁多的产品中迅速做出自己的判断有品牌才有可能创建“品牌忠诚客户”

商场如战场知己知彼方能百战不殆要抓住政府的整体规划、固定资产投资计划、招商引资项目等相关信息密切关注其动态和进展情况研究服务方案和营销策略做到出其不意招招致胜同时要关注他行客户的情况研究工行进入的时机和方式方法了解他行的营销动作制定出防范对策和措施

3.上下配合与左右联动呼应强化整体营销功能科学进行目标市场选择和定位树立质量、服务和营销融为一体的关系营销理念按照关系营销的要求根据市场竞争和客户的实际情况确定标准在市场细分的基础上全面了解每个细分市场上竞争对手的优势和弱点正确地分析自身的竞争优势寻找向客户传递卓越价值的机会同时确定目标市场设计特别的营销组合为客户量身定做现金管理、理财、外汇买卖及投资方案使营销策略更加具有针对性同时塑造外部形象、打造产品品牌、创新服务手段、培育一流员工使目标客户能够充分感受到比竞争对手优越得多的差异性优势从而为关系营销战略奠定基础增强在营销和服务上的整体效能从源头上抓住客户市场对上层洽谈的重大项目要实行全过程跟踪服务对行业、系统大户要完善“一对一”的承包责任制和部门挂钩工作机制充分挖掘系统大户潜力开展深度合作和跟进营销必要时要成立客户经理服务小组和专门的营销小组充实服务手段完成服务功能引入内部客户关系管理模式所谓内部客户关系就是指在银行内部实行对待上下级之间、同级部门之间及部门内员工之间就像对待客户一样做到相互协调、共同协作、增进友谊、共同发展的管理方式工行在日常管理和市场竞争中专业部门之间、员工之间乃至上下级之间如果都能引入客户关系的内部管理模式那么全行服务客户的能力、市场竞争的核心能力都将得到很大提升

4.标准服务与个性服务同步提高优质客户的忠诚度要选定目标通过精细化、个性化和人性化的营销措施深入挖掘客户潜力在充分了解客户的需求、个性特征及偏好的基础上正确选择适合客户自身特点的后续跟进服务措施大力“挤占”市场份额对重点客户要实行定期回访制度进行“四必访”即客户资金异常变动必访高层领导变动必访他行公关力度加大必访经营形势突变必访以便及时发现和解决工作中存在的问题牢牢把握工作的主动权

全面推进和实施关系营销管理战略通过三个层次的关系营销策略做到有的放矢全方位提升银行客户关系第一层次的关系营销是通过将财务利益增加到客户关系中去以此来创造客户价值和客户满意；第二层次的关系营销是为客户增加财务利益的同时更注重为客户增加社会利益即在了解特定客户的需要和愿望基础上使自己的产品和服务个性化与人格化来增进银行与客户的社会联系；第三层次的关系营销是为客户增加财务利益和社会利益的同时再与客户增加结构联系建立新型的银行与客户的伙伴合作关系上述三个层次营销策略的关系不是平行的而是递进的当银行与客户真正建立起结构性联系时客户也就转化成了忠诚客户针对目前情况应重点推进第二层次的关系营销即根据客户的需求通过发掘自身优

势实现多方位创新包括技术创新、产品创新、服务创新、管理创新、组织创新、经营理念和银行文化创新等全面提升客户服务质量为客户增加社会利益使自己的产品和服务个性化和人格化增进银行与客户的社会联系同时为客户增加财务利益在条件具备时有重点、分步骤地开展第三层次关系营销即与客户建立结构性联系营造相互依存、相互帮助、共建和谐企业文化的良好氛围真正掌握和长期拥有客户资源实现银行与客户关系的可持续发展

5.审慎进入和灵活退出并行优化客户结构正确处理新客户营销和老客户维护的关系整合现有存量客户资源银行维护与客户的合作关系既包括对新客户的营销也包括对老客户的维护新客户营销和老客户维护的关系就如优生与优育的关系优生是前提在新客户拓展方面不能为了争取客户而降低准入门槛制造先天不足的“低能儿”；优育是优生成果得以保持的关键新客户营销成功以后能否建立良好的合作关系关键在于配套的金融服务能否跟上一般情况下每家银行都有自己相对稳定的贷款客户群但若客户需求得不到及时满足或银行服务跟不上客户就可能发生转移特别是在竞争激烈的情况下现有客户的稳定是保持市场份额的基础而且现有客户是扩大业务范围的最好来源是潜在的新客户因此我们在积极营销新客户的同时必须十分重视老客户的维护

加大对高端客户市场竞争的力度做优高端客户、扩大中端客户、培育潜力客户形成层次清晰、定位准确、覆盖所有目标市场的业务品牌满足不同客户的需求结合地方小企业发展势头迅猛的实际加快对小企业的市场培植力度提高综合议价能力提升小企业的贡献度加强对国家产业政策、行业政策的研究掌握企业的市场动向关注其上、下游企业的经营情况选择合适的进入和退出时机降低风险成本

以科学发展观引导信贷工作方向建立信贷进退机制根据国家产业政策和市场发展趋势加强对经济、行业发展的分析和研究准确划分贷款支持类、适度支持类、限制和退出类的产品、企业和行业从而使信贷业务能根据市场变化不失时机地从衰退产业、夕阳行业、劣质企业、市场萎缩的产品中退出来对已发放贷款的企业根据企业的市场经营状态、自身盈利与还款能力情况从市场性退出、结构性退出、预期性退出等方面设计合理的退出机制决不能等企业出现败象、经营发生困难时再退出总之我们要通过建立积极有效的信贷退出机制来约束企业的经营行为规范信贷管理提高资产质量保全银行资产实现最佳效益

6.制度建设与遵章守纪齐抓保证业务持续、健康发

展员工创新意识和积极性是提升银行竞争能力的动力源银行要长久保持较高的核心竞争力仅靠人治是不行的再多的指令再好的制度如果不符合人内在的本质追求是不可能彻底执行的管理的最高境界是自治自治是人员管理即利益导向管人靠的是机制的活力原动力人人都能看到目标在哪里不用扬鞭自奋蹄自己管理自己自治不是放任自流什么都不管而是建立一种能够使所有员工自主发挥和自我约束的价值评价和分配体系营造持久的原动力让物质分配、权利分配、精神分配作为利益导向贯穿于我们管理始终使员工创新意识和积极性得到有效发挥那样市场核心竞争力就一定能得到极大的提升

商业银行的核心竞争力最终会表现在两个方面一是客户服务水平二是风险控制能力这两个方面紧密联系互为依存因此工行要不断建立健全全面风险管理体系不断增强全员风险观念、风险防范意识和良好的职业道德形成全行统一风险偏好、风险管理战略、风险管理制度和风险管理文化对权限卡、空白重要凭证、钱箱、银企对账等风险点设立“高压线”踩“高压线”的人员一律从快、从重处罚提高防控能力加强贷款精细化管理根据国家宏观政策和产业政策导向完善信贷政策体系切实防止经济周期波动引发的信用风险建立和完善风险预警机制提高风险防范预见性和主动性全方位监测资产质量状况及其变化趋势

第二篇：打造基层工商银行核心竞争力若干问题的思考

打造基层工商银行核心竞争力若干问题的思考

摘要：工商银行在内地和香港成功同步上市的同时, 也将自身触入到了国际竟争的大潮中, 要想为股东创造可持续增长的价值回报, 必须具有一种能够底得和维持竞争优势的能力一核心竟争力。为此, 总行实施了以“ 八大发展战略”为依托, “ 培育现代企业文化, 提升核心竟争力” 的主题实践活动。面对新形势、新任务, 笔者以地处欠发达地区某支行为例, 对于上市后基层支行打造核心竟争力有关问题作一粗浅看法。

关键词：商业银行；经营管理；核心竟争力

一、重视员工素质养成, 统一员工认识是打造核心竞争力的前提一个企业的战略目标能否得到全面实现往往系于其干部员工能否识别、接受本组织的价值观并按之行动。同样, 核心竟争力的打造首先要在全体员工中树立一个统一的、正确的核心价值观, 只有让具体实施任务的基层员工根本了解了上级的战略意图, 搞清楚什么是真正的核心竞争力, 并达成共识, 才能使各种目标任务得以落实。因此, 一要高度重视员工素质培训。要充分认识到员工素质培训在全行工作中的重要性, 应针对核心竟争力建设要求, 分层次培训, 形成专业特长突出, 熟悉相关岗位流程的基层操作性人才, 以适应市场竞争与业务发展的需要二要强化认识, 提高员工对核心竟争力深刻内涵的认知度。通过流程的培训和具体的操作, 使员工认识到核心竟争力是良好的外部形象与完善的内在流程的统一, 是丰富的金融产品与优质的特色服务的统一, 是严格的内控管理与和谐的企业文化的统一三要加强宣传与沟通。通过外宣内教, 增强员工和客户对我行的产品、服务、机制、管理等方面的认识, 使其与同

1业进行比较。对内, 增强广大员工对工商银行的归属感, 成为我行的忠诚员工对外, 能够引导客户对工商银行的认同感, 最终成为核心客户。

二、在实践中不断创新是墓层行打造核心竞争力的根本

（一）切实加强服务创新。服务是银行的基本任务, 也是银行赖以生存的根本, 只有不断创新并满足客户需要的服务才能不断提升工商银行的公信度和社会影响力。基层行要切实抓住优质服务年活动的契机,以“ 三化”服务为标准, 并根据地域实际不断创新服务手段, 加大服务创新力度, 深化服务层次, 彻底改变过去被动型、单一化的服务形式, 使柜台服务标准化, 产品服务个性化, 营销服务特色化, 逐渐形成自己特色的服务运行模式, 以满足不同层次客户的服务需要。

（二）高度重视产品创新。能否提供适销对路、为客户带来最大效益并具市场竞争力的产品是核心竞争力的重要内容, 是工商银行在激烈的市场竟争中立于不败之地的重要手段。尽管产品创新决定权在上级,但创新的根本则来源于基层, 创新的实践者和推广者在于基层, 从这个意义上讲, 创新的成败在基层。所以,基层行在产品的创新中不仅要做好宣传推介和营销工作, 更主要的是要做好信息反馈工作。

（三）认真落实营销创新。市场营销是银行经营的核心, 当前应着力加快实施客户经理制的步伐, 使客户经理真正成为基层行挖掘客户资源、营销和推介业务、提升核心竞争力的中坚力量。根据当地企业、优质客户的发展变化情况和自身价值去向, 及时调整营销思路, 培育、建立并抢先挖掘新的具有发展潜力的客户群, 要始终领先一步抢先市场, 不断打出自己的营销品牌, 要紧紧依托我行先

2进的科技网络优势, 大力推广现有的品牌产品, 提升工商银行新型产品的绝对市场占有率。

三、建立有效的风险控制体系是打造核心竞争力的有效保障银行是经营货币和信用的高风险企业, 因此打造银行核心竞争的一个重要方面就是要建立有效的风险控制体系。“ 谁能活得久”将成为比“ 谁能活得好”更重要的问题。基层银行业务风险控制、防范与化解能力已是事关生死存亡的头等大事, 并成为体现综合竞争优势的一个重要指标。一是在基层行员工中要牢固树立内控也是核心竞争力的观念。内控工作是一切工作的前提所在, 没有安全就保障不了经营, 而没有严格规范的内控管理就谈不上安全保障。二是建立健全基层行内控体系, 用机制约束和控制员工行为。首先要在总分行风险管理职能中心的管理控制下, 加大基层行总会计、内控监督员在业务执行中的实时风险监控力度。其次要进一步规范业务流程操作和业务权限设置, 用钢性规定和制度约束员工行为。再次要加强网点营业经理的管理, 不断提高营业经理的业务素质、工作责任心和管理能力。同时要重视动态管理在风险管理中的重要作用, 充分利用“ 员工行为评价”、签定各类案件防范责任书等行之用效的措施, 全面实行痕迹化管理和责任追究制度, 加强信用风险的动态管理三是加强员工职业道德教育, 提高员工自律自制能力。从各行的各类案例中可以看出, 在致命的风险案件中, 人的因素总是扮演着十分重要的角色。因此, 在大力倡导建立风险管理制度、完善风险监控机制的同时, 强化员工的道德规范和行为准则、提高员工的执业素质是风险管理和内部控制能否取得成功的关键因素。在日常经营工作中需要我们时刻保持清醒头脑, 把制度约束和人的思想教育双管齐下贯穿于内控管理始终, 为全行各项工作的顺利开展

3起到保驾护航的作用。

四、加快人力资源管理提升项目实施, 是增强核心竞争力的内在动力

人力资源管理提升项目是以岗位为基础的新型人力资源管理体系, 此项工作的全面推行, 将在全行建立一个“ 职务能上能下、人员能进能出、收人能高能低、员工与企业共同发展” 的运行管理机制, 从而实现“ 以岗定薪、按绩取酬” 的薪酬机制和“ 横向可交流、纵向可晋升” 的员工发展通道, 无疑将在激发全行员工最大潜能、引进和留住人才方面发挥有效作用。一是要用好用活提升项目, 竞聘上岗, 以岗定薪, 把各类人才安排在适合的工作岗位, 做到人尽其才, 才尽其能, 使员工的特长和潜能充分激发二是拓宽报酬形式, 可借鉴他行经验, 尽快实行股权激励机制, 并试行保险、忠诚和贡献公积金等方式, 使个人报酬与个人贡献更加一致, 人力资源管理更加有效, 以此增强员工的忠诚度、信任感和归属感三是及时补充人员, 调整基层行人员结构,逐步加大招聘柜面操作工和高素质大学生的力度, 改变基层行人员年龄偏大、素质偏低的现状, 优化基层人力资源结构, 为基层行的业务发展壮大积淀后劲。

五、塑造独特的企业文化建设是打造甚层行核心竞争力的孟要内容

首先, 企业文化是人本文化。企业只有把文化融人企业管理之中, 实现由管“ 身”到管“ 心” 的转变, 坚持以人为本, 推崇人性管理, 达到人企和一, 实现企业与员工共成长共发展。其次, 企业文化是管理者文化, 通常是管理者思想道德、价值取向、人生追求、精神面貌、待人处事等方式的具体体现和浓缩。同时, 企业文化最终要通过员工层对管理者的经营历年认可和决策措施的实践和贯彻

4得以体现, 因此, 必须实现员工与管理层的和谐统一。最后, 企业文化是道德文化。企业文化体现出企业的道德和社会责任感。在工商银行行统一的文化建设框架内, 基层行根据自身特点可以打造自己的地方银行文化。当然, 这种“ 次文化”或者说是“ 亚文化” , 应有深刻的地域特点, 其对外价值取向是追求客户的满意、认同、亲近、感动和忠诚对内价值取向是追求银行福利的最大化与个人价值最大化的完美结合, 最大化地体现员工的主人翁地位和成就感。一是要着力塑造基层行外部形象, 通过装修庄重规范的办公大楼、营业网点, 树立工行的外部形象, 通过加强人员职业素质、提高服务质量树立职工公众形象。二是通过长期开展内容丰富、形式多样的主题教育, 大力开展创建学习型银行、争做知识型员工活动, 以此引导广大员工树立正确的人生观、价值观。三是积极开展有利于增强凝聚力、向心力、提高员工思想境界和文化层次的各种文化娱乐活动, 增添员工的精神动力、归属感和亲和力。从而, 真正实现“ 我是工行人, 工行是我家, 一言一行树工行形象, 一心一意为客户服务”的行为理念, 为打造基层行核心竞争力积攒内动力。和一, 实现企业与员工共成长共发展。其次, 企业文化是管理者文化, 通常是管理者思想道德、价值取向、人生追求、精神面貌、待人处事等方式的具体体现和浓缩。同时, 企业文化最终要通过员工层对管理者的经营历年认可和决策措施的实践和贯彻得以体现, 因此, 必须实现员工与管理层的和谐统一。最后, 企业文化是道德文化。企业文化体现出企业的道德和社会责任感。

在工商银行行统一的文化建设框架内, 基层行根据自身特点可以打造自己的地方银行文化。当然, 这种“ 次文化”或者说是“ 亚文化” , 应有深刻的地域特点, 其对外价值取向是追求客户的满意、5认同、亲近、感动和忠诚对内价值取向是追求银行福利的最大化与个人价值最大化的完美结合, 最大化地体现员工的主人翁地位和成就感。一是要着力塑造基层行外部形象, 通过装修庄重规范的办公大楼、营业网点, 树立工行的外部形象, 通过加强人员职业素质、提高服务质量树立职工公众形象。二是通过长期开展内容丰富、形式多样的主题教育, 大力开展创建学习型银行、争做知识型员工活动, 以此引导广大员工树立正确的人生观、价值观。三是积极开展有利于增强凝聚力、向心力、提高员工思想境界和文化层次的各种文化娱乐活动, 增添员工的精神动力、归属感和亲和力。从而, 真正实现“ 我是工行人, 工行是我家, 一言一行树工行形象, 一心一意为客户服务”的行为理念, 为打造基层行核心竞争力积攒内动力。

作者：张河先 来源：《西部金融》2007年第9期

第三篇：对提升农业银行核心竞争力的思考

金融实务

对提升农业银行核心竞争力的思考

□ 严永成

行核心竞争力是指多元化、创新性、力资源面临枯竭与开发不足的矛盾，极大妨 新歌，要求农行员工们也要会唱，通过举办银全方位 快捷性 人性化等方面的竞 碍了经营管理 三是机构网点数远远超出同 歌唱会 联谊会 以增进城乡群众对农行的 争力，它一旦形成，就能够带来可持续发展 业，低效益网点偏多，精品网点偏少，成为农 了解，从而达到锁定客户的目的。的竞争优势，成为战略性资产。笔者拟对农 行机构建设的一大桎梏。四是政策性业务导

（二）把握基础业务发展，构建核心竞业银行在发展中如何突破同业竞争，提升 致历史包袱沉重。农业银行承担了相当部分 争力

核心竞争力谈几点看法。与农业有关的政策性业务，难以产生效益。1．全方位发展零售业务。零售业务是

五是农行金融创新“跟着感觉走”，分析客户 基层分支机构职能和定位的重要回归，也

一、农业银行在同业竞争中的优劣势 需求心理还不够，产品同外资银行及一些股 就是说，做好零售业务，农行才算真正找回

份制银行相比，还只是“幼稚型”和“不成熟 了自身。要从资产业务、负债业务及中间业

优势方面：一是具有相对品牌与网点 型”。客户对农行新产品不熟知，不会操作，务三大板块入手，全力发展零售业务。优势。农业银行是我国四大商业银行之一，金融产品的初级化和低级化已成为产品革 资产业务方面：资产业务要坚持以项是我国金融体系的重要组成部分。农业银 新中急需解决的问题。目贷款为突破口，以中小企业为重点，以个行与“三农”有着密切的联系，其品牌与信 人房贷业务为方向，以贴现低风险业务为誉受到广大农民的青睐。农行拥有近3万个

二、提升农行核心竞争力的对策 补充，以新区、工业园区为主阵地，在准确机构网点，在全国每一个县市都有分支机 定位、细分市场的基础上，迅速做大资产总构，网点数居全国各大商业银行之首。二是

（一）加快产权制度改革，构建核心竞 量，实现收益的最大化。一是努力以“三大具有客户资源优势。从城市到农村，农业银 争力 两高一优”项目的拓展带动信贷结构的优行有着最广大的人脉资源，特别是具有农 1．加快产权制度改革。尽快实行股份 化和优良客户的有效扩张。加大对各县业产业化客户群体资源优势。同时，农业银 制改造，在保证国家绝对控股的前提下，允（市）前20强企业、重点招商引资项目、优质行及时、安全的资金汇划系统提供了快捷、许企业集团、跨国公司参股。在此基础上，民营企业、特别是面广量大的小优客户和优质的服务，吸引了大批高质量客户。此 选择机会上市，通过在资本市场融资，增加 个人高价值客户的拓展力度，从源头培植外，由于一些城市近郊地区城乡经济一体 自身实力，并以此为助推器使农行尽快实 基本客户群，以此逐步做大各项业务，推动化发展速度加快，大量土地被国家征用征 现市场化、国际化。在财务核算机制上，要 农行整体竞争实力的快速提升。二是要积购，中青年农民已转变为产业工人，按政策 推行以管理会计为重点、预算会计为核心 极加大建筑企业固定资产贷款的营销力规定，他们的农业户口已改为城市户口，由 的财务管理机制创新，从而实现对经营管 度。三是准确把握房市走势，积极营销个人于这部分客户群体对农行具有深厚的感 理过程的超前和整体控制，实现全行基础 住房贷款。加快房贷政策的学习，掌握操作情，为城区农行拓展这部分客户提供了“天 数据、计划指标、业务考核的统一管理和系 要领和风险防范要点，把握房地产开发、开赐良机”。三是具有发展潜力优势。新农村 统管理。盘信息，加强与房地产开发企业联系，当前建设为农行业务发展提供了难得机遇，能 2． 学习同业产权制度改革的先进经 重点要把握一些地方旧城改造的机遇，对促进农行各项业务的快速发展。验。建、中、工行已进行了股改，其改革中有 重点区域、重点地块的房地产开发情况进

劣势方面：一是不良资产数额大、占比 一些经验做法值得农行学习，要采取 “拿 行走访，跟踪开发进度，适时投放信贷资高。二是员工数量庞大，竞争机制落后，缺乏 来”主义，多走捷径，少走弯路。金。四是以贴现业务为补充，继续抓好低风经营活力。目前农行多达51%的员工都在县 3．打造农业银行新名片。农行新形象 险贷款的营销。

及县以下地区。员工合同管理与考核存 包括品牌与信誉，需全体员工齐心协力共 负债业务方面：一是以星级客户为抓在脱节现象，名义上为合同制，实质上为终 同打造和维护。一是抓好对外宣传。首要任 手，全力拓展县域储蓄市场。星级客户是农身制，能进不能出，至今仍缺乏一个系统化 务就是要巧引“媒体宣传”活水，浇灌农行 行转型的客户基础，要以个人优质客户系的激励机制。一些员工因循守旧，观念落后，服务城乡双层经营体系不为人知之 “旱 统运用为基础，以建档为手段，明确客户拓不思变故。自上而下的改革在一些地区实施 田”。二是打造有声名片。歌曲是老百姓最 展目标，加强客户信息沟通，随时了解把握过程中会受到一些人的抵触。员工的后续教 易接受的方式，可请一些作词作曲家及知 客户金融产品结构的变化，从而有针对性育缺乏规划，在激烈的市场竞争形势下，人 名歌唱家，为农行改革及新产品谱新曲唱 地进行客户维护。要做到基层网点柜面与全 国 中 文 核 心 期 刊

现代金融２００８年第８期 总第３０６期

金融实务主任联动，客户经理与产品经理联手，上下 助终端等各种理财功能，为客户提供更加 测，每月警示；行业条线管理部门负责落实联动，有目的、有针对性地识别、发现潜在 便捷的服务。三是在基金托管业务方面，充 与督导，使监管与管理有机结合。特别要注优质个人客户，通过提供综合理财服务，使 分发挥农行整体机构网络的优势，做大做 意人为掩盖风险与听任风险转化的倾向，其成为农行忠诚客户。二是农村基层网点 强该项业务。由于金融风险暴露的滞后性，更应强化化要全面落实大堂经理制，配备专人营销个

（三）把握产品服务创新，构建核心竞 解风险考核，同时加紧培养本行的风险管人业务，切实建立起星级客户的信息储备、争力 理人才。

工作流程、定期沟通于一体的服务机制，切 １． 依靠信息技术、互联网技术，通过 2．注重城区和县域服务协调发展，力实做到综合营销，提高储蓄大户的综合回 加大科技投入，开发出一系列技术创新型 促双层经营一路高奏“大风歌”。继续将城报率。三是处于县域集镇的网点要将村组 的核心产品，如网上银行、网上清算收付系 区业务作为加快发展、提高质量的高效增划片包干到人，建立定期联络制度，发挥村 统、银行卡等。要积极实施好“农”字牌产品 长点，加大对黄金客户、重点客户和优良客干部与农行联动的效应，以抓住储源。四是 的创新，实施好金穗产品消费放心工程。可 户的拓展力度，进一步做大做强城市业务，多策并举，猛攻对公存款。要加大源头营销 在大型商场、店铺、大中型企业内建立产品 提高农行在城区的综合竞争力。同时，通过力度，培育对公大户。积极抢抓财政改革机 走廊，以实物或宣传画等形式向群众推介，合理配置资源、一行一策分类指导，加强县遇，做好尚未拓展的县(市)财政集中支付业 每月固定日期派员去各有关单位现场演 域基层行业务的发展。要从推进农村城市务的拓展工作，加强公务卡、国库集中支付 示，使大家都了解农行新产品特点优势及 化发展出发，稳妥地支持以农村小城市化业务、财政非税收入收缴业务的联动营销。操作要领。为目标的基础设施建设，以推动地方经济五是继续做好全额保证金银票和全额保证 ２． 通过制度和组织创新，创造出许多 快速增长，启动内需，服务新农村，促进农金开证业务的拓展，对业务量大的商贸、纺 不依赖电子信息技术的核心产品，如中间 民增收。

织、化工等企业逐户进行营销，通过算经济 业务产品、理财类产品、融资类产品等。农 3． 注重改革人事制度，力促为经营发账、加强服务等方法，激发其对农行全额保 行可组织新产品打擂，把特色金融产品以 展提供智力支持和人力支持。以人为本，加证金银票的需求。六是不断创新工作举措，全国巡回展览的形式进行摆擂，请客户提 强员工素质培训，真正落实合同制，建立能加强与证券公司的合作，认真做好第三方 出改进意见，以达到设计完美。同时，对有 进能出机制，实行优胜劣汰，加快优秀人才存管业务的拓展，充分利用证券公司的优 价值的意见进行适当奖励。培养进度。

势客户资源，拓展高价值个人客户。七是大 ３． 可考虑与国内银行同业牵手，加强 4． 注重加快精品网点建设，力促网点力拓展卡存款。八是抓好外币存款的组织 证券、保险联姻，以消除无序竞争，共享资 建设迈向康庄大道。增强网点的综合竞争工作。要通过各种途径，建立完整的客户信 源，减少一些投资开发费用，提高产品市场 力。完善所有营业网点档案信息资料库，息网，尤其是出国工作人员，积极向其宣传 占有率。优势互补、互利互惠是同业走向联 制定网点分类评价标准。将营业网点基本西联汇款和个人汇款的优势，逐步形成自 合的驱动力量。分类为骨干网点、精品网点、普通网点和身的个人外汇客户群体。

（四）把握多面协调发展，构建核心竞 淘汰网点，根据网点分类情况，形成全行

中间业务方面：强化中间业务收入，平争力 统一营业网点建设标准，同时加大网点建衡各项新业务的进度，切实使电子化产品 1． 注重加强行业协调，力促资产负债 设投资力度。要巧变劣势为优势，稳打双成为市场营销的有效手段。一是要求员工 比例管理关口前移。面对市场竞争带来风 层经营体系特色牌，力促普通网点向精品熟悉银行卡、电子银行的所有产品，单位负 险增加的不利因素，农行应实行资产负债 网点靠拢。

责人带头使用产品，增强对产品特点、功能 比例管理的前移，由央行监管部门定期预（作者单位：农业银行如东县支行）的了解，做到人人都是产品的营销员，进一

步提高产品的市场占有率，提高电子银行

金融性业务占比。二是多元化地推动收费

业务的发展。在大力拓展银行卡、电子银行

产品的同时，注重由数量型向质量型的转

变，确保此项工作高起点、高标准、健康快

速发展。三是坚持全行办外汇业务的思想，逐层逐人盯信息、盯招商部门，不断扩大新

增资本金账户的市场份额。

2．加快发展资产管理业务。农行有点

多面广的优势，应把握机会，发展资产管理

业务。一是加强理财中心建设，打造理财产

品品牌。二是以客户服务平台为基础，通过

增加网上银行功能、整合电话银行、增加自

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第四篇：对提升农业银行核心竞争力的思考

金融实务

对提升农业银行核心竞争力的思考

□ 严永成行核心竞争力是指多元化、创新性、力资源面临枯竭与开发不足的矛盾，极大妨新歌，要求农行员工们也要会唱，通过举办银全方位 快捷性 人性化等方面的竞 碍了经营管理 三是机构网点数远远超出同歌唱会 联谊会 以增进城乡群众对农行的争力，它一旦形成，就能够带来可持续发展 业，低效益网点偏多，精品网点偏少，成为农了解，从而达到锁定客户的目的。的竞争优势，成为战略性资产。笔者拟对农 行机构建设的一大桎梏。四是政策性业务导

（二）把握基础业务发展，构建核心竞业银行在发展中如何突破同业竞争，提升 致历史包袱沉重。农业银行承担了相当部分争力

核心竞争力谈几点看法。与农业有关的政策性业务，难以产生效益。1．全方位发展零售业务。零售业务是

五是农行金融创新“跟着感觉走”，分析客户基层分支机构职能和定位的重要回归，也

一、农业银行在同业竞争中的优劣势需求心理还不够，产品同外资银行及一些股就是说，做好零售业务，农行才算真正找回

份制银行相比，还只是“幼稚型”和“不成熟了自身。要从资产业务、负债业务及中间业

优势方面：一是具有相对品牌与网点 型”。客户对农行新产品不熟知，不会操作，务三大板块入手，全力发展零售业务。优势。农业银行是我国四大商业银行之一，金融产品的初级化和低级化已成为产品革资产业务方面：资产业务要坚持以项是我国金融体系的重要组成部分。农业银 新中急需解决的问题。目贷款为突破口，以中小企业为重点，以个行与“三农”有着密切的联系，其品牌与信人房贷业务为方向，以贴现低风险业务为誉受到广大农民的青睐。农行拥有近3万个

二、提升农行核心竞争力的对策补充，以新区、工业园区为主阵地，在准确机构网点，在全国每一个县市都有分支机定位、细分市场的基础上，迅速做大资产总构，网点数居全国各大商业银行之首。二是

（一）加快产权制度改革，构建核心竞量，实现收益的最大化。一是努力以“三大具有客户资源优势。从城市到农村，农业银 争力两高一优”项目的拓展带动信贷结构的优行有着最广大的人脉资源，特别是具有农1．加快产权制度改革。尽快实行股份化和优良客户的有效扩张。加大对各县业产业化客户群体资源优势。同时，农业银 制改造，在保证国家绝对控股的前提下，允（市）前20强企业、重点招商引资项目、优质行及时、安全的资金汇划系统提供了快捷、许企业集团、跨国公司参股。在此基础上，民营企业、特别是面广量大的小优客户

和优质的服务，吸引了大批高质量客户。此 选择机会上市，通过在资本市场融资，增加个人高价值客户的拓展力度，从源头培植外，由于一些城市近郊地区城乡经济一体 自身实力，并以此为助推器使农行尽快实基本客户群，以此逐步做大各项业务，推动化发展速度加快，大量土地被国家征用征 现市场化、国际化。在财务核算机制上，要农行整体竞争实力的快速提升。二是要积购，中青年农民已转变为产业工人，按政策 推行以管理会计为重点、预算会计为核心极加大建筑企业固定资产贷款的营销力规定，他们的农业户口已改为城市户口，由 的财务管理机制创新，从而实现对经营管度。三是准确把握房市走势，积极营销个人于这部分客户群体对农行具有深厚的感理过程的超前和整体控制，实现全行基础住房贷款。加快房贷政策的学习，掌握操作情，为城区农行拓展这部分客户提供了“天 数据、计划指标、业务考核的统一管理和系要领和风险防范要点，把握房地产开发、开赐良机”。三是具有发展潜力优势。新农村 统管理。盘信息，加强与房地产开发企业联系，当前建设为农行业务发展提供了难得机遇，能2． 学习同业产权制度改革的先进经重点要把握一些地方旧城改造的机遇，对促进农行各项业务的快速发展。验。建、中、工行已进行了股改，其改革中有重点区域、重点地块的房地产开发情况进

劣势方面：一是不良资产数额大、占比 一些经验做法值得农行学习，要采取 “拿行走访，跟踪开发进度，适时投放信贷资高。二是员工数量庞大，竞争机制落后，缺乏 来”主义，多走捷径，少走弯路。金。四是以贴现业务为补充，继续抓好低风经营活力。目前农行多达51%的员工都在县3．打造农业银行新名片。农行新形象险贷款的营销。

及县以下地区。员工合同管理与考核存 包括品牌与信誉，需全体员工齐心协力共负债业务方面：一是以星级客户为抓在脱节现象，名义上为合同制，实质上为终 同打造和维护。一是抓好对外宣传。首要任手，全力拓展县域储蓄市场。星级客户是农身制，能进不能出，至今仍缺乏一个系统化 务就是要巧引“媒体宣传”活水，浇灌农行行转型的客户基础，要以个人优质客户系的激励机制。一些员工因循守旧，观念落后，服务城乡双层经营体系不为人知之 “旱统运用为基础，以建档为手段，明确客户拓不思变故。自上而下的改革在一些地区实施 田”。二是打造有声名片。歌曲是老百姓最展目标，加强客户信息沟通，随时了解把握过程中会受到一些人的抵触。员工的后续教 易接受的方式，可请一些作词作曲家及知客户金融产品结构的变化，从而有针对性育缺乏规划，在激烈的市场竞争形势下，人 名歌唱家，为农行改革及新产品谱新曲唱地进行客户维护。要做到基层网点柜面与

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金融实务主任联动，客户经理与产品经理联手，上下 助终端等各种理财功能，为客户提供更加测，每月警示；行业条线管理部门负责落实联动，有目的、有针对性地识别、发现潜在 便捷的服务。三是在基金托管业务方面，充与督导，使监管与管理有机结合。特别要注优质个人客户，通过提供综合理财服务，使 分发挥农行整体机构网络的优势，做大做意

人为掩盖风险与听任风险转化的倾向，其成为农行忠诚客户。二是农村基层网点 强该项业务。由于金融风险暴露的滞后性，更应强化化要全面落实大堂经理制，配备专人营销个

（三）把握产品服务创新，构建核心竞解风险考核，同时加紧培养本行的风险管人业务，切实建立起星级客户的信息储备、争力理人才。

工作流程、定期沟通于一体的服务机制，切１． 依靠信息技术、互联网技术，通过2．注重城区和县域服务协调发展，力实做到综合营销，提高储蓄大户的综合回 加大科技投入，开发出一系列技术创新型促双层经营一路高奏“大风歌”。继续将城报率。三是处于县域集镇的网点要将村组 的核心产品，如网上银行、网上清算收付系区业务作为加快发展、提高质量的高效增划片包干到人，建立定期联络制度，发挥村 统、银行卡等。要积极实施好“农”字牌产品长点，加大对黄金客户、重点客户和优良客干部与农行联动的效应，以抓住储源。四是 的创新，实施好金穗产品消费放心工程。可户的拓展力度，进一步做大做强城市业务，多策并举，猛攻对公存款。要加大源头营销 在大型商场、店铺、大中型企业内建立产品提高农行在城区的综合竞争力。同时，通过力度，培育对公大户。积极抢抓财政改革机 走廊，以实物或宣传画等形式向群众推介，合理配置资源、一行一策分类指导，加强县遇，做好尚未拓展的县(市)财政集中支付业 每月固定日期派员去各有关单位现场演域基层行业务的发展。要从推进农村城市务的拓展工作，加强公务卡、国库集中支付 示，使大家都了解农行新产品特点优势及化发展出发，稳妥地支持以农村小城市化业务、财政非税收入收缴业务的联动营销。操作要领。为目标的基础设施建设，以推动地方经济五是继续做好全额保证金银票和全额保证２． 通过制度和组织创新，创造出许多快速增长，启动内需，服务新农村，促进农金开证业务的拓展，对业务量大的商贸、纺 不依赖电子信息技术的核心产品，如中间民增收。

织、化工等企业逐户进行营销，通过算经济 业务产品、理财类产品、融资类产品等。农

3． 注重改革人事制度，力促为经营发账、加强服务等方法，激发其对农行全额保 行可组织新产品打擂，把特色金融产品以展提供智力支持和人力支持。以人为本，加证金银票的需求。六是不断创新工作举措，全国巡回展览的形式进行摆擂，请客户提强员工素质培训，真正落实合同制，建立能加强与证券公司的合作，认真做好第三方 出改进意见，以达到设计完美。同时，对有进能出机制，实行优胜劣汰，加快优秀人才存管业务的拓展，充分利用证券公司的优 价值的意见进行适当奖励。培养进度。

势客户资源，拓展高价值个人客户。七是大３． 可考虑与国内银行同业牵手，加强

4． 注重加快精品网点建设，力促网点力拓展卡存款。八是抓好外币存款的组织 证券、保险联姻，以消除无序竞争，共享资建设迈向康庄大道。增强网点的综合竞争工作。要通过各种途径，建立完整的客户信 源，减少一些投资开发费用，提高产品市场力。完善所有营业网点档案信息资料库，息网，尤其是出国工作人员，积极向其宣传 占有率。优势互补、互利互惠是同业走向联制定网点分类评价标准。将营业网点基本西联汇款和个人汇款的优势，逐步形成自 合的驱动力量。分类为骨干网点、精品网点、普通网点和身的个人外汇客户群体。

（四）把握多面协调发展，构建核心竞淘汰网点，根据网点分类情况，形成全行

中间业务方面：强化中间业务收入，平争力统一营业网点建设标准，同时加大网点建衡各项新业务的进度，切实使电子化产品1． 注重加强行业协调，力促资产负债设投资力度。要巧变劣势为优势，稳打双成为市场营销的有效手段。一是要求员工 比例管理关口前移。面对市场竞争带来风层经营体系特色牌，力促普通网点向精品熟悉银行卡、电子银行的所有产品，单位负 险增加的不利因素，农行应实行资产负债网点靠拢。

责人带头使用产品，增强对产品特点、功能 比例管理的前移，由央行监管部门定期预（作

者单位：农业银行如东县支行）的了解，做到人人都是产品的营销员，进一

步提高产品的市场占有率，提高电子银行

金融性业务占比。二是多元化地推动收费

业务的发展。在大力拓展银行卡、电子银行

产品的同时，注重由数量型向质量型的转

变，确保此项工作高起点、高标准、健康快

速发展。三是坚持全行办外汇业务的思想，逐层逐人盯信息、盯招商部门，不断扩大新

增资本金账户的市场份额。

2．加快发展资产管理业务。农行有点

多面广的优势，应把握机会，发展资产管理

业务。一是加强理财中心建设，打造理财产

品品牌。二是以客户服务平台为基础，通过

增加网上银行功能、整合电话银行、增加自

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现代金融２００８年第８期 总第３０６期

第五篇：中国证券公司核心竞争力提升的思考

摘 要：目前我国证券公司的核心竞争力存在着缺乏核心竞争力的生成机制、业务创新能力不足、风险管理能力不高、资本和资产规模小、市场集中度不高等突出的问题，需要通过加强文化和制度建设、开展管理和业务创新、加强风险管理等措施来提升其核心竞争力。关键词：证券公司；核心竞争力；问题；对策 

核心竞争力问题是加入WTO后我国企业界的热门话题，如何培育和增强证券公司的核心竞争力以应对未来竞争的需要是当前国内证券业界苦苦探索的问题。据中国证券业协会完成的2004证券公司会员经营业绩排名显示，受市场行情及会计政策变更的影响，2004114家参加排名的证券公司实现营业收入169.44亿元，利润总额为-103.64亿，扣减资产减值损失后利润总额为-149.93亿，全行业处于亏损状态。因此提升我国证券公司的竞争力对促进证券公司的发展具有重要的意义。本文立足于国内证券公司竞争和发展的实际需要，从目前核心竞争力存在的主要问题出发，探索培育和增强我国证券公司核心竞争力培育的有效途径。目前我国证券公司核心竞争力存在的主要问题

(1)我国证券公司生长的市场环境造成了其核心竞争力不是市场竞争积累的结果，而是其拥有的政府资源。我国证券市场是典型的计划管制下的“市场”，无论是行业准入还是各证券公司的市场边界都是由行政力量决定。在此情况下，证券公司的核心竞争力就是其拥有的政府资源，即公司背景以及和与政府、银行甚至与“官”的关系。只要拥有强大的政府背景和讨价还价能力，就能获得更多的业务机会，形成优于他人的竞争优势。

(2)缺乏核心竞争力的生成机制。由于市场和制度不完善，经营过程中制度风险较高，我国证券公司行为短期化倾向十分明显，由此带来的是证券公司经营理念缺乏、经营机制不良、业绩不稳，人员流动过于频繁，长期导向的企业文化难以形成。由于缺乏制度、理念和文化支撑力量，难以积聚和留住高素质专业人才，致使国内证券公司的发展和核心竞争力的形成缺少原生力量，难以形成良好的可持续发展局面，国内证券公司“洗牌”十分频繁就是很好的说明，再加上资本市场不完善，我国证券公司缺乏核心竞争力的生成机制。

(3)业务创新能力不足，没有形成优于其他证券公司的核心竞争优势。西方投资银行所从事的业务范围除传统的证券包销与自营交易以及经纪业务之外，还在全球范围内积极开展企业兼并收购、资产委托管理、投资咨询、基金管理、以及资金借贷等广义的投资银行业务。在拓展业务范围的同时，国外投资银行对金融衍生工具的创新和运用日益广泛。目前我国绝大多数券商所从事的业务比较单一，仅限于一级市场上的上市推荐与承销和二级市场上的经纪与自营，对于项目融资、企业理财、财务顾问等业务的开展十分有限，对金融衍生工具的创新和运用还没有深入涉及。同时，我国证券公司不论规模大小和历史长短，产品、业务结构和赢利模式基本相同。国内证券公司也可分为几个层次，但通常只有大、中、小的区别，也就是资本金的多与少。从业务上讲，国内大型证券公司并没有形成优于其他证券公司的核心竞争优势。

(4)风险意识淡薄，风险管理能力不高。证券业是高风险行业，证券公司的经营管理比一般行业更具挑战性，依靠高素质的专业人才及其对风险的有效控制和防范是证券公司生存所需要的基本能力。我国证券公司缺乏健全的风险防范机制，资产流动性的风险远大于西方投资银行。虽然我国证券公司的资本充足率比较高，但资产的流动性却远远低于西方投资银行。市场和制度的不完善严重扭曲了国内券商的行为，证券公司把大量的精力花在各种公关活动上，不需要也没有动力去积聚专业人才、深化内部管理、创新业务等，以致国内证券公司普遍存在经营理念缺乏、经营方式粗放、赢利模式单

一、内控机制欠缺、风险控制薄弱、竞争乏力等问题。

(5)资本和资产规模小，综合抗风险能力差。截至2003年11月30日，我国128家券商的注册资本总额为1250亿元，平均每家9.77亿元；净资产总额为1244亿元，平均每家9.72亿元。而美林、摩根斯坦利等国外大投资银行在1999年末的净资产就分别达到155.3亿美元和179.9亿美元，单独一家就超过中国全部券商的净资产总值。

(6)市场集中度不高，集中的趋势也不明显，与国际市场的发展现状相去甚远。截至2003年6月30日，从总资产看，我国前5大券商集中度(CR5)为26.5%，前10大券商集中度(CR10)为40%；从注册资本看，CR5为20.3%，CR10为31%；从净资产看，CR5为22.1%，CR10为34%；从营业收入看，CR5为26.5%，CR10为39%。提升我国证券公司核心竞争力的对策

2.1 加强文化和制度建设

企业短期的繁荣可以通过许多方式获得，但持续增长的力量只能从人类几千年来操守的价值公理中获取。国内证券公司核心竞争力的成长需要理念导航、文化和制度保障。（1）证券公司要明确自己服务行业的服务特性，树立公司的服务理念，强化服务意识，通过增加服务内容、提高服务质量和服务效率，开辟客户资源，树立品牌形象。同时，还要尽快完成从理念确定、理念渗透到理念外化为企业品牌的过程。（2）建立长期导向的公司文化，使公司能够在一个共有思想平台上向前发展。（3）通过制度与规则的贯彻和执行，强化内部人力资源团队的行为规范，让这种规范逐渐变成工作习惯，从而使公司理念和精神通过员工行为体现出来。制度、规则和行为规范是企业文化中最为基础的东西，企业文化首先体现在管理理念和管理风格上，但都是以具体的制度为基础的，是通过管理规则和制度体现出来的。制度是为约束和激励个人行为而制定的一组规章、依循程序和伦理道德行为准则，其基本功能就在于帮助人们形成对未来的合理预期，形成公司激励与约束对称的机制。

2.2 大力开展管理创新和业务创新

（1）创新管理机制。完善公司治理机构，确保股东会、董事会和监事会之间权责利明确而又相互制衡，优化股权结构与治理结构；按集中统一、分级授权的原则进一步完善决策体系，形成股东大会、董事会、经营班子、职能部门等不同层次的决策制度；按统一控制、分级管理的模式健全和完善风险控制和财务监督体系；建立总部统一管理、各部门相互协调的资源共享体系。

（2）创新管理模式。经营管理网络化将是管理模式的一个必然选择，充分利用网络化的经营管理模式，构筑资源共享平台，优化资源配置。

（3）进行业务创新。网上经纪业务与资产管理业务能够成为证券公司具有核心竞争力的业务。要以扎实的业务技能为基础，树立以客户为中心的经营理念，并运用现代营销策略，树立公司经营品牌。同时应注意培养新的具有核心竞争力的业务。要积极拓展证券公司的业务品种和范围，探索在分业经营原则下证券业与银行业、保险业的合作，加快国际化进程。要拓宽服务对象，今后证券公司的服务对象应包括上市公司、待上市公司和非上市公司，而不仅仅是上市公司和待上市公司。

（4）开展国际合作，走国际化之路。积极拓展与国外投资银行的多种合作途径，具体可分为两个层面：一是资本合作，二是技术合作。积极探索国际化的可能的、有效的方式，加强同国外券商的交流和合作，通过设立合资的证券经营机构，利用境外券商的先进技术手段、经营理念、管理经验和业务渠道拓展国际业务，为今后在海外的发展扩张打下基础

2.3 加强风险管理，提升风险管理能力

审慎性风险管理是现代金融管理的核心。建立由监事会、风险控制委员会、职能性监管

部门与业务部门的四级风险管理框架的风险管理组织模式。加强定量风险管理的研究与运用，借鉴和应用国外证券公司先进的风险模型。规范业务经营，坚决制止以不正当手段争揽股票承销业务、违法违规从事证券经纪业务等不规范做法。

2.4 加强组织学习能力建设

未来真正出色的企业将是能够设法使各阶层人员全心投入，并有能力不断学习的组织。用交易费用经济学来解释，具有学习能力的企业能够减少组织的有限理性，增加共同远景的构建，有助于减少共同悲剧的机会，使企业的各部门能够得以真正的协调。具备学习能力也可以减少企业内部普遍存在的机会主义倾向，如自我超越和改变心智模式的修炼将引导组织中的每一个成员致力于追逐长期目标，使有可能由于追逐短期利益而产生的机会主义倾向大为减少。作为智力密集型企业，证券公司应努力营造良好的学习气氛，减少交流障碍，提高团队凝聚力，极大扩展企业组织能力。

2.5 扩大证券公司的资本实力和资产规模，提升抵御风险的能力

国外许多大型投资银行、证券公司的发展历史表明，资产重组和兼并对于扩大企业规模和增强企业实力都具有十分重要的作用。目前，我国证券公司在数量的扩张方面已经超越了证券市场外延规模的扩张，而以资本实力为标志的质的发展则还远远滞后于证券市场的扩容步伐，证券业的发展急需资本规模的扩张和经营实力的提升。为了尽快促进国内证券公司实力和规模的扩大，增资扩股、上市、抵押融资或发行长期债券等多种方式都可以选择，其中在现阶段比较切实可行的做法应该以进一步的增资扩股为主。最近一段时期，外资进入海通证券、湘财证券等证券公司，出现了中外合资的证券企业，这为我国证券公司扩大融资能力探索了一条新道路。

2.6 加强人力资源开发

一是要从战略的高度重视人才队伍建设，根据当前和未来发展需要，制定人才队伍建设规划；二是要通过多种途径招聘所需要的各种人才。当前特别要招聘和引进一些能应对资本市场开放竞争需要的高素质专业人才；三是要加强人才的培训。通过多种形式的在职培训，提高员工的业务素质；四是要建立合理的人才结构。包括年龄结构、专业结构、知识结构和人才层次结构，都要合理配置，形成专业互补、优势互补、充满生机和活力的人才队伍；五是高度重视领导班子建设。要建设一个政治强、业务精、善经营、懂管理的富有团结协作和开拓进取精神的领导班子，尤其是要选好配强一把手。



参考文献

［1］刘加．证券公司的核心竞争力［J］．银行家，2003，（1）．

［2］管仁勤．证券公司核心竞争力及其形成问题研究［J］．经济经纬，2003，(1)．［3］谭显税．我国证券公司竞争力研究［J］．南方经济，2002，（10）．