2018银行招聘面试热点预测：中小企业融资难

第一篇：2018银行招聘面试热点预测：中小企业融资难

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2018银行招聘面试热点预测：中小企业融资难

银行面试是银行校园招聘的最后一关，且至关重要，掌握银行面试具体内容及面试技巧能帮你顺利通关!中公金融人为大家更新银行面试备考资料帮助考生顺利入行。

金融银行热点之中小企业融资难问题

一.背景材料：

中小企业在我国经济运行和社会发展中占有重要地位，对于促进市场竞争、增加经济活力、推动技术进步，特别是提供就业机会具有不可替代的作用。长期以来，中小企业为我国经济社会发展作出了重要贡献，但随着我国经济进入新常态，中小企业在转型升级发展过程中面临的“融资难”问题日益突出，引起了中央和社会各方面的高度重视。总书记指出，“要解决中小企业融资难的问题，为中小企业提供可靠、高效、便捷的服务”。李克强总理在2017年4月5日国务院常务会议部署推进金融体制改革时，提出要进一步增强金融服务实体经济能力，切实改善中小微企业“融资难”困局。

二.预测题目：

针对总书记和李克强总理多次在讲话中提出的要解决中小企业“融资难”问题，你怎么看? 三.权威解读：

(一)“融资难”之拨开面纱：是什么

中小企业融资分内源和外源融资。内源融资主要指中小企业经营过程中资本的原始积累和经营利润资本化。外源融资主要指企业向外部经济主体筹募资金，包括发行股票或债券、银行贷款及其他借款。“融资难”主要发生在企业外源融资过程中。融资难主要有二个方面的表现：1.直接融资难，资本市场为中小企业提供的融资渠道有限，门槛过高。2.间接融资难，商业银行为中小民营企业融资支持力度有限，流资偏多。

(二)“融资难”之追根溯源：为什么

1.中小企业在融资市场竞争中本来就处于劣势地位。

与大企业相比，中小企业自身存在缺陷：(1)规模小、经营风险大、不确定性大、破产率高。(2)财务不透明，缺乏必要的账务，财务制度不正规，财务信息对外披露机制不规范和健全，无法正确地判断财务状况;(3)信息不对称，交易费用高，即贷款的运作费用高，信息收集、调研、分析、决策的费用一般是大企业费用的6—8倍。

2.金融市场体系不健全、不合理，中小企业融资渠道狭窄。

山东农村信用社考试考前知识汇总

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(1)银行体系结构不合理、层次不分明。少数国有商业银行处于垄断地位，几家股份制银行和地方性金融机构不仅数量有限，而且与国有银行业务趋同，市场趋同，没有制定出合理的市场定位战略，导致整个金融市场体系中缺乏专门针对中小企业的区域性和地方性金融机构。(2)股权融资和债券融资条件较高，一般中小企业很难达到上市和发行条件。(3)社会中介服务体系不健全，缺少专门为中小企业提供融资服务的专业机构和担保机构。

3.政府扶持力度不够，政策不配套。在我国，长期以来，政府在资金、税收、市场开发、人才、技术、信息等方面一直给予国有大中型企业特殊的扶持，造成了中小企业市场竞争环境的不确定和竞争条件的不平等。而在美国、日本、西班牙等国家都设有专门的政府部门和政策性金融机构为中小企业发展提供资金帮助。

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第二篇：2018中国银行校园招聘面试热点预测

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银行招聘网为正在备考银行考试的考生们提供最新的网申、笔试、面试答题技巧。第一时间提供银行校园招聘各类信息，帮助考生了解各所银行校园招聘时间与报考条件。提供各大银行备考指导与备考流程，提高考生网申、笔试、面试成功率。

2018中国银行校园招聘的笔试已于上周结束了，中公金融人小编不知道大家答题的情况如何呢？不论答题如何都要提前准备面试，因为每年的银行考试留给面试的时间都很少。小编为了能让大家及时复习面试，带来一些面试热点方面的预测。

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一．背景材料：

中小企业在我国经济运行和社会发展中占有重要地位，对于促进市场竞争、增加经济活力、推动技术进步，特别是提供就业机会具有不可替代的作用。长期以来，中小企业为我国经济社会发展作出了重要贡献，但随着我国经济进入新常态，中小企业在转型升级发展过程中面临的“融资难”问题日益突出，引起了中央和社会各方面的高度重视。总书记指出，“要解决中小企业融资难的问题，为中小企业提供可靠、高效、便捷的服务”。李克强总理在2017年4月5日国务院常务会议部署推进金融体制改革时，提出要进一步增强金融服务实体经济能力，切实改善中小微企业“融资难”困局。二．预测题目：

针对总书记和李克强总理多次在讲话中提出的要解决中小企业“融资难”问题，你怎么看？ 三．权威解读：

（一）“融资难”之拨开面纱：是什么 中小企业融资分内源和外源融资。内源融资主要指中小企业经营过程中资本的原始积累和经营利润资本化。外源融资主要指企业向外部经济主体筹募资金，包括

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银行招聘网：http://www.jinrongren.net/yh/ 发行股票或债券、银行贷款及其他借款。“融资难”主要发生在企业外源融资过程中。融资难主要有二个方面的表现：1.直接融资难，资本市场为中小企业提供的融资渠道有限，门槛过高。2.间接融资难，商业银行为中小民营企业融资支持力度有限，流资偏多。

（二）“融资难”之追根溯源：为什么

1．中小企业在融资市场竞争中本来就处于劣势地位。

与大企业相比，中小企业自身存在缺陷：（1）规模小、经营风险大、不确定性大、破产率高。（2）财务不透明，缺乏必要的账务，财务制度不正规，财务信息对外披露机制不规范和健全，无法正确地判断财务状况；（3）信息不对称，交易费用高，即贷款的运作费用高，信息收集、调研、分析、决策的费用一般是大企业费用的6—8倍。

2．金融市场体系不健全、不合理，中小企业融资渠道狭窄。

（1）银行体系结构不合理、层次不分明。少数国有商业银行处于垄断地位，几家股份制银行和地方性金融机构不仅数量有限，而且与国有银行业务趋同，市场趋同，没有制定出合理的市场定位战略，导致整个金融市场体系中缺乏专门针对中小企业的区域性和地方性金融机构。（2）股权融资和债券融资条件较高，一般中小企业很难达到上市和发行条件。（3）社会中介服务体系不健全，缺少专门为中小企业提供融资服务的专业机构和担保机构。

3．政府扶持力度不够，政策不配套。在我国，长期以来，政府在资金、税收、市场开发、人才、技术、信息等方面一直给予国有大中型企业特殊的扶持，造成了中小企业市场竞争环境的不确定和竞争条件的不平等。而在美国、日本、西班牙等国家都设有专门的政府部门和政策性金融机构为中小企业发展提供资金帮助。

（三）融资难之综合解决：怎么办

1．从企业角度：加快建立现代企业制度，努力提升经营管理水平，不断提高融资能力。

一方面建立现代企业制度。通过建立现代企业制度，把企业转变为股份有限公司或有限责任公司，实行所有权与经营权的分离，由专业的经理人代替投资人对企业进行经营管理。只有这样，企业的整体素质才能得到根本性的提高，企业融资渠道也就会更加顺畅。另一方面提升经营管理水平。加速技术改造步伐，引进创新型高素质人才，从而提高产品的科技含量满足市场需求。完善财务会计制度，做好财务规划，提高信息真实性和透明度，积极开拓低成本的融资渠道。2．从政府角度看，应发挥政策扶持作用。

（1）是财政直接支持。可以参考学习美国、日本经验，成立独立的中小企业管理机构负责对中小企业提供财政资金支持，逐年增加对中小企业发展专项资金和担保风险补偿基金的财政投入。（2）是间接信贷支持。适度放宽银行业金融机构的市场准入条件，积极发展民营银行与互助银行，也可开办一些政策性银行，专门为中小企业融资服务。同时，鼓励专业经验丰富、内控管理能力强的商业银行到农村地区和经济欠发达地区设立分支机构，积极鼓励和引导地方性中小金融机构支持中小企业发展。（3）是直接融资支持。要完善一级和二级市场建设，支持中小型企业上市融资。加快建立完善的二板市场以拓宽中小企业直接融资渠道。

3．从银行角度看，加快银行产品创新，改善对中小企业的服务。

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银行招聘网：http://www.jinrongren.net/yh/（1）银行要以市场为导向，真正完成从“存款立行”向“贷款立行”观念转变，可以根据中小企业的特点进行信贷制度和产品的创新，推出适合中小企业需求的信贷产品，以满足中小企业融资需求。（2）应有序推进存款利率市场化改革，按风险收益对称原则赋予商业银行对不同风险等级的贷款收取不同水平利率的决策权力，提高商业银行对中小企业的定价能力。（3）清理整顿银行贷款过程中不合理收费，适当调整和规范银行业过高的薪酬制度，降低“加成率”，直接降低中小企业融资成本。

各位致力于金融事业的小伙伴们，中小企业融资难这一问题一直是党中央高度重视的热点问题，在这一过程中不仅仅需要中小企业自强和政府引导，也需要银行的鼎力支持。希望通过这一热点的学习增加大家的金融知识让大家更好的答题，同时也能够感受到我们银行人身上对于社会国家的责任，中公金融人小编祝大家马到成功！

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第三篇：中小企业融资难原因

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中小企业融资难的分析以及出路

二、中小企业融资困难的内部原因

1、缺少可以用于抵押担保的资产

当前商业银行为了降低自身经营的风险，在为企业提供贷款时，一般会要求企业以优质固定资产作为抵押。按照我国目前使用企业规模划分标准，年销售收入和资产总额均在5亿元以上的为大型企业，年销售收入和资产总额均在5000万元以上，5亿元以下为中型企业，年销售收入和资产总额均在5000万元以下为小型企业，我国中小企业一般缺少足够的抵押资产，负债能力低，大多不符合商业银行的贷款条件。至于担保，目前商业银行规定只有信用等级A以上的企业才能提供担保，但是我国符合条件的企业少，中小企业无法互相担保。大企业一般不愿为中小企业担保，即使愿意，往往也会收取较高的担保费用，加大了融资的成本。据调查，我国中小企业因无法落实担保而拒贷的比例为23.8%，因无法落实抵押而拒贷的比例为32.3%，合计总拒贷率为56.1%。

2、中小企业财务管理不规范，不利于银行对企业资金的监督。

这样企业就具有较大的经营风险，而金融机构出于风险考虑，也不愿对其轻易放贷。由于中小企业的管理水平和员工素质的限制，资金管理缺乏规范性，存在着大量漏洞。另外，缺乏合理的资金使用计划，降低了资金利用率，企业财务制度不健全，内控制度不完善，没有专业的财务人员，缺乏详细的资产负债信息与其他财务信息，会计信息失真，财务报表缺乏可靠性，银行无法有效的通过财务报表分析掌握企业的资金运用状况。又因为中小企业之间的交易大多采用现金交易的方式，无法取得相关凭证，加大了银行对企业资金监管的难度。

3、信用观念淡薄，信用等级偏低

目前，我国的中小企业信用等级普遍偏低。许多中小企业不能列入银行信贷支持的行列。部分企业多开户头，多头贷款，银行和企业之间的信息不对称，银行无法有效监督中小企业的资金使用情况。一些中小企业通过制造虚假的交易合同，资产证明等套取银行的信贷资金的行为常有发生，再以不规范的资产评估，资本运作，破产，改制等手段逃避银行债务，给银行造成巨大损失。商业银行投放给中小企业的信贷资产损失严重，恶化了社会信用环境，危害金融完全，加大了中小企业的融资困难。

4、抗风险能力低，经营风险高

我国中小企业多属民营或私营企业，其经营权和所有权一般都集中在企业主手里，经营运作缺乏长期发展战略，经营管理水平低，生产技术落后，人员素质差，企业寿命不长。致使中小企业信用等级下降。因此，对中小企业贷款是高风险的，这不符合银行稳健经营的原则。同时，中小企业对资金的需求一次性量小，但是频率高，加大了融资的复杂性，同时增加了融资的成本。

5、融资形式单一

中小企业自身对于融资产品的了解不够，绝大多数企业仍然单一地使用间接融资的融资方式，而在间接融资中也只是以银行和信用社的贷款为主。据统--------------------------精品

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计，46.48％的被调查企业目前补充资金的渠道仍是银行及信用社的贷款。企业对融资可能的渠道了解不够，而导致单一的融资方式也是造成其融资难的一个原因。

6、金融机构和中小企业之间信息不对称

信息不对称导致的后果主要表现为“逆向选择”与“道德风险”，即中小企业获得信贷资金后，可能会改变原来的承诺，从事偏离银行利益的活动，使投资者面临的风险和不确定性增大，投资者就会谨慎考虑其投资项目。中小企业融资过程中信息不对称问题比较严重。没有经过外部审计的财务报告，盈利能力难以预测，产品质量较差，产品老化，档次低等问题严重，经营规模小，其经营活动状况外界不易了解，加剧了中小企业融资信息不对称的程度，银行承担了过多的风险，缺乏为中小企业提供更多融资服务的动力，加大了融资难度。7 中小企业破产率高，其破产率远远高于大型企业。

研究表明，超过20%的中小企业在成立两年后内就失败，超过50%的中小企业在成立四年内就失败，超过60%的中小企业在成立6年内就失败。从理性经济角度来讲，如此高的破产率必然是多数投资者望而却步。

三、中小企业融资困难的外部原因.金融因素

1银行贷款管理体制的制约

目前，企业获取资金的主渠道依旧是银行。现行的金融体系中，国有商业银行贷款给国有大中型企业似乎天经地义，而面对广大中小企的贷款请求，往往不予支持，基层的银行贷款权限受到严格的限制，同时贷款审批程序烦琐。金融危机之后，我国政府认识到了国内金融业的不规范对国民经济的不良影响，因此，中国人民银行加大了对各个商业银行的监督与考核。加强了商业银行的风险控制体系，同时加快了改革步伐。商业银行为了降低贷款的风险，普遍的采用了授权授信制度，一定程度上加大了商业银行对基层银行贷款的控制，实际上是将贷款权上收，基层银行的贷款权利极为有限。一些县级商业银行变成了纯储蓄机构，只能吸收储蓄，做一些基层的调查工作，没有贷款权。地市级只有流动资金贷款权限，中国大多数中小企业在基层，需要一层层上报到总行，审批程序烦琐，而且，商业银行激励与约束机制不对称，内部的存款利率不合理，导致银行“伪市场化”，制约了基层银行贷款的积极性和主动性。同时，国家严格限制中小金融机构和民间金融活动，使中小企业借贷无门。2 证券制度的不完善使得中小企业融资难。

现行《证券法》对上市公司的严格要求，“主板市场”的上市公司主要是国有大型企业，针对家庭式企业，尤其是非国有科技企业的“二板市场”的缺失，基金组织及其其他形式的融资尚处于初建阶段，使得中小企业直接融资的渠道很难实现。同时，我国《公司法》规定申请股票上市的条件：股份有限公司注册资本不得少于人民币500万元，上市公司股东总额不少于人民币3000万元，公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上，公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上等等，这些硬性条件将中小企业拒之门外，阻碍着中小企业通过资本市场进行融资。我国《公司法》还规定有限责任公司发行债券其--------------------------精品

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净资产不得少于6000万元，股份有限公司净资产不得少于3000万元，并且有实力雄厚的企业担保，不允许企业私募发行，这一系列条件也限制中小企业通过发行债券融资的空间。

政府原因

1、不具备公平竞争的市场环境

扶持、鼓励中小企业经济发展的政策措施不到位，许多政策法规没落到实处，或者在落实上打了折扣。与国有集体和外商投资企业相比，个体私营经济在许多方面还处于不利地位，缺乏公平竞争的市场环境，如市场准入方面，许多行业和部门仍然不允许中小企业进入，拥有进出口经营权的中小企业是凤毛麟角，也不能设分支机构等。

2、政府管理不规范，宏观调控乏力

政府对中小企业经济的管理，涉及到多个部门，在对中小企业经济管理中，往往出现相互交叉，缺乏协调的现象，增加了中小企业的负担，又使他们无所适从。在对经济机构协调方面，由于政府调控不力，致使中小企业经济重复生产，处于粗放经营状态。在监督方面，有的政府部门未能很好的履行监督职能，致使中小企业本身行动不规范。

四、对策

进入21世纪后，中小企业即面临着前所未有的发展机遇，也面临着严峻的挑战。尽管中小企业的融资难题已经引起世界各国的广泛关注，也提出了很多的解决方法，但是，毕竟造成中小企业融资难的原因是多方面的，因此，解决这个问题也必须从多方面入手。既要通过政府来调整法律法规，改善中小企业融资的宏观环境，又要通过银行等金融机构来调整贷款政策，放松对中小企业融资的限制条件，更重要的是中小企业应提高自身信用等级，树立良好的企业形象，充分发挥企业的主观能动性，依靠自身力量，与银行建立长期的银企关系。内外联动，共同努力，相信中小企业融资困难的难题会逐步得到解决。

1、发挥政府职能，完善对中小企业的扶持政策

中小企业是经济的原动力，中小企业的发展离不开法律的支持和保护，中小企业找市场竞争中一般处于劣势地位，国家需要制定独立的中小企业的法律法规来保护中小企业的健康发展。

政府采取优惠措施，加强对中小企业的扶持力度。目前，国家可以对中小企业采取的政策优惠包括：（1）财政补贴，政府对民营企业，中小企业的补贴通常是补贴到企业的培训方面。（2）贷款贴息。（3）减免税。（4）提供担保，政府出资与民间资金结合成立担保公司。（5）政策性保险

2、完善为中小企业服务的融资体系

中小企业在国民经济增长中的作用不容忽视，商业银行等金融机构应该充分认识到中小企业的重要性。改变对中小企业的歧视态度，完善对中小企业的服务体系。

3、人民银行完善对中小企业融资的政策

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建立专门机构为中小企业服务，制定中小企业的贷款政策，解决中小企业信贷过程中出现的问题，鼓励中小企业健康发展，可以从以下几个方面进行完善：（1）建立适合中小企业的信用等级评估制度，（2）建议国有商业银行对中小企业的贷款达到规定的比例，（3）提高商业银行对中小企业贷款的积极性。

4、完善贷款的风险管理机制

中小企业由于规模小，没有专业的经营管理人员和财务管理人员，商业银行发放贷款的风险较高，这就要求商业银行建立一套健全的风险管理体制，最大幅度的降低贷款风险，可以从以下几个方面进行：（1）强化贷款责任制，同时建立贷款激励机制，推行以行长负责制为中心的贷款管理体制，明确信贷人员的责任，建立贷款激励机制，提高信贷人员发放贷款的积极性。加强对信贷人员的工作能力与道德水平的考核，建立一支品质硬的信贷队伍。（2）按中小企业贷款的规定程序发放贷款，为了降低发放贷款的风险，商业银行必须严格按照贷款的程序办理贷款，审核中小企业的财务报表，分析其可行性，依法办理。（3）加强对中小企业贷款后的监督，同时，对有多个户头的中小企业，还应该各银行之间加强协作，减少逃废银行债务的现象的发生。

5、建立健全中小企业信用担保体系

由于中小企业规模小，经营风险高，银行的管理成本较高，贷款风险也较高，因此，银行为了降低贷款风险，普遍采用抵押贷款，但中小企业因其规模小，缺乏抵押物品，导致融资困难。因此，很多国家和地区把建立健全中小企业信用担保体系作为解决中小企业融资困难的一项措施，构建一个完整的中小企业信用担保体系，应包括内部结构和外部环境俩部分。内部结构是指体系中的各项组成要素以及各要素间的有机联系；外部环境是指信用担保体系能发挥良好作用所必须的外部条件。

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第四篇：为什么中小企业融资难

为什么中小企业融资难

无论金融风暴是否来袭，中小企业向银行融资从来都难于登蜀道。在风暴的催化下，中小企业贷款需求与银行信贷业务之间的矛盾愈发被加倍放大。当银行为传统的大企业、大项目贷款而绞尽脑汁时，大批中小企业却在银行的漠视之下，因资金缺口无法填补而在停滞、倒退状态中苦苦挣扎。

而导致这些中小企业融资难的原因有很多种。

首先是银行方面的原因。

一、现在缺少适合中小企业服务的中小银行。其实所有的银行都是嫌贫爱富的，规模大的企业风险小，银行选择大企业放贷是一种理性的选择。研究表明，银行规模越大，中小企业客户占比就越低。但是在发达国家，中小型银行数量很多，它们更适合做中小企业。

二、审批流程复杂，成本昂贵。更令银行对中小企业融资业务缺乏动力的是，中小企业需要的都是几十万元、几百万元的小规模贷款，银行取得的利息收入往往无法弥补为此付出的经营成本。某股份制商业银行的信贷员告诉记者，同样是3个人的信贷团队，做100万元和2000万元贷款花费同样的时间，信贷员肯定会选择后者。

从经营层面追问中小企业贷款难的原因，则主要是国内银行业还在用过去从事批发银行的思路去做这种零售公司的业务，手续繁琐，审批流程长，耗费的成本远大于利润。而企业除了负担利息等直接成本之外，还要承受因长时间审批造成的错失商机等机会成本。

当然从金融政策看，还未形成完整的扶持中小企业发展的政策体系。

我国目前的经济、金融政策，主要还是依据所有制类型、规模大小和行业特征而制订，因此，大多数社会资源都通过政府的“有形之手”流向了大企业。国有商业银行的呆帐准备金、挂帐停息和资本结构优化扶持金、新增上市额度等多项优惠政策措施，几乎都偏向于大企业，银企合作协议、承诺贷款合同等也往往只对大企业敞开大门。在银行贷款方面，大部分贷款也是贷给大企业。这几年来，针对中小企业贷款难、担保难的问题，虽然颁布了一些新的政策，但是还未形成完整的支持中小企业发展的金融政策体系，致使中小企业的融资和贷款仍然受到了束缚和影响。

而另方面，则是中小企业自生的原因。

一、体制沉疴难改，“砖头文化”盛行。原有体制的沉痼让银行对中小企业的贷款敬而远之，如果企业缺乏合适的抵押品——特别是不动产，贷款很难成功。中国资本策划研究院院长朱耿洲将其戏称为“砖头文化”。此外，大公司都经过严格的审计，公开披露的信息也多，银行比较放心。同时它们拥有较多的固定资产投资，更容易找到抵押物。

但是，有人说，我们有房产、土地作抵押，银行为什么不贷款给我？这也是对银行不了解的表现。银行发放贷款是为了收回货币资金，不是为了获取实物资产，它和当铺不一样。因此，银行是否贷款给你，首先要考察你的现金偿还能力，即有无第一还款来源。什么是第一还款来源，就是企业依靠正常经营收入偿还银行贷款的能力。一个经营不正常，亏损的企业，再有充足的抵押物也是难以获得银行贷款的。只有当银行经过考察，认为企业具有第一还款来源后，才可能对贷款有意向。这时，还需要企业提供第二还款来源作保障，即抵押或保证，目的是增强还款的安全系数。当企业不能靠第一还款来源还款时，银行出于无奈，通过处置抵押担保物收回贷款。

二、中小企业暗箱操作，信用缺失。中小企业的经营过于灵活，内部人控制严重，对银行自然意味着其提供的财务报表不可信赖，犹如“暗箱”一般无法看透。资本在本质上是逐利的。银行是企业，也要实现利润。但经营货币这一特殊商品，就是经营风险，稍有不慎，本金都难以收回，所以银行发放贷款非常谨慎，要采取各种防范措施，包括充分考察企业经营状况。

国内外银行其实都在遵循一个准则:不向不熟悉的客户发放贷款。很多企业抱怨银行不

向它们贷款，但找过真正的原因了吗?有的企业要贷款时去找县长、找市长，找政府协调，找人民银行安排，这种观念过时了，过时十年了。银行是企业，是企业就有自主经营权，在向谁放贷的问题上银行是自主决策的，政府领导也不可能行政命令银行发放贷款的，否则就属于违法干预。说到底，银行不了解企业就不可能把钱借给企业，企业要从银行获得贷款就必须让银行了解自己，建立自己在银行的信誉。

三、中小企业生产经营不稳定，受市场波动影响大。中小企业资金少，实力弱，人才缺，技术薄弱，市场恶性竞争，很难保证经营可持续性。

四、缺少可信度高的财务信息。财务信息是证明企业具有第一还款来源的重要依据，直接左右银行是否贷款的态度。银行贷款审批机构和审批人主要依据企业财务信息和相关资料判断企业优劣。而夸大和隐瞒财务信息是普遍现象。企业要到银行贷款，就要用银行的视角来衡量自己。企业经营者不能以为自己天天在企业，公司是自己开的，自己就完全了解企业了。要知道，对自己经营管理的企业的了解是一回事，对自己经营管理的同时又要贷款的企业的了解又是另一回事。

比如，本企业在同行业中的位置？本企业所处的行业是国家行业指导政策的哪一类？财务报表反映的企业是什么状况？外部尤其是银行对本企业的评价是怎样的？许多中小企业经营者不看财务报表，更记不清楚财务报表的一些重要数据，不了解财务报表反映的企业是什么形象。这是对企业不了解的典型表现。不贷款则罢，了解真实经营数据就已经足够；倘若要贷款，就一定得要记住报表上的那些主要数据。那些数据反映的企业才是银行眼中的企业。银行是从财务报表及相关资料中来了解、认识、评判企业的。企业经营者不了解、不记得那些数据，银行与你沟通时，就会对你产生错误的结论，要么认为你在说假话，要么就认为企业财务报表和资料是假的，只有这两种结论。而这两者任何一种，都将导致银行不向你发放贷款。除非你的财务报表和真实经营情况完全一致。

五、缺乏真正的金融顾问。金融是一门深奥的学问。与银行交往需要专门的技巧。而目前的问题是企业与银行缺少一个沟通渠道。企业千差万别，各行各业千姿百态，以银行的视角，如何了解企业所在行业、市场前景，怎么了解、了解多少？这都必须借助于一个适当的沟通渠道。

借脑是掌握金融、把控银行贷款的捷径。国外有很多金融服务公司、企业诊断公司、企业顾问公司，把银行和企业聚集到一起，架起一座桥梁。金融顾问了解银行的信贷政策、工作流程、放款心理；了解企业的经营状况、诚信程度、还款记录、发展趋势。所以它们能有效帮助企业让银行了解，帮助企业规范管理让银行放心，帮助企业树立良好的财务形象让银行信任，帮助企业守信履约让银行贷款安全。

形象地讲，金融顾问可以成为企业的耳朵——听金融政策、收集金融信息；成为企业的眼睛——看金融运行的方向、观察银行贷款投放的变化；成为企业的脑袋——思考企业获得银行贷款的途径和有效方式，协助企业对筹资进行策划，提供防范来自银行危机的方案；成为企业的嘴巴——为企业融资提出建议、帮助企业与银行交流沟通。

第五篇：中小企业融资难在哪

中小企业融资难在哪

研究资料表明，中小企业融资难有极其复杂的经济、社会、文化等方面的原因，有企业主观和社会客观各方面原因。就中小企业诚信建设而言，我国中小企业总体信用状况不容乐观，小企业信用缺失比较严重。多数企业内部信用管理不规范，信用等级低。失信事件也时有发生，主要表现在极少数企业有约不遵、拖欠货款、逃废债务、偷漏税收，甚至造假仿冒、恶意欺诈等。这些严重损害了中小企业的整体信用形象。

从客观环境看，一些地方重视招商引资，忽视信用建设，少数企业社会信用环境不容乐观，主要表现在对诚实守信企业保护不力，对违约失信企业处罚不力，甚至不处罚以至保护本地失信企业。造成讲信用者吃亏、寒心，影响了中小企业信用自律的积极性。

沈阳振浩企业集团董事长宋宝全说，中小企业融资难，有自身原因，更主要的是体现在全社会的重视程度不够。金融服务缺少规范，对中小企业存有一定偏见，认为凡是小企业就一定有风险;社会化服务体系尚未形成，担保体系、担保机构不健全，担保企业较少，担保补偿机制不健全，担保缺乏专业队伍、专业人才;担保机构相对收费较高。

目前，需要政府出面拓宽中小企业的融资渠道和途径，培育守信企业，实施贷款绿色通道。通过创建中小企业合作平台，加快建立中小企业担保体系，实现双赢。

辽宁广联机械科技有限公司总经理葛征宇说，融资对于一个高成长性的中小企业来说非常重要，辽宁广联主导产品石油管在专业技术上有优势，目前国内市场占有率达80%，企业发展势头很好，但同样受到了资金短缺的困扰，既缺少固定资产投入，又缺少流动资金。去年企业实现销售收入两亿元，如果资金充裕，今年保证能达到5亿元。