第一篇：对公客户经理履岗能力培训心得
作为一名基层行公司业务条线的客户经理，我参加了省分行举办为期三天的客户经理履岗能力培训班。在三天的学习过程中，感触很深，使自已认识到作为一个客户经理，并不是担当浅显意义的营销任务，每日干活如同“盲人摸象”，没有计划的忙碌，而是必须要不断学习和更新业务知识，既要掌握国家的宏观经济态势，也要掌握微观的业务技能，明确发展前进的目的，才能对自己的能力有真正意义的提升。
通过掌握我国宏观经济的政策导向及行车业发展规划，了解国家经济政策，我们就能找准营销重点，有的放矢。俗话说：上错了车比没有上车更加糟糕，两眼光是盯着眼前的项目如何如何好，但是没有认真分析该项目是否违背国家产业政策，我们忙了半天，却是我行应该退出的行业，那么我们既浪费了时间，又浪费了精力，也降低了我行在客户心目中的形象和地位。如果了解国家政策优先支持的产业或项目，就可以认准方向努力，也可以提高客户项目的报批效率，从而避免工作中的盲目项目性。对于微观意义上的业务技能我们更是要努力掌握，在日常工作中，我们遇到很多困难，影响了工作效率，有些原因就是我们对很多业务知识不熟悉造成的。不熟悉审批流程，就会影响报批的进度；不熟悉各种业务系统，就会影响业务办理速度；不熟悉业务合规要求，就会造成风险点出现。。所以客户经理自我提升的目标是要具备更多的专业技能，才能更好履行自己的岗位职责。此次培训班的学习，就是要使我们更新观念，加大学习力度，理清业务发展的思路，才能真正抓住市场营销的方向和策略。
第二篇：建行对公客户经理培训心得体会
建行对公柜面经理培训体会
美丽的南京，是我向往已久的城市，这次有幸来到这里参加对公柜面客户经理培训班，万分荣幸。经过一个星期的培训，使我感觉到自己的不足，也找到了努力的方向。通过这次的培训，学习到了新的知识，不仅来自培训课程，也来自和兄弟行的交流，这些都让我受益匪浅，面临现在的市场环境，我们应该怎么去适应，怎么去挑战，值得我们深思。
这次的培训虽然时间不长，但是天梯金融培训的老师们，把智慧和经验毫无保留的传授给我们，使我获益良多。通过柜面业务操作风险防范、看电影学管理、营销理念与营销技巧、客户关系管理、对公小额无贷户管理等课程的学习，使我对未来的工作如何开展和对于客户如何营销和维护都有了新的认识。
对于这些课程中感受颇深的几门课程，浅谈如下：
第一课，柜面业务操作风险防范，这门课程是我们一线员工的必修课。因为风险防控是银行核心竞争力的具体表现，操作风险是银行的主要风险，它不仅可能给银行造成巨额的财产损失，更可能带来不可估量的影响，业务的发展应该是在控制风险的前提下理性发展。加快业务发展是为了增强银行的抗风险能力，风险防范是为了保证业务的健康持续发展。
这门课程的讲师用生动的图示和案例为我们全面的讲解了柜面操作风险的定义、分类、特征、危害性以及风险点的控制和防范的对策。他首先通过图片的示例告诉我们几句话，“只要不专心，风险无处不在”，“不要只关注单边风险，运营内控需要严密的思维及责任感”，“无论你有多么熟练的技能，违规操作风险都很大”，“常在柜台上操作，理应考虑风险的种种可能性”，“很好的解决了问题，同时要考虑对风险的承受能力”等，通过这几句话总结出“有什么样的风险认识，就有什么样的风险管理水平，人员管理是操作风险管理的核心”。“其身正不劝而行，其身不正虽令不行”，每一名员工对是防范操作风险的第一责任人。
对于风险，有这样一个小故事，动物园里有袋鼠和长颈鹿，它们是邻居，一天袋鼠跑出去玩，管理员就研究它为什么会跑出来，研究的结论就是由于护栏不够高，于是管理员就将护栏加高到两米，第二天，袋鼠又跑出来了，管理员便将护栏加高到三米，第三天，袋鼠又跑出来了，管理员就将护栏加高到十米。一天，袋鼠和长颈鹿聊天，长颈鹿就问袋鼠，“这些人还有没有可能再加高护栏？”，袋鼠说，“很有可能”，长颈鹿便问为什么，袋鼠说，“如果它们还是忘记关门，还是会加高护栏”。很多人都是这样，只知道发现问题，而不能抓住风险的关键和核心，只有抓住核心，才能有效地解决问题。
第二课，客户关系管理，客户关系管理就是把通过销售活动、客户服务过程、市场调查、及各种途径收集的客户资料，经过分析和分类，储存于客户关系数据库，与企业的内部数据库挂钩，形成一个综合性“业务、服务、营销、客户关系”管理平台，为客户提供针对性的、个性化的、一对一的服务，其核心就是优质服务。对客户要尽量少说“不”字。
对于客户服务有八句箴言，“笑容生和气，高声道姓名，态度长谦敬，问答简而精，工作须迅速，服务要忠诚，对客皆周到，鞠躬谢盛情”。
对于客户服务，有这样一个实例，有一客户不慎将卡遗失，来到某网点，经查询其并非在我行开户，但是大堂经理并未将其三言两语打发走，而是为客户及时拨打他行的客服电话，帮助客户办理了口头挂失，此举赢得了客户的肯定，当即客户转来了一百万的存款。这位大堂经理的这一小举动，不仅赢得了客户的信任也为我行带来了效益。忠诚的客户来自于满意的客户，如何提升客户的忠诚度和保留度是我们现在面临的问题。对客户实行差别化服务，精细化管理。根据市场环境和客户资源情况，对客户进行分类，根据不同类别的客户进行差别化的服务策略和营销，提高客户精细化管理水平，建立客户良性发展壮大的动态管理机制。
第三课，对公小额无贷户管理，首先讲师阐述了小额无贷户管理的意义，我行账户数量与结构与同业相比存在一定差距，拓展小额无贷户有助于扩大客户基础，也有助于推动我行中间业务发展拓展收入来源，促进业务转型。小额无贷户存款稳定性强，有助于环节核心客户存款的波动影响，小额无贷户投入成本低，边际效益较高，具有良好的成长性，并且其庞大的数量基础是未来我行新业务创新发展的“长尾”所在。对于小额无贷户，要加强信息档案库的建设，客户动态信息库的建设是对提高客户维护质量的基础支持，可以及时掌握客户的动态发展信息，便于对客户的信息进行加工和分析，挖掘客户潜在需求，并且可以进一步根据客户的构成、所属行业、上下游企业、客户价值、产品覆盖对客户进行有针对性的管理，提供差别化的服务，提高客户对于我行的忠诚度和贡献度。并且依托信息档案库，加强与客户的联系，培养客户的忠诚度。
通过几天的学习，虽然时间有限，我们能学到的知识是有限的，但是在今后的工作中，要不断的将培训和学习结合，通过知识水平的不断积累来提高业务水平。
第三篇：对公客户经理体验式培训心得体会
对公客户经理体验式营销技巧培训心得体会
省行对公客户经理体验式营销技巧培训已经结束4天了，然而培训课上的欢声、笑语、精彩对决却久久萦绕在心头，培训课上留下的问题、思考一直在回味，每每将培训课的经验运用到工作中，都别有另一番体会。
此次省分行组织的，由广州市慧泉企业管理顾问公司提供的“对公客户经理营销流程与关键技巧”培训是一次全新意义上的培训，完全不同于以往对公客户经理培训中专注于专业知识的运用，专注于产品的熟练及营销，专注于对客户提供专业服务的方式，体验式营销培训则专注于如何接触客户、如何获得客户的认同、如何挖掘客户的潜在需求、如何激发客户的需求欲望、如何报价及谈判、如何与客户从普通伙伴关系上升到战略合作关系等一系列我们对公客户经理急需解决而又不知道怎么解决的难题。如果把客户经理的专业素养比作我们的右腿，营销技巧则是我们的左腿，双腿健全永远比发达的单腿能走的更远、走的更健康。
很早就听说过体验式营销，却不曾有机会体验。侧面了解最多的是保险公司的培训，据说其效果甚好，但也有“嫌疑”之说，动身来培训干校之前直至第一堂课开场之后，心中一直有小小的畏惧情绪，担心授课形式如同传说中的保险公司营销培训，然而50分钟的课程下来之后，心结完全解开了，进而更多的是全心身的投入并体验营销课程的快乐与激情。
三天的课程安排，思路清晰，结构严谨，循序渐进。不同于一般的课程从理论介绍入手，一开课，“从战争中学习战争”案例分享模式，将所有学员带入情境，总结优点，暴露缺点，营造全员参与的学习模式。资深授课老师彰力的开课方式给了所有学员们一个全新的概念，犹如沐浴于夏日雨后竹林般清晰。第一天的课程专注于如何寻找客户，在当前信贷环境下，本省的业务情形这一环节基本可以省略，尤其是地级市分行的客户经理，这方面的感受更为强烈，大部分学员 不能感受到这一营销环节的重要性和必要性，即使如此，在彰力老师的引导下，这样一堂原本无法引起学员兴趣及共鸣的课程也充满了欢声笑语，而且从根本上改变了大多数学员的固有认识，认为这不再是一节多余的课，却是一节非常有意义的课，同时庆幸有这样的机会接受先进的理念与来自最前沿的销售技巧。
一旦激发了学员们的学习热情，对后面更加实用的课程则是充满了期待。第二节课内容是如何激发客户的兴趣，这部分是所有学员最感兴趣的部分，也是对公客户经理们在平常的工作中急需改进的部分，因为好的开始是成功的一半。轻松愉快的环境下，授课老师没有让学员们失望，“AIDA法则、引起客户兴趣的五个有效方法、呼出电话的步骤。。”等有效实用的法则，实际案例的演练，一天的课程结束了，所有学员还是意犹未尽。至此，我想所有的学员和我一样，从一个只会做专业顾问的对公客户经理，转变为对营销充满期待的对公客户经理，因为一天的销售技能课程，开始颠覆了我们在营销上的传统思想。
第二天的课程是所有课程中学员们最期待的，也是对学员们最有帮助的，因为讲授的是对公客户经理在工作中遇到的最多的情况——客户需求访谈与诊断。“无章可循、无话可说、推销太急”，一开始，授课老师就道出了所有学员最容易碰到的障碍，在此基础上的情景模拟演练，则不再有心理上的压力，也因此暴露出了学员们最常见的弊病。把脉问诊，问出问题后，还要开出正确的处方，这样才能算得上是名医。随后开出的“处方”让所有学员眼前一亮。“五步拜访法、需求访谈问题清单、诊断工具与SPIN模式”等几大有效工具再一次让所有学员找到了通向成功法门的钥匙，而按此“处方”模拟拜访过程则由观摩学员们最热烈的掌声证明了它的实效性。
伴随一个新问题的解决，又产生一个新的问题。如何与性格各异的人打交道，这是所有对公客户经理在内部培训中都不曾接触到的课题，也是所有客户经理都不曾思考的问题，因为我们更多的关注在于业务本身、产品本身，我们几乎不会去找别的客观原因。“九型人格” 理论再一次颠覆了对公客户经理们脑中固有的传统思维，开阔了所有学员们的视野。这原本是一堂比较枯燥的课程，更多的是讲授，无法创造互动交流的情境，更无法就人物性格进行现场模拟，但本次课题事关每一个学员，不仅是工作方面的，还有生活情感方面的。如何将这一课题上好，将这一内容讲透，再一次考验了培训提供方的智慧、考验了主讲彰力老师把握现场的能力。值得欣慰的是，培训方没有让学员们失望，主讲老师更是没有让学员们失望，现场的即兴测试、身边实际人物的精彩剖析、学员们及授课老师的现身说法，原本如此枯燥的课程却仍然得到足够的响应，而且听到来自不同的质疑，销售课程的魅力再一次让对公客户经理们折服。
让所有学员都倍感压力的课程结束后，进入了课程第三天。第三天课程更显轻松，更加趣味，也因此出现了一些小高潮。第三天课程首先介绍的是谈判的报价时机问题，一个常见的情景模拟拉开了这节课的序幕，然而授课老师的一个“小小陷阱”却暴露出所有学员固有的弊病，但如此简单的弊病却没有得到学员的认同，或许是这样的弊病太习以为常了，或许是实际工作中这样不恰当的做法被认可了。但热烈讨论之后的结论更有利于陋习的改变，学员们再一次用掌声表达了一切。也许，下一次谈判，我们再也不会犯这些常识性错误了，再也不会让谈判轻易进入僵局状态了，那我们更应该记住这样一次激烈的讨论，这样一堂不同寻常的营销课。
“不是不报价，而是要注意报价的时机”，彰力老师的这句话在谈判环节重复了不下三次，更正了学员们的陋习后，从有效营销的角度，彰力老师用实际案例向学员们有力地说明了报价时机的作用，并给出了具体的操作方案，然后从细节方面明确了还价的方法，并从多个角色讲述了如何在谈判中应对讨价还价的局面而使双方利益最大化，至此，全部课程达到了最高潮，因为我们学习的不仅仅是技巧问题，更多的地方是观念更新的问题，一家现代化主流银行的对公客户经理，这些全新的观念于己于行都是最为宝贵的财富。
每一次培训，不同的学员会有不同的态度，岗位新人当做学习的 好机会、岗位老员工则更多的看做是休息的良机，也因此课程上出现比较明显的状态，年轻人聚精会神，老员工则更多的忙于“业务”，而这次体验式营销技巧培训，则推翻了这个被大多数人认同的模式，即便是资深对公客户经理，也充满着参与课程的热情，也因此，像彰力老师说的那样，三天的课程，看不到打瞌睡的现象、看到不玩电子产品的身影、听不到手机铃声。。原来好的课程可以做到这样？作为一个有着教师经历的对公客户经理，我再一次体验了一个老师的魅力，一堂优质课的魅力！
抛开课程内容本身借用的形式，一些课堂组织形式同样值得对公客户经理们回味、深思，也值得我们的培训老师借鉴。三天的课程，一开始就采用分组的方式，以团队竞技的形式调动学员的积极性，这是我们的培训中不曾用到的方式，虽然我一开始还担心保险式的培训，但事后证明，这是一种有效的组织方式，作为第二小组的组长，带领着小组成员们拿到第一天的优胜奖进而拿到总冠军之后，喝着胜利的“红牛”时，对这种组织方式更为叹服。课程中以扑克牌计分的方式简单而实用，手体操易学而提神，定位数数趣味却能有效增进团队合作意识，许许多多看似简单的小环节，细细品味，却发现这些都是一堂优质课不可或缺的佐料。
三天的课程对于忙碌的对公客户经理人来说，是课期比较长的一次培训，直到课程结束的那一刹那，所有的客户经理们才明白，其实三天的课程真的不够，当我们暴露出自身的陋习之后，我们会发现，这样的课程，对于客户经理们而言，实在是难得的财富，然而最终能否转换为现实的价值，还需我们在工作中进一步总结、运用。
第四篇：对公客户经理试题
第1节，共3节
1.短期信贷业务期限为（A）
1年（含1年）
2年（含2年）
3年（含3年）
4年（含4年）
2.长期信贷业务期限为（C）
1年以上
3年以上
5年以上
10年以上
3.以下不属于表外信贷业务的是（D）
商业承兑汇票
保证
信用
商业汇票贴现
4.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息.费用和偿还本金或（B）为条件的一种经营行为
承担相应债务
最终承担债务
承担相应义务
最终承担义务
5.信贷业务一般包括以下六个基本要素：对象、金额、期限、价格、（C）
用途、方式
用途、条件
用途、担保
方式、担保
6.信贷业务按期限划分，可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。中期期限在（C）之间
7.1年到5年之间
1（含1年）年到5年之间 1年到5年之间（含5年）
1年（含1年）到5年之间（含5年）
按组织形式划分，信贷业务可以分为普通贷款、联合贷款和（B）三种形式
委托贷款 银团贷款
境外筹资转贷款 固定资产贷款
8.绿色信贷包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持,防范（A）,提升自身的环境和社会表现等基本内容
9.环境和社会风险 金融和社会风险 金融和环境风险 环境和经济风险
银行信贷经营的首要理念是（C）
审慎经营理念
以客户为中心理念
诚实守信理念
绿色信贷理念
10.银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金“保值“，避免承受过高风险和造成损失，体现了办理信贷业务必须遵循的原则是（B）
流动性
安全性
效益性
合法性
11.银行在经营信贷业务过程中能按预定期限回收信贷资金，或能在没有损失的状态下迅速变现资金的能力，体现了办理信贷业务必须遵循的原则是（A）
12.流动性 安全性 效益性 合法性
银行在经营活动中应追求最大效益，这体现在办理信贷业务时必须遵循的原则是（C）
流动性 安全性 效益性 合法性
信贷基础测试1.1:信贷业务概述
二、多选题 第2节，共3节
1.按期限划分，信贷业务可以分为（ABC）
短期信贷业务
中期信贷业务
长期信贷业务
超长期信贷业务 2.表内信贷业务是指在资产负债表中资产栏可以揭示的业务。以下属于表内信贷业务的有（CD）
保证
商业汇票承兑
商业汇票贴现
贷款
3.表外信贷业务是指在资产负债表附注中反映的业务。以下属于表外信贷业务的有（ACD）
4.5.6.商业汇票承兑 商业汇票贴现 保证 信用证
按资金来划分，信贷业务可以分为（ABD）
信贷资金贷款 委托贷款 联合贷款 境外筹资贷款
建设银行的信贷业务的服务渠道包括（ABC）
客户经理 电子银行渠道 网点渠道 柜员
办理信贷业务必须遵循“三性”原则，“三性”原则包括（BCD）
时效性
安全性
流动性
效益性
7.信贷文化是银行在长期信贷工作实践中形成和积淀下来并不断更新的（ABCD）与行为规范的总称
信贷理念
价值取向
信贷原则
管理制度
8.我行信贷文化核心理念除了诚实守信理念、审慎经营理念、资本经营理念、风险管理理念以外，还包括（BCD）
以市场为导向理念
以客户为中心理念
金融创新理念 9.10.11.12.13.14.15.16.绿色信贷理
信贷文化建设的主要内容除了建设信贷经营文化、信贷服务文化以外，还包括（ABCD）
信贷合规文化 信贷风险管控文化 信贷廉政文化
打造符合建设银行发展要求的信贷队伍
信贷业务的金额是指银行向客户提供的（ABD）
综合授信额度 信用额度 贷款利率
单笔信贷业务数额
信贷业务对公客户可以分为（ABC）
机构客户 小企业客户 大中型公司客户 个人客户
信贷业务服务渠道中电子渠道包括（ABCD）
网上银行 电话银行 手机银行 其他电子终端
下列选项中属于固定资产贷款的有（BCD）
工商业流动资金贷款 基本建设贷款 技术改造贷款 房地产开发贷款
对公大中型公司机构类客户包括（ABCD）
企事业法人
兼具经营和管理职能的政府机构 金融同业 其他经济组织
信贷业务服务渠道中网点渠道包括（ABCD）
综合性支行及以上机构的本部营业部 单点型支行 网点型支行 分理处和储蓄所
绿色信贷包括对（ABC）的支持,防范环境和社会风险,提升自身的环境和社会表现等基本内容
绿色经济
低碳经济
循环经济
高效经济
信贷基础测试1.1:信贷业务概述
三、判断题 第3节，共3节
1.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务,并以客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种经营行为（A）
2.3.真 假
按会计核算的归属划分，信贷业务可以分为表内信贷业务和表外信贷业务（A）
真 假
短期信贷业务期限在3年以内（含3年）（B）
真
假
4.担保是指保证借款人还款或履行责任的第二来源（A）
真
假
5.按授信对象划分，信贷业务可以分为机构类信贷业务、公司类信贷业务和个人信贷业务（B）
真
假
6.信贷业务要素中，金额是指银行向客户提供的综合授信额度、信用额度或单笔信贷业务数额（A）
真
假
7.按币种划分，信贷业务可分为本币信贷业务和外币信贷业务（A）
真
假 8.9.10.11.按组织形式划分，信贷业务可分为普通贷款和银团贷款（B）
真 假
信贷业务一般包括对象、金额、期限、价格、用途、担保六个基本要素（A）
真 假
对公信贷客户分为大中型公司机构类客户、小企业客户和个人客户三类（B）
真 假
按偿还方式划分，信贷业务可分为一次性偿还信贷业务和分期偿还信贷业务（A）
真
假
12.中期信贷业务期限在1年到10年之间（含10年）（B）
真
假
13.合规经营是保证银行实现有效发展的基石，是防范信贷风险的重要防线。因此，要加强信贷合规文化建设（A）
真
假
14.长期信贷业务期限在10年以上（B）
15.16.真 假
信贷业务要素中，期限是指信贷业务的期限或银行承担债务的期限（A）
真 假
信贷业务中，价格是指贷款利率（B）
真
假
17.信贷业务要素中，用途是指借款人办理业务后信贷资金的具体去向（A）
真
假
18.绿色信贷应包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境及社会风险，提升自身的环境和社会表现等基本内容（A）
真
假
19.办理信贷业务必须遵循的安全性原则，指的是银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金的“保值”，避免承受过高风险和造成损失（A）
20.真 假
信贷业务效益性指银行在经营活动中只追求最大经济效益（B）
真
假
21.客户是银行一切价值创造的来源，优质服务是银行赢得客户的关键。因此，要加强信贷服务文化建设（A）
真
假
22.大中型公司类机构客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能的政府机构、金融同业、小企业客户、其他经济组织等（B）
真
假
信贷基础测试1.2:授权管理
一、单选题 第1节，共3节
1.全行授权工作的归口管理部门是（A）
总行法律事务部
总行人力资源部
总行公司业务部
总行内控合规部
2.行长授权分为基本授权和（B）
一般授权
特别授权
普通授权
专属授权
3.特别授权的有效期自授权人签章之日起生效，至授权事项办理完结后终止，最长期限不得超过（B）
六个月
一年
两年
三年 4.5.6.行长授权中授权人特指（A）
建设银行行长
建设银行一级分行行长 建设银行二级分行行长 建设银行支行行长
基本授权的有效期原则上为（B），根据工作需要可延期至新的授权生效时止
一年 两年 三年 四年
以下关于基本授权的说法，错误的是（D）
基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项所进行的授权（转授权）
基本授权的有效期原则上是两年
转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致
授权变更无需通过“授权变更通知”的形式 7.以下关于特殊授权的说法，错误的是（D）
特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权
特别授权的权限由被授权人本人行使，原则上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外
除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权
特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过两年
8.授权分为公司治理层面授权和（D）
行长授权
基本授权
特别授权
经营管理层面授权
9.授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项进行的授权（转授权）指的是（A）
基本授权
特别授权
行长授权
一般授权
10.授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权指的是（C）
行长授权
转授权
特别授权
一般授权
11.关于授权书的保密和公开，以下说法错误的是（D）
基本授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原则上不得将基本授权书对外公开
应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或部分基本授权书内容
根据经营管理需要，如确需要向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供
特别授权书不能直接用于对外出具
信贷基础测试1.2:授权管理
二、多选题 第2节，共3节
1.董事会的权限主要来自（ABC）等相关法律和法规和公司治理文件
2.3.4.5.《中华人民共和国公司法》 《中华人民共和国商业银行法》 《中国建设银行股份有限公司章程》
《中国建设银行股份有限公司董事会授权管理办法》 授权要素主要包括（ABCD）
授权事项 授权权限
生效日期和有效期 其他要素
以下关于基本授权的说法，正确的有（ABC）
基本授权的有效期原则上为二年 发生规定情形时，基本授权可承继
授权变更必须采用《授权变更通知》的形式 基本授权书可直接用于对外出具
以下关于特别授权的说法，正确的有（BC）
特别授权的权限由被授权人本人行使，一律不得转授权 特别授权由授权人以特别授权书的形式授予被授权人 特别授权有效期最长不得超过一年
各级分支机构需要特别授权的，应当向总行提出特别授权申请 差别化信贷授权理念主要表现在（ABCD）
6.7.区分客户类型授权 区分业务类型授权
区分存量业务、新增业务授权 区分区域差别化授权
授权范围指涉及建设银行重要经营管理事项的（ABD）
审批权 签字权 否决权 审批签字权
以下关于基本授权的说法，zhengque的有（ACD）
基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项所进行的授权（转授权）
基本授权的有效期原则上是三年
转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致
授权变更必须通过“授权变更通知”的形式
8.以大中型对公授信业务审批授权方案为例，以下选项表现了差别化授权理念的有（ABCD）
区分客户类型授权：客户类型分为重点授权客户、其他授权客户、差别化授权客户三类；降低优质客户授信业务审批层级，提高风险较高客户授信业务审批层级
区分业务类型授权：业务类型分为综合授信、信用额度、单笔信用业务，每类业务设置不同审批授权金额
区分存量业务、新增业务授权：对于风险未新增，授信方案较前次未发生任何变化的存量授信业务，与新增授信业务设置不同授信审批权限
区分区域差别化授权：对于风险管控能力较差、区域性风险偏高的分行，针对性地上收权限，更多上收到总行审批
9.大中型对公授信业务审批授权方案中，业务类型包括（ABD）
综合授信
信用额度
多笔信用业务
单笔信用业务
10.大中型对公授信业务审批授权方案中，客户类型包括（ABC）
重点授权客户
其他授权客户
差别化授权客户
一般客户
11.对各一级分行的审批授权方案包括对公大中型客户授信业务审批授权方案、小企业客户授信业务审批授权方案，此外，还包括（ABCD）
信用卡业务审批授权方案
12.个人信贷业务审批授权方案 风险业务审批授权方案 海外机构审批授权方案
有关授权书的保密和公开的说法，正确的有（ABC）
原则上不得将基本授权书对外公开
应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或部分基本授权书内容
根据经营管理需要，如确需向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供
特别授权书不能直接用于对外出具
13.有关授权管理，以下说法正确的有（ACD）
授权管理制度是建设银行重要和基本的管理制度之一
授权效力低于规章等其他管理规定
不得用规章等其他管理规定修改授权
规章等其他管理规定中有关授权内容与授权书不一致的，应以授权书为准 14.发生下列哪些情形时，基本授权可承继（ABCD）
在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者负责行使原授权权限
在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者尚未明确之前的过渡期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限
在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员出差、学习、休假等不在岗期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限
在授权的有效期内，被授权的分支机构或相关部门如发生撤并或职责调整等，可根据相关文件，直接由承继机构（部门）行使原授权权限 15.以下关于特殊授权的说法，正确的有（ABC）
特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权
特别授权的权限由被授权人本人行使，原则上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外
除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权
特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过两年
16.以下有关信贷审批授权体系的说法，正确的有（ABC）
总行本级审批授权由行长授权给贷款审批牵头人，各一级分行审批授权由总行行长授给各一级分行行长，再由各一级分行行长转授一级分行贷款审批牵头人
一级分行行长可根据二级分支机构风险把控能力、资产质量水平等情况对二级分行转授权
在授权书有效期内根据行内外经营形势变化和风险管控需要，总行授信审批部可对各一级分行信贷审批授权进行动态调整 审批授权的动态调整无需下发“授权变更通知书”或“特别授权书”，只要报经主管副行长同意后，由行长签发
17.下列说法正确的有（ABCD）
各级机构授权工作的归口管理部门可在职责范围内组织授权制度执行情况的监督和检查
各级机构的相关部门，应通过专项检查或与日常检查相结合的方式，定期、不定期地对被授权人相关授权执行情况进行监督和检查，并应就授权执行情况进行评价，作为相关授权权限调整的重要依据之一
被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权
违反授权规定的，应根据《中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法》的规定，对有关责任人员进行相应的处理 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.2:授权管理
三、判断题 第3节，共3节
1.授权分为三个层面：公司治理层面授权、经营管理层面授权和转型规划层面（B）
真
假
2.公司治理层面授权是指股东大会对董事会的授权和董事会对行长的授权（A）
真
假
3.经营管理层面授权是指行长在董事会授权范围内,就重要经营管理事项对总行本部高级管理人员、相关部门、境内外分行的授权（A）
真
假
4.行长授权分为业务管理授权和人事管理授权（B）
真
假
5.特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项所进行的授权（转授权）（B）
真
假
6.基本授权变更是指授权人（转授权人）根据经营管理需要对被授权人的权限做出调整（A）
真
假 7.基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权（B）
真
假
8.授权变更无需采用“授权变更通知”的形式（B）
真
假
9.特别授权书不能直接用于对外出具（B）
真
假
10.特别授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原则上不得将基本授权书对外公开（B）
11.真 假
被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权（A）
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
一、单选题 第1节，共3节
1.债务人或者第三人不转移对特定财产的占有而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是（B）
保证
抵押
质押
留置
2.债务人或者第三人将其特定的财产移交给债权人占有而作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是（C）
保证
定金
质押
抵押
3.以下关于《商业银行法》在信贷业务中运用的说法中，错误的是（D）
信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定 建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围
不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划 4.债的当事人以外的第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，由该第三人按照约定履行债务或者承担责任的担保方式是（A）
保证
定金
质押
抵押
5.当事人约定一方向对方给付一定数额的金钱，并以该金钱的法定得丧规则保障合同的订立、履行的担保方式是（B）
保证
定金
质押
抵押
6.债权人按照合同约定和法律规定占有债务人的特定动产,债务人不依约或依法履行债务时,债权人有权留置该动产并有权于催告期满后就其变价价值优先受偿的担保方式是（C）
保证
定金
留置
抵押
7.有关《物权法》和《担保法》的说法，错误的是（D）
《物权法》的法律适用效力优先于《担保法》
担保物权是银行保障信贷安全的重要手段
与《担保法》相比，《物权法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押
《担保法》与《物权法》的规定不一致的，适用《担保法》 8.以下关于票据的说法，错误的是（C）
票据属于无因证券
票据关系成立后，即与其原因关系相分离
持票人在行使票据权利时，需要证明其取得票据的原因
票据关系与票据原因关系是两种不同的法律关系，由不同的法律进行调整和规范 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
二、多选题 第2节，共3节
1.客户提供的担保方式包括（ABC）
第三方保证
抵押
质押
借条
2.《商业银行法》的立法宗旨包括（ABCD）
保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
规范商业银行的行为，提高信贷资产质量
加强监督管理，保障商业银行的稳健运行
维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展
3.关于《商业银行法》在信贷业务中的运用，以下说法正确的有（ABC）
信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定
建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围
不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外 4.以下关于票据权利和票据义务说法，正确的有（ABC）
票据权利是持票人向票据债务人请求支付票据金额和有关费用的权利，包括付款请求权和追索权。票据义务是债务人向持票人支付票据金额和有关费用的责任
付款人负有无条件支付票据的义务
出票人、背书人等债务人有担保承兑和担保付款的义务
当付款人不履行付款义务时，票据的所有债务人不负连带付款责任
5.保障存款人的合法权益在《商业银行法》中主要体现在以下哪些方面（ABCD）
保障存款人的合法权益得到实现
方便存款人实现其合法权益。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行不得擅自停止营业或者缩短营业时间
商业银行应当制止任何单位或个人侵犯存款人合法权益
商业银行破产清算时，应给予存款人特别保护，即在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息 6.以下关于信贷业务合同签订的说法，正确的有（ABC）
建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同
信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定
建设银行签订的贷款合同还需要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定
给关系人办理信贷业务时可以不用签订合同 7.质押包括（AB）
动产质押
8.权利质押 不动产质押 证件质押
以下关于《票据法》的说法中，正确的有（ABCD）
《票据法》适用于在中华人民共和国境内的票据活动
票据属于无因证券
票据行为是指以发生票据上的债务为目的的法律行为
《票据法》规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付
9.《票据法》规定的票据行为包括（ABCDE）
出票
背书
承兑
保证
付款 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
三、判断题 第3节，共3节
1.在信贷业务中，客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等（A）
真
假
2.信贷业务人员可以向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件（B）
真
假
3.对单位存款，建设银行不能拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外（B）
真
假
4.建设银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外（A）
真
假
5.建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同。信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定（A）
真 假
6.建设银行在开办对公信贷业务时，无需关注对公客户的行为是否符合《公司法》及其章程等组织文件的规定（B）
7.真 假
信贷人员在办理票据业务时，应严格遵守《票据法》及配套法规的各项规定（A）
真
假
8.根据国家法律规定，财政部、中国人民银行、审计署、银监会、证监会、保监会等部门负责对商业银行经营管理实施监管和监督（A）
真
假
9.与《物权法》相比，《担保法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押（B）
真
假
10.信贷合同的订立、履行、违约责任等不仅应遵守《合同法》总则的规定，而且要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定（A）
真
假
11.不动产可以用来质押（B）
真
假
12.保证是基于保证人的信用的担保，其制度内容涉及保证成立的认定、保证人的责任、无效保证合同的认定以及诉讼时效等问题（A）
真
假
13.《担保法》的法律适用效力优于《中华人民共和国物权法》（B）
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求
一、单选题 第1节，共3节
1.商业银行资本充足率不得低于（C）
2.3.4.5.6.7.8.6% 7% 8% 9% 商业银行核心资本充足率不得低于（B）
3% 4% 5% 6% 商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（B）
2% 4% 6% 8% 单一集团客户授信集中度不应高于（B）
10% 15% 20% 25% 商业银行流动性覆盖率应当不低于（D）
70% 80% 90% 100% 以下关于不良贷款率的说法中，不正确的是（D）
不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一
按贷款五级分类标准，次级、可疑和损失三类合称为不良贷款 不良贷款率高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大 不良贷款率=不良贷款总额/贷款总额*100% 贷款拨备率原则上应不低于（A）
2.5% 3.5% 4.5% 5.5% 以下关于拨备覆盖率说法错误的是（B）
拨备覆盖率指商业银行贷款损失准备金余额占不良贷款余额的比重 拨备覆盖率原则上应不低于100% 当经济上行时，贷款质量好，不良贷款少，提取的贷款损失准备金余额也少
当经济下行时，贷款总量减少，不良贷款余额增加，贷款损失准备金余额要增加 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求
二、多选题 第2节，共3节
1.有关贷后管理的说法，正确的有（BCD）
无需监督贷款资金是否按用途使用
对借款人账户进行监控
强调借款合同相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性
明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任 2.银监会“三个办法、一个指引”的核心要义主要体现在以下几个方面：全流程管理原则、诚信申贷原则、罚则约束原则，此外还有（ABCD）
协议承诺原则
贷放分控原则
实贷实付原则
贷后管理原则
3.以下关于贷款拨备率的说法中，正确的有（ACD）
不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一
贷款拨备率原则上应不低于4.5% 贷款拨备率具有逆周期性
贷款拨备率=（贷款损失准备金余额/各项贷款余额）*100% 4.信贷业务主要监管指标有资本充足率、杠杆率、单一集团客户授信集中度、流动性覆盖率、拨备覆盖率，此外还包括以下哪些指标（ABCD）
不良贷款率
不良贷款偏离度
贷款拨备率
案件风险率
5.以下关于流动性覆盖率的说法，正确的有（BC）
商业银行的流动性覆盖率应当不低于80% 合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产
流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100% 流动性覆盖率指的是商业银行合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量之比 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求
三、判断题 第3节，共3节
1.不良贷款率指商业银行的不良贷款占总贷款余额的比重（A）
真
假
2.不良贷款率是评价商业银行信贷资产安全状况的重要指标之一，不良贷款率越高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大（A）
真
假
3.资本充足率指商业银行持有的、符合有关规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率（A）
4.5.真 假
商业银行资本充足率不得低于10%（B）
真 假
商业银行核心资本充足率不得低于5%（B）
真
假
6.商业银行资本应抵御信用风险和市场风险，资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上（A）
真
假
7.资本充足率=（总资本—对应资本扣减项）/风险加权资产×100%（A）
真
假
8.杠杆率指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率（A）
真
假
9.商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于6%（B）
真
假
10.杠杆率=（一级资本—对应资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%（A）
11.12.13.真 假
不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%（A）
真 假
按贷款五级分类标准，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类（A）
真 假
在贷款五级分类标准中,关注、次级、可疑和损失的贷款,合称为不良贷款（B）
真
假
14.不良贷款偏离度是指商业银行不良贷款的账面分类和真实分类的偏差程度，用来衡量不良贷款分类准确性（A）
15.16.真 假
不良贷款偏离度指标值越大，分类准确性越高（B）
真 假
不良贷款偏离度=实际不良贷款率—账面不良率（A）
真
假
17.贷款拨备率原则上应不低于4.5%（B）
真
假
18.贷款拨备率具有逆周期性：当经济上行时，贷款质量好，不良贷款也少，贷款总量增加，贷款损失准备金余额随着贷款总量增加也增加；当经济下行时，就可以释放经济上行时积累的贷款损失准备金余额（A）
19.20.真 假
贷款拨备率=贷款损失准备金余额/各项贷款余额×100%（A）
真 假
流动性覆盖率指商业银行合格优质流动性资产与未来一个月现金净流出量之比（B）
真 假
21.拨备覆盖率原则上应不低于100%（B）
真
假
22.流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%（A）
真
假
23.拨备覆盖率=贷款损失准备金余额/不良贷款余额×100%（A）
真
假
24.单一集团客户授信集中度指商业银行最小一家集团客户授信总额与银行集团资本净额之比（B）
25.真 假
单一集团客户授信集中度不应高于25%（B）
真
假
26.单一集团客户授信集中度=扣除保证金、银行存单和国债后的单一集团客户授信余额/银行集团资本净额×100%（A）
真
假
27.流动性覆盖率指商业银行合格优质流8动性资产与未来30天现金净流出量之比（A）
真
假
28.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%（B）
真
假
29.合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产（A）
真
假
30.拨备覆盖率具有顺周期性：当经济上行时，贷款质量好，不良贷款少，提取的贷款损失准备金余额也多；当经济下行时，贷款总量减少，不良贷款余额增加，贷款损失准备金余额要减少（B）
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述
一、单选题 第1节，共3节
1.（B）是指为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对财务信息不充分的借款人，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵质押担保而办理的信贷业务
“成长之路”业务
“速贷通”业务
评分卡信贷业务
低风险业务
2.（A）是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在进行客户信用等级评定并经授信后办理的信贷业务
“成长之路”业务
“速贷通”业务
评分卡信贷业务
低风险业务
3.信贷风险缓释、档案管理等事项涉及的流程是（C）
贷前、贷中
贷中、贷后
贷前、贷中、贷后
贷前、贷后
4.对于综合授信需求急迫的重点优质客户可实施（D），即对于授权规定需报总行审议综合授信额度的客户，经所在一级分行行文申请，以及总行授信审批部门审核同意后，可由一级分行组织预审议该客户综合授信方案
合并申报
追加申报
变更申报
预授信
5.评估部门受理评估工作任务后，由（C）对项目评估发起类型的适当性和评估资料的齐全性进行审查
项目评估组长
客户经理
项目评估综合管理岗人员 项目评估小组成员
6.客户风险分值是根据设定的评价标准对客户所处风险状态进行评价而得到的分值，反映客户未来一定时期内，通常是（B），违约风险的大小
半年
一年
一年半
两年
7.授信客户关系树，按照集团客户识别标准，进行关系树梳理，确认和完整呈现集团客户所有成员单位。秉承（B）的原则，防止多头授信
风险偏好统一原则
谁认定谁负责
全面覆盖原则
前瞻性原则
8.自审定批复文件发布之日起计算，客户信用等级有效期不得超过（A）
一年
二年
三年
四年
9.申报评级采用的财务数据与信用等级审定申报日期相差9个月以上，或者客户有审计报表但尚未发布，以及评级采用的财务报表为未经审计的年报，客户的信用等级有效期不得超过（B）
3个月
6个月
9个月
12个月
10.（C）是整个授信流程的中心内容
客户选择
调查分析
授信方案设计与制定
方案审查与评审
11.违约概率是指客户未来一定时期内，通常是（B），发生违约的可能性
半年
一年
一年半
两年
12.综合授信中的客户选择着重从境内外客户的行业趋势、市场地位、集团整体、商业模式和综合实力方面作出判断，对客户进行识别和遴选，从而确定授信对象、制定授信策略、配置金融产品和提供差别化金融服务，达到（A）的目的
“定准入”
“定总量”
“避风险”
“提策略”
13.评分卡信贷业务，是指针对单户授信总额人民币（B）小企业客户办理的，运用小企业评分卡对客户的债项进行评价，比照零售贷款进行资本计量的信贷业务
14.15.500万元
500万元（含）以下 1000万元
1000万元（含）以下
信用额度有效期一般是（C），最长不超过（），自审批批复日起计算
1年2年 2年2年 2年3年 3年3年
贷后管理方案在检查结束后应至少重检（A）次
一
二
三
四
16.我行客户风险分级监控管理机制分为总行、一级分行、二级分行及以下机构三个层面。一级分行监控范围是（A）以上非不良项目和辖内重大风险项目
5亿元
10亿元
15亿元
20亿元
17.现场检查一般情况下，信贷余额500万元以上的客户，每半年至少进行（A）次现场检查
一
二
三
四
18.现场检查一般情况下，信贷余额500万元（含）以下、100万元以上的客户，至少（C）进行一次现场检查
每半年
每季度
业务存续期间 每
19.授信评审连续（A）审议结论为否决的项目，最后一次批复生效后（）内不得再提请审议
20.21.两次6个月 三次6个月 两次3个月 三次3个月
现场检查中，小企业评分卡业务遵循（D）的原则
“双人检查” “一手清”
“以差别化现场检查为主，以非现场主动预警为辅” “以非现场主动预警为主，以差别化现场检查为辅” 信贷债务持续逾期（C）天以上，客户被认定为违约60 90 120 22.根据预警信号风险程度及影响程度对客户预警级别进行分级，并针对不同级别采取差异化的措施。其中：大中型客户分为（D）等级，小企业客户分为（）等级
红色、橙色、黄色；1、2、3 红色、橙色、黄色；1、2、3、4 红色、橙色、蓝色；1、2、3、4 红色、橙色、蓝色；1、2、3 23.对于触及1级预警信号的客户，可通过现场检查或非现场检查的方式进行核查，并于（D）个工作日内反馈核查结果 3 4 5 24.对于触及2级预警信号的客户，客户经理应在（B）个工作日内反馈核查结果 3 4 5 25.对于触及3级预警信号的客户，客户经理应在（A）个工作日内反馈核查结果。其中，信贷余额超过500万元以上，贷后管理岗可会同客户经理进行双人现场核查或贷后检查 3 4 5 26.危及我行信贷资产安全、造成较大实际损失的事件，主要是信贷余额折合人民币（C）以上的单一客户，或信贷余额最大的前10家重点客户，发生可能对客户偿债能力产生重大不良影响，经判断对我行信贷资产质量构成较大威胁的情况，应作为重大信用风险事件上报总行
5000万元（含）
5000万元
3000万元（含）
3000万元
27.重大信用风险事件发生后，经办机构业务主管部门要第一时间向二级分行分管风险的行级领导汇报重大信用风险事件有关情况，后者要及时向一级分行分管风险的行级领导和风险管理部报告。一级分行应立即核实了解情况、作出判断并采取应急措施，事发后（C）个工作日内应通过OA正式书面上报，并连续报告后续进展情况 4 5 6 28.每月结息日前（C）个工作日，客户经理应提示督促客户落实付息资金，分析评估客户正常付息可能性及付息意愿
1-7 2-7 5-10 7-10 29.债项（含分期还款计划）到期前（D）个月，或贸易融资债项到期前（）个月，客户经理应提示客户落实还款资金来源，分析判断客户到期正常还款的可能性及还款意愿
2-31 2-3半
1-31 1-3半
30.债项到期前（B）天，客户经理应向客户发送《信贷业务到期通知书》，提示其筹集还款资金主动归还贷款本息 30 45 60 31.进出口贸易融资业务应在融资期限到期前（B）天发送《信贷业务到期通知书》7 9 10 32.信贷业务出现逾期、欠息或表外业务垫款当日，客户经理应立即催收，并于（A）个工作日内向客户、担保人发送《逾期贷款（垫款）催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执 5 7 9 33.客户归还全部逾期贷款（垫款）及欠息之前，客户经理应至少（D）向客户、担保人发送《逾期贷款（垫款）催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执
每半个月
每月
每两个月
每季度
34.批量转让是指我行对一定规模的（B）不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为
7户或项以上
10户或项以上
12户或项以上
15户或项以上 35.预警管理过程中，（D）、信贷管理部门负责人、信贷主管行长、分管风险的行级领导等其他有权人员可对客户经理或风险经理在系统录入的信息提出反馈意见
风险经理
客户经理
贷后管理人员
信贷经营部门负责人
36.预警客户交由（D）管理的，自动退出预警状态
37.风险管理部门 信贷经营部门 授信审批部门 资产保全部门
（C）应对贷后管理方案的可操作性及有效性进行审核并负责
牵头审批人 风险经理
经营主责任人、信贷经营部门 客户经理
38.以下哪项不是贷前尽职调查实地调查的方式（B）
实地走访
第三方机构获取信息
账务核实
面谈
39.客户信用等级特征描述：客户偿还债务能力很强，风险很小，在国家范围内处于某行业大类的领先地位，对应的核心定义是（B）
卓越
优秀
优良
良好
40.客户信用等级特征描述：客户偿还债务能力极强，风险极小，在全球或者大国家范围内处于领先地位，对应的核心定义是（A）
卓越
优秀
优良
良好
41.客户目前仍有偿债能力，但恶劣的商业、金融或经济条件可能削弱客户偿还债务的能力和意愿，具有较大的不确定性，对应的核心定义是（C）
42.43.（44.较好 一般 可接受 关注
客户不能偿还债务的可能性非常大,风险水平很高，对应的核心定义是（C）
可接受 关注 较差 违约
客户已经处于违约状态，出现我行违约相关规定的违约事件，对应的核心定义是D）
可接受 关注 较差 违约
客户信用等级重检，评价人员应坚持的原则是（B）
尽职调查 审慎性
科学计量
专家审定
45.客户存在连续（D）亏损，或连续（）经营现金净流量为负，不得接受其信贷业务申请，总行另有规定的除外
二年；二年
三年；二年
二年；三年
三年；三年
46.（C）侧重从审核、决策层面推进并负责贷后管理方案的落实执行
牵头审批人
风险经理
经营主责任人
客户经理
47.（B）应根据营销管理的相关规定对商机进行分析，确定营销优先级、营销策略、营销团队成员等
风险管理部门
信贷经营部门
授信审批部门
资产保全部门
48.会议审批方式是由风险管理与内控委员会会议审批的方式，会议由（A）负责组织、记录并整理形成会议纪要（详细记录审批过程、审批结论等），由牵头审批人审核签发
风险管理部门
评估部门
授信审批部门
资产保全部门
49.信用评级工作中的不属于我行商业机密的是（B）
评级资料
评级流程
评级报告
评级结果
50.项目评估组长由项目评估人员担任，负责制订项目评估工作计划和方案，确定项目评估小组成员分工，组织实施项目调查，确定技术经济数据的选取，组织项目评估小组进行讨论并形成评估结论，并在（C）系统中实施项目评估相关操作
CCBS CRMS CLPM CLRMS 51.根据我行管理需求，信贷业务客户可以分为主办银行客户、总行级战略客户、总行级重点客户、总行级重点结算客户、（D）等
集团客户
机构客户
大型客户
全球客户
52.（D）结合“贷前尽职调查落实情况表”，对信贷业务申报材料进行审核，并出具审核意见
53.牵头行 管辖行
调查小组组长 经营主责任人
各级行原则上应在每年（C）月末前完成全部存量客户的信用评级工作6 8 9 54.重大信用风险事件在我行风险基本化解消除或涉及业务余额全部结清后，经请示（A）同意后，重大风险事项监测方可解除
总行
一级分行
二级分行
基层机构
55.（A）针对客户和项目自身特点、所在行业特点、所办理信贷产品的风险特点等，结合贷前尽职调查情况，逐户设计差别化的贷后管理方案
客户经理
风险经理
客户经理和风险经
信贷管理人员
56.贷后检查类别的差异化安排是指（B）可根据客户情况选择进行
首次检查
月度检查
季度检查
检查
57.会计核算是指放款中心对贷转存凭证和放款要素的规范性进行审核，并按照会计核算制度规定，在（A）系统中完成放款操作。经办行（机构）放款的，则由经办行（机构）会计核算部门自行负责审核，并做好验印工作
CCBS CRMS CLPM CLRMS 58.重大信用风险事件应于每月（C）日前更新重大信用风险事件相关信息。在信贷风险事项发生重大变化或我行授信业务风险处置取得重大进展时，以电子邮件方式及时向总行上报最新情况 4 5 7 59.贷款减值损失估算及专项准备金计提额计算依托对公信贷业务流程管理系统（C）、贷款损失准备金管理系统（）实现
CLPMCCBS CRMSCLRMS CLPMCLRMS CLRMSCLPM 60.重大信用风险事件应持续跟踪风险事项变化情况，将相关进展情况录入（B）
CCBS CRMS CLPM CLRMS 61.预审批是在总行授信审批部门同意后，对部分信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务，由（B）组织预审批，并报本级行行长审定。预审批结论报总行信贷审批部门批复同意后方可作为正式审批结果
总行
一级分行
二级分行
基层机构
62.对小企业客户信贷业务日常监控是指小企业客户经理、早期预警人员、（C）及相关岗位人员在日常业务中通过多种渠道和方式收集了解企业与企业主的相关信息和风险事项
风险经理
审批人
贷后管理人员
信贷经营管理人员
63.对于综合授信需求急迫的重点优质客户可实施预授信，即对于授权规定需报总行审议综合授信额度的客户，经所在一级分行行文申请，以及总行（C）审核同意后，可由一级分行组织预审议该客户综合授信方案
风险管理部门
信贷经营部门
授信审批部门
会计核算部门
64.经办行（机构）放款的，则由经办行（机构）（D）自行负责审核，并做好验印工作
评估部门
信贷经营部门
授信审批部门
会计核算部门
65.（B）按照预警跟踪管理会议决议，落实风险处置化解措施，跟踪进展，直至预警退出
风险经理
客户经理
贷后管理人员
信贷经营管理人员
66.贷后检查环节的操作，至少应由一名客户经理和一名（D），或两名客户经理共同执行，避免“一手清”
风险经理
审批人
贷后管理人员
信贷经营管理人员 • 退出 • 下一步
信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述
二、多选题 第2节，共3节
1.大中型公司机构类客户信贷业务贷中阶段主要包括（ABCD）等流程环节
综合授信
信用额度审批
单笔信用业务审批
贷款发放
2.大中型公司机构类客户信贷业务贷前阶段主要包括（ABCD）等流程环节
客户准入
客户信用评级
贷前尽职调查
项目评估（专业贷款评估评级）
3.客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行分析、评价和预测，是基于对（AC）的计量，通过专家的分析判断确定信用等级的过程
客户违约概率
客户偿债能力
客户风险分值
客户信用分值
4.客户存在下列哪些情况时，不得接受其申请，总行另有规定的除外（ABCD）
项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告
违反国家外汇管理规定使用外币贷款的在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的 5.贷前尽职调查应遵循的原则包括（ABCD）
6.双人调查 客观审慎 勤勉尽责 结论明确
贷前尽职调查内容包括（ABCD）
客户基本情况、客户生产经营状况、客户财务状况
银企合作情况
项目基本信息、交易背景
融资用途和还款来源、风险缓释措施
7.以下关于贷前尽职调查内容说法正确的有（ABCDE）
客户财务状况具体内容为财务审计报告形式审查、财务报表真实合理性审查、主要科目调查、财务状况分析（偿债能力分析、盈利能力分析、营运能力分析、现金流量分析）
银企合作情况具体内容为银企合作情况、客户与金融同业合作情况、现有授信方案执行情况、现有债项执行情况、授信需求
项目基本信息具体内容为项目立项材料、项目要件材料、项目资本金结构、项目资本金投入、项目资本金使用情况
交易背景具体内容为交易合同信息、交易证明文件
融资用途和还款来源具体内容为融资用途、还款资金来源 8.以下关于贷前尽职调查管理要求说法正确的有（BD）
经营主责任人对贷前尽职调查的完整性、真实性、有效性以及风险揭示的充分性、准确性负责
经办机构组建的调查团队应至少由两名信贷人员组成，可根据客户重要性、申报业务金额和风险程度，增加调查团队人员数量
调查团队各信贷人员根据岗位职责或分工分别对调查内容的完整性、调查结论的准确性以及贷前尽职调查工作质量负责
调查团队应以实地调查和间接调查相结合的方式开展贷前尽职调查工作，并将实地调查结论与间接调查结论进行相互验证，结论不匹配的应进一步调查核实 9.10.在贷前尽职调查中，调查前应做好哪些准备工作（BCD）
对客户申请提出受理意见 确定经营主责任人 组建调查团队 明确调查工作内容
以下关于客户信用等级的描述正确的有（AD）
客户信用等级通过数字符号给予区分，分为十九个等级，风险逐级递增
等级5、6的核心定义为良好，具体是指客户偿还债务能力较强，有时其偿债能力会受恶劣的经济条件或外在环境的影响，但是风险较小
等级9、10的核心定义为较好，具体是指客户有一定的偿债能力，但持续的重大不稳定情况或恶劣的商业、金融或经济条件可能使客户无法足够偿还债务，具有较大的不确定性
等级15、16的核心定义为关注，具体是指客户须依赖良好的商业、金融或经济条件才有能力偿还债务。如果商业、金融或经济条件恶化，则无法偿还债务 11.以下属于大中型客户评级工作流程的有（AD）
12.13.14.初始评级 客户评价 系统评分 等级建议
以下属于小企业客户评级工作流程的有（AB）
发起评级 客户评价 系统评分 等级建议
以下属于专业贷款评估评级工作流程的有（BD）
初始评价 项目评估 系统评分 专业贷款评级
客户信用评级应坚持以下原则包括（ACD）
尽职调查
客观分析
科学计量
专家审定
15.客户需要我行提供信用评级的，应正式提交书面申请，且必须属于下列哪些情况的，才可按照行内有关规定对外披露（ABD）
企业招投标行为
申请国家或地方政府主管部门产业和技术资助、息税优惠、特许经营等非融资目的
16.企业向同业申请贷款
其他经总行信贷经营部门批准的情况
以下关于项目评估说法正确的有（ABC）
项目评估应从项目建设的必要性、技术的先进合理性、财务效益、银行收益及潜在风险等方面进行全面系统的分析论证
项目评估是对贷款决策提供意见和建议的工作过程
项目评估的调查应认真落实信贷反欺诈和信贷业务真实性管理的要求，亲赴实地进行现场调查
对于以中长期融资为目的的并购、理财、融资租赁等其他融资业务，不可比照开展项目评估
17.申请我行信贷支持的固定资产投资项目，包括固定资产贷款项目、（ABCD），在单笔信用业务审批决策前应进行项目评估
18.房地产开发贷款项目 境外筹资转贷款项目
我行作为债权人的项目融资
利用我行开出的融资类保函等所兴建的项目 项目评估应遵循以下哪些原则（ABCD）
统一规则
集约管理
专业评估
分级作业
19.以下关于项目评估中分级作业说法错误的有（AC）
分级作业权限划分的总原则是：审批与评估严格分开
总行主要承担重大疑难、跨区域、行业风险较高的项目
一级分行主要承担民营集团企业跨区域跨行业发展的项目
总行依据分行评估人员配备、总行项目评估委员工作情况，机构风险管理等级，评估质量考核结果等因素，差别化的划分各一级分行项目评估作业权限 20.以下关于客户分类说法正确的有（CD）
根据客户性质，可以分为公司客户和集团客户
根据客户规模，按照四部委口径，可以分为大、中、小三类
根据我行自身经营管理需要，在四部委口径基础上，从授信金额和行业等方面确定了小企业信贷客户的范围
根据客户组织形式，可以分为单一法人客户和集团客户 21.综合授信方案是针对客户实际和潜在的有效需求，根据行业动态，依据客户价值评估和风险等级评价，结合我行业务发展战略、管理要求和市场策略，测算综合授信额度并明确包含（ABCD）在内的整体授信业务安排
授信品种组合市场策略
22.23.定价和收益策略 风险控制策略
以下关于综合授信的说法正确的有（ABCD）
综合授信是客户信用风险总量控制的核心
综合授信包含信贷类综合授信和非信贷类综合授信 综合授信额度是以风险分析为主
综合授信是客户各类信用风险敞口的最高限额(综合授信额度)和授信策略 以下关于综合授信评审的说法错误的有（AD）
综合授信评审工作不承担控制过度授信、全面授信的评审责任
综合授信方案的评定目前主要依赖于评审专家的专业技能、主观判断和对某些关键因素的权衡
综合授信评审工作定位是“定准入、定总量、提策略”
综合授信评审工作承担实质性信用风险的控制责任
24.综合授信方案审查与评审应遵循的原则包括（ACD）
风险偏好统一原则
稳健原则
全面覆盖原则
前瞻性原则
25.综合授信方案“定总量”需遵循的基本原则包括（CD）
按照承债限额确定上限
按照信用需求总量确定上限
集团客户综合授信总量按照信用需求总量和承债限额两者孰低的原则确定上限
防止多头授信和过度授信原则
26.综合授信的主要流程分为：客户选择、（ABD）、授信后管理这几大环节，形成了客户授信业务生命周期的全流程闭环
27.28.调查分析
方案设计与制定 方案申报与审查 方案审查与评审
信用额度可分为“经营周转类额度”、（ABCD）以及“其它产品额度”等分项额度
“专项贷款额度” “非融资性保证额度” “债券承销额度” “债券投资额度”
信用额度申报业务类型分为新申报、（ABD）、批复延期
续议 复议
29.30.31.32.追加 变更方案
信用额度申报审批基本流程包括（ABCD）
发起申报
信用额度申报业务的受理与合规性审查 审批决策 审批结论
综合授信评审以评审会的形式，实行评审委员集体决策机制，包括（AD）两种方式
会议评审 分级评审 牵头评审 会签评审
风险分类审批方式包括（AD）
专家审批 专项审批 会签审批 会议审批
以下属于小企业客户评分卡评价工作流程的是（AC）
发起评分
客户评价
系统评分
等级建议
33.条件落实审核是指对以下哪些方面进行审核（ABCD）
授信申报书及审批批复中要求的各项审批条件落实情况
信贷业务办理要件的完整性与合规性
支付方式是否满足受托支付或自主支付的标准
交易资料或用款计划/计划支付清单与约定的借款用途是否相符 34.支用审核是指对（ABCDE）、系统支付信息、贷款规模审批意见单等内容的合规性进行审核进行支用审核
35.内控名单 征信报告 押品有效性 行业限额 系统预警信息
制定贷后管理方案的流程包括（ABCD）
方案设计
方案审核与审定
36.37.38.39.方案落实 方案重检
制定贷后管理方案的管理要求说法正确的有（BD）
对于新客户，要在首笔信贷业务发放后立即制定贷后管理方案
对于存量客户，要及时制定贷后管理方案，在方案审定后，方可执行差别化的规定 对仅办理低信用风险业务的客户，必须在首笔信贷业务发放后制定贷后管理方案 对不良客户，可不制定贷后管理方案
对大中型客户信贷业务来说，贷后检查类别包括（ACD）
日常检查 现场检查 专项检查
新发放贷款重检
小企业客户信贷业务贷后检查类别包括（BCD）
专项检查 首次检查 现场检查 日常监控
项目评估准备的内容包括但不限于（ABD）
审核项目审批要件的合法合规性
阅读客户基本资料及财务报表
组建评估小组
制定项目评估工作计划
40.对客户生产经营状况进行贷前尽职调查，其内容包括但不限于（BCD）
发展规划
主营业务
行业风险
市场营销情况
41.以下关于贷后检查说法正确的有（ABCD）
检查前准备：经办行信贷经营部门应逐户落实检查人员开展贷后检查工作
实施检查：检查人员通过现场或非现场方式收集信息及相关证明资料，核查资料的真实、完整、合规、有效性，对影响信贷资产安全的相关因素的最新变化情况进行综合分析
撰写贷后检查报告：检查人员应在检查所收集的资料及信息基础上，综合分析形成相应的检查报告，并签字
检查审核：日常检查形成的报告由信贷经营部门审核，并报告经营主责任人。专项检查报告按要求由相应人员审核签字，并按要求路径报告 42.客户风险分级监控流程包括（ABCD）
确定监控名单
43.实施监控 监控报告 监控跟踪
对大中型客户信贷业务来说，贷后检查应遵循以下哪些原则（ABCD）
风险与收益并重原则
差别对待原则
“双人检查”和“四眼”原则
层级负责与条线指导相结合原则
44.信贷资产风险分类是指按照规定的标准、方法、流程和要求对信贷资产进行全面、及时和准确的评价，并根据风险程度将其划分为若干级别的过程。信贷资产风险分类遵循（ABCD）等原则
真实性
定量与定性分析相结合重要性
及时性
45.以下关于我行资产风险分类说法正确的有（ABCD）
我行信贷资产风险分类采取十二级分类
按照分类对象，信贷资产风险分类可分为公司类和零售类
分类方法包括直接分类和非直接分类
非直接分类是指不符合直接分类条件的信贷资产，由分类人员确定初始分类级别，经过风险因子判断和加权调整、风险缓释措施分析调整、综合调整实施风险分类 46.预警跟踪管理工作流程包括（ABCDE）
发现预警信号
报告录入预警信号
反馈意见
集中诊断
跟踪和退出
47.商机管理工作流程包括（ABC）
商机挖掘与维护
商机选择
形成金融服务方案
跟踪反馈
48.大中型客户对于不同级别的预警客户，原则上应采取差异化处置策略，具体可参考（AD）
对于红色预警客户，原则上应对客户制定清收退出策略，存量业务原则上只收不放
对于橙色预警客户，原则上应对客户采取主动退出策略，存量业务原则上只收不放
对于黄色预警客户，原则上应对客户采取主动退出策略，存量业务原则上多收少放
对于蓝色预警客户，原则上应加固担保措施，维持存量，密切关注风险变化情况 49.重大信用风险事件处置要求包括（ABCDE）
做好应急处置，快速反应，尽快对事项的性质及影响程度做出判断
有序做好情况调查、媒体应对、风险清查等工作
妥善处理，防止损失和事态扩大
及时采取调整信贷经营策略、加固债权、主导客户资产重组、推动地方政府和外部监管机构出台积极措施、掌握资产线索、诉讼保全等措施
保全我行资产和权益，防止风险损失扩大
50.不良资产的管理及处置的原则包括（ABD）
依法合规
努力实现处置价值最大化
分级管理
不断创新
51.法律追索是指我行作为债权人，按照法律规定，通过采取诉讼、（）等方式，促使借款人、担保人偿还贷款、承担担保责任、处置抵（质）押物等活动，以达到清收债权、保全资产的目的仲裁
申请支付令
申请执行公证书、申请实现担保物权
申请债务人破产还债
52.以下关于不良资产处置的方式说法正确的有（ABCD）
不良债权转让是指将我行合法拥有的不良债权按照市场价格实行“卖断式”出让的处置方式
新增信贷投入是指对借款人发展前景好、有市场、有效益、有订单的产品和项目，通过增加新的信贷投入支持借款人进一步发展，使借款人的生产经营或项目建设转为正常，扩大经济效益和现金流量，提高借款人的还本付息能力，达到最终盘活或回收不良贷款、保全信贷资产目的的不良贷款处置方式
不良债权转让分为单户转让和批量转让
以物抵债是指银行与债务人、担保人或第三人协商同意，或经人民法院、仲裁机构依法裁决，债务人、担保人或第三人以实物资产或财产权利作价抵偿债务的不良贷款处置方式 53.贷后阶段主要包括（ABCDE）、预警与商机管理、重大信用风险事件报告和处置、到期管理、不良信贷资产管理及处置等流程环节
制定贷后管理方案
贷后检查
分级监控与分级集中诊断
信贷资产风险分类
减值损失估算与专项准备金计提
54.实地调查是指信贷人员亲赴相关现场，包括（ABCD）、以及与信贷业务相关的其他现场
客户生产经营现场
保证人生产经营现场
项目建设地
抵押物或质押物所在地
55.以下不属于尽职调查间接调查方式的包括（AD）
暗访客户生产经营现场
查阅网络资料
去相关部门核实客户基本情况
约谈贷款企业相关人员
56.为提高贷前尽职调查针对性和时效性，经营主责任人可根据（ABCD）等，对调查方式和内容进行差别化安排
57.58.客户类型 业务风险差异
客户在我行存量业务的办理 贷后管理情况
综合授信的主要流程包括（ABCDE）
客户选择 调查分析
方案设计与制定 方案审查与评审 授信后管理
以下关于客户需求分析说法正确的有（ABCD）
现实需求分析应从客户现有的商业模式和经营现状入手
现实需求分析重点判断其发展的可持续性
潜在需求分析应根据客户发展战略以及商业模式的变化，分析新增业务板块、新增项目的授信需求，挖掘客户价值
潜在需求分析，重点测算判断其合理性
59.单笔信用业务主要指我行为融资客户提供的具体融资产品方案。单笔信用业务的关键要素包括：融资申请人、（ABCDE）
金额
期限
用途
担保措施
融资成本
60.以下关放款机构描述正确的有（BCD）
放款机构在发放贷款前应确认借款人满足提款条件，并通过且只能通过贷款人受托支付对贷款资金的支付进行管理与控制 贷款发放，是指贷款申请经审批通过后，放款中心或经办行（机构）对贷款条件进行审核，审核通过后进行会计放款的过程
放款中心主要负责纳入统一放款范围业务的放款审核、进行会计支付操作等工作
放款中心审核主要包括信贷审批条件和支用条件的落实情况 61.不良资产的主要处置方式包括常规催收、（ABCDE）
法律追索
贷款重组
抵质（押）物处置
不良债权转让
呆账核销
62.常规催收主要包括（ABCD）
63.64.（电话催收 上门催收 信函催收 工作催收
以下属于不良贷款重组方式的有（ABCDE）
再融资
调整借款期限 变更借款人 变更担保方式 抵（质）押解除
根据我行的有关政策制度规定，在贷前及后续信贷业务办理环节中，信贷人员应履行ABCD）等准入（核准）程序
客户（项目）
例外事项
信贷产品
押品
65.在认定时点存在下述情况哪些情况，客户被认定为违约（ABDE）
我行对贷款停止计息或将应计利息转入表外核算
由于客户财务状况恶化，我行核销了贷款
信贷债务分类为关注
我行将贷款出售并承担了账面损失
由于客户财务状况恶化，我行同意进行消极重组，对借款合同条款做出非商业性调整 66.以下关于评级信息披露说法正确的有（BCD）
信用评级工作中形成的评级资料、评级报告和评级结果等属于我行商业机密，由各级行风险部门负责归档管理，原则上不准对外披露
各一级分行之间客户评级结果实行共享，一级分行以下分支机构查询有关客户评级情况的，应以书面方式向一级分行信贷经营部门提出，并对查询信息负有保密责任 对外披露必须遵守国家法律法规和我行各项规章制度，必须控制范围、控制对象、控制用途、控制期限
信息披露应确保我行不承担经营风险、法律风险和商誉风险 67.以下关于项目评估流程说法正确的有（ABCE）
信贷经营部门对拟支持的固定资产贷款项目，可提请发起项目评估，同时将所收集的客户及项目资料提交项目评估部门进行受理审查
对于具备评估受理条件的，指定评估组长直接进入评估流程，对于暂不具备评估受理条件的，退回经营部门补充资料
评估准备的内容包括：审核项目审批要件的合法合规性，阅读项目可行性研究报告，了解项目基本概况；了解借款人和投资方基本情况，阅读客户基本资料及财务报表；列出调查清单，明确调查重点；制定项目评估工作计划
对于专业贷款评估评价，项目评估小组在项目评估的基础上对专业贷款借款人违约风险进行评价、预测，按照信用等级核心定义和特征描述，评定信用等级
评估小组对报告内容的完整性、风险揭示的充分性、分析方法使用的准确性和评估结果的合理性负责
68.贷后检查内容主要包括（ABCD）
客户情况
债项情况
信贷产品情况
担保情况
69.贷后日常检查是常规、持续性检查，包括（ABCD）
70.首次检查 月度检查 季度检查 检查
以下关于到期管理工作流程说法正确的有（ABCD）
到期管理工作流程为到期前的预催收、到期时的信贷回收、到期后的逾期催收
到期前的预催收：包含利息预催收、债项预催收及通过预催收评估判断信贷业务到期前是否需要办理债项要素变更
到期时的信贷回收：包括债项到期正常回收或提前回收时的会计还款账务处理、担保解除，抵（质）押品权利凭证（他项权利凭证）、质物等的退还，及信贷业务系统信息更新等工作
到期后的逾期催收：若信贷业务出现逾期情形，到期管理还包括后续逾期本息的催收工作
71.贷后管理方案主要包括（ABCD）及防控预案等内容
授信持续性条件
贷后日常检查类别
重点内容、方式
关键风险点 72.（ABCDE）等检查内容应作为季度、检查的基本要求纳入贷后管理方案
债项履约情况
生产经营状态
财务状况
信用状况
账户行为
73.根据我行有关政策制度规定，在贷前及后续信贷业务办理环节中，信贷人员应履行（ABCD）等准入（核准）程序
识别金融服务商机是贷后检查中一部分内容
监控报告应包含监控客户的商机
商机管理，是指信贷经营部门和相关人员在贷后管理过程中挖掘客户新的金融服务需求，进行商机维护，启动营销程序，并形成金融服务方案的过程
通过在贷后管理中建立商机管理机制，客户经理可在贷后检查中统筹安排贷前尽职调查、客户评价、担保评价等授信准备工作，避免重复劳动，实现了贷后检查与市场营销的有机整合,有效提高工作效率，提高客户体验 • 退出 • 下一步
信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述
三、判断题 第3节，共3节
1.信贷业务受理分为客户申请、资格审查、提交材料、初步审查四个环节（A）
真
假
2.贷前尽职调查是指为向信贷业务决策和管理提供有效依据和支撑，相关岗位信贷人员对客户信息及相关材料进行收集整理、调查核实、分析论证，并出具调查结论的工作过程（A）
真
假
3.贷前尽职调查中，客户基本情况具体内容是生产经营运转情况、主营业务、市场营销情况、盈利模式及竞争力、上下游交易情况及成本结构、行业风险、环保、节能及安全生产（B）
真
假
4.贷前尽职调查的方式包括实地调查和间接调查（A）
真
假
5.贷前尽职调查团队应以实地调查和间接调查相结合的方式开展贷前尽职调查工作，并将实地调查结论与间接调查结论进行相互验证，以实地调查结论为准（B）
真 假
6.集团客户的贷前尽职调查工作由总行负责组织实施，成员单位的贷前尽职调查工作由各成员行负责实施（B）
真
假
7.客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行分析、评价和预测，是基于对客户违约概率或客户风险分值的计量，通过专家的分析判断确定信用等级的过程（A）
真
假
8.客户评级反映客户违约风险的大小，评级越高，客户违约风险越大，评级越低，客户违约风险越小（B）
真
假
9.对公客户违约不是针对客户，而是针对债项（B）
真
假
10.客户信用等级是反映客户因偿债能力变化而导致违约风险的重要标志，划分客户信用等级的核心指标是客户违约概率或客户风险分值（A）
真
假
11.专业贷款评估评级，是指对符合专业贷款条件的固定资产贷款或房地产贷款项目，在进行项目评估并测算项目财务效益的基础上，对项目贷款借款人违约风险进行分析、评价和预测，通过专家的分析判断确定信用等级（A）
真
假
12.风险经理在贷后管理过程中应注意了解客户新的金融服务需求，或根据对客户生产经营、财务状况等检查了解的情况，主动推介适合的金融产品，并将发现的客户新的金融服务需求在信贷业务系统中进行商机维护（B）
真
假
13.评估准备的内容包括：审核项目审批要件的合法合规性，阅读项目可行性研究报告，了解项目基本概况；了解借款人和投资方基本情况，阅读客户基本资料及财务报表；列出调查清单，明确调查重点；制定项目评估工作计划（A）
真
假 14.项目评估调查包括现场调查和非现场调查两种方式（A）
真
假
15.授信业务全覆盖的即覆盖我行母公司及控股子公司的集团授信、覆盖境内外客户的全球授信，全部业务的综合授信（B）
真
假
16.综合授信方案设计与制定，即“定准入”“定总量”和“提策略”（B）
真
假
17.综合授信后管理包括授信额度管理、额度调剂管理、监测与重检和例外授信事项管理（A）
18.真 假
单户信用额度和追加集团综合授信额度不可以合并申报，总行规定的除外（B）
真
假
19.理财业务或其它专项贷款额度项下单笔审批权限在总行的信用业务审批，同时追加单户信用额度和集团综合授信额度的可以合并申报（A）
真
假
20.信用额度是我行对客户各类金融产品还款来源进行严格审查与审慎评估后，所能够承担的信用风险敞口控制量，是我行的风险管理工具，也是商业秘密，原则上不得对外披露（A）
真
假
21.预审批是在总行授信审批部门同意后，对部分信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务，由一级分行组织预审批，并报本级行行长审定。预审批结论报总行信贷审批部门批复同意后方可作为正式审批结果（A）
真
假
22.对于采用小企业评级业务模式的客户，评价授信人员录入申报信息后，系统自动生成业务申报书，提交经营主责任人审核。经营主责任人签署后，提交审批（B）
真
假
23.客户信用评级审定、额度授信和单笔业务支用的审批属于同一层级的，可以进行综合申报，在对公信贷业务流程系统上采取评级、授信和业务支用“三位一体”操作（B）
真
假
24.单笔信用业务的关键要素包括：融资申请人、金额、期限、用途、担保措施、融资成本（A）
真
假
25.放款中心负责统一放款，经办行（机构）无放款权限（B）
真
假
26.贷后管理方案是指根据客户或项目的不同特点按“一户一策”的原则制定的贷后管理行动方案，是对大中型客户信贷业务实施差别化贷后管理的依据（A）
真
假
27.我行客户风险分级监控管理机制分为总行、一级分行、二级分行及以下机构三个层面。二级分行监控范围由是5亿元以内非不良项目（B）
真
假
28.对小企业客户信贷业务来说，贷后现场检查以贷后管理人员为主，必要时贷后管理人员等可与客户经理一并实施现场检查（B）
真
假
29.公司类信贷资产直接分类是指低风险信贷业务直接分类为优良级，符合损失级特征的信贷资产直接分类为损失级（B）
真
假
30.贷资产减值损失是指信贷资产预计未来现金流量现值低于其账面价值的差额，减值损失估算方式包括个别评估方式和组合评估方式（A）
真
假
31.信贷资产风险分类的结果及相关资料的信息披露由采取“谁分类谁负责”的原则，除按有关规定报送监管部门外，应严格保密，未经总行批准一律不得对外披露（B）
真
假
32.全行信贷资产减值损失估算和专项准备金计提情况由总行按照规定统一对外披露，各级机构未经总行批准不得擅自对外提供有关减值损失估算标准、方法，专项准备金计提情况等信息和资料（A）
真
假
33.重大信用风险事件是指危及我行信贷资产安全、造成较大实际损失或严重影响我行声誉的风险事项和突发事件，包括境内外分行开展表内外业务中因承担信用风险敞口而发生的符合后述特定情形的事件（A）
真
假
34.在发生人民银行、银监会等相关外部机构要求上报的信贷类重大风险和突发事件时，分行及时上报总行后，由总行出面向当地人民银行、银监会等相关外部机构沟通与报告（B）
真
假
35.到期管理是指信贷业务到期前、到期和到期后的管理工作，包括提前通知客户筹集还款资金、办理还款手续、申报再融资以及逾期催收等（A）
真
假
36.我行贷后日常检查形成的报告由信贷经营部门审核，并报告经营主责任人。专项检查报告按要求由相应人员审核签字，并按要求路径报告（A）
真
假
37.贷款重组是指不良贷款的借款人、担保人不能按原借款合同、担保合同的约定偿还债务或履行义务时，银行在充分评估不良贷款风险的基础上，通过与借款人、担保人或第三人达成协议或依据法院的裁决，对构成贷款的各项要素进行调整，以控制及降低不良贷款风险，减少不良贷款损失的资产保全方式（A）
真
假
38.呆账核销是指我行对符合财政部规定和呆账认定条件的债权和股权资产，按照规定的程序，对符合财政部呆账认定条件的损失资产，通过使用呆账准备将损失资产转为表外资产的行为（A）
真
假
39.以物抵债是指借款人、担保人以其正常经营活动无力清偿我行贷款本息，拟通过贷款抵（质）押物的转让、拍卖、变卖价款归还我行贷款的资产保全方式（B）
真
假 40.资产核销后，已核销资产不保留追索权（B）
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试2.2:信贷风险缓释&第三节信贷档案管理
一、单选题 第1节，共3节
1.保证人管理工作流程分为（D）、保证人评级、提交审批、保证合同签订、保证人贷后管理五个环节
保证人申请
初审
受理
保证人调查
2.非标保证合同需按权限交由（C）审定
有权部门
上级行
法律部门
经营主责任人
3.押品管理基本流程包括材料受理、审查、押品价值评估、（C）、押品日常管理、押品的返还与处置环节
评级
审批
抵质押权的设立与变更
合同签订
4.经办行（机构）应根据授信方案和审批决策文件，与（C）签订抵质押合同
借款人
债务人
抵质押人
抵质押权利人
5.建设银行接受下列财产的抵押：（C）
土地所有权
租用的财产
抵押人依法有权处分的土地使用权
使用权不明的财产
6.担保机构与建设银行开展业务合作，应在建设银行开立保证金账户并缴纳一定金额的担保风险保证金，并与建设银行签署（B）
第五篇：对公客户经理竞聘
尊敬的各位领导：
大家好！大学毕业于xxxxx，所学专业是统计学，统计学的学习使得我的思维更加缜密，在大学期间除了完成基本学业以外，我考取了大学英语四六级证书、基金从业资格证、证券从业资格证、银行从业资格证以及初级会计职称证书。
今天我要竞聘的岗位是对公客户经理。对于为什么竞聘对公客户经理，我认为自己具备以下特质：
一是性格开朗外向，喜爱结识朋友。自入行以来，我积极参与支行工会、党委及团委组织的各项活动，包括户外郊游、分行运动会、三八节园艺插花、微党课大赛、还有2018年春晚的主持等等。通过参加各项活动不仅结识了好友，同时也提高了自己的综合素质水平。
二是责任心较强，对待工作尽职尽责。作为党支部的组织委员，我主要负责党支部会议记录书写和党费收缴等工作，并协助支部书记发展新生力量。
三是做事踏实肯干。作为一名普通柜员，对待工作非常认真，坚持办好每一笔业务，服务好每一位客户。入行至今，未发生一笔操作风险事件及客户投诉事件。除了做好日常柜面业务以外，我还积极承担网点现金库管理员及5个9大库的职责。
四是具有一定的营销能力和团队协作能力。每次去大堂支援的时候，都与大堂同事高效配合，全力营销E生活，融E联、速通卡等小指标，可以保证每天一定的营销量。除此外，在一季度开门红，我与客户经理共同营销保险，出单总额达100万。
以上就是我的自我介绍和工作陈述，谢谢领导的聆听！
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