信贷公司工作总结

信贷公司工作总结

信贷公司工作总结1

本年，xx支行的信贷工作在行领导和信贷处的统一安排部署下，全行上下齐心协力，以加快发展为主题，以扩增存贷规模、提高资产质量为核心，以加强信贷管理为重点，以各项信贷制度的落实为基础，经过了一季度的“非常奉献6+1”和二季度的“星光大道”等竞赛活动，xx支行各项经营业绩稳步增长，截止12月末，支行各项存款余额21307万元，较年初增加 2145万元;各项贷款余额 11344万元，较年初增加 2527万元，存贷比例 53%;不良贷款余额 1.6万元，较年初下降 0.9万元;办理银行承兑汇票金额8849 万元;办理贴现金额 5507万元;利息收入 584 万元，半年实现利润 377 万元，全面完成上级下达的目标任务，信贷管理也逐步向规范化、制度化迈进。

一、认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，确保各项指标完成。

一年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，从严监管企业，规范内部管理，切实防范风险，不仅提高了信贷管理水平而且为保证～完成全年各项经营责任考核指标打下坚实的基础。

在贷款投放上，支行狠抓贷款投放风险管理，采取的具体措施是：

⑴严格执行总行下达的《信贷风险控制指导意见》，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。

⑵严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。

(3) 扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对企业经营状况和抵押物状况进行检查和分析，认真填报贷后管理表。

(4) 切实做好贷款五级分类工作，制定了五级分类的具体操作实施细则，对客户进行统一分类，从而提高了信贷管理的质量。

(5) 对流动资金贷款、贴现贷款，承兑汇票在上报审批过程中严格执行总行要求的调查、审查、审批环节的统一格式，切实从源头上控制信贷风险。

(6)积极配合总行信贷处做好信贷检查工作，在检查中没有发现一例违规现象，信贷工作得到肯定和好评。

二、通过信贷杠杆作用，抢占市场份额，壮大资金实力，增强发展后劲。

本年，我支行继续围绕开拓信贷业务、开展信贷营销、积极组织存款等方面做文章，切实做好大户的回访工作，密切关注并掌握贷款单位的资金运行状况和经营情况;大力组织存款，积极开拓业务，挖掘客户。

1、本年，我行信贷资金重点投放于优质企业和大中型项目，继续重点扶持信用好、经营好、效益好的`优质企业，如中联巨龙水泥有限公司、亿人城建有限公司、利玛置业有限公司等，把这部份贷款投入作为我行调整信贷结构、分散信贷风险、抢占市场份额、维持持续发展的重要战略措施，信贷结构得到进一步优化。而且，通过优化信贷结构，信贷资金正确的投放，使我行的优质客户不断增加。既降低了经营风险，同时又取得了良好的社会效益。

2、本年，我行坚持业务发展多元化，加快票据贴现业务的发展，重点增加对优质客户的信贷投放量，不仅降低了贷款总体风险度，而且带来了丰厚的利息收入，随着相对独立核算的实行，经济效益显著提高，今年一至12月份实现利息收入584万元，超过去年全年收息水平，实现利润377万元，有效地壮大了资金实力，增强了发展后劲，呈现良好的发展势头。

三、加大信贷营销力度，不断开拓业务空间，加快业务发展步伐。

1、本年，我行在信贷业务发展中取得了一定的突破，特别在汽车消费贷款方面也取得了一定的成效。我行还特别注重加强银企合作，协调处理好银企关系。根据形式发展和工作实际的需要，积极开展调查研究，与企业互通信息，加强理解与配合，共同协商解决问题的途径，加大对企业的支持力度，构筑新型银企关系。三月份，我行与市汽车销售有限公司举办了银企联谊活动，通过活动，加强了银企之间的沟通与了解，建立了深层银企合作关系。

2、本年，我行进一步提高对信贷营销的认识，不断推进文明信用工程建设，最大限度地抢占市场份额，建立稳固的客户群体，加大对个私经济、居民个人的营销力度，选择信用好、还贷能力强的个体企业和城镇居民做为我行信贷营销的对象，把信贷营销与绿色文明信用生态工程相结合，通过一系列的社会文明信用创建活动，打造我行独特的信贷营销品牌。

三、建立完善的内部管理机制，业务操作有条不紊，提高办事效率，推进业务发展。

我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，还注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提高工作质量和工作效率。做好信贷资料归档和各项结转工作，实行一户一档，建立完整系统的客户信息档案，以便于及时查阅和调用。

对于信贷台帐和报表，能够完整、准确地反映数据，及时上报各项报表，做好信贷登记工作，及时提供信息。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“窗口”形象，以服务留住储户、以热情吸引存款，始终以客户就是上帝的理念精神，更好地为客户服务，提高我行的对外形象，并以优质的服务促进业务的发展。

四、明年工作思路

1、立足当前，抓好各项阶段性工作，在本年打下的基础上，明年全面启动。

明年，我们要做好信贷各项业务的安排和落实，对于本年已有意向的项目，明年力争做好、做实，例如要做好新港国际和华茵房地产的商品房按揭工作，做好大户回访工作，加强贷款企业的资金回笼款统计工作，巩固老客户，发展新客户，全面开展信贷营销工作，努力完成信贷业务各项指标任务。

2、做好企业信用等级评定工作，为信贷决策提供科学依据。

认真调查核实企业情况，开展企业信用等级评定工作认真学习、深刻领会有关文件和总行信用等级评定与管理办法的基础上，严格按照总行规定的统一标准和计算办法，确保客观、公正、准确地评定企业的信用等级，真实地反映企业的经营管理、财务状况和信誉程度，为我行衡量开户企业风险承受能力、实行信贷准入机制建立基本依据。

3、总结经验，切实加强管理。

进一步加强信贷基础管理工作，按照总行信贷处检查要求，加强信贷 档案完整性、准确性、合规性和保密性的管理，建立健全信贷业务台账、授信台账、抵质押品台账和不良贷款监管台账。确立支行经营和管理目标的最佳组合，确保支行资产质量始终保持稳定状态。

本年各项工作虽然取得了一定的成绩，但距行领导要求还有一定的距离，我们冷静分析了存在的不足：

一是业务规范化管理工作有待进一步加强，要将制度规定全面落实到业务工作的各个岗位各个环节中去;

二是业务开拓范围还需不断扩大，涉及的领域要更广，更深，以促进业务快速持续发展。

以上问题将是我行以后工作完善和改进的重点，今后，我们将严格加强管理，不断开拓业务新领域，高标准严要求，在行领导和信贷处的正确指导下不断改进，不断提高，努力做好明年各项工作任务。

信贷公司工作总结2

转眼间即将逝去，踏入信贷工作岗位已将近半年了，透过对信贷业务培训学习和同事们的业务指导，逐渐摸索了和熟悉了信贷业务，在实际工作过程中也感触颇深，主要有以下几个方面：

一、用心转变观念，敢于应对新岗位的挑战。

应对一个全新的岗位，如何开展好我行的信贷业务是我急需解决的问题。储蓄柜员基本上是柜面营销，而信贷员需要及时将信贷信息进行宣传，到客户家中，实地了解客户的基本状况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款潜力。根据新岗位的特点我框定了我的工作思路五部曲：及时学习掌握信贷信息；分析目标客户群；对筛选出的目标客户及时上门宣传；做好贷前、贷中、贷后的相关工作；确保还款时段的前面跟踪。透过一段时光的努力，我的业务逐渐熟悉，办理业务的速度是全行最快的，客户群体也越来越多，信贷业务走上了快速发展道路。

二、加强学习，努力提高个人素质。

我深知学习的重要性。自从工作后，在业余时光我及时报考银行从业的各门业考试。在自我的学习提高的同时，也帮忙新进员工快速的进入工作状态，耐心的辅导，从而促使信贷新人更好更快的适应新岗位。

三、克服困难，敢于吃苦，才能保证信贷业务的全面发展。

邮储小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。工商户、养殖户、种植户是我们信贷的主要客户群体，个性是养户和种植户这一群体大多在偏远农村，交通不便，有的地方走路要好几个小时，有的地方环境很差，脚磨破了、腿走不动了，我们咬咬牙都坚持过来了。

四、遵守各项制度，才能有效推动业务发展。

在谈到工作体会时认为，好的人品是做好信贷工作的重要前提。人品正，客户才能真正信赖你，也才能更好地规避风险。在办理业务中我们经常会遇到客户的.请客送礼，但我们都一一回绝，做好客户的服务工作是我们的使命，诚信、高效、廉洁的工作才能有效推动业务发展，客户群体才能逐渐增多。

半年的信贷工作取得了一些成绩，但深感自我的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持；我深信，在我们全体信贷员的共同努力下，我行的信贷业务必须能高速发展，创出辉煌！

信贷公司工作总结3

xx年——由于银行数字的保密性,被星号所代替

xx年，在县联社党委的正确领导下，在各级党委政府的关心支持，在联社信贷部等各部门的指导，在全体同事的帮助下，我认真学习银行业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。本年度,个人工作总结如下：

一、理清工作思路，一项工作首先要有一个工作计划，今年初，我计划在工作和学习上两不误，学习方面，我加强金融理论的学习，学习现代银行经营之道，学习银行管理模式，在信贷上尤其学习贷款新规。在工作方面，年初我就将存款、贷款、四五级不良贷款、财务收入、110和108科目等各项指标任务认真分析。通过分析，针对性地作出一些决策，例如在不良贷款方面，我将全年的到期贷款和不良贷款以表的形式列出来，然后按时间顺序排列出来，再合规合理地降低不良贷款。又如将所有欠息大户导出来，在平时的工作中有所重点地盘活信贷资金，同时也增加财务收入。

二、服从社主任的安排、团结同事。一年来我服从社主任的工作安排，团结同事，同时为社主任积极计谋献策，配合同事积极完成各项日常工作，我想以自己的工作责任感来获得领导和同事的认可，所以我努力培养自己的耐心、责任心、所以也从来没有向上级领导唠叨过，也没有议论是是非非，我觉得作好自己，让别人去说吧。

三、爱岗敬业，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，信贷工作一年来，我能够认真的去对待每一笔贷款，我能够态度温和地对待每一个客户，对于贷款条件不符合客户、不良贷款户和欠息户，我也能和气的作出解释和劝说，所以我得到每个客户的尊重和好评。在信贷工作方面，我认为信贷工作的最高境界是“莫愁前路无知己，天下谁人不识君”，一年来，我在信贷工作上的深入，在我社贷款管辖区域内的市场有了很深的了解。

一年以来，在社主任的带领下，通过各位同事自觉努力，我们较好的完成如下经营指标任务，

（一）存款稳步增长，截止20xx年12月31日，各项存款达***万元，比xx年年末存款余额***万元，净增***万元，平均每月净增***万元，本年存款任务计划净增***万元，较任务数超额完成***万元，其中储蓄存款余额为***万元，占比各项存款余额***%。

（二）贷款平稳完成任务，支农力度不断加大。截止20xx年12月31日,我社各项贷款余额达***万元，比xx年末贷款余额***万元，净增加***万元，本年计划任务净增***万元，完成联社下达的任务数。

（三）信贷资产有效改善，不良贷款得到有效控制。截止xx年12月31日，四级不良贷款余额***万元，其中，逾期贷款***万元，呆滞贷款***万元，不良贷占比各项贷款***%，比年初下降***万元，本年计划任务下降***万元，超额完成***万元。

（四）财务收入有所增加。各项业务收入***万元，较xx年各项业务收入***万元，净增***万元,较年初以***%的速度增长，本年计划收入***万元，超额完成***万元。其中：贷款利息收入***万元,中间业务收入***万元。

（五）股本金保持稳定，金碧卡发行进展顺利。股金余额***万元,全年分红利***万元；金碧卡发行***张，本年计划发行***张,完成计划数的***%。金碧惠农卡发行***张，本年计划发行***张,完成率为***%。

（六）加大了表外科目的清收力度，全年收回108科目***万元，完成了全年任务的100%，全年收回110科目***万元。

（七）农户建档授信工作已基本完成。至xx年12月31日，共建档***个社区,***个村委会,***个自然村,***户农户，建档面达100%的任务，超额完成***户,（系统录入工作已全面完成）。

（八）注重安全经营，我坚持值班守库制度，确保各项业务健康稳定发展。全年无发生任何经营安全事故，取得了安全出效益，作保障的良好态势。

（九）加大了新农村建设及移民搬迁投放力度,全年共投放资金***万元,受益农户达***户

回顾一年的`工作，自己感到仍有不少不足之处：

1、只是满足自身任务的完成，工作开拓力与创新力不够。

2、业务素质提高不快，对银行业工作的认识还处在较肤浅的阶段，对各类报表的来龙去脉，对银行业的数字分析能力还不够。

在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在县联社党委的正确领导下，在自己的本职岗位上，一定爱岗敬业，开拓创新，为完成将来一年的各项目标任务作出自己积极的努力。

信贷公司工作总结4

公司自成立以来，对内不断完善法人治理结构，强化内部管理，全面提高风险控制能力，创新业务产品；对外以渠道建设为核心，加大争取银行授信力度，深化营销模式。公司克服成立时间短，人员逐步到位的问题，在董事会的领导和全体员工的共同努力下，实现了公司的盈利，公司的发展呈现勃勃生机。现将公司20xx年的工作总结及20xx年工作计划汇报如下：

一、公司筹备期的工作

20xx年12月9日公司筹备组正式成立，经过报送申报资料、验资等工作先后取得了《融资担保许可证》和营业执照，于20xx年8月正式营运。

二、20xx年主要工作总结

（一）、财务指标

20xx年完成营业收入0000万元。其中资金业务收入000万元，担保业务收入0000万元，其中司法担保收入000万元。当年实现利润约0000万元。

（二）、业务完成指标

1、公司到20xx年12月23日为止，融资担保业务完成的情况见下表：

2、银行授信工作

（三）人力资源工作

1、人员编制及执行情况

按照公司业务规模发展到3—5亿担保额时的编制为24人（允许10%的偏差），现公司在岗人员21人，岗位保障率84%，员工流失率5%，春节后一周内人员基本到位。

2、人员素质评价

我司从人才招聘渠道、选拔程序、背景调查等方面做了细致的基础工作。从而为公司的发展提供了一定的人才支撑。公司高管来自银行及知名担保公司，拥有良好的职业操守及专业知识、技能；主要业务骨干均来自市内规模较大的专业担保公司，拥有良好的从业背景及专业技能。

同时我们也清醒地看到，公司员工来自不同的地方，对公司的认同感各自不同，其业务能力参差不齐，独当一面的.业务骨干占比较低，核心团队的打造需要一个大浪淘沙的过程。公司人力资源总体水平处于重庆担保行业中等水平。

3、职能部门情况

公司现设有五个职能部门，包括担保业务一部、二部、风险管理部、综合管理部、财务管理部。除风险管理部因主要人员要到春节后到位外，其余部门能够按照部门职责协同工作，发挥职能作用；根据明年的初步经营计划，现有职能部门能够满足公司业务发展的需要。

若明年公司增设市场部，其益处在于促进银行授信工作、拓展业务渠道、开发和维护大客户关系；短处在于部门增多、管理链条增长、人力成本增大。建议董事会根据业务发展速度和规模，适时调整部门设置。

4、企业文化建设工作

公司确立了“互信、高效、共赢”的企业理念，制定了公司授权管理、薪酬管理、会议管理、财务报销等十个基础管理制度并严格执行，公司管理逐步进入科学有序的轨道。

（四）存在的主要问题

1、核心团队问题

随着公司业务量的提升，现有人员的潜能需得到更大的提高，核心团队和梯队建设是今后相当长时间内面临的迫切问题。

2、业务发展的问题

业务合作银行对我公司推荐的建筑类客户认同度不高，对业务的发展有阻碍作用。

3、经营效果的问题

临近年末，受银行信贷额度的影响，公司实现担保收入指标不好，公司的经营效果未充分显现。

三、20xx年工作计划

（一）、财务构面

1、公司完成融资担保业务类担保额6亿元；担保收入1800万元；资金业务收入不低于实际营运资金（现为3000万元）的30%。通过业务运作，由股东自行寻找满足担保条件的壳资源，筹集资金9000万。。

2、实现担保业务可分配利润xxx万（含风险拨备金等）；20xx年担保业务的利润率为担保收入的35%；20xx年利润率为45%。资金业务利润指标另计。

3、风险控制指标

公司业务无逾期（有抵押物且经合法程序展期不计）、无代偿、无终级损失。20xx年及以后按行业特性不良贷款率≤2%。

4、户均担保额指标

户均担保额为800万元—1200万元／户。客户户数为50—70户。

（二）、团队建设计划

逐步建立科学的选拔和任用人才机制，充分发挥职能部门的作用，有效地统一员工核心价值观，打造具备丰富运作经验及学习能力强、合作能力强的核心团队；

核心岗位保障率≥90%；员工离职率≤15%；各类培训≥2次／月

（三）内部流程构面

1、为完善法人治理结构，尽快出台公司授权管理办法，促进公司规范管理。

2、制定完整的业务流程管理制度和风险管理制度，保证公司业务快速稳定发展。

四、客户构面

1、全年与银行签订授信协议新增5家，其中上半年3家，下半年2家；公司获得新增授信额度5亿元，总授信额度为10亿元。

2、客户维护方面：加强金融产品多元化开发及营销策划能力，打造核心客户，公司业务中与建设有关的占60%，其他占40%；公司担保业务通过公司评审会后，报送银行审批的企业通过率≥50%.

3、优质服务及客户回访方面

让客户享受优质、便捷、快乐的服务，客户满意度评价优良以上≥80%；强化保后、贷后管理，及时率达到100%。

4、全员营销方面

有效利用股东、高管人员、员工的金融从业背景、人脉资源及影响力，充分发挥渠道优势，实行全员营销。

信贷公司工作总结5

伴随着20xx年尾声的悄悄临近，我走上信贷员岗位一年多了，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析授信业务，真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在公司领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历总结如下：

一、人无论从事什么职业，都需要不断学习

面对信贷员这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的居间借款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于我来说，有很大难度。通过和领导沟通及自己思考总结。让我对放款业务工作有了新的认识，也增加了自己的信心。

我深深感觉到只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习，各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业余时间，翻看金融书籍，参考成功信贷案例。不断充实自己。通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。

二、认真遵守规章制度，积极主动地开展业务

1、团结守纪，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们团结一致，服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。

2、强化意识，积极主动。慢慢接触居间借款工作后，我不断强化自己贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的`客户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好客户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予借款支持。对于以恐吓手段申请借款的，免谈，一律不办。原因很简单，他不会为贷不到款而使用卑劣手段。但如果你给他放了借款，到期收不回起诉，他在压力下可能会做出意向不到的事情。现在拒绝申请借款面临的风险，远小于以后还不上面临的风险。

3、坚持借款原则，做好借款调查。我深知：信贷资产的质量事关我公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，坚持对每一笔借款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性。

从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、借款风险度的测定，直至提出放与不放的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在放款前调查时，我做到了“三个必须”，即借款条件必须符合政策、借款证件必须是合法原件、借款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了借款发放的合规、合法。

4、强化管理，努力清收。做好前期催收到期借款，及时协助回收部工作，确保我公司到期借款的及时收回。

三、不足之处

一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开公司领导的大力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。

在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体职工一起，团结一致，为我公司经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。

信贷公司工作总结6

伴随着20xx年尾声的悄悄临近，我走上工作岗位一年了，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析授信业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在银行领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结如下：

一、问渠那得清如许，为有源头活水来

人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。

面对信贷员这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于只参加过几天培训的我来说，有很大难度。起初，我总在心里想，如果自己分析错误，把钱放出去还不上怎么办?于是经常打电话给鄂尔多斯总行在培训期间的师傅请教。与他们交流心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。在实践中学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。银行信贷员工作总结同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理

论及业务知识的学习，不断充实自己。对行里提供的各种培训，积极参加，对行里下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业余时间，翻看金融书籍，参考成功信贷案例。

通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。

二、立足本职某进取，辛勤浇灌信贷花

我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务，把国家的金融政策灵活体现在工作中。认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给的各项任务，积极主动地开展业务，回顾这一年，辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。

1、团结守纪，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们团结一致，服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。

2、强化意识，积极主动营销贷款。慢慢接触信贷工作后，我不断强化自己贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持。

3、坚持信贷原则，做好信贷调查。我深知：信贷资产的质量事关我行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的'现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前调查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。

4、强化管理，努力清收各项贷款。催收到期贷款，详实调查客户当年的经营情况，了解客户x的收入情况，确保我行到期贷款的及时收回。

三、路漫漫其修远兮，吾将上下求索

一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开行领导的大力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。信贷的路漫漫修远，我也将上下求索。

在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体职工一起，团结一致，为我行经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。

信贷公司工作总结7

时间悄然走过，工作的日子已经有了差不多三个月，作为农村信用社的一名小额信贷员感触甚多，就本人小额贷款业务工作所作所为所思所想谈谈点体会。

首先谈谈我个人的工作态度，这份工作是我大学毕业后的第一份工作，因此我视其如宝。从培训到工作这段时间里，常常听到很多人说这份工作太辛苦、太劳累、农村环境太恶劣，然而对于出生农村的我其实那都是小ks。有人说工资太低，而我眼光不会那么肤浅，我看到是未来的舞台而不是现在的待遇。现在我真的特别喜欢这份工作，因为在这里我可以看到实现我人生的价值和梦想。

在工作过程中，我发现这份工作单单不是放款收款那么简单而容易，而是要我们学的东西很多很多。比如：做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。

第一、我们要学会看人。因为我们是做信用贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，恐怕都很难达到你预期的效果。收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人，而不是实在没有钱没有办法还的人。

第二、我们要学会培养客户、留住客户。我们是做业务，客户是我们的上帝。那么我们怎么才能抓住我们的上帝的呢？贷款风险控制原则其一“培训不低于五天”这点可不能小看，而是要认真贯彻执行。你要是认真对比两组贷户，其中一组是培训五天，另一组是不培训，那么你会发现经过培训贷户比不经过培训的贷户的还款意识好得多。“打江山容易守江山难”这句话估计以后会成为我们工作的真实写照哦，我们只要做这个小额贷款项目成功了，我也坚定地相信它会成功。那么我更相信农行的竞争就随次而来，农行现在的惠农卡业务虽然它的贷款金额一般都是两、三万比我们有这点的强劲优势，客户都喜欢贷到更多的'钱做更大的事业，这点是不用质疑。还有农行的利息比我们的利息还要低出很多，那么理所当然他们的业务应该更比我们好做，但就我个人认为做得不是那么成功，为什么呢？因为他们没有我们这批人，没有像我们这样走进村村户户农家服务，然而只要有我们成功模样，相信他们也会马上招一批大学生下乡开始做我们“同样”的工作，那么到时竞争就真正到来。所以我们现在开展了这样的工作，打下的“江山”我们必须要想到以后如何地守住“江山”。贷户是人，人是有感情的，当她们成为我们的顾客时，我们要用真诚的心对待她们，在她们有困难的时候我们帮助她。我们要努力成为她们的知心朋友，要是做到这点那么这客户你是绝对的放心。

第三、我们要学会管理。我们的客户多了，如果你没有很好的管理能力，那么你的问题就来了，问题烦到你心烦、郁闷。首先你得学会合理分配你的时间，这样你才能更好地工作。虽然你的时间是为贷户而定，而贷户是很多，你不可能满足所有贷户，那么我们就得学会如何管理好自己的贷户。还有一个，你必须学会管理账目，因为我们做的金融业务涉及是钱的问题，而人们对钱是最严肃和认真的。我们不能马虎、不能大意，我们要认真管理好自己的账单对贷户负责、对信用社负责、更是要对自己负责。

第四、我们要学会做人。 “要学会做事，先得学会做人”其实这句话是非常有道理。如果你不会做人，那么你就不会做出更好的事情。因为你做事时，首先面对的是人，当你进入一个公司你不能马上适应你的工作环境、你的人际关系，何谈做出更好的事。我们首先必须在自己所在的信用社跟老员工沟通好，处理好人际关系，做到天天上班都是怀着愉快的心情、带着积极向上的精神风貌，做到信用社就是我家，到信用社就像回到自己温暖、和谐的家里一样幸福快乐。面对顾客时，我们更好做好自己本职的工作，展现自己优秀的服务态度、专业素质，做到贷户和自己是亲如一家人。还有我们要学会时常回访客户。我们的业务不是放出贷款就完了，而是要收回贷款，那么我们就要保持和贷户有良好的联系，有着他们的最新收成信息、有着他们的思想动态，这样我们就不会被动。如果做好这些工作那么我相信业务量会直线上升，以后的回收率更是百分之百。

信贷公司工作总结8

20xx年1月10日我调入xx农村合作银行xx支行，作为一名新的客户经理担任信贷内勤的工作。在这一年里我学到了不少的信贷知识，开拓了视野，增强了与客户沟通交流的能力，并认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好地完成了半年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。

现将本年度工作总结如下：

1、加强学习，努力提高政治与业务素质。

一年来，我能够认真学习总行下发的各项文件资料，自觉贯彻和执行党和国家制定的路线、方针、政策，以急客户之所急想客户之所想的服务精神投入到工作中。能遵纪守法，忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。

在标杆网点创建过程中，我担任了创建工作的内训师，并树立了更为科学的服务理念，在工作中摒弃了懈怠和拖拉的思想，以主人翁的精神，投入到我们芙蓉合行的标杆银行的建设工作中，并在建党90周年之季递交了入党申请书。

在创建的过程中我在思想觉悟方面有了很大的进步，认识到不能做“等下班，等薪水，等退休”的三等人，必须积极主动地努力改变自己，让自己成为有计划性，有长远性，有良好执行力的客户经理。同时，利用工余时间认真学习金融业务知识，不断充实自己的工作经验，对于总行下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。

2、履行职责，踏踏实实的做好本职工作。

我热爱自己的本职工作，能够认真审慎地去对待每一项工作任务，把国家的金融政策及总行的文件要求体现在工作中，在工作中能够采取积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交代的各项工作任务。在内勤工作之外我还要管好办公室的各项工作。

这一年中我的工作可以从三个方面描述：

一是严格规章制度，把好信贷资产质量的第一道关口。

作为一名信贷经理，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就有可能出现信贷风险。因此，我不断的提醒自己，不断增强责任心，学习各项贷款的业务知识，做好后勤工作，努力为其他客户经理分忧。

针对信贷档案，我接手后重新做了调整和清理，把所有的贷款档案按姓氏编排并造表登记以便平时工作查询和借阅。建立了信贷档案借阅登记薄，规范了信贷档案的借阅规章。

针对火星支行抵押品账实不符的情况，在行长的带领下，我和柜面经理把支行的信贷抵押品进行了全面的清理。在全行同事们和总行领导的帮助下，我行的抵押品管理有了彻底的改变。

针对抵押品数量过多，管理困难的情况，我建立了抵押品的电脑台账，通过EXCEL表格管理抵押品，提高了工作效率，减低了工作难度。从抵押品管理上把好了信贷资产质量的.第一道关口。

二是坚持信贷原则，做好贷款的审查。

我深知： 信贷资产的质量事关芙蓉合行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。半年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每一笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性，每一个环节我都是仔细审查，没有一丝一毫的懈怠。

在贷前审查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。

三是提高工作质量，及时准确的做好信贷基础资料的管理。

搞好信贷基础资料的记载、收集、管理，是信贷内勤重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。我坚持做到了当天帐务当天处理完毕，从台帐、分户帐， 应收利息台账，抵押品台账到银行承兑汇票账核对从不过夜。仅20xx年，我行就累放贷款30843万元，达上200余笔业务没有出现过一笔差错。

3、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。

一年来，我与同事们能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好其他工作，为全行经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。

一是千方百计拉存款， 我经常利用业余时间走亲访友动员储蓄存款，为壮大我行实力不遗余力。

二是积极主动的营销贷款，我不断强化贷款营销意识。为了完整我行中间业务收入的任务，在每笔贷款立据时我都与相应客户经理积极沟通，努力营销保险，截止20xx年12月底我行共营销保险 32496 元。

三是勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还在人员相对不足的情况下帮助营业间进行同城清交打码，办理电汇录入等工作，只要是力所能及，时间允许的情况下，我都能积极主动为其他同事分担工作压力。

回顾这一年的工作，自己感到仍有不少不足之处：

一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够透彻;

二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强;

三是在工作中还有沟通不到位，工作不细致的地方，沟通的语言上还要进一步加强。

在下年里，我将一方面努力克服自身的不足，在总行和支行的领导下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，争取早日成为xx支行的顶尖信贷经理。

另一方面当好参谋助手，与全体员工一起，团结一致，为我行经营效益的提高，为完成20xx年的各项目标任务做出不懈的努力。

信贷公司工作总结9

时间悄然走过，工作的日子已经有了差不多一年，作为xx的一名小额信贷员感触甚多，就本人这一年小额贷款业务工作进行以下总结。

一、工作态度

这份工作是我大学毕业后的第一份工作，因此我视其如宝。从培训到工作这段时间里，常常听到很多人说这份工作太辛苦、太劳累、农村环境太恶劣，然而对于出生农村的我其实那都是小问题。有人说工资太低，而我眼光不会那么肤浅，我看到是未来的舞台而不是现在的待遇。现在我真的特别喜欢这份工作，因为在这里我可以看到实现我人生的价值和梦想。

在工作过程中，我发现这份工作单单不是放款收款那么简单而容易，而是要我们学的东西很多很多。比如：做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。

二、我们要学会看人

因为我们是做信用贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，恐怕都很难达到你预期的效果。收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人，而不是实在没有钱没有办法还的人。

三、我们要学会培养客户、留住客户

我们是做业务，客户是我们的上帝。那么我们怎么才能抓住我们的`上帝的呢？贷款风险控制原则其一“培训不低于五天”这点可不能小看，而是要认真贯彻执行。你要是认真对比两组贷户，其中一组是培训五天，另一组是不培训，那么你会发现经过培训贷户比不经过培训的贷户的还款意识好得多。“打江山容易守江山难”这句话估计以后会成为我们工作的真实写照哦，我们只要做这个小额贷款项目成功了，我也坚定地相信它会成功。

那么我更相信xx的竞争就随次而来，xx现在的惠农卡业务虽然它的贷款金额一般都是两、三万比我们有这点的强劲优势，客户都喜欢贷到更多的钱做更大的事业，这点是不用质疑。还有xx的利息比我们的利息还要低出很多，那么理所当然他们的业务应该更比我们好做，但就我个人认为做得不是那么成功，为什么呢？因为他们没有我们这批人，没有像我们这样走进村村户户农家服务，然而只要有我们成功模样，相信他们也会马上招一批大学生下乡开始做我们“同样”的工作，那么到时竞争就真正到来。

我们现在开展了这样的工作，打下的“江山”我们必须要想到以后如何地守住“江山”。贷户是人，人是有感情的，当她们成为我们的顾客时，我们要用真诚的心对待她们，在她们有困难的时候我们帮助她。我们要努力成为她们的知心朋友，要是做到这点那么这客户你是绝对的放心。

四、我们要学会管理

我们的客户多了，如果你没有很好的管理能力，那么你的问题就来了，问题烦到你心烦、郁闷。首先你得学会合理分配你的时间，这样你才能更好地工作。虽然你的时间是为贷户而定，而贷户是很多，你不可能满足所有贷户，那么我们就得学会如何管理好自己的贷户。还有一个，你必须学会管理账目，因为我们做的金融业务涉及是钱的问题，而人们对钱是最严肃和认真的。我们不能马虎、不能大意，我们要认真管理好自己的账单对贷户负责、对xx负责、更是要对自己负责。

五、我们要学会做人

“要学会做事，先得学会做人”其实这句话是非常有道理。如果你不会做人，那么你就不会做出更好的事情。因为你做事时，首先面对的是人，当你进入一个公司你不能马上适应你的工作环境、你的人际关系，何谈做出更好的事。我们首先必须在自己所在的xx跟老员工沟通好，处理好人际关系，做到天天上班都是怀着愉快的心情、带着积极向上的精神风貌，做到xx就是我家，到xx就像回到自己温暖、和谐的家里一样幸福快乐。

面对顾客时，我们更好做好自己本职的工作，展现自己优秀的服务态度、专业素质，做到贷户和自己是亲如一家人。还有我们要学会时常回访客户。我们的业务不是放出贷款就完了，而是要收回贷款，那么我们就要保持和贷户有良好的联系，有着他们的最新收成信息、有着他们的思想动态，这样我们就不会被动。如果做好这些工作那么我相信业务量会直线上升，以后的回收率更是百分之百。

六、往后专业知识、工作能力和具体工作

1、在领导指导下，明确了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具体的工作中形成了一个清晰的工作思路。在做小额信贷员后，我本着“把工作做的更好”这样一个目标，开拓创新意识，积极圆满的完成领导分配的各项工作，在余限的时间里，加强学习业务工作，为下一步工作打好基础。明确努力方向，提出改进措施。

作为小额贷款业务工作，深深地感到肩负重任，作为公司的窗口，自己的一言一行也同时代表了公司的形象，所以更要提高自身的素质，高标准的要求自己，加强自己的专业知识和技能。

2、认真、按时、高效率地做好领导及队长交办的具体工作。为了工作的顺利进行及与xx之间的工作协调，除了做好本职工作，积极配合xx其他同事做好工作。

3、工作态度和勤奋敬业方面。热爱自己的本职工作，能够正确认真地对待工作的每个细节，热心为农民服务，认真遵守劳动纪律，保证按时出勤，坚守岗位。

总结了这一年来的工作，尽管有了一定的进步，但在很多方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，业务类客户资料太少，这有待于在今后的工作中加以改进。在以后的日子里，我将认真学习各项政策规章制度，努力使工作效率全面进入一个新水平，为xx的发展做出更大更多的贡献。

信贷公司工作总结10

尊敬的各位领导：

大家好！

我是小贷部担任内勤xxx，首先感谢在过去的20xx年里，各位领导在工作上给予自己的极大支持、理解、关怀和帮助；在此，我将自己一年的工作情况向大家予以汇报，恳请各位领导、批评指正，谢谢！

作为一名内勤人员，我将从以下几个方面来总结。

第一．内勤人员基本情况：

我自20xx年4月很荣幸来到贵公司，在小贷部担任内勤以来，勤勤恳恳地工作，在没有负责信贷工作以前，我的信贷经验不足，几乎为零，仅凭对信贷工作的热情，而又缺乏信贷经验和行业知识。为了迅速融入到这个行业中来，到公司之后，一切从零开始，一边学习专业知识，一边实际操作，取得了良好的效果。通过实践中的经验积累、专业化的.培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。面对信贷员这个岗位，开始我还有些胆怯。三天两头跟客户联系，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于

刚刚进入小贷公司的我来说，有很大难度。起初，我总在心里想，如果自己分析错误，把钱放出去还不上怎么办？于是在跟经验丰富的同事出去调查时，总是格外留心他们对问题的分析，对真假信息的识别，与他们交流心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。在实践中的学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。

第二．日常工作开展情况：

首先，信用业务下柜是我这个岗位的工作重点，是优先要保障的。我们公司的下柜业务比较多，由于时间有限，经常是资料没仔细检查就拿过去下柜了，造成有时候会缺少东西或者写错了东西，这一点在以后的工作中还要好好改进；费用报销也是一项重要的工作，需 要切实做好各项费用的管理，及时为公共帐户和客户经理提供过来的报销资料做好审核、登记和上交；还有就是做好每天的进出头寸统计和每个月的贷款投放计划等统计工作；关注行里的动态及时传达给各位客户经理。面对这些繁杂琐碎的工作，今后还要自我强化工作意识，注意加快工作节奏，提高工作效率，冷静办理各项事务，力求周全、准确、适度，避免疏漏和差错。

第三. 不足之处需要以后尽快改进的

1、内勤人员和客户经理之间的业务交流不多，导致工作进度很慢以及出错率大大提高;

2、没有组织部门培训，业务员与业务员，业务员与部门主管、业务员与内勤之间的职务规划不明显;

3、公司员工职务职务不明显，前台应该有专门的人员负责

以上是作为一名内勤人员，我在本年度的工作总结，一年来，我们秉着团结协作、为公司着想的原则努力工作，尽管困难重重，我的相关工作还是得以顺利开展。

最后，再次感谢大家对我的工作进行批评指导！祝各位领导工作顺利，阖家幸福！

总结人：xxx

20xx年xx月xx日

本章预测试题

一、单选题（在以下各题所给出的4 个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。）1．信贷授权不包括（）。A．直接授权 B．转授权 C．临时授权 D．无限期授权

2．在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。A．进度放款

B．计划、比例放款 C．等比例支用 D．资本金足额

3．（）是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。A．出口卖方信贷 B．进口买方信贷 C．进口买方混合贷款 D．福费廷

4． 通常，流动资金贷款是（），固定资产贷款是（）。A．短期贷款，周转贷款 B．长期贷款，周转贷款 C．短期贷款，长期贷款 D．长期贷款，长期贷款

5． 一般情况下，临时贷款的期限不应超过（）个月。A．1 B．3 C．6 D．12 6． 保证期间是指（）主张权利的期限。A．保证人向借款人 B．保证人向债权人 C．债权人向保证人 D．债权人向债务人

7． 下面哪一项属于短期贷款的申报材料？（）A．项目立项文件 B．借款用途证明文件 C．其他有关商务合同 D．项目配套文件

8． 关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是（）。

A．银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜 B．当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费 C．借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费 D．客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取 9． 银行审批人员在审批贷款时，做法正确的是（）。

A．审批权限内的审批结论如为不同意，将按有关人员要求进行复议 B．审批权限内的审批结论如为同意，将审批结论及时通知有关人员 C．审批权限内的审批结论如为续议的，进行再调查

D．超过审批权限的贷款，直接报上级行审批，无需给出审批结论

10．根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于（）的内容。A．贷前调查 B．贷款项目评估 c．贷款审查 D．贷款审批

11．出口打包贷款是（）向出口商提供的短期贷款。

A．出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出E1商品为抵押 B．进口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进口商品为抵押 C．进口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进E1商品为抵押 D．出口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押 12．下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是（）。A．应有项目建设成败与经营效益分析

B．应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件

c．应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解

D．应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施 13．下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况？（）A．用流动资金贷款支付货款 B．外借母公司进行房地产投资 C．用流动资金贷款购买辅助材料 D．用中长期贷款购买机器设备

14．在福费廷业务中，进口方银行提供的担保对象和担保方式分别是（）。A．旅行支票，保付和保函

B．远期汇票和远期本票，抵押和质押 C．旅行支票，抵押和质押

D．远期汇票和远期本票，保付和保函

15．在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（）的审查。A．合同形式 B．合同必备条款 C．合同附加条款 D．合同生效条件

16．在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意（）。A．担保协议的合规性 B．担保协议中的担保条件 C．担保协议中的担保期限 D．担保协议生效的前提条件

17．下列关于借款人借款资格条件方面的审查内容，说法错误的是（）。A．对外股本权益性投资的累计额是否超过净资产的40% B．企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求 C．立项手续是否齐全

D．项目是否经过有权审批部门的批准

18．下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是（）。A．按照项目完成工程量的多少付款

B．借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项 C．按照已批准的贷款项目投资计划中规定的建设内容提供相应贷款 D．拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足

19．下列哪项风险不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险？（）A．汇率变动的风险

B．工程延期对项目财务效益的影响 C．通货膨胀的风险

D．费用超支对项目财务效益的影响

二、多选题（在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。）

1．挪用贷款的情况一般包括（）。A．用贷款进行股本权益性投资

B．用贷款进行有价证券、期货等投机经营

C．未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务 D．套取贷款，相互借贷以获取非法收入

E．借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损

2．银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认（）正确无误。A．贷款用途 B．提款账号 C．提款日期 D．提款金额 E．预留印鉴

3． 短期贷款报审材料的内容包括（）。A．借款申请文件

B．借款人资信审查文件 C．贷款担保文件

D．借款用途证明文件 E．大型设备采购合同

4． 在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，（）。A．银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B．银行不按时发放贷款是违约行为

C．银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失

D．银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划 E．银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回

5． 对外劳务承包工程贷款需要提交的报审材料包括（）。A．自筹资金落实情况证明文件 B．承包工程项目情况 C．承包工程所在国概况 D．国外业主概况 E．风险分析

6． 股份制公司在向商业银行申请流动资金短期贷款时，需要提交的借款申请文件包括（）。

A．董事会的借款授权书 B．流动资金贷款评审概要表 C．流动资金贷款评审报告 D．借款人借款申请书

E．董事会关于同意申请借款的决议 7． 保证担保的范围一般包括（）。A．违约金 B．主债权

C．主债权的利息 D．损害赔偿金 E．实现债权的费用

8． 除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下文件：（）。A．借款凭证 B．提款申请书

C．贷款用途证明文件 D．项目可行性报告

E．工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明

9． 贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有（）。A．会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明 B．法律意见书 C．提款申请书

D．已缴纳印花税的缴付凭证

E．项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件。

10．下列关于对贷款保证人审查的说法中，正确的有（）。

A．主要注重对保证人资格及担保能力、保证方式、保证合同、担保范围及时限审查 B．担保人担保能力审查主要通过考察其资信情况、净资产、担保债务情况实现 C．担保范围审查是指担保范围能否覆盖贷款本金及其利息 D．要审查保证时限是否到达借款合同期满

E．一般而言，信用等级较低的企业不宜作为保证人

11．房地产开发贷款的报审材料除常规送审材料外，还需包括（）。A．自筹及其他配套资金落实情况证明文件

B．贷款项目申报用途与其功能是否相符，并能有效满足当地房地产市场需求分析 C．项目规划投资许可、开工许可证、建设许可证 D．项目完工风险分析

E．贷款项目开发方案或可行性报告

12．对于票据贴现，应提交的借款用途证明文件有（）。A．经承兑的汇票

B．行外有关部门对票据真伪（不包含核定密押）进行鉴定的材料 C．贴现人的资信证明或说明文件 D．原辅料采购合同 E．产品销售合同

13．对于一家普通的国内上市公司，首次向银行申请短期贷款时，应提交的资信审查文件有（）。A．贷款证 B．公司章程

C．企业合同及其批复文件、批准证书 D．办理年检手续的营业执照

E．近3年的经财政部或会计师事务所审计的财务报表

14．贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有（）o A．贷款种类 B．附加条款 C．贷款利率 D．还款方式 E．还款期限

15．短期贷款无须提交，长期贷款须提交的报审材料有（）。A．借款用途证明文件 B．项目立项、配套文件 C．贷款担保文件 D．开户及保险

E．其他有关商务合同

16．对于一家国内股份制企业，以自有资产作为抵押向银行申请短期贷款时，应提交的贷款担保文件有（）。

A．无条件按银行要求格式与银行签订抵押合同的承诺函或已正式签订的抵押合同 B．抵押物权属证明文件 C，抵押物清单、D．抵押物价值评估报告

E．含相关内容的董事会决议和授权书

17．除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料有（）。A．承包项目情况、项目所在国概况 B．开展对外承包工程资格证明文件。C．项目批准文件及可行性研究报告

D．对外签订的承包合同或项目中标通知书

E．国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件

18．贷款审查中，对贷款直接用途的审查主要包括（）。

A．企业提供的有关贷款用途的证明文件是否真实、有效、有无遗漏 B．贷款用途是否符合有关法律、法规及《贷款通则》的要求 C．贷款用途是否符合国家的产业政策 D．贷款合同审查

E．贷款用途是否属于贷款支持的范围

19．下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为（）。A．保险权益转让相关协议 B．贷款备案证明

C．企业动产抵押物登记证 D．国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件 E．股东或政府部门出具的支持函

20．关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有（）。A．在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件

B．对于抵（质）押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵（质）押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本

C．对于抵（质）押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件

D．对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款

E．对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见

三、判断题（请判断以下各题的对错，正确的用“√”表示，错误的用“×”表示。）1．借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。（）

2．银行有权检查借款人是否按合约规定的用途使用贷款。（）

3．在长期贷款项目中，除非银行同意，提款期内未提足的贷款过后不能再提。（）4．保证期间是指从主债务的期限届满之时开始到债务全部清偿为止的时间。（）5．贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

6．抵押物若无明确的登记部门，则必须先到住所地公安部门进行备案才可作为抵押物。（）

7．商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。（）8．在项目融资中，项目发起人负有无限债务责任。（）9．临时性贷款具有短期周转、长期使用的特点。（）

10．在短期贷款中，初次借款的公司应提交公司章程。（）11．申请出口打包贷款的借款人，应出具进口方银行开立的信用证。（）

12．中长期项目贷款需要提供资本金已到位或能按期到位的证明等项目配套文件。（）13．银行的公司信贷的对象只能是企业法人。（）14．抵押协议一旦正式签署，立即生效。（）

15．建设项目的资本金不能足额到位时，可暂时用贷款来弥补资本金，以保证项目的顺利进行。（）

16．保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。（）

17．保证范围一般包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。（）18．在固定资声投资确实缺少资金时，借款人可以将流动资金贷款用于固定资产建设。（）19．银行在办理放款手续之前，应检查借款人是否已在该行办理开户手续。（）20．贷款发放后，如果借款人、保证人不在同一地区，银行应在其信贷登记系统登记。（）

本章预测试题答案及解析

一、单选题

1．D［解析］信贷授权大致可分为以下三种类型：

（1）直接授权，是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。

（2）转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

（3）临时授权，是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。

2． A［解析］贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。故A选项符合题意，B、C、D选项不符合题意。

3．D［解析］福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。故D选项符合题意。

4． C［解析］一般情况下，短期贷款即为流动资金贷款，长期贷款即为固定资产贷款。周转贷款是短期贷款的一种。故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。5． C［解析］一般而言，临时贷款的期限不应超过6个月。

6． C［解析］保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。

7． B［解析］短期贷款报审材料的内容：①借款申请文件；②借款人资信审查文件；③贷款担保文件；④借款用途证明文件两贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。8． A［解析］根据我国《贷款通则》的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。但是若根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。未提部分的贷款在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。

9． B［解析］审批人员在审批贷款时，应根据信贷业务预计能给银行带来的效益和风险决定是否批准该笔信贷业务。A项审批结论为不同意的，将通知有关人员，如有权要求和申请复议的人员认为确有必要进行复议的，可按有关规定由合规性审查人员受理复议申请或要求，进行合规性审查并提交审批人员进行复议；C项审批结论如为续议的，要通知有关人员办理续议手续；D项审批结论为同意但超过审批权限的，应组织提交有关申报材料报上级行审批。

10．C［解析］根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定是否可贷款、贷款结构和附加条件属于贷款审查的内容。贷款审查内容还包括对贷款的直接用途，借款人的资格条件、信用承受能力，主要领导人的工作能力及组织管理能力，借款人偿还贷款的资金来源及偿债能力，贷款保证人的情况、贷款抵（质）押物的情况等进行的审查。

11．A ［解析］出口打包贷款是出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。它是出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下的货物的一种专项贷款。信用证一般由进口方所在地银行开立，是对进口方（买方）按期付款的一种担保。

12．C［解析］项目融资贷款是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。项目融资的报审材料中，应注重的内容有：①项目建设成败与经营效益分析，且应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件；②应对项目产品的买主或项目设施用户的资信状况充分了解；③项目的风险分析；④风险规避措施；⑤控制项目的财务收支。

13．B［解析］挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损，或用于职工福利。

14．D［解析］就一般而言，在福费廷业务中进口方银行应为远期汇票或远期本票提供担保，担保方式有保付和保函两种方式。

15．B［解析］贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分，即合同必备条款的审查。借款合同的必备条款主要有贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、还款责任和双方认为需要约定的其他事项。

16．D［解析］在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵（质）押协议生效的前提条件（如需向有关部门登记生效）。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险。

17．A ［解析］在贷款审查过程中，对借款人的资格条件方面的审查内容主要有：借款人的产品市场需求情况、经营状况、经济效益情况；有无挤占信贷资金；还本付息能力；-&，Jk法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续；是否在银行开立基本账户或一般存款账户；有限责任公司或股份公司的对外股本权益性投资累计额是否超过净资产总额的50%（国务院批准的除外）；资产负债率是否符合要求；申请中长期贷款的企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求；借款人的信用状况；固定资产贷款还必须审查项目的立项手续是否齐全，项目是否经过有权审批部门的批准等。

18．C ［解析］计划、比例放款原则是指银行应按照已批准的贷款项目投资计划所规定的建设内容、费用，及时准确地提供贷款。同时借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用。A、B两项属于进度放款原则，D项属于资本金足额原则。

19．C［解析］对外劳务承包工程贷款的常见风险主要包括：工程拖期对项目财务效益的影响；费用超支对项目财务效益的影响；汇率变动的风险。

二、多选题

1． ABCDE ［解析］具体而言，挪用贷款的情况一般包括：（1）用贷款进行股本权益性投资；（2）用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；（3）未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；（4）套取贷款相互借贷牟取非法收入；（5）借款企业挪用流珈资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损，或用于职工福利。故A、B、C、D、E选项均符合题意。

2． ABCDE［解析］银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合提款要求，确认贷款用途、日期、金额、账号，预留印鉴正确、真实、无误。故A、B、C、D、E选项均符合题意。3． ABCD［解析］短期贷款报审材料的内容包括借款申请文件、借款人资信审查文件、贷款担保文件、借款用途证明文件和贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。故A、B、C、D选项符合题意。短期贷款一般不用于采购大型设备，故E选项不符合题意。

4． ABDE ［解析］在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款，故A选项符合题意。这种做法主要基于以下三种原因：

首先，借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实，借贷双方之间的权利与义务关系即确立，银行不按借款合同的约定履行义务、发放贷款，即构成借款合同项下的违约行为。故B选项符合题意。其次，影响借款人的利益，借款人不能按预期得到资金，其生产经营计划就会被打乱，影响企业正常的运作，从而可能使借款人蒙受损失。故D选项符合题意。最后，影响贷款的正常收回，故E选项符合题意，C选项不符合题意。

5． ABCDE［解析］对外劳务承包工程贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需要提供以下材料：（1）自筹及其他配套资金落实情况的证明文件；（2）承包工程项目情况；（3）承包工程所在国概况；（4）国外业主概况；（5）风险分析。故A、B、C、D、E选项均符合题意。6． ABCDE［解析］短期贷款的申请文件包括：上报单位关于贷款报批的请示；流动资金贷款评审概要表；流动资金贷款评审报告；借款人借款申请书；外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议（有法定人数董事会成员签名）和借款授权书。故A、B、c、D、E选项均符合题意。

7． ABCDE［解析］保证担保的范围是指保证人所担保的主债权的范围，也是保证人承担保证责任的范围。保证范围一般包括：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。

8． ABCE［解析］除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件，通常只需提交以下文件：①提款申请书；②借款凭证；③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定的文件。

9． ABE［解析］贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有：①政府主管部门出具的同意项目开工批复；②项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件；③贷款项目（概）预算资金（包括自筹资金）已全部落实的证明；④有关对建设项目的投保证明；⑤股东或政府部门出具的支持函；⑥会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明；⑦法律意见书；⑧财务报表；⑨其他一切必要的批文、许可或授权、委托、费用函件等。

10．ABE［解析］对贷款保证人的审查内容应主要注重三个方面：①审查保证人的资格及其担保能力。审查保证人是否具有合法的资格，避免不符合法定条件的担保主体充当保证人；审查保证人的资信情况，核实其信用等级，一般而言，信用等级较低的企业不宜接受为保证人；审查保证人的净资产和担保债务情况，确定其是否有与所设定的贷款保证相适应的担保能力。②审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当。③审查保证担保的范围和保证的时限，保证担保的范围是否覆盖了贷款的本金及其利息、违约金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期。

11．BCE［解析］对于房地产开发贷款，在报审时除提供常规送审资料，还需提供项目规划投资许可、建设许可证、开工许可证、完成各项立项手续的证明文件；已经取得贷款项目的土地使用权证（终止时间不早于贷款终止时间）；相应贷款项目开发方案或可行性报告；贷款项目申报用途与其功能相符性分析、有效满足当地房地产市场需求分析；自有资金情况。A项为对外劳务承包工程贷款需送审资料；D项属于项目融资贷款需送审资料。

12．ADE［解析］一般短期借款用途证明文件主要包括原辅材料采购合同、产品销售合同、进出口商务合同。对于票据贴现，应出具经承兑的汇票、行内有关部门对票据真伪（包括核定密押）进行鉴定的材料、承兑人资信证明或说明文件。

13．ABDE［解析］向银行申请短期贷款时，借款人应提交的资信审查文件有：①借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照；②初次借款的借款人还需提交公司章程；③若借款人为外商投资企业，需提交合资／合作企业的合同、章程及合同、章程的批复文件及批准证书，资本金到位情况的证明（验资报告等）；④借款人近3年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表（包括资产负债表、损益表和财务状况变动表）；⑤贷款证；⑥借款人信用等级证明材料或其他证明借款人资信情况的材料。

14．ACDE［解析］贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

15．BDE［解析］本题中项目立项文件、配套文件、开户及保险文件、其他有关商务合同只有长期贷款须提交，短期贷款无须提交。A项借款用途证明文件，短期贷款须提交，长期贷款无须提交；C项贷款担保文件，长短期贷款均须提交。

16．ABCDE［解析］对于抵押担保贷款，一般抵押人需提交的贷款担保文件有：①抵押人提供无条件地按照银行要求的格式与银行签订抵押合同的承诺函；②已正式签订的抵押合同；③抵押物权属证明文件；④抵押物清单；⑤抵押物价值评估报告。本题抵押人为一家股份制企业，除上述资料外，还应出具含相关内容的董事会决议（有法定人数董事会成员签名）和授权书。

17．ABCD［解析］对于对外劳务承包工程贷款，在报审时除提供常规送审资料，还需提供借款人具备开展对外承包工程资格的证明文件、项目批准文件及可行性报告、对外签订的承包工程合同或项目中标通知书、自筹或其他配套资金落实情况证明文件、承包工程项目情况、承包工程所在国概况、国外业主概况、风险分析文件。国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件是出口卖方信贷需递交的送审材料，对外劳务承包工程贷款一般不涉及。18．ABCE［解析］贷款的直接用途的审查内容有：①核实信贷调查人员提供的有关贷款用途的证明文件是否真实、有效、有无遗漏；②贷款用途是否符合有关法律、法规及《贷款通则》的要求；③符合国家的产业政策和各商业银行信贷政策的有关规定；④是否属于贷款支持的范围。D项属于贷款发放审查的内容。

19．BCD［解析］贷款发放的先决条件文件中，与登记、批准、备案、印花税有关的文件主要指：①所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件；②海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件；③房地产登记部门就抵押协议项下房地产抵押颁发的“房地产权利及其他权利证明”；④工商行政管理局就抵押项下机器设备抵押颁发的“企业动产抵押物登记证”；⑤车辆管理所就抵押协议项下车辆抵押颁发的车辆抵押登记证明；⑥已缴纳印花税的缴付凭证、贷款备案证明等。A项保险权益转让相关协议属于担保类的文件；E项股东或政府部门出具的支持函属于其他类文件。

20。ABCD［解析］E项在贷款批准后、发放前，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构的保证，可不必就保证可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。

三、判断题

1． √ ［解析］借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合N另有规定，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。

2． √ ［解析］银行可以要求借款人在使用贷款时，按照借款合同约定的用途使用贷款。检查贷款用途是银行的一项权利。

3． √ ［解析］在长期贷款项目，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。

4． × ［解析］保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。保证期间从权利人的实体权利发生之时开始计算。5． √ ［解析］还款方式一般有两种，一是还款期结束前一次性归还全部贷款；二是在还款期内分 次还款。

6． × ［解析］借款人如果提供抵（质）押担保，如抵（质）押物无明确的登记部门，则必须先将抵（质）押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵（质）押合同在当地 的公证部门进行公证。7． √ ［解析］我国《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批 的制度。”

8． × ［解析］在项目融资中，银行直接对项目公司提供贷款，项目公司对偿还贷款承担直接责任，项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务。因此，当项目失败或项目的收益不足以清偿贷款时，项目发起人不承担从其所有的其他资产和收益中偿还全部项目贷款的义务，即项目发起人的债务责任是有限的。

9． × ［解析］临时性贷款具有临时调剂、短期融资的特点。周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。它具有短期周转、长期使用的特点。

10．√ ［解析］短期贷款的借款人资信审查文件包括借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照；初次借款的借款人还需要提交公司章程；贷款证等文件。

11．√ ［解析］如为出口打包贷款，借款人应出具进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无异议的材料、进口商与开证行的资信证明或说明。

12．√ ［解析］中长期贷款应当提供项目配套文件，其中包括资金来源落实的证明文件；资本金已到位或能按期到位的证明等文件。

13．× ［解析］根据《贷款通则》的规定，银行的贷款对象可以是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。

14．× ［解析］对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，规避贷款风险。即抵押协议正式签署，并不意味着立即生效。15．× ［解析］贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。

16．√ ［解析］保证方式分为一般保证和连带责任保证，它是指保证人在保证法律关系中承担不同的民事责任，即补充责任或是第一顺序责任。

17．√ ［解析］保证范围一般包括：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。

18．× ［解析］把银行的流动资金贷款挪用于固定资产建设，会造成借款人财务周转上的困难，从而影响银行资金的正常运转。

19．√ ［解析］银行在．办理放款手续时，应注意借款人是否已办理开户手续。

20．X ［解析］贷款发放后，根据央行要求，如果借款人、保证人在同一地区，发贷银行应当在其信贷登记系统登记，经审核后发送。