营运风险排查心得

第一篇：营运风险排查心得

营运条线案件风险专项排查工作总结

为贯彻落实《关于开展违规放贷和非法集资案件风险专项排查的通知》（交银办函〔2014〕156 号）要求，确保全行营运条线深入、有效的开展违规放贷和非法集资案件风险专项排查工作，我分行营运部根据实施方案和分行的具体工作要求，组织和动员全行会计人员对照主要内容和工作重点中具体问题进行排查，以基层营业机构为单位自查经办业务和制度执行情况，主动报告和纠正存在的问题为主要渠道，并通过营运人员周学习计划的方式，组织全体营运员工学习《案件防控知识读本》、《员工轻微违规记分管理办法》、《员工违规行为处理办法》、《交通银行员工禁止行为手册》以及营运条线自2013年以来下发的案件及风险提示，结合条线工作重点，对存取款、网银等业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究，认真梳理了案件易发业务领域和风险管控薄弱环节，完善制度建设，加强全流程管理，持续开展员工教育、培训，继续深入开展案件风险排查，建立和完善案件防控的长效机制。现将相关工作开展情况报告如下：

1、案件防控工作组织推进情况

（一）明确案防重点，制定年度工作计划及整改规划

我行在近月对全年的风险管理条线案件防控工作进行了专题部署，在对2013年度案件防控工作进行总结的基础上，拟定了2014年风管条线案件防控工作思路与计划，严格落实案件防控各项工作内容，始终将案件防控工作贯穿于营运条线的日常管理和风险排查工作之中。同时，为建立整改长效机制，加强和完善案件防控工作，我行还制定了2014年风管条线案件防控整改规划，进一步明确并细化了全年案件防控工作的推进重点和主要实施内容。

（二）建立责任体系，明确责任目标

我行已形成由行长领导，营运主管负责营运条线具体员工，一级抓一级、一级盯一级的全员案件防控工作责任体系。2014年行以确保不发生大案、要案、力争杜绝百万元以下案件为案件防控责任目标，加强组织领导，落实内部责任追究机制。

（三）定期实施案防日常工作检查，开展相关知识学习与培训

我行认真贯彻案防办公室工作要求，按季对员工案防知识学习培训情况、防范操作风险十三禁、案件处置管理暂行办法等学习情况等若干日常工作内容开展检查，检查结果均已记录在册。

另外，为增强条线案防知识学习的主动性，我行还制定了案件防控知识学习与培训计划，对学习与培训的内容、安排、组织方式、学习重点、实施要求等进行了明确。在具体落实上，部门根据计划安排，结合案防重点，每季下发学习通知至全体员工，要求有针对性地加强案防知识学习，以便更好地开展案防工作。

（四）确定案防重点关注名单，加大对被关注单位的指导和检查力度

我行按照《关于开展违规放贷和非法集资案件风险专项排查的通知》的要求建立重点单位关注机制。根据日常工作实践，结合各项信贷检查情况，对营运条线经营与管理合规性相对薄弱、整改情况相对欠佳的经营单位，建立了《重点关注名单》，梳理了重点关注风险点，以便加大对被关注单位的指导和检查力度。相关名单已按分类详细记载。

（五）加强制度建设，规范业务操作，提高案件防控水平

2013年以来，我行继续以案件防控为目标，加强制度建设，进一步完善全流程管理。

1、精心组织，加强指导。

根据本实施方案结合本行实际情况，精心安排部署，调配组织人员，科学合理分工，确定检查方案，将排查工作落实到位。

2、加强操作风险管控，抓住重点，落实责任。

抓住重点业务和重点人员，注意检查方法，排查资金风险、重大风险隐患和违规操作问题。同时，排查工作要层层落实责任，保证责任到人。主要排查内容包括：

（一）个人存款操作管理。

是否严格遵循账户实名制以及了解你的客户原则，是否认真审核客户、代理人有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息；是否联系被代理人进行业务真实性核实；是否存在营业网点员工在本网点代理他人开户的情况；是否在代理过程中存在违规或其他风险。各行基层机构对2013年以来账户实名制制度、代理人信息登记等执行情况进行检查。通过电子影像检查开户资料的完整性和合规性，开户证件和开户真实性审核等；代理开户操作情况，是否存在冒用、团伙外部欺诈等可疑情况，是否存在营业网点员工在本网点代理他人开户的情况；是否在代理过程中存在违规或其他风险等。

(二)网银操作管理。

是否为个人客户开通具有资金转账功能的网银业务时，与客户面签协议；是否提示客户妥善保管密码及安全工具；是否将网银安全工具当面交付客户本人，并提醒客户核对编号；是否存在员工手机绑定客户网银，或一个手机号签约多个网银的情况。我行统一调取2013年以来个人网银签约数据，抽取一定比例的签约数据，通过电子影像检查个人网银签约制度执行情况，是否坚持客户本人办理，是否认真核对和审核客户身份证件，是否与客户当面面签协议；是否存在员工手机号绑定客户网银，或一个手机号签约多个网银或手机银行等。

（3）重点单位和重点人员的排查

我行通过建立的对公开销户台账及大额资**账检查是否存在上述情况。重点排查账户的资金风险，确属可疑的，进一步采取电话确认、回访核实等方式确认账户余额，以排除资金风险。对于重点人员，主要是对涉及开销户、支付凭证或安全工具管理、银客对账、资金清算、重要印章管理等的会计人员的权限、凭证及印章等落实分别进行检查。认真落实员工异常行为排查，由部门一把手负责，二级部负责人协同，工作落实到各人，发动群众积极参与，实行齐抓共管。截至目前，排查未发现我部员工存在异常行为，结果显示均无异样。

3、持续推进员工培训与教育

今年以来我行主要围绕基础管理、业务操作等案防重点环节，进行了多次专项培训，要求全体员工以本行为单位，对内网案防专栏、《合规简报》、银监领导案防工作讲话、案件处置管理暂行办法、重大突出实践报告办法等内容开展深入学习。同时组织专项业务培训，选派员工积极参加银监会等组织的反洗钱法规与实务、操作风险管理、信用卡业务监督管理等专项业务培训。

二、案件风险的总体评估与分析

从目前多轮风险排查情况来看，均未发现案件或疑似案件。在排查过程中，我行采取了边查边改的措施，对发现的问题当场予以整改；不能整改的，均表示引以为戒，不再发生。通过持续、滚动的排查、分析、总结、反馈，查漏堵疏，进一步增强经营单位合规经营理念，不断提高其风险防控能力。

近期，我行拟将今年以来各项检查工作中发现的问题进行梳理，形成案例汇编，下发各人员学习，旨在增强营运业务人员合规及风险防范意识，举一反三，避免屡查屡犯，提高风险管控水平和制度执行力。

对于排查中发现的经营单位流程精细化管理存在不足、制度执行与总行要求存在差距、业务操作上存在薄弱环节等问题，我行已及时下达整改要求，以及采取有效的措施予以整改。

（一）继续强化人员管理，不断地抓好全员案件防控知识教育，强化全员法制观念，做好部内员工异常行为排查工作。同时，关爱部内员工的工作和生活情况，及时为有困难的员工提供帮助，增强团队凝聚力。

（二）继续加强制度建设，适时更新现有制度，提高规章制度的时效性。加强制度的解读及培训，通过制度规范业务操作流程，明确风控要点、岗位职责，提升风险管理条线员工的合规意识、风险意识，提高经营单位规章制度的执行力。

（三）继续加强风险排查和整改工作，不断健全管控机制，指导督促分支行规范一系列风险管控机制和业务流程管控要求，推进形成良好的风险管理文化，提高操作风险防控能力。

通过案件防控各项工作，风险管理条线不断加强思想认识、强化制度执行、优化业务流程、提高基础管理，内控理念深入人心，风险防控能力不断提高。下阶段，我行将继续深入贯彻案防办公室的工作要求，做好包括强化人员管理、抓紧案防知识教育、加强营运管理制度建设、保持营运检查推进态势在内的各项工作，并及时梳理总结工作过程中获得的经验。

第二篇：风险排查心得[范文]

风险排查心得体

风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防止风险发生的方法。柜台是银行对外的窗口，作为一名柜台人员，我们更要有风险防范意识。鉴别风险意识和抵抗风险能力主要集中在对业务操作过程的整体把握，而或多或少忽略业务自身的要求和特点。柜员对柜面业务的风险意识、风险态度、风险能力及所采取的手段都直接影响到业务的最终成效。柜面的操作风险，主要表现在以下几方面：

第一，操作中的风险。操作风险是最常见的柜面风险。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，尤其对于特别熟练的业务更加容易引起错帐及抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。例如户名录入错误，汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名等极易出现错误，且错了有时未能及时发现。所以我们在办理业务的过程中，提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对，确保完全正确的情况下再提交。

第二，重要空白凭证、柜员操作密码记忆印章管理中的风险。未按规定对重要空白凭证进行管理导致风险；柜员将操作密码泄露给他人，或离岗时未推出业务操作系统，被他人利用进行操作；柜员离岗时，印章未及时入箱加锁，或营业终了未入库保管，被他人盗用。这些违规操作看似细微，真是出现概率不大，但是，却会给不法分子有机可乘，形成隐患，容易引发案件。

第三，现金管理中的风险。柜员现金收付时容易出现长短款现象，所以必须做到收现金时先收款后记账，付现金时先记账后付款，并要由另一人复核后才能付款。在办理现金业务的过程中，还要注意钱币的真假，真正做到反假币。若是办理大额支付或代理存取款等，要审核是否有支付审批表及支取或代理人的有效身份证件，认真核对预留印鉴。主管钱箱的柜员每天营业结束后还应清点钱箱数目，核对钱箱内数目与系统显示的数目是否一致。

第四，账户管理中的风险。要严格按照人民银行的相关规定，开立、使用、变更、注销存款账户；办理客户的存款查询，扣划业务，要认真审核相关通知书的真实性，合法性，或要遵循规定的业务流程，不能违规操作。这就要求柜台人员必须熟知柜台的业务操作流程，并熟悉一些相关的法律知识。

因此，必须加强柜面风险管理的力度，对柜面岗位设置和人员配置进行合理的安排；严格要求不相容岗位职责相互分离；对各项业务进行严格的审查和按流程规定办理；加强对授权业务的管理与审核；对违规违纪现象及时处理。借助于现代化的高科技手段，银行柜面业务在提高效率的同时，无疑也会提高抵御风险的能力。

综上所述，作为一名柜台人员，我们只有通过不断努力学习，加强内部控制，提高风险防范意识和管理水平，进一步防范柜面操作风险，才能促进我行业务又好又快发展。

第三篇：风险排查

联社扎实推进“合规管理和风险防控年”活动

时间:2011-07-27 09:14来源:霸州农信联社 作者:张文江

自6月中旬“合规管理和风险防控年”活动动员大会召开以来，霸州市农信联社按方案中的步骤要求，全面进入了自查自纠阶段。联社结合《霸州市农村信用合作联社关于行风建设三项主题活动的实施方案》和《霸州市农村信用合信联社案件风险防控培训实施细则》对本阶段活动步骤进行了细化部署，使“合规管理和风险防控年”活动取得了有效进展。

一、成立组织，深入动员

联社要求各信用社主任作为本单位“合规管理和风险防控年”活动的第一责任人，充分发挥活动主体作用，结合机构自身特点，协调组织本单位“合规管理和风险防控年”活动的安排部署和开展工作。截止7月15日，各信用社已将本单位的“合规管理和风险防控年”活动领导小组名单全部上报联社稽核监察部备案。

二、梳理完善制度，重塑制度流程

联社要求相关部室对照《河北省农村信用社管理制度汇编》、最新文件规定、相关岗位操作流程和廊坊办事处制定的有关制度办法，认真梳理农村信用社各岗位“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，制定本岗位和基层营业网点学习的文件材料清单或文件目录并组织学习。

三、认真开展合规文化教育

联社结合行风建设三项主题活动和案件防控培训活动，要求各部室、信用社认真梳理和完善的制度，分层次、分内容、分阶段，各有侧重地认真组织集中学习教育。截止6月30日，各信用社主任、部室经理所撰写的学习“两个规范”心得体会已报联社稽核监察部。另外根据广泛开展“做人与廉洁”、“做事与合规”教育活动的要求和学习内容，联社要求各信用社制定本单位的具体学习计划，截止7月15日各信用社已将学习计划全部上报联社稽核监察部备案。同时各信用社主任、副主任、委派会计，部室经理、副经理所撰写的风险防控培训活动心得体会已全部上报联社稽核监察部。

四、做好自查和整改。

联社要求各社要成立检查小组按照活动方案规定的排查内容、规定的时间段，认真开展对重点区域、重点业务、重点环节和重点部门的自查自纠活动。并要求各部室、信用社要在自查自纠阶段建立自查问题整改台账，每一名员工及部门都要写出本人及部门的自查报告，明确存在的问题和整改措施，层层签订整改承诺责任书。

五、加强督导检查

为确保各项活动落到实处，活动期间联社合规管理和风险防控年领导小组、三项主题领导小组、案件防控培工作领导小组将联合组织相关人员，深入基层对各项活动的开展情况进行督导检查，确保活动严格按方案要求落实各项工作。

第四篇：风险排查自查报告

篇一：银行风险排查情况的报告

银行风险排查情况的报告

根据市行关于开展风险排查活动的通知要求，我行立即组织开展全辖业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从1月20日开始，对公司业务进行了全面排查，现将排查情况报告如下。

一、公司业务排查情况

（一）公司业务账户排查

我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账户户，专用账户户，临时存款账户验资需要开立的户。不存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户；单位开立账户使用的名称符合规定；不存在开户资料未经有权人审查并签署意见而开户的问题。坚持记账与对账分离原则，会计主管按月检查往来对账、银企对账情况，对未达账进行跟踪核对。

在公司业务银行结算账户的使用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。基本户等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效使用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴人与出资人名称一致。

银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件；及时修改客户信息；存款人的印鉴做相应变更。存款人撤销银行结算账户申请经会计主管或主管审批，检查销户前存款人贷款、应收利息、结算费用等应收款项结清。存款人撤销银行结算账户时缴回未用重要空白凭证、结算凭证和开户登记证；柜员审核无误并将重要票据作作废处理。在办理单位银行账户撤销手续时，在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章；于账户撤销之日起2个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。对已转入“久悬未取专户”的款项，存款人要求支取原账户款项时，提供了合法拥有账户支配权的证明文件，并经过有关负责人审核后列支。

银行结算账户重要资料的管理。建立了银行结算账户管理档案,并按会计档案进行管理。预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或者盖章。单位结算账户印鉴卡片的管理安全、完整，不存在有账户无印鉴卡片、有印鉴卡片无账户问题。对印鉴卡丢失的账户，要求客户提供印鉴卡丢失证明，防范账户风险。

（二）大额资金支付管理情况排查

大额资金支付管理。设立了相应的岗位，分工明确，职责清晰；对于大额资金支付交易的报告范围符合文件规定，不存在随意扩大或缩小范围的现象；大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象；对开户单位建立客户身份登记制度；办理大额资金支付，有合法的支付凭证；对开户单位大额支付资金的特点、来源与其经营规模、经营范围等进行分析监测。

大额现金支取管理。对开户单位基本存款账户、专用存款账户及临时存款账户，或个人结算账户的大额现金支付建立分级审批制度；建立了大额现金支付台账制度和月度统计分析制度；针对现金活期存款存入超过20万元及现金活期存款支取超过5万元的用户，以月报的形式在人民银行账户管理系统备案。由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。

（三）重要空白凭证管理情况排查

重要空白凭证入库管理。重要空白凭证按种类分类管理；从上级行领用的重要空白凭证入库填制记账凭证及时入账，重要空白凭证入库数与入库的重要空白凭证实物一致；指定专人管理库房重要空白凭证；柜员领用的重要空白凭证因故未用交回的，凭证管库员作入库处理。

重要空白凭证出库管理。重要空白凭证出库时，出库手续符合制度规定；出库的重要空白凭证实物与出库单数相符；柜员领用重要空白凭证，填制记账凭证经有权人审批后，交凭证管库员办理出库手续；

重要空白凭证出售管理。客户购买重要空白凭证时，填制“领用凭证”，并加盖单位预留银行印鉴；预留印鉴核对一致；柜员及时选择相关交易，录入领用单位账号、凭证种类和凭证号码；出售给客户的重要空白凭证加盖领用单位账号、开户银行名称戳记。

二、公司业务排查活动的收效

（一）帐户管理方面。账户的管理，对公存款账户的开立、使用、变更与撤销、资料的管理以及基本制度的落实情况、企业和银行的对账，重点是对账和开户制度执行情况。一是基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，开户资料要素是否齐全，是否有开户许可证；存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，是否通过该账户办理。二是一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，该账户是否只办理现金缴存，不办理现金支取。三是专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。单位银行卡账户的资金是否由其基本存款账户转账存入。该账户是否不办理现金收付业务。财政预算外资金专用存款账户是否不能支取现金。四是临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。临时存款账户的有效期最长是否未超过2年。注册验资的临时存款账户在验资期间是否只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称是否一致。五是存款人撤销银行结算账户，是否与开户银行核对银行结算账户存款余额，是否交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行是否核对无误后才可办理销户手续。存款人不能按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，是否出具相关证明，是否按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的；是否按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据；是否做到账务核对换人复核，对发生额明细和余额是否进行逐项核对。

（二）大额交易支付交易方面。

大额资金支付管理等各环节是否实行换人换岗复核制度，大额资金支付管理是否得到有效控制，短期内资金是否分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，资金收付频率及金额与企业经营规模是否明显不符；资金收付流向与企业经营范围是否明显不符，企业日常收付与企业经营特点是否明显不符；周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点是否明显不符；相同收付款人之间在短期内是否频繁发生资金收付，长期闲置的账户是否原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；短期内是否频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；是否频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；是否有意化整为零，逃避大额支付交易监测。

（三）重要空白凭证的管理方面重要空白凭证是否指定专人保管，贯彻“印、押、证分管”的原则。是否按重要空白凭证的种类设立登记簿。对重要空白凭证的领入、出售、使用时均是否逐笔记载登记簿，同时记录号码。每日营业终了，经办人是否将各登记簿余额之和与重要空白凭证科目余额核对一致；登记簿的号码应与实物号码核对是否一致。通过此次活动，增强了公司业务部人员的法规意识和责任感，有力地促进了全员按制度办事、依规程操作的自觉性，积极主动地参与这次排查活动，在排查中发现问题，总结经验，为以后的工作打下了坚实的基础。篇二：案件风险排查工作的自查报告

关于案件风险排查工作自查报告

xx银监分局：

按照xx银监局《关于进一步做好案件风险排查工作的通知》要求，我行对全辖内控制度执行情况、账户管理情况、大额存款进出情况、现金管理情况等业务开展情况进行了全面的风险排查。现就有关情况报告如下：

一、加强组织领导。根据xx银监分局和总、分行案件风险排查工作要求，我行结合实际制定了全行案件风险排查工作《自查方案》，明确由财会信息部牵头，抽调客户业务部、信贷与风险管理部业务主干开展案件风险排查工作。

二、认真开展自查。本次共有xx人参加了案件风险排查，共核查开户企业xx户，查阅各类凭证、账簿xx本；查阅大额现金登记簿xx本，查阅账户资料xx份。

（一）内控制度执行情况。我行制定了xx制度、xx制度、xx制度、xx制度、定期审计制度、现场和非现场监管制度等内控制度。按照人民银行和上级行的要求，安装了公民身份核查系统、反洗钱系统、会计远程监控等防控系统，加强了客户身份核查工作，加大了对大额和可疑交易进行登记、监测、分析的力度，进一步提高了我行案件风险排查的工作质量。

（二）账户管理情况。我行严格按照《中国人民银行兰州中心支行关于开展人民币单位结算账户年检的通知》要求，在组织财会人员认真学习《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》、《中国农业发展银行电子验印系统管理暂行办法》、《反洗钱法》、《金融机构身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国农业发展银行反洗钱客户风险等级分类管理暂行办法》等制度办法的基础上，循序渐进对所有账户进行全面、彻底的清理，对我行综合业务系统中客户信息、反洗钱系统中客户风险等级功能模块开户企业信息、电子验印系统中开户信息及预留印鉴卡信息进行核对、维护更新，与人民币银行结算账户管理系统中相关信息和留存账户资料中的客户信息核对一致，确保了我行开立的账户合规合法，保存的客户身份资料及交易信息准确、连续、有效和完整。

x季度我行新增客户x户，变更账户信息xx户，撤销账户x户，在我行开户的企业总数为xx户，开立账户总户数为xx户，其中：基本户xx户、一般户xx户、临时户xx户、专用账户xx户，在为企业开立账户时均进行了企业身份认证和法人身份认证，办理的结算业务逐笔通过电子验印系统对客户预留印鉴的真实性进行了验证，没有发现违规办理业务的问题；我行按月与开户企业核对账户余额、资金往来情况，并由开户单位在对账回执上盖章确认，x季度累计发出存、贷款对账单xx份，收回xx份，收回率达到了100%。

（三）大额存款进出情况。此次案件风险排查共核查xx年x月x日至x月x日发生的金额在xx万元（含）以上的大额存款汇划业务xx笔、金额xx万元，其中：汇入xx笔、金额xx万元，汇出业务xx笔、金额xx万元。通过清理核查，未发现无相关凭证的大额收付存款，整收零付和零收整付且金额达到相当数额的存款业务；未发现账户所有者与无业务往来者划转大额款项问题，未发现他行汇入资金用途缺失问题。

(四)现金管理情况。按照上级行关于加强现金管理的有关要求，各支行都建立了大额现金备案登记簿、现金出入库登记簿、现金收付登记簿、库存现金登记簿、长短款登记簿、残币兑换登记簿、假币收缴登记簿、现金查库登记簿、库箱交接登记簿等登记簿。通过自查，没有发现违规办理大额取现的问题。

三、今后工作打算。

（一）加强案件风险排查工作。进一步加强对风险防控的组织领导，协调各个工作环节，做好反洗钱工作，严格落实大额和可疑交易登记、报告制度，对大额现金存取、转账业务进行联网核查，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》有关规定审核、开立各类存款账户，保管账户和交易记录资料。

（二）强化各项规章制度的学习。继续坚持每周二、四集中学习制度，进一步增强业务人员的工作责任心、内控制度的执行力及风险防范意识，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，从源头上遏制案件风险的发生。

（三）强化各应用系统管理。落实系统管理制度，切实加强公民身份核查系统、电子验印系统、账户管理系统、反洗钱监控系统、综合业务系统的管理。严格人员配臵、职责履行、操作管理和密码使用,规范系统操作行为,切实提高系统运行管理水平,防范操作风险,保证系统安全、稳定、高效的运行。

（四）切实构筑风险控制防线。认真履行柜面会计监督职责，严格贷款资金的支付审批手续，建立监督信息反馈机制；运用远程监控系统加强对业务处理关键环节和重要时段的实时监控；将案件风险排查工作纳入财会、信贷工作的考评范围，加大对财会、信贷人员履职尽责的考核力度；加强与武威银监分局、人民银行和上级行的沟通与联系，配合各部门做好与案件风险排查有关的检查工作，有效控制案件风险，确保资金安全。

附件：案件排查情况统计表

xxx年xx月xx日篇三：案件风险隐患排查自查报告

xx分理处2012年4季度

案件风险排查自查报告

合行总部：

按照合行安排要求以网点为单位每季度开展一次案件

风险自查。东川分理处成立了以主任xxx为组长，以主会计：xxx，信贷主管：xxx为成员的案件风险自查领导小组。领导小组按季对我分理处对我社各岗位人员进行了认真细致的全面检查。现将2012年4季度自查情况汇报如下：

一、柜员管理方面：

1、建立健全柜员岗位责任制，按规定分设等级权限。

2、确定主管柜员，主管柜员在权限内进行业务授权，未将授权密码泄露给他人使用。

3、每日日终主管柜员对重要空白凭证进行核对，对发

生业务进行事后监督。

4、柜员办理撤销、冲正、修改客户信息、撤销挂失等，都经主管柜员授权并及时登记。

5、严格执行在监控下办理柜员交接，存在交接代签名

现象，不存在柜员尾箱不交接现象。

二、印章、重要空白凭证管理方面：

1、业务印章的使用、保管、交接按照省联社印章管理

规定进行操作。

2、重要空白凭证的保管、领用、销号符合规定，并建

立登记簿进行逐份登记。

3、印、证指定专人、分管分用，不存在重要空白凭证

或其他空白凭证上预先加盖印章现象。

三、查库制度方面：

1、按规定对信用社进行查库、碰库。

2、不存在白条、费用单据、贷款借据、利息收入凭证、股金等抵库和空库等现象。

四、信贷业务方面：

我社严格按照国家相关法律和“三法一指引”进行发

放贷款，不存在违规冒名发放贷款现象。

五、计算机业务方面：

1、按规定将内网、外网分开。

2、未虚设操作柜员。

3、未在业务用机上安装与业务无关的软件系统。

六、银行卡业务方面：

1、空白银行卡的保管、使用、发放按重要空白凭证管 理。

2、废卡及时收回、打洞处理，登记、保管并定期上交。

3、严格执行账户实名制规定，不存在违规代理开卡等

现象。

4、按规定办理银行卡挂失和密码挂失、重置业务。

七、安全保卫方面：

1、按规定坚持安全检查和查库制度并有记录。

2、金库执行“双人管库、双人碰库”制度。

3、存在守库人员代签名现象。

通过此次自查，我社找出了一些问题，制定了整改措施并逐项落实整改责任人。在今后的工作中一定要认真学习，强化监督，提高认识，进一步增强全员的制度执行力、落实力，切实有效的防范各类案件的发生，为我社各项业务健康稳健的发展提供有力的保障。

xx分理处

2012年12月29日

第五篇：风险排查自查报告

风险排查自查报告

根据市行关于开展风险排查活动的通知要求，我行立即组织开展全辖业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从1月20日开始，对公司业务进行了全面排查，现将排查情况报告如下。

一、公司业务排查情况

（一）公司业务账户排查我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账户户，专用账户户，临时存款账户验资需要开立的户。

不存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户；单位开立账户使用的名称符合规定；不存在开户资料未经有权人审查并签署意见而开户的问题。坚持记账与对账分离原则，会计主管按月检查往来对账、银企对账情况，对未达账进行跟踪核对。在公司业务银行结算账户的使用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。基本户等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效使用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴人与出资人名称一致。银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件；及时修改客户信息；存款人的印鉴做相应变更。存款人撤销银行结算账户申请经会计主管或主管审批，检查销户前存款人贷款、应收利息、结算费用等应收款项结清。存款人撤销银行结算账户时缴回未用重要空白凭证、结算凭证和开户登记证；柜员审核无误并将重要票据作作废处理。在办理单位银行账户撤销手续时，在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章；于账户撤销之日起2个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。对已转入“久悬未取专户”的款项，存款人要求支取原账户款项时，提供了合法拥有账户支配权的证明文件，并经过有关负责人审核后列支。银行结算账户重要资料的管理。建立了银行结算账户管理档案,并按会计档案进行管理。预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或者盖章。单位结算账户印鉴卡片的管理安全、完整，不存在有账户无印鉴卡片、有印鉴卡片无账户问题。对印鉴卡丢失的账户，要求客户提供印鉴卡丢失证明，防范账户风险。

（二）大额资金支付管理情况排查大额资金支付管理。

设立了相应的岗位，分工明确，职责清晰；对于大额资金支付交易的报告范围符合文件规定，不存在随意扩大或缩小范围的现象；大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象；对开户单位建立客户身份登记制度；办理大额资金支付，有合法的支付凭证；对开户单位大额支付资金的特点、与其经营规模、经营范围等进行分析监测。大额现金支取管理。对开户单位基本存款账户、专用存款账户及临时存款账户，或个人结算账户的大额现金支付建立分级审批制度；建立了大额现金支付台账制度和月度统计分析制度；针对现金活期存款存入超过20万元及现金活期存款支取超过5万元的用户，以月报的形式在人民银行账户管理系统备案。由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。

（三）重要空白凭证管理情况排查重要空白凭证入库管理。

重要空白凭证按种类分类管理；从上级行领用的重要空白凭证入库填制记账凭证及时入账，重要空白凭证入库数与入库的重要空白凭证实物一致；指定专人管理库房重要空白凭证；柜员领用的重要空白凭证因故未用交回的，凭证管库员作入库处理。重要空白凭证出库管理。重要空白凭证出库时，出库手续符合制度规定；出库的重要空白凭证实物与出库单数相符；柜员领用重要空白凭证，填制记账凭证经有权人审批后，交凭证管库员办理出库手续；重要空白凭证出售管理。客户购买重要空白凭证时，填制“领用凭证”，并加盖单位预留银行印鉴；预留印鉴核对一致；柜员及时选择相关交易，录入领用单位账号、凭证种类和凭证号码；出售给客户的重要空白凭证加盖领用单位账号、开户银行名称戳记。

二、公司业务排查活动的收效

（一）帐户管理方面。

账户的管理，对公存款账户的开立、使用、变更与撤销、资料的管理以及基本制度的落实情况、企业和银行的对账，重点是对账和开户制度执行情况。一是基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，开户资料要素是否齐全，是否有开户许可证；存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，是否通过该账户办理。

二是一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，该账户是否只办理现金缴存，不办理现金支取。

三是专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。

单位银行卡账户的资金是否由其基本存款账户转账存入。该账户是否不办理现金收付业务。财政预算外资金专用存款账户是否不能支取现金。

四是临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。

临时存款账户的有效期最长是否未超过2年。注册验资的临时存款账户在验资期间是否只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称是否一致。

五是存款人撤销银行结算账户，是否与开户银行核对银行结算账户存款余额，是否交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行是否核对无误后才可办理销户手续。

存款人不能按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，是否出具相关证明，是否按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的；是否按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据；是否做到账务核对换人复核，对发生额明细和余额是否进行逐项核对。

（二）大额交易支付交易方面。

大额资金支付管理等各环节是否实行换人换岗复核制度，大额资金支付管理是否得到有效控制，短期内资金是否分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，资金收付频率及金额与企业经营规模是否明显不符；资金收付流向与企业经营范围是否明显不符，企业日常收付与企业经营特点是否明显不符；周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点是否明显不符；相同收付款人之间在短期内是否频繁发生资金收付，长期闲置的账户是否原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；短期内是否频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；是否频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；是否有意化整为零，逃避大额支付交易监测。