回归银行经营“三性”原则

第一篇：回归银行经营“三性”原则

回归银行经营“三性”原则

2013年11月04日 信息来源：财经杂志

银行业既想获得今天的发展，又要确保明天的安全，折中的方法是找到大致满足这一目标的风险边界。逆经济周期安排业务，轻资本占用安排结构和低信贷杠杆控制规模，应当成为新的银行经营策略的基础原则

当前，全球经济跌宕起伏，中国经济艰难转型，再加之资本约束的压力、利率市场化的提速、金融脱媒的深化以及互联网金融的冲击，中国银行业进入了一个转型变革的关键时期。随着金融资产规模屡创新高、金融创新层出不穷、业务边界日趋模糊，金融风险积累也日渐沉重。

外部环境的巨大变化迫切需要我们对自身发展进行重新审视和调整，重新梳理银行经营转型的思路和方向。笔者认为，当前银行经营转型的要义，不是迎合挣脱约束的无边际增长，而是尽快回归到银行经营的“三性”原则，重建理性经营轨道。

风险正在积聚

银行经营的“三性”原则在中国首次出现是1995年《商业银行法》，规定商业银行经营活动应当遵循“效益性、流动性、安全性”的原则，2003年的《商业银行法》将“三性”的顺序调整为“安全性、流动性、效益性”，将安全性置于首位，并一直延续至今成为了银行经营的首要原则。

其后，随着中国经济的快速发展，中国银行业也迈入了黄金发展期。十年间，银行业金融总资产从23万亿元增加到131万亿元，利润从364亿元上升到1.24万亿元。但是，“三性”经营原则在这些年风起云涌的金融大潮中已经被淡忘，金融同仁们甚至久违了这个词。

“三性”之所以被忽视是因为金融泡沫的兴起，全球泛滥的流动性是温床，金融创新则是一针强心剂，这些非理性的繁荣正将泡沫越吹越大，金融系统所积聚的风险也随之增加。至少有三个方面需要正视：

一是货币“虚增”背后掩盖着大量资金在金融系统内部空转的事实。

2008年国际金融危机爆发后，我国推出了4万亿刺激计划，与此相辅的是高达20万亿元的货币存量扩张。至今年一季度，M2已突破100万亿元大关，是2008年的2.23倍。经济货币化程度（M2/GDP）也从2008年的151%增至2012年的188%，而同期实施超级量化宽松政策的美国和日本这一比重却仅为155%和174%。

与宽松流动性形成鲜明对比的是，中国经济增长态势趋于疲弱。在全球主要经济体利率大幅度下调的情况下，我国实体经济平均资金成本反而有所上升，企业负债率水平大幅提高。今年上半年，央行公布的一般贷款加权平均利率为7.1%，而非金融企业资本投资回报率（ROIC）仅在6.1%左右，自2010年以来持续低于金融机构融资成本。

在资金逐利的时代，高于实体企业的收益率像金矿一样吸引着公众的注意力，货币在金融体系内部流转即可获取高额回报，为什么还要去面对实体企业蜗牛般的营运呢？银行同业、理财、票据、衍生品等杠杆业务领域迅猛发展，而其中所逐渐累积的风险敞口通常被忽略。真正触动银行风险神经的是今年6月份的“钱荒”。最初人们以为M2超百万亿的环境下，流动性不是问题，但出人意料的是，当绷得很紧的市场同时收缩时，任何天文数字的M2都归于零。

二是经营边界日益模糊，监管套利带来业务非理性扩张。尽管还处于分业监管体制下，但中国金融业的综合化经营趋势已经出现，银行与非银行金融机构的业务边界也越来越模糊。特别是在信贷规模管制的背景下，银行、信托、保险、证券、基金等机构相互合作、互借通道，以非标融资为核心的业务和工具创新如雨后春笋，社会融资规模不断创出天量。

借助银信合作，信托业资产管理规模今年中已达到9.45万亿元，超过保险业成为中国第二大金融行业，而2008年末该规模仅为1.22万亿元，不到五年间规模膨胀了近8倍。在银信合作受到限制后，券商资产管理业务又为银行资产出表开创新的渠道，短短一年内券商资产管理规模也增长6倍至3.42万亿元，而其中80%以上源自于银证合作。

由于金融产品的复杂性和分业监管的困难，这种隐含监管套利的创新合作在不断推高规模的同时，也拉长了金融风险链条，增加了金融系统的风险，不仅推高了企业的融资成本，而且积聚了一定的风险。

对银行而言，这种跨界合作实质都是信贷资产的表外运行，非银行金融机构仅充当通道作用，风险仍在表内。因为这些业务涉及的基础资产虽然未计入银行的贷款总额，也未纳入存贷比和风险资产的范围，但基础资产所承担的信用风险与普通贷款并无差异。更为重要的是，由于这种融资方式不受信贷政策管控，大量资金绕道流向了政府融资平台、房地产、“两高一剩”行业等信贷政策限制的领域，潜在的金融风险更是不容忽视。

三是金融创新层出不穷，潜在的风险不可小觑。

有些金融创新已经超出了现实的监管能力和风险控制能力，助长了某些金融机构的不正当盈利模式。举例来说，在同业业务方面，与传统一般性存贷款业务相比，同业业务盈利模式主要依赖于资金期限错配，而银行流动性管理又对期限错配有严格约束，这使同业业务与流动性管理存在天然的“逆向性”。一些银行通过互借渠道、资金搬家、赚取利差，形成了主要的盈利模式，导致银行资金大量短借长用、期限错配严重，杠杆效应不断扩大，蕴含着巨大的流动性风险。一旦货币政策收紧，将加速“去杠杆化”的进程，银行流动性管理将面临严峻考验。

在理财业务方面，一些银行在理财产品创设中，往往集发起人、发行人、服务商、保管人等角色于一身，为此不可避免承担责任，使得信用风险无法充分转移，理财产品实际上偏离了中间业务和受托管理的本源。

在票据业务方面，一些银行通过“发放贷款、存入保证金、开出承兑汇票、再贴现”这类方式虚增规模，如此循环往复只是资金在银行系统的内部空转，这样不仅会造成存款的不稳定，而且会导致信贷虚增，与实体经济脱节。

在金融衍生品方面，一些金融衍生品工具如使用不当，可能会以几何级数放大市场风险，次贷危机就是最好的例子。金融创新工具被过度滥用，导致虚拟经济过度膨胀，形成了天文数据的衍生品总值。

总体来看，在业务定位、发展模式、基础制度建设等不完备的前提下，依赖虚拟性极强的大额逐利资金和急剧放大的期限错配方式来博取超额收益，这是非常危险的。一旦出现突发事件，金融市场的流动性和信用度可能在瞬间发生逆转，造成连锁反应和巨幅振荡，甚至可能引发系统性风险。

坚持稳健保守理念 世界银行业300多年来历经多次兴衰沉浮，才逐渐积累出一些银行经营管理层面不可忽视的智慧，成长出诸如花旗银行、汇丰银行、富国银行、德意志银行等百年银行。但同时，也有巴林银行、华盛顿互惠银行等一大批久负盛名的银行陷入破产倒闭与被收购的境地。

从中国银行业来看，我们的商业银行史是非常短暂的。如果从近代金融史来算，最早的中国通商银行成立至今只有110多年；从现代金融史来看，自1949年建国以来也才60多年；从正式法律的颁布来算，从1995年《商业银行法》的出台算起也仅仅18年。

严格意义上讲，中国的商业银行还没有经历过一个完整的经济周期检验，短暂的历史决定了我们还处在学习摸索阶段，借鉴和吸收国际上百年银行的经验教训显得尤为重要。从这个角度来看，当前有几个问题值得我们认真思考。

（一）正确看待稳健与创新的关系

从银行特性来看，高负债经营的社会责任，决定了商业银行的生存不是依靠创新而是依靠稳健保守，对盈利的追求不是“一炮而发”而是“薄利多销”、“细水长流”。银行首先是国民经济的服务者，然后才是促进者。

这些最基本的原则是经过银行业几百年的兴衰沉浮才总结出的宝贵经验。因此，中国的银行业要想打造出真正的百年老店，生存才是第一要义。这种从长计议的生存方式决定了银行的经营是稳健的，风险偏好是厌恶的，银行家的立场应该是保守的。创新必须避免短期经营行为，必须坚守经营底线。以监管套利为动机、以加剧期限错配的方式野蛮生长，实际上是以牺牲安全性和流动性为代价的，偏离了稳健保守的基本原则。

当然，保守稳健并不是排斥创新，而是强调传承，强调对事物内在规律的认知和遵守。创新是发展的原动力，但创新并不是突破规则，而是规则的广泛应用。坚持稳健保守的经营风格，即是在自身风险管理能力和风险承担边界内有秩序地推进创新，避免激进式变革带来的经营性风险。对目前迅猛发展的互联网金融，大多成功的银行也是在互联网技术和市场认知成熟，银行对互联网金融创新所包含的风险有准确的理解与全面管控的能力之时才大规模进入。

（二）片面追求利润最大化，是危险之路

当前，在金融竞争日益激烈的同质化经营格局下，拼规模、抢份额的发展方式盛行，不少银行将利润最大化作为银行经营的终极目标，并且这种对利润的追逐日趋痴迷而非理性。

利润是一种财务指标，反映的仅仅是过去，而非未来。利润指标本身是容易被操纵和调控的对象，美国的安达信事件、安然事件都充分说明了这一点。此外，作为利润的减项成本来说，有些是过去消耗的，有些则要为未来积蓄力量，一味追求利润最大化，过分压缩成本支出和忽视风险控制，往往会助长银行迷失长期利益，被市场热点和短期利益所牵引追求不合理的利润。

稳健经营观念下的银行就必须努力寻求资本、风险、收益三者间的平衡，必须在风险可承受、资本可支撑的范围内赚取利润。利润当期性与风险滞后性使得决策者往往只看到利润而看不到风险，追求短期利润而错配风险其实只是构筑了一个危险的陷阱。由于实践的短暂性，银行的管理层往往容易看到现实的盈利而忽视了潜伏的风险。对于一家百年银行而言，最重要的不是看谁跑的最快，而是看谁的耐力更好、跑的更远，切忌以远期的风险来换取短期虚假的繁荣，否则只是自掘坟墓。

（三）综合化经营不适合中国国情

当前，国内商业银行在市场竞争、创新求变等因素推动下，纷纷开始涉足基金、保险、金融租赁等更广泛的业务领域。但是，选择综合化经营还是专注于商业银行是当前银行面临的一个重大战略选择。

实际上，当前的综合化经营更多的是银行业融资功能衍生的产物。从中国银行发展历史来看，融资功能优先是一个历史范畴。以中国为代表的发展中国家大多属于投资拉动型经济增长模式，由此决定了社会发展中一直存在庞大的融资需求。在我国资本市场尚不发达的条件下，银行自然成为了资金的主要供给者，间接融资的占比曾经一度高达90%以上。从长远发展来看，随着向消费型发展模式的靠拢，银行将逐步过渡到服务功能优先的发展模式，这将更为接近发达国家的银行模式，中国现阶段仍处于发展优先阶段，社会的融资需求仍然庞大，在此基础上形成的稳定融资能力及支付能力所构成的预期信用，仍然是银行生存与发展的基础。

在这样的市场环境下，综合化经营更多的是银行融资功能衍生的产物，以融资服务为主体继续挖掘公司客户价值而衍生出信托、保险、租赁、基金等综合金融服务。实际上这都是在“肥水不流外人田”的落后经营思想所派生出来的发展模式。严格意义上讲，中国的商业银行办子公司尚无成功案例，“父爱主义”是无法克服的障碍。

此外，在我国银行业监管体系尚不健全、信用环境和法律体系仍待完善的背景下，商业银行开展综合化经营也是难以成功的，突出反映为银行综合经营的风险管控能力仍较为薄弱。

银行与非银行金融机构在经营战略、业务属性、监管标准、激励机制等方面存在显著差异。银行集团层面对大客户和内部交易风险统一识别和有效控制存在困难，且业务交叉、风险传递更为便捷，跨领域经营管理能力的不足易于放大流动性风险、关联交易风险、声誉风险等。特别是在次贷危机期间，大量银行由于并购、参股、控股等形式发起和持有对冲基金、私募基金，在危机中遭受重大损失。基于此，美国出台了“沃尔克规则”，对银行参与高风险自营交易、投资对冲基金和私募股权基金等进行了严格限制。相比而言，分业经营更适合中国银行业未来的发展趋向。分业经营如同一道防火墙，降低了金融机构之间风险交叉传递。在市场创新与政府监管不平衡的环境下，虚拟经济野马般脱离实体经济，更容易出现系统性风险。本质来看，金融机构之间的竞争是场客户争夺战，取胜的关键在于能够提供便利、高效、精准的优质服务去满足客户多元化需求。银行在坚守融资功能的基础上，充分发挥客户渠道的边际效用，向支付、代理等金融服务中介功能拓展，这才是银行稳健经营和转变盈利模式的出路。因此，坚守经营边界,一心一意办好商业银行，仍是当前的正宗。

（四）妥善处理地方城商行的发展问题

随着利率市场化的推进和金融垄断壁垒的消除，地方城商行所面临的风险将更为突出，主要表现在: 一是成本上升和客户分流增加了吸储难度，失衡的资产负债结构更易遭遇流动性风险。在存款保险制度尚未建立的背景下，金融脱媒、利率市场化、网络金融的冲击对中小银行的影响更大。经营成本的上升和客户的分流将使地方城商行持续面临资金瓶颈。

一般来看，对企业来说，流动性崩溃于高负债率；对投资银行来说，流动性崩溃于高杠杆率；对商业银行来说，流动性崩溃于错配的资产负债结构。回顾历史上银行破产案例，流动性通常扮演着压死骆驼最后一根稻草的角色。一旦遭遇“钱荒”，这类银行更容易出现流动性危机而猝亡。

二是经营空间受限加剧贷款集中度过高，增大了经营风险。绝大多数地方城商行都是在单一城市或少数城市经营，这使其形成以地方国企、政府性平台公司、房地产为主的资金投放结构，贷款行业集中度、客户集中度较高。一旦面临区域性或行业性风险，甚至是某一家大企业的倒闭，城商行都将首当其冲，资本的有限将不利于其吸收非预期损失、抵御经营风险。

三是经济中枢下移和追求效益的冲动使其面临资产质量下滑压力。在存款成本不断提高的影响下，中小城商行往往追逐利率更高的贷款客户，而这又会增加信用风险，资产质量堪忧。更为担心的是，在利率市场化和经济下行的叠加作用下，地方城商行经受不起经济周期的冲击，如果难以平衡利润与风险的压力，控制不好可能出现区域性金融风险。

四是公司治理存在缺陷，难以摆脱地方政府的束缚和影响。城商行大多从城市信用社改制而来，股权结构不尽合理，地方政府、国有企业持股比重较大，在享有开办银行带来的好处的同时，却较易忽视经营所隐含的风险。而且，委托代理问题的存在使股东大会、董事会、监事会和管理层之间权责不明，难以达到有效制衡。因此，长期来看，打破地方保护主义，通过兼并重组等市场方式转变经营模式、化解经营风险，是地方城商行的可行出路。

回归“三性”原则

从本质来讲，保守稳健的理念实际上就是要坚持“三性”经营原则，稳健经营的商业银行既要实现效益要求，又要实现安全要求，总是在保持安全性、流动性的前提下满足对利润的追求。商业银行回归“三性”经营原则意义重大，特别是在当前的经济金融环境下其重要性不言而喻，主要表现在四个方面：

一是经济增速趋缓，银行信用风险明显增大。商业银行当前面临的最直接、最主要的风险还是信用风险。近年来，金融资产快速膨胀所滋生的金融风险已随着经济增速放缓开始释放，银行业不良贷款额和不良率双升已现。在经济周期的变化过程中，银行经营具有很强的亲周期性，往往会使其容易“集中吸纳”各类损失，甚至带来风险压力。

二是金融创新加快，对银行风险管控提出更高要求。随着投资领域的全面放开，泛资产管理时代的到来，资产管理业务已经成了所有金融机构的核心业务。跨市场、交叉性金融产品层出不穷，金融风险的范围、性质和分布不断发生变化，复杂性和关联性提高，金融各行业的资金已经相互打通，风险高度关联，风险传染迅速，对银行的风险管控能力提出了更高的要求。三是存款波动性加大，银行流动性管理难度增大。当前，资本市场、非银行金融机构甚至电商平台的金融创新等都对银行资金产生了分流作用。特别是随着利率市场化的推进，处理好“三性”关系异常重要，存款定价市场化改革的推进可能会给中小金融机构带来较大的冲击，银行极易陷入流动性过紧的局面，甚至影响到生存和发展。

四是市场竞争加剧，银行传统盈利模式难以为继。过去，中国银行业长期享有“资本垄断、法定利差、客户需求庞大”等三大天然优势，但这些优势正在动摇。未来客户、数据、渠道、智力等将构成银行新的经营资源，形成新的银行盈利模式。

回归“三性”办银行，就是要适应上述环境的变化，使银行的经营逐渐回到传统、规范、稳健的格局下。要克服功利笼罩下的浮躁和逐利冲动下的短视，扭转一味追求利润而淡漠责任的经营方式。

目前的难点在于，银行业既想获得今天的发展，又要确保明天的安全，而折中的方法就是找到大致满足今天而明天又能承受的风险边界。通过良好的发展战略、有效的组织治理结构、科学合理的业务流程、全面准确的金融生态环境评估、健全的风险管理体制、合理的资产负债组合等等达到风险和收益的平衡。逆经济周期安排业务，轻资本占用安排结构和低信贷杠杆控制规模应当成为新的银行经营策略的基础原理。

中信银行行长 朱小黄/文

第二篇：小学语文课堂呼唤“回归” 需要“三性”统一

小学语文课堂呼唤“回归” 需要“三性”统一

——“云南省小学语文课堂教学展示评比活动”（一会场）启示录

云南省小语会副理事长、省特级教师

彭慧勇

由云南省教科院和云南省小语会组织的“云南省小学语文课堂教学展示评比活动”，于2010年5月23日至26日在美丽而充满彝族特色的楚雄市顺利举行。笔者有幸参与了第一会场（赛场）的组织及评委工作，观摩了来自昆明、曲靖、楚雄、文山四地（市）6位选手的12节展示评比课。这次参赛的选手都是历届省小语阅读教学竞赛一等奖获得者（其中还有两位曾参加过全国教学竞赛并获大奖），且年龄在35岁以下，可以说都是我省小学语文教学的一流青年名师。尽管组织者已从活动名称、课题选定、教学课时要求、设奖等方面尽量淡化“竞赛”，尽量增加教学展示、交流、研讨的学术气氛，但选手们个个都是我省的小语教坛精英，功底深厚，各具优势，整体教学水平很高，在鹿城的角逐也就显得异常地激烈。

这次活动最大的变化有三，一是把历年的“竞赛活动”改为了“展示评比活动”；二是把历年的“一课时教学”改为了“两课时教学”；三是把历年的“地州（市）竞赛一等奖获得者”选手条件改为了“省历届阅读教学一等奖获得者”。变化虽然不多，也不算太大，但笔者、参赛的选手和近700名（一会场）参与观摩学习的教师都能强烈地感受到我省的小学语文课堂教学研究和改革在不断深化和调整。小学语文课堂教学的“回归”和“‘三性’统一”两大主题强烈地撞击着笔者的思想，6位我省小学语文教学一流青年名师执教的12节展示评比课给予笔者丰富的课堂教学案例和深刻的思想启示。

启示一：小学语文教学呼唤“回归”

小学语文教学的发展与一切社会事物的发展一样，都摆脱不了“钟摆现象”，因此，只有不断地呼唤“回归”，及时地呼唤“回归”，使“回归”成为小学语文教学永恒的主题，才能保证小学语文教学永远向着正确的方向前进、前进、前进进。

第一，“回归”小学语文学科的本质。参加这次展示评比的每一位教师都十分重视“生字词”的教学，都把学会本课的生字词作为第一教学目标，安排了充足的教学时间，设计了系统的教学程序。注意把识字、识词与写字、用词紧密地结合在一起，注意通过示范和讲解指导学生的书写。“集中识字”与“分步识字”结合，小“集中”大“分步”。低年段因学生拥有的字词量

少，识字量又大，在第一课时适当集中识字。中高年段因学生拥有的字词量逐步增多，识字量又逐步减小，在一、二课时中实施分步识字。每一位教师都十分重视“朗读训练”，都把准确、熟练、有感情朗读课文作为重要的教学目标，设计有“自主练读”、“同学相互评读”、“教师指导朗读”、“学生尝试朗读”、“感情朗读”等教学环节。朗读训练充分，朗读指导充分，情感表达充分。每一位教师都力求体现“工具性”与“人文性”，“语言文字”与“艺术文化”的统一，既重视字、词、句、段、篇等基础知识的教学和听、说、读、写、书等基本能力的训练，又重视引导学生品味、感悟课文所蕴含的思想、情感、哲理、精神、美等内容。在大“统一”的前提下，针对不同年段、不同教材，又有小“侧重”。低年段多侧重于“工具性”和“语言文字”的学习、训练和使用，而中高年段多侧重于“人文性”和“艺术文化”的感悟、提炼和拓展。

第二，“回归”小学语文教学的规律。参加这次展示评比的每一位教师都遵循了从“整体”到“部分”再回到“整体”的教学规律。第一课时，开课首先安排几次阅读全文，了解课文大意或提炼主要内容；之后进一步引导学生从整体上划分课文，理清课文的脉络；有时还安排深入学习一小部分具体内容。第二课时，重点引导学生精读句段，深入学习各部分内容；最后又通过“整体感悟”、“升华提高”或“拓展延伸”等环节，引导学生归纳、概括、回归，再回到课文整体。每一位教师都遵循了从“思想情感”到“语言文字”再回到“思想情感”的规律。开课先“以境诱情”、“以言诱情”、“以情诱情”，确定情感基调，奠定情感基础；课中“读文生情”、“披文入情”、“品文悟情”，体会语言文字所表达的内容和所蕴含的情感，学习表达思想和情感的语言技巧和方法；结课时“回味体情”、“升华激情”、“共鸣抒情”，教师和学生的情感与作品和作者的情感达到一致，实现共鸣和升华。每一位教师都遵循了“读思结合”的规律。教学过程动静结合、动静搭配、动静交替，既有“书声琅琅”、“议论纷纷”、“浮想联翩”，又有“专注练习”、“凝神静思”、“潜心悟道”。教师教得轻松愉快，学生学得轻松愉快，教学节奏感强，教学效果好。

第三，“回归”学生的发展。参加这次展示评比的每一位教师都能正确看待学生的个体差异，尊重学生在学习内容、学习方法、学习深度等方面的选择，给予学生很多鼓励和赏识，使学生在各方面都得到较好的发展。每一位教师都精心设计了各项训练的程序和层次，特别是“双基”的训练，教师都精心安排了多次反复的训练程序，既有“点”（个别学生）的训练，又有“面”（分组和全班）的训练，有时先“点”后“面”，有时先“面”后“点”地进行训练。经过多次反复地训练，学生经历了从“不知”到“知”、从“知少”到“知多”、从“知浅”到“知深”、从“不熟”到“熟”、从“不精”到“精”的发展变化过程，知识和能力得到了实实在在的提高。每一位教师都注意把“教师的提问、引导和总结”巧妙地转化为“学生的发现、感悟和表达”，把“教师个人的才能”巧妙地转化为“学生个人的才能”。教师尽量控制和减少直接提问、引导讲解和概括总结，多让学生通过阅读、交流、参考资料等后自己发现和感悟到知识和方法，并用自己的方式表达出来，或进行初步地运用。教师尽量少读、少讲、少示范、不表演，让学生多读、多讲、多练习、多表演。这一转化，转出了学生能力的训练与提高，转出了学生的个性、特长的张扬与发展。

启示二：小学语文教学需要“三性”统一

一堂好的语文课必定是也必须是“有趣性”、“有效性”和“有用性”三者的兼备、三者的平衡、三者的融合。其中，“有趣性”是教学成功的前提，“有效性”是教学成功的基础，“有用性”是教学成功的根本目标。没有“有趣性”作为前提，“有效性”和“有用性”将失效大半，甚至无从谈起；没有“有效性”作为基础，“有趣性”也就失去了意义，“有用性”也就成了空中楼阁、海市蜃楼；没有“有用性”作为根本目标，“有趣性”和“有效性”就都失去了方向，失去了动力，失去了价值。

第一，重视小学语文教学“有趣性”的实际价值。法国思想家、文学家、教育家卢梭说：“教育的艺术就是使学生喜欢你所教的东西”。参加这次展示评比的每一位教师都能把握住小学生好新、好奇、好玩、好动、好胜的特点，瞄准学生的情趣点，或创设情境、或质疑问题、或设置悬念、或巧布难关、或轻拨心弦，激起学生的学习欲望，引入教学。每一位教师都能充分运用多媒体教学手段，把视频、音频、文字等教育资源有机整合在一起，声色俱佳，多重互交，真正实现了语文教学的情境化，真正实现了现代教育手段与传统语文教学方式的完全融合。教学过程中，学生完全沉浸在情境之中，在情境中读、情境中思、情境中悟、情境中练、情境中议、情境中说、情境中演，各种感官都参与到学习中来，多种能力都得到发展。做到了知识生动、形象，学习轻松、有趣。每一位教师都能精心设计教学程序，精心选择教法和学法，教学方法丰富、多样、新颖。特别是一些趣味性强、游戏性强、活动性强、时代性强的教学方法的运用，使枯燥重复的生字、朗读、背诵等教学变得趣味盎然。

第二，不断提高小学语文教学“有效性”的程度。参加这次展示评比的每一位教师都能从语文学科的“知识与能力”、“过程与方法”、“情感态度价值观等”三个维度上全面确定教学目

标，然后依标确定教学重点和难点，依标设计教学程序，依标选择教法和学法，依标实施练习与评价，避免了教学的盲目性，提高了教学的有效性。每一位教师都注意提高教师指导作用的针对性，针对教学的重点问题、难点问题、共性问题、学困生问题、发展性问题等进行指导。基本做到了共性问题全班指导，小组问题小组指导，个别问题个别指导。每一位教师都在充分准备、精心设计、多方预设的基础上，结合学生实情，结合教学实情，及时调整教学，及时生成教学，保证了教学的完整与成功。每一位教师都注意加强教学过程中的反馈、评价、矫正、补偿机制，注意教学中学生出现的一点点错误、含混、不畅等问题，及时发现、及时纠正、及时训练、及时掌握。

第三，小学语文教学要着眼于学生未来学习和发展的“有用性”。参加这次展示评比的每一位教师都十分重视学生良好语文学习习惯的培养。从读书的姿势、语速和语调，从写字的姿势、笔顺和结构，从读书与动笔、读书与思考、读书与联想等的习惯上来要求学生和培养学生。每一位教师都注意使“读写结合”、“讲练结合”、“学用结合”，教学都精心设计了写字、写词、写句、写片段、写小诗、写感言等练习，使学生所学知识和方法及时转化为能力和作品。每一位教师都加强了语言的积累，注意引导学生在多读、多品的基础上，多诵、多记课文中的好词佳句、精彩片段、经典课文，从而丰富学生的语言积累，逐步形成良好的语文素养。每一位教师都做到了教态亲切，情感饱满，语言准确、流畅、富有魅力。教师以自己的真情和深情时时感染着学生，以自己的激情点燃了知识。教学中教师循循善诱，多用激励和赏识，最大限度地呵护、保持、增强了学生学习语文的情感。

启示三：小学语文教学“艺无止境”

小学语文学科因为具有很强的综合性，所以无论在教学目标的确定、重难点的确定、教学程序的设计、教学方法的选择、教学的预设与生成、教学深度与广度的把握、课外教育资源的选择与运用、学与用的结合等方面都具有相当的复杂性、开放性和不确定性，对教师的语文素养与百科知识、社会经验与文化品位、教学的技术与艺术水平和能力等都具有很大的挑战性。当前，各个版本的新课标小语教材中高段的许多课文，其生活背景、语言技巧、文化内涵等都具有一定的深度、广度和难度，这就给小学语文教学带来了很大的难度、很大的自由空间和很多不确定性。因此，这次参加展示评比的部分教师的教学也留下了或多或少的“遗憾”，留下了值得我们进一步学习、研究、探讨的问题。

第一，小学语文教师应坚持不懈地进行阅读和思考，使读书成为自己的工作习惯和生活习惯。除了多读教材和教育理论书籍外，还应该多读一些文学、文化、哲学、美学和科学常识方面的书籍，逐步提高自己的文化修养，逐步扩大自己的文化视野，逐步提高文学鉴赏水平，逐步提高教学技术与艺术水平。从而更准更好地把握好教材的难度、广度和多重文化内涵，设计出符合学生“多重发展需要”的“基础性与发展性兼备”的“开放型”语文教学。

第二，小学语文教学还需要进一步突出“年段特点”和“文体特点”。教学要进一步针对小学生不同年龄的心理特点和不同年段的知识层次、能力层次、学习方法和经验层次，采用不同的有针对性的教学方式和方法，突出教学的“年段特点”。低年段的教学，趣味性还要强一点儿，游戏活动还要多一点儿，动静交替还要快一点儿，学法指导还要细一点儿；而中高年段的教学，教师要放手一点儿，学生的自主探究性要强一点儿，思维训练的深度、难度要大一点儿，对人文内涵的提炼要广一点儿、高一点儿。教学要依据教材的不同文体，采用与文体协调一致的教学方式和方法，利用不同文体的风格和优势，彰显教学的风格和魅力。“童话故事”宜多采用“情境剧排演”的方式进行教学，“儿童故事”宜多采用“角色体验”的方式进行教学，“诗歌”宜多采用“吟诵”的方式进行教学，“美文”宜多采用“文艺品赏”的方式进行教学，“科学说明文”宜多采用“学生自主、合作、探究”的方式进行教学。

第三篇：银行经营环境（范文）

银行经营环境__金融环境

银行业是金融环境的重要组成部分，金融环境对于银行业有着直接的影响。本课主要从金融市场、金融工具和货币政策三个角度介绍了银行所处的金融环境及其对银行业务和银行管理的影响。

学完本课后您将能够：知道金融市场的五大功能、了解金融市场种类的划分及其各类市场的含义、了解我国金融市场的发展情况、清楚金融市场发展对银行的影响、知道金融工具的种类划分、了解货币政策目标的分类、了解货币政策工具的种类及作用

金融市场是金融工具交易的场所，那么您知道金融市场有哪些功能吗？请选择。金融市场具有以上五大功能。

融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为资金的需求方和供给方搭起了一座桥梁。

通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，而金融资产的价格变动则反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，是引导货币资金流动和配置的理想工具。

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。

金融市场的经济调节功能表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。

金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置。

按不同的标准，金融市场可以划分为许多不同的种类。按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。他们分别有什么不同呢？

按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。

按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。他们分别也叫什么市场？一级市场

二级市场

按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。期货市场是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场。

按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场。场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场。场外交易市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。

我国金融市场从20世纪80年代起步，经过二十多年的发展，形成了一个初具规模、层次清楚、分工明确的金融市场体系。从市场类型看，货币市场，资本市场，以及外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。从市场层次看，以银行间市场为主体的场外市场与以交易所市场为主体的场内市场相互补充，共同发展。

我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成，1997年6月，依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场，成为金融机构管理流动性和中央银行公开市场操作的重要平台。

目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外市场与交易所市场并存的资本市场。那么您知道上海和深圳证券交易所,以及银行间债券市场分别是在哪年成立的吗？1997年6月

我国的外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场也都先后成立或恢复业务。银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。金融市场是银行融入资金的重要来源，也为银行富余资金的运用提供了有效的渠道。请您分析一下在货币市场和资本市场分别有什么具体方式来融入和运用资金呢？

其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。

再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。以下哪些信息对银行来说是有价值的呢？以上信息都为银行了解借款企业的信用状况、确定存贷款利率提供了有效的参照。

最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。金融市场的发展还有助于金融稳定，进而为银行的发展奠定一个良好的基础。

金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战。第一，银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。

第二，金融市场会放大商业银行的风险事件。比如，银行若出现一笔金额较大的不良贷款，或者出现某高管人员或职员违法被查的事件，可能因为金融市场的连锁反应，对银行形成比事件本身大得多的负面影响。

第三，随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。

第三节

金融工具

金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。

按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类。按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)。长期金融工具的期限一般在一年以上。以下各种金融工具哪些属于长期的，哪些属于短期的呢？

按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。请点击各金融工具了解具体内容。

股票有多种分类方法。按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股两类。我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为：A股、B股、H股、和N股。

按金融工具的职能划分，可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工具。第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具。第三类是用于保值、投机等目的的工具。

第四节 货币政策

货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

随着我国市场经济体制的不断完善，货币政策的重要性更加突出。商业银行是货币政策的主要传导媒介，尤其是在中国金融体系仍然以商业银行为主体的环境下，商业银行更是货币政策最主要的传导体。正因为如此，货币政策的调整将直接影响商业银行的经营管理，因此，商业银行必须时刻密切关注货币政策。

货币政策由货币政策目标和货币政策工具构成。货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标，我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款、再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导等。在这些货币政策工具中被称为货币政策的'三大法宝'是哪三个呢？公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的'三大法宝'。

制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策，其最终目标也是这四大目标。但由于这四大目标之间既有统-性，也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标是不可能的。因此，在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。

《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是'保持货币币值稳定，并以此促进经济增长'。币值稳定包括货币对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。这一政策目标既规定了稳定货币的第一属性，又明确了稳定货币的最终目的；既充分遵循了货币政策目标选择的一般规律，又符合我国现阶段国情与大力发展社会主义市场经济，促进国民经济持续、快速；健康发展的内在要求。

在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。为了缩短货币政策时滞，提高货币政策的效果，需要在最终目标的框架内，进一步确定更便于中央银行制定和实施货币政策的中介目标和操作目标。

现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币。基础货币又称为高能货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。那么请想想看，我国基础货币应由以下哪三部分构成？

现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。货币供应量是指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。中国人民银行从1994年第三季度起正式推出货币供应量统计监测指标，并按季公布。

现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0、M1、M2。M1，被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。

公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

中央银行买卖证券的目的不是为了盈利。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场买人证券。相反，当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出证券。为了改变公开市场上短期债券品种稀缺的状况，中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点，从而成为商业银行的良好投资对象。

存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。

存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具。存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

差别存款准备金率制度的主要内容是，商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。差别存款准备金率制度，会抑制资本充足率较低且资产质量较差的商业银行的贷款扩张，从而提高商业银行主要依靠自身力量健全公司治理结构的积极性

再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。中国人民银行发放的再贷款分为三类。

我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现的商业汇票再以贴现方式向中央银行转让票据的行为。那么请您思考一下，作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要作用和作用机制是怎样的呢？

利率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，而现实中利率按照不同的标准可以分为许多不同的类别。请点击各种不同利率查看具体内容。

利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要工具之一。中国人民银行根据货币政策实施的需要，适时地运用利率工具，对利率水平和利率结构进行调整，进而影响社会资金供求状况，实现货币政策的既定目标。目前，中国人民银行采用的利率工具主要有。

汇率是两种不同货币之间的兑换价格。汇率之所以重要，首先是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。汇率实际上是把一种货币单位表示的价格'翻译'成用另一种货币表示的价格，从而为比较进口商品和出口商品、贸易商品和非贸易商品的成本与价格提供了基础。

按照不同的标准，汇率可以分为许多不同的种类。请点击各种不同的汇率了查看具体内容。

汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，也是我国中央银行的一项重要货币政策工具，它通常包括三方面的内容。在这三项内容中，选择汇率制度是最基础、最核心的部分。

窗口指导指中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但发展到今天，已经转化为一种具有一定强制性的手段。

财政政策是政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入政策和财政支出政策。财政政策在促进经济增长、优化经济结构和调节收入分配方面具有重要的功能。财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀；在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策，减税并扩大政府开支，以扩大总需求，增加就业。

财政政策可以运用的工具主要有税收、政府支出和政府债券。本课我们从金融市场、金融工具和货币政策三个方面分析了金融环境对银行的影响。其中详细学习了金融市场的功能、种类以及对商业银行的影响；金融工具按不同标准所划分的不同种类，以及货币政策的目标和工具。

课后测试

单选题

1.货币政策的“三大法宝”不包括： √ A B C D 公开市场业务 存款准备金 再贷款 再贴现 正确答案： C

2.按金融工具的期限划分，金融市场可分为： √ A 货币市场、资本市场 B 货币市场、基金市场 C 证券市场、基金市场 D 证券市场、资金市场

正确答案： A

3.金融市场的功能不包括： √ A 定价功能 B 经济调节功能 C 发行债券功能 D 风险分散功能

正确答案： C

4.金融市场的经济调节功能表现在借助货币资金供应总量的变化影响：A 经济结构和布局 B 经济的发展规模和速度 C 社会经济效益 D 经济总量和增幅

正确答案： B

5.上海证券交易所和深圳证券交易所成立的时间是： √ A 1989年 B 1990年 C 1992年 D 1994年

√ 正确答案： B

6.长期金融工具一般不包括： √ A 股票 B 企业债券 C 长期国债 D 商业票据

正确答案： D

7.中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施，即：A 货币政策 B 资本政策 C 财政政策 D 金融政策

正确答案： A

8.货币政策的目标分为： √ A 初级目标、中极目标、高级目标 B近期目标、中期目标、长远目标 C 最终目标、中介目标、操作目标 D 经济目标、政治目标、文化目标

正确答案： C 9.存款准备金包括： √ A 商业银行的库存现金、中央银行的库存现金 B 商业银行的准备金存款、中央银行的库存现金 C 商业银行的准备金存款、缴存中央银行的准备金存款 D 商业银行的库存现金、缴存中央银行的准备金存款

√ 正确答案： D

10.中央银行对金融机构发放的贷款是中央银行资产业务的重要组成部分，它一般不包括： × A B C D 为解决流动性不足的需要而发放的贷款 为处置金融风险的需要而发放的贷款 用于特定目的的贷款 为海外投资而发放的贷款

正确答案： D 判断题

11.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置。√ 正确答案： 正确

12.在金融市场中，流通市场称为初级或一级市场，发行市场称为二级市场。√ 正确答案： 错误

13.货币政策的调整将直接影响商业银行的经营管理，因此，商业银行必须时刻密切关注货币政策。√ 正确答案： 正确

14.同业拆借市场与资本市场一起构成我国的货币市场，成为金融机构管理流动性和中央银行公开市场操作的重要平台。√ 正确答案： 错误

15.财政政策是用来证明融资双方权利义务的条约。√ 正确答案： 错误

第四篇：银行诚信经营

以诚为本依信为赢

诚信，诚实与守信，它是一种美德、一种品质，为我们中华民族世代所信奉。诚信是立身处世的准则，是人格的体现，是衡量个人品行优劣的道德标准之一。它对民族文化、民族精神的塑造起着不可缺少的作用。诚信不仅是一个人最基本的道德品质，更是我国经济建设的精神基础与思想保障。我国是一个悠久历史，拥有灿烂文化的国家，关于诚信的积淀在历代的贤达志士中并不鲜见，诚信是源远流长的历史传统的继承。在长期的社会实践中，中华民族形成了重承诺、守信义、以诚立业、以信取人的道德传统，形成比较稳定的社会结构、凝聚力强大的传统文化和延绵不绝的中华文明，“千金一诺”、“一言既出，驷马难追”之类的美谈佳话永留史册。

诚信如水，柔软温润，却有着坚定不移的力量。为规范民众言行，古人发明了法纪律令、刑罚典狱，行之有效，并沿用至今。法律是刚性的，有着不可违逆的威严，同时也是残酷的，一旦违反，便没有丝毫回旋的余地。如燎原的野火，所到之处，瞬间就烧得干干净净，不留一丝痕迹。相对于法律的强势，道德层面的追求，却如涓涓细流，不动声色、波澜不惊，不张扬、不跋扈，因时而变，因势而转，却潜移默化的改变着流经之处两岸的风景。正如诚信植根于心，随着时间的推移和阅历的积淀，将我们的人格和灵魂打磨得纯净透彻，璀璨动人。

然而，纵观当今社会，市井的喧嚣、工业文明的弊病，淹没了一些人人性的光华，甚至连一向以信用闻名的银行业也不能幸免。个别银行为了获得投资者的支持、上市融资等目的，不惜隐藏不良资产，违规剥离不良贷款，编造虚假存贷款信息，让银行在客户心中的地位一落千丈，就连银行最重要的信任基础都受到了质疑，长此以往将直接导致客户和银行间的关系恶化，进而造成不可挽回的流失。

从社会效应角度来讲，商业银行作为信用、风险的经营和管理机构，作为金融界内的中坚力量，在维护金融业信用体系稳定方面，有着不可推卸的责任和义务。而从企业自身稳健经营、长远发展的角度来看，以诚为本、依信为赢，本身也是企业战略管理的一种重要思想。只有以诚待客，用真心诚意赢得客户的信任、社会的认可，才能建立起健康、良好的银企关系往来，并在此基础上开展长期友好合作、互惠互利的业务关系，进而实现持续稳定的发展。所以，诚信，既是社会对我们的期望，也是我们自身的必然选择。XX银行作为一家具有社会责任感的优秀本土商业银行，在依法合规、诚信经营方面，不仅一直反复强调，更注重贯彻落实。现在国内的银行业之所以会出现上述违规经营现象，究其原因，重要一条便是只强调业务，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好诚信教育与业务工作的关系。所以，我们现在大力开展干部员工的诚信教育，正是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。把确立员工防范意识作为抓好安全防范的关键因素，以从严从细的管理手段强制思想转变。归根结底，人，才是最关键的因素，而加强员工的诚信教育和思想培养，正是对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

作为XX银行一名普通的会计人员，具体到自己的岗位，诚信就是严守行内的各项规章制度，爱岗敬业，踏实工作，履行自己应尽的职责，不弄虚作假，不玩忽职守，敢于坚持原

则，做规章制度的忠实执行者，对发现的违规行为及时上报，不徇私情，不姑息纵容，对自己的错误勇于承担责任，并勤加改正，对客户热情周到，对客户信息和行内的信息严格保密，维护客户的利益和银行的企业形象，正确看待自己的长处和不足，客观对待得失和个人物质利益。

在优秀的企业文化熏陶下，在一次次诚信教育的活动中，我们不断深刻地认识到，诚信是一种不可估量的力量，她作为企业文化、企业形象的重要组成部分，会对一个企业、特别是商业银行这样的特殊行业，产生难以想象的巨大影响。我们每一个银行人的行为，对外代表着银行的形象，对内则汇聚成企业的内部文化。让我们每一个人都行动起来，真诚对待别人，坦诚面对自己，正确看待利益，客观认识得失，践行诚实守信的做人做事原则，共同塑造诚信的企业文化！

第五篇：银行经营工作总结

银行经营工作总结

银行经营工作总结1

今年上半年，我们在市银监局正确领导与各会员单位的大力支持下，按照全年工作安排意见，认真抓贯彻、抓落实，取得了较好的成效。

一、成立专业委员会并积极开展活动。先后成立了协会市场与利率管理委员会、中间业务管理委员会和债权管理委员会。专业委员会成立后，分别制订了工作计划和有关公约，并积极开展活动。如协会市场与利率管理委员会发现有关部门、单位对存款价格采取对银行招投标的问题后，先后两次召开会议，统一会员单位的思想，并以协会名义发出了《关于加强市场及利率管理的几点意见》，取得了较好的效果。协会债权管理委员会针对众想集团改制涉及金融债权问题，先后多次召开会议，研究对策并狠抓落实，取得了初步成效。

二、创办了协会内部期刊《盐城市银行业通讯》。协会秘书处经过充分准备，于20xx年4月18日编辑出了第一期《盐城市银行业通讯》，上半年已出第二期。架起了会员单位相互沟通的桥梁，对传导行业信息，交流先进经验，提高经营效益，发挥了积极的作用。

三、建立了盐城市银行业协会网站。为了进一步扩大银行业之间的交流，增加盐城市银行业协会在全社会的认知度，我们经多方学习考察，建立了盐城市银行业协会网站，现已开始运行。

四、先后召开了两次理事(扩大)会议。在1月24日召开的协会“一届二次”理事(扩大)会上，签订了《盐城市银行业同业公约》，通过了《20xx年协会工作意见》和《专业委员会工作规则》。在5月19日召开的协会“一届三次”理事(扩大)会上，王瑞华会长作了“充分发挥协会职能积极引领全市银行业健康发展”的工作报告，各会员单位签订了专业委员会制订的四个公约，盐城市银监局卢平局长作了重要讲话。

五、先后召开了两次秘书长会议。协会秘书处于3月4日、6月3日分别在射阳、大丰召开了秘书长碰头会，狠抓两次理事(扩大)会议精神的`贯彻落实，促进协会工作正常运行。

六、完成了民政部门的年审工作。按照民政部门和银监局的要求，对协会财务工作认真进行自查，力求规范，并做好各项报表的填报，从而顺利地完成了年审任务。

七、举办了一次高层论坛。经过认真筹备，于6月25日，协会与银监局主办，请国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松博士作了《中国金融创新趋势》的学术报告，全市各银行业金融机构县级行行长以上干部250人左右听取了报告。对提高我市金融高管人员的金融管理水平发挥了重要作用。

八、组织了一次学习考察。6月20日—24日，协会秘书处一行9人在陈邦来秘书长带领下，到海南学习考察，进一步拓宽了视野，学到了经验，对开创我市协会工作新局面必将产生重要影响。

九、及时部署了文明规范服务竞赛活动。根据省协会通知，结合我市实际情况，对全市如何深入开展文明规范服务竞赛活动，作了具体部署。

十、开展了银行业如何支持社会主义新农村建设的调研活动。6月份以来，协会秘书处深入有关会员行和基层单位调查研究，认真听取各方面的意见，现已形成了调查报告初稿。

上半年工作虽然取得了一些成绩，但还存在一些问题，主要是：有的专业委员会的工作尚未取得实质性的进展；内部期刊和网站，还有许多急待完善、改进之处；有的工作时序进度滞后等。我们将在今后的工作中，努力克服存在问题，促进协会工作更好更快地发展。

银行经营工作总结2

又是一个月的时间过去了，这一个月我所在的部门是储蓄银行综合部，实习的岗位有：事后监督和实时监控。事后监督是对营业处及个网点的交易进行严格把关，是一项繁琐的“校对”工作，它意义重大——尤其体现在对潜在风险(如大额支付、可疑支付等)进行全面地、系统地监督。相比之下，实时监控则体现出了防范风险的“时效性”。充分运用日常交易预警系统，可以及时发现重大风险并尽快排除风险。

1、事后监督的操作

起初到综合部，我实习的岗位是事后监督，主要是基本业务的监督。先按每日营业轧帐单上登记的各类基本业务的交易总笔数、总金额分别与原始凭证进行校对，确认无误后，接着按照原始凭证的任意顺序，逐笔输入凭证打印的交易流水号和客户填写的交易金额，系统自动核对两项内容，回显交易流水中的其他内容。如果发现了不相符的情况，则手工联动登记差错。具体可以分为以下七种工作：

1.审查各储蓄所(柜)报表的各项业务凭证的内容是否合法、完整、真实、准确，将各储蓄科目传票的借、贷方发生额与营业汇总日报表上的各储蓄科目的借、贷发生额相核对，零存整取和活期存款还应加计各变动户存款余额与营业汇总日报表核对。

2.核打其它科目传票借、贷方发生额与营业汇总日报表其它栏借、贷发生额栏核对。

3.核打定、活期传票的利息付出数与利息支出科目副联传票付出利息数相核对。

4.审核空白重要凭证，有价单证数是否与营业日报表上的收、付数相符。

5.审查挂失，储蓄异地托收业务的处理手续是否符合有关规定。

6.根据昨日营业汇总日报表的各储蓄余额，户数，现金，库存重要空白凭证的今日结存与当日营业汇总日报表的各昨日存栏相衔接核对，审核营业日报表是否四栏轧平，当日各存栏是否正确，传票累计数是否相符。

7.如发现差错及时逐笔登记并通知总监督和有关所(柜)进行更正。

2、监督大额可疑支付及反洗钱系统的操作

对可疑支付交易的参数规定是：一日累计取款超过50万元；单个帐户10天内集中(一次性)转入金额超过100万元并超过3次分散转(取)出。单个帐户10天内累计现金支付超200万元，清户前10天发生过200万元现金收付。反洗钱系统是全国银行系统统一版本，启用之后，将相关的参数输入，之后由专业人员进行等级评定，在两日之内汇报上一级管理部门。

3、运用储汇电子风险预警及稽查系统进行实时监控

为确保建立有效的非现场监控和稽查管理，达到及时有效地控制储汇业务操作和现金流转过程中的风险，从而提高非现场稽查的控制力度和威慑力，防范和化解各类储汇业务的操作风险。实时监控员须对预警系统显示的风险进行排查，主要通过电话核销相关的风险预警。当发现了重大风险时必须及时通知稽查人员，由稽查人员进行现场稽查。发现较难判定的风险时，向协查人员发送协查任务书，又相应的协查人员协查并排除风险。

通过这些工作让我深切体会到要完成银行业的工作需要做到以下几点：

要有坚忍不拔、吃苦耐劳的精神俗话说：“吃的苦中苦，方为人上人。”一个人要想有一番作为，那么必须要先学会吃苦。中国邮政储蓄银行作为一个长期服务于我国农村建设的经济组织，很多服务网点分布在我国的乡镇，条件相对于城市来讲相对艰苦一些。在进入邮政储蓄这个大家庭以前，我就做好了充分的准备。年轻人就是要在困难的条件下不断的锻炼自己，培养坚忍不拔、吃苦耐劳的精神，为以后的事业奠定坚实的基础。

2.认真的学习的态度，不断提升自己的专业知识和技能。

作为银行业的新人，我们要学习的东西有很多。首先我们要有认真的学习态度，在学习中做到“多看，多听，多记，多练，多问”。其次虚心向前辈学习，积累工作经验，在工作中不断提高自己的专业技能

3.树立以客户为中心的服务意识。

中国邮政储蓄银行作为服务性行业，提倡提供“精品”服务。银行的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。我们柜面服务人员直接面对客户，我们服务质量的好坏，直接影响客户对我们银行的评价。做好银行服务工作、保护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升银行声誉、增强综合竞争实力的需要。

4.学会勇于展现自我。

机会是留给有勇于展现自我的人。刚刚起步的中国邮政储蓄银行，体制尚未完善，需要大量的人才资源去完善。面对金融市场竞争日趋激烈，银行业城乡市场均出现新的竞争格局，对邮政储蓄银行的发展形成很大压力。那么这个时候要学会展现自我，展现出自己的能力，为自己寻找到一个发展空间

这一个月的实习时间使我较刚开始的一个月对银行业务有了更加深入的了解，包括银行组织框架、管理模式、业务范围等，并进一步坚定了往银行业发展的方向，虽然距银行要求还有一定的距离，但我会努力。同时也提高了我的市场敏感度和市场开发的能力，对邮政储蓄市场有了更深的了解；在与人交流沟通方面有了长足进步，特别是与客户的交流。

三个月的实习培养我的职业素质，从刚开始的基本业务的学习到后来的临柜实践，邮储银行严谨、高效、真诚的办公氛围潜移默化的影响着我，让我逐渐褪去学生的稚嫩，一步步向成熟的职业人迈进。两个月来，我拼命的学习、工作，全心全意投入职业，让我感受到了在邮储银行不一样的生活，让我的人生有多了一种经历。

银行经营工作总结3

时间飞逝，光阴如梭，回顾即将过去的20xx年，是辛苦的一年、欢乐的一年、付出的一年、也是收获的一年，这一年各项工作开展得扎实有效，为了给明年的工作打下良好的基础，我将全年的工作进行如下总结：

作为基层的一线柜员，首先在勤奋敬业方面，我认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责。我热爱本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守支行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间。

业务知识方面，我刻苦钻研对私储蓄业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，在新系统不断更新上线的情况下，第一时间掌握新业务，熟练操作新系统。在实际工作中，牢记王行长的教导，办理业务时面带微笑，举手招迎，总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满意的服务。

又在张行长的带领下我得到了实质性的学习和进步，在业务操作上更加严密，照章办事，加强监督，保证资金和财产的安全，恪守信用，诚实服务，自觉遵守各种规章制度，对客户诚心、热心、细心、耐心，维护客户的正当利益，当发生业务时，存款业务本着先收款后记帐的原则，取款业务本着先记帐后付款的原则，认真审查凭证、票据的各要素是否真实、准确、合法后才能输入电脑。保管好自己的磁卡、印章、重要空白凭证、密码等也是至关重要的，做到专人专卡、专人专章、重要凭证不空号跳号、密码不外泄并及时更换，日终做好轧帐工作。

每天以高度的责任心和敬业精神对待自己所从事的各项工作，严格按规章制度和操作程序办事，防范任何风险的发生。工作态度方面，本人事业心、责任心强，奋发进取，一心扑在工作上；工作认真，态度积极，不计较个人得失；工作勤勉，兢兢业业，任劳任怨；无故不迟到、不早退。我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行自查报告网里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以“客户至上”的服务理念鞭策、完善自已，以用户满意为宗旨，努力为客户提供规范化和优质的服务。

对待客户，我使用的是微笑服务，且做到“来有迎声，问有答声，去有送声”，努力提供最优质的服务。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的工行员工。

回顾这一年的工作里，虽然有了一定的进步和成绩，但在一些方面也存在着不足。如：有创造性的工作思路还不是很多，看传票的时候还是不够仔细和认真，个别工作做的还是不够完善，需要继续学习更多的业务知识和生活常识，扩大自己的知识面。在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己，为中行的发展添砖加瓦。通过这一年的工作，使我个人的综合素质得以提升，也锻炼得更加成熟。在以后的工作中，我还要继续兢兢业业、努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之所短，一如既往地为本行的发展敬献自己的一份微薄之力。

“逝者如斯夫，不舍昼夜”，20xx转瞬已逝。在这一年里，有领导的关心和指导，有同事的支持和帮助，也有攻坚克难后的喜悦和欣慰。为了给20xx年的工作打下好的基础，现将全年的工作进行总结。

在单位严格要求自己，顾全大局，服从分工，认真对待每一项工作，保证各项工作按时完成，切实履行岗位职责。认真学习各项规章制度，对风险做到零容忍。更多的实践让我对老业务的操作更加熟练，也有了进一步的认识，同时，认真主动学习新业务，尤其来到新网点后，有机会接触到很多不太熟悉的自查报告网业务，在大家的帮助和指导下，学到了很多相关知识。对待客户以用户满意为宗旨，努力为客户提供规范化和优质的服务。经历了各种负杂情境，心理素质有所提高，遇事沉着冷静，掌握了更多好的沟通技巧。

经过这一年的历练，我得到很多方面的进步，但也暴露出一些不足，有待提高，具体有以下几个方面，学习的积极主动性还不够，学习的连续性存在不足，还没有全部取得与岗位相关的资格证书；创新意识薄弱，不能有效的结合自身专业特长和岗位实际进行业务创新；对公业务知识相对匮乏；沟通方面可以做得更好。

在新的一年，我将有针对性的弥补自己的不足，取得更大的进步。继续本着主人翁的态度，不断探索、开拓创新、尽职尽责、尽心尽力，吸取他人之所长、克已之短，自己成长的同时，一如既往地为本行的发展敬献自己的一份微薄之力。

银行经营工作总结4

20xx年，我行在上级行的正确领导下，认真贯彻落实省、市分行工作会议精神，紧紧围绕我行“”的总体指导思想，一切围绕扭亏为盈的奋斗目标，转变经营理念，强化市场营销，加强内控管理，积极开展业务营销；一手抓非典防治，一手抓业务发展，各项工作取得了前所少有的成绩，尤其是业务经营取得了历史性突破，实现封闭盈利，一举摘掉近xx年来亏损的帽子。截止12月末，各项存款余额x万元，较年初净增xx万元，同比多增xx万元，在四家国有商业银行中余额占比35.38%，排名第1位，净增额占比36.02%，排名第1位。其中，储蓄存款余额xx万元，较年初净增xx万元，完成市分行调整任务xx万元的153.25%，同比多增xx万元，净增额同业占比35.60%，排名第2位；对公存款余额xx万元，较年初净增xx万元，完成市分行调整任务xx万元的130%，同比多增xx万元，净增额同业占比37.63%，排名第2位；贷款余额xx万元，贷款净投放xx万元；全年实现利息收入xx万元，完成全年任务xx万元的102.51%，其中：清收现金xx万元，完成市分行调整任务xx万元的100%；实现中间业务收入xx万元，完成市分行全年任务xx万元的108.43%，同比多收xx万元；实现经营利润xx万元，实现封闭利润xx万元。全年安全无事故，无案件、无重大业务差错。今年8月份被xx省委、省政府命名为“省级文明单位”。

一年来，我行紧紧围绕扭亏为盈的总目标，坚持“六个坚定不移”，主要做了如下工作：

(一)坚定不移抓改革，创新机制增活力。

1、以市场客户为中心，改革内设管理机构。

一是对机关内设机构进行了业务及职能的优化整合，突出业务工作中的重中之重，将信贷不良资产管理和清收处置从信贷部单列出来，设置资产风险管理中心，实行“四专”管理工作机制，专司清收、处置、核销、保全之职。二是重视对公司业务的拓展，设立公司业务部，将对公存款和信贷营销、信贷管理纳入到公司业务部统一协调管理，集中对外营销公司及机构公司。三是将原存款部更名为个人金融业务部，专门负责储蓄存款及银行卡营销、个人综合贷款营销及个人客户管理。四是注重将内控管理落到实处，设立会计结算中心，将会计、出纳、储蓄基础工作、事后监督纳入统一管理。

2、以加快业务发展为宗旨，创新用人机制。

一是在全行选拔了一批年轻有为的中层干部(让位6名，提拔9名)，充实一线担当重任，优化了我行干部结构，增强了工作活力；二是提倡“从管理看水平、以业务论英雄”的观念，靠工作赢得重视，靠业绩取得职位，靠作风巩固地位。

3、以增加活力为核心，完善考核机制。

一是以实干、业绩为原则，调整和完善绩效工资考核办法，促进各项工作任务的完成；二是对二次分配方案加进业务量的考核权重，鼓励员工多办快办业务，促进临柜人员自觉提高业务技能，解决柜面服务效率低下问题；三是对聘任的客户经理直接进行绩效工资考核，促进客户经理努力进行业务营销。

通过以上三大机制的改革创新，有效地解决了人气不足、员工无活力和中层干部结构断层的问题，使干部结构得到优化，工作活力得到增强，出现人气旺盛的良好局面，为全面超额完成各项工作目标任务奠定了坚实的基础。

(二)坚定不移抓营销，争户揽存促发展。

1、切实转变经营观念，积极开展全员营销和xx活动。一是通过进行“”教育、“十字”行风主题教育和管理方法的学习，促进了全员经营观念的转变。自3月底支行召开全员业务营销动员大会以来，全行全员全方位业务营销的经营观念逐步确立，市场竞争意识逐步形成，员工经营理念发生了根本转变：即由单一业务营销服务型向以客户为中心的综合服务型转变，由纯粹完成计划任务向市场要份额转变。员工自觉营销的意识明显增强，尤其是临柜人员变单一营销为综合营销，做到了两个结合：把营销与新业务品种和中间业务营销相结合，把走出去营销与柜面营销、大堂经理营销相结合。二是召开全员客户经理动员大会和客户经理聘任会暨客户经理例会等专题会议，让全员感受到了竞争的氛围和积极营销、争抢业务市场的紧迫形势，使全员由“嘴难开”、“手懒伸”的坐商行为，逐步向“三勤”(腿勤、嘴勤、手勤)的行商行为转变。三是为了推进工作，专门出台了“”劳动竞赛活动的实施方案，明确专门的部门负责工作的推动、督促、监督、考核和管理。经过广泛动员、全方位营销理念的确立及督办到位，工作取得实效。截止12月末，全员xx7x户，余额xx万元；机关人员业余揽存2800万元。

2、落实六大增存措施，实施对公存款大会战。一是机制增存。继续深化客户经理考评机制，将每位客户经理的对公存款及其他各项营销任务直接与工效挂钩，真正形成按劳分配、任务自担、整体公关、多方突破的工作格局。二是“”增存。一方面督促全体客户经理走出家门，把手伸向外地，利用“三缘”关系抓大户，找小户，另一方面发动全行、全员整体综合营销，将“”做成全行性的日常工作，以此来促进我行对公存款的稳步增长。三是做好招商引资项目的开户工作，以信息增户增存。至目前已有9户新引资企业在我行开立了帐户，并力促与这些企业建立长期合作关系。四是以评级授信为契机，将一批民营企业网罗到我行，发挥营销的整体功能，靠客户增加现金流量增存款。五是抓大不放小，确保基本户的稳存增存。对公司类客户，我们在货款归行、贷款营销、用款调剂方面做好稳存增存工作；对机构类客户，我们依托重点户的杠杆作用来做画龙点睛的文章，通过最优质的服务，赢得客户的支持；对中小客户加强感情联络，发挥我们支行捡芝麻的精神，从小做起，逐步壮大。六是深入研究行业竞争的态势，摸清他行增存的路子，寻找我行的增存对策，以竞争增存。正是靠扎实有效的工作作风和良好的敬业精神，才使得我行自9月份以来对公存款增量从原来的倒数第一跃居同业第1名，对公存款创纪录地实现了总量和增量均居同业第一。

3、做大做强亮点业务，不断争抢储蓄市场。一是召开好每月一次的储蓄存款工作例会，通过同业占比的分析查找自己的差距，从差距中找市场、从差距中争份额，追赶同业。二是发挥一线临柜人员的综合营销作用，主动向客户宣传推销银行卡、话费代收等业务，以此促进存款快速增长。三是发挥个人客户经理的作用，我行在各网点聘任了客户经理，明确了目标任务，使各网点从传统的柜台营销走出去面向广大客户延伸服务，为存款的增长起到了促进作用。四是积极发行卡，为储蓄存款的稳步增长和长远发展奠定了基础。五是开展“人包门店所包社区(街)道”的争户揽存活动，开辟个人金融业务的储源。正是由于我行运用“论”和“论”，紧盯同业竞争态势，积极寻找对策，才不断缩小与同业的差距，如两项存款净增额(与行相比)由5月份相差xx万元，追赶缩小到11月份的xx万元，我行多争回xx万元的市场份额，其中储蓄存款从相差(与x行比)10个百分点到目前仅相差6个百分点。至9月末我行两项存款增量首次超过1亿元，提前实现了行长x月x日来我行现场办公时提出的全年两项存款保万、力争xx个亿的奋斗目标，存款实现了三超：超历史、超同期、超同业。

4、抓住地方经济结构变化特点，做好有特色的信贷营销工作。一是针对地方民营、个体经济较活跃的实际，我行加大了对民营企业的投放力度。对全市民营企业进行筛选调查，确定了xx户优质客户，并全部进行了信用等级评定(A级5户，银级8户)。至12月末，已向民营企业投入贷款xx万元，发放个人综合消费贷款笔，金额xx万元。二是靠全方位的优质服务竞争他行优质客户，我行与股份公司建立了良好的业务关系，对该公司营销贷款xx万元，营销网上银行等电子产品，办理了贷记卡，目前该户存款余额已达xx万元。三是针对票源少、金额小的实际，积极开展争票源拣芝麻活动，至12月末，共办理贴现笔，金额xx万元，其中：金额最小的5万元，金额最大的100万元。

5、全力以赴，打好压降不良贷款攻坚战。一是实行行长挂帅出征，一方面实行行领导包户挂点；另一方面采取亲自督办的工作方式，加大清收处置工作力度，确保工作成效。二是主攻大户清收。如，集中力量处置，共清收现金xx万元；同时在上级行的大力支持下，对xx集团的破产进入程序给予了积极支持。三是抓好抵贷资产的处置。如，对商场进行拍卖，收回现金xx万元。四是抓住时机进行诉讼清收。如，起诉4家企业，清收本息多万元。五是抓划转资产的清收。如，清收人行划转企业现金xx万元。至12月末，累计清收现金xx万元，不良贷款占比较年初下降xx个百分点。

6、强化管理，多途径拓展中间业务。建立“”的业务管理体制和科学合理的中间业务考核体系，将中间业务收入作为考核目标的一项重要内容纳入各科室处所的承包合同中，每月与绩效工资挂钩考核，同时加强协调督办是我行中间业务取得好成绩的重要举措。我们一是做好电子银行业务营销工作。二是大力开展卡的营销活动，重点做好大学生使用卡的宣传营销工作，适时推出卡折合一的储蓄帐户，既满足大学生及其家长方便汇款和消费，又能让家长及时了解孩子的消费情况，适时控制孩子在外的消费量，深受客户欢迎。三是开展移动话费及固定话费代收业务，在柜面代收的同时，还积极与联通和移动公司协商代售移动、联通充值卡业务(手续费为x%—x%)，既扩大了市场份额，又提高了中间业务收入。至12月末，全员代收手机话费金额xx万元，代收固定话费xx户；营销分红保险xx万元；代理发行基金xx万元；营销银行卡张。四是针对代发工资收费难度较大的现状，一户一户地进行公关，突破代发工资由无偿服务向有偿服务的转变。至目前已有xx个单位实现了代发工资的收费。五是与自来水公司协商达成代收水费收费，在市分行系统率先实现水费代理业务收费的突破。

(三)坚定不移调目标，不断更新勇攀高。

今年年初，我们根据行长提出的要克服“恐高症”、“基数论”、“留一手”的不良倾向，提出了20xx年支行的工作指导思想，即“”，明确制订今年总体目标是实现封闭利润xx万元。我们在紧紧围绕这个目标开展工作的同时，时刻注意严峻形势的分析，在激烈的市场竞争中不断加快发展步伐，乘胜前进，不断自加压力，不断调整更新目标，向更高的目标乘胜迈进。今年以来，我们多次刷新目标，譬如，两项存款目标一再更新，储蓄存款任务从xx万元到xx万元，再到xx万元、xx万元，至目前已超过xx万元；公存款任务从xx万元到xx万元，再到xx万元、xx万元，至目前已超过xx万元。我行今年各项业务发展的历程实际上是不断调整更新目标的过程，更是具体运用管理方法指导工作实践的结果。年初我们自报xx万元封闭利润目标时，感到能否完成任务心中底数不大，现在看来，我们大大超额完成了既定任务，回想起来，我们如果仅仅完成既定任务，我们与同业的差距就会越来越大，与兄弟行的差距就会越来越大。运用管理方法最大的收获，就是我们信心倍增，过去连想都不敢想的事，现在都做到了。至12月末，已我行实现封闭利润xx万元。

(四)坚定不移抓落实，督办到位出效果。

一是在督办机制上，实行行长纵向督办到底，副行长横向督办到边的督办工作机制；二是充分发挥办公室整体协调督办作用，全面履行行务会督办职能，一月一通报，一季一分析；三是以总支会或行长办公会、行长周碰头会、月度行务例会、月度专业例会(存款、收息、中间业务)、客户经理工作例会、月度考评分析会、不定期行长现场办公会等形式予以督办，一步一个脚印，确保月度工作进度任务的完成。

(五)坚定不移抓管理，精细内控显成效。

一是创新基础工作管理方法，深入开展“工程”。采取蹲点式帮扶整改措施，使“”网点内控管理质量稳步提高。二是加快核算一体化改革进程，将营销和管理分开，使网点资源得到整合，竞争能力得到提升。三是加大对安全保卫的环节、细节的清理整改，确保不留死角。四是对综合网点实行总会计委派制，明确总会计职责，真正为业务发展保驾护航。

(六)坚定不移抓创建，促进素质大提高。

1、继续巩固文明创建成果。抓住今年8月份我行被xx省委、省政府评为省级文明单位的契机，进一步强化员工服务技能和服务艺术的提高，以巩固我行文明创建成果。

2、抓学习促观念转变。在全行开展“”教育、“十字”行风主题教育学习和“管理方法”的学习、讨论活动，促进了全员经营观念更新。在“管理方法”的学习活动中，我行从三个层次加强学习：首先抓好支行中心组的学习；其次，通过行务会形式，组织中层干部尤其是部门负责人学习管理方法，清除部分中层干部思想上存在的“x症”、“x论”、“留一手”的错误认识，解决贯彻实施管理方法的思想障碍问题；第三，通过职工大会和每周四的学习、讨论，让员工真正领会管理方法的深刻涵义及在我行贯彻实施的重大意义。通过学习，大部分员工掌握了“方法”的基本精髓和实质，为指导工作实践奠定了良好的思想理论和群众基础。

3、加大对外宣传力度塑新形象。今年我行在省级以上报刊(台)发表文章x余篇，通过多角度、多途径、全方位地宣传报道，极大地提升了我行社会形象。

4、加强党风廉政建设。认真落实案件防范工作责任制和党风廉政建设责任制，层层签订责任状，确保两个责任制得到落实。

5、充分发挥工会组织的桥梁作用，重视职工民主生活建设。适时开展喜闻乐见的活动，丰富职工业余生活。

6、在加强物质文明和精神文明建设的同时，认真做好政治文明建设。今年在发生非典疫情的严重时刻，我行高度重视，认真组织落实防范非典工作措施，确保疫情防治和业务发展两不误。

存在的主要问题

一是不良资产压降艰难。老的不良资产如xx厂等清收未解决好，新增不良贷款如等又出现，给我行不良资产的压降工作带来了很大困难。二是对公存款虽然今年增存形势较好，但其增存的结构不合理，对公存款增存的稳定性较差。三是信贷营销受各方面条件的制约比较艰难。

银行经营工作总结5

对营业厅运作流程我也做了比较详细的了解。包括营业员的业务学习，顾客投诉处理，营业厅的布置，宣传品的摆放，不同岗位同事的分工和各自职责，“四个能力”的展现，排班，工单管理，营收款的处理，促销礼品和卡类的管理等，为我以后开展工作创造了比较好的条件。

在十一月的时候，我在营业厅陈主任的安排下来到东山分局大客户中心，协助两位营业员进行大客户的业务受理。由于大客户业务数量较大，而且通常在月底比较赶时间，这给受理工作带来了很大的压力。不过我还是在同事的鼓励和支持下，克服了时间紧任务重的困难，较好的完成了自己的任务。同时，也锻炼了自己在任务较多的情况下工作的能力。

在这几个月中，中山二路营业厅的各位领导同事过硬的业务水平和良好的敬业精神给了我很深的印象，也时时刻刻影响着我。作为新人，刚开始工作时也许在能力上存在着不足，这就需要自己用良好的工作态度去弥补，对于领导交给我的任务，我做到了尽心尽力的去完成。也感谢中山二路营业厅的领导和同事，他们给我起了很好的表率作用。在工作中我还和营业厅的领导和同事形成了较好的关系，为今后工作中的合作打下了好的基矗

在取得一定成绩的同时，我也存在一些不足之处，主要有如下几点：

一.业务学习和ibss操作上手都比较慢

与其他营业员相比，我的学习速度确实偏慢。这其中虽然有客观上的困难，但更多的还是自己主观上的原因。在今后的工作中要学习的东西还有很多，应对自己高标准，严要求，尽快尽好的掌握新的知识和技能。

二.对于x方言应进一步加强掌握

虽然在x度过了自己四年的大学时光，但由于自己学习话的意识不够，加之舍友，同学多为讲普通话者，结果四年下来x话虽然听懂已不成问题，可在与年长的顾客交流时由于自己不懂讲x话，对方普通话听力又较差，给交流带来一些困难。在今后的工作中x话也是一项比较重要的技能，应引起自己重视。

银行经营工作总结6

营销工作进入一季度，同业竞争愈加激烈。x行在行领导的领导与全行员工的共同努力下，加班加点，真抓实干，积极开拓市场，细分客户，争夺资源，抢占先机。截至今日，营销工作已开展20余天，工作进展较为顺利，各项指标完成率已高于本月计划，在全区排名进入前列。下面我仅借鉴铁路行旺季营销工作中积累的经验，谈一谈我个人的一些想法与工作体会：

一、争夺优秀客户资源，加大存款营销力度。截至本月19日，我行对公存款时点新增11419万元，名列全区第二，计划完成率496%，居全区首位。个人存款时点新增804万，计划完成率22.98%，在全区中排名第12位。我行存款新增之所以能够取得佳绩，与行领导的积极营销和全行员工的共同努力是分不开的。对公存款方面，我行成功营销了锦州铁路局下属的锦铁房产开发公司，帮助我行对公存款实现几千万的增长。对私方面，在前台一线，我们用最好最真诚的服务留住铁路行已有客户的同时，成功营销大批同业其他银行客户。为大客户办理理财金卡，提供VIP服务。在中天证券公司设立驻点营销人员，日均开卡量达到10张以上，且较多为投入大量资金进行炒股的优秀客户。

二、大力宣传推广理财产品，抢占同业产品市场

行领导充分认识到营销并非推销，宣传策略尤为重要。在电子滚动屏上时时更新理财相关信息，在营业大厅醒目位置摆放理财产品的宣传折页，这些措施帮助柜员与个人业务顾问下一步的营销做了较好的铺垫。而我们在为客户办理业务的同时不放过任何一个销售的机会。积极把握当下利息较低的机会，销售没有利率风险并有收益保障的储蓄型保险，在美元等国际货币贬值的背景下，为客户推荐保值方面比较稳定的理财产品——黄金。对在前台办理业务同时打出贷记卡申请表的客户积极营销，不放过为每一位信用度较好的客户办理贷记卡的机会。通过行领导的多方营销与经办人员的共同努力，截至今日，我行在对私存款时点新增804万的情况下，利得盈和储蓄性保险销售金额总和累计突破百万元。实物黄金销售1260克，计划完成率157.5%，全区名列第五位。贷记卡累计营销135张，计划完成率61.36%，全区排名第五位。

三、在经济前景看好，股指反弹的情况下积极推进基金营销。我国经济形式一片繁荣，GDP增长速度更是达到了8.7%，股指一度从最低的1800多点增长到3478点，20xx年，中国经济增长速度继续超过8%已经毫无悬念。我行利用中国资本市场大好全球经济复苏的有利机会，充分利用每位行员工手中的客户资源，对基金进行大力营销，不仅为客户带来了可观的收益，帮助完成我行的基金销售计划，更加赢得了客户的口碑，为接下来的基金销售工作开了一个好头。

四、依据国家政策走势，加大住房贷款投放力度。

09年锦州房价增幅一直居全国前列，进入20xx年，房价增长放缓，许多观望的买房人开始购买房产，我行领导与个贷部客户经理整合客户资源，查找以往有购买意向的相关客户，与其联系并介绍我行相关的房贷政策，在保证投放的每一笔贷款没有任何风险的情况下积极营销，截至19日，我行房金业务取得了时点余额新增467.07万的佳绩，计划完成率46.71%，居全区第4位。

五、柜面人员与大堂人员积极配合，电子银行业务取得较快发展。电子银行业务简化了客户的操作，帮助客户更加便捷的办理业务，不过后续的注册、激活等程序较为繁琐。为了简化营销流程，在我们柜面人员为客户办理签约手续后，大堂中的工作人员积极配合，利用手机、电脑、电话等设备帮助客户完成注册、激活，我行工作人员为客户办理售后服务工作，使我行电子银行的方便、快捷理念深入人心，增强了客户对我行的满意度与忠诚度。电子银行的营销同样取得了不错的成绩，其中企业高级版计划完成率更是达到66.67%，在全区名列前茅。

以上成绩是行领导的正确领导与全行员工共同努力的结果，这20几天来，行领导积极动员，以身作则，全行员工不辞辛苦，加班加点，付出了比平日里更多的汗水和辛劳，换来了x行一季度营销的开门红。我深知进入一季度以来锦州同业银行间的竞争会更加激烈，营销一线已经成为了一个没有硝烟的战场，但我同时相信，铁路行全体员工会在守住已有阵地的同时，在行领导的带领冲锋下，抢占更为广阔的市场，创下更加优秀的成绩。

银行经营工作总结7

一、加强信息服务，促进工作开展

(一)健全信息网络，拓宽信息渠道。为在全辖形成覆盖面广的信息网络，对各种各样的信息及时搜集、整理和反馈，及时准确地捕捉到最新的工作动态，掌握第一手资料，为领导正确决策提供参考。我们在总结去年经验的基础上，重点采取了四项措施：一是构建信息网络。专门成立了由市分行办公室主任负责、办公室文秘人员、各处(室)内勤人员、县支行主管办公室工作副行长和各部室业务骨干等83名同志组成的兼职信息员队伍，在全辖形成了左右联动、上下同步的信息网络。二是拓宽信息渠道。除利用文件等载体及时发现、采集和反馈信息外，市分行还自办内部资料《邢台农发行之窗》12期，共收到各种稿件567篇，采用323篇。同时，为使行领导和各处(室)及时了解省分行的工作动向，更好地把握领导意图，有针对性的组织开展各项工作，学习兄弟行的好做法、好经验，我们除坚持将省分行下发的《工作动态》及时发送到行领导和各处(室)外，还对各处(室)明确了《工作动态》的编写方法及有关规定，落实了收集、反馈责任。到6月底，反馈上报信息92条，被省分行《工作动态》采用57条。三是实行重点联系行制度。本着全面、先进、布局、规范的原则，将清河、平乡作为重点联系行，及时了解并掌握基层行最新动向以及干部职工关心的热点和难点问题，为行领导正确决策作好信息服务。四是加大考核力度。将市分行各处室及各行(部)信息反馈情况，实行按月在《邢台农发行之窗》公布，按季通报、年终考核、兑现奖惩。

(二)加强信息调研，促进信息交流。一是制定调研计划和明确调研任务。办公室根据不同时期的工作重点，按季拟出调研题目和信息采集要点，印发到各处(室)和各行部供参考，并抓好督促落实。二是聚焦热点问题，搞好信息反馈。今年我们紧紧抓住农发行在粮改关键时期，如何加强库存监管，如何弱化老粮销售风险，如何做好今年的夏粮收购资金供应工作等热点问题，进行重点调研。采集反馈的平乡支行加强库存监管，多措并举及时收回752万元高风险资金的做法，被《粮油市场报》、《河北农发行》、《河北经济日报》和《河北分行简报》转发；反馈的我行清收老粮挂账贷款本息工作的做法，被《河北分行简报》(第10期)转发。同时，还依托自办刊物《邢台农发行之窗》，发掘基层热点动态，加强信息传播，推广先进经验，有力地推动了各项工作的开展。

二、认真履行职能，当好参谋助手

(一)定期编印工作计划。一是每周一编印《市分行党委周工作安排》发送各处室，明确党委及每位成员在本周的工作重点及安排，提高了工作的透明度，促进了业务协调。二是每月初收集整理《工作计划表》。办公室督促各处(室)每个月召开全体会，由每个人汇报自己上月的工作完成情况和当月工作计划，定出全处的工作计划，并将工作计划的完成时间、标准要求落实到每个人头，使每个人都明白自己在什么时间，要完成什么工作，并对自己上个月工作任务的完成情况进行总结，从而使每个人的工作主动性和自觉性进一步增强，工作效率明显提高。在此基础上，每月6日前将工作计划表以处(室)为单位交办公室，由办公室汇总印发给市分行各位领导同志、各处室及各行部，以便于行领导和各行部了解掌握各处的工作安排，有利于对工作及时进行指导和部署。

(二)认真办会，从严办文。一是办会。上半年办公室共承办和协办系统性会议9次，电视电话会议3次，行务会23次，共35次。起草了领导讲话、经验材料等大量会议材料。全力做到会前周密安排，会上全面服务，会后组织反馈，不让任何一次会议因为我们工作的不到位而出现问题。二是办文。今年以来，办公室共起草、转发文件66份，每一份文件都依据精简高效的原则来确定其发文的必要性。同时，为了保证文件的质量，办公室层层把关，逐一对文件的行文、体例、格式进行审核，维护了公文的严肃性和规范性，为基层行起到了表率作用。

(三)推动制度建设。为促进全辖干部职工认真履行岗位职责，规范操作行为，进一步提高工作质量、效率和水平，实现各项工作的规范化管理，按照市分行党委的安排部署，在深入进行调研、广泛征求意见、反复进行修改的基础上，起草了《中国农业发展银行邢台分行履行岗位职责责任追究办法》，明确了各岗位人员在工作中应履行的岗位职责和应承担的工作任务.对凡因履行职责不到位，不能按质按量完成本岗工作的或因工作玩忽职守等，造成责任事故或经济损失的，都要视情节轻重予以罚款、降级降职、免职撤职(限期调离)、开除等经济处罚或行政处分。该办法的实施加大了对全员的责任约束力度，切实增强了全员认真履行职责、严格执行制度、规范操作行为的自觉性和主动性。

三、周密安排部署，抓好规范化建设

(一)以学习、教育、整顿活动为契机，提高全员规范化管理的责任意识和业务水平。在5-6月份全辖开展的学习、教育、整顿活动中，把学习规范化建设标准、强化责任意识、规范操作行为作为此次活动的主要内容。一是及时转发并组织全员学习省分行印发的《20xx年规范化建设意见》，进一步提高了大家对加强规范化建设极端重要性的认识。二是将总行的规范化管理标准以及省分行的指导意见和有关规定，编汇成册，印发到各行(部)，方便大家经常学习、及时对照、规范操作。同时，为增强学习效果，还采取分专业印发学习思考题、开办集中学习教育整顿专栏、召开座谈会、学习笔记展览、建立学习档案等灵活多样的学习方式，强化了学习效果。

(二)以加大检查帮扶力度为手段，努力实现规范化建设达标目标。

一是增加检查指导次数。要求各行(部)行长每月至少对本行财务会计、计划信贷、综合管理三个方面的规范化管理情况抽查一次，及时对新发生的业务进行检查，发现和解决存在的问题，把隐患消除在平时。并于每月5日前将《规范化建设工作检查表》报市分行办公室，以便及时掌握各行的规范化建设进展情况、差距及下一步整改重点。同时，要求各处室只要到基层行，都要把规范化管理工作作为必查内容，在每月初的业务分析会上，都要汇报本处室所包线上的规范化建设情况、存在的问题及下一步拟采取的措施，加强了对管理比较薄弱的单位、存在问题较多的环节的监督检查。

二是增强检查指导效果。统一设置《规范化建设工作检查、督办卡》，要求各处室每次到基层行检查指导工作时，都必须填写《规范化管理工作检查、督办卡》，提出发现的问题、纠改意见和纠改时限，由检查人和被检查单位主管行长双方签字，明确检查和纠改责任。对检查人在检查时未认真履行检查职责，致使检查流于形式的；或被检查单位未认真落实纠改责任，应纠改未纠改的，要追究有关人员的责任。

三是层层明确责任。全辖每人每月拿出300元上划市分行，与本岗位的规范化建设工作直接挂钩。对经省分行考核验收(未达标行)或抽查(已达标行)不达标的单位，要根据不达标项目和原因，除扣除全部挂钩工资外，还要按照《中国农业发展银行邢台分行履行岗位职责责任追究办法》，进行严肃处理。

四是对未达标行重点帮促。5月份，组织各处室负责人对任县等6个未达标单位进行了重点帮扶，对照标准，逐项逐条检查指导，对发现的问题现场提出纠改意见，下达《规范化建设检查、督办卡》。同时，还坚持输血造血并重的原则，先后组织骨干力量到差距较大的广宗、柏乡支行进行专项帮扶，逐项逐条对照标准，当场进行操作演示，当场进行讲解说明，促使该行人员在改正现有问题的同时，依照示范实地演练，进一步熟悉操作步骤及要求。

(三)以组织规范化建设回头看为重点，巩固现有成果，推动规范化建设整体工作水平的提高。在组织各行(部)进行拉网式全面自查的基础上，于5月17日至6月11日，对12个已达标行自去年7月1日以来的规范化建设情况进行了认真的回头看检查。为使这次回头看真正收到发现问题、堵塞漏洞、巩固成果、完善提高的效果，在人员抽调、检查方式、检查要求等方面进行了精心部署。一是在人员抽调上。检查组成员以市分行人员为主，在19人当中，由市分行1名主管副行长带队，8名处级干部，5名业务骨干和5名县支行部(室)主任。二是在检查方式上。为统一口径，19名同志共同组成一个检查组，逐县检查。其中又按专业分7个检查小组，每个小组都由市分行处长或主任负责。三是在检查要求上。对每个支行检查完毕当场打分，能当场纠改的立即纠改，不能当场纠改的，及时下达督办卡，限定纠改时间，由检查小组组长和被检查专业的主管行长认可签字，负责督办、落实纠改。这次检查共当场纠改了128个问题，下达《纠改督办卡》126份，提出问题256个。截止6月底，已纠改了233个问题，还有13个问题正在纠改之中。

四、加强自身建设，促进办公室整体工作规范化

(一)加强公文管理。认真执行《中国农业发展银行公文处理办法》和省分行制定的《实施细则》，严格按照公文办理程序，落实管理责任；认真坚持公文核稿六把关、公文印校四审、不合格公文退办、登记和通报制度，确保了公文内容合法、格式合规。

(二)加强保密管理。一是完善组织机构。层层建立和充实保密组织，在全辖上下构成专兼职相结合的保密网，为做好内部x奠定了基础。二是完善内控机制。进一步完善了《保密委员会成员职责》和《保密委员会工作制度》。要求各处室负责人，要对本处室的x负全面责任，既要管好自己，又要将x融合到本处室日常的具体管理工作中，使业务工作做到哪里，x也跟到哪里。三是落实规章制度。进一步落实了《公文管理保密制度》、《机要制度》等15项制度和规定，使x做到了岗位分工明确，责权清晰。四是规范保密行为。要求每个干部职工严格遵守八不、一要，做到警钟长鸣。五是加大检查力度。把x纳入了办公室整体考核序列，实行县支行按月自查，市分行按季抽查，年终总评，并突出抓好重大节日的保密常规检查。

(三)加强档案管理。一是认真落实档案管理制度。在把档案管理工作纳入办公室整体工作量化考核的同时，把各行部执行档案管理制度情况作为办公室规范化建设的重要内容，进行重点考核。二是加强重点工作指导力度。针对基层行普遍存在档案分类和保管期限划分不准，归档内容过多等问题，采取了以指导基层行档案管理员学习有关档案管理文件为主，结合具体实例说明，进行现场示范的方法，有力地促进了基层行档案管理员业务操作技能的提高。

(四)加强印章管理。认真执行公章专人管理制度，建立和完善《印章使用登记表》和《印章交接(销毁)登记簿》，进一步落实了印章管理责任，保证了印章安全。

总结上半年的工作，虽然取得了一些成绩，但还存在一定差距。一是组织协调能力还不够强，有时安排工作不够周密细致，个别环节衔接不紧；二是平时忙于事务性工作比较多，深入基层调查研究比较少；三是在参谋方面，超前性、主动性还不够强。在今后的工作中，我们将进一步增强责任感，不断加强和改进办公室工作，紧紧围绕全行的中心工作，当好参谋，出好主意，抓好协调，搞好综合，为收购资金封闭管理上水平做出更大的贡献。

银行经营工作总结8

一、总体经营情况

个人银行类存款6月末时点余额为18115万元，较年初下降111万元，其中储蓄存款时点余额为18016万元，较年初下降32万元；信用卡个人卡存款余额为99万元，较年初下降75万元。个人银行类存款6月末日均余额为18650万元，较年初增长318万元，其中储蓄存款日均余额为18420万元，较年初增长366万元，信用卡个人卡日均余额130万元，较年初下降48万元。个人银行类存款日均余额在全区排名十一位，在县支行中列第二位。速汇通手续费收入2.35万元，较去年同期增长122％，全区列第五位；龙卡营业收入2.1万元，全区排名第六名。

（一）储蓄存款总体走势波动较大。

上半年储蓄存款起伏较大，呈“M”形波动。年初充分抓住“两节”吸存旺季，及早行动，存款呈现快速增长，2月份时点新增最高实现1200万元。4月初呈现逐级回落走势，5月份又创造时点新增的新记录，1300万元。6月中旬开始又出现储蓄存款大幅下降的局面，年内首次出现负增长。造成储蓄存款波动主要有以下几方面原因：

1、新增存款结构中季节性大额存款占比较大，自然增长比例较小。可以说多年以来我行的储蓄存款增长主要靠季节性大额存款。年初存款的增长主要由于吸收了一部分季节性资金，如粮库、种子等部门存款和地方企业改制对职工工龄买断资金，随着这部分资金陆续支取，我行的存款也随着逐级下降。应该说大额存款为我行储蓄存款增长发挥主导作用，但由于其稳定性差的原因也使我行存款历年来一直呈现上下波动的情况。

2、分配政策不连续，兑现不及时影响了部分员工的吸存积极性和持续性。由于每年年初市行都要对当年绩效工资分配政策进行调整，因此每年的2、3月份都成为政策真空月，因此员工对绩效工资分配政策持一种观望态度。特别是今年2季度绩效工资一直未兑现，也使部分员工对吸存的认识淡漠。这在一定程度影响了全行吸存工作的开展。

（二）储蓄网点之间存款增长呈现分化状态。

全行各储蓄所的存款增长情况十分不平衡，呈现两极分化。大虎山市场储蓄所、储蓄专柜、建新储蓄所存款呈现稳定增长，住宅楼储蓄所、建行储蓄所、大虎山储蓄所、房产储蓄所增长乏力或呈现负增长局面。出现上述分化状态主要有以下几方面原因：

1、区位分布的不同，形成了不同的储源特点。我行几年来储蓄存款的增长情况充分说明部分储蓄网点的区位分布不合理。如住宅楼储蓄所、建行储蓄所由于位于多家金融机构储蓄网点的密集区，且周边储源有限，因此上述储蓄所多年存款增长不力。特别是近年来同业不正当竞争手段频出，使我行这些储蓄网点在众多网点夹击中难于突围，实现自然增长，只能通过个人吸储维持存款稳定。大虎山储蓄所曾是我行的高产所，但由于去年工商银行一家储蓄所迁址至邻近，并以其代办铁路资金结算的优势，铁路职工工资，从源头上分流该所存款。从目前看来上述不利局面还难于改变。

2、由于历史的不利因素尚未消除，影响了存款增长。大虎山储蓄所由于XX年连续出现几起不良事件，在当地造成了负面影响，加之工行储蓄所分流，使该储蓄所存款在去年一度连续6个月下降。扭转不利局面，重新实现快速发展局面还要假以时日。现建行储蓄所是原建行储蓄所和桥东储蓄所合并而成，当时桥东储蓄所不足1000万元，从帐户变动情况看，近三年来原桥东储蓄所存款转存较少。近三年来该所储蓄存款大约下降了800万元。虽然不能说该所存款下降是桥东储蓄所撤并造成的，但其负面影响是不可低估的。因此从中我们也应认识到远距离合并储蓄所造成存款流失的情况还要深入进行分析。同样住宅楼储蓄所于6月12日并入储蓄专柜后，原住宅楼储蓄所周边大客户也先后流失，截止6月末，该所储蓄存款流失近120万元。

（三）信用卡个人卡存款较年初呈下降趋势。由于近年来储蓄卡的使用普及和储蓄卡的功能替代，使目前信用卡市场受到较大冲击。因此信用卡个人卡存款增长乏力，由年初的176万元，下降到6月末的99万元。

（四）中间业务收入呈现快速发展。个人银行业务将中间业务作为一项重要指标，应该是近一两年的事。特别是今年个人银行业务中的中间业务收入增长特别快。截止到6月末“速汇通”手续费收入实现2.35万元，是去年同期的2倍还要多，根据目前业务开展情况到年底该项手续费收入将突破6万元。这应该是不小的数目，当前存贷利差不断缩小，内部上存资金利率下调预期越来越高的情况下，中间业务收入日益成为我行的重要收入来源。下半年即将在储蓄专柜推出基金销售、保险代理等业务，这将更加丰富和增加我行的中间业务收入。

二、开展了以教育储蓄为重点业务宣传和形式多样的市场营销工作

通过更新橱窗业务宣传标语、印发教育储蓄宣传品下发辖区中小学校，扩大居民对教育储蓄以及建行储蓄卡、“速汇通”业务的'认识。截止6月30日，教育储蓄存款余额845万元，较年初增长514万元。特别是大虎山两所目前教育储蓄存款余额已突破800万元，也是两所存款稳定增长的一个重要因素。为各储蓄所长印发“业务联系卡”，对20万元以上存款建立客户档案，并对这些客户分期进行了回访，了解客户需求和对建行服务的要求。通过上述工作稳定了客户的存款，并发现和争取到一批潜在的客户，如东方摩托车公司，通过几次走访已从农行转存到建行。进一步加强工资业务营销业务，抓住有关信息，积极公关，争取部分单位退休人员工资业务。

三、通过外出参观和讨论学习方式提高一线员工的服务意识。

针对一线员工服务意识不强，服务水平不高的局面，在市行协调帮助下分两批次，组织储蓄所长和大部分储蓄员工到先进行凌河支行、铁路支行，以及全国青年文明号单位鞍山市府广场储蓄所进行参观学习。通过参观学习，广大储蓄员工开阔了眼界，提高了对服务认识，从中发现了自身的不足。特别是通过先进单位有关人员的经验介绍，使储蓄员工掌握了先进的服务理念和服务方法。为了使所学尽快成为所用，组织全体储蓄员工结合参观学习进行有关“如何提高一线服务水平”的主题讨论。

四、建立健全基础管理方面的各项规章制度，认真组织落实和考评。

在广泛征求意见的基础上制定了《储蓄一线人员服务管理暂行办法》、《储蓄会计核算百分制考核办法》、《储蓄一线员工绩效工资分配办法》。成立了相关的考评小组，定期进行相关的检查、考评。通过2个月的运行，各储蓄所的服务、核算水平有了一定提高。在市行的核算检查、服务暗访中得到了较好的评价。

五、影响我行个人银行业务的不利因素

（一）同业竞争压力较大。目前四家国有商业银行存款存量为143900万元，我行的存量占比为13.2%，如果按全口径地区存量计算我行存量占比为接近10％。截止到6月末我行的增量占比为负数。（截止到8月31日存款新增地区占比为10.53%，排名第三。）与同业相比，我行的个人银行业务具有自己特色，如个人电子汇款业务、银证转账业务都是我行率先开办的业务品种，在地区有一定影响力，但是在源头性产品上，明显处于劣势，如工商行的工资业务基本占据地区80％的份额。农行的借助网点优势抢占了建行、工行退出后的存款市场。截止到6月30日，农行本年新增存款5000多万元。此外在内部管理上，如一线倾斜政策、绩效工资考核机制上都有一定特色。

1、工商银行：作为地方老银行，客户基础较为雄厚。在工资业务上近乎垄断了地区优质客户群体。这一方面由于决策有远见，抢占先机，特别是借助业务内部互动优势，通过代理财政结算资金，从源头上控制了各财政拔款单位的工资。现工商银行80户，10000人，月均800万元。按40％资金沉淀计算，年均增长存款4000万元。在宣传上近年来抓住各种时机进行广泛宣传，使工商行在居民中有了更深的认识。在一线倾斜政策上得到了充分的体现，已形成人才向一线流动，人人喜欢到一线的良好氛围。

2、农业银行由于近年来经营压力加大，使其在员工激励政策制定上加大了力度，实行每月扣发部分工资与存款任务完成情况挂钩，这种相对直观的激励政策充分调动职工的积极性。特别是近年来我行、工行先后从新立屯、大虎山等地区业务退出。农行并适时进行宣传，抢占地区存款市场。同时由于今年农业银行加大贷款投放，以贷吸存的效应得到体现，部分个人、私营户也增加了在农行的储蓄存款。

3、中国银行在进入黑山后采取高举高打的策略，网点布局。网点建设在同业中都处于较高的水平。特别是充过用工环节，形成了一定吸存关系网。在绩效考核上通过环比计算，按月考核，促进了存款的增长。

4、地方商业银行和邮政储蓄这两家机构，在吸存政策上采取十分灵活的政策。直接或间接给客户的息外优惠，吸引客户存款。今年年初以来工商、建设信用社由市商行新派主要领导，加强了内部管理，提高服务质量，特别是加大激励力度，调动了员工的吸存积极性。

（二）绩效工资分配政策缺乏连续性和不确定性。

绩效工资分配政策不稳定一直是困扰我行吸存的重要因素。每年都要对绩效工资分配进行调整，使部分员工对吸存持一种观望的情绪。特别是在分配政策上不确定使部分储蓄员工和其他员工对我行的绩效工资分配的信任度降低。有些不符合实际情况的政策暴露出一定的不合理性，从而也影响了部分储蓄员工的吸存积极性。从更广泛意义上讲，没有真正体现奖惩的激励政策，不能充分的更广泛地调动全体员工的吸存热情。此外由于绩效工资分配政策的不确定性，使内部基础管理工作无从依托，不能发挥利益分配的激励作用，促进基础管理，如核算、服务工作的进一步规范和提高。

（三）服务水平缺乏质的提高，难于在同业中形成优势。通过近期服务参观和加强考核、检查，广大储蓄员工的服务意识和服务水平都有了较大提高。但和真正体现差别化、亲情化的服务，差距还很大。一方面在服务管理方面还有许多工作需要抓，另一方面员工教育培训近年来从上级行到基层行都比较弱化。员工素质相对低。用人机制上，包括在临时工使用上一直没有真正得到优化，一线倾斜政策的导向作用不明显，优秀人才不能合理向一线流动。

（四）一线保障支撑上还有待加强。应该说近年来全行围绕一线转，二线为一线服务意识不断增强。但由于扁平化管理，二线后移，许多支撑需要上级行支持配合，有些方面不同程度存在问题：如机具老化，维护压力得不到缓解，目前突出的问题是点钞机严重不足，且一直没有明确的维护人员，经常影响正常营业。网络故障虽然逐渐减少，但对于一些故障调整等问题，责任不明确，互相推诿。甚至一笔挂账长达几个月。

银行经营工作总结9

一、全力支持重点产业。

紧紧围绕全市“10+3”产业体系，积极支持产业振兴四大工程。前11个月，累计向“10+3”产业体系发放贷款56.8亿元，比年初增加7.28亿元，对建立现代产业体系发挥了积极的推动作用。

二、大力支持重点企业。

根据市政府安排和本行实际，确定重点支持企业50家。前11个月，累计向这些企业发放贷款70.8亿元，较年初增加10.56亿元。重点支持了莱钢永峰、中澳发展、泰山体育、华鲁恒升、皇明太阳能、龙力生物等企业的发展。

三、积极支持小微企业。

把支持小微企业发展作为转方式、调结构、促进实体经济发展的重要工作。累计为3个小企业投放钢结构抵押担保贷款560万元，为2个企业办理存货质x贷款2200万元。11月末，小微企业贷款余额5.7亿元，较年初增加2.2亿元。

四、坚持“三农”服务方向。

积极发挥县域金融主渠道的作用，加大信贷支农的力度，11月末，涉农贷款余额达到102.9亿元，较年初增加9.3亿元，重点支持了50家省级以上农业产业化龙头企业，有效带动了县域经济的发展。加强“三农”现代支付体系建设，建成金穗惠农通工程服务点1134个，布放转账电话6220部，积极服务新农保、新农合项目代理，覆盖人口12万人。

五、不断实施产品创新。

在支持企业发展过程中，拓宽贸易融资渠道，创新担保方式。前11个月，为谷神生物办理国内信用证再议付3000万元，为泰山体育开办商标权质x贷款5.6亿元，为星光糖业有限公司办理了全省首笔大宗商品国际贸易融资业务1608万美元，为莱钢永锋提供进口代付业务1.4亿元，有效缓解了企业贷款难和担保难问题。

六、努力支持改善民生。

围绕推进城乡一体化发展的要求，丰富、完善个贷业务品种，简化贷款手续，搭建个贷“绿色通道”。11月末，全行个人贷款余额43.5亿元，比年初增加6.3亿元，其中个人住房贷款增加7亿元。

七、清收处置不良贷款。

借助市政府“金融生态环境优化提升年活动”契机，积极开展“信用风险化解工程”。前11个月，累计清收不良贷款1.46亿元，核销不良贷款0.79亿元，不良贷款余额较年初减少1.09亿元，占比较年初下降1.89个百分点，实现了余额、占比“双下降”。退出潜在风险客户贷款1.39亿元。

八、稳步推进文明建设。

着力加强党的建设，做到党建与业务经营同部署、同检查、同考核。不断加强作风建设，认真贯彻执行市委、市政府作风建设“八条禁令”和上级行加强作风建设有关要求，落实《市行、支行行领导、部室包支行制度》，拓宽干群沟通渠道。企业文化建设再上新台阶。连续保持省级文明单位荣誉称号，被评为“xx省第九届消费者满意单位”，荣获《齐鲁晚报》20xx德州行业总评榜“德州最佳服务银行”、“德州最具创新力银行”和“德州最佳中小企业金融服务机构”三项大奖，被大众网评为“最具社会责任银行”。

九、较好完成交办任务。

按照市政府网格化管理工作要求，行长带领机关干部到莒镇杨集村进行“一对一”结对帮扶。选派政治素质高、组织观念强、有较强事业心的干部作为“第一书记”，进驻伦镇五龙社区，开展惠农卡、农户小额贷款、农村支付结算、慰问困难群众等帮扶工作。按照分工，做好第三届资本交易大会邀商和资本对接工作。积极参加园林城市、文明城市创建以及“两区”同建工作。积极承办、反馈12345市民热线反映问题，得到社会各界的认可和赞扬。

银行经营工作总结10

xx年，我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一年工作现述职如下：

xx年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性，实行规范化管理，，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合，做到岗位到人，责任分工明确的工作管理体系，经常参加综合监管每周定期召开科务会，安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措，xx年综合金融监管工作又有新起色，内控管理机制进一步完善，较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。

一、银行监管与合作监管

1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质

今年以来，我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在具体的工作中，从xx年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。

2、认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐

按照xx年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从xx年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。

3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性

(1)、xx年，对银行业高级管理人员任职资格审查工作，

一是严格执行了任职前考试、谈话制度，分别对3名高级管理人员进行了任职前的考试、谈话，同时完成了对2名高级管理人员任职资格的审查。

二是在xx年9月组织完成了辖内银行业高级管理人员的任职期间的考试及考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级管理人员档案存档。

(2)加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。

各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对xx年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于xx年2月20日前上报到银行科。

真做好金融机构年检工作。按照呼盟中心支行的要求，我们早在xx年4月就开展了对银行业机构的年检工作，依照上年年检各项要求履行了手续，年检中没有走过场，现场检查面达100%。年检报告于6月20日前上报了银行科。

4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。

2月底前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管A、B制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实。

5、采取签定监管责任状和按月对新增贷款合规性进检查等措施。

督促辖内农村信用社进一步端正服务方向，加大支农力度，全面推动农户小额联保贷款和农户小额信用贷款，进一步控制和压缩大额贷款的发放。全年我支行克服了全国普遍流行的“非典型性肺炎”疫情带来的影响，利用现场和非现场检查等手段对辖内4家农村信用社当年新增贷款的合规性进行按月检查，检查中发现的问题及处理意见及时反馈给联社和各社，并督促其及时改正。通过检查，辖内4家农村信用社当年新增贷款的50%以上投放于农牧业，投向总体上达到合规，但部分农村信用社存在当年新增贷款的大部分发放给国有企事业单位、发放垒大户大额单户贷款和贷款抵押担保手续不合规等情况。

6、高度重视清收不良贷款工作，进一步化解农村信用社贷款风险。

今伊始，我支行把督促辖内农村信用社加强对沉欠贷款的清收力度，特别是要加大对风险贷款和呆滞、呆帐贷款的清收力度，进一步落实去年年底支行监管部门和联社共同制定的责任清收和岗位清收不良贷款工作当做首要工作来抓，截止11月末，我支行辖内4家农村信用社共收回风险贷款1，472万元，占全部风险贷款66.4%，取得较好的成效。

二、货币信贷与统计

一年来，我组织带领综合监管全体职工，对辖区国有商业银行和信用社货币政策执行情况实行严格的监管，按月对信贷资产质量、缴存准备金进行监控，为及时掌握辖内金融机构贷款投向，为货币监管提供依据，我们按月对商业银行和城乡信用社资金状况进行简析，按季进行综合分析。全年共上报经济金融形势分析12份，信贷资产质量分析三期；动态反应12期，调查报告12期，，按月及时上报工业企业景气调查报告及表12期。全年按时完成了利率管理现场检查、金融统计执法检查和信贷咨询系统登录情况检查工作，使我辖区违规问题明显减少。为支持信用社和地方经济，共为信用社申请再贷款2800万元(50为头寸贷款)，至12月15日已收回1860万。此外，我还积极组织调查研究和信息调研工作，一年来由我审稿把关共向上级行上报“地区金融发展状况调查、下岗职工再就业贷款情况调查、地区助学贷款情况调查、生态环境趋势调查、商业银行不良资产损失率情况调查、中间业务调查、房地产业务发展情况调查金融支持地方经济情况调查、中小企业融资情况调查等12项指令性调查任务。

三、取得的成绩及收获

xx年在全体综合监管人员的共同努力下，在行党组的正确引导下，使我负责综合监管工作明显提高，主要表现为：

一是各项管理制度已初具雏形，有了一定的基础；

二是全员综合素质有较大提高，并有了一些工作经验；

三是搞了一些分析、预测、调查，为领导决策提供了部分可借鉴的依据，为今后工作打下了基础；

四是监管手段有所改进，力度进一步加强；

五是我本人经常跟随检查，学到了很多知识，工作能力有所提高。

回顾一年的工作，我在金融监管和化解金融风险方面做了一些工作取得了一些成绩，但具体工作当中存在监管力度不够和工作积极性不高等缺点。在今后的工作当中克服缺点，发挥优势，取得更好地工作成绩而努力。

银行经营工作总结11

一年转瞬即逝，回顾这一年来，我在招行领导及各位同事的支持与帮助下，严格要求自己，按照总行的要求，认真做好自己的本职工作。现将一年来的工作情况总结如下：

一、作为一名对公客户经理，不仅要加强学习好的信贷政策，重点掌握招行“总体信贷策落，客户与业务信贷政策，行业聚焦”等信贷政策部分，更要在此基础之上，做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作，充分发挥客户经理应尽的职责。

1、努力提升业务技能水平，强化自身风险管理意识。从支行成立至今，遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过的业务，为了能够更好的拓展客户，在分行收信部门领导的支持帮助下，自己很快了解并熟识了该业务的操作模式，风险的把握也进一步得到了提升；另外，为了加强学习业务技能，半年内先后4次参加了分行举办的技能培训。

2﹑加强客户营销，做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于总体从紧的银行政策，在实现市场营销与风险管理和谐的基础支行，深入研究行业发展趋势，有针对性的做好目标客户营销。半年期间，曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务的开展工作。

二、加强客户营销，增加客户群体。自己的担子很重，而自己的技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定的距离，所以总不敢掉以轻心，总在学习总结，怎样才可以更好的做好银行工作，不断学习、不断积累，能够比较从容地处理日常工作中出现的各类问题，在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面，经过半年的锻炼有了一定的提高，保证了本岗位各项工作的正常运行，能够以正确的态度对待各项工作任务，热爱本职工作，认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质，争取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量。

三、存在的问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作，取得了一些成绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在：

第一，业绩技能水平还不够熟练，有些很好的客户资源，原本能够很好的合作，但自己却不能很好的有针对性的为客户制定业务方案。

第二，现有的客户资源，没有能够很好的深挖细刨，针对客户贸易链各环节展开营销工作；对于自己有目标的客户群体也一直没有找到合适的介入机会。

第三，有些工作做的不够过细，一些工作协调不是十分到位。

下半年已经步入，针对以上突出的问题，我将争取努力做到以下几点：

第一，加强学习，提升技能，只有具备完善的业务技能水平，开展业务才可以得心应手，游刃有余。

第二，在做好本职工作的同时，积极营销，更新观念，争取以良好的心态和责任心，做出较好的业绩回报招行。

第三，细节决定成败，今后我将努力完善工作细节，增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识，加强团结，不断改进，力争做好银行工作。

银行经营工作总结12

转眼已在工行度过两个春秋。我虽是一名普通的保安员，但在我心中，支行就是我的家，领导是我的家长，行里的职工是我的兄弟姐妹，行里的事就是我自己的事，我要精心守护我的家，使它在安全的环境中茁壮成长。我明白作为一个家庭成员，一名保安员“守卫招行、守卫我家”的责任重大。

银行安全保卫是一项特殊的、并具有很大危险性的工作，可我没有因此而胆怯、畏惧。卡内基钢铁公司总裁 齐瓦勃曾经说过“我们不是在为老板打工，更不是单纯为了赚钱，我是在为自己的梦想打工，为自己的远大前途打工。我们只能在业绩中提升自己。”因此，我们必须秉承严肃认真的工作态度，干好日常看似平淡的工作，要想得到，做得全。坚决完成上级领导交给们的每一项任务，做到让领导放心。随着招行安全保卫工作的不断开展，我经常思索：如何才能更进一步地做好安全防范工作，如何提高我们警员的自身的素质和工作能力!现总结如下

一 立足本职工作

处理好每向任务 xx年我来到招商凤起支行直到现在，我主要负责支行营业大厅和自助银行值班及日常清机，押运的保卫任务.记得刚到招行时，为了能快速进入角色，熟悉工作.我利用一切可能的时间学习招行保安工作的各项规章制度，遇到不明白的地方就立即向班长及老同志请教.在支行大厅值班时见到有客户向大堂经理咨询时我就在一边仔细的听着，然后默默的记下来，遇到不明白的地方及时主动地向大堂经理请教，为提高自己的工作能力和服务水平，在平时工作中，我学会了塌实，勤奋，务实，兢兢业业地干好每一项工作，所以我很快就熟悉了工作技巧。赢得了许多客户的好评.我记得第一次被客户表扬时是一次我在支行大厅值班，当时客户很多，我见到一位年纪30岁左右的客户东张西望，我就主动上前问到:“您好，先生，请问您需要办什么业务?”客户回答说：“我有一笔钱要汇到深圳的一个朋友那里，要填什么单子吗?”我说：“要填的，请问你要汇的金额大吗?”客户说：“三十多万吧，”我说：“那手续费可能高一点。大概需要1000多元的手续费”客户吃惊的说，“以前不是50元就够了吗?”于是我耐心的向客户解释说：“不好意思，我们这里系统刚升级过，汇款方式有所变动，以前通过转账的方法汇出去的，要第二天才能到账，系统升级后该业务已经取消了。接着我就向该客户介绍了网上银行专业版，然后告诉他如果通过网上汇的话手续费只有0.2%而且是50元 封顶的!该客户得知一卡通在网上转帐时，他立刻就填写了开护申请书和网上专业版申请书，使该客户减少了等待时间，在我的帮助下很快办理了业务。临走时，该客户来到大堂经理面前微笑着说：“你们保安服务态度很好，没想到你们保安也这么懂业务，我很满意。”然后走到客户意见簿上写道：“保安服务态度非常好，服务也比较专业，请领导给予表扬。”虽然是短短的两行，但但确是对我工作的最大肯定!

二 勤学苦练、强化自身素质

无论做任何事，务心竭尽全力，因为它能决定一个人事业的成账。我深知，作为银行的警员，平时接触现金的机会多，所以必须具备较高的个人综合素质，否则就容易出问题，而只有不断强化自身的综合素质和业务技能，才能提高自己的整体工作水平与战斗力。 俗话说的好：“打铁还得自身硬”，如果自己都一知半解又怎么能令客户满意呢?所以我几次参加保安公司、金融系统及招商银行组织的各种政治理论、专业技能和法律法规方面的培训，并在小队组织学习时参加了重要思想、《公民道德规范》、《治安管理处罚条例》、《消防法》等活动，平时小队长还要求我们互相帮助沟通交流的学习心得、不定期摘选优秀文章在班上宣读并结合实际交换看法等，形成了一个“比、学、赶、帮、超”的良好氛围，不但提高了我的思想道德素质和政治理论修养，在潜移默化中改变了大家处理问题时的思维方式，还促进了彼此间的友谊，可谓一举多得。 在参加思想道德教育的同时，也积极参加体能训练，内容包括：队列训练、擒拿格斗、三十分钟的俯卧撑、哑铃等体能练习，休息时还参加爬山等运动。坚持完成预期目标，保质保量地完成训练计划。我刚开始时出现了叫苦叫累的现象。但我明白作为银行的经警，只有练就了过硬的业务本领和有强壮的体能素质，才能更好地发挥其辅警作用，“养兵千日、用兵一时”，没有日常刻苦的训练，关键时刻怎么能发挥出我们的作用呢?所以，我不怕苦，不怕累一直坚持。

三 自动自发 自己的事自己办。

想，想别人之前；做，做别人没有做的。 我自己在平时空余时间监控与消防知识。自助银行安装数码监控时，我虚心请教安装技术人员及时掌握操作程序，并学会了摄象机的简单维护与安装。平时如出现一些小的故障我都自己完成，减少供应商来行维护所需要的不必要的费用，和带来安全的隐患。熟悉消防的总体布局及每一个设备的位置：如火警按扭，烟感探头，消防栓等。加强消防知识学习。懂灭火器的一般知识：什么着火，用什么灭火器。会主动帮助班长对灭火器定期检查，如有压力不足，及时汇报，确保灭火器材处于正常的运转状态。对突发事件提供了安全保障。

最后我想说：我的岗位虽然很平凡，但为了“守卫招行，守护我的家”。我爱我的家，爱招行，爱我的职业，愿将我平凡而又坚毅的青春与蓬勃朝气倾注到自己所爱的职业和家中去，未来我将一如既往地做好自己的本职工作，更加严格要求自己，为招行贡献自己的微薄之力!

银行经营工作总结13

我所在的岗位是农行的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，今年我个人没有发生一次责任事故。

我所在的储蓄所是分行级的青年文明号。就象所里同志说的：是一个互敬互爱的大家庭。常听知道我们所情况的其他同志讲，从没见过有那个单位有我们这里这样同志间关系如此融洽的。不论是工作上，还是生活上，同志间都象一家人一样，从没有一点矛盾，如果有意见也是工作上的不同，这样的意见就意味着工作水准的不断提高。我一直认为我这个人的先天性格决定了我非常适合在储蓄做，因为我的脾气非常好，而且随着工作月历的增加，做事也越来越学会的稳重。好脾气对所里而言首先就意味着好的服务态度，我坚持以青年文明号的标准来要求自己。因此我工作到现在，从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。

我有渴望学习新知识的热情，在每一次行里发展新业务的时候。只要需要有人在单位加班，我都是头一个站出来。不论加班到几点，我都从来没有任何怨言。因为我知道，这也是单位领导对我个人的信任。我也会积极的利用好每一次学习新业务的机会，做好各项新业务的测试工作，不给整个支行的工作拖后腿。在这种想法下，我很好的完成了分理处交给的每一项工作。也受到了同志们的好评。

位于城乡结合部，有着密集的人口。在储蓄所的周围还有好几所大学与科研所。文化层次各不相同，他们每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中，细微化，平民化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。

所里经常会有外地来京的务工人员来办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时真写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。也许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额，为什么还要这么热心的去做，我这里用另处一名同志的话来解释。“他们来北京都不容易，谁都有不会的时候，帮他们是应该的。”我认为用心来为广大顾客服务，才是最好的服务。当我听到外边顾客对我说：你的活儿干的真快……那个胖胖的小伙子态度真不错……农行就是好……这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。

新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步。征取更好的工作成绩。

银行经营工作总结14

转眼间我到x银行工作已经x年了，在领导的培养帮忙和同事们的支持下，我从一个法学专业出生的学生成长为一个能够熟练掌握大部分业务的银行员工。x年x月我从西岗分理处调至x支行从事客户经理岗们工作，静心回顾这一年的工作生活，我感觉收获颇丰，现将这一年的学习工作状况总结如下：

一、加强学习、提高素质

我今年二月份从西岗分理处调到x支行从事客户经理工作，以前对资产业务接触比较少，并且各项业务变化比较多，这就需要我静下心来重新学习信贷业务知识，在我到岗理清思路后，我自觉加强各种金融产品的理论知识学习，提高自我对我行金融产品的理解，并在较短时间内熟悉信贷业务，在领导和师傅们的帮忙下，很快就上手了。我想只有自我对业务掌握透彻后才能更好的为客户带给服务。作为一名客户经理，我深刻体会和感触到该岗位的职责，客户经理是我行资产业务对公众服务的一张名片，是客户与我行联系的枢纽，怎样更好地服务好客户是我要学习和进步的地方，一方面要熟悉自我行里的业务产品，明白自我能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户需求什么，尤其是后一方面，明白了客户的需求，才能去有的放矢的服务客户。

在加强业务学习的同时，我还用心认真学习政治理论，提高自身政治素质。作为一名中国民主建国会会员，我时时刻刻严格要求自我，作为参政党成员，我积极拥护中国共产党的领导，并用心参与建言献策，努力学习中国共产党的先进性文件，认真践行党的群众路线。

二、脚踏实地、勤奋工作

作为一名客户经理，我勤勤恳恳，任劳任怨。我的工作主要是银行资产业务，为单位创造效益的同时还要时刻把握业务风险，不能因为自我的疏忽给银行带来损失，这就要求我做事要细心，观察要仔细，调查要属实，报告要认真，分析要专业，在维护好存量客户的同时要努力挖掘新的客户，并以专业的业务处理潜力来满足客户的需求，在优先获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证信贷资金的安全。

三、存在不足

对挖掘现有客户资源，客户好中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。我还需要进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自我。

在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改善工作方式方法，用心努力工作，增强服务意识，争取在各个方面取得进步，成为一名优秀客户经理。

银行经营工作总结15

一、指导思想

以党的十八大精神为指导，紧紧围绕“实施‘二次创业’，突出‘煤改气’，致力惠民利民”的燃气工作主线，抓住机遇，开拓创新，克难攻坚，努力打造更大的发展平台，拓展更广的服务领域，做大做强燃气产业，为加快建设经济繁荣、生活富裕、风尚文明的现代化绍兴做出应有的贡献。

二、工作目标

略

三、工作措施

1、全力以赴，打好清洁能源替代工程攻坚战，服务经济转型。一是全力推进“煤改气”工程。根据20xx年底前，绍兴市区、绍兴县等现有天然气管网覆盖范围内完成印染行业“煤改气”工作，目前未在覆盖范围内的，待管网覆盖到后一年内完成天然气替代的工作目标，合力推进列入计划的印染等企业“煤改气”工作，为经济转型升级作出积极努力。二是加快推进“车用气”工作。加快建设云东路、裕民路等2家天然气注气站和中石化bp绍大线加油（气）站改建项目，力争在20xx年上半年向社会车辆供应天然气。三是拓展燃气应用“新领域”。重点做好“三锦石化”等80家工业、公建用户发展工作，努力实现社会、经济效益双丰收；健全完善城乡液化气销售网络，发挥国有企业在城市液化气行业中的领头羊作用；扩大玻璃、陶瓷、食品、不锈钢、铸造等领域天然气应用，最大范围满足经济社会发展对清洁能源的需求；抓紧抓好城市燃气对外合作，做好绍兴中石化昆仑燃气公司的注资参股工作，为加快企业发展拓展空间。

2、顾全大局，合力推进燃气重点工程建设，服务城市发展。一是全面提升天然气管网输配能力。重点实施以启动杨汛桥天然气门站、建设钱清劳动村高中压调压站、“三锦石化”供气专线、双闸路等道路工程及改造双闸路调压站和绍兴天然气门站等为主要内容的“四建、二改”工程，提升天然气管网输配能力。二是优化完善绍兴中心城市燃气管网。启动城区、袍江、镜湖、柯桥四大组团中压连接线工程，保障区域内供气安全。三是抓紧调研天然气高压输气管道后续建设。抓住“煤改气”工作的有利时机，修订完善既适应近期“煤改气”需求，又满足今后五年发展需要的《天然气管网规划》，同时积极与省、县等部门联系，开展杨汛桥第二门站建设前期工作，为城市稳定、安全供气提供更为有效的保障。四是完善镜湖新区燃气管网，为镜湖“绿心”提升城市品位作出新贡献。五是抓好绍兴县域范围燃气管网配套工程，加快绍兴县燃气服务中心建设，更好地服务区域经济发展。六是抓好农村中心镇燃气管网配套工程，使鉴湖、漓渚、钱清等乡镇企业、居民早日用上天然气，为“美丽乡村”建设添砖加瓦。七是切实加快燃气设施利用改造步伐。做好老旧燃气设施改造和9万户用户入户安全检测工作，进一步保障城市供气安全。

3、群策群力，着力抓好燃气生产本质安全，服务平安燃气。一是健全安全生产长效机制。重抓安全责任制考核、安全管理制度健全完善和安全投入资金落实，推进安全工作的制度化和规范化，理顺燃气应急联动机制，修订完善停限气应急预案，提升应急处置能力。二是抓好安全隐患巡检工作。利用好输油气管道保护联席会议、打非治违、护路护线、控违拆违、数字城管、应急联动等多种政府平台，强化联合执法，着力解决管线占压、违章搭建和野蛮施工等问题。三是提升安全现代化水平。加大新技术新设备的推广应用力度，逐步建立封闭式计量系统，使之既能减小供销差，又能及时发现管网异常泄漏。扩大scada系统实时监测点，实现中压管网智能化监控，从本质上降低燃气管网运行风险。整合提升应急联动、抢修抢险、数字城管、燃气热线、咨询服务五大平台，提升燃气服务经济社会的能力。四是抓好燃气安全宣传服务。积极开展燃气服务进社区、进农村、进企业活动，把燃气安全触角延伸到社会各个角落，确保全市人民生命、财产安全和经济社会发展与稳定。

4、创业创新，提升企业精细管理水平，服务企业发展。一是巩固三个成果。开展“安全生产标准化管理、全面预算管理和施工现场精细化管理”等“回头看”工作，实施重点攻关，切实解决一些重点、难点问题。二是完善一个体系。健全完善所属企业经营管理目标责任制考核体系，加大“煤改气”、安全资金投入、应收账款等资金回笼、供销差、费用等的考核力度，促进企业科学发展。三是创新三项工作。成立集团公司应急与热线服务平台，开展燃气应急联动平台精细化管理工作；强化重大财务事项管控、资金回收监管和效能监察工作，不断加强综合风险防范能力；建立健全技术创新奖励制度，推进燃气重点领域研究，不断提升燃气科技创新水平。

5、惠民利民，切实提高燃气服务水平，服务社会民生。一是细化“煤改气”服务，为企业用户提供算好“生产成本”和“节能减排”两本账、开辟“绿色通道”等优质服务，助推印染行业转型升级。二是深化安检服务、超前服务、现场服务、结对服务、进企（村）服务、送气服务和热线服务等“七大品牌”服务，打响燃气服务品牌；三是优化营业、接处警、用户发展和施工工地等四大窗口管理，提升窗口服务档次；四是强化行风检查监督考核宣传工作，进一步提高优质服务水平，努力做到燃气服务工作“让用户高兴、让企业称心、让政府放心”。

6、务实清正，强化党建工作科学化管理，服务中心工作。牢牢把握加强党的执政能力建设、先进性和纯洁性建设主线，全面加强和改进企业党建工作。一是提高素质，以开展 “学习贯彻党的十八大精神，推动燃气事业科学发展”教育实践活动为抓手，抓好理论武装、党性教育和能力培训，引导燃气干部把坚定理想信念体现在干事创业上，推进燃气事业又好又快发展。二是转变作风，以中央“八项规定”落实年为契机，研究制定《燃气产业集团关于改进工作作风密切联系群众实施办法》，健全完善并认真落实集团走访服务企业制度、党员干部联系群众帮扶制度和厉行勤俭节约制度机制等，进一步形成“干部联基层、党员联群众，促进科学发展”的氛围，推动企业发展。三是保持廉洁，加强廉洁教育，完善廉洁制度，强化廉洁监督，突出抓好重点领域和关健环节的反腐防控措施，确保“干部优秀、工程优质”。四是加强队伍，加快形成企业经营管理者、工程技术人员和一线技工“三支专门人才”队伍，深化集团不同层次人才工作制度，为企业发展壮大提供强有力的人才资源保障。五是强化文化建设，深入推进企业民主管理，不断优化职工民生实事建设，举办好第四届职工体育运动会，提高企业的凝聚力。