当前公务员从事非法民间融资现象值得警惕

第一篇：当前公务员从事非法民间融资现象值得警惕

当前公务员从事非法民间融资现象值得警惕

岳塘区纪委监察局执法监察室

民间融资是指未经相关部门依法批准，向社会不特定对象即社会公众筹集资金，承诺在一定期限内给出资人货币、实物、股权或其他形式的还本付息的行为。近一段时间，少数温州企业老板因无法按时归还从公务员身上借贷的资金，采取了“跑路”的手段，致使温州这座“制造之城”一下成为“危机之城”，甚至引起国务院总理温家宝的高度重视，其亲赴温州调研经济状况，这与公务员大量的参与非法民间融资不无关系。

一、公务员从事民间融资的行为种类

公务员从事民间融资这类行为，我委在自办岳塘区宝塔街道办事处原主任陈某的违纪案件中发现，其在任职期间，利用职权和职务上的影响，向联点的支村两委成员和有求于他的企业老板，借贷出资金高达350万元之巨，每月收取的利息不菲，实际已成为变相的受贿行为。经过对案件的梳理和总结，我们对公务员从事民间融资的行为归纳为六类情况：

（一）本人或假借他人名义从事、参与非法集资；

（二）本人或假借他人名义从事、参与民间高息借贷活动；

（三）利用职权和职务上的影响在非法民间融资中谋取利益；

（四）为民间高息借贷者提供担保；

（五）为从事、参与非法民间融资活动提供保护；

（六）从事高利转贷行为。

二、公务员参与民间融资的危害

（一）破坏正常的金融秩序。非法民间融资相对同期银行贷款利率来说较高，且不在国家宏观调控范围，一旦在全社会中融资比例过大，容易助推通胀预期（泡沫经济），增加企业或个人的融资成本，最终侵蚀着实体经济的健康发展。近期，温州的情况就是很好的例子。

（二）破坏党风廉政建设。少数权利部门工作人员利用职权便利参与非法民间融资，向融资对象收取高额利息回报，容易产生权钱交易，滋生新的腐败，严重破坏党风廉政建设。近期，湘潭市纪委查处的湘乡市原副市长柳某就是利用分管工业园区便利，帮助企业老板拿地后，向其借贷资金再放贷出去，从而收取高额利息回报的典型案例。

（三）严重影响社会稳定。非法集资、金融诈骗等违法犯罪行为经常伴生出现在非法民间融资之中，由于非法民间融资的存在隐蔽性、高回报、难监管等特点使得不法行为屡屡轻易得手，受害人损失惨重，引发了许多家庭悲剧和社会问题，如夫妻反目、亲友成仇，神情恍惚、无心本职工作，群体上访、哄抢融资主体及亲友财产物资等，严重影响了正常社会秩序和社会稳定。

三、治理公务员参与民间融资的举措

（一）加强内部监管。要按照“属地管理”和“谁主管、谁负责”的原则，切实加强对党员、国家工作人员从事、参与民间融资行为的监督管理，健全完善机制制度，强化制约规范。在特定情况下，可以对本单位开展一次全面深入的排查摸底、自查自纠活动，掌握情况，切实整改。

（二）强化领导责任。对本单位的党员、国家工作人员从事、参与非法民间融资不制止、不查处，或者对引起的严重违法违纪问题隐瞒不报、压制不查的，依据有关规定追究主要领导、分管领导责任。

（三）严肃查处相关违纪违法行为。对本单位党员、国家工作人员违反规定从事民间融资的相关行为，一经发现，相关部门要按照干部管理权限及时处理,对违反有关党纪、政纪的由纪检监察机关查处，构成违法犯罪的应依法移交司法机关处理。

（四）列入事项报告制度。纪检监察部门要把党员、干部要把参与民间融资的情况列入《领导干部个人重大事项报告制度》，要求党员、干部主动向纪委、组织部门报告，确保党组织能及时掌握情况，便于政府进行宏观调控。

第二篇：警惕当前村干部经济违纪现象

警惕当前村干部经济违纪现象

近年来，一些村财务管理混乱，少数村干部法制观念淡薄，经济违纪问题时有发生，涉及金额越来越大，造成党群干群关系紧张，村级集体资产流失，直接损害了群众切身利益，严重影响农村经济发展和社会稳定。村干部经济违纪问题主要是贪污、受贿、挪用、非法占有、违规借款、长期拖欠、借用公款不还、收不入账私分等，并有发案越来越频繁、涉及违纪金额越来越大的趋势。村干部经济违纪问题应引起重视。

一、当前村干部经济违纪问题增多的主要原因及表现

（一）财务管理不严。制度不健全是导致村级财务管理混乱、村干部经济违纪违法的根本原因。在调查中发现，有的村没有成立财务审核小组，财务收支监管不力，村里的开支书记、主任说了算；有些村虽然建立了一定的财务管理制度，但形同虚设，开支大权仍然掌握在“一把手”手中，会计、出纳充当“好好先生”，不敢得罪“一把手”，村领导把本应由个人支付的费用拿到村里报销；有的村财务管理不规范，财务报表没有日清月结；有的村收入不入账或部分入账，村干部账外进行私分。

（二）村务不公开。不少村虽然有村务公开栏，但是只当摆设，没有按规定进行公开。山林、土地、水面、矿产、企业承包经营，国家扶贫金分配，救济物资发放，宅基地审批，计划生育指标审批等群众关注的事项以及涉及到村级财务收支等敏感问题不公开，群众想知道的却知道不了，想监督却监督不了。

（三）监督检查不到位。县、乡两级对村级财务的监督检查不到位，村一级财务往往是监督检查的“真空”，总认为村里的收入不多，放松对

村级财务必要的监督检查。有的村多年没有进行财务审计和检查，村干部离任也不进行离任审计。

（四）廉洁意识不强。一些村干部的素质不高，法纪观念淡薄，平时放松思想教育，受拜金主义影响，价值观扭曲，认为自己一个小小“村官”，当一年算一年，能捞则捞；有的则认为自己为村里做了不少工作，经常加班，吃点喝点、拿点用点不算什么。由于思想上出问题，村干部很容易出现不廉洁行为。

二、治理村干部经济违纪问题的几点对策

（一）抓村干部队伍建设，认真选配好村级班子。特别要注意选配好村支部书记。要真正把政治坚强、公正廉洁、年纪较轻、有一定文化，能带领广大农民致富的党员选拔到村支部书记位置上来。同时，要发挥共青团、妇联、民兵等群众组织的作用，提高农村基层组织的整体水平，建设一支适应新形势的高素质农村基层干部队伍。要加强对村干部的教育管理，进一步健全村党支部“三会一课”制度，使党员活动进一步制度化、经常化。要抓好党纪教育，学习好党的纪律，通过教育，使村干部增强纪律观念。

（二）抓村级财务管理，规范村级财务行为。一要全面清理村级财务，对村级财务管理中存在的问题做出妥善处理，给群众一个满意的答复。二要强化民主理财，村、组要成立村民理财小组，小组成员由群众推荐，党员大会、支部会议表决，乡镇政府审批。小组成员可由党员代表、群众代表、老干部代表、村干部代表组成。理财小组要定期召开理财会议，检查账目和集体资产管理情况，定期对村财务进行审核，村里的一切开

支要经理财小组审查复核后方能报销。理财小组还可以有权对群众反映的疑点问题，进行专门调查。三要规范财务收支行为。要做到统一票证管理，村委会收款，必须开具正规收据，要确保各项收入全部入账。支出要实行“一支笔审批”，手续必须完整，要有经手人，证明人，审核人签字。要控制审批权限，对超过限额的支出审批，必须经集体研究决定。

（三）抓监督检查，健全监督制约机制。一要加强对村级财务检查，建立定期村级财务检查制度，发现问题，及时处理，及时规范，对普遍性问题，要进行通报。二要强化离任审计，凡村支书、主任、会计工作变更，都必须进行审计交接，变过去村干部下岗的推卸型为交账型，交账时，村理财小组要全程参与。三要全面推行村务公开。对村务公开的内容、形式、程序、时间等要作出明确规定，防止半公开、假公开或流于形式，消除村务公开的死角，把监督权交给群众，保证群众能够有效行使监督权。（作者单位：江西省遂川县纪委）

第三篇：自觉抵制非法民间融资承诺书（精选）

自觉抵制非法民间融资活动承诺书

我本人作为新疆天山农村商业银行股份有限公司的一名员工，自愿遵纪守法、廉洁从业，自觉抵制非法民间集资，自觉主动维护客户的利益和我行的声誉。现本人做如下承诺：

一、不以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。

二、不以各种形式参加非法集资活动。

三、不介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷。

四、不借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。

五、不利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金。

六、不自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；

七、不向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不向民间借贷资金提供担保；

八、不允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。

对以上承诺，本人自愿接受社会和群众的监督，如有违反上述规定的行为，愿意接受单位或司法机关的相应处罚。

承诺人：

年月日

第四篇：银监会表示严禁银行从业人员从事民间融资活动

银监会表示严禁银行从业人员从事民间融资活动

通知表示，近期少数银行业金融机构及其从业人员参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的现象较为突出，在社会上引起很大反响，对银行业金融机构的形象造成不利影响，给相关机构资产安全带来较大风险。该通知的发布旨在规范银行业金融机构及其从业人员行为，有效防范民间借贷、违规担保和非法集资引发的风险向银行体系转移。

通知要求各银行业金融机构及其从业人员要依法合规开展业务活动，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动。

通知明确，上述人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储，不得以各种形式参与非法集资活动，不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷，不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财，不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金，不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构，不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保，不得允许本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。

通知要求各银行业金融机构作为内部员工参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的管理和处置主体，要采取切实有效的措施加大管理和问责力。具体要做到加强员工思想教育，梳理完善银行业金融机构前、中、后台的各项内部管理制度，特别关注“八小时”意外的行为，建立落实管理责任制，集中力量对内部员工参与民间融资活动的行为进行风险排查。

通知最后还提出，要加大查处力度，对现场检查发现的违规问题及通过群众来信、来访等方式举报核实的违规问题要依法从严处罚，对于发现银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，一律取消其高级管理人员任职资格。

第五篇：民间融资与非法集资的界限是什么

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民间融资与非法集资的界限是什么

当你有一个好的想法，想要实施时却苦于没有资金时，你会向亲戚朋友融资借钱，这是合法的。但如果你想要通过夸大宣传来吸引更多的投资者投资的话，就很有可能成为非法集资活动。那么非法集资和民间融资的界限点在哪儿？详细内容请阅读下文了解！

民间融资与非法集资的界限是什么

我国目前关于民间融资和民间借贷的相关法律法规有《民法通则》、《合同法》、《刑法》以及相关的司法解释。一般意义上来说，民间融资是相对于国家依 法批准设立的金融机构融资而言，泛指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体(财政除外)之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付。

而根据有关司法规定，非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

“我们所说的民间融资都是合法的，没有非法的民间融资一说，只要不合法，那就不是民间融资了。”中央财经大学金融法研究所所长黄XX对《每日经济新闻》记者这样表示。

非法集资案件中，主要的是非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。根据相关司法解释，如果同时满足4个条件，会被定性为“非法吸收公众存款罪”：

第一，未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

第二，通过媒体、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

第三，承诺在一定期限内以货币、实物、股权等 方式还本付息或给付回报;

第四，向社会不特定对象吸收资金。

而对于非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的最大区别则在于是否“以非法占有为目的”。

全国人大代表、XX集团董事长郭X昌在本次全国人大会议上准备的议案中，也建议取消非法吸收公众存款或变相吸收公众存款罪。他认为，这两个罪名的规 定在司法实践中较难把握罪与非罪的区别，容易造成适用对象的扩大化。

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他建议，对民间借贷中的招摇撞骗及其他非法行为，可适用刑法中的非法经营罪、集资诈骗 罪、合同诈骗罪等进行惩处。

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