中国人民银行日照市中心支行票据交换管理办法

第一篇：中国人民银行日照市中心支行票据交换管理办法

中国人民银行日照市中心支行票据交换管理办法

第一章 总则

第一条 为加强票据交换管理，确保日照市票据交换安全、高效运行，提高票据清算质量，加强资金周转，根据《中国人民银行法》、《票据法》《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《中国人民银行济南分行票据交换管理办法（试行）》等支付结算法规制度，制定本办法。

第二条 本办法所称票据交换是指由中国人民银行日照市中心支行组织的日照市票据交换区域内票据和结算凭证的交换以及由此产生的资金清算。

第三条 本办法是适应于中国人民银行日照市中心支行辖区内参加同城票据交换的银行业金融机构（以下简称银行机构）。

第四条 票据交换循环“先付后收，收妥抵用，差额清算，银行不垫款”的原则。

第五条 票据清算中心是票据交换和资金清算的中介场所，具体负责票据交换和资金清算的业务运作和日常管理。

第六条 中国人民银行日照市中心支行负责日照市辖区票据交换的统一领导和管理，中国人民银行各县支行根据中国人民各县支行根据中国人民银行日照市中心支行授权协助做好票据交换工作。

第七条 在中国人民银行日照市中心支行开立存款准备金账户或备付金账户的政策性银行、国有商业银行、地方性商业银行、农村信用合作社和邮政储蓄银行，参加同城票据交换的为票据交换管辖行（以下简称管辖行）。

管辖行负责系统内票据交换工作的组织、协调及资金清算的监督检查。山东省农村信用社联合社日照办事处要加强对系统内办理票据业务的监督检查。

第二章 票据清算中心

第八条 中国人民银行日照市中心支行设立日照市票据清算中心，管理全辖票据交换业务。

第九条 日照市同城票据交换依托同城清算系统办理，票据清算中心负责传递票据，各管辖行交换员在指定时间到达票据清算中心清分票据。

第十条 日照市票据清算中心办理以下事项： 1.银行机构参加、退出、停止交换，交换银行名称及变更、确定交换代号等事项；

经日照市票据清算中心批准参加同城票据交换的银行机构为同城票据交换行（亦称同城清算行，以下简称交换行）。

2.确定并公布票据交换的场次、场结时间、日终时间和收票截止时间； 以上如有时间调整的，票据清算中心及时通知各交换行。

3.负责对交换行及交换人员的管理及违规的处分，具体组织对交换员的培训工作；

4.负责票据交换和票据资金的轧差和平衡； 5.办理其他事项。

第十一条 票据清算中心的运行运费用由参加交换的银行机构和使用同城清算系统的当事人共同承担。

第十二条 票据清算中心岗位设置应当符合内控制制度要求，同城清算系统管理员与票据清算员不得由一人兼容。

票据清算员作为重要岗位定期轮换。

同城清算程序的开发人员和管理人员不得直接操作计算机，处理会计账务。操作人员和账务处理人员不得参与程序的开发和修改计算机程序。第十三条 票据清算中心要严格管理，确保票据凭证传递的安全，采取措施为交换行提供优质服务。

票据清算中心要对交换行建立考核、培训、奖惩制度。

第十四条 票据清算中心要明确工作纪律，加强对工作人员的管理、考核，确保票据传递及时、安全，资金清算准确无风险，同城清算系统高效运转。

第三章 交换行

第十五条 申请参加同城票据交换的银行机构，须具备下列条件： 1.经银行业监督管理部门批准，并许可办理结算业务； 2.内部管理完善，各项规章制度健全； 3.管辖行要具备足够的资金，用于清算差额； 4.能派出符合条件的交换员，履行票据交换职责；

5.自愿遵守票据清算中心的各项规章制度，自愿缴纳票据交换费用，能准时提出和提入票据，在规定时间办理退票。

第十六条 系统审核员和系统操作员必须具备下列条件： 1.热爱本职工作，具有较强的责任心；

2.严格执行支付结算规则，熟悉会计业务，具有从事本职工作所需的业务知识，能当场处理票据交换业务；

3.能自觉遵守日照市票据清算中心的各项规定。系统审核员和系统操作员需经票据清算中心培训后上岗。

第十七条 各管辖行派到票据清算中心现场清分票据为系统审核员。系统审核员需经日照市票据清算中心考核，符合条件的发放上岗证书，持证上岗。

参加县域内票据交换的系统审核员由中国人民银行各县支行综合业务部考核并发放上岗证书。

第十八条 交换行申报程序

1.符合条件的银行机构，填写“票据交换申请表”（附表1），经其管辖行签署意见，由管辖行行文向中国人民银行日照市中心支行提出申请。

该银行机构的营业执照、金融许可证复印件和申请表为申请文件的附件，并需向票据清算中心出示营业执照和金融许可证的原件。

交换行为管辖行的，需确定系统审核员，填写“日照市同城票据交换员上岗申请表”（附表2）。

2.日照市票据清算中心现场查看相关银行机构的准备情况。

银行机构驻在县域内的，由中国人民银行县支行在票据交换申请表上签署意见并盖章。3.经审核合格的，票据清算中心确定其交换代号，发放票据交换专用章，发布公告，开办同城票据交换业务。

管辖行申请文件明确该机构可以签发银行本票的，票据交换中心为该机构刻制银行本票专用章。

交换行申请签发银行本票的，由管辖行向票据清算中心申请刻制银行本票专用章。

第十九条 交换行填写的票据交换申请表上有关事项变更的，填写“票据交 换申请表”，由管辖行行文申请，相关证明文件（营业执照、金融许可证）的复印件和申请表为文件附件。

第二十条 交换行撤销的或机构未撤销欲退出同城清算系统的，由管辖行向 日照市票据清算中心报告，并交回票据交换专用章，签发银行本票的交换行交回银行本票专用章。

第二十一条 中国人民银行日照市中心支行和县支行内部职能部门参加票据 交换的，视同一个交换银行管理。

第四章 业务管理

第二十二条 日照市同城票据交换依托同城清算系统办理，提出行录入票据交换信息，提入行根据发送的信息和传递的票据办理业务。场结或日终时由票据清算中心打印差额清算凭证送营业部门记账。

第二十三条 不参加交换的银行机构，可以委托其管辖行或其代理银行代理票据交换，管辖行或代理行要富票据交换的一切责任。

第二十四条 票据交换业务有关的提入、提出清单、差额凭证及其他报表由同城清算系统打印。

第二十五条 票据交换使用以下业务印章：

1.票据交换专用章，由交换行保管使用，加盖于提出的票据上。系统审核员不得保管和使用票据交换专用章。2.人民银行票据交换资金清算专用章，由票据清算中心清算员保管和使用，加盖于票据交换差额计算表和票据交换差额清算凭证上。

各管辖行和交换行自行打印的票据交换差额计算表不需加盖人民银行票据交换资金清算专用章。

以上印章由日照市票据清算中心统一刻制发放。

第二十六条 交换行应遵循结算规定，认真审查票据，避免提出无效票据。第二十七条 提出票据业务必须换人复核，并在提出票据上加盖票据交换专用章，按规定加锁封包。

第二十八条 系统审核员负责清分票据，根据提入行打印的提入清单与票据实物进行核对，按提入行加锁封包。

第二十九条 提入行收到票据后，应核对以下事项：是否本行票据；票据上是否加盖票据交换专用章；提入清单与提入票据是否相符。

第三十条 提入行如发现提出行虚构借方票据、故意提出错误借方票据等情况的，应及时向票据清算中心报告。

第三十一条 票据交换差额清算凭证是中国人民银行日照市中心支行与交换清算行的记账凭证，必须加盖“人民银行票据交换资金清算专用章”和清算员名章，中国人民银行日照市中心支行营业部门记账的联次要及时送到营业部门，各管辖行记账的联次于次场交各管辖行核对。

第三十二条 日照市同城清算系统方式下的贷记业务应实时处理，银行本票的兑付比照贷记业务处理，支票等借记业务实行隔场抵用。如有退票，应在次场规定时间及时提出。

第五章 差错与退票处理

第三十三条 票据交换差错处理

各管辖行要认真核对票据清算中心提供的差额清算凭证，利用网上对账系统与中国人民银行日照市中心支行营业部门及时核对账务，确保本行打印的差额清算凭证与票据清算中心提供的差额清算凭证记载一致。如出现不一致的情况，发现问题的管辖行要及时向中国人民银行日照市中心支行会计财务科、营业室报告，并与日照市票据清算中心核对账务，查明原因。

日照市票据清算中心查明原因后及时报告核对情况。

第三十四条 提入行对有下列情况之一的提入票据，应在规定的时间内，填制退票理由书办理退票：

1.非本行票据； 2.未经出票人签章；

3.未经持票人签章或签章与预留银行印鉴不符； 4.约定使用支付密码的，密码不正确或未填写密码的； 5.绝对记载事项不齐全或更改的； 6.大小写金额未同时记载或记载不符； 7.已逾付款提示期； 8.字迹擦改；

9.更改可更改事项未经原记载人签章； 10.背书不符或不连续； 11.取得出票人禁止转让的票据； 12.已经挂失止付或司法机关通知止付； 13.伪造或变造票据； 14.账号或户名不符； 15.出现空头的；

16.其他违反规定应予退票的。

第六章 空头支票报告

第三十五条 因支票出票人账户资金不足产生空头的，以及出票人因签发的支票上加盖的印章与预留印鉴不符的，提入行要填写空头支票报告书，并提供支票复印件，余额不足的，提供付款时出票人的账户余额表，印鉴不符的，提供出票人的预留印鉴复印件。报送空头支票报告书义务的交换行为空头支票报告行，报告行要在报告书和余额表上加盖业务公章。

交换行按属地原则向中国人民银行日照市中心支行或中国人民银行县支行报送空头支票报告书。

第三十六条 空头支票报告行最晚应于次场交换时将空头支票报告书和有关资料报送至日照市票据交换中心或中国人民银行县支行综合营业部。

第三十七条 支票出现空头或印鉴不符现象的，提入行不得以其他理由退票，隐瞒真实情况。

第三十八条 提入行和提出行要配合票据中心的调查，按要求提供余额表资料等并作出说明。

第七章 票据交换纪律及处分

第三十九条 交换行无正当理由的，不得拒收经中国人民银行批准使用的票据及结算凭证。

第四十条 交换行要严格落实票据传递过程的各项安全措施，在票据清算中心票据传递人员到达时，应封好交换包或做好准备，随时可以将票据封存交换包。

票据交换包内有票据或资料的，必须加锁。钥匙由系统审核员和交换行业务人员分别保管。

第四十一条 系统审核员要准时到达票据清算中心。

第四十二条 各交换行要及时签到，场结时要及时对账，日终时及时签退。第四十三条 系统审核员发现收到票据少于提入清单记载票据的，要与提出行系统审核员核实，确认后登记缺票登记簿。

第四十四条 提入行要对提入的票据负责，不得自行涂改或使用其他不正当手段造成票据无效。

第四十五条 退票行不得在规定的退票理由之外随意退票。

禁止使用其他原因作为退票理由，如确有需要的，退票行要做出说明交票据清算中心，必要时提供有关票据的复印件以作证明。第四十六条 管辖行资金管理部门要做好资金的匡算、调度工作，确保在中国人民银行日照市中心支行营业部门的存款足以清算借记差额。

第四十七条 提入行要认真审核提出的票据，确保提入行正确、票据有效等，提出票据被提入行以正当理由退票，且该项因素提出行应能审核的，提出行承担票据审核不严的责任。

第四十八条 交换行在票据交换过程中出现违规的，票据清算中心予以考核记录，相关人员接受培训，情节严重的全辖通报。

第四十九条 交换行违规次数较多或情节严重的，中国人民银行日照市中心支行研究决定可以暂停或正式停止相关银行机构的票据交换资格。

第五十条 日照市票据清算中心接受客户和银行机构的投诉，如有投诉，日照市票据清算中心在职责范围内予以调查处理。

第八章 附则

第五十一条 本办法由中国人民银行日照市中心支行制定。第五十二条 本办法自印发之日起执行。

第二篇：中国人民银行日照市中心支行

（面办）（A）中国人民银行日照市中心支行 日银函（2009）3号

关于对市政协八届二次会议第16号提案的答复 民革日照支部：

《拓宽农业投融资渠道 积极帮助农民增加收入》［八届二次（提案）第16号］提案收悉，非常感谢贵支部对金融工作的关心和支持。现就有关情况答复如下：

加大对“三农”的金融支持，一直是金融部门的一项重要工作。近年来，全市各金融机构认真贯彻落实市委市政府、各有关部门的工作部署，不断优化信贷结构，扩大信贷投放，金融支持力度不断增强，取得明显成效。2008年，《各区县、各部门落实＜2008年农业农村工作要点＞实施方案》（日农组办［2008］2号）明确规定了金融部门“争取2年内农业贷款余额突破80亿元”、“争取2年内新增农业贷款12亿元”的工作目标任务，现已全部提前完成。2008年6月末，全市农业贷款余额已达80.02亿元。至2009年3月末，全市农业贷款余额87.5亿元，较年初增加4.8亿元，同比多增1.9亿元，较2007年末增加16.9亿元。

与全市贷款存量和增量相比，我市农业信贷投放规模偏小。3月末，全市人民币各项贷款余额623.6亿元，较年初新增90.6亿元，农业贷款余额仅占全市各项贷款余额的14%，新增占比仅5.3%。主要原因：一是我市农村金融市场主体少，信贷投放资金来源单一。当前，农村信用社是农村信贷投放的主要主体。3月末，全市农村信用社系统农业贷款余额86.2亿元，占全市农业贷款余额的98.5%，占其全部贷款余额的73.2%，较年初增加4.6亿元，同比多增1.5亿元。尽管农村信用社支农作用不断增强，但远不能满足全市农业农村经济社会发展的资金需求。二是农村产权制度改革滞后，支农信贷资金投放难度不断加大。作为特殊的金融企业，金融机构信贷风险防控意识逐步增强，为确保信贷资金安全，普遍要求贷款人提供充分的抵押或担保。而在农村，自身房屋、土地不能抵押，且又缺乏其他有效资产作为抵押担保物，农民获得贷款难度较大。即使是“联保贷款”，受还款来源少、经济收入低等多种因素影响，贷款投放也呈现数额小、期限短的特点。三是农民组织化生产经营程度抵，不能有效提升融资能力。

上述情况突出反映了当前金融支农所面临的瓶颈问题，也是目前金融工作需要重点攻克的关键环节。从近年来金融工作实际情况看，为解决这些问题，我市政府及金融部门已采取了诸多行之有效的措施。一是增加涉农信贷投放主体，拓宽涉农资金渠道。2008年4月份，日照市储蓄银行挂牌成立，信贷支农作用初步发挥，至今年3月末，农业贷款余额1.1亿元。今年以来，我市先后在东港、莒县成立了2家小额贷款公司。二是搭建涉农企业融资平台，推动银企合作。自2004年起，已先后组织开展了9届市、县级银企合作推介会，通过推介、对接，涉农企业项目共累计到位资金100余亿元。三是不断优化农村金融环境，为加大涉农信贷资金投放创造良好的外部环境。全市农村信用社通过开展农村“三信”工程，简化农户贷

款程序。手持贷款证的农户，在授信额度内，可在信用社柜台随时办理贷款。至3月末，全市农户在信用社系统已累计办理贷款证16万个，授信额度高达90亿元，实际已办理贷款金额达63.8亿元。四是创新贷款方式。农村信用社已在经济条件好、信用程度高、班子能力强的乡镇或区域大力开办“大联保贷款”，在经济活跃、行业集中的乡镇或区域探索开办农村专业合作社贷款。市农发行探索开展了农村基础设施建设和农业综合开发贷款业务。截至目前，已发放农业基础设施建设贷款

1.5亿元，主要用于沭河上游（莒县段）治理工程建设以及莒县、五莲县中低产田改造、灌区渠道建设等项目。

贵支部在提案中所提关于“创新金融支农机制”的建议，对全市金融支农工作具有重要的现实指导意义，也是当前加强和改进金融支农工作需要努力的方向与重点。今年，我们在《日照市人民政府办公室转发市人民银行关于做好2009年货币信贷工作促进全市经济社会平稳较快发展的意见的通知》（日政办发„2009‟22号）中明确指出：农村合作金融机构新增涉农贷款占比不低于60%，县域金融机构新吸收存款主要用于在当地发放贷款。要求各金融机构认真落实中央和省委两个1号文件精神，加大涉农信贷资金投入，推动我市现代农业产业体系建设；加快金融创新步伐，积极探索发展各种微型金融服务和信贷产品，大力推广以乡村“2+1”贷款、信用联盟贷款为主的“2+1”贷款模式，以“龙头企业+基地+农户”贷款、“龙头企业+专业合作社+农户”贷款、专业合作社贷款为主的农业产业化贷款模式，实现对“三农”的广覆盖支持。下一步，我们在加强对金融支农工作督导的同时，将高度关注国家鼓励

县域金融机构新增存款主要用于当地的政策进展情况，及时出台配套实施措施，并积极配合政府部门组建小额贷款公司，以引导更多资金投向“三农”。

以上答复如有不当，请批评指正。

中国人民银行日照市中心支行

二ＯＯ九年六月二十日

第三篇：中国人民银行普洱市中心支行

金

融

中国人民银行普洱市中心支行

【金融运行概况】 2007年，人行普洱市中心支行认真执行稳健的货币政策，切实维护金融稳定，不断提高金融服务水平，继续加强和改进外汇管理，促进了普洱市经济金融持续健康发展。年末金融机构人民币各项存款余额198.4亿元，比年初增加36.5亿元，增长22.5％；贷款比上年有较大增长，年末金融机构各项贷款余额142.1亿元，比年初增加31.7亿元,增长28.7％。贷款重点投向交通、能源、基础设施建设、优势企业和“三农”。发放国家助学贷款余额253万元，小额担保贷款余额3300万元。全市金融机构资产质量和经营效益进一步提高，不良贷款余额和比例实现了“双降”，不良贷款余额和比例分别比年初下降了7551万元和5.43个百分点；全市金融机构经营效益大幅度提升，全年实现账面利润2.51亿元，比上年同期增加1.66亿元，增长1.95倍。全市保险公司累计实现保费收入3.4亿元，同比增长21.1％，累计支付赔款1.7亿元，同比增长71.8％。金融机构代理销售开放式基金28.6亿元。股票、基金、权证等证券业务累计交易额同比增长11.6倍。

【窗口指导】 2007年，人行普洱市中心支行窗口指导工作，一是根据国家宏观调控政策要求，结合全市经济发展实际，制定下发了《普洱市2007年信贷指导意见》，指导金融机构把贯彻执行国家的宏观调控措施和产业政策与支持地方经 济发展结合起来，合理安排信贷投放进度，切实把握信贷投向，优化信贷结构，通过增加有效信贷投入促进地方经济发展。二是针对2007年利率、存款准备金率多次调整的重大货币政策措施，及时组织金融机构贯彻落实，积极配合上级行做好货币信贷工作，指导金融机构加强流动性管理。三是组织开展了对农村信用社主要负责人“一对一”的面谈，警示各县（区）农村信用社防范信贷风险，不搞“一刀切”，采取有保有压的信贷政策，合理控制信贷规模，把握贷款投放节奏，重点支持抗震救灾和服务“三农”的资金需要。【专项央行票据兑付】 2007年，人行普洱市中心支行为促进农村信用社切实转换经营机制，实现花钱买机制目标，在建立连续的动态监测和强化监测考核工作的基础上，督促全市各县（区）农村信用社完成了历史数据的回归，完成了农村信用社经营财务指标的汇总上报，对农村信用社改革试点实施进展情况进行日常监测及专项检查，督促信用社及时纠正不规范的行为，使其经过努力达到专项央行票据兑付条件。主动加强与银监部门及农村信用社联合社办事处的沟通、协调，对镇沅县农村信用社专项票据兑付材料认真进行了审查和审核，于2007年12月6日顺利通过兑付，获准兑付专项票据1000万元，为推动和促进辖区农村信用社认真落实资金扶持政策工作的顺利开展奠定了基础。

【金融稳定】 2007年，宁洱“6〃3”地震中，普洱市中支十分重视灾区金融稳定及金融服务工作，积极采取应急措施，对金融服务及金融稳定工作进行了安排部署。全市金融机构以大局为重，克服困难，在做好自身抗震救灾工作的同时，确保了现金供应，保证灾民存款、取款、贷款、结算等业务的正常开展和抗震救灾资金及时汇划，为灾区提供安 全、方便、快捷的服务，维护了灾区的金融稳定。【外汇管理】 2007年，人行普洱市中心支行完成了外商投资企业2006的网上联合年检工作。为进一步便利企业进口用汇和出口收汇核销，落实了改革措施、简化操作程序。全年发出核销单586份，核销593份，核销金额2594万美元，同比增长18％。正式将进出口核销权限下放至孟连县支局。间接申报国际收支业务1407笔，金额4434万美元。受理了农业银行孟连、澜沧、江城和景谷县支行报备办理银行结售汇业务。主动收集周边国家投资政策和法律、法规，及时了解和掌握辖区境外投资企业发展变化情况，为其提供投资政策咨询业务指导。加大对银行和申报主体的宣传力度，强化全社会国际收支申报意识。开展了“诚信兴商宣传月”活动。充分利用核报系统功能，重点对违规行为和跨境大额外汇资金流入、已收汇未核销进行监管，定期清理催核，督促企业及时办理核销手续。充分利用个人结售汇管理信息系统，加强对个人外汇收支异常情况的跟踪分析。开展了外汇业务内控机制建设和执行情况自查、个人外汇跨境资金收汇和结汇情况、外汇资金流入与结汇情况专项检查。【征信管理和反洗钱】 2007年，人行普洱市中心支行开通了个人和企业信用信息基础数据库信用报告查询，建立了普洱市企业信用信息基础数据库报表管理制度。完成了2007年中小企业信用档案征集工作；全市人行系统共对金融机构举办反洗钱培训8次302人，在全市辖区各金融机构营业网点统一悬挂宣传标语100余条、向社会公众发放宣传材料24000份，在普洱市电视台开展了历时15天的《反洗钱法》宣传活动。开展了全市保险业反洗钱自查。成立了反洗钱“天网行动”和“雷霆行动” 专项行动领导小组。召开了思茅 区19家金融机构43人参加的反洗钱联系会议。

【金融服务】 2007年，人行普洱市中心支行小额支付协议库系统、人民币账户管理系统二期上线清理、支票影像系统、联网核查公民身份信息系统、支付信息管理系统成功上线；全辖累计办理国库业务307,715笔，办理税收收入“一税多分”报解入库业务做到了准确无误，进一步加强了对预算单位零余额账户授权额度的控制和管理；按照“适当集中、合理布局、灵活调拨”的原则，有计划组织实施发行基金调拨，保证了全市现金供应和市场流通的需要。对商业银行、农村信用社交存的残损人民币实行全额复点。全市各金融机构悬挂反假货币宣传横幅100多幅，设立咨讯服务点100个，解答群众咨讯3万多人（次），发送宣传单折10多万(张)册；组织完成1999年至2007年辖区市级及九县一区金融机构全科目统计数据的采集、补录、校对、审核、检查、汇总工作。建立完善了辖内支柱产业、重点行业经济金融监测制度、基金销售情况统计制度、金融机构按月借还款统计制度、进出口企业问卷调查制度、银行家问卷调查制度，统计质量进一步提高。完成了人民币账户二期清理任务。

【政务信息】 2007年，人行普洱市中心支行共向人民银行成都分行、昆明中心支行及市委、市政府报送信息86条，被成都分行采用5条，省委采用2条，省政府采用3条，昆明中支采用14条，市委采用30条，市政府采用24条。调研文章被《中国金融》采用1篇、总行《支付清算通迅》采用1篇，总行《金融统计与分析》采用1篇，成都分行《中心支行行长调研报告摘要》采用1篇，《成都分行调研》采用1篇，昆明中支《时代金融》采用6篇。《五大因素制约林权证抵押贷款新业务开展》调研信息，受到普洱市委书记的高度重视 并批示。

【队伍建设】 2007年，人行普洱市中心支行开展了“艰苦奋斗、廉洁为公”主题实践活动、“我与奥运同行”健身活动、向宁洱地震灾区捐款等活动，选举产生了新的支部委员会、学习小组组长、工会小组组长，工、青、妇作用得到有效发挥。对辖内聘用科级领导干部进行考核，重新聘用，硬化考核机制，考核续聘正副科级干部29人，改聘正副科级干部16人，改任非领导职务2人，干部试用期满考核正式聘用4人，考察任用县支行行长1人，竞争上岗提拔副科级干部3人，中支机关一般工作人员轮岗25人，考核要害岗位人员52人。举办各类培训班6期、参训人员200人次，组织218人次参加4个科目的岗位任职资格考试。完成学历认证本科27人，专科学历8人。

【党风廉政建设】 2007年，全市人民银行系统纪检监察工作会议召开，传达贯彻成都分行纪检监察工作会议精神，将纪检监察宣传教育工作纳入干部教育规划，并纳入工作目标考核。召开了全体要害岗位人员及相关科室负责人参加的警示教育会议，对全体要害岗位人员进行警示教育。严格执行《领导干部个人重大事项报告制度》，共建立副科长以上领导干部廉政档案53份；中心支行与各县支行、中支机关各部门层层鉴定了《党风廉政建设（目标）责任书》，将党风廉政建设和反腐败工作任务分解落实到部门和责任人。中心支行与各支行、分管行长与部门负责人之间、部门负责人与岗位人员之间层层鉴定《案件防范责任书》260份。全市人民银行系统无案件发生。

（《中国人民银行普洱市中心支行》撰稿

杨中法）

普洱银监分局

【概 况】 2007年，在普洱市委、市人民政府的正确领导下，普洱银监分局认真学习全国金融工作会议和银监系统工作会议精神，坚持以科学发展观为统领，着力加强监管能力建设，紧紧围绕“围绕一个中心，突出两个发展，关注三项风险，实施四项举措，实现五大目标”的工作思路，卓有成效地完成了各项工作任务,维护了存款人和其他客户的利益，确保了辖区银行业金融机构的合法、稳健运行。

一、认真贯彻落实国家宏观调控政策，有效促进地方经济建设和银行业健康发展。深入分析经济金融运行状况，加强“窗口”指导和风险提示，出台“2007年普洱市银行业窗口指导和风险提示意见”，引导银行业机构加大对中小企业和“三农”的信贷投入，合理控制信贷投放速度和节奏，注重信贷政策与产业政策的协调和衔接。2007年末，全市银行业金融机构本外币各项存款余额达198.76亿元，比上年增加36.51亿元，增长22.5%；各项贷款余额达142.12亿元，比上年增加31.7亿元，增长30.9%。存贷款余额均创历史新高，年末存贷比（不含邮政储蓄存款）达77.7%，比上年提高3.6个百分点。

二、切实履行监管职责，进一步转变监管理念，按照“准确分类、提足拨备、做实利润、资本充足率达标”的审慎监 管要求，在抓好合规监管的同时，初步建立起以风险为本的全面、持续、有效的监管框架。2007年，全市银行业金融机构资产质量创新高，实现账面利润2.38亿元，同比多盈利1.53亿元，增长1.79倍。实现中间业务净收入7525万元，比上年增加4905万元，增长1.87倍，创历史最好水平。全市银行业金融机构五级分类不良贷款总体表现为“双下降”，不良贷款余额较上年减少7551万元,不良贷款率较上年下降5.43个百分点，为近十年来最低水平。

【监管工作】 2007年，普洱银监分局不断创新监管方式和方法，遵循依法、公正和效率的原则。

一、建立非现场监管框架。2007年，普洱银监分局不断创新监管方式和方法，非现场监管的针对性和有效性进一步增强。加强监管指导，及时召开了银行业监管工作会议2次、季度监管联席会议4次。实行分类监管，下发了大型银行监管工作指导意见和农村信用社监管工作指导意见。认真制定非现场监管计划，开展非现场监管信息收集、分析和评估等工作，全年共上报各种月报、季报、年报4080余份，上报非现场监管分析报告32份。为提高非现场监管质量，全年举办了非现场监管信息系统数据报送人员培训8次、银行业内审经验交流及人员培训2次。逐步建立起适合普洱银监分局的非现场监管框架，非现场监管工作取得了一定成效。

二、有重点地开展现场检查。2007年，普洱银监分局遵 循依法、公正和效率的原则，共对辖内农业发展银行、国有商业银行、邮政储蓄和农村信用社等银行业金融机构开展了17次现场检查，投入253人（次）、3205个工作日，检查机构54个，提出整改意见162条。内容涉及法人机构的全面检查、贷款五级分类偏离度以及利润真实性、中间业务、内控制度、网点服务等。督促被查机构及时进行了整改，促进了辖内银行业机构依法合规稳健经营。现场检查的针对性和有效性进一步加强，有力地发挥了纠错查弊、评价指导和警示威慑的重要作用。

三、建立内部监督信息共享机制。为提高监管效率，建立银行业监管与银行业自律监管、内部审计协作机制，实现信息共享，普洱银监分局组织召开了银行业内部监督经验交流会，印发《普洱银行业监管与银行内部监督信息共享机制（试行）》，建立了“银监监管、行业自律、机构内控、社会监督”四位一体的监督管理体系。通过日常开展监管分析、内控评价、风险预警及各职能部门自律监管检查情况适时传送相关文件及材料，定期、不定期召开通报会和座谈会，有力地促进了银行监管的有效性。

四、建立预防职务犯罪工作联系机制。为加强检察机关与各银行业金融机构之间在深入开展预防职务犯罪工作方面的联系和交流，有力地推动银行业预防职务犯罪工作。普洱银监分局与普洱市人民检察院联合召开了规模较大、规格 较高的银行业预防职务犯罪工作联席会议，制定并印发了《普洱市银行业预防职务犯罪指导小组工作规则（试行）》，决定定期召开银行业预防职务犯罪工作联席会议，通报全市职务犯罪工作情况，沟通有关信息。2007年，通过各方的共同努力，全市银行业金融机构无重大职务犯罪案件发生。

五、推行巡查监管制度和高管人员监管问责制。为配合派驻监管，加大对大型银行的监管力度，全面掌握和了解大型银行各分支机构在经营过程中存在的问题及风险隐患，对其进行风险提示和监管指导，普洱银监分局新制定了《巡查监管制度》。按照银监会“三管一提高”的监管理念，普洱银监分局结合辖内实际，成立高管人员监管问责委员会，制定并印发了《普洱市银行业高级管理人员监管问责试行办法》。2007年，坚持公开、公平、公正的原则，对普洱市银行业60名高管人员进行了考核。通过考核，进一步规范了高管人员的行为，提高了高管人员的自我约束和自我控制能力，增强了高管人员的工作责任心。

六、建设全市银行业信息交流平台。为提高监管数据的采集效率，准确地判断银行业风险点，并适时有针对性地对辖内银行业金融机构进行“窗口指导”和风险提示，普洱分局牵头组织辖内17家银行业机构共同协商搭建了普洱银行业信息网，建设了普洱市各银行业机构参与的“横向联通网络”。银行业信息交流平台的建成，为提升基层银行监管有 效性起到了积极的推动作用。

【支持新农村建设】 2007年，普洱银监分局积极支持新农村建设。

一、制定措施支持新农村建设。为进一步发挥金融业在社会主义新农村建设中的支撑作用，银监分局起草由市人民政府印发了《普洱市人民政府办公室关于银行业金融机构支持社会主义新农村建设的指导意见》。按照相关要求，银监分局印发了《关于进一步加强普洱市农村信用社信贷支农工作的指导意见》，要求全市农村信用社积极调整信贷结构，坚定不移地支持农业和农村经济发展，支持农民增收。要求农村信用社加大农户小额信用贷款投放力度，积极开展信用户、信用村、信用乡（镇）创建活动。2007年末，全辖农村信用社已评定信用户191071户、信用村114个、信用乡（镇）6个。各项贷款余额达44.83亿元，比上年增加11.38亿元，增长34.02%。其中:农业贷款余额28.21亿元，比上年增加7.88亿元，占全市银行业金融机构农业贷款余额的74.2%，农贷面为62.9%，小额农贷面为47.5%，有力地支持了新农村建设，成效明显。

二、指导和探索林权抵押贷款，加大小企业贷款支持力度。为加大银行业对林权改革的支持力度，服务地方经济，普洱银监分局开展了《银行信贷支持集体林权制度改革存在问题及建议》、《开展林权抵押贷款, 拓宽支农新途径》等调 研，积极督促和指导银行业金融机构在风险可控的前提下，探索创新符合实际的林权抵押贷款运行机制，努力破解“林农”融资担保难的问题，为解决“三农”发展深层次矛盾开辟了一条新途径。抓好小企业贷款业务工作，督促各银行业金融机构继续加大对我市中小企业的信贷投入，小企业贷款保持了稳健增长的良好势头，2007年末，小企业贷款余额达50.3亿元，同比增加11.64亿元，增长30.1%，增幅高出各项贷款增幅1.4个百分点。

【法人治理】 2007年，普洱银监分局认真落实属地监管职责，加强法人治理，农村信用社的抗风险能力和综合竞争力明显增强。一是全辖农村信用社通过统一法人社改革，确保“三会”和经营管理层议事、决策程序规范化。实行了理事会领导下的主任负责制，初步建立了理事、监事和经营管理层绩效评价的标准和程序。建立信息披露制度，提高了经营透明度。二是全辖农村信用社通过增加资本净额、提高盈利能力、优化风险资产结构等多种途径，真实、有效地提高了资本充足率。年末，资本充足率为0.98％，较上年增长3.09％；核心资本充足率为1.01％，较上年增长3.03％。三是推动农村合作金融机构贯彻落实防范操作风险的“十三条”措施，构建有效的内部风险防线，实现案件涉案金额、风险金额“双下降”。2007年,全市农村信用社未发生重大案件，年末不良贷款余额较年初减少12691万元，下降 21.06%。四是开展法人机构风险评级工作。全辖汇总的评价结果为四A级，总体综合评价效果好于上年。

【案件防控工作】 2007年初，普洱银监分局对辖内银行业金融机构案件防控工作进行了部署，要求案件防控工作同业务工作同布臵、同考核、同评比、同总结，组织各银行业金融机构负责人签订了《案件防范责任书》、《安全保卫工作责任书》，督促指导各银行业金融机构进一步深入开展案件防控风险排查工作，加大责任追究力度，建立起案件防控风险预警的长效机制。全年共召开案件专项治理工作会议21次，三季度由局领导带队分别组织了8个工作组，对各银行业金融机构的案件防控情况进行了专项检查，为全年无案件发生奠定了基础。通过开展案件防控工作，普洱市银行业金融机构检查出的隐患基本得以整改，各类案件得到了有效控制，2007年无新案发生。

【基础工作】 2007年，普洱银监分局强化基础工作。

一、强化制度建设，增强内部管理。一是进一步健全和完善了各项内部管理制度，年内新增和修订了5个，2007年已相继建立了62个，使各项工作和活动都纳入了规范化运作，做到了工作延伸到哪里，制度建设就延伸到哪里。二是加大规章制度的执行力度。分局领导、处室负责人分别管理所分管部门的职工，将管理结果纳入管理者的考核，出现问题的，实行责任追究。同时，各部门的工作情况定期上 网发布，分局办公室、监察室定期对内部制度执行情况进行检查。

二、强化激励机制，增强凝聚力。一是把制度建设作为与监管并重的工作任务之一，重新修订了《普洱银监分局差旅费管理暂行规定》、《普洱银监分局岗位绩效工资考核分配暂行办法》、《假期管理暂行规定》，较好地营造了用制度管人、按制度办事、依制度奖惩的管理格局。对部分员工进行了岗位交流，为员工提供了更多的发展机会、更大的发展空间，激发了员工积极向上的进取精神。二是完善了干部竞争上岗制度。全年公开竞聘选拔了1名副处长、1名办事处副主任、2名副主任科员和1名监管主查人，营造了公开、公平、公正的竞争氛围，形成优者上、庸者下、平者让、劣者的竞争机制，激发了员工的进取心，增强了员工的向心力和凝聚力。

三、强化“五风”建设，增强廉政意识。一是教育为先，积极组织开展了思想作风、学风、工作作风、领导作风和干部生活作风等教育活动20余次，筑牢思想道德防线。二是构建预防腐败体系，制定了《普洱银监分局党委反腐倡廉制度》、《普洱银监分局同级监督办法》。三是全面落实党风廉政建设责任制，层层签定责党风廉政建设责任书，做到年初有计划，半年有检查，年终有考核。四是加强领导干部廉洁自律工作，严格执行“四大纪律八项要求”及“五项纪律规 定”等规定。全年分局党委、纪委负责人同处室及办事处负责人谈话42人（次），并对18位领导干部进行了廉政述职。五是加强监督制约，严格执行“约法三章”、“现场检查八不准”，全年共发出现场检查廉政监督卡208张，收回208张，“好”与“较好”占100%。六是行风评议形象好。向全辖银行业机构发送评议问卷98份，收回98份，“好与较好”占99.12%，不满意率（差）为零。

四、强化党的建设，增强精神文明创建效果。一是强化教育，提高党员综合素质，组织员工到云南景东监狱接受警示教育。二是规范各级党组织的管理，坚持按制度组织学习，注重党员发展质量。三是抓好党建宣传工作，全年共编发黑板报10期。四是抓活动。积极组织参加省局、地方举办的法律法规、演讲、篮球、征文等活动。在精神文明创建上，在获得省级“文明单位”的基础上，进一步健全和规范了创建工作。落实创建工作责任制，制定了《2007年“文明单位”创建工作目标责任分解表》。抓好创建宣传，表彰了文明处室3个、文明家庭3个、文明员工5人，使文明单位创建工作深入人心，创建氛围更加浓厚。五是积极协助、配合团委开展“送金融知识下乡”活动，为挂钩扶贫点的村民生产、生活提供了金融服务。六是组织分局文明共建点——思茅港镇南夺村民小组班子，到思茅区南屏镇、倚象镇的村民小组进行参观，学习社会主义新农村建设、建设文明村组、发展 种养殖业带头致富奔小康的好经验。

【重大活动】 2007年，普洱银监分局几项重大活动。

一、积极支持宁洱抗震救灾恢复重建工作。一是认真组织做好抗震救灾金融服务工作。宁洱“6〃3”地震发生后，普洱银监分局在做好自身抗震救灾工作的同时，组织工作组及时赶赴震区，要求宁洱县各银行机构做好安全防范工作，尽快恢复网点营业。2007年6月4日，省银监局副局长彭志强一行到宁洱察看了灾情，看望了灾后的银行干部职工，并对抗震救灾工作提出了具体要求。二是分局全体职员踊跃向地震灾区捐款。6月22日，普洱银监分局全体职员向宁洱地震灾区捐款8600元，充分体现了“一方有难，八方支援”的团结互助精神，展现了银监干部良好的道德风尚。三是积极督促做好灾后恢复重建工作。宁洱“6〃3”地震后，普洱银监分局积极争取上级的支持和理解，督促农村信用社积极投入信贷资金2.17亿元支持灾区恢复重建，为宁洱地震灾区取得抗震救灾恢复重建工作提供了有力的资金保障。

二、成功举办普洱市银行业演讲比赛。2007年8月17日，由普洱银监分局主办、辖内各银行业金融机构协办的普洱市银行业“改善银行服务，构建和谐普洱”演讲比赛在思茅红旗会堂隆重举行。普洱银监分局和市内7家银行业金融机构共16名选手用精彩的表演，满怀激情地讲述了身边发生的感人事迹充分展示了本行业、本单位努力改善银行服 务，服务地方经济，构建和谐普洱的成果和广大干部职工积极向上、奋发有为的良好精神风貌。经过激烈的比赛和8位评委的认真评判，来自工商银行的马丽梅获得本次比赛的一等奖；银监分局的石翔和工商银行的陈晓刚获得二等奖；建设银行的罗群、邮政储蓄的赵话话、信用社的胡慧获得三等奖。

三、专题学习胡锦涛“8.28讲话”精神。2007年10月12日，普洱银监分局组织辖内农发行、国有商业银行党委班子成员以及省信用联社普洱办事处、邮政储蓄负责人召开了专题会议，认真学习胡锦涛“8.28讲话”精神。普洱银监分局党委书记、局长杨汝荣在会上传达了胡锦涛同志8月28日在中共中央政治局第43次集体学习时关于金融工作的重要讲话，对普洱市银行业如何学习党的十七大精神和胡锦涛同志“8.28讲话”精神，做好金融工作作了安排。与会人员一致认为，胡锦涛同志的讲话，强调了新时期做好金融工作的重要性和紧迫性，是在新形势下对金融改革发展工作作出的新认识、新判断、新概括。纷纷表示要把学习党的十七大精神和学习胡锦涛同志的“8.28讲话”精神落实到工作上，用银行业改革发展的优异成绩，迎接党的十七大胜利召开。

四、认真组织学习党的十七大精神。按照云南银监局党委的安排部署，普洱银监分局党委高度重视，认真组织学习贯彻，迅速在全局掀起了学习贯彻十七大精神的热潮。用党 的十七大精神，指导和推动当前和今后的各项工作：一是围绕十七大重点关注的民生问题，推动普洱经济又好又快发展，做好“三农”服务，促进社会主义新农村建设。二是切实防范和化解银行业风险，重点关注中小法人机构的支付风险，落实有效监管目标，切实维护金融稳定。三是采取有利措施，督促银行业金融机构做好不良大客户风险防范化解工作，保持不良贷款实现“双降”。四是抓好案件防控工作，维护银行业安全运行，实现2007年无新案件目标。五是加强干部职工的能力建设，引导干部职工主动地学习监管新理论新知识，充分发挥主观能动性，用创新的方法解决工作中的实际问题。

【大事记要】 2007年3月9日，思茅银监分局荣获云南省“文明单位”称号。

4月18日，经云南银监局批准，思茅银监分局正式更名为普洱银监分局。

4月15日，普洱市银行业“送金融知识下乡”活动启动仪式在思茅世纪广场隆重举行。

5月14日，普洱银监分局设立了服务投诉电话：0879－8888206、8888207。

8月17日，普洱市银行业“改善银行服务，构建和谐普洱”演讲比赛在思茅红旗会堂隆重举行。

（《普洱银监分局》撰稿 徐先华）

中国农业发展银行普洱市分行

【概

况】

2007年，农发行普洱市分行认真贯彻落实党的十六届六中全会、党的十七大和中央经济工作会议、中央农村工作会议、全国金融工作会议、全省分支行行长会议、市委市政府有关会议精神，立足“团结、务实、发展、和谐”的工作思路，以支持新农村建设为重点，进一步完善经营机制，全力拓展业务空间，经营绩效得到全面大幅提高，各项工作朝着健康稳定的方向发展。业务经营指标均实现建行以来的最好水平，党建、企业文化建设与和谐银行建设取得新成效，为推动全市农业、农村经济的持续稳定健康发展做出了积极贡献。年末，全市下辖5个营业机构（营业部、景东、墨江、江城、澜沧）。共有干部职工124人，其中在职职工103人，退休职工14人，内退职工7人。

【超额完成各项经营考核指标】

2007年末，农发行普洱市分行全面超额完成了省分行下达的各项工作任务，实现了全年“四无”的目标。并取得全省排名第二名，组内排名第一名的历史好成绩。一是存贷款创历史新高。截止年末，全行各项存款余额为62208万元，比上年增加28959万元，增长87.1％。其中金融机构存款余额为17000万元，比上年增加2700万元。各项贷款余额为86042万元，比上年增加35881万元，增幅71.5％。二是经营利润首次突破千万元大关。年 末，全行各项财务收入5260.93万元，各项支出3399.8万元。收支轧抵，盈余1861.13万元，比上年多盈1517.13万元，完成省分行下达盈亏计划的540.12％。收息率达100.01％，比上年下降0.56个百分点，完成省分行下达计划的105.27％。全市除墨江支行外，其他四个营业机构均实现了盈余。三是中间业务收入成效突出。年末，中间业务收入34.56万元，比上年增加24.1万元，增长330.25％。其中：代理保险手续费收入25.7万元，比上年增加18.4万元，增长352.05％，完成省分行下达计划的197.69％。七项考核指标完成情况：人均利润18.07万元，比上年上升16.62万元；人均旬均存款479万元，比上年上升380.62万元；资产利润率为2.56%，比上年上升2.22个百分点；收入成本率30.38%，比上年下降

21.28个百分点；不良贷款下降额20万元，年末余额198万元；不良贷款比例为0.23％，比上年下降0.2个百分点；人均中间业务收入3355元，比上年增加2372元。四是风险防控能力进一步加强，实现了全年“无经济案件、无刑事案件、无重大责任事故、无严重违规违纪行为”的“四无”目标。党建工作进一步加强，队伍素质进一步提高，企业文化建设取得显著成效。

【信贷支农力度进一步加大】

2007年，农发行普洱市分行坚持以农为本，认真贯彻落实国家宏观调控措施和支持“三农”的政策，加大信贷投放力度，大力支持新农村建设，努 力实现又好又快发展。一是认真落实国家粮油调控政策和收购政策，积极支持粮油收购、调销、储备，确保粮食企业收购、调销、储备工作的顺利进行，未出现农民卖粮难和“打白条”等问题。截止年末，全行累计发放贷款56382万元，比上年多发放37987万元。其中发放粮油收购贷款12168万元，支持企业收购粮食4774万公斤。全市粮食库存量为6639万公斤，库存值12087万元。其中地方储备粮库存4579万公斤，库存值6390万元；商品粮库存2060万公斤，库存值5697万元。二是加强夏、秋粮油购销资金的供应和管理工作。提早做好收购贷款资格认定工作，认定收购企业贷款资格19户。三是加大客户营销力度，审慎积极地推进非粮油商业性贷款业务。全行积极营销，大胆实践，利用多种手段，实现了非粮油商业性贷款的跨越式发展。全年共向省分行推荐上报了9家农业产业化龙头企业，申请贷款16039万元，全年发放15089万元；申请农村基础设施建设中长期贷款4.5亿元，经省分行审批4亿元，全年发放27425万元。与此同时，各行抓住开办农业小企业贷款业务的有利时机，积极共向市分行推荐上报了6家农业小企业，申请贷款2200万元，经市分行审核批准向5家发放了农业小企业贷款，共发放贷款1700万元。年末，全市商业性贷款余额为46714万元，占贷款总额的54.29％。其中：中长期贷款余额30425万元。信贷业务逐步向商业化贷款业务发展，中长期贷款余额占比逐 步增大，信贷资产结构进一步优化。

【中间业务和存款组织】

2007年，农发行普洱市分行认真做好存款组织工作，积极拓展保险代理业务，继续加强与国开行的业务合作。一是认真做好存款工作。一方面充分挖掘现有客户的存款资源加强对现有开户企业的账户管理，防止多头开户，杜绝企业资金体外循环。另一方面以新开办的商业性业务为基础，努力增加新的存款客户，要求新客户在我行开设基本存款账户或一般存款账户，在提供结算服务的同时，增加我行企业存款。同时拓展同业存款，积极加强与有关金融机构的合作，营销同业存款业务。截止12月末，各项存款余额达62208万元，比上年增加28959万元，增加87.1%。其中金融机构同业存款17000万元，比上年增加2700万元。全年通过组织低成本资金节约了利息支出112万元，占全行实现1861.17万元盈余的6.02%。二是加快中间业务发展，扩大了保险代理合作范围。到2007年为止，普洱市分行行共与在当地落户的5家保险公司签订了业务合作协议。全年实现中间业务收入34.56万元，比上年增加24.1万元，其中保险代理手续费收入25.7万元，比上年增加18.4万元，超额完成省分行下达计划的12.7万元；三是继续搞好代理国开行的资金结算与服务工作，年末，国家开发银行委托代理存款资金298万元。

【加强资金计划管理】

2007年，农发行普洱市分行按照“区 别对待、分类管理、规模调控、合理定价”的管理方式，围绕全行的发展规划和发展战略，科学编制信贷计划和资金计划并严格实施，充分发挥了资金计划管理的职能作用，进一步提高了资金营运水平。一是切实做好资金运营管理。努力降低全行头寸占用，在信贷规模和贷款企业大幅增加的情况下，全年全市日均头寸限额控制在省分行核定的范围内。二是认真做好资金调拨。全年累计向总行借款120笔，金额100089万元，归还上级行借款69笔，金额107575万元，信贷资金运用率达152.32％，比上年上升15.61个百分点，创五年来信贷资金运用率最高水平。三是加大财政补贴资金监管力度，提高补贴筹措和拨补到位率。截止年末，财政补贴应补企业16875万元（应计利息1296万元），实补企业16884万元（实收利息1277万元），综合拨补率100.05%。其中粮食风险基金拨补到位率为100.01％，粮食其他补贴到位率为 100％。

【强化信贷风险管理】

2007年，农发行普洱市分行以防控风险为重点，着力推进精细化管理，不断提高信贷管理水平。一是认真做好2007客户信用等级评定工作。对全辖已获得我行贷款资格和拟与我行建立贷款关系的45户企业开展了信用等级评定审核工作。其中审核上报省分行确认AA级4户，占比8.9%。市分行审核确认A级31户，占比为68.9%；BBB级7户，占比为15.5%；BB级2户，占4.4%； B级1户，占比为2.2%。二是加强客户授权授信管理，全面推进统一授信工作。组织对各县级支行申报的24户客户34881.6万元的最高综合授信额度进行认真地测算、审查和核定。三是继续推进“两金”制度的建立和完善。截止12月末，全市贷款风险保证金余额达443万元，为企业逐步提高风险保证金比例奠定了较好基础。四是进一步完善贷审委职责，规范贷审委和“贷审办”工作流程。组织落实好贷审委的各项决议。全年共召开贷审会17次，审查审议各类贷款53笔，金额68130万元。其中审批贷款展期19 笔，展期金额3450万元；向省分行报备6笔，金额2100万元；批复下级行29笔，金额13380万元。全年累计发放78笔，金额56383万元，比上年多发放37987万元。五是认真做好CM2006信贷管理系统的推广应用工作。六是加强贷款质量五级分类管理，有效地防控信贷风险。时时关注不良贷款的动态变化、结构变化，注意动态跟踪各类贷款间迁徙变化趋势，实现了全行不良贷款余额和占比均比年初下降的目标。年末，全行不良贷款余额198万元，比上年下降 20万元；占比0.23％，下降0.2％。

【继续推进内部改革】

2007年，农发行普洱市分行继续推进内部改革，多层次提升管理水平。一是进一步深化组织体系和“三项制度改革”。完成了市分行机关内设机构调整和市分行营业部扁平化管理和机关中层干部空缺岗位竞聘上 岗工作；进一步清理规范了工资项目，实现了行员等级工资制向岗位绩效工资制的转变；认真开展岗位绩效考核工作；组织全行58名干部职工参加信贷资格上岗考试。二是优化财务资源配臵，提高核算和盈利水平。加强考评监测，进一步发挥绩效考评机制的作用，促进业务发展；进一步抓好综合业务系统管理工作，加强考核管理，提升服务水平，保证综合业务系统安全平稳高效运行；重点做好收息工作。各行认真分析收息情况密切监测市县级财政负担的利息补贴到位情况，尽快行动及早落实资金来源；对于企业贷款的收息提前落实还息资金，全行努力做到应收尽收，年末收息率达到100.01％。由于大力加强增收节支工作，努力改善财务状况，尽力完成利润计划，年末，全行账面利润同比多盈1256.2万元，比省分行下达的财务计划增盈1517.13万元。三是加强信贷管理，完善办贷、审贷规程。以CM2006系统上线运行为重点，积极推进信贷管理电子化建设进程；认真做好贷款审查工作。市分行成立了贷款审查中心，不断增强贷审人员素质，提高贷审质量、贷审效率和贷款决策水平。全行还初步开展了行业分析和贷后评价工作。四是加强内部审计管理，提升审计质量，切实发挥审计监督在防范风险和促进规范经营活动中的职能作用。五是进一步推进“科技兴行”战略，加强信息化建设。六是千方百计做好安全保卫工作。【加强系统党的建设】

2007年，农发行普洱市分行认真学习贯彻十七大精神，加强系统党建工作。一是做好市分行出席省分行党代表会议代表的推荐选举工作；二是十七大闭幕后，全行迅速掀起学习贯彻的高潮，明确了“创新方式、讲求实效”的原则，利用录像、专题研讨、座谈等形式，抓中心组学习，抓职工集中学习，将学习贯彻落实十七大精神变成员工的自觉行为，努力使之融入到员工履行岗位职责的过程中；三是进一步加强和改进党组织和党员队伍建设。认真抓好对中央《关于加强党员经常性教育的意见》等保持共产党员先进性长效机制文件和总行《关于进一步加强党员队伍建设的措施》的贯彻落实，不断巩固和扩大了先进性教育活动的成果；四是积极为基层行党组织和困难党员解决实际困难。年内，有3名困难党员得到了省分行和市分行的补助；五是继续深化“四好”领导班子创建活动。坚持民主集中制原则，议事规则和决策程序完善，遇事坚持沟通、协商，整体合力、治行理政增强，创造力、凝聚力、战斗力得到发挥。【企业文化建设】

2007年，农发行普洱市分行扎实推进企业文化建设，增强凝聚力和战斗力。一是各行把企业文化建设作为增强核心竞争力和实现可持续发展的重要工作之一，按照总行的要求和部署，建立了由主要领导挂帅、各部门负责人参加的企业文化建设领导机构，以征文活动、收看领导视频讲话、请专家授课、考察成功企业、专题讨论会、演讲比赛等形式，组织员工学习企业文化的基本知识。二是按照 新的农发行视觉形象标识（ＶＩ手册），按时完成了新标识和视觉系统的更改和建设；组织全市系统提炼反映自己特色的企业文化格言或警句，按上级行有关规定规范各岗位人员的工作标准和行为准则。三是坚持职工（代表）大会制度，全行民主政治建设稳步推进。各行坚持落实和完善职工（代表）大会制度。职代会召开率达到100％，职工提案、合理化建议的质量不断上升。

【党风廉政建设】

2007年，农发行普洱市分行以开展“四无”创建活动为契机，全面推进党风廉政建设和反腐败工作。一是加强领导干部作风建设，促进领导干部廉洁自律。认真组织学习胡锦涛总书记在中央纪委七次全会和中央党校上的重要讲话，大力倡导八个方面的良好风气；二是认真组织学习和贯彻落实中纪委《中共中央纪委关于严格禁止利用职务上的便利谋取不正当利益的若干规定》，分阶段抓好《规定》的贯彻学习；三是继续抓好开展治理商业贿赂专项工作。制定下发了《中国农业发展银行普洱市分行构建防治商业贿赂长效机制实施方案》，使之逐步形成治理商业贿赂的长效机制；四是进一步加大反腐倡廉宣传教育工作力度，不断完善“大宣教”格局，通过典型案例开展预防职务犯罪教育，发挥警示教育作用；五是抓好行风建设，纠正行业不正之风。各行均与贷款客户签订“银企廉政协议”。防止了利用贷款权、监管权到企业“吃、拿、卡、要、报、借”和“打招呼 贷款”、“人情贷款”、“关系贷款”等不正之风的发生。【工青妇工作】

2007年，农发行普洱市分行继续加强工青妇工作。一是共青团以配合市银监分局开展的“送金融知识下乡”活动为契机，大力宣传我行企业文化核心理念和宣传语的宣传活动，使员工充分理解“至诚服务，有效发展，以人为本，构建和谐”以及“中国农业发展银行，建设新农村的银行”的深刻内涵，增强了认同感；二是完成了共青团普洱市分行第三届委员会的换届选举工作，为建行以来的适龄团员举行了一次集体退团仪式，并对2006的优秀共青团员进行了表彰；三是在全市范围内开展了“我与农发行共奋进”主题演讲比赛；四是在“6〃3”宁洱县发生地震后，市分行工会立即向所辖各行发出了为灾区人民捐款献爱心，帮助灾区重建家园的号召，短短的几天内，就收到全行干部职工8000余元的捐款，充分发扬了农发行人“团结、友爱、互助”的精神；五是在“三八”国际妇女节来临之际组织市分行机关和营业部全体女职工到兄弟行进行交流学习。六是切实抓好《劳动合同法》的学习宣传贯彻工作。

（《中国农业发展银行普洱市分行》撰稿

张剑波）

中国工商银行普洱分行

【概 况】 2007年是中国工商银行普洱分行改革发展较快 的一年，全行上下坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，按照科学发展观的要求，以“百日迎新春劳动竞赛”和“创优争先竞赛活动”为抓手，突出“发展、效益、质量、管理”四个重点，全行资产业务、负债业务、中间业务和协调发展业务全面发展，实现了速度、规模、质量、效益的协调推进，各项主要经营指标较好完成了全年的任务计划，经营效益、贷款增量、中间业务收入等指标创历史新高，在全省二级分行行长综合绩效考核中，比上年提升了2位。年末全行机构数9个，在职员工249人。实现扣除资产减值损失前利润3810万元，比上年增盈2123万元，实现净利润2991万元，比上年增盈1620万元。年末各项存款余额153071万元，比年初增加18312万元。各项贷款余额158441万元，比上年增加48359万元。不良贷款余额3176万元，比年初增加1361万元。不良贷款占比2%，较年初上升0.36个百分点。全年实现中间业务收入1507万元，比上年增加996万元。同时，协调发展业务健康发展，牡丹信用卡、牡丹灵通卡、网上银行、手机银行户数大幅增加，第三方存管客户、对公结算账户、理财金帐户稳定增长。

【贷款业务】 2007年，中国工商银行普洱分行按照科学发展观的要求，以发展为第一要务，在国家调控紧缩政策力度不断加大的背景下，积极贯彻国家信贷政策，创新信贷服务方式，与时俱进地做好信贷工作，各项贷款增量创历史最高 记录，存贷比达到105.8%。一是以市内重点建设项目和优质客户为重点，围绕客户资金需求，强化服务工作，提高信贷审批效率，及时为优质公司客户办理贷款和票据业务。全年共办理公司客户信贷业务139笔，发放贷款139737万元，新增贷款主要投向优质客户。其中：对AA-级（含）以上公司法人客户办理信贷业务98笔，金额135349万元；对A-级以上（未含AA-级以上）公司法人客户办理贷款41笔，金额4388万元。办理银行承兑汇票22笔，金额42500万元。同时，制定“中小企业金融业务营销方案”，积极开展“中小企业金融业务营销活动”，累计发放小企业贷款5342万元，净增899万元，支持小企业客户发展。二是加强个人贷款业务工作，牢固树立做优做强个人贷款业务思想，强化市场开拓和业务营销，在风险可控的前提下，优化贷款审批流程，提高审查审批质量和审批效率，切实加大个人贷款投放力度。全年累计发放个人贷款946笔，金额19410万元，比上年净增11293万元。

【存款业务】 2007年，中国工商银行普洱分行坚持和突出存款在经营发展中的基础性地位，高度重视存款工作，积极筹措信贷资金，为加大贷款投放提高资金保障。一是强化存款管理机制，从思想、观念、意识上加强员工增存教育，从措施、办法上调动全行员工吸存揽储工作积极性。二是找准工作重点，落实工作措施，拓宽存款来源渠道。三是改进服 务，优化服务手段，提高服务质量。通过努力，储蓄存款大幅度下降的被动局面得到有效遏制住，各项对公存款的较快增长。年末公司存款比年初增加8569万元，机构存款比年初增加11956万元，同业存款比年初增加577万元。【中间业务】 2007年，中国工商银行普洱分行坚持把创新作为持续健康发展的必由之路，顺应金融市场多元化发展趋势，大力发展中间业务，积极开辟新的业务市场，培育新的利润增长点。努力为客户提供金融信息咨询、投融资建议等投资银行业务等对公中间业务服务；积极发展效益好、风险低、潜力大的个人中间业务品种，代理业务、个人结算、灵通卡、代收代付等业务协调发展。其中，代理销售基金比上年增加62496万元，增长11倍。信用卡业务实现跨越式发展，全年新增牡丹信用卡6319张，增长185.63%，超过了历年发卡累计数。

【不良贷款清收处臵】 2007年，中国工商银行普洱分行高度重视不良贷款清收处臵工作。针对云南普洱华丰裕制药有限公司1695万元存量贷款等潜在风险贷款劣变为不良贷款，全行压降不良贷款余额和控制不良率上升的压力陡然加大的严峻现实，一方面积极向市县党委、政府汇报有关情况，寻求支持和帮助，一方面多次召开风险管理委员会会议，认真研究制订具有较强针对性的清收处理工作机制和方案，积极组织力量进行清收处臵。经过努力，全年共清收处臵不良 贷款1163万元，取得了一定成效。

【优质服务】 2007年，中国工商银行普洱分行认真贯彻落实 “优质服务年”各项工作部署，在继续做好传统资产负债业务的同时，突出做好银行卡、结算业务、银保业务和投资银行、电子银行、资产托管、企业年金和代客理财、银证第三方存管中间业务工作，积极做好新产品的推介和售后服务工作，为社会各界提供多样化、综合化、现代化的全方位金融服务，使社会各界和广大群众享受到工商银行更加优越的现代银行服务。一是加强员工教育培训，着力提高各层次员工的综合素质，在全行上下牢固树立并落实“以客户为中心”的服务理念，增强服务意识，提高服务能力。二是集中人力、设备资源对网点进行改造，增加ATM、POS、网点终端等自助设施的投放，改善窗口服务，通过加强服务渠道建设，构建方便快捷、功能齐全、形象统一、布局合理的银行服务网络，切实提升实际服务能力。三是加快业务流程再造步伐，在风险可控的前提下，简化、优化业务操作处理流程，创新劳动组合，安全、简捷地为客户服务，全面改善服务质量。四是积极适应业务发展和客户需求，进一步完善客户经理和大堂经理工作制度，充分发挥大堂经理营销、识别、引导、分流客户的能力和客户经理维护、开发中高端客户的意识和能力，满足客户的个性化需求，有效推进差别服务。五是强化服务的规范化管理，健全服务约束与激励机制，加大对

服务所存在问题的查处和调整力度，进一步树立良好的社会形象。

【劳动竞赛活动】 2007年，中国工商银行普洱分行先后在一季度和三季度扎实开展了“百日迎新春劳动竞赛活动”和“创优争先竞赛活动”。通过认真实施《个人金融业务创优争先竞赛办法》、《对公业务创优争先竞赛办法》和《非业务营销部门及员工创优争先竞赛办法》等竞赛办法，扎实做好推动工作，加强督导，确保了竞赛活动的顺利开展，有效地在全辖各机构和员工中营造了谋发展、抓发展、讲先进、比贡献的良好氛围，推动各项业务快速发展。

【内控管理及安全经营工作】 2007年，中国工商银行普洱分行坚持从严治行方针，牢固树立依法合规经营观念，强化“严格、规范、谨慎、诚信、创新”十字行风教育和警示教育，引导员工进一步增强工作责任心，增强依法合规操作的主动性，树立良好的道德风尚和职业操守，自觉规范从业行为，形成良好的内控文化氛围，全年安全经营，无重大事故和案件发生。一是强化对内控管理工作的组织领导，确保对业务流程和操作风险控制点进行有效的管理。二是继续抓好《业务操作指南》推广应用工作，强化学习培训，本着标本兼治、防患未然的原则，建立健全相关工作制度措施和办法，促进规范操作和管理，推动全行业务操作规范化。三是强化各专业系统的检查整改工作，认真组织开展了重要经营管理

事项全面检查，强化内控合规、信贷管理、运行管理、安全保卫、保密密码等工作的日常监测检查及整改工作，及时纠正各类违规操作行为，提高对业务操作流程中重点部位和薄弱环节的控制、监督和预警能力。四是严格执行总行、省分行相关管理规定，严格执行选拔任用制度、轮岗制度、离岗稽核制度、定期考核制度，民主评议制度和诫勉谈话制度，把操作风险的防控责任切实落实到经营管理的每一个环节。五是以“党风廉政建设”、“反腐败斗争”及“案件防范”为三大重点，全面抓好纪检监察工作。六是切实加强思想、组织、制度、措施“四道”防线建设，全面落实“三防一保”工作要求，防范各类案件事故的发生。

【领导班子建设】 2007年，中国工商银行普洱分行领导班子成员４人。其中，陈维方为党委书记、行长，肖德辉、李新文为党委委员、副行长（肖德辉兼任纪委书记），查佩荣为工委主任。年内结合内设机构改革对部室负责人和思茅支行、宁洱支行的领导班子进行了调整充实。

【机构改革】 2007年，中国工商银行普洱分行进一步优化机构设臵和业务流程。一是按要求对市分行内设机构进行了改革，设立办公室、财务会计部等九个部（室）和内控合规、科技运行等八个中心，并进一步明确各部门的职能和各岗位的责任。二是按照内设机构改革和扁平化管理的新要求，进一步深化思茅支行扁平化管理工作，进一步理顺各部门和各 33 网点的职责。将思茅支行与牡丹支行整合为思茅支行。【人力资源管理提升项目】 2007年，中国工商银行普洱分行按要求认真组织实施人力资源管理提升项目，为深化薪酬管理体系改革、强化激励约束机制奠定基础。一是按照写实的方式进行了岗位梳理，共梳理出139岗位并通过优化整合为122个岗位。二是对市分行机关各部室、中心经理（主任）岗位进行了岗位价值评估，对245名在职员工进行了岗位分类、岗位序列，对岗位等级、工资等级和工资档次进行确定并报经省分行批准执行。同时，以人力资源管理提升项目为契机，进一步完善绩效考核体系和管理机制，解决绩效与员工能力脱钩、与工作表现脱钩、与工作业绩和贡献关联度小的问题。

【人才培养及员工培训】 2007年，中国工商银行普洱分行围绕改革发展目标任务，坚持集体培训与远程教育相结合、送教上门与自我培养相结合，有步骤、分层次地开展人才培养和全员培训工作。全年共有671人次参加了培训，培训总天数达1119天，人均培训2.7次4.5天。通过丰富员工学习培训形式和渠道，使员工掌握金融产品知识，熟悉现代金融管理知识，具备一定的市场分析能力和服务营销技巧，增强依法合规经营意识，树立良好的团队精神和职业道德修养，全面提升员工综合素质，有效提升岗位适应能力。【学习宣传贯彻党的十七大精神】 2007年，中国工商银行普洱分行按照中央和工商银行总行、省分行党委以及市委的安排部署，将学习宣传贯彻党的十七大精神作为重大政治任

务，在全辖迅速掀起了学习宣传贯彻十七大精神的热潮。一是组织科级以上党员干部集中观看了十七大开幕式盛况。二是及时制定下发了学习宣传贯彻十七大精神的具体方案。三是先后召开了两次党委中心组专题学习会议，中心组成员围绕十七大报告和人民日报、新华社社评文章，结合工作实际展开讨论，大家分别就各自对党的十七大精神的理解和感受进行了学习交流发言。四是举办专题讲座，邀请市委党校有关专家向全行员工作了学习贯彻十七大精神的专题讲座。五是及时购买《十七大报告辅导读本》《十七大报告单行本》、《党章》、《十七大宣传图册》等多种十七大学习资料下发到各支部、党员中，按照制定的学习计划深入开展学习活动。六是党委领导先后在党委会、行务会、职工代表大会、职工大会等各级各类会上对学习宣传贯彻党的十七大精神提出要求，督促各级组织将学习宣传贯彻党的十七大精神真正落到实处。

（《中国工商银行普洱分行》撰稿 自成良）

中国农业银行普洱市分行

【概 况】 2007年，农行普洱市分行认真贯彻落实党的十七大精神，团结带领全行广大干部员工，紧紧围绕 “改革、发展、控险”三大主题，不断调整优化信贷结构，转变业务

增长方式，强化基础管理和风险控制，扎实做好股改基础工作，积极推进全行发展方式的转变和经营战略转型，经营效益得到稳步提升，各项业务经营和改革发展均取得了明显成效。截止2007年末，全行各项存款余额600292万元，比年初增加69135万元，增长13%。各项贷款余额451306万元，比年初增加43617万元，增长10.69%。实现经营利润13574.2万元，比上年增加5885.2万元，继续保持多年持续盈利的良好势头。

【支持“三农”和县域经济发展】 2007年，全国金融工作会议明确农业银行面向“三农”的市场定位，强化了农业银行为“三农”服务的责任。作为长期服务“三农”并在服务“三农”领域具有独特优势的国有商业银行，农行普洱市分行进一步统一思想认识，把服务“三农”和支持县域经济发展工作放到更加突出的位臵，结合全市经济社会发展的特点，严格按照国家宏观政策要求和商业化运作的要求，在坚持改革发展与风险可控的前提下，明确信贷投向及支持重点，进一步加大信贷有效投放力度，深入贯彻落实《银政合作协议》，有效地促进了普洱地方经济社会的快速发展，充分发挥了农业银行在全市农村金融体系中的支柱和主渠道作用。一是积极支持全市基础设施重点项目建设，为促进“三农”和县域经济快速发展奠定基础。全年发放大唐李仙江水电站、磨黑—思茅高速公路等项目贷款5.7亿元；积极

争取省分行对大唐李仙江戈兰滩、石门坎两级水电站18亿元贷款项目进行了评估论证；争取总行审批了磨黑—思茅高速公路项目贷款9.28亿元，年内已经发放2.3亿元。二是坚持面向“三农”方针，认真做好信贷扶贫工作，大力培植扶持优质中小企业，促进农业产业化发展健康快速发展。全年累计发放涉农贷款2.65亿元，支持了茶叶、林业、橡胶、蔗糖产业中一批龙头企业的发展。其中茶产业贷款5340万元；林业贷款5815万元；橡胶贷款5420万元；糖业贷款4990万元；烟草贷款2000万元；小额信贷扶贫贷款215万元，其中景谷支行发放小额信贷支持集体林权改革，起到了积极的示范作用，得到了地方党委、政府的肯定。三是积极支持矿产业开发，全年发放矿业贷款4700万元。四是贷款1940万元，对城镇化建设中的教育卫生、城镇供水等社会公共事业项目给予了积极支持。五是发放个人住房贷款1.42亿元，个人生产经营贷款2792万元，积极支持个人消费和个私经济发展；发放下岗失业贷款789万元，支持了308户下岗失业人员再就业；发放助学贷款75万元，帮助150名贫困学生圆了求学梦。

【组织存款提高资金实力】 2007年，农行普洱市分行为有效引导各行、各部门积极组织存款，增强信贷资金实力，夯实支持地方经济社会发展的基础，加大了存款在综合绩效考评中的比重，组织动员全行广大干部员工切实抓好存款组织

工作，各项存款实现稳步增长。一是大力拓展储蓄存款。储蓄存款是分行存款增长的主要渠道，为不断扩大我行储蓄存款市场份额，市分行认真组织开展好“伴你成长金钥匙春天行动”，深入落实《普洱市分行提升服务质量工作方案》，积极为广大金融消费者提供优质规范化服务，有效促进了全行储蓄存款的增长。二是认真抓好企业、机关、事业单位等优质客户群的拓展和维护，积极组织低成本资金。三是严格执行同业存款授权利率，在确保收益的前提下，积极拓展金融同业负债业务，全行存款结构得到进一步优化。【拓展中间业务转变业务增长方式】 2007年，农行普洱市分行继续转变经营理念，加大业务收入结构调整力度，大力抓好代收代付、代理基金、代理保险、银行卡、国际业务、第三方存管等中间业务和新业务的发展，积极为广大金融消费者提供多样化、功能全、优质便捷的金融产品。一是在着力改善用卡环境的同时，不断增加发卡量，大力拓展特约商户，推进贷、借记卡业务快速发展。全年共实现银行卡手续费收入1400万元。二是大力营销代理基金业务。全年共代理销售基金142只，销售金额63314万元，实现基金销售手续费收入846万元。三是加快发展保险代理业务。全年共实现代理保费收入4496万元，同比增加3021万元，增长204%；手续费收入108万元，同比增加47万元，增长77%。四是认真做好代理收缴、代收代付业务。继续加强与财政、税务以

及金融同业的合作，积极提供良好的代理服务。五是大力发展国际业务。全年共办理国际结算业务638笔，金额751万美元；边贸结算业务524笔，金额524万元人民币。六是大力发展网上银行业务。全年共拓展网上银行客户2288户，其中个人客户2262户，企业客户26户；网银业务交易金额15.3亿元，比去年增加7.8亿元。

【启动股份制改革基础工作】 2007年，按照“整体改制，择机上市”的总体目标，中国农业银行正式启动股份制改革。农行普洱市分行严格按照总行和省分行的各项部署，认真组织开展了股份制改革前期的土地物业确权评估、不良资产处臵准备和法律尽职调查三项基础工作，并在规定的时间内圆满完成各项工作任务，为做好下一步股份制改革奠定了基础。

【抓好内控建设坚持依法合规经营】 2007年以来，农行普洱市分行认真分析案件易发、多发的业务领域、部位和环节，采取切实有效的措施加大案件防范和风险控制力度，积极创建“平安农行”。一是加强会计主管队伍建设，根据各营业网点业务量配齐会计主管、副主管，明确和落实责任，切实抓好柜台一线的风险控制。二是认真做好查库“飞行队”工作，加强对库房管理制度执行的检查指导。三是财会部和前台相关部门加强对账工作，确保账务核对的全面、及时、有效。四是加强安全保卫工作，督促各行、各网点金库门使用

密码锁，做好电视监控开、关机运行情况记录，并认真抓好防暴、防火、防诈骗预案演练。五是加强对重要岗位人员的管理，切实落实员工排查和岗位轮换制度，防范道德风险引发案件。六是进一步加强自律监管工作和内控管理工作，抓好风险监管和各项规章制度的落实。七是认真组织开展不正当交易行为自查自纠工作以及禁止赌博和变相“小刺激”工作，切实加大违规违纪行为处罚力度。

【开展加强执行力建设主题教育】 2007年，为持续推进合规文化建设，强化内控管理，提高市场竞争力，推动全市农行各项业务又好又快发展，农行普洱市分行按照总、分行的要求在全行营业所、分理处副主任以上领导干部中集中开展加强执行力建设主题教育，着重解决有令不行、有禁不止、管理不到位的问题，达到强化国家金融政策和上级行的决策全面贯彻落实，提高领导干部的执行力，认真履行岗位职责，强化内控管理，防范案件发生，增强市场竞争力，促进改革发展的目的。学习过程中，市、县两级行领导班子、各部门和领导干部联系本单位、本部门和本人的实际，认真对照检查，深刻反思查找存在的问题和不足，并制定措施、明确任务，认真落实整改工作。通过学习，进一步提高了农行广大干部员工严格贯彻执行政策、法规、纪律的自觉性，促进了干部员工思想政治素质、业务素质和职业道德素质的提高，切实增强了执行力和抓决策落实的能力，有效改善了

机关作风建设。

【加强党建和队伍建设积极构建和谐农行】 2007年，农行普洱市分行继续狠抓党建和队伍建设工作，积极构建和谐农行，着力打造全行和谐进步，员工和谐向上，农行与社会和谐共荣的良好局面。一是继续深入贯彻落实中共中央《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》，结合实际深入开展党风廉政建设和反腐败工作，杜绝和防范了各类违规、违纪、违法现象和腐败行为的发生。二是结合实际加强对十七大精神的学习，学习内容着眼于以科学发展观统领全行中心工作，着眼于马克思主义理论的运用，着眼于对实际问题的思考，着眼于新的实践和新的发展。通过学习，使分行全体党员干部理论素养和理论水平得到不断提高。三是以加强班子合力、提高班子战斗力为切入点，以推进普洱分行有效发展为主攻点，认真抓好市分行“四好”班子建设，通过认真贯彻落实建设“四好”班子五条具体措施，普洱市分行领导班子被省分行党委授予2007“四好班子”称号。四是紧紧围绕全行主要工作目标，不断加强和改进系统党建工作，加强基层党组织建设，注重对入党积极分子的培养，使党员的先进性切实体现在实际工作当中。五是继续抓好完善激励约束机制、调整优化机构及人力资源配臵等各项改革措施的落实。重新修定了营业网点绩效考核办法，出台各类业务考核办法9件；年内上报省分行拟

撤并低效网点1个，减员分流16人；优化人力资源和机构设臵，撤销网点管理部、财务会计部，新成立会计结算部和计划财务部。六是加强精神文明建设，积极培育良好的企业文化。全年精神文明建设工作取得喜人成绩，市分行保持省级文明单位称号，被云南省消费者协会评为“诚信单位”，被省委依法治省领导小组评为“诚信守法先进单位”。【开展抗震救灾工作支持灾区恢复重建】 2007年6月3日，宁洱县境内发生6.4级强烈地震。震灾发生后，农总行领导对震区农行的抗震救灾工作作出重要指示，省分行字行长、刘副行长带领省分行工作组亲临地震灾区看望慰问受灾员工，并全面检查部署了抗震救灾工作。市分行领导班子果断决策，在第一时间成立以市分行行长为组长，班子成员为副组长的抗震救灾领导小组，指导和协调全市的抗震救灾工作，同时派出由行领导带队的工作组，深入重灾区宁洱县支行全面开展救灾工作。在总、分行党委的亲切关怀和市分行工作组的支持帮助下，宁洱县支行克服断电、断水、通信中断的困难，及时开通业务系统，在确保安全前提下，于6月4日及时恢复对外营业，积极为灾区人民做好各项金融服务工作，大力支持灾区恢复重建。

(《中国农业银行普洱市分行》撰稿 黎 翔)

中国建设银行股份有限公司普洱市分行

【概 况】 2007年，建行普洱市分行认真贯彻落实全国、全省建设银行工作会议精神，深入学习贯彻党的十七大精神，认真贯彻落实科学发展观，各项业务持续健康发展，结构调整成效明显，质量效益稳步大幅提高，内控管理水平进一步提升，党的建设和企业文化建设、合规文化建设取得新的进展，圆满完成了全年各项工作任务。截止年末，全行共有4个支行，12个营业网点，有员工238人。年末资产负债总额55亿元，信贷资金贷款余额175956万元，较年初新增44110万元，增长33.45％；一般性存款余额275664万元，比年初新增53704万元，增长24.19%。

【资产负债业务】 2007年，建行普洱市分行按照“坚持发展，调整结构，经营转型”的要求，围绕经营目标和工作重点，制定了切实的工作措施，及时健全完善各项考核措施和办法，努力建立绩效考评和业绩考评考核构架体系，有力调动了全员拓展市场、发展业务的积极性。切实处理好传统业务和战略转型的关系，大力发展资产、负债业务。积极推进结构调整，年末全行表外信贷业务余额29079万元，比年初增加7421万元。截止2007年末，全行信贷资金贷款余额达175956万元，较年初新增44110万元，增长33.45％，高于全省建行平均增速21.41个百分点，完成省分行下达计划的198.69 %，贷款余额和新增额均创历史新高。其中公司类贷款余额155738万元，比年初增加41927万元，增

长36.83％，完成了省分行下达计划的176.94％；个人类贷款余额20217万元，较年初新增2182万元，增长12.1％，完成省分行下达计划的145.47％。

通过组织任务型营销团队，积极组织开展优质服务年活动，强化业务培训和新产品知识培训，提高服务水平和营销能力，实现了个人负债与产品销售的协调发展，募集资金总量跃上历史新台阶，突破10亿元大关，达13亿元。截止2007年末，全行一般性存款余额275664万元，比年初增长24.19%，高于全省建行平均增速12.1个百分点，完成省分行下达计划的206.61%，余额和新增额再创历史新高。其中对公存款余额188245万元，比年初增长34.9％，完成省分行下达计划的360.84%；个人本外币存款余额87414万元，比年初增长6.05%。募集资金总量达130253万元，是上年募集资金总量的7.47倍。

【中间业务】 2007年，建行普洱市分行中间业务实现跨越式发展，个人业务贡献突出。全年全行基金开户数达11961户，发行“利得盈”理财产品16期，实现代理证券买卖收入1750万元。保险代理业务大幅增长。全年共实现代理保险手续费收入27.94万元，比上年增长254.23%。市分行公司部和振兴路分理处分别被省分行授予第2期柜面代理保险业务竞赛“优秀组织奖”和“精英网点奖”。造价咨询业务继续保持良好发展势头。全年共完成审价咨询、资产评估业务价值2.16亿元，实现造价咨询业务收入63.33万元，比

上年增长175.1％。

2007年，全行共实现中间业务净收入2490万元，比上年增加2013万元，增长4.22倍。中间业务收入占比达21.96％，比上年提高了14.8个百分点。中间业务收入创历史最好水平。其中代理销售基金居全省建行11个“其它地区行”的第一位。

【降低不良资产工作】 2007年，建行普洱市分行通过建立健全完善有效的考核措施和办法，将省分行下达综合经营计划以及KPI相关资产质量指标纳入考核范围，明确责任，狠抓落实。全年共实现不良贷款处臵额6031.28万元，完成省分行下达计划的219.4％。截止2007年末,全行五级分类不良贷款余额较年初下降3526万元，降幅为20.1％；五级分类不良贷款率较年初下降5.34个百分点，实现了五级分类不良贷款“双降”目标。逾期及非应计贷款较年初下降了32.77%，逾期及非应计贷款率较年初下降1.09个百分点。

【经营效益】 2007年，建行普洱市分行经营效益大幅提高，创历史最好经营绩效。全年共实现主营业务收入11249万元，比上年增加4558万元，增长68.12%，完成省分行下达计划的103.75%。经济资本回报率15.65%，完成省分行下达计划的100.46%。实现拨备前利润6764万元，比上年增加3669万元，增长118.54%，完成省分行下达年计划的100.04％，人均创利27.7万元，较上年增加23.91万元，增长6.3倍。实现利润和人均创利均创历史最好水平。

【会计基础管理工作】 2007年，建行普洱市分行紧紧围绕战略转型和流程银行建设的总体要求，规范会计核算，提升服务质量和效率，深化会计基础等级管理，大力提高会计基础管理水平。一是完善规章制度，加大考核力度。制定了《2007会计工作考核实施细则》和《营业网点日常业务考核办法》等，促进了会计核算质量的提高。二是深入推进基层机构会计主管委派制。定期召开全辖委派会计主管例会，对部分委派会计主管进行了岗位轮换和考核，强化委派会计主管交流培训，不断提高履岗能力、组织协调能力和风险控制能力。三是加强集中对账工作，积极推进新系统应用，提高会计内控水平。制定了对账工作考核办法，明确了相关部门和人员的职责。同时，积极推广新系统上线，顺利完成了全辖指纹系统上线、支付密码系统、全国支票影像系统、总行现金出纳系统、居民身份联网检查系统、集中对账系统和总行ERPF等系统上线工作，增强了风险控制能力。四是认真组织开展会计检查。全年共对所辖机构进行了四次重点检查、两次突击检查、四次专项检查，实施了对全行统一时点的金库、现金尾箱突击大检查，检查面达100%。五是深入开展等级管理工作。截止2007年末，全行13个会计机构全部达到规范化标准。其中：一级单位1个，二级单位10个，规范化单位2个。会计基础管理水平不断提高。

【信贷基础管理工作】 2007年，建行普洱市分行紧紧围绕“加强管理、夯实基础、提高资产质量，进一步建立健全全

面风险管理体系”的工作要求，不断加强信贷基础管理工作。加强资产质量监管，防止贷款向下迁徙，多渠道获取贷款项目信息，实施各分类形态贷款项目动态监控，对出现风险预警信号项目及时下发风险预警提示书，及时采取防范措施，化解风险。严格执行国家宏观调控政策，严把新发放贷款质量关。与此同时，加强贷款审批工作，提高审批效率和质量，深入推进平行作业，加大评级授信覆盖面。对个贷业务和公司业务分别采用以双人审批为主和以会签方式为主的方式，对情况相对较为复杂的特殊项目和金额较大的项目则以会议形式审批。

【合规文化建设】 2007年，建行普洱市分行强化学习教育，在全行积极倡导和培育合规文化理念。用近一个月时间在全行开展了“讲合规、学制度、抓落实”教育活动，为构建合规文化打下了坚实的思想基础；加强对反洗钱相关制度的学习，切实做好大额和可疑交易报送工作，全年共报送大额和可疑交易17020笔，金额109.67亿元；积极组织开展合规经营自查自纠工作，认真组织开展大额对公存款账户和票据业务风险排查工作。同时，严肃查处各种违规行为，起到了很好的警示教育作用，提高了全员按章操作的自觉性。【安全保卫工作】 2007年，建行普洱市分行以创建“平安建行”为目标，认真落实“平安建行”创建工作和社会治安综合治理工作各项措施，及时成立了“平安建行”创建工作领导小组及办公室，层层签订了《主要负责人任期社会治安

综合治理和消防安全责任书》，推行和落实安全管理风险保证金制度。积极开展日常性安全检查和安全防范教育，切实加强与保安公司的协调联系和沟通，对保安公司在我行的金库值守和武装押运以及思茅区6个营业网点、各县支行的安全运行情况进行了深入检查，确保全行各网点、金库值守和武装押运的安全。同时，强化技防设施建设，有11个网点安装了防尾随门，新安装电视监控、报警系统3套，组织网点员工开展防火、防抢窃预案演练12次，提高了员工应对突发事件的能力。

【党建工作和企业文化建设】

2007年，建行普洱市分行认真抓好保持共产党员先进性长效机制的落实，不断提高领导班子的整体理论素养。认真坚持和贯彻民主集中制原则，不断健全和完善集体领导与个人分工负责相结合的制度，继续推行行领导联系基层行制度，努力发挥班子的表率示范作用。认真落实党风廉政建设和防范案件责任制，切实修订和完善《党风廉政建设及案件防范责任书》，积极做好“合规守法、案件防范”量化考核工作。2007年，全辖有7个支部的支委分别参加了省分行组织的基层党支部委员培训班，进一步提高了支委的党建理论素养和党务实务水平，基层党组织建设进一步得到加强。同时，以转型为契机，大力提高全员业务技能和素质。加强网点优质服务工作，强化员工技能培训，认真组织开展柜面业务竞赛，组织开展普通话培训等。2007年共组织员工参加市分行培训32期，1473人次；参加系统

外培训7期，41人次。

充分发挥工会、共青团、女工委等组织的作用，努力营造比学赶帮超的良好氛围。坚持以人为本，关注员工身心健康，让员工以饱满的热情和积极乐观的精神状态投入工作和生活。深入开展创先争优活动，宁洱支行营业室和营业室主任刘梅分别被省分行授予“女职工文明示范岗”称号和“巾帼建功标兵”称号。同时，积极履行社会责任，推动和谐社会的建设。经与市、区教委协商，落实了“资助贫困高中生成长计划”，分别资助了普洱一中、思茅一中40名贫困高中生，全行员工自愿为“成长计划”捐款13550元。进一步提升和巩固了良好的企业形象。

（《中国建行银行股份有限公司普洱市分行》撰稿

张莹蕾）

中国银行普洱市分行

【概 况】 2007年，中国银行普洱市分行在省分行党委、地方党委政府和监管部门、人民银行的正确领导下，认真贯彻年初全省分（支）行长会议精神，牢固树立科学发展观，用科学的发展观统一思想、指导实践，紧紧围绕省分行发展战略，结合普洱实际，不断巩固行股份制改革成果，坚持发展是第一要务的思想，健全和完善内控机制，积极防范风险，全面提升经营管理水平。经全行上下的不懈努力，资产业务 49 快速增长；中间业务收入完成较好；不良资产实现了“双降”；内控工作得到加强，依法合规经营理念得到巩固，防控工作有了明显好转，经营状况不断改善，盈利能力逐步提高，虽然存款增长乏力，任务完成得不够理想；但总体业务保持了稳步发展,取得了可喜成绩。

机构设臵为四部三四部为：综合管理部、计划财会部、业务发展部、营业部，三个支行分别为振兴大道支行、民航路支行、鱼水路支行。党、工、团、妇女等组织健全。

全行共有员工88人，（含行长、纪委书记），其中：在岗员工66人，（合同制员工56人，劳务派遣工10人），内退19人，退休3人。

【树立科学发展观促进业务稳健发展】 2007年，中国银行普洱市分行牢固树立科学的发展观，用科学的发展观统领全局，指导实践，坚持发展是第一要务的思想。更新观念，团结进取，积极开拓，各项业务稳健发展。存款完成省行下达任务的57.66%，完成任务不理想；外币存款完成省行计划的8.8倍，圆满完成省分行下达的计划任务；贷款投放做到“早计划、早安排、早投放、早收益”，积极争取上级行的支持，作好上下联动工作，使分行的资产业务得到快速发展，资产质量不断提高；经营效益和中间业务净收入快速增长，圆满完成省分行下达的计划任务。

【抓好内控合规达标加快合规文化建设】 2007年，中国银

第四篇：中国人民银行常州市中心支行

中国人民银行常州市中心支行 2007年文明单位创建实施方案

依据中支《2006-2008年文明单位创建规划》，结合2007年人民银行工作任务要求，特制定本文明单位创建实施方案。

一、创建思路

坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，贯彻党的十六届六中全会和十七大精神，以科学发展观和社会主义荣辱观为统领，以构建“先进、平安、和谐”中支为主线，以提高干部职工素质为根本，以建设中支核心价值理念体系为重点，以创建文明科室、文明支行为载体，以“创争”活动和“作风建设年”为抓手，广泛开展文明单位创建活动，推动全辖精神文明建设向纵深发展。

二、创建目标

进一步打牢文明单位创建基础，整体推进全辖文明单位建设，为实现“夯实平安和谐基础，着力构建先进中支”目标提供不竭的思想保障、智力支持和精神动力。

三、创建内容

（一）组织建设

一是加强党委（党组）中心组理论学习。以《江泽民文选》和党的十六届全会、十七大精神为主要教材，重点抓好分行党委规定的七个学习专题；坚持重心向下，加强对支行党组中心组学习的指导、检查和督促；集中精力做好迎接分行三季度中心组交流会活动。

二是认真召开党委（党组）民主生活会。召开中支、支行两级“作风建设年”专题民主生活会，检查作风建设存在的问题和不足，不断加强领导干部作风建设，建设团结协调的领导班子。

三是加强党员干部队伍建设。机关党委负总责，坚持季度党课制度，按时召开支委会、支部大会和党小组会，组织党员学习《党章》、《党员权利保障条例》以及反腐倡廉等各项政策条例规定的学习。积极做好新党员的发展工作，各支部指定专人、加强力度，促进入党积极分子的快速成长。

四是充分发挥团组织作用。加强和发挥“号手联动”作用，深化“青年文明号”创建工作。开展读书青年见面会活动，打造一支“学习型、创新型、服务型、组织型”的团干部队伍和一支“学习型、钻研型、开拓型”的青年员工队伍。

五是强化民主管理。坚持行务公开，立足职代会平台，开展建言献策活动，增强群众参政议政的积极性。积极开展“职工之家”各项建设，全面履行职能，维护职工合法权益。

六是加强作风建设。认真制定实施“作风建设年”活动计划，以领导干部为主要对象，大力弘扬“八讲”，改进“四风”，进一步密切干群关系；探索建立作风建设长效机制，实现全辖学风、会风、文风和行风的进一步好转。

（二）业务能力建设

一是深化“创争”活动。着力于“创争”活动中长期规划的落实和创争活动的规范，建立完善“学习型科室”、“学习型支行”、“学习型家庭”等学习载体，发挥中支“创争”工作网学习促进作用，将学习型组织的创建融入中支全面提升、整体提升的各个层面。

二是建立“中支讲坛”。以中支领导、各科室主要负责人为主讲人，按季开坛讲授金融业务知识和技能，努力提升全体干部职工业务能力。

三是建立培训制度。订立干部培训中长期计划，促进干部队伍结构进一步改善。今年分两批选送20名干部到郑州培训中心 2 接受业务培训。

四是成立政策分析研究小组。以中层业务骨干为主，针对中央金融方针政策、央行职责和区域经济金融特点，开展金融政策分析，为总分行、地方政府决策提供实证依据。

五是开展三大竞赛评比。即工会调研竞赛、青年主题论文竞赛、理论调研课题组活动，激发和调动员工获取知识、更新知识、提高技能的积极性和主动性，提高员工“深入、细致、扎实”开展调查研究的能力。

六是成立青年课题组。团组织牵头，以青年业务骨干为主，紧密围绕总行提出的“五个重点课题”，结合基层央行业务工作，开展研究工作。加强部门与部门、上级行与下级行之间的联系，使“青年课题组”成为整合青年人才资源的有效形式。

（三）思想建设

一是广泛开展党的十七大精神和形势政策宣传教育。党的十七大召开前，运用专题讲座、图片展览、知识竞赛、征文演讲等形式，深入宣传我国改革开放和现代化建设的新进展、新成绩，深入开展以“科学发展、共创和谐”为主题宣传教育活动。党的十七大召开后，按照总、分行党委的统一部署，深入学习宣传党和十七大提出的重要思想和战略部署，切实把广大干部职工把思想统一到党的十七大精神上来，把力量凝聚到忠实履行中央银行职责上来，脚踏实地做好金融改革发展稳定的各项工作。

二是切实抓好先进典型宣传工作。大力宣传以张毅刚、刘伟等为代表的具有中央银行特点和时代精神的先进典型，结合深入开展“党员要成为业务中坚力量”主题实践，社会主义荣辱观学习教育和 “作风建设年”等活动，努力发掘、树立中心支行系统的先进典型人物和事例，大力宣传在领导干部作风、机关作风、行风建设中涌现出来的先进集体和个人。

三是认真做好反腐倡廉宣传工作。深入贯彻落实《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》，广泛开展《党章》、《党内监督条例》、《党员处分条例》等党纪党规的宣传教育活动，加强对党风廉政建设理论和反腐倡廉工作宣传。推进开展廉政文化建设，教育引导广大干部职工做清正廉洁的模范。

四是深入开展理想信念教育。充分运用党的最新理论成果，深入开展党的基本理论、基本路线、基本纲领、基本经验和正确的世界观、人生观、价值观教育。充分利用党的十七大召开、纪念香港回归祖国10周年、建军80周年、张太雷牺牲80周年、纪念唐荆川诞辰500周年活动等契机，深入开展爱党、爱国、爱人民军队和爱社会主义宣传教育活动。

五是深入开展党的十六届六中全会精神学习教育。组织干部职工进一步学习党的十六届六中全会精神，充分认识构建社会主义和谐社会的重要意义，激励干部职工振奋精神，凝聚力量，为构建和谐基层央行贡献力量。

六是深入开展以社会主义荣辱观为核心内容的思想道德建设活动。深入开展“知荣辱、讲正气、促和谐”主题道德实践活动，按照重在实际行动、重在持之以恒、重在形成机制的要求，大力弘扬社会主义荣辱观，倡导爱国、诚信、友善、勤俭、敬业等道德规范，形成知荣辱、讲正气、促和谐的风尚。深入开展“迎奥运、讲文明、树新风”主题教育，有针对性地解决思想道德建设中存在的突出问题，不断提高干部职工的文明素质。

七是深入开展“党员要成为业务中坚力量”主题实践活动。通过开展“党员示范岗”、“我为党旗添光辉，我为央行做贡献”和党员群众“结对共建”等形式，促使广大党员时刻保持先进性，真正成为各项业务工作的中坚力量。

八是进一步加强和改进思想政治工作。深入贯彻落实总行党委《关于进一步加强和改进人民银行系统思想政治工作的意见》，教育引导干部职工树立与新形势相适应的思想观念，正确对待自己、他人和社会，正确对待困难、挫折和荣誉，着力促进人的心理和谐，注重人文关怀和心理疏导。研究建立干部职工思想状况调查制度，及时把握干部职工的利益诉求，做好释疑解惑、平衡心理、化解矛盾的工作。切实抓好支行干部职工思想政治工作，确保支行员工思想稳定。

（四）环境设施建设

加大环境设施建设投入，绿化美化办公场所。对职工之家进行改造，添置活动器材和图书。建立中支荣誉陈列室，培养干部职工集体荣誉感。建立卫生管理制度，不断改善卫生条件，培养广大职工良好的卫生习惯。

（五）法制建设

加强“法治央行”建设，深入持久地开展学法、守法、用法活动，采取自学和辅导相结合、分类学习和专题讲座相结合、日常宣传教育和阶段性宣传教育相结合的原则，有计划、有步骤、分层次地学习基本法律知识和金融法律知识，增强干部职工的法制观念和依法行政意识，进一步提高依法行政、依法管理的水平和能力。

（六）创建活动

一是组织开展“律动的风采”女职工健身运动。根据分行DV光盘评比工作要求，将有关女职工健身光盘挂在内联网上，利用业余时间，组织女职工进行健身操练。

二是组织开展“和谐金融，青春献央行”主题活动。积极参加分行组织的“和谐金融，青春献央行”主题知识竞赛活动和“青春献央行”文艺汇演，争取取得好的名次。

三是开展中支第二届“迎奥运，强体魄”春季趣味运动会，培养全体干部职工的团队意识和争先意识。

四是开展“和谐央行—文化共建”理论研讨征文活动。加强对央行文化建设的宣传和理论研讨，努力营造浓厚的央行文化建设氛围，探索符合本单位特色的文化理念、建设内涵和任务要求。

五是开展健康、礼仪培训。

六是举办以“先进、平安、和谐”为主题的征文评比活动。让全辖每一名职工各自诠释自己对构建“平安、先进、和谐”中支、基层央行文化的理解和认识。在征文评比的基础上，邀请获奖者展开研讨，丰富、拓展中支文化建设的内涵和外延，确立中支“共同愿景”。

七是举办书画摄影等业余爱好成果展。

八是组织开展以“感恩的心”为主题的青年志愿者活动。通过组织“青年志愿者”义务献血，到辖内学校、社区、农村开展现场服务和走访、慰问贫困户等形式，鼓励和引导广大团员青年，回报社会，为构建社会主义和谐社会作贡献。

九是组织开展“送温暖、献爱心”活动。由各级工会组织牵头，对特困职工、扶贫对象进行慰问，奖励教育有方的职工；继续开展助学活动，帮助贫困学子完成学业；积极参加常州市组织的“百千万”工程，促进经济欠发达地区发展。

十是组织开展“青年文明号”、“青年岗位能手”、“女职工文明示范岗”、“巾帼建功标兵”、“文明家庭”创建等活动，拓展文明单位创建内涵。

四、创建要求

1、加强领导，统一思想。建立“一把手”负总责，分管领导亲自抓，对口部门具体抓，工青妇等群团组织合力抓的工作机制。要将文明单位创建工作纳入各支行、部门考核和“双先评 6 比”，实行一票否决，对创建工作实行目标管理责任制，推动创建工作的经常化、制度化、规范化。

2、加强宣传，形成氛围。充分发挥舆论的导向和监督作用，运用各种媒体广泛宣传，进一步提高干部职工对创建文明单位重要性的认识，形成一个人人关心、人人监督的良好氛围。

3、突出重点，注重实效。各科室、支行在组织实施中，要结合本单位工作和目标责任制，把创建工作作为一项重要的内容，带领干部职工积极投入到创建活动中去。要针对本部门存在的问题，采取积极有效的措施，认真做好整改工作，把创建工作真正落到实处。

第五篇：中国人民银行廊坊市中心支行

中国人民银行廊坊市中心支行 行政处罚自由裁量权细化标准

主审： 主编：办公室

中国人民银行廊坊市中心支行

二○○九年四月

目则

录

中国人民银行廊坊市中心支行行政处罚自由裁量权适用规中国人民银行廊坊市中心支行行政处罚自由裁量权细化标准

1.中华人民共和国中国人民银行法 2.中华人民共和国行政处罚法 3.中华人民共和国反洗钱法 4.中华人民共和国人民币管理条例

中国人民银行廊坊市中心支行 行政处罚自由裁量权具体标准

一、违法行为：国库经收违法、违规行为，商业银行、信用社代理支库、乡镇国库违规办理业务

处罚依据：《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》第四十一条“代理支库在业务检查中，发现辖区内乡（镇）国库和国库经收处有占压、挪用税款等违规、违法问题，应及时向上一级人民银行报告，上一级人民银行核实后，视情节轻重，按有关法规、制度的规定，对有关商业银行、信用社进行处罚。行政处罚决定书由上一级人民银行下达。有关违规行为的处罚标准如下：

（一）商业银行、信用社占压、挪用所收纳税款的，按《金融违法行为处罚办法》予以处罚。

（二）国库经收处不按规定设置“待结算财政款项”科目核算其经收税款的，视情节轻重，处1000元以上5000元以下的罚款。

（三）国库经收处将经收税款转入“待结算财政款项”以外其他科目或账户的，视同挪用预算收入处理。并视情节轻重，处5000元以上2万元以下的罚款。

（四）国库经收处拒收纳税人缴纳的现金税款或纳税人存款账户余额充足而拒绝划转税款的，视情节轻重，处5000元以上2万元以下的罚款。

《金融违法行为处罚办法》第二十二条“金融机构不得占压财政存款或者资金。金融机构占压财政存款或者资金的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款”。

不适用“三步式”行政执法程序 执行标准：

（一）商业银行、信用社占压、挪用所收纳税款的，适用下列标准处罚：

1、没有违法所得的：

（1）占压财政存款或者资金10万元以内的，处5万元的罚款；

（2）占压财政存款或者资金10万元以上30万元以内的，处5万元以上15万元以下的罚款；

（3）占压财政存款或者资金30万元以上50万元以内的，处15万元以上25万元以下的罚款；

（4）占压财政存款或者资金50万元以上的，处25万元以上30万元以下的罚款；

2、有违法所得的：

（1）违法所得为占压财政存款或资金0.5倍以内的，处违法所得1倍罚款；

（2）违法所得为占压财政存款或资金0.5倍以上1倍以内，处违法所得1倍以上2倍以下罚款；

（3）违法所得为占压财政存款或资金1倍以上，处违法所得2倍以上3倍以下罚款。

（二）国库经收处不按规定设置“待结算财政款项”科目核算其经收税款的，适用下列标准处罚：

1、一般情况下执行最低处罚标准；

2、因不按规定设置“待结算财政款项”科目核算其经收税款而造成税款划缴延误、错误的，处2500元以上5000元以下罚款。

（三）国库经收处将经收税款转入“待结算财政款项”以外其他科目或账户的行为，适用下列标准处罚：

1、转入“待结算财政款项”以外其他科目或账户的财政存款或者资金5万元以内的，处5000元的罚款；

2、转入“待结算财政款项”以外其他科目或账户的财政存款或者资金5万元以上10万元以内的，处5000元以上1万元以下的罚款；

3、转入“待结算财政款项”以外其他科目或账户的财政存款或者资金10万元以上20万元以内的，处1万元以上1万5千元以下的罚款；

4、转入“待结算财政款项”以外其他科目或账户的财政存款或者资金20万元以上的，处2万元的罚款。

（四）国库经收处拒收纳税人缴纳的现金税款或纳税人存款账户余额充足而拒绝划转税款的行为，适用下列标准处罚：

1、拒收纳税人缴纳的现金税款或纳税人存款账户余额充足而拒绝划转税款在5万元以内的，处5000元的罚款；

2、拒收纳税人缴纳的现金税款或纳税人存款账户余额充足而拒绝划转税款在5万元以上10万元以内的，处5000元以上10000元以下的罚款；

3、拒收纳税人缴纳的现金税款或纳税人存款账户余额充足而拒绝划转税款在10万元以上20万元以内的，处1万元以上1万5千元以下的罚款；

4、拒收纳税人缴纳的现金税款或纳税人存款账户余额充足而拒绝划转税款在20万元以上的，处2万元的罚款。

二、违法行为：金融机构违反金融统计管理规定的行为 处罚依据：《金融统计管理规定》第三十八条“金融机构统计及相关部门和人员，有下列行为之一者，由中国人民银行地（市）级（含地、市）以上机构和有关部门对该金融机构给予警告并处以3万元以下罚款；对金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，由所在金融机构或者上级金融机构给予警告、严重警告、记过、记大过、降级的纪律处分”

不适用“三步式”行政执法程序 执行标准：

（一）虚报、瞒报金融统计资料的行为，适用下列标准处罚：

1、虚报、瞒报金融统计资料涉及金额在100万元以内的，处5000元的罚款；

2、虚报、瞒报金融统计资料涉及金额在100万元以上500万元以内的，处2万元以上3万元以内罚款；

3、虚报、瞒报金融统计资料涉及金额在500万元以上的，处3万元罚款；

（二）伪造、篡改金融统计资料的行为，适用下列标准处罚：

1、伪造、篡改金融统计资料涉及金额在100万元以下的，处5000元的罚款；

2、伪造、篡改金融统计资料涉及金额在100万元以上500以内万元的，处2万元以上3万元以内罚款；

3、伪造、篡改金融统计资料涉及金额在500万元以上的，处3万元罚款；

（三）拒报或者屡次迟报金融统计资料的行为，适用下列标准处罚：

1、拒报或者屡次迟报金融统计资料涉及金额在100万元以内的，处5000元的罚款；

2、拒报或者屡次迟报金融统计资料涉及金额在100万元以上500万元以内的，处2万元以上3万元以内罚款；

3、拒报或者屡次迟报金融统计资料涉及金额在500万元以上的，处3万元罚款；

（四）强迫和授意统计部门和统计人员在统计数据上弄虚作假的行为，适用下列标准处罚：

1、强迫和授意统计部门和统计人员在统计数据上弄虚作假涉及金额在100万元以内的，处5000元的罚款；

2、强迫和授意统计部门和统计人员在统计数据上弄虚作假涉及金额在100万元以上500万元以内的，处2万元以上3万元以下罚款；

3、强迫和授意统计部门和统计人员在统计数据上弄虚作假涉及金额在500万元以上的，处3万元罚款；

三、违法行为：存款人、银行违反银行结算账户管理规定的行为

处罚依据：《人民币银行结算账户管理办法》第六十六条“银行在银行结算账户的开立中，不得有下列行为，银行有所列行为之一的，给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款：

（一）违反本办法规定为存款人多头开立银行结算账户；

（二）明知或应知是单位资金，而允许以自然人名称开立账户存储。”

不适用“三步式”行政执法程序 执行标准：

（一）违反本办法规定为存款人多头开立银行结算账户，适用下列标准处罚：

1、多头开立银行结算账户为1户的，处5万元以上10万元以内的罚款；

2、多头开立银行结算账户2户以上10户以内的，处10万元以上20万元以内的罚款；

3、多头开立银行结算账户10户以上的，处20万元以上30万元以下罚款。

（二）明知或应知是单位资金，而允许以自然人名称开立账户存储，适用下列标准处罚：

1、金额在20万元以内的，处5万元以上10万元以内罚款；

2、金额在20万元以上100万元以内的，处10万元以上20万元以内的罚款；

3、金额100万元以上的，处20万元以上30万元以下的罚款。

四、违法行为：提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的；开立或撤销单位银行结算账户，未按本办法规定在其基本存款账户开户登记证上予以登记、签章或通知相关开户银行的；违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的；超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料的。

处罚依据：《人民币银行结算账户管理办法》第六十七条“银行在银行结算账户的使用中，不得有下列行为：

（一）提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户。

（二）开立或撤销单位银行结算账户，未按本办法规定在其基本存款账户开户登记证上予以登记、签章或通知相关开户银行。

（三）违反本办法第四十二条规定办理个人银行结算账户转账结算。

（四）违反规定为存款人支付现金或办理现金存入。银行有上述所列行为之一的，给予警告，并处以5000元以上3万元以下的罚款。

不适用“三步式”行政执法程序 执行标准：

（一）提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的行为，适用下列标准处罚：

1、提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户在1户以上5户以内的，处5000元以上10000元以内的罚款；

2、提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户在5户以上10户以内的，处10000元以上20000元以内的罚款；

3、提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户在10户以上的，处20000元以上30000元以下的罚款；

（二）超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料的，适用下列标准处罚：

1、未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料在1户以上5户以内的，处5000元以上10000元以内的罚款；

2、未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料在5户以上10户以内的，处10000元以上20000元以内的罚款；

3、未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料在10户以上的，处20000元以上30000元以下的罚款；

（三）开立或撤销单位银行结算账户，未按本办法规定在其基本存款账户开户登记证上予以登记、签章或通知相关开户银行的，适用下列标准处罚：

1、上述违规行为涉及账户在1户以上5户以内的，处5000元以上10000元以内的罚款；

2、上述违规行为涉及账户在5户以上10户以内的，处10000元以上20000元以内的罚款；

3、上述违规行为涉及账户在10户以上的，处20000元以上30000元以下的罚款；

（四）违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，适用下列标准处罚：

1、金额在20万元以下的，处5000以上10000元以内的罚款；

2、金额在20万元以上100万元以内的，处10000元以上20000元以内的罚款；

3、金额100万元以上的，处20000元以上30000元以内的罚款。