ATM安全防范（5篇）

第一篇：ATM安全防范

ATM机安全防范知识

一、不法分子通常利用银行下班后时间作案，因此银行在下班后，尤其是在夜间或凌晨，将看大门的保安挪到ATM机附近，最好是委派专人看守ATM机，提高警惕，观察周围有无可疑人员等情况。

二、如果有客户举报有人利用手机短信诈骗，应该立即主动报警，并密切观察客户在短时间连续转款的不正常现象，最好采取技术手段，设置自动报警门槛，让真正把客户的安全放在心上。特别要反复宣传，在任何情况下，银行职员都不会要求持卡人提供密码。

三、每天巡查自助银行门，发现有不是自己安装的进门设备，立即拆除，以免客户上当受骗。

四、给自己的ATM机前设置安全环境，每天定时检查ATM外部是否装有可疑装置，并为等候的客户设置1米线，以提醒互相保持一定距离。

五、给ATM上输入密码的键盘设置遮挡装置，不要让客户用手或身体遮挡。

六、一旦有客户电话举报ATM操作中出现吞卡或未吐钞等问题，银行工作人员应立即赶往现场，不要等到次日上班之后。要知道，任何先进的电子设备，都没有人工现场服务安全和及时。

七、将ATM交易时屏幕出现的操作说明和安全提示设置得简明扼要，不要让客户有误操作的可能。

八、客户交易结束后，ATM机要有提醒的警示声音，并设置一定时间内无人取卡的自动回收装置。尽量为客户的安全考虑，并不断检查自己的服务有没有瑕疵和漏洞。

九、修改ATM交易凭条上的信息，不要让不法份子拾到之后可以利用。安全用卡十项要领

一、在人群拥挤的取款机上取钱或POS机上拉卡消费时，要用手或身体挡住他人视线，谨防他人偷窥密码。

二、在机上操作时，对于过于靠近机器的人，可礼貌地提醒他站在一米线外。

三、在ATM机上操作之前，请留意机身是否异常及周围是否有可疑附加物，如卡口附加物、张贴的可疑告示、微型摄像头等。一旦发现，请马上不动声色地用手机拨打110或显示屏风告知的垂询电话。

四、切勿采用生日、电话号码、手机号码、家庭门牌号码及单一的容易被他人破译的数字作密码。

五、身份证与磁卡应分开放置，以防同时丢失后给他人盗取提供方便。一旦丢失，请马上同发卡银行联系。

六、要善于区分正常吞卡或人为吞卡，如果卡被吞吃，不要立即走开，应耐心检查一下机器，判定确实吞卡后，再及时与银行联系处理；如果发现人为迹象，请立即报警。

七、不要轻信张贴在机器上的手写或打印的纸张“告示”。不管与谁联系（包括银行），都不要告诉对方自己的磁卡密码。切记：密码只能自己知道！

八、无论在ATM机或POS机上操作，完毕后千万不要忘了将磁卡收回，同时切莫随手丢弃交易流水单。

九、若机器提示取款成功或有交易流水单打出或听到机器已有点声，但没有现金吐出时，若有同伴，可留守一人，另一人向银行求助；若旁边就有银行，可向银行保安求援；若“分身乏术”，也可利用手机等向警方求援。同时仔细观察吐钞口有无异常情，机器周边有无异常人员。

十、要养成定期对帐的良好习惯，一旦发现不符，应及时与银行联系。

第二篇：八种方法防范ATM诈骗

八种方法防范ATM诈骗

针对近年来ATM机经常发生客户被骗事件，永修邮政储蓄银行提醒广大市民：不法分子利用 ATM机犯罪的作案手法很多，犯罪主体了解或熟悉银行业务，特别是ATM机的运作模式，具备一定的金融专业知识，且高智能犯罪特点日趋明显。从近年ATM 机的案情来看，作案手法归纳起来有以下8种：

（一）假冒银行名义，在ATM机旁贴上所谓的“通知”或“公告”表示：“本行因系统升级，请需要提款的客户插卡输入密码后，直接按转账键，然后输入本行的 账号××××××××××，再输入提款金额，确认后即可。”其实所谓的“本行账号”是不法分子预先在营业网点开设的储蓄卡号。通过此手法，不法分子误导客 户在取款前，先将款项转到其指定的账户，得逞后立即到ATM机或银行网点取款。

（二）在ATM键盘上，套放有技术含量的假键盘（用以盗取客户密码），同时在插卡口放入铁夹（钩），当客户的卡被卡住，误以为机器故障而离开后，不法分子便盗卡取款。

（三）在ATM机插卡口内放入铁夹（钩），并守候在ATM机旁，偷窥客户输入密码，或假装指点客户在吞卡后再次操作而掌握客户的密码。然后，等客户离开后，不法分子即在ATM插卡口盗取客户的银行卡，并马上在ATM机支取客户的存款。

（四）不法分子用塑胶片封住ATM机出钞口，客户一般难于察觉，并在旁边张贴一张所谓的“温馨提示”，其内容大体是：“如ATM机出现不出钞等现象时，请速与提示中的电话（不法分子的电话）联系。”

因出钞口被堵，钞出不去，客户很容易就按提示电话打过去，这样不法分子就用电话指挥客户操作，使客户在不知不觉中将自己卡上的钱转到了不法分子的账号上。

（五）不法分子在ATM机插卡口内放入铁夹（钩），并在旁边张贴一张所谓的“通知”，表示若出现吞卡等现象，请速与什么电话联系。当客户按通知上的电话打过去，不法分子就冒充银行工作人员教客户如何操作并想方设法骗得客户的银行卡密码，进而盗取卡上的存款。

（六）不法分子在ATM机旁偷窥客户密码，然后，按ATM机的某些功能键，使ATM机暂时失控，造成吞卡假象，随后再骗客户赶快找银行工作人员。等客户一走，不法分子便拿走客户的卡进行取款、转账或消费。

（七）不法分子在ATM机旁偷看，在客户退卡前，骗客户说掉钱，将客户的注意力从ATM机转移，然后迅速将事先准备好的储蓄卡插到插卡口上。客户误认为是自己的卡便拿起离开，不法分子则继续使用机内的卡盗取客户的现金。

（八）不法分子带一名小孩在ATM机旁，假装不熟悉ATM机使用方法，在客户操作时不断跟客户搭讪，问客户各种问题，分散客户注意力，同时偷窥客户输入的 密码。当客户钞票从出钞口出来时，不法分子所带的小孩乘客户不注意，抢走客户钞票。如果客户去追小孩，客户ATM机中的卡很可能被不法分子拿走。8种方法防骗

1、为了保证个人的资金安全，千万不要向他人透露银行卡密码。

2、输入密码时应注意遮挡，防止被居心不良的人偷窥。

3、不要随意丢弃ATM机和POS机交易流水单，防止被不法分子窃取银行卡信息。

4、银行卡及其密码不应放在一起，如发生丢失或被盗，很容易被他人窃取存款。

5、不要把银行卡密码设置为生日、电话号码等别人容易试出的号码。

6、银行卡不要随意交给他人，防止被掉包。

7、客户提款时，只需按ATM屏幕提示进行操作。所有银行均不会在ATM机上张贴所谓的“公告”、“通知”、“取款须知”、“温馨提示”，银行即使要出 “公告”、“通知”之类的东西，均是通过ATM机的屏幕显示出来，如果“公告”、“通知”之类东西不是通过ATM机屏幕而是通过张贴等方式显示出来，均是 骗局。

8、使用ATM机发生吞卡或取款不成功时，应耐心等待几分钟，仔细查看ATM机打印出来的故障凭证，切忌立即走开，判定确实吞卡或无法取款后，再到银行柜 台办理有关事宜；如ATM机一直未打印出故障凭证，此ATM机很可能被不法分子设置了障碍，这时，千万别离开ATM机，并立即拨打银行专用服务电话。

第三篇：如何有效防范ATM欺诈案件

如何有效防范ATM欺诈案件

2012年03月19日08:56

高岩 纪瑞朴

来源：金融时报

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ATM 是英文Automatic Teller Machine的缩写，意思是自动柜员机。因其大部分用于取款，又称自动取款机。它是一种高度精密的机电一体化装置，利用磁性代码卡或智能卡实现金融交易的自助服务，代替银行柜面人员的工作。ATM相当于一个小型营业网点，可以办理取款、存款、转账、收费、贷款、购买基金、查询余额等几十种业务，因其使用方便、操作简单、办理业务快捷而备受客户青睐，ATM的使用率越来越高，交易量越来越大。2011年我国ATM保有量达到30余万台，其业务量与柜台业务平分秋色。

ATM在给人们经济生活带来极大便利的同时，一些梦想着一夜暴富的不法之徒也瞄上了这一现代工具，特别是近年来相关案件呈现高发态势，不法分子通过在ATM出钞口安装挡板、在插卡口安装吞卡装置、张贴虚假告示等五花八门的手法进行诈骗，且作案手法不断翻新、愈加隐蔽，不仅给客户资金安全带来严重威胁，而且给银行机构的社会声誉造成极坏影响。因此，加强ATM安全管理，斩断伸向ATM的黑手已迫在眉睫。

作案手法花样翻新、愈加隐蔽

(一)封堵出钞口。在ATM出钞口部位塞入塑料挡板，将吐出的钞票挡在出钞口内，不法分子则在一旁“守株待兔”，等取款者误以为机器故障离开或去找银行工作人员交涉时，再利用特制的钩子从出钞口内取出现金。

(二)安装吞卡装置＋偷窥密码。事先在ATM插卡口内放入夹子,使银行卡只能进不能出。不法分子则守候在ATM旁边,偷窥持卡人输入密码，等持卡人误以为机器吞卡而离开后,便迅速从插卡口取走银行卡。为了反侦察，不法分子大多拿着盗取的银行卡到异地取款或刷卡消费。

(三)安装假刷卡装置和摄像头窃取银行卡信息。不法分子在ATM的插卡口加装高仿真的卡槽，里面装有读卡器，当持卡人将银行卡插入时，读卡器就自动将卡号等信息记录下来；同时将微型摄像头安装在ATM 上方，拍摄密码输入过程。窃取卡号和密码后，便利用高科技手段“克隆”相同的银行卡，盗取持卡人账户资金。

(四)安装假门禁刷卡器、假键盘窃取银行卡信息。不法分子在进入自助银行服务区的玻璃门上加装假门禁刷卡器，刷卡器配有密码键盘，当持卡人进门刷卡时，卡号、密码便被读卡装置窃取。有的不法分子则在ATM键盘上加装假键盘，键盘内有集成电路装置，可以记录存储持卡人输入的密码信息。

(五)设立山寨ATM套取银行卡信息。2010年6月，北京市宣武区广安门外曾出现一台山寨ATM，布放在貌似正规的封闭式玻璃小屋内，玻璃门外贴着“24小时自助银行”字样，并有“恒生银行”的标识，机身上贴有“银联”、“VISA”等标志。当持卡人在山寨机上刷卡时，银行卡号码、密码等信息便被套取，然后不法分子通过克隆银行卡将持卡人存款洗劫一空。

(六)冒充银行员工或热心人诈骗。不法分子蹲守在ATM附近，当遇到持卡人操作不熟、出现“吞卡”等故障需要求助时，便冒充银行员工或热心人帮忙指导操作，借机窃取卡号、密码等信息，然后“克隆”银行卡取款。

(七)捡拾回执单“克隆”银行卡作案。不少持卡人在ATM上取款后，随意将ATM打印的回执单丢弃在地上或垃圾桶里，被一旁守候的不法分子捡走，然后利用回执单上的卡号等信息“克隆”银行卡，并用事先偷窥到的密码取现作案。

(八)张贴虚假告示诈骗。不法分子假冒银行之名在ATM上张贴紧急通知或公告(如“银行系统升级”、“银行程序调试”等)，要求持卡人将卡内资金通过ATM转账到指定账户上，从而盗取持卡人存款。有的则采用制造故障与张贴通知相结合的手法作案。不法分子先将吞卡装置放入ATM插卡口内制造“吞卡”假象，或是封堵出钞口造成不能正常吐钞，同时在ATM旁张贴假冒的“温馨提示”或“银行客户服务热线”，诱使持卡人向所谓的“银行员工”或“公安人员”透露卡号、密码等安全信息。由于“服务热线”号码的首、尾数字与真实的银行服务热线完全相同，如“95***66”,持卡人容易信以为真、上当受骗。

(九)银行卡掉包。此类案件中，不法分子通常结伙作案，在持卡人进行ATM操作过程中，采取假装提醒持卡人遗落钱物、询问ATM使用方法、“拍肩膀”等方式干扰持卡人的正常操作，转移其视线后迅速在插卡口插上假冒的同类银行卡，使持卡人误以为自己的卡被ATM退出。然后犯罪分子以急于取款为由催促持卡人离开，进而利用留在ATM内的真卡继续取款或者取卡后到商场消费。

(十)存假币取真币。不法分子利用一些ATM识别假币功能上的缺陷，先存入假币，然后再支取真币。有的不法分子则利用ATM出钞自动回吞功能，以最短时间取出现金并用假钞回填出钞口替换真钞，制造现金延时未取而被ATM回吞的假象，然后要求营业网点工作人员进行错账处理，进而骗取银行资金。

(十一)利用外包服务管理漏洞窃取银行卡信息。例如，刘某在一家计算机公司工作，其利用为某银行ATM监控系统进行维护的便利条件，从该监控系统中备份出数十万个客户的银行卡号、姓名等信息，并存入个人携带的Ｕ盘中。尔后刘某以“123456”为密码，成功测试出10个客户的银行卡密码，通过克隆银行卡取现近10万元。

ATM案件频发折射银行安全管理漏洞

ATM案件频发、客户资金被盗，固然与客户自身疏于防范有关，但根本原因在于ATM安全管理存在漏洞，银行偏重业务营销、偏重业务量增长，而忽视了风险防范，安全管理措施未能跟上。

(一)ATM上没有进行相关风险提示。有些ATM电子屏幕上，在待机状态时只显示机构的标识或是业务种类宣传等内容；在进行交易过程中，只根据客户的操作，进行下一步的操作提示，而没有针对当前不法分子的作案手法进行相应的风险提示，告知客户提高警惕。

(二)一些ATM硬件本身及功能上有缺陷。有的ATM出钞口较大，很容易被犯罪分子加

装塑料挡板。有的ATM缺少报警功能，导致插卡口、出钞口被加装装置后，银行无法及时发现情况并予以清除。有的ATM未安装异形口、防窥罩，输入密码时容易遭到偷窥。有些ATM识别假币的灵敏度不高，不论真假，你存我收。

(三)用卡场所存在缺陷，为不法分子实施诈骗活动提供了便利。例如，ATM灯箱提供的照明光线不足，使持卡人在夜间难以发现“插卡口”和“出钞口”处的异常；ATM提示的“客户服务热线”大多数是语音电话，这些电话提供的仅是事先录制的银行卡的使用操作内容，而对银行卡使用中出现的异常不能及时告知，即使有当地银行的联系电话，但在夜间往往无人值班接听，使持卡人遇到异常情况时求助无门，给不法分子作案得逞创造了机会。

(四)安全防范制度没有得到很好落实，安全防范措施不到位。ATM案件一般发生在夜间，犯罪分子往往趁这段时间下设圈套、伺机作案。然而部分银行却存在侥幸心理，没有在这段时间加强对ATM的巡查，未能及时发现并清除不法分子在ATM上安装的摄像头、张贴的虚假告示。另外，一些ATM缺少必要的监控设备，有的即使安装了监控设备，但未联网，监控中心难以及时发现现场情况。

(五)案件风险预警机制不健全。一家商业银行发生案件，没有及时通报其他银行，一个地方发现不法分子，银监部门或公安机关也没有及时通报毗邻地区，没有做到信息共享，区域联防。往往是商业银行系统内通报，或案件累积后银监部门或公安机关再通报，案件信息时效性不强。

(六)客户自身警惕性不高，疏于防范。一些客户对ATM安全使用常识一知半解，识别风险、规避风险的技能较差，取款前不注意观察有无异常情况，取款后随意丢弃回执单，极易将卡号和密码暴露给外人，从而被犯罪分子获取利用。

斩断黑手需人防、物防、技防相结合

(一)广泛宣传ATM安全使用常识，提高客户自我保护能力。各商业银行要在日常发卡过程中，积极主动向客户宣传ATM的安全使用方法，并通过新闻媒体介绍当前ATM发案的新动向及防范措施，提高社会公众对ATM的认知，增强风险防范意识和防欺诈技能，这样才能真正从源头上遏制ATM案件发生。

(二)完善ATM硬件及功能，提升风险防范技术水平。在ATM屏保中，应加载必要的风险警示语；在ATM上安装震动报警装置，并与银行监控中心或“110”联网，以便及时发现并阻止加装吞卡装置等犯罪行为；会同ATM生产厂家不断研究提高ATM的识假功能，阻止假币蒙混过关。

(三)为客户提供相对安全可靠的用卡场所。一是ATM的布放选址应充分考虑安全系数，必须选在相对繁华、视野开阔、外间光线充足的位置；二是对ATM场所灯光偏暗的要及时进行整改，增强亮度，为客户查看插卡口、出钞口等有无异常提供必要的照明条件；三是加强对ATM 监控的维护，确保重点部位的可视监控；四是建立“客户服务热线”夜间值班制度，当客户遇到异常情况拨打电话咨询或求助时，能够及时获得银行支持。

(四)借鉴国际先进经验，分步改进银行卡防伪技术。鉴于防伪升级成本高，可采取分步

提升银行卡防伪技术。第一步采用磁纹技术。用每个磁条独一无二的物理性质——“磁纹”来区别真卡与伪卡；第二步采用CVV(Card Verify Value)技术。通过客户开户时在银行卡磁条上随机生成唯一对应的一串字符(卡片校验值)，使得假卡不被ATM受理；第三步采用双重控制技术。即在银行卡的磁条上再增加一个密码偏移量，在客户使用时，连同其他磁道信息一并被送到后台参与密码校验，如仅知道卡号和密码，也不能成功克隆银行卡；第四步采用EMV技术。即基于VISA、MasterCard和Europay三大国际信用卡组织制定的智能卡通用平台标准——EMV规范，用银行IC卡(智能卡)代替磁卡，有效提高银行卡的安全性和稳定性。

(五)抓好巡查制度的落实，及时发现可疑情况，排除案件隐患。各银行要加大巡查力度，指定专人每天分数个时段对ATM进行巡查，并做好巡查记录。特别要针对犯罪分子大多利用夜间对ATM做手脚的特点，积极与当地公安派出所、社区夜巡队沟通，或由银行同业委托当地保安公司，协力加强夜间ATM周边情况的巡查，提高防控能力，及时发现可疑情况，及时排除ATM上的可疑装置，减少发案。

(六)公安部门应建立打击金融犯罪的专门机构，解决ATM案件立案难、抓获难、追缴资金难。一旦商业银行报案，公安机关应想办法追查，即使未造成客户资金损失或者涉案金额不大，也应通报不法分子所在地公安机关，彻查不法分子的作案历史，从根本上遏制不法分子打一枪换一个地方，游击作案的危害性。同时，公安机关应大力协助涉案资金的追缴，办案费用可考虑由发案银行承担。

(七)建立ATM案件预警机制。任何一家银行发生ATM案件后，都要及时通过银监部门或公安机关向当地其他商业银行和毗邻地区通报，实现案件信息共享，形成区域联动，共同做好案件预防，使不法分子无处遁形。

第四篇：邮政储蓄银行ATM案件的有效防范

邮政储蓄银行ATM案件的有效防范

周艳海

截至2012年12月底，邮政储蓄银行已累计布放4.7万多台ATM（含存取款机）。ATM机的广泛使用在树立银行形象、促进业务发展、方便客户使用等方面发挥了积极作用。与此同时，涉及ATM的抢劫、盗窃、诈骗等案件屡见不鲜，给银行和客户的资金安全造成极大威胁。各级行应结合自身实际，从以下几个方面加强ATM案件的防范。

一、明确管理职责，强化案防意识。

首先应清晰划定ATM管理部门与安全保卫部门的职责，避免出现推诿扯皮现象的发生；其次考虑建立ATM管理联系会议制度，对ATM选址、布放、安全防范等各环节进行论证和落实；三是落实ATM机具维护的责任部门和责任人，定期检查、经常抽查、巡检，确保ATM机具的安全运行。

二、完善制度，规范ATM运行管理。

首先，应建立、完善ATM运营安全制度。其次是建立、完善ATM维护制度。ATM维护工作外包给ATM厂商时，应通过安全协议去约束服务商的权利和义务，避免维护人员被犯罪分子利用。同时，技术部门也要及时跟踪技术进步发展，及时升级ATM的软硬件。

三、加强宣传，提高客户风险防范能力。

一是通过ATM警示，对客户进行安全防范提示；二是通过LED、室内电视片等方式，普及安全用卡知识；三是积极开展“送金融知识下乡/进社区”等活动，把安全用卡等金融知识送到田间地头/社区街道。

四、加大安防投入，堵塞防范漏洞。

一是人员要到位。各级行应科学测算、尽快配齐ATM管理人员和安全保卫人员；成立ATM管理中心，抽专人随时关注ATM运行状态，发现异常，及时处理；二是物防、技防设施要到位；三是安全培训要到位。

五、加强巡查监控，确保ATM安全交易。

一是净化ATM周边环境，坚持每日对ATM进行安全巡查，加强夜间巡查力度，同时要测试ATM运转情况；二是不定期开展ATM管理及维护部门联合检查，对于查出的隐患，要逐条逐项进行整改，安全保卫部门要做好检查与跟踪；三是要求各网点每天3次检查并测试ATM运行情况和监控报警系统，要求巡查人员到每台ATM巡查时办理存、取款各一次。

ATM安全使用“三妙招”

ATM因不受时间、空间限制，能够提供24×7小时便捷、高效的金融服务而广受客户青睐，是当前最为重要的自助服务渠道之一。但是，ATM的广泛使用必须基于安全、可靠的基础之上，否则就丧失了存在的前提。邮储银行始终重视ATM的使用安全，不断提升ATM风险防范能力，目前又使出了新的“妙招”。

妙招一：回显户名

经常使用ATM的客户都有这样的经历：在ATM转账时，输入对方卡号后，尽管一再核对卡号，可因无法核对账户名，还是担心把钱转给了别人。而在生活当中，确有不少客户因输错卡号而造成资金损失的例子。

为了有效避免这种风险，邮储银行ATM系统近来进行了升级，在有卡转账和无卡交易中，加入了“回显户名”环节。当客户在ATM上输入对方卡号或账号后，屏幕会自动显示出该账户对应的户名供客户确认。为防止泄露客户信息，对户名的第一个汉字进行了屏蔽，如：“户名：*建军”。通过这样的户名校验，解除了客户的担忧，可确保客户资金安全。

为了防止客户进行ATM存款时，因为拿错卡或卡被掉换而存错钱，邮储银行在ATM存款交易中也加入了“回显户名”环节。当客户在ATM上存款时，系统会以类似于转账“回显户名”的方式，显示存款账户户名供客户确认，从而有效防范风险。

妙招二：遮挡密码提示动画

近年来，通过ATM实施的犯罪案件时有发生。分析众多ATM案件中犯罪分子的作案手法，专家发现，犯罪分子基本上都是靠窃取客户银行卡卡号或密码来达到犯罪目的的。那么，换个角度来说，只要客户保护好自己的账户密码或卡号，就可以在很大程度上确保账户资金的安全了。由此可见，加强对客户的教育、引导，提高客户自身防范意识，是确保ATM使用安全的有效手段。

为此，邮储银行在其ATM各密码输入页面，均加入了“遮挡密码提示动画”，以通俗、直观、明了的方式，提示客户保护个人密码，增强防范意识，从而达到提升ATM使用安全的目的。

妙招三：防欺诈提示

为有效防范不法分子通过电话、短信、邮件、假网站等方式，诱使客户在ATM上转账，进而造成客户资金损失的风险，邮储银行在ATM有卡转账及无卡交易中加入了“防欺诈提示信息”。当客户在ATM上选择“转账”或“无卡交易”功能键后，屏幕就会显示带有下列提示内容的画面与文字——“谨防电话、短信、邮件、假网站等诈骗，不要向陌生账户汇款、转账”，及时地提醒客户三思而后行，以防上当受骗。

关于加强ATM风险防范的几点建议

夏伦芳

自助柜员机（ATM）是农村信用社顺应金融业务发展需要引入的新型服务模式，这种新型服务模式不仅为客户提供了方便，也帮助农村信用社缓解了柜面工作压力、拓宽了经营效益增长点，让农民享受到与城镇居民同等的金融服务。然而，由于基层农村信用社受管理体制、所处地理环境、人员综合素质等因素影响，ATM内部管理和外部风险也日益显现，成为目前农村信用社风险防范的重点之一。根据基层农村信用社ATM在推广应用中遇到的问题，应该从以下方面加强风险防范。

一、完善风险管理制度，强化风险控制。借鉴商业银行成熟的管理经验，制订ATM风险管理实施细则和风险防范预案，统一ATM操作流程。可以建立由清算中心、财会统计部、安全保卫部、稽核监察部、基层信用社组成的ATM操作风险控制体系，将ATM的管理职责明确到岗、到人，以降低ATM业务管理风险和操作风险。

二、审慎配置ATM，按技术规范实施安装。自动柜员机的分布必须坚持“合 理布局、发挥效能、易于管理、确保安全”的原则，不能片面追求安装率，不切实际全面推广盲目安装。另外，要严格按相关技术规范安装。ATM所使用的电源应保证电压相对稳定，以保证ATM正常工作。

三、加强员工培训教育，增强管理人员的操作技能，规范操作行为。开展员工业务技术培训，只有经过学习后考试合格的员工，方能上岗成为ATM的管理人员。另外，还应启动应急处理机制。突遇自动柜员机发生案件，主管负责人必须到达现场，分析案情，采取有效措施保护客户资金安全，并根据情况及时向公安部门报告。在操作行为方面，要严格落实双人管理制度，自动柜员机钞箱开闭、装钞、卸钞、整点、账款核对、钞箱检查等工作，必须全程在监控状态下进行，坚持双人操作，交叉复核。办理钥匙和密码交接时，必须坚持“平行交接”原则。

四、加强吞没卡管理，及时处理各项差错。ATM吞卡和差错是使用中很频繁和日常业务，它与业务量的大小和使用人的熟练程度有直接联系。针对吞卡，在ATM管理人员盘库和加钞时清理一次，逐张登记“吞没卡记录登记簿”。对已挂失及列入黑名单的吞没卡，自ATM所属营业网点应将吞没卡及时上缴上级部门处理。

五、增强安全提示和对外宣传力度，增强持卡人的风险意识。银行可不定期组织宣传活动，重点宣传银行卡使用安全知识，提高使用银行卡群体对银行卡犯罪的警惕性，增强用卡人的风险防范意识。同时，还应加强对客户自我风险防范的宣传力度。开展客户手机短信服务，及时将客户银行卡资金变动情况，在第一时间以短信方式发送到客户手机上，持卡人并可以随时监控自己银行卡的异常交易情况，最大限度减少资金损失。

ATM案件频发 银行应该“买单”

董云姣

近日，关于ATM取款机被盗客户资料丢失的案件频繁发生，一时间成为了人们关注的热点话题。ATM案件频发，客户资金被盗，固然与客户自身疏于防范有关，但根本原因在于ATM安全管理存在漏洞。银行偏重业务营销和业务量增长而忽视了风险防范，安全管理措施未能跟上。

第一，ATM上没有进行相关风险提示。有些ATM电子屏幕上在待机状态时,只显示机构的标识或是业务种类宣传等内容。在进行交易过程中，只根据客户的操作进行下一步的操作提示，而没有针对当前不法分子的作案手法，进行相应的风险提示，告知客户提高警惕。

第二，一些ATM硬件本身及功能上有缺陷。有的ATM出钞口较大，很容易被犯罪分子加装塑料挡板；有的ATM缺少报警功能，导致插卡口、出钞口被加装装置后，银行无法及时发现情况并予以清除；有的ATM未安装异形口、防窥罩，输入密码时容易遭到偷窥；有些ATM识别假币的灵敏度不高，不论真假，你存我收。

第三，ATM用卡场所存在缺陷。ATM灯箱提供的照明光线不足，使持卡人在夜间难以发现插卡口和出钞口处的异常；ATM提示的客户服务热线大多数是语音电话，这些电话提供的仅是事先录制的银行卡的使用操作内容，而对银行卡使用中出现的异常不能及时告知，即使有当地银行的联系电话但在夜间往往无人值班接听，使持卡人遇到异常情况时求助无门，给不法分子作案得逞创造了机会。第四，ATM安全防范措施不到位。ATM案件一般发生在夜间，犯罪分子往往趁这段时间，设下圈套、伺机作案。然而部分银行却存在侥幸心理，没有在这段时间，加强对ATM的巡查，未能及时发现并清除不法分子在ATM上安装的摄像头、张贴的虚假告示。另外一些ATM缺少必要的监控设备，有的即使安装了监控设备，但未联网，监控中心难以及时发现现场情况。

第五，案件风险预警机制不健全。一家商业银行发生案件没有及时通报其他银行，一个地方发现不法分子，银监部门或公安机关也没有及时通报毗邻地区，没有做到信息共享。区域联防往往是商业银行系统内通报或案件累积后，银监部门或公安机关再通报案件信息，时效性不强。

第六，客户自身警惕性不高疏于防范。一些客户对ATM安全使用常识一知半解，识别风险、规避风险的技能较差。取款前不注意观察有无异常情况，取款后随意丢弃回执单，极易将卡号和密码暴露给外人，从而被犯罪分子获取利用。

第五篇：2011安全防范

安全防范告知

为提高我校全体同学的安全防范意识，更加有效的保护你们的财产不受到损失，特作做出如下防范告知:

1、不要随身携带数额超过100元的现金，当随身的现金较多时应立即存入银行。

2、如有特别需要，须使用较多现金的，要用时再去银行取出，不能用完的也应立即存入银行，不能及时存入银行的，可暂时存放在班主任老师处，待第二天再存入银行。

3、新开户的银行卡、存折要更换初始密码，使用时间较长的卡和存折也要及时更换密码，不要将密码告诉他人，使用时要注意保护密码不被他人知晓，银行卡、存折要与身份证、户口、学生证等证件分开（即：证、卡分离）

4、现金与其他贵重物品（如：手机、手提电脑、首饰等以及其他价值较高的物品）要随身携带，不要存放在宿舍内，不能随身携带的必须拿回家放于家中。

5、无论在什么地方，自己的东西不要离开自己的视线范围超过4米，如有必要的，应当将自己的物品交给同学或朋友保管，并告知他们具体的东西和数量。

6、离开寝室时要仔细检查是否有遗漏或遗忘的东西，手机及其他电子产品在教室等公共场合充电，必须妥善看护，离开时要将其带走

保卫科

2011-10-17