枣庄中支开展风险排查的报告

第一篇：枣庄中支开展风险排查的报告

华夏保险枣庄中支关于开展2016 年第1 季度销售非保险金融产品风险排查结果的报告

为严格规范非保险金融产品销售，切实防范化解风险，坚决杜 绝未经公司批准私自违规销售第三方非保险金融产品的风险隐患，根据《山东保监局办公室关于贯彻落实保监发〔2015〕100 号文件严格规范非保险金融产品销售的通知》（鲁保监办发〔2015〕82 号）、《山东分公司关于贯彻落实保监发〔2015〕100 号文件严格规范非保险金融产品销售的通知》（华保鲁发〔2015〕228 号）等文件要求，枣庄中支在总经理室安排下，排查工作由人事行政部作为责任部门牵头组织开展，明确各条线工作任务和责任追究，切实把各项要求落实到位。现将本次排查结果通报如下：

一、提高思想认识，强化组织领导

1.公司成立销售非保险金融产品风险排查领导小组和执行小 组：

（1）领导小组： 组长：杨世西

成员：李群、单立荣、魏然、于秀龙、张林涵、郑君栋、陈逵英、崔莉莉、王洪谦（2）执行小组： 组长：张林涵 成员：张伟芳、朱召睿、张晶晶、梁涛、衡勇、李菲、张馨月 2.工作职责

公司领导小组负责排查工作的整体部署和统一指挥，执行小 组负责排查方案的制定，并组织推动、督导落实分公司排查工作的有 效开展。

二、突出重点人员 明确工作安排

枣庄中支明确本次排查范围为一季度所有在职内、外勤人员开展销售非保险金融产品风险的全面排查。公司要求各业务条线通过查询文档资料、开展个别谈话、检查投诉记录等多种方式对各部门、各四级机构对37名在职内勤、1306名营销在册人力、27名银保出勤人力进行认真排查，特别是重点对个险18个、银保3个营业部经理以上职级人员进行专项调查。

1、下发通知要求各部门、各四级机构逐级自查、抽查访从业人员谈和回访客户等进行全面自查。

2、针对非保险金融产品销售风险通过早会、微信平台对全员进行了宣导，并组织对相关制度进行了学习。

3、明确排查重点内容，排查现有从业人员中是否存在未经公司授权，以个人或团队名义开展非保险类金融产品代销业务的行为，特别是重点关注大团队（架构人力100 人及以上）、层级较高（营业部经理及以上）的大业务员、有投资理财从业背景人员的销售行为。通过查询文档资料、开展个别谈话、检查投诉记录等多种方式，重点检查是否存在擅自推荐或销售非保险类理财产品的现象。

4、要求各条线、各四级机构结合公司已发送微信群的课件充分利用特别早会、专题会议等形式向内、外勤人员宣导违规销售非保险类金融产品的危害，同时根据附件《未经公司许可不得销售非保险金融产品承诺书》模板，组织所有内外勤人员签署承诺书（已经签署的人员不再签署），并存档。

三、本次排查结果

枣庄中支通过查询文档资料、开展个别谈话、检查投诉记录等多种方式积极组织中支各部门、各四级机构对37名在职内勤、1306名营销在册人力、27名银保出勤人力进行认真排查，特别是重点对个险18个、银保3个营业部经理以上职级人员进行专项调查，并形成调查问卷。

1、经排查，本机构所有在职内、外勤均不存在未经公司授权，以个人或团队名义开展非保险类金融产品代销业务的行为及有投资理财从业背景人员的销售行为，不存在向他人介绍、推销过非保险类理财产品的现象。

2、中支对营销条线18个营业部经理以上的业务人员逐一核实并形成调查笔录，经核查，没有具备非保险类理财产品销售资格人员，不存在向他人介绍、推销过非保险类理财产品的现象。

3、在风险排查过程中，未发现违法违规问题线索和重大风险隐患。

四、加强人员管理 建立长效机制

经过此次排查，枣庄中支将今后将继续把规范非保险金融产品销售作为当前工作的重中之重，公司将严格按照分公司要求每季度至少开展一次销售非保险金融产品风险的全面排查，以此坚决防范公司业务团队和从业人员违规代销行为，保障客户合法权益。

1、公司将自此次排查工作结束之日起，今后对所有新入司内、外勤人员在办理入职手续时，统一要求必须签署《未经公司许可不得销售非保险金融产品承诺书》，并将该承诺书并存入档案备查。

2、要求各业务条线要在外勤团队中强调销售资格，重申不得销售未经相关金融监管部门批准的非保险金融产品，对此项工作长抓不懈，实施动态监测。

今后公司将从健全制度约束机制、加强销售人员管理、做好客户风险提示、完善突出事件应急机制等方面入手，强化责任追究，建立健全风险管控长效机制。

特此报告。

附件1：《非保险金融产品销售排查情况表》 附件2：《风险排查工作量统计表》

华夏人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司 2016 年3 月31日

部门负责人签字：

第二篇：风险排查报告

大额可疑资金交易风险排查报告

根据市行审计监督部关于开展大额可疑资金交易风险排查的通知要求，我行立即组织对全行全行员工、对公客户开展相关业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从8月15日开始，对所要求的业务进行了全面排查，现将排查情况报告如下。

一、公司业务排查情况

我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账户户，专用账户户，临时存款账户验资需要开立的户。不存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户；单位开立账户使用的名称符合规定；不存在开户资料未经有权人审查并签署意见而开户的问题。坚持记账与对账分离原则，会计主管按月检查往来对账、银企对账情况，对未达账进行跟踪核对。

在公司业务银行结算账户的使用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。基本户等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效使用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴人与出资人名称一致。

银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件；及时修改客户信息；存款人的印鉴做相应变更。存款人撤销银行结算账户时时缴回未用重要空白凭证、结算凭证和开户登记证；柜员审核无误并将重要票据作作废处理。于账户撤销之日起2个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。

二、大额资金支付管理情况排查

大额资金支付管理。设立了相应的岗位，分工明确，职责清晰；大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象；对开户单位建立客户身份登记制度；办理大额资金支付，有合法的支付凭证；对开户单位大额支付资金的特点、来源与其经营规模、经营范围等进行分析监测。

大额现金支取管理。对开户单位基本存款账户、专用存款账户及临时存款账户，或个人结算账户的大额现金支付建立分级审批制度；针对超过大额支取限额的大额现金，我行严格执行大额资金双热线以及授权制度，以月报的形式给市行报备。对于符合反洗钱特征的资金变动，我支行及时详尽的上报相关信息。截止排查日，我行排查对公客户从开业至今所有收付业务，未出现异常情况，网银汇款也做到后台监控和授权；我行授信对公客户有5户，所有贷款发放均按照相关规定执行，无违规操作；贷款用途与借款合同内容一致，没有发现挪用资金等违规资金支付行为；没有贷款资金流向与企业经营范围明显不符的现象。

三、本行员工排查情况

1、设置专人逐笔核对职工账户发生额,查看是否存在大额资金进出、他人信贷资金流入员工个人账户情况.通过排查网点负责人、信贷人员及临柜人员个人账户,未发现在上述情况。在排查中发现:存在个别员工账户有大额资金进出,主要与客户揽储。

2、认真开展员工参与民间借贷、集资等社会融资行为的风险排查工作。通过对与我行有信贷业务关系的客户初步调查了解，尚未发现有参与民间借贷或非法集资等活动的现象。

四、整改措施

1、针对个别员工个人账户存在大额资金进出现象，我行已责令所涉及人员在以后的工作中严禁将揽储资金转入职工个人账户。

2、加强职工思想教育，组织员工认真学习金融法规和有关规章制度，提升员工业务素质和道德水平，提高员工遵纪守法的自觉性，防范案件的发生。

第三篇：风险排查报告

分公司营业部风险排查报告

按照省保监局《陕西保险业风险排查制度》和省公司《关于开展风险排查工作的通知》（陕人保财险监电函【2015】11号）文件的工作要求，充分树立业务流程中的各项风险管控意识，结合“两加强、两遏制”专项检查的自查情况，对2014年分公司营业部的业务承保方面、实收保费情况、理赔方面、财务方面以及中介代理、内部管控方面进行了认真的风险排查及整改，现将具体开展情况报告如下：

一、基本情况

2014年营业部实现业务收入 万元，实收保费 万元，应收保费 万元，应收率 ；全年直接赔款 万元，简单赔付率，综合成本率，本年实现利润 万元。

二、风险排查各方面情况

1、承保方面

（一）公司不存在虚假承保问题。（1）公司不存在通过虚构或虚增保险标的，编制虚假保险合同进行承保的情况；（2）不存在系统外出单，承保信息未录入系统的情况；（3）不存在套打保单，出具阴阳保单（鸳鸯单），核心业务系统所记载的保费金额等承保信息与保险标的实际信息不一致的情况。（4）不存在对保单进行跨拆分承保，以调增下保费收入的情况。

（二）公司不存在虚挂保费。（1）不存在在投保人未支付或未全额支付保费的情况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的情况。（2）不存在在投保人已全额支付保费的情况下，通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保费资金未入账或未全额入账，以截留、挪用保费资金用于其他用途的情况。

（三）公司不存在虚假退保问题。不存在以未收到保费或编造保险标的风险状况发生变化等为由，对已生效保单进行虚假批改、退保或注销，以冲减保费收入或应收保费的情况：（1）不存在冲销已做实收确认的保费收入，套取资金用于其他用途。如，给予被保险人保费回扣、变相降费承保，或者向相关单位或个人给予不当利益等。（2）不存在冲销虚挂的应收保费。（3）不存在违规冲销真实的应收保费，用以清理应收保费。

（四）公司不存在虚假中介业务。不存在虚挂个人营销员、专业或兼业中介机构的方式套取手续费和佣金的情况。

（五）公司严格执行条款费率。严格执行经监管部门审批或备案条款费率的情况：（1）不存在不执行经审批或备案的费率，擅自降费承保。（2）不存在不执行经审批或备案的条款，擅自扩大或缩小保险责任范围。

（六）公司不存在违反防预费使用规定行为。

但在自查中发现个别保单缺少投保资料、投保单填写要素不齐，有些单位车辆投保单未加盖客户签章，特别约定存在不确定的矛盾用语等等。

2、实收保费方面

自查中没有发现有在投保人未支付或未全额支付保费的情况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的现象；没有在投保人已全额支付保险费的情况下通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保险资金未入账或未全额入账以截留、挪用保险资金用于其他用途的情况发生。

3、退保方面

通过自查所有退保业务均符合退保业务操作流程的要求，按照程序严格批退，没有发现虚假批退、退保或注销已生效保单的情况。理赔方面

4、财务方面

检查中未发现有费用列支科目不正确。

5、兼业代理和中介业务方面 东大业务

6、执行条款费率方面

自查中没有存在不严格执行监管部门审批或备案条款、费率的情况，无擅自降费承保业务或擅自扩大保险责任范围的行为。

7、内部管控方面

通过自查完善内控制度，无违规用工，私刻印章违规经营的现象，也无私自担保和资金借贷等情况，无私刻其他单位印章用以违规经营等情况发生。

8、资金使用方面

经自查资金管理符合上级公司财务制度，未发现存在违规资金的情况。

9、理赔方面

检查中没有发现存在虚构保险事故或扩大保险损失套取赔款资金的情况和行为；也没有变相向汽车修理厂等兼业代理机构支付超额手续费，更没有通过提高零部件价格和工时费标准等方式扩大赔款支出向兼业代理机构输送利益的行为。

三、原因分析及问题整改

自查中发现的以上问题，有责任心不强的等原因，也有对政策的学习理解掌握不准的因素，通过“两加强、两遏制”专项检查活动，自查自纠、边查边改，一是教育和强化业务人员提高从业素质，增强责任心，对业务承保方面资料缺失或投保单要素不全的，逐一进行弥补和完善限期整改。对公司内勤及财务人员要强化业务知识及技能的学习培训，明确承保、理赔、财务及内控各环节的风险隐患，强化专业知识技能的学习，提高责任心，杜绝违规行为的发生。

第四篇：风险排查报告

伊金霍洛金谷村镇银行实施全面风险排查工作报告

鄂尔多斯市银监分局：

2011年6月17日我行收到鄂银监办发„2011‟42号文件转发《关于对辖内农村中小金融机构全面风险排查的通知》（内银监办发„2011‟162号）我行对此全面风险排查工作高度重视，成立风险排查工作小组，并组织专人负责，排查工作具体情况如下：

一、成立风险排查工作小组：

组长：刘文生 副组长：武青山

成员：冀丽娜、吴泽、白牡丹、姜美玲

二、排查内容

(一)我行风险排查小组对我行员工的操作行为进行了自查。经排查未发现我行机构员工利用职务之便违规套取村镇银行资金参加非法集资和发放高利贷的现象；没有非法高息揽储、挪用客户资金、违规放贷参与非法集资等行为。

(二)我行风险排查小组对我行的融资行为进行了自查，经排查我行在经营过程中的资金来源为三部分：一是吸收的居民储蓄存款，二是发起行在我行的同业存放，三是我行资本金；不存在为了获取高额利润，违规向小额贷款公司、投资公司、担保公司、寄卖行、典当行等高息融资、借款等行为；不存在违规向一些高利润、高回报行业发放贷款或进行投资的行为。

(三)我行风险排查小组对我行的大客户存贷款及集中度较高的贷款进行了风险自查。经查，未发现存款大户的非正常频繁存取、大额提现及非正常资金出入等情况；我行的大额贷款手续合规，抵押担保足值，贷后管理较完善；我行在开业以来共发放中长期贷款共100笔，依照监管要求，截止2011年6月21日，已归还35笔，剩余65笔正在与客户协商提前归还或签订分期还款协议；经我行近期的贷后检查工作，我行不存在由于违规操作而导致的信贷风险的现象。

(四)经自查，我行不存在与担保公司、信托公司、小额贷款公司等合作业务，在信贷管理方面严格落实了相关的风险管理和控制制度，建立了完善的风险防范和补偿机制。

(五)经自查，我行没有社团贷款及跨地区贷款。另外，今年六月初我行进行了每个季度的贷后调查，对抵质押贷款进行了重点调查，对抵质押物将要灭失的贷款进行了及时催收，严格控制了风险。

(六)我行在贷款发放中严格执行“三个办法一指引”具体措施，保证信贷资产的真实质量。我行在贷款受理、贷前调查、抵质押物的审查、资金发放和支付、贷后跟踪管理等各个环节严格遵循“三个办法一指引”的要求进行操作并建立了完善的贷款信息管理系统和有效的岗位制衡机制。

在以后的工作中我行将结合我行实际情况，继续制定完善各类内控制度，并加大内控制度加大执行力度，继续严格执行“三个办法一指引”的具体要求，全面做好风险控制工作，确保我行各项工作安全有序发展。

伊金霍洛金谷村镇银行

二○一一年六月二十一日

第五篇：关于开展非法集资风险排查的报告

沧州玛丽亚妇产医院

关于开展非法集资风险排查的报告

为贯彻落实市卫计委“关于开展非法集资风险专项排查活动的通知”精神，我院收到通知后，认真扎实地开展医院非法集资风险排查工作。现将相关工作开展情况汇报如下：

一、加强领导，高度重视

该通知收到后，我院及时成立了非法集资风险排查工作领导小组，并制订了详细的实施方案。要求各部门及各工作人员高度重视此项工作，落实排查责任，确保排查工作全面、彻底，不留死角。

二、明确排查目标，实施排查

本次排查工作从2016年5月16日开始至2016年5月18日结束，主要排查内容如下：

1、机构注册和备案、资金来源、办公场所、工作人员身份以及机构的设立和使用的账户等都是合法的，无非法集资问题。

2、我院无向社会集资和变相集资的行为。

3、我院诊疗范围与注册内容一致，诊疗活动合法，严格按照规则，符合规范。

三、开展培训，对非法集资的危害性进行警示

2015年5月16日下午16点，我院召开了“防范非法集资宣传教育工作会议”，通过教育培训，广大员工进一步了解了非法集资的主要内容，加强了对其危害性的认识。

在今后的工作中，我院将坚持“以病人为中心”的服务理念，围绕“仁爱、敬业、和谐、创新”的医院精神，坚持围绕医疗服务公开，从患者最关心、最担心、最需要的方面做起，切实为患者行方便，维护患者的权益和利益。合法、规范地诊疗活动，用诚信打造品牌，用真情构筑和谐医院。

沧州玛丽亚妇产医院

2016年5月18日