中国邮政储蓄银行规章制度管理办法范文

第一篇：中国邮政储蓄银行规章制度管理办法范文

中国邮政储蓄银行规章制度管理办法

（2014年版）

目录

第一章 总

则.......................................1 第二章 计

划.......................................5 第三章 起

草.......................................6 第四章 审

查.......................................9 第五章 审批与执行..................................10 第六章 修订与废止..................................12 第七章 附

则......................................15 第一章 总 则

第一条 为规范中国邮政储蓄银行（以下简称“本行”）规章制度管理，建立符合本行经营管理和内部控制需要的规章制度体系，保障本行规章制度的质量和效力，促进全行依法合规经营与管理，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》及本行章程，结合本行实际情况，特制定本办法。

第二条 本办法所称规章制度，是指依照本办法制定的、符合法律、法规和规则等监管规定的、规范本行内部经营管理行为的规范性文件。

本办法所称规范性文件，指由有权主体按规定程序制定的、以书面形式公布的、在适用范围内具有普遍效力、在有效期限内反复适用的、非针对个别主体或事件的、设定行为标准和规则的文件。

下列文件不属于本办法规范的规章制度：

（一）转发法律、法规、外部规章或者其他规范性文件的发文及分行转发总行规章制度的发文；

（二）各级机构及各级机构职能部门为加强内部管理制定的效力仅及于本级机构或部门自身、不具有横向或者条线管理作用的内部规定；

（三）上级行就具体事项对个别下级行提出工作要求、对于具体请示给予答复和回复指导意见以及其他用于解决和办理日常工作事项的发文，如各类“通报”、“风险提示”、“意见”、“会 议纪要”、“批复”、“指导意见”发文；

（四）党、团、工会等组织或团体制定的规范性文件。第三条 本办法所称规章制度按照效力等级由高到低依次分为基本制度与政策类、管理办法与规定类、操作规范与实施细则类三类：

（一）基本制度与政策类是指依据国家法律、行政法规、部门规章、监管部门规定以及本行章程的规定，对本行公司治理、经营管理基本领域所作的原则性、导向性、框架性的规范文件。“章程”、“规则”（此处仅指总行层面制定的规则）、“政策”属于此类。

（二）管理办法与规定类是指在本行基本制度框架内，对经营管理的某一领域或某一类业务的管理规则、程序进行规定的规范文件。“管理办法”、“规定”属于此类。

（三）操作规范与实施细则类是指对本行经营管理、业务操作的某一领域或某一类业务相关制度的组织实施进行操作性或流程性规定的规范文件。在操作规范与实施细则中，可以根据所规范内容的不同划分为业务类、管理类和信息技术类。“操作规程”、“实施细则（办法）”、“守则”、“指引”等属于此类。

章程，指本行公司章程。银行业务章程的制定、使用及维护适用本行关于格式合同的相关管理规定，不适用本办法。

规则，指本行股东大会、董事会、监事会、总分行管理层及下属委员会的议事规则。政策，指对经营管理事项的基本原则、管理框架和组织结构 进行规定的框架性文件。管理办法或规定，指规定经营管理事项的具体原则、管理方法、具体工作流程和监督检查的规章制度。

操作规程，指规定具体业务、产品或者服务的操作环节、操作方法的规章制度。

实施细则（办法），指以已有规章制度为基础，细化管理流程、操作环节等规定的规章制度。

守则，指规定员工行为规范、岗位职责的规章制度。指引，指规定内容不具备强制约束力，仅为提示、指导或者倡导性质的规章制度。

规章制度在制定和修订过程中，必须按照规章制度规范的内容确定规章制度的效力层级，使用上述九种名称之一进行命名。确需使用其他名称的，由制度牵头管理部门审查后方可使用。

第四条 本行各类规章制度的管理遵循以下原则：

（一）依法合规性原则。规章制度制定及其管理应符合国家和监管部门的法律、法规、规章规定，不得与之相冲突。

（二）严密性和完备性原则。制度内容应周密、严谨，做到概念清晰，要求明确，结构、内容完整和程序规范。

（三）及时性和协调性原则。及时根据外部监管规定及本行业务发展和管理需要制定规章制度，各类规章制度之间应相互衔接，避免冲突和遗漏。

（四）适用性和可操作性原则。规章制度制定、修订或废止应适应、满足业务发展及管理需要，制度内容与业务操作之间应 具有较高契合度及较强可操作性，为依法合规经营提供依据和保障。

第五条 一级分行、二级分行可制定适用于辖内的规章制度，但仅限本办法规定的管理办法与规定类（含分行管理层各委员会议事规则）、操作规范与实施细则类，并向上级行相应条线主管部门报备。

在满足业务发展及管理需要的前提下，分行应尽量不再专门制定规章制度，以提高全行制度的统一性、完整性、有效性。

第六条 二级分行以下分支机构不得制定规章制度。如确有需要，须报二级分行审批同意后实施。

第七条 各级机构法律合规部门是本级机构制度牵头管理部门，主要的职责包括：

（一）牵头组织本机构的制度管理工作；

（二）对本机构相关部门及辖内下级机构规章制度管理工作进行指导和评价；

（三）本办法规定的其他职责。

各部门是本部门职责相关规章制度的归口管理部门，主要的职责包括：

（一）制定本部门职责相关规章制度；

（二）定期或不定期对本部门职责相关规章制度进行维护管理；

（三）承担本部门职责相关规章制度解释执行职责；

（四）监督、评价本部门职责相关规章制度执行情况；

（五）本办法规定的其他内容。

第二章

计

划

第八条 出现下列情形之一时，应制定相应的规章制度：

（一）法律、法规、外部规章制度要求或监管机构要求；

（二）我行现行的规章制度要求；

（三）本行董事会或者高级管理层要求；

（四）出台新产品、开办新业务；

（五）业务检查或审计发现存在规章制度缺失；

（六）基于其他经营管理需要。

第九条 出现下列情形之一时，应修订相应的规章制度：

（一）规章制度的部分内容与法律、法规、外部规章、监管规定，包括新出台、新修改的法律、法规、外部规章、监管规定存在一般性冲突；

（二）规章制度的部分内容与上级行制定的规章制度存在一般性冲突；

（三）经营环境发生变化、业务发展或者其他原因，导致规章制度不再符合经营管理需要；

（四）上级行修改规章制度，导致下级行的规章制度与上级行的规定不完全符合；

（五）上级行要求下级行修改规章制度；

（六）基于其他经营管理需要。

第十条 各部门应于每年年初（1月5日前）编制本部门本年度规章制度制定、修订计划，并向同级制度牵头管理部门报请审查。

未列入年度计划，但确有必要制定或修订规章制度时，制度归口管理部门应事先向制度牵头管理部门备案。

第十一条 制度牵头管理部门归集各部门的规章制度制定、修订计划，按照合法合规性、必要性、内部协调性、可操作性等要求对各部门计划进行审查，并作出同意该计划与否的审查意见。

制度牵头管理部门也可以结合本部门对本行规章制度管理状况的掌握情况作出补充计划。

第十二条 完成计划审查后，制度牵头管理部门编制本行年度规章制度制定、修订计划，报请本行高级管理层审批同意后执行。

第十三条 下级机构根据上级机构规章制度制定、修订计划，结合本级机构实际情况，拟定本机构规章制度制定、修订年度计划，并报上级机构制度牵头管理部门备案。

第三章 起 草

第十四条 各类规章制度由相关职能部门负责起草，制度起草部门是该制度的归口管理部门。规章制度涉及多个部门的，由本行管理层确定归口管理部门，与其他相关部门组成项目组共同起草。

第十五条 制度起草部门在草拟规章制度前，应重点就规章制度规范的范围和对象，需要解决的主要问题和解决方案，与现有规章制度的关系以及制定的必要性、可操作性、合规性、风险可控性进行充分调研论证：

（一）确定规范或解决的主要事项或问题；

（二）收集有关法律、法规资料，了解监管规定和要求；

（三）收集同业可参考资料，或对同业进行调研，了解同业的相关情况；

（四）收集行内与该事项相关的现行有效规章制度，协调现有规章制度和拟制定规章制度的关系；

（五）收集分支机构关于制度拟定的意见和建议；

（六）确定对有关重要问题的规范性意见；

（七）论证有关规范性意见的合法合规性、协调性、可操作性、风险可控性。

相关论证情况和过程作为规章制度起草说明的重要依据和来源。

第十六条 规章制度正文应按照编、章、节、条、款、项、目的格式依次编写，正文最高格式层级不能低于“条”。

正文的编、章、节、条用“第×编”、“第×章”、“第×节”、“第×条”分别表示，采用中文数字连续顺序号表示；正文的“条”下设“款”，款下设“项”和“目”，“款”不编号，“项”用中文数字加双括号依次编号，“目”用阿拉伯数字依次编号。

第十七条 起草规章制度时应在制度名称后加注制度发布的年份版本号，如“中国邮政储蓄银行× ×业务管理办法（2014年版）”。制度公布后修订时，制度版本号应调整，调整为“× ×年修订版）。

修订制度（包括个别条款的修订、增加、废止等）时，制度主办部门应调整制度版本。

第十八条 规章制度可以采用试行或暂行的方式，在正式实施前，在全辖范围内试用或选择特定范围试点试用。

试行或暂行的规章制度命名如“中国邮政储蓄银行× ×业务管理办法（试行或暂行，2014年版）”。

试行或暂行的规章制度试行或暂行期限，最长不超过两年。试行期届满前，制度归口管理部门应对其实施效果及存续的必要性进行评估，公布正式版本或发布废止通知。试行或暂行期届满六个月仍未公布正式版本或发布废止通知的，制度牵头管理部门可督促制度归口管理部门限期完成修订。

第十九条 制度起草部门在完成规章制度起草后，形成规章制度征求意见稿和规章制度起草说明，以书面形式征求相关部门及适用该规章制度的辖内分支机构的意见。

规章制度起草说明应对规章制度的制定背景与依据、主要内容、可行性、与现行规章制度的衔接、风险控制措施、需要注意的其他重要问题进行解释说明。

制度起草部门在将规章制度提交相关部门或机构征求意见时，除征求意见稿外，应同时提供辅助材料（参考格式见附件）：

（一）规章制度起草说明；

（二）涉及的法律、法规和其他规范性文件清单；控制要求进行审查，审查的主要内容包括：

（一）规章制度的合法合规性，规章制度是否符合法律、规则和准则的相关要求，是否与本行现行有效其他相关制度及制度体系相衔接且协调一致；

（二）规章制度的内控有效性，规章制度的管理措施和流程 是否可以有效控制风险；

（三）规章制度的可操作性，规章制度在流程设计方面、质量记录运用方面、管控措施实施方面是否具有较强的操作性；

（四）规章制度的规范性，规章制度的名称、体例安排、语言规范等是否符合内部制度管理规范；

（五）规章制度制定的程序规范性，规章制度起草程序是否已经充分征求相关职能部门意见，是否对各部门提出的意见予以吸收和反馈；

（六）需要审查的其他内容。

第二十三条 制度起草部门应根据制度牵头管理部门的合规审查意见，修改规章制度审查稿。制度起草部门对审查意见有不同意见的，应与制度牵头管理部门进行共同研究，就审查意见中指明的问题进一步论证。经论证仍不能达成一致的，应在提交审批时在起草说明中作出特别说明。

第五章 审批与执行

第二十四条 规章制度应提交本行股东大会、董事会、董事会专业委员会或管理层按权限审批后，再公布实施。

依照监管规定须报送监管部门的规章制度，制度起草部门应在完成行内审批后将规章制度提交监管部门审查、批准或者备案，再公布实施。

第二十五条 制度起草部门将规章制度提交审批时，应经部门负责人审核并签署，同时提交起草说明。起草说明应载明制度牵头管理部门的审查意见及采纳情况。第二十六条 根据法律、法规、外部规章和本行公司章程的规定，应由股东大会、董事会制定的规章制度，分别由本行股东大会、董事会按本行公司章程及议事规则审批。

第二十七条 董事会各专业委员会根据董事会的授权按其议事规则审批规章制度。第二十八条 本行行长负责审批总行部门起草的具体经营管理活动的规章制度以及其他本行公司章程及董事会授权其审批的规章制度。

本行行长授权的高级管理人员及总行管理层各委员会根据本行行长授权在职责范围内审批规章制度。管理层各委员会审批规章制度应按其议事规则进行，并由主席或主席授权人签发。

第二十九条 总行管理层提交董事会及董事会专业委员会审批规章制度，应经行长或行长授权的高级管理人员签署。

第三十条 分行管理层负责审批本级行部门起草的规章制度及其他职权范围内的规章制度。

第三十一条 规章制度必须以行发文的形式公布。规章制度行级发文字号的使用按照本行公文管理的要求执行。

规章制度公布时应标明规章制度版本，规定使用要求和规章制度公开范围。涉及商业秘密的，还应标明密级并控制公布范围。

第三十二条 规章制度公布后，制度起草部门应当在10个工作日内将发文版规章制度向制度牵头管理部门备案。下级机构应在每年年初向上级机构制度牵头管理部门备案上一年度本级机构制定、修订的规章制度，以及本级机构现行有效规章制度清单。

第三十三条 一级分行、二级分行应根据当地法律、法规、外部规章或监管机构要求、上级行规章制度的要求以及在上级行规章制度没有规定，但辖内经营管理确有需要的情况下，制定规章制度。

一级分行、二级分行制定的规章制度应明确、具体、可操作，并兼顾辖内所有机构的适用性。

第六章

修订与废止

第三十四条 规章制度评估实行年度定期评估与不定期评估。

第三十五条 制度归口管理部门每年应对其归口管理的规章制度进行一次定期评估，在每年的12月15日前向本级行制度牵头管理部门报告评估情况，并根据评估结论拟定规章制度修订、废止或制定新规章制度的计划。

一级分行制度牵头管理部门应在每年12月31日之前向总行制度牵头管理部门报告辖内机构规章制度评估情况。

制度归口管理部门还应在经营环境和业务情况发生变化时对规章制度进行随时评估，及时修改、废止或制定新的规章制度。

对规章制度进行评估时应考虑执行规章制度的部门和分支机构报告的问题和建议、制度牵头管理部门的检查意见、审计部门审计意见及外部监管意见。

第三十六条 执行规章制度的部门和分支机构发现规章制度存在缺乏可操作性、不符合业务发展或经营管理需要、有违规或法律风险、与现行规章制度重复或冲突等问题的，应立即报告规章制度的归口管理部门及其同级制度牵头管理部门，并提出修改、废止或制定新的规章制度的建议。

制度归口管理部门应当认真分析报告的问题和建议，及时发起规章制度的修改、废止或制定新制度，并保存好处理过程相关的书面记录，制度牵头管理部门应对处理情况进行检查和监督。

第三十七条 制度牵头管理部门应定期或不定期对各部门规章制度的内容及执行情况进行检查，及时向制度归口管理部门出具检查意见，并对各部门规章制度的维护工作进行检查和监督。

第三十八条 对于检查发现的规章制度问题，制度归口管理部门应及时整改，制度牵头管理部门应对整改情况进行监督和检查。

第三十九条 出现下列情形时，规章制度应当废止：

（一）规章制度与法律、法规、外部规章、监管规定，包括新出台、新修改的法律、法规、外部规章、监管规定性质上根本冲突；

（二）规章制度与上级行制定的规章制度性质上根本冲突；

（三）规章制度的内容总体上不合理，不符合经营管理需要，且无修改必要；

（四）规章制度所规范的经营管理内容已不存在；

（五）规章制度规范的经营管理内容事实上已被其他规章制度所取代；

（六）上级行制定、修改或者废止规章制度，导致下级行的规章制度失去效力；

（七）上级行要求下级行废止规章制度。

第四十条 修订规章制度参照制定程序进行，按照原审批层次进行审批。

修订规章制度应当送制度牵头管理部门进行审查，审查程序适用前述规定。

修订规章制度应使用行发文形式。

修订规章制度的发文应明确指出被修改的规章制度名称、条款以及修改后的条款，并重新颁布修改后的新版本的规章制度。

第四十一条 废止规章制度应经制度牵头管理部门审查后，按照规章制度制定的审批层级进行审批。

废止规章制度应使用行发文形式。

规章制度制定、修订时，可在规章制度附则以专门条款废止相关现行规章制度。

第四十二条 本行依托法律合规系统建立统一的规章制度数据库，实现规章制度的电子化共享。总行制度牵头管理部门负责牵头建设和管理规章制度数据库，在规章制度制定、修改、废止时及时更新数据库信息。

第四十三条 规章制度公布后，制度归口管理部门的职能调整的，规章制度的维护工作由承接相关职能的部门承担。

第七章 附

则

第四十四条 本办法适用于中国邮政储蓄银行各级机构。

第四十五条 本办法由中国邮政储蓄银行总行负责制定并解释。

第四十六条 本办法公布后，《中国邮政储蓄银行有限责任公司规章制度制定办法（试行）》（见邮银发„2009‟61）即行废止。

第四十七条 本办法自公布日起施行。

附件：1.规章制度管理流程图

2.中国邮政储蓄银行规章制度xx起草说明

3.规章制度审查送审表

第二篇：中国邮政储蓄银行

中国邮政储蓄银行

1.中国邮政储蓄银行概况

中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007年3月6日成立，承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从 事原经营范围和业务许可文件批准的业务。截至2008年7月，中国邮政储蓄银行 全国36 家一级分行、312 家二级分行、20089 家支行已全部挂牌成立，邮政储蓄

银行正加快转型和发展，朝着竞争力强的大型商业银行方向发展。邮政金融业务 是综合利用邮政网点的基础设施、人员等资源的基础上，面向城乡居民提供的零 售金融业务。

邮政储蓄银行确定近几年的经营目标是：向竞争力强的大型商业银行发展。目前，市场定位是：完善城乡金融服务功能，为城市社区和广大农村地区居民提 供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。邮政储蓄银行确定未来的总体目标是：依托邮政网络，确立服务城乡大众、支持“三农”的零售银行定位，走低成本、差异化特色经营之路，以资本节约型业务

为基础，不断加强风险管理，努力将邮政储蓄银行建成国内网络强大、客户众多、资产优良、资本充足、特色鲜明、竞争力强的大型商业银行。

2.信息化建设情况

1993 年底开始实施全国邮政储蓄计算机联网技术改造工程（又称“绿卡工 程”）。目前，邮政储蓄银行已建成了全国覆盖面最广的个人金融服务网络。截至 2007年底，邮政储蓄营业网点达3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业 网点2 万个，ATM机超过1万台。其中，58%的储蓄网点和66%的汇兑网点分布 在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道之一。截至2008年8月末，邮 政储蓄存款余额为19820 亿元，是中国第5 大存款机构；邮政绿卡发卡量达2 亿 张，为中国第3 大发卡银行机构。

近年来邮政汇兑业务发展平稳，每年开发汇票2.2 亿张左右，收汇款额2700 多亿元。国内邮政汇兑业务品种主要有普通汇款、电报汇款、入账汇款、礼仪汇 款等。目前正在积极依托信息技术开发电子汇款、网上汇款等业务。开通了与美 PDF 文件使用 “FinePrint pdfFactory Pro” 试用版本创建.cn 103

国、日本、芬兰、瑞士、意大利、比利时、巴西、韩国、泰国、新加坡、马来西 亚、西班牙、法国、奥地利、丹麦、南斯拉夫、秘鲁、罗马尼亚、越南、哈萨克 斯坦、香港、国宝银行、巴基斯坦等23 个国家、地区或机构的汇票互换业务。全

国31 个省（市、区）的236 个通汇局都开办了此项业务。

近两年代理业务发展力度加大。目前代理业务品种主要有代理保险、代理国 债、代收代付（如代发工资、代发养老金、代收电话费）等。全国31 各省（市、区）均签订了保险兼业代理协议。目前开办的其他中间业务还有如下几类。代理 业务：彩票、长城卡；代收业务：移动电话费、固定电话费、寻呼费、发行费、学费、书费、交通罚款、菜金、牛奶费、农电费、旅游费、水费、电费、煤气费、有线电视费、Internet 通讯费、物业费、卫生费；代发业务：养老金、工资、下岗

职工解困金、失业救济金、医疗保险金；其他业务：邮政储蓄IC 卡，消费卡、电话卡；与中国联通合办营业点；代付电话亭酬金；代售：寻呼机、Internet 上网

卡、企业债券；代缴税金。

面对全国庞大的运营体系，亟需解决的就是财务核算、数据处理与管理难题，良好的财务管控是邮政储蓄银行稳健、快速经营与发展的重要基石。2008 年4 月18

日，中国邮政储蓄银行建立了体系先进、数据集中、监管完善的管理信息系统。邮政储蓄的经营范围已由初期的人民币储蓄和汇兑业务，发展成本外币负债类业 务、代理类中间业务和以债券投资、协议存款、小额贷款为主的资产类业务，并 已获准经营《商业银行法》规定的所有业务。邮政金融部门目前正在努力推动业 务的多元化发展，力争在加入WTO 之后的零售金融市场上占据一定的主导地位。

第三篇：中国邮政储蓄银行

中国邮政储蓄银行

——中国邮政储蓄银行转制五年发展纪实

她是一家经过五年转型发展的大型零售商业银行——2007年3月20日，根据国务院金融体制改革的总体安排，中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）在改革传统邮政储蓄管理体制的基础上在北京揭牌成立。转制以来，邮储银行已然走过五年。

她的前身是国人熟悉且有近百年历史的储蓄机构——1918年，《邮政储金条例》颁布；1919年，中国邮政储蓄银行的前身邮政储金局成立，开办邮政储金业务，至今已有近百年的历史。

转制五年来，邮储银行朝着建设一流的大型现代零售商业银行的目标迈进，实现了改革顺利推进，业务快速发展，管理持续提高，效益大幅提升，服务能力不断增强的良好工作局面，初步走出了一条适合自身特色的发展道路。

中国邮政集团公司总经理、中国邮政储蓄银行董事长李国华表示：“中国邮政储蓄银行自2007年转制之初，就确立了服务‘三农’、服务中小企业、服务社区的大型零售商业银行定位。今后，邮储银行将一如既往，认真落实中央精神，践行金融业服务实体经济发展的要求，为进一步改进金融服务环境、促进国民经济增长、推动城乡经济统筹协调发展和增加社会就业作出更大贡献。”

传承百年邮储历史 致力普惠金融服务

1918年，旧中国中央政府颁布了《邮政储金条例》。1919年，《邮政储金条例实施细则》公布，同年7月1日，邮政储金局成立，在北京、天津、太原、开封、济南、汉口、南京、上海、安庆、南昌、杭州等11个城市率先开办邮政储金业务。1930年，邮政储金汇业总局在上海成立。新中国成立初期，人民邮政接管了原邮政储金汇业局，在中国人民银行统一指导下进行工作。1986年，不少“老邮储”都清楚地记得，这一年邮政储蓄重新打开大门，欣喜与艰辛，历历在目。2007年，根据国务院金融体制改革的总体安排，中国邮政储蓄银行在改革原有邮政储蓄管理体制的基础上在北京揭牌成立。2012年1月21日，经国务院同意，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。

中国邮政储蓄银行副行长吕家进表示：“中国邮政储蓄银行沿袭百年邮政金融服务历史，走过五年转型发展历程，坚持服务‘三农’、服务中小企业、服务社区的市场定位，全力打造38000个网点的一流大型零售商业银行，致力于让金融服务‘普之城乡，惠之于民’。”

据介绍，邮储银行拥有38000个网点，且70%以上分布在农村地区，有着实践普惠金融的天然优势。在国家统筹城乡发展、加强宏观调控的背景下，邮储银行积极弥补金融服务空白点，在山区、村镇、少数民族聚居区等地采取设置固定金融服务网点、便民服务点、流动服务站和布放POS机等方式，为当地群众提供优质、便捷、高效、均等的金融服务；围绕“送金融知识进社区”系列活动，积极向全社会普及金融知识，通过在社区及农村地区开办金融知识讲座、发放金融书籍资料、举办知识问答等形式，普及真假货币识别、理财投资、银行服务等金融基础知识；不断完善农村储蓄、汇兑、银行卡、代理保险、代理国债等金融服务，积极细化“新农保”等经办业务，因地制宜开展业务创新；在做好爱心捐赠等慈善事业的同时，积极探索可持续的金融扶贫模式，探寻金融扶贫与商业化经营的结合点，不断推动贫困地区金融产品和服务方式创新，加大民生服务力度等。

与此同时，邮储银行大力支持实体经济发展，特别是在服务“三农”、服务小微企业方面作出了积极贡献。邮储银行开发了小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款三种产品，设计了额度循环支用的贷款使用模式和灵活的还款方式，最大限度地帮助农户、商户、小企业节省利息开支，降低融资成本，有效满足了其对资金需求“短、小、频、急”的特点。2010年，邮储银行与德国技术合作公司（GTZ）合作的“小额信贷和零售银行业务项目”荣获“GTZ国际合作项目最高成就奖”。从2008年起，邮储银行通过开展“一行一品”工程，从农户、商户、小企业特点出发，因地制宜地进行了多种形式的区域性产品创新，陆续开办了林权抵押贷款、渔船抵押贷款、冷库抵押贷款、烟农小额贷款、“粮农宝”小额贷款等，有效完善了金融服务产品体系，服务范围进一步扩大。

为进一步提高小微企业金融服务能力，2011年，邮储银行在业务拓展方面，由以前的“点”式转变为“链”式开发，启动了“一行一式”工程，加强商业模式开发，围绕核心产业链条开发服务小微企业信贷产品。例如，目前邮储银行已推出经营性车辆按揭贷款，先后与三一重工、厦门重工、中国重汽、中联重科、河南宇通等核心企业分别签署合作协议或建立战略合作关系，并围绕核心企业，开展了小企业保理等业务。截至今年8月底，邮储银行支持“三农”、服务小微企业贷款累计投放超过1000万笔、金额超过1万亿元，惠及农户、商户、小企业600多万户。

贴近百姓实际需求 打造邮储银行品牌

一个品牌就是一个承诺。品牌是刻在顾客脑海中的联想。在这个品牌的年代，品牌的联想越强烈，品牌的力量就越强大。转制五年来，品牌理念贯穿于邮储银行全行上下，品牌行动接二连三，大型零售商业银行的承诺掷地有声。随着专业服务能力的大力提升，随着贴近百姓实际需求的服务和产品不断推出，邮储银行“普之城乡，惠之于民”的品牌形象清晰可见。经过不懈的努力，邮储银行业务产品不断丰富，除开办传统的储蓄、国内汇兑、国际汇款、银行卡业务、代收代付等基础金融服务外，还相继开办了小额贷款、商务贷款、住房贷款、信用卡、理财、网购支付、结售汇、多币种外币存款等服务个人客户的新业务以及公司存款、结算、票据贴现、债券投资、资产托管、小企业贷款、公司流动贷款、固定资产贷款、项目贷款、贸易结算等服务公司客户的业务，成为我国金融服务领域的一支重要力量；服务对象不断拓宽，从个人客户向公司客户延伸，随着公司外汇业务系统上线，邮储银行对公业务实现了本外币一体化，致力为社会公众提供全面的商业银行服务；服务渠道不断丰富，从提供网点柜台服务和ATM服务，拓展到提供95580电话银行、网上银行、手机银行、电视银行等服务，让客户无论何时何地都能尽享贴心便捷的金融服务。

五年来，邮储银行推出的“好借好还”小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款，“创富”、“天富”、“财富”、“邮银财富御享”、“金苹果”五大人民币理财产品，“佳信家美”个人消费贷款，电视银行、手机银行等电子服务渠道，绿卡通卡、福农卡、信用卡等卡业务，“储汇聚财”外币理财和外币协议储蓄产品，创富大赛等服务“三农”、小微企业的活动，均获得了社会的广泛赞誉。

以创富大赛为例，邮储银行自2010年在广东试点，连续三年举办创富大赛活动，既为创业人员提供融资支持，又为企业提供市场信息和创业经验。大赛面向小微企业主征集创富方案，通过报名、初选、初赛、决赛等环节，最终选拔出各项优胜选手。参赛选手均有机会获得融资支持，优胜者还将获得相应奖励。此外，各赛区还分别开展了创富论坛、幸福创富下乡行、“创富宝典”免费发放、创富考察、创富巡展等配套活动。

据统计，在2010年广东“百姓创富大赛”中，邮储银行广东省分行对于报名参赛的选手总共发放了800户、共6000万元的贷款。2011年，邮储银行推广创富大赛活动，吸引了近10万人咨询报名，邮储银行创富大赛微博粉丝则突破13万人。在2011年创富大赛期间，邮储银行共为约146万家中小微企业提供贷款1652亿元。今年的邮储银行创富大赛活动已启幕，在15家分行开展，优胜者将有机会获得最高2000万元人民币的融资支持，而符合放贷条件的落选者也有融资机会。目前，活动正在有序推进之中。

所有的这些，无不在丰富邮储银行的品牌内涵，无不在为邮储银行的品牌注入持续的感召力。所有的这些，也必将令邮储银行“普之城乡，惠之于民”的品牌广为传播，更加深入人心。

强化管理提升能力 练好内功做强做优

从单一储汇业务到全功能商业银行业务，从以收入为中心到以利润为中心，从以产品为中心到以客户为中心……五年来，经过国际金融危机锤炼，经过国内各种经济调控，邮储银行在接受各种考验中让自身强大起来，学习、风控、创新、科技、合作五大能力得到了显著提升。

学习能力。五年来，邮储银行集中培训员工超过300万人次，这样的学习力度还不包括各级机构的自学。从建行之初的上什么产品培训什么内容，到现在全行自觉对接国际先进的银行企业管理理念，将培训系统化、科学化、常态化，彰显邮储银行在学习认知上的提高。仅2010年和2011年，邮储银行就举办各类集中培训班6万多期，培训人员近200万人次。而持续推进资格认证和持证上岗体系建设是邮储银行推动创建学习型企业的另一重要举措。截至2011年底，共计18.4万人次通过银行从业资格考试，5.3万人获得保险从业资格，3.06万名信贷人员通过行内岗位资格培训获得证书。一系列培训和活动的开展有效增强了员工遵章守纪、依法合规的意识，使全行上下形成了一个相互学习、相互借鉴的良好局面。风控能力。经营银行就是经营风险，邮储银行在成立之初就反复强调。从真刀真枪的运营中，邮储人渐渐发现，在“三道防线”联合防控体系、人防技防物防的三位一体案件防范机制及科技防控等风险管控面前，自身是其中必不可少的一环。“合规管理年”活动、“业务行为规范年”活动、“内控和案防制度执行年”活动等相继开展将这些机制所蕴含的风险管控之力传导至各条线和各层面，让风险意识在各级邮储人心中开始生根，大家从之前的对风险概念模糊到现在人人言必谈风险，从之前的一门心思发展业务到现在坚持业务发展合规先行。风险管控正逐渐从大家口中深入到脑中，最终落实到每位员工的自觉行动中。

科技能力。科技是保障，更是助推器。据不完全统计，邮储银行目前有超过160种业务、4.6万亿元资产、5.5亿客户和38000个网点。庞大的数据需要一个强大的计算机信息系统支撑。起步于1994年的邮政金融信息化建设，自2007年以来不断加速，先后实施了电子汇兑、邮政储蓄、两网互通、客户管理、公司业务、中间业务平台、储蓄逻辑大集中系统等重大工程。目前已建成1个全国信息中心、31个省级信息中心和一个同城灾备中心，在线运行的系统涵盖业务处理、营销渠道、决策支撑、风险管控、基础设施五大类。18年的辛勤建设让邮政金融网络平台日趋完善、业务领域不断拓展、应用系统不断丰富、经营管理信息系统初步建立、运行维护质量不断提高、IT治理架构逐步健全。

创新能力。将企业定位、社会责任与可持续发展无缝对接，是邮储银行转制五年来不懈的追求。目前，创新已经深入到邮储银行的各个领域。根据自身的特点和国外先进的信贷技术，邮储银行开创性地开发出了小额信贷技术。而以此为基础开发的微贷技术为支持小微企业发展更是提供了有力的保障。针对小微企业融资难、融资贵、缺少抵押物、财务信息不健全等难点，邮储银行通过“五法”、“5P”等技术，来准确获取其财务经营信息及风险点，通过联保、担保等形式或拓宽抵押物范围等手段使企业更容易获得贷款，以利其发展。除此之外，我们欣喜地看到，创新已经深入到邮储银行转型的各个领域：公司业务从发展思路、产品、服务等多方面进行创新，公司存款、现金管理、票据业务、供应链金融等产品相继推出，目前公司存款超5000亿元，现金管理客户累计交易金额破1万亿元；风险管控，建立健全集中统一的风险管理体系；创富大赛，为小微企业提供展示、交流、学习和融资支持平台；电视银行，抓住“三网融合”机遇，实现了电视网络与银行网络的有机结合等等。

合作能力。作为当今企业生态的核心要素，合作力的强弱已经成为影响企业竞争力提升的重要一环。邮储银行的成立，打破了只存不贷的业务模式，银行业务相继而来，为业务间的联动提供了可能，交叉营销、上下联动营销、横向组合的团队营销等，务实的合作推动了业务的快速发展，业务间彼此借力助推的是整体业绩的上扬。基础建设中的合力不断夯实着邮储银行自身的实力，对外开展的多样合作，则让邮储银行有了如虎添翼的感觉。据了解，为更好承担服务“三农”的社会责任，邮储银行与社保部门合作，在25个省（区、市）的497个市、县参与到“新农保”金融服务工作中，服务了约1/3的国家“新农保”试点县； 与当地人行合作，设立银行卡助农取款服务点近6万个，累计交易笔数210万笔，交易金额4.85亿元；与政府、媒体合作，连续三年开展创富大赛活动，助力小微企业解决融资难题，为小微企业主创富传经送宝。可以说，合作效果已经显现，合作能力正在提升。转制五年硕果累累 阔步未来力求新高

五年光阴，转瞬即逝；五年磨砺，成就奇迹。转制五年来，邮储银行根据内外部环境的变化和自身特点，审时度势，始终坚持一切从实际出发，及时制定应对策略，调整发展战略，自觉按照科学发展观的要求，提高决策的科学性和准确性，引领业务不断发展壮大，实现了稳健经营发展。

五年来，邮储银行已经牢固树立起“以客户为中心”的服务理念。目前，邮储银行拥有本外币账户数逾10亿户、绿卡账户数近5亿户；拥有超过160种丰富多样的金融产品和服务；拥有ATM总量已经超过3.7万台，个人网银客户超过3700万户，电话银行累计注册客户超过4500万户，而电视银行、手机银行相继推广上线，加上早已遍布全国的38000家物理网点，一个方便、快捷、覆盖面广、纵横交错的多元化邮储银行网络已全面建成，为广大客户提供本外币一体化的优质服务。

五年来，邮储银行已经牢固树立起“合规”、“安全”的管理运营理念。各级机构在有效提升规范经营意识的基础上，坚持以风险导向审计为指引，注重揭示基础管理和新业务发展过程中产生的新风险、新问题，在严控网点操作风险的同时，切实提高审计工作的深度和广度，范围覆盖了个人信贷、公司信贷、财务、工程建设等银行所有领域。目前，银行信贷资产总体保持良好，优于银行同业水平。而邮政金融计算机系统运行质量继续稳步提高，2011年的跨行交易成功率更是达到99.76%，在15家全国性商业银行中排名第一。五年来，邮储银行已经牢固树立起稳健经营的理念，加大业务调整力度，加快发展方式转变步伐，实现了传统金融业务和银行新业务齐头并进、协调发展的良好局面，各项业务保持了快速增长势头，直接带动效益显著增长，赢利能力大幅提升。截至今年8月底，邮储银行资产总规模超过4.6万亿元，居全国银行业第六位，是银行成立时的两倍多，资产质量良好，多层级利润中心格局已经初步形成，可持续赢利能力进一步增强。

过去的五年，邮储银行自觉承担和履行社会责任，积极支持国家和地方经济建设，以及自身稳健、快速发展取得的成绩获得了政府领导及社会各界的高度肯定。2011年7月2日，中共中央政治局委员、国务院副总理王岐山冒雨来到邮储银行河北省石家庄市裕华东路支行视察指导工作。王岐山来到营业大厅柜台前，向工作人员详细询问该行的存贷款规模及结构、网点设置、服务能力、员工考核等情况，并和信贷人员亲切交谈，询问他们的学习、生活和工作情况。在小企业贷款和小额贷款营业区，他与正在办理业务的客户亲切交谈，了解小企业的贷款需求以及企业客户在邮储银行办理业务的感受。王岐山要求，邮储银行进一步做好小企业金融服务工作，以优质服务发展业务、赢得客户，继续通过开办小额贷款和小企业贷款服务项目等方式，不断加大服务小企业力度。

过去的五年，邮储银行以自身过硬的业绩荣膺多个奖项。例如：2011年，邮储银行在中国国际金融展上，同时斩获“最佳服务奖”和“优秀中小企业金融服务奖”两项大奖；在《经济日报》主办的“2011中国自主创新年会”上，被评为“2011中国最具成长力创新型企业”；在《金融时报》主办的“金龙奖”中荣获“最具成长潜力银行”；在《21世纪经济报道》组织的“2011年亚洲银行竞争力排名”评选活动中，荣获“2011年?中资银行品牌建设奖”等。2012年，中国银行业协会为邮储银行颁发了“社会责任最佳民生金奖”，授予黑龙江漠河县支行、西藏日喀则萨嘎县营业所“最佳社会责任特殊贡献网点奖”，将吉林延吉市公园路支行、四川都江堰支行评为全国银行业“百佳示范网点”。

一切的肯定和荣誉都将化为邮储银行继续进步的动力。如今，邮储银行正在按照中国邮政集团公司总经理、中国邮政储蓄银行董事长李国华提出的“深化改革，创新发展，转变方式，整合资源，科学管控，构建和谐”的24字方针稳中求进；正在打造普惠金融品牌的实践中不断探索和完善具有自身特色的发展道路；正在为建设资本充足、管理先进、风险可控、品牌卓越、受人尊敬的一流大型现代零售商业银行而努力前行。

第四篇：中国邮政储蓄银行个人国际汇款管理办法

中国邮政储蓄银行 个人国际汇款业务管理办法

（试行）

2009年8月

目 录

第一章 第二章 第三章 总则...............................................................................................................3 基本规定........................................................................................................3 基本业务.......................................................................................................13 第一节 发汇业务.......................................................................................................13 第二节 收汇业务.......................................................................................................14 第四章 特殊业务.......................................................................................................16 第一节 基本规定.......................................................................................................16 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 第五章 第一节 第二节 第六章 第七章 第八章 第九章

查询..............................................................................................................17 退汇..............................................................................................................19 改汇..............................................................................................................21 冻结..............................................................................................................22 扣划..............................................................................................................24 内部处理.......................................................................................................26 基本业务.......................................................................................................26 差错处理.......................................................................................................27 国际收支申报................................................................................................30 数据统计及报送............................................................................................33 档案管理.......................................................................................................33 附则..............................................................................................................35

第一章 总则

第一条 为规范中国邮政储蓄银行国际汇款业务管理，促进国际汇款业务持续健康发展，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律、法规和规定，特制定本办法。

第二条 本办法适用于中国邮政储蓄银行总行、分行、支行和营业所（以下简称“各级机构”）国际汇款业务的经营管理。

第三条 我行国际汇款业务的服务对象是具有合法身份的境内个人和境外个人，客户汇款交易性质应符合国家外汇管理政策的规定。

第二章 基本规定

第四条 国际汇款业务是指我行通过外汇业务系统向客户提供的跨境资金结算服务。在境内发生的境内个人和境外个人外币账户间的资金划转按跨境汇款管理。

第五条 国际汇款业务按资金流向分为汇出汇款和汇入汇款。汇出汇款即发汇，是指我行受汇款人委托，向境外合作机构发出付款指令，委托其向收款人解付指定汇款的业务。汇入汇款即收汇，是指我行受境外合作机构委托，向境内收款人解付指定汇款的业务。

第六条 国际汇款业务按向客户提供服务的不同，可以分为基本业务、附加服务和特殊业务。

（一）基本业务包括：代理西联汇款（以下简称“西联汇款”）、银邮汇款和邮政汇款。

（二）附加服务包括：电话通知、投单通知、按址投送和附言。

（三）特殊业务包括：查询、退汇、改汇、冻结和扣划。第七条 西联汇款是指我行代理西联公司办理的快速现金汇款业务。银邮汇款是指我行与境外银行合作办理的现金到账户、账户到账户的电子汇款业务，即银行电汇（TT汇款）。邮政汇款是指我行与境外邮政机构合作办理的现金到现金、账户到现金的电子汇款业务。

第八条 国际汇款业务准入实行授权管理。总行对一级分行经营国际汇款业务进行准入授权，一级分行对辖内分支行（含营业所，下同）经营国际汇款业务进行准入授权。

第九条 经营国际汇款业务的分支行，应具备下列条件：

（一）取得总行或上级行授权；

（二）具备完善的国际汇款业务管理制度，操作规程和会计核算制度；

（三）具备完善的内部控制和风险管理制度，外汇业务稳健经营，无重大违法、违规问题；

（四）配备满足业务需要的合格的管理人员和业务人员；

（五）具备适合经营业务的场所、设备和支持系统；

（六）监管机构规定的其他条件。第十条 开办或停办国际汇款业务，须报经上级行批准。一级分行应将辖内开办或停办国际汇款业务的机构信息报总行审批。

第十一条 国际汇款业务机构如发生机构更名、营业地址变更等情况，应在机构信息变更正式确认后的5个工作日内，由一级分行向总行进行变更报备。

第十二条 网点西联汇款业务的日收汇和日发汇金额均实行机构限额管理，超过网点日交易额度时不能办理业务。网点西联汇款机构收汇限额、发汇限额不能满足业务需要时，应由其所属一级分行向总行提出书面调整申请，经总行同意后，通知西联公司对其主机系统的机构限额管理参数进行调整。

第十三条 国际汇款网点分为全功能网点和人民币兑付网点。国际汇款全功能网点办理国际汇款业务的收汇和发汇，办理外币现钞收付；国际汇款人民币兑付网点仅能办理汇入国际汇款的人民币兑付,且相关业务应纳入国家外汇管理局（以下简称“外汇局”）结售汇系统进行结汇额度审核。

第十四条 汇款限额管理

客户汇款限额包括单笔最高限额和日累计最高限额。单笔超过最高限额的应分笔办理，但总计不能超过日累计最高限额。

（一）日累计最高限额

1．现金发汇、收汇的各类国际汇款，客户发汇和收汇的日累计最高限额均为等值10000美元（含），超过日累计最高限额的不予办理。2．账户发汇、收汇的各类国际汇款，客户发汇的日累计最高限额为等值50000美元（含），收汇无日累计最高限额。发汇超出日累计最高限额时，境外个人和能够提供经常项目项下有交易额的真实性凭证的境内个人，不受日累计最高限额的限制。

（二）单笔最高限额

我行西联汇款发汇、收汇的单笔最高限额均为等值10000美元（含）；银邮汇款现金发汇的单笔最高限额为等值10000美元（含），账户发汇的单笔最高限额为等值50000美元（含），账户收汇无单笔最高限额；邮政汇款发汇、收汇的单笔最高限额按照双边业务协定办理。

（三）售汇发汇、收汇结汇的单笔最高限额和日累计最高限额均为等值10000美元（含）。

第十五条 资费管理

（一）国际汇款资费由汇款人支付。

（二）银邮汇款和邮政汇款的资费由总行统一制定并颁布实施；西联汇款的资费由西联公司制定，我行执行西联公司的统一标准。

（三）银邮汇款资费包括手续费、电讯费和钞买汇卖差价。邮政汇款资费包括手续费和钞买汇卖差价。手续费按汇款本金的 一定比例，以交易日中间价折合人民币收取，并设臵单笔最低、最高收费标准。

钞买汇卖差价＝汇款本金×（现汇卖出价－现钞买入价）/100，所用结售汇牌价以交易日我行外汇业务系统公布的价格为准。

（四）银邮汇款和邮政汇款的资费均以人民币支付，西联汇款的资费以外币支付。支付方式可以是现金或账户扣收。

（五）我行兑付汇款时不向客户扣收费用。除西联汇款外，我行汇出的银邮汇款和邮政汇款在境外兑付时，均可能存在兑付机构扣费的情况，扣费标准具有不确定性。

第十六条 我行只受理外币现钞货币单位的纸币，不受理辅 币、铸币和残缺、污损的外币。当网点零钞不足时，等值100美元以下（含）的找零付款，可折算为人民币支付。

第十七条 反洗钱管理

（一）客户凭本人有效身份证件在我行办理国际汇款的发汇、收汇业务。我行应在外汇业务系统中完整、准确地登记客户身份证件信息，并留存客户有效身份证件复印件。

（二）收汇以及单笔金额等值1000美元以上（含）的现金发汇及售汇发汇业务，柜员必须通过人民银行核查公民身份信息系统，对境内个人居民身份证信息的真伪进行核验，并留存有效身份证件的复印件。

（三）单笔或者当日累计交易等值1万美元以上（含）的现金汇款，以及每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上的汇款，我行应向中国反洗钱监测中心提交大额和可疑报告。

（四）我行对被认定为涉嫌违法犯罪的个人和组织进行黑名 单登记和管理，并按要求向监管部门报送可疑交易报告。

（五）分支行办理国际汇款业务时，若发现可疑交易，应及时向当地人民银行、上一级管理机构报告，提出维护反洗钱黑名单建议。

（六）接收境外入账汇款时，有关反洗钱信息缺失不能完整登记的，可先将汇款入账，再向境外金融机构要求补充信息。如汇款人没有在办理汇出业务的境外金融机构开立账户，无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽查。境外汇款人住所不明确的，可登记资金汇出地名称。

第十八条 业务受理范围

柜员应对客户汇款性质认真审核，对汇款用途不符合外汇管理政策规定的应拒绝受理。

（一）炒汇类汇款特征:收款机构名称通常含有investment，FX，ODLS，Market，DEALER，CAPITAL，FOREX，Financial，CMS等金融类字样。

（二）分拆类交易特征:5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。

第十九条 取款通知方式

国际汇款的取款通知方式包括：自行通知、电话通知和投单通知。

（一）自行通知：发汇后，汇款人将西联汇款监控号码或邮联汇款号码等汇款信息及时告知收款人，通知收款人支取汇款。

（二）投单通知：收汇机构接受汇款人委托，以投递取款通知单的方式，通知收款人支取汇款。

第二十条 国际收支申报

客户在我行办理的国际汇款，对符合规定申报条件的应进行国际收支申报。

第二十一条 免填单业务

免填单业务是我行向国际汇款客户提供的一项便捷服务。指客户凭外汇卡办理国际汇款业务时，无需填写发汇单或收汇单的详细信息，只需提供汇款金额或取款号码等关键信息，并对预留的发汇或收汇信息进行确认即可办理业务。柜员完成发汇或收汇处理后，打印相关单据，由客户核对打印内容无误后，签字确认。免填单业务管理执行外汇卡国际汇款快速服务的相关规定。

第二十二条 办理国际汇款业务的有效身份证件

（一）居住在中国境内16周岁以上（含）中国公民的居民身份证或临时身份证。

（二）居住在中国境内16周岁以下中国公民应由监护人代理办理国际汇款业务，出具监护人的有效身份证件以及收款人或汇款人的居民身份证或户口簿。

（三）中国人民解放军军人、武装警察的身份证件。

（四）居住在境内或境外的中国籍华侨的中国护照。

（五）香港、澳门特别行政区居民的港澳居民往来内地通行证；台湾居民的台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件。

（六）外国公民的护照或外国人永久居留证；外国边民的护照或所在国制发的《边民出入境通行证》。

除以上法定有效证件外，为进一步确认身份，还可根据需要，要求客户出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的本人有效证件或证明文件。有效证件一般应具有姓名、号码、发证机关、发证日期、有效期、照片等信息，并加盖有发证机构的公章。临时居民身份证应注意有效期。除上述规定以外的其他情况，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。

第二十三条 参数管理

国际汇款业务的各类系统参数由总行统一制定并维护。第二十四条 重要单证管理

国际汇款业务的重要单证包括境外汇款申请书、西联汇款申请书、收汇申请书、涉外收入申报单。其中：境外汇款申请书和涉外收入申报单执行外汇局统一标准，西联汇款业务单式由总行和西联公司共同协商确定，其他相关单证由总行统一制定。重要单证原则上应在总行指定的印制机构进行印制，在申领、下发和使用过程中应严格管理，做到授权申领、进库管理。

第二十五条 风险控制

（一）机构、柜员管理

办理国际汇款业务的机构、柜员均应在外汇业务系统中进行身份注册。柜员注册时必须使用真实姓名，严禁空缺或以代码替 代。

（二）权限管理

国际汇款业务处理严格按岗位设臵权限。岗位设臵实行责任分离、相互制约的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成全过程的业务操作，不得超越权限进行业务操作。

（三）授权管理

国际汇款业务的风险交易实行授权操作。涉及的授权交易类别主要包括：大额交易、特殊业务处理、系统参数修改、机构及柜员维护等。

（四）密码管理

各级机构有权人员登陆外汇业务系统时，必须输入正确的操作密码，由系统进行身份确定后才能办理业务。为确保系统安全和保护操作人员利益，操作密码修改周期最长为100天（含），超过规定期限仍未修改的，系统将拒绝登陆。密码由6位数字组成，应设臵安全性高的密码。

第二十六条 国际汇款号码

（一）每笔收汇或发汇业务均对应一个国际汇款号码。其中，西联汇款和邮政汇款还同时对应一个西联汇款监控号码或邮联汇款号码。国际汇款号码与西联汇款监控号码或邮联汇款号码建立一一对应关系。

（二）国际汇款号码（18位）编制规则由总行确定，西联汇款监控号码（10位）编制规则由西联公司确定，邮联汇款号码（26 位）编制规则由万国邮联确定。

（三）银邮汇款和投单通知邮政汇款兑付应使用国际汇款号码，西联汇款兑付应使用西联汇款监控号码，自行通知邮政汇款兑付应使用邮联汇款号码。

第二十七条 国际汇款号码编制规则

（一）国际汇出汇款号码由18位数字组成。第1-9位为机构代码，第10位为汇款种类，第11位为支付方式，第12位为附加服务，第13位为年份，第14－18位为汇款顺序号。汇款顺序号按机构顺序编列，每年自1月1日从“1”起编至年末。

（二）国际汇入汇款号码由18位数字和字母组成，第1-6位为零标识位，第7－8位为发汇国家代码，第9位为附加服务，第10位为汇款种类，第11位为支付方式，第12位为年份，第13－18位为顺序号。汇款顺序号按汇款种类编列，每年自1月1日从“1”起编至年末。

（三）汇款种类、附加服务及支付方式代码

1．汇款种类：1代表邮政汇款，3代表银邮汇款，4代表西联汇款。

2．附加服务：1代表自行通知，2代表电话通知，3代表投单通知，4代表按址投送，0代表无附加业务。

3．支付方式：1代表现金，2代表账户。第二十八条 突发事件管理

国际汇款业务中的各种突发事件，应按照《中国邮政储蓄银 行突发事件应急预案》要求，及时、有效地进行处理，最大程度减少可能带来的经济损失，以及可能带给客户的权益损害，确保我行的形象、声誉和正常业务不受影响。

第二十九条 我行外汇业务系统与境外机构交换国际汇款信息的电子平台主要包括：西联、SWIFT、EUROGIRO、STEFI。网点接收的西联汇款信息，实时发送到境外；接收的银邮汇款信息、邮政汇款信息，每日按规定频次发往境外。

第三章 基本业务 第一节 发汇业务

第三十条 国际汇款发汇按资金交付方式分为外币现钞发汇、外币账户发汇及人民币购汇发汇。

第三十一条 发汇业务必须持汇款人本人有效身份证件办理，不得委托他人代办。

第三十二条 外币账户发汇，发汇账户必须是状态正常的外币活期账户，凭外币活期一本通存折或绿卡通卡办理。使用异地账户发汇时，根据外币异地交易的相关规定另收异地交易手续费。

第三十三条 人民币账户购汇发汇，发汇账户必须是状态正常的本币活期账户。

第三十四条 人民币购汇发汇应按《中国邮政储蓄银行即期结售汇业务管理办法》对客户购汇总额进行审核。

第三十五条 发汇信息录入，除汇往香港的邮政汇款可录入 中文外，其他汇款业务只能录入英文字母信息。

第三十六条 办理西联汇款和邮政自行通知发汇业务时，应提示汇款人妥善保管取款号码（西联监控号码或邮联汇款号码），并及时将取款号码准确地告知收款人。收款人取款时必须准确提供取款号码。

第三十七条 西联汇款发汇

（一）西联汇款发汇必须提供收款人姓名、所在国家、地址等信息；汇往非洲国家的汇款，必须预留测试问题和答案；汇往美国、墨西哥的汇款必须提供收款人所在州、城市名称。汇往西联公司签约合作机构的汇款，必须提供收汇公司名称、账号信息。

（二）西联汇款发汇时，1000美元以上（含）的汇款必须提供境外收款人身份证件信息；1000美元以下的汇款，若境外收款人无身份证件，汇款人发汇时必须预留测试问题和答案。

（三）西联汇款发汇可以提供按址投送、附言、电话通知等有偿附加服务。

第三十八条 银邮汇款发汇

（一）银邮汇款发汇，必须提供收款人姓名、收款人开户银行账号、收款人开户银行的SWIFT BIC（8位或11位），以及收款银行所在国家、城市、银行名称等信息。

（二）银邮汇款附加服务办理附言。

（三）汇往台湾邮政的汇款按照银邮汇款的相关规定办理。

第二节 收汇业务 第三十九条 国际汇款收汇按资金解付方式分为外币现钞收汇、汇入外币账户收汇或结汇人民币收汇。

第四十条 收汇业务必须凭收款人本人有效身份证件办理，不得委托他人代办。

第四十一条 为确保汇入汇款的及时入账，网点柜员应指导收款人使用我行接收境外汇款路径指引卡，将我行的SWIFT BIC码、我行账户行信息和客户接收汇款的账户信息准确通知境外汇款人。我行的SWIFT BIC码为PSBCCNBJ（中国邮政储蓄银行总行）。

第四十二条 境外汇款人可以将汇款直接汇入我行的外币活期一本通存折、外币定期一本通存折或绿卡通卡。汇入我行外币活期一本通存折或绿卡通卡的汇款，自动存入相应币种的现汇子账户。汇入我行外币定期一本通存折的汇款自动存入相应币种1个月整存整取现汇子账户。

第四十三条 现金方式汇入的汇款，客户在柜台办理收汇转存时，可直接按原币种转存外币账户，也可结汇后转存人民币账户。转存账户的户名必须与收款人姓名一致。转存账户为异地账户时，根据异地交易的相关规定收取异地交易手续费。

第四十四条 收汇兑付人民币的，应按《中国邮政储蓄银行即期结售汇业务管理办法》对客户结汇总额进行审核。

第四十五条 收款人可以在全国任一个国际汇款网点兑付汇入汇款。需要支取外币现钞的，应到提供外币现钞服务的全功 能网点办理。

第四十六条 退汇兑付

退汇汇款解付方式与发汇时的资金支付方式一致。现金发汇的，退汇时解付现金；账户发汇的，退汇时直接存入发汇账户。

第四十七条 西联汇款收汇

（一）收款人填写收汇单，提供西联监控号码（10位）、发汇国家、汇款人姓名及汇款金额等信息办理收汇，有预留测试问题的还要回答测试问题。

（二）有“延缓兑付”标志的西联汇款，汇款自发汇成功起36小时后方可兑付。未到兑付时间，无法办理查询和收汇。

第四十八条 银邮汇款收汇

（一）汇款直接汇入指定的外币账户。

（二）台湾邮政汇入的汇款按照银邮汇款的相关规定办理。第四十九条 邮政汇款收汇

（一）自行通知的邮政汇款，收款人应填写收汇单，提供邮联汇款号码（26位）、汇款金额、收汇款人姓名等信息办理收汇。

（二）投递通知单的邮政汇款，收款人应填写收汇单，提供取款通知单等信息办理收汇。

第四章 特殊业务 第一节 基本规定

第五十条 特殊业务包括查询、退汇、改汇、冻结和扣划。第五十一条 客户办理查询、退汇、改汇等特殊业务应填写 特殊业务申请书，凭原交易单据及本人有效身份证件办理。

第五十二条 银邮汇款和邮政汇款的查询、退汇、改汇，通过外汇业务系统的处理单进行处理。西联汇款的特殊业务不使用处理单，西联汇款查询可以在外汇业务系统直接办理，但西联汇款的改汇、冻结、扣划应由受理机构联系西联公司客户服务中心办理。

第二节 查询

第五十三条 查询是指客户或有权机关对指定汇款信息的查阅，以及我行各级机构对本级机构和所辖机构公共管理信息和交易情况的查阅。根据查询对象的不同，查询分为：客户查询、内部查询和司法查询。

（一）客户查询指根据客户要求，我行将其本人指定汇款 的相关信息提供给客户查阅的行为。

（二）内部查询指行内各级机构因业务管理需要，查阅本级 机构和所辖机构汇款信息、公共管理信息及公共信息的行为。

（三）司法查询指依照有关法律或行政法规的规定，根据有 权机关的查询要求，将指定汇款的相关信息提供给有权机关进 行查阅的行为。

第五十四条 客户查询

（一）客户自发汇之日起一年内，可凭发汇单或国际汇款号 码或西联汇款监控号码，持本人有效身份证件到全国任一个国际汇款网点进行汇款查询。

（二）客户查询内容包括汇款详细信息和汇款境外状态。汇款详细信息查询由受理机构查询后直接答复客户。查询我行汇出的银邮汇款或邮政汇款在境外的处理状态，客户应填写特殊业务申请书，我行受理机构编发查询处理单后，由总行统一发报文向境外机构查询。查询受理机构根据总行的查询答复意见将查询结果通知客户。

（三）不受理客户提出的调阅原始单据的查询。对有争议的交易，可向客户提供相关汇款原始单据的复印件。第五十五条 内部查询

（一）汇款详细信息查询

各级机构可根据需要查询一段时间内本级机构和所辖机构的发汇、收汇和待兑汇款的详细信息，查询范围与查询机构行政管理范围一致。各级机构应对查询获知的汇款信息严格保密，严禁对外泄漏。

（二）公共信息查询

各级机构可根据需要查询国际汇款公共信息，公共信息查询包括汇款费用查询、特殊业务手续费查询、西联汇款国家信息查询、国名查询及处理单查询等。第五十六条 司法查询

（一）司法查询应由两名以上有权机关执法人员凭本人工作证件和县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询汇款通知书，在我行查询受理机构办理查询手续。司法查询不受理电话、传真方式的查询。

（二）办理协助查询业务时，应要求有权机关提供收款人、汇款人有效身份证件号码或汇款号码等信息。不能提供上述信息的，应当要求有权机关提供足以确定该笔汇款的其他信息。

（三）司法查询的受理机构包括：总行、分行、支行及营业所。

（四）办理协助查询业务时，应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上机构签发的协助查询通知书。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录或复制，并加盖章戳。有权机关对我行提供的情况和资料，应依法保守秘密。

（五）受理机构在协助有权机关办理司法查询手续时，应对 下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，我行经办人员姓名，被查询个人的姓名，查询汇款号码，协助查询的时间和金额，相关法律文书名称和文号，协助结果等。登记表须经有权机关执法人员和我行经办人员签字。

第三节 退汇

第五十七条 退汇包括客户申请退汇、无法兑付汇款退汇和逾期汇款退汇。

第五十八条 客户申请退汇

（一）汇款人自发汇之日起，在汇款未兑付的前提下，一年内可到原办理网点或任一个全功能网点申请退汇。

（二）客户应填写特殊业务申请书，提供原汇款单和本人有 效身份证件办理退汇。经综合柜员授权办理。

（三）我行受理银邮汇款和邮政汇款的退汇申请后，若汇款信息未出境，则确认退汇成功，并按退汇兑付流程办理兑付；若汇款信息已出境，则应根据境外机构对该笔退汇汇款状态答复情况，确定能否向客户退汇。

（四）我行受理西联汇款退汇后，如该笔汇款没有兑付，则通过西联汇款正常兑付流程办理退汇。

（五）由于汇款已兑付等原因造成的退汇不成功，我行不承担相关责任，不退还客户退汇手续费。第五十九条 无法兑付汇款退汇

（一）境外汇入汇款，因无法联系到收款人、无法入账等原因，造成汇款无法正常兑付的，我行应将相关汇款进行无法兑付退汇处理，将汇款退回发汇机构。

（二）无法兑付汇款退汇只退还本金，不退还手续费。

（三）无法兑付投单通知邮政汇款退汇在通知单打印机构办理，网点处理的由综合柜员授权，网点以上机构由业务主管授权。

第六十条

逾期汇款退汇

（一）境外汇入汇款，兑付有效期满后，收款人仍未支取的，应将相关汇款退回发汇机构。西联汇款的兑付有效期满后，相关汇款由西联公司单独管理。

（二）兑付有效期 银邮汇款的兑付有效期为汇款发出之日起30天（含）。邮政汇款的兑付有效期按照双边业务协定执行。西联汇款的兑付有效期由西联公司确定。

（三）逾期汇款退汇由外汇业务系统自动处理。第六十一条 无着汇款

（一）境外未兑付汇款退回我行后，自总行处理之日起90天（含），原发汇人仍未支取的，作为无着汇款管理。

（二）无着汇款兑付按照正常汇款收汇的相关规定办理。客户凭本人有效身份证件、原发汇单、取款通知单或西联监控号码等申请兑付无着汇款。

第四节 改汇

第六十二条 改汇是指汇款汇出后，客户申请对汇款信息进行的修改。

第六十三条 银邮汇款不能修改发汇金额。邮政汇款不能修改发汇金额和收汇国家。西联汇款不能修改发汇金额和影响费用的信息。

第六十四条 客户申请改汇

（一）汇款人自发汇之日起，在汇款未兑付的前提下，2个月内可到发汇网点申请改汇。客户只能申请改汇一次。

（二）客户填写特殊业务申请书，提供原发汇单和本人有效身份证件办理改汇。经综合柜员授权办理。

（三）由于汇款已兑付等原因造成的改汇不成功，我行不承 担相关责任，不退还客户改汇手续费。

（四）客户申请更改西联汇款信息时，由受理机构联系西联公司客户服务中心办理。

第五节 冻结

第六十五条 冻结是指我行依照法律的规定以及有权机关的要求，在一定时间内禁止收款人提取其汇款的行为。解冻结是指对已冻结的汇款解除冻结的行为。

第六十六条 我行办理协助冻结业务时，应当核实以下证件和法律文书：

（一）有权机关执法人员的工作证件；

（二）有权机关县团级以上机构签发的协助冻结汇款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当有主要负责人签字；

（三）人民法院出具的冻结汇款裁定书、其它有权机关出具的冻结汇款决定书。

第六十七条 我行在协助冻结个人汇款时，应当审查以下内容：

（一）“协助冻结汇款通知书”填写的需被冻结汇款的个人姓名、汇款号码或监控号码、大小写金额；

（二）协助冻结汇款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同；

（三）协助冻结汇款通知书上应有确定的冻结金额。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助冻结汇款通知书”的内容不符，应说明原因，退回“协助冻结汇款通知书”或所附的法律文书。

第六十八条 有权机关要求对个人国际汇款进行冻结时，须提供收款人、汇款人有效身份证件号码或汇款号码等信息。不能提供上述信息时，应当要求有权机关提供足以确定该笔汇款的其他信息。

第六十九条 两个以上有权机关要求对同一笔汇款进行冻结时，受理机构应当协助最先送达冻结汇款通知书的有权机关办理冻结手续。

第七十条 冻结汇款可在总行、分行、支行和营业所办理，解冻结应在原冻结受理机构办理。支行和营业所办理冻结和解冻结，应由支行长授权；分行及以上机构办理冻结和解冻结，应由业务主管授权。冻结西联汇款时，由受理机构联系西联公司客户服务中心办理。

第七十一条 受理机构在协助有权机关办理冻结手续时，应对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，我行经办人员姓名，被冻结汇款的个人姓名，冻结汇款号码，协助冻结的时间和金额，相关法律文书名称和文号，协助结果等。登记表须经有权机关执法人员和我行经办人员签字。

第七十二条 有权机关在冻结、解冻结工作中发生错误，其 上级机关直接做出变更决定或裁定的，我行受理机构接到变更决定书或裁定书后，应当予以办理。

第七十三条 冻结个人汇款的期限最长为六个月，期满后可以续冻结。有权机关应在冻结期满前办理续冻结手续，逾期未办理续冻结手续的，自动解除冻结。

第七十四条 被冻结汇款的个人对冻结提出异议，我行经办人员应告知其与做出冻结决定的有权机关联系。

第六节 扣划

第七十五条 扣划是指我行依照法律的规定以及有权机关的要求，将个人汇款款项划拨到指定账户的行为。

第七十六条 我行办理协助扣划业务时，应当核实以下证件和法律文书：

（一）有权机关执法人员的工作证件；

（二）有权机关县团级以上机构签发的协助扣划汇款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当有主要负责人签字；

（三）有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。第七十七条 我行协助扣划单位或个人汇款时，应当审查以下内容：

（一）“协助扣划汇款通知书”填写的需被扣划汇款的个人姓名、汇款号码或监控号码、大小写金额；

（二）协助扣划汇款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同；

（三）协助扣划汇款通知书上应有确定的扣划金额。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助扣划汇款通知书”的内容不符，应说明原因，退回“协助扣划汇款通知书”或所附的法律文书。

第七十八条 有权机关扣划个人国际汇款时，须提供收款人、汇款人有效身份证件号码或汇款号码等信息。不能提供上述信息时，应当要求有权机关提供足以确定该笔汇款的其他信息。

第七十九条 两个以上有权机关要求对同一笔汇款采取扣划措施时，受理机构应当协助最先送达扣划汇款通知书的有权机关办理扣划手续。

第八十条 扣划汇款应在支行和营业所办理，应由支行长授权。扣划西联汇款时，由受理机构联系西联公司客户服务中心办理。

第八十一条 受理机构在协助有权机关办理扣划手续时，应对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，我行经办人员姓名，被扣划个人的姓名，扣划汇款号码，协助扣划的时间和金额，相关法律文书名称和文号，协助结果等。登记表须经有权机关执法人员和我行经办人员签字。

第八十二条 扣划款项必须直接划入有权机关指定的账户，不得支付现金。

第五章 内部处理 第一节 基本业务

第八十三条 信息批译和分拣

（一）信息批译是指对境外汇入的投单通知邮政汇款，将其收款人姓名、收款人地址信息翻译为中文的处理。

（二）信息分拣是指将境外汇入的投单通知邮政汇款，逐级分发到一级支行辖内取款通知单打印机构的处理。分拣有误的邮政汇款信息应退回上级机构重新分拣。

（三）每日日终，各级机构应将当天待分拣投单通知邮政汇款信息全部分拣完毕。

第八十四条 电话通知

（一）银邮汇入汇款的电话通知服务可在总行或指定的分支行办理。

（二）电话通知服务机构应指定专人提供电话通知服务，建立国际汇款电话通知登记簿，按规范流程和时限要求将相关取款信息通知收款人。

第八十五条 处理单及报文处理

（一）行内机构间特殊业务往来处理使用处理单。总行与境外机构间特殊业务往来处理使用报文。

（二）处理单种类包括查询、退汇、改汇、注销及其他等类型。总行可以使用所有类型的处理单，各级分支行只能使用查询和其他类型的处理单。

（三）各级机构可以查询本机构和下级机构发出的处理单信息，但只能处理本机构的处理单。

（四）各级机构应及时查看并处理本级机构的处理单，做到每日结清。

（五）总行每个工作日要及时处理进出口报文，发往境外的报文须经复核后方可发送。

第八十六条 通知单打印

（一）一级分行可根据实际情况自行确定投单通知邮政汇款的取款通知单打印机构。境外汇入的邮政汇款信息未经批译处理的，不能打印取款通知单。

（二）打印的通知单包括取款通知单、催领通知单及相关清单。

（三）通知单打印机构应建立打印取款通知单登记簿，登记打印情况，每次打印的取款通知单均应核对接收专号是否与上批次号码连续。

（四）通知单打印时间、频次应根据邮政投递机构封发时间、频次确定，打印的通知单应随最近封发频次按给据邮件进行投递。

第二节 差错处理

第八十七条 差错处理是指因柜员操作错误或系统超时等原因，导致国际汇款信息出现错误时，对汇款信息进行的修正处理。银邮汇款和邮政汇款的差错处理包括取消、注销、内部改汇和止兑。西联汇款的差错处理包括西联发汇取消、西联收汇补录、西联收汇结汇补录、西联收汇取消。

第八十八条 取消

（一）取消是指柜员办理银邮汇款和邮政汇款的发汇、收汇时，金额出现差错，在交易当天且汇款信息尚未发送出境的情况下，将汇款交易取消的一种修正方式。

（二）涉及账户的取消，只能取消该账户的末笔汇款交易。

（三）涉及售汇发汇、收汇结汇的取消，应先在外汇局结售汇系统撤销原结汇或售汇业务，恢复已使用的结售汇额度，再对国际汇款业务进行取消。

（四）取消由原交易柜员办理，综合柜员授权。第八十九条 注销

（一）注销是指柜员办理银邮汇款和邮政汇款的发汇、收汇时，金额出现差错，在非交易当日或汇款已发送出境的情况下，对差错金额全额冲销的一种修正方式。注销分为发汇汇款注销和已兑汇款注销。

（二）已兑汇款注销成功后可以再次办理兑付。

（三）涉及售汇发汇、收汇结汇的注销，应先在外汇局结售汇系统撤销原结汇或售汇业务，恢复已使用的结售汇额度，再对国际汇款业务进行注销。

（四）注销由原交易柜员办理，综合柜员授权。办理注销前，应先对差错金额进行挂账处理。

第九十条 内部改汇

内部改汇是对柜员操作错误导致的银邮汇款和邮政汇款发汇或收汇信息差错进行的修改。内部改汇的信息修改范围与客户申请改汇的一致，只能修改汇款金额以外的信息。内部改汇由原交易柜员办理，综合柜员授权。

第九十一条 止兑

（一）止兑是指暂时锁定银邮汇款和邮政汇款信息的处理方式。解止兑是指对已止兑的汇款解除止兑的行为。

（二）止兑可以在各级机构办理，解止兑应在原止兑受理机构办理。

（三）汇款止兑后生成止兑号码，解止兑时应凭原止兑号码办理。解止兑分为人工解止兑和系统自动解止兑。

（四）支行及营业所办理止兑和解止兑应由支行长授权。分行及以上机构办理止兑和解止兑，应由业务主管授权。

第九十二条 西联发汇取消

西联发汇取消是指柜员办理西联汇款发汇业务时，因内部差错导致错误，或因系统超时等原因造成我行外汇业务系统发汇成功，但西联公司系统发汇不成功，经办柜员与西联客户服务中心进行确认后，将我行外汇业务系统发汇交易取消的处理。

西联发汇取消应在交易当天客户临柜时办理，由原交易柜员操作，综合柜员授权。第九十三条 西联收汇补录和收汇结汇补录

西联收汇补录和收汇结汇补录是指柜员办理西联汇款收汇业务和收汇结汇业务时，因系统超时等原因，造成西联公司系统收汇成功，但我行外汇业务系统收汇不成功，经办柜员与西联客户服务中心进行确认后，在我行外汇业务系统进行的处理。

西联收汇补录和收汇结汇补录在交易当天客户临柜时办理。由原交易柜员操作，综合柜员授权。

第九十四条 西联收汇取消

西联收汇取消是指柜员办理西联汇款收汇业务时，因内部差错造成汇款错误兑付，经办柜员与西联客户服务中心进行确认后，将已兑付的西联汇款全额取消的一种修正行为。

（一）办理西联汇款收汇取消时，柜员应先与西联客户服务中心联系，确认该笔汇款兑付记录在西联主机中成功取消后，再通过我行外汇业务系统办理西联汇款收汇取消。

（二）西联汇款收汇取消成功后，可重新对该笔汇款进行收汇处理。

（三）西联汇款收汇取消应在交易当天且客户临柜时办理。由原交易柜员操作，综合柜员授权。

第六章 国际收支申报

第九十五条 申报主体

境内个人和境外个人通过我行发生的跨境汇款交易，应由交易主体在境内的一方通过我行进行国际收支间接申报。境外个人与境内个人之间通过我行发生的境内外汇收付，应由境内个人通过我行进行国际收支间接申报。

第九十六条 申报范围

（一）汇入汇款

对等值3000美元以下（含）的个人涉外收入款项，实行限额申报，即收款人可免填《涉外收入申报单》，但涉及贸易出口收汇、非居民项下的对私涉外收入款项不实行限额申报。

因交易被撤消而收到的原汇出汇款的退款，应按汇入汇款的相关申报规定进行国际收支申报。

（二）汇出汇款

不分居民和非居民，个人客户均须逐笔申报。

因交易被撤消等导致的原汇入汇款的退款，应按汇出汇款的相关申报规定进行国际收支申报。

第九十七条 国际收支申报号码

国际收支申报号码共22位，编制规则由外汇局制定。第1至12位为金融机构标识码；第13至18位为该笔涉外收入款的贷记客户日期或该笔对外付款的支付日期（按年月日YYMMDD格式）；第19位至22位为我行的当日业务流水码。业务流水码按日按机构设臵编号。

第九十八条 申报方式

（一）客户办理汇出汇款和兑付现金汇入汇款时，符合申报条件的个人，应在网点填写国际收支申报单据进行申报。

（二）直接汇入账户的国际汇款，网点应在汇款入账当日或最迟次日，以电话或短信方式通知收款人，由收款人在收到汇款后的5个工作日内，到其外币储蓄账户开户网点进行申报。外币储蓄网点应建立入账汇款通知登记簿，对直接汇入账户汇款的申报通知情况进行管理。

第九十九条 申报单据

国际收支申报使用外汇局统一格式的境外汇款申请书（发汇申报）和涉外收入申报单（收汇申报），相关申报单据中包含收发汇信息和国际收支申报信息。

（一）发汇申报：西联汇款客户填写西联汇款申请书进行发汇，使用境外汇款申请书进行申报；除西联汇款外，其它汇款客户填写境外汇款申请书进行发汇和申报。

（二）收汇申报：各类汇款客户均填写收汇申请书进行收汇，使用涉外收入申报单进行申报。

第一百条 申报凭证管理

一级支行应按月对辖内机构申报单银行留存联和外汇局留存联分别装订成册。申报单银行留存联的保存期限为5年。外汇局留存联应按月份和种类分别装订，加具封面并加盖印章，封面应列明：凭证类别名称、银行名称、月份、装订日期、经办人员等。

第一百零一条 各级分支行应按照汇兑业务报表属地管理的要求，及时向属地外汇局及其分支局报送《汇兑业务统计申报报表》。

第七章 数据统计及报送

第一百零二条 各级机构应严格按照人民银行的要求，上报符合大额、可疑标准的国际汇款交易数据及报表。

第一百零三条 我行联入外汇局外汇金宏系统前，总行负责统一向外汇局报送相关国际收支统计汇总报表，同时向外汇业务开户银行逐笔申报境外汇入或向境外汇出的国际汇款结算资金。我行联入外汇局金宏系统后，由总行向外汇局联网报送全行的国际收支统计数据。

第一百零四条 一级支行应于月后8个工作日内，将辖内机构国际收支申报单据外汇局留存联报属地外汇分支局。属地无外汇分支局的，应由其上级行进行报送。

第一百零五条 营业日终，支行和营业所应将各类汇款业务凭单、凭证、柜员轧账单等进行整理，一并上交一级支行。

第八章 档案管理

第一百零六条 国际汇款业务档案是办理国际汇款业务的真实记录和事后查阅的依据，包括国际汇款业务办理过程中生成的各类交易凭单、凭证、柜员轧账单、营业轧账单和相关报表等。业务档案包括纸质业务档案和电子业务档案。

第一百零七条 各级机构应妥善保管本级机构的国际汇款业务档案，做到归档资料齐全、完整，按归档时限要求定期分类、理订送档。一级支行负责统一存档管理辖内机构国际汇款业务纸

质业务档案，其它各级机构的纸质业务档案及电子业务档案由本级机构统一存档管理。

第一百零八条 交易凭单、凭证、营业轧账单、柜员轧账单等纸质业务档案必须每日整理、定期装订，由专人进行保管。电子形式档案可根据报表等生成的时间要求、特点以及数据存储大小进行整理。

第一百零九条 国际汇款业务档案的保管必须具备良好的环境，保证安全，防止丢失及损坏。

第一百一十条 国际汇款纸质业务档案保管期限为5年，电子业务档案永久保存。

第一百一十一条 国际汇款业务档案保管期满需要销毁时，由档案部门提出销毁意见，会同国际汇款业务部门等共同鉴定，严格审查、编制业务档案销毁清册，报上级主管部门批准后销毁。对未了结债权债务或涉及案件等未结案的原始凭证，应单独抽出，另行立卷，由档案部门保管，直至结清各种关系。

第一百一十二条 国际汇款业务档案不得外借。本单位需要查阅时，应按规定办理查阅手续；外单位需要查阅的，必须履行有关合法手续，经本单位主管领导批准后，方可查阅、抄录、复印，并建立登记制度。

第一百一十三条 国际汇款工作人员因工作原因而获悉有关的汇款信息，只能告知相关的汇款人、收款人或他们的合法代表人。

第九章 附则

第一百一十四条 本办法由中国邮政储蓄银行总行负责制定和解释。本办法自印发之日起执行。

第一百一十五条

本办法中的定义和术语

（一）有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位。有权查询、冻结或扣划的有权机关名单，按照总行风险管理部“查询、冻结、扣划单位名称列表”执行。

（二）大额交易是指单笔或者当日累计外币等值1万美元以上（含）的交易。大额交易的判断标准适用我行有关大额交易和可疑交易报告管理办法和操作规程的规定。

（三）可疑交易是指金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的交易，包括：短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；短期内相同收汇款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付；与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付等。可疑交易的判断标准适用我行有关大额交易和可疑交易报告管理办法和操作规程的规定。

（四）汇兑业务统计是指对与人员进出我国国境相联系的以外汇兑换人民币和以人民币兑换外汇的行为和状况进行统计监测，是银行间接统计申报的一个重要补充部分。所指外汇包括现钞、旅行支票和信用卡。

（五）境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。

（六）外汇金宏系统是指外汇局国际收支平衡管理信息系统，主要实现数据采集、综合查询和统计分析功能，是国家金宏工程（即宏观经济管理信息系统）的重要组成部分。

（七）SWIFT是环球同业银行金融电信协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)的英文简称。STEFI是万国邮联电子金融信息安全传输系统（Secured Transfer of Electronic Financial Information）的英文简称。EUROGIRO是欧洲划拨组织信息传递平台的英文简称。

（八）SWIFT BIC码是SWIFT会员机构的银行标识码，由银行代码、国家代码、地区代码和分行代码四部分组成。其中：银行代码（Bank Code）由4位易于识别的银行行名字头缩写字母构成；国家代码（Country Code）根据国际标准化组织的规定，由2位字母构成；地区代码（Location Code）由2位数字或字母构成，标明机构所注册城市；分行代码（Branch Code）由3位数字或字

母构成，标明分支机构。

第五篇：中国邮政储蓄银行工作总结

中国邮政储蓄银行壶关县支行2014年工作总结

暨2015年工作计划

中国邮政储蓄银行壶关县支行 2014 年工作总结暨2015年工作计划

今年以来，我行在市行、县委县政府和监管部门的正确领导下，在全行干部职工的共同拼搏下，认真贯彻落实全市邮储银行工作会议精神，结合我县当地实际情况，紧紧围绕加快转型、加速发展、安全合规、质效并重的总体工作部署，调整结构，激活机制，全力推

进各项工作稳健发展。现将2014年工作总结汇报如下：

◆ 主要发展指标完成情况

一、业务收入及利润指标完成情况

截至2014年12月底，我行当年累计实现业务收入972.97万元。其中：储蓄利差收入完成278.49万元；国内汇兑收入完成0.72万元；公司业务收入完成510.62万元，信贷业务收入完成99.15万元，代理业务收入18.89万元，其他收入65.1万余元。

二、主要业务发展指标完成情况

(一)信贷业务情况

发展情况：截止12月底，支行信贷各类贷款累计放款2040万元。其中：小额累计发放102笔，金额562.4万元；消费贷款累计发放49笔,金额471.8万元;个人商务贷款累计发放20笔,金融504万元；全年净增230万，净增全市排名第二；小企业1笔，金额500万。

（二）公司业务

截止12月底，公司时点余额为20576万元,日均余额为19824万元。

（三）储蓄业务

截止12月份，网点个人存款余额23603万元，本月余额1063万元，本年净增1320万元，完成年计划的66.02%，其中活期达到了7534万，比例为32%。截至目前，我行已代理收缴养老金4120万元，开立绿卡10083枚，在偏远山区布放“商易通”56部，另增设一台ATM存取款一体机，以便更好地为客户服务。

（四）理财业务

截止12月底，累计销售人民币理财5668万元，完成年计划108.4%。国债累计销售46万元，基金累计销售67万元，保险累计销售237.9万元。

◆主要工作开展情况

一、突出重点，努力抓好业务发展。

（一）全力压降不良、狠抓信贷发展

压降不良：我行目前最突出的问题是信贷资产质量问题，信贷风险问题影响到了目前信贷业务的发展、影响到了信贷人员的工作信心、影响到了信贷条线特别是管理人员的正常工作精力、影响到了支行整体的运营情况。为了加快信贷风险缓释进度，使支行早日恢复到正常的发展轨道中来。今年以来，我行狠抓不良贷款缓释工作，截止目前，缓释工作虽在小额“两率”上未能得到充分体现，但小额的不良资产规模得到了有效控制。

业务发展：总体来说，我行各项贷款发放整体呈上升趋势，但在市场处于淡季的情况下我行也积极发展信贷业务，一方面通过“数据库”建设来寻找以往的流失客户；另一方面通过对县域重点街道商户一对一宣传、电视频道飘字广告和一手房项目开发，以及利用社会人脉进行单位营销的方式来发展与储备客户。将在有限的区域内再通过各种方法进行广泛宣传，特别是农村，要深入了解各自然村的实际情况，如“养殖村”、“种植村”“打井村”等，根据每个村的特点给予配套的放款，可以使全县以及周边地区的广大民众进一步了解我们的业务品种和业务特色扩大客户群，另一方面我们将对原有的信贷老客户进行回访，让他们成为我们的业务宣传员，通过他们的社会影响力扩大我行的客户群，增强信贷业务发展后劲。

（二）积极克服困难，稳定储蓄余额

为了稳定储蓄余额，我行采取了多种措施，我行年初制定了一季度负债业务实施方案，一是通过上门拜访，动员全行员工营销代发工资单位和高端客户,稳固大客户对我行的忠诚度；二是领导带头，全行动员，积极营销储蓄业务；三是我行新农保业务对新农保客户进行深度营销，鼓励其在我行进行活期转定期；四是我行制定了9项业务柜员擂台赛，分别在支行、柜员之间形成PK氛围，有效增进了大家主动营销的积极性。同时，积极加强服务和营销工作。充分利用节假日有利时机，强化柜面服务，加强营业厅安保工作，为客户营造祥和、温馨的业务办理环境，吸引客户；抽调业务骨干，深入各企业单位和优质个人客户，宣传我行产品优势，争存揽储；我行明确以“惠民、便民”为服务宗旨，扩大代收代付群体，增加基础客户资源，进一步增强邮储抗风险能力，在提升邮政储蓄服务“三农”良好形象的同时，不断提高邮政储蓄的社会影响力和市场占有率的工作思路，积极与县政府、劳动和社会保障等有关部门进行沟通合作，我行“新农保”业务合计代发金额4200余万元。我行以自己的实力和多项便民措施赢得了市场，成为当地代发“新农保”的主要机构。也带动了储蓄存款的增长。

二、统筹兼顾，奋力抓好全面管理。

（一）风险防控，常抓不懈

为有效防控风险，我行坚持做到风险防控工作常抓不懈。一是风险管理责任到人，各岗位、各环节层层签订案件防控、安全生产治安综合治理责任书，不留死角；二是每月坚持召开邮银联席会议，及时解决风险管理中遇到的问题，将风险隐患消灭在萌芽状态；三是针对各条线、各部门检查发现的问题，做到负责人召开会议，分析成因，制定整改措施，并督促整改，对屡查屡犯问题加大处罚力度；四是加大对公司业务、信贷等业务的检查力度，严防操作风险、道德风险和信用风险的发生；五是适时加强内控和安全治理工作，进一步加强库存现金、重要空白凭证管理，全面加强安全保卫管理，确保业务经营和各项工作安全稳健运营。

（二）服务管理，持之以恒

一是制定了服务管理考核办法，使服务工作达到系统化、规范化；二是形成了全行齐抓共管的服务格局，增强服务意识和服务质量；三是对市行各阶段安排的服务具体工作，坚持落实到位；四是立足实际，特别是针对新农保、低保客户实行特色化服务；五是大力改善网点环境，通过在营业厅添置零残币兑换台、便民箱、雨伞、饮水机、老花镜、摆放绿色花卉等多项便民措施，服务水平进一步提高，特别是新建路支行在硬件基础差的情况下，从软件入手，着力提升服务水平，一举甩掉了多年来落后面貌，赢得了市行和客户的好评。

（三）围绕发展，重点管理

今年，我们坚持“内外兼修”的原则，一方面努力拓展业务，一方面更加注重精心打造一级支行经营管理平台，全面做好各项内部管理工作。一是按照“总量控制、均衡实施、适时调节、弹性管理”的原则对支行进行全面管理；二是进一步规范和完善我行绩效考核制度，围绕重点工作，动态调整分值，加重挂钩力度，细化到岗到人；三是分层完善“周例会制度”，加强执行力建设，进一步提高干部员工的工作效率和质量；

三、开展群众路线教育活动，领导高度重视，及时做好工作部署

自群众路线教育实践活动启动以来，我行严格按照上级党委要求的方法和步骤，相继完成了“学习教育、听取意见”，“查摆问题、开展批评”和“整改落实、建章立制”三个环节的工作，取得了显著成效。我行将以这次活动为契机，继续在干部队伍建设，干部工作作风建设，队伍稳定和执行能力的建设上，更加的严格要求，明确奋斗目标。

四、企业文化建设有声有色

一是以人为本，和谐发展，通过建设“职工之家”改善员工食宿条件、丰富员工文化生活，如：设立了专门的活动场所，添置了读书一角、各类健身器材、活动桌椅等。二是我行对员工进行了全面培训、举办练功比武技能大赛，提高了员工素质，增强了员工凝聚力和向心力。

总之，在2014年的工作中，在面对巨大压力和重重困难的情况下，我行全体员工积极发扬壶关“疙瘩”精神，体现了坚强的毅力、付出了超人的努力。在目前的工作中，我行还存在一些不如人意的地方，如：基础管理工作距上级和监管部门还有差距，各类基础管理资料有待完善，风险意识有待加强，管理理论有待创新。我行将在今后的工作中总结不足，及时改进，确保各项工作再上新台阶。

——2015年工作计划

◆ 2015年主要发展指标计划

一、业务收入指标计划

努力实现全年业务收入1280万元。

二、主要业务指标

公司业务日均余额突破2.3亿元，信贷业务净增2000万，储蓄余额净增3000万。

（一）业务发展措施

1、继续扭转目前信贷业务颓废态势，做大做强区域小额市场，实现信贷业务稳步发展。一是加强信贷队伍建设，通过思想动员、行为规范、物质激励等措施，并利用政策导向，逐步培养一种“拼、比、赶、超”全力发展业务的积极氛围；二是寻找重点专业市场，开发重点乡镇、重点村庄、重点行业；三是加快信用消费、一手房、小企业等贷款营销项目进度，拓宽业务品种。

2、加大公司业务整体化配置资源，以项目营销为抓手，有序推进公司业务规模化发展。一是加强公司业务人才配备，配备专职公司营销人员；二是细分目标市场，突出重点，在目前的“财政”项目定位基础上，继续跟进财政“非税”、城建局的城建保证金项目；三是加强业务培训和服务培训，为客户提供方便快捷的服务。

3、稳步推进储蓄业务、中间业务发展，保持负债业务稳步健康发展。一是制定储蓄下半年专项业务营销方案，逐一落实，继续走全员营销的道路，促进负债业务稳健发展；二是加强大客户、重点客户管理，培养客户忠诚度，推动理财业务发展；三是做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，以充分发挥其优势，提升我行竞争力。

（二）信贷风险缓释措施

1、坚持业务发展不动摇；

2、坚持专职清收不松懈。

三、狠抓网点安全生产、持续改善服务水平

（一）进一步完善落实服务水平标准，细化支行营业网点优质文明、服务规范，继续开展窗口服务明星评选活动，坚持每月召开服务质量分析会议，强化服务考核机制，重点对用户投诉反映的服务态度、推诿办理业务等严重影响邮行形象的问题要加大处罚力度，从严从重处理。

（二）引深窗口服务达标活动，逐步改善窗口服务的“硬件”攻能，通过改善窗口的“软、硬”件，使营业窗口的整体服务水平上台阶。

（三）明确服务管理责职，从行领导、综合办、业务部到各部门负责人，要层层抓服务，对发生用户投诉和新闻曝光等重大影响企业信誉的服务问题要追究连带责任，确保年内支行服务水平有明显提升。

四、坚持抓队伍建设提素质

（一）建立三支队伍。一是建立一支业务精通、敢于吃苦、品行端正，把信贷工作视为事业来做的信贷队伍；二是建立一支勇于攻关，敢于碰钉子，善于交际，具有锲而不舍精神的公司客户经理队伍；三是打造一支以行长、理财经理为主、全体员工参与的储蓄、理财队伍。

（二）抓好企业文化建设，发挥团队战斗力、增强企业凝聚力，充分发挥好党支部的战斗堡垒作用和党员的先锋模范作用，加强党员队伍建设，注重积级分子培养。同时丰富职工的文化娱乐生活，除参加市行组织的各项活动外，支行要组织开展多次文体活动，营造企业文化氛围。

二〇一五年一月三日

附件：