中国邮政储蓄银行青海省分行违规行为积分管理办法

第一篇：中国邮政储蓄银行青海省分行违规行为积分管理办法

附件2：

中国邮政储蓄银行青海省分行

违规行为积分管理办法

第一章

总 则

第一条

为有效降低邮政金融内控风险，确保邮政金融类业务健康发展，引导和督促全省邮政金融机构及从业人员依法合规经营、自觉提高内控制度执行力，解决有章不循、违章操作、屡查屡犯等问题，特制定本办法。

第二条 违规行为积分管理是指在一定的周期内，对全省邮政金融从业人员和机构执行规章制度或违反规章制度的行为建立档案，按照违规行为风险度设定不同分值，对邮政金融各岗位人员和机构进行累计积分并以此进行考核的管理方法。

第三条 本办法所称违规行为，是指员工触犯《中国邮政储蓄银行青海省分行违规行为积分标准》（见附件3，以下简称《积分标准》）的行为及违反其他相关管理制度，可能对邮政金融业务持续健康发展带来风险、损失或造成不良影响的行为。

第四条 违规积分管理实行员工个人积分和机构积分并行的方法；在对员工积分的同时对员工所在的直接管辖机构进行等值积分。

第五条

积分管理遵循“实事求是、客观公正、奖惩结合、自查自纠”的原则。第六条 通过内部管理、业务视察检查、稽核检查、专项检查、审计、案件调查、信访核查及外部金融监管机构检查、客户投诉、媒体报道等途径发现员工违规行为，经查证属实的，均按本办法进行积分考核。

第七条 本办法适用于银行自营网点，邮政代理网点从事邮政金融管理的在岗员工。（银行称审计员，邮政称资金融资金检查员，以下统称审计，与检查同义）。

第二章 积分基本原则

第八条 实事求是原则。对违规行为进行积分，应当对事实和情节进行验证核实，并通知积分机构或员工，积分机构和员工有权申辩或申诉。

第九条 过错责任原则。只对员工因工作不尽责，主观过失导致的违规行为进行积分。对客观原因造成的操作性风险隐患，如人员配备、硬件配备问题只给机构（或网点）进行等值积分，不给员工积分。

第十条 积分与处罚、整改并重原则。员工违规，不因受到处罚而免除积分，也不得因积分而免除处罚；除网点外同一种违规行为处罚或被积分考核后，第二次检查未及时整改的加倍考核并视情况轻重进行通报。

第十一条 不重复计分原则。上级部门、外部监管部门检查发现的同一违规行为，其管理部门已根据积分管理的要求对该违规行为 2 积分的，在整改期内，不再对该机构和员工重复积分。

第十二条 累计计分原则。一次发现员工多个违规行为，且多个行为触犯《积分标准》同一项规定或多项规定的，包括同质同类性质的分别进行积分后累计计算。

第十三条 共同分担原则。两人或两人以上共同违规的，分别给予积分，不因其中一人积分而免除其他人的积分。

第十四条 系统有效原则。员工在本省邮储银行或邮政代理系统内交流、轮岗、调动时，在一个周期内个人积分跟随人员调动，并继续有效，仍然作为当年考核依据，同时所在机构积分不随人员的变动而减少。

第十五条 延续追究原则。检查人员在本年度发现机构和员工以前年度违规行为的，视同本积分周期内违规，计入本年度积分。

第十六条 考核一致的原则，各业务主管部门履行业务检查时，可依据本管理办法和流程执行。

第十七条 按年考核原则。考虑到我行人力资源情况，个人积分管理实行24分制，积分周期为一年，具体考核按本办法第三十五条执行。

一个积分周期结束，积分均从零分起算。

第三章 机构设置、职责、频次

第十八条 积分管理机构设置。

（一）积分管理领导小组 省分行与省邮政公司，一级支行与（州地市）邮政局分别设立积分管理领导小组，分支机构积分管理领导小组由各局各行资金安全领导小组兼任。积分管理办公室职责由资金安全领导小组办公室兼任。

（二）省分行审计部与省邮政公司服务质量监督检查部为双方积分管理监督机构。

（三）积分管理领导小组职责

1.负责组织、协调、指导、督促各级邮政储蓄机构开展积分管理工作。

2.审议决定重大、复杂的积分事项，提出对辖内机构积分奖励或处罚的建议。

3.负责受理不服积分管理处罚的申诉，并进行复查、复议，作出裁定。

4.其他积分管理事项。

（四）州（地市）一级积分管理办公室职责

邮储银行由审计部门（没有审计部门的由综合管理部）兼任。邮政企业由运营部储汇业务管理部门（人员）兼任，职责如下：

1.根据各类检查结果开展日常积分管理工作。

2.按照本办法第五章《积分管理考核》规定，对违规员工与机构进行积分考核。

3.建立员工积分记录档案。

4.根根审计检查计划与频次实施现场检查、非现场检查和突击检查。5.负责根据积分事实确认单登记机构和员工的积分管理台账。

6.负责汇总辖内机构和员工积分情况，定期报送上级机构。7.负责积分管理其他工作事宜。

（五）违规行为积分检查评定人员为各州（地市）、县金融资金检查人员。

（六）积分考核频次

1.由县局（州地局现业）检查员（或兼职）按月对所辖网点、事后监督、会计、综合管理进行一次常规检查，并对员工违规行为进行积分考核。

2.省、州（地市）行审计检查人员和按要求频次进行常规审计和专项审计（检查）对违规员工与机构进行积分考核。

3.以及其它各种形式的检查。

第四章 积分考核程序

第十九条 州、地、市支行审计检查人员按规定检查频次对自营网点进行审计检查，对员工违规事实积分，于检查工作结束后10日内由相关人员进行积分登记，按检查频次进行通报考核。属于代理网点的要在检查工作结束后10个工作日内送交（或寄达）州（地市）邮政局积分管理办公室，由办公室进行积分登记，按检查频次进行通报考核。

第二十条 省分行审计检查，按规定检查频次对一级支行本部 与自营网点、县局本部和代理网点进行审计检查，对员工违规事实，于检查工作结束后10日内由相关人员进行积分登记，按检查频次进行通报考核。属于代理网点的也应在检查工作结束后10个工作日内送交省邮政公司积分管理办公室，由办公室进行积分登记，按检查频次进行通报考核。

第二十一条 银邮双方或一方专项检查和突击检查在规定检查时间内，发现员工违规操作问题，按照《积分标准》对应条款进行积分，当场填写积分事实确认单交相关责任人与负责人签字确认违规事实，于检查工作结束后5个工作日内由相关人员进行积分登记，按专项内容进行通报考核。一级支行检查，属于代理网点的要在检查工作结束后5日送交州（地市）邮政局积分管理办公室进行积分登记，按专项审计检查项目进行通报考核。

第二十二条 审计检查结束后出具审计整改意见书，并同时填写违规行为积分考核通知单一并发被审计检查单位，属自营网点的（一式三份），一份通知本人，一份留存登记，一份超过十天复议期后通知人力部门进行考核。属于代理网点的，由一级支行积分管理人员将积分事实确认单与违规行为积分通知单一并移交州（地市）邮政企业按以上程序进行积分考核。

第二十三条 省分行审计检查人员在常规和专项检查中，对一级支行与自营网点积分由省分行审计部直接通知省分行人力资源部从绩效工资中考核，属代理机构与网点的将审计整改意见书连同积分通知交各州（地市）邮政局进行积分考核，同时抄送省公司服务质量监 督检查部门。

第二十四条 同一违规行为在同一检查周期内或正在整改的，已进行积分考核的，各级检查人员不再进行重复积分考核。

第二十五条 同一种违规行为被考核和积分后，下次检查中再次出现的属网点或机构责任的进行加倍积分，属员工责任的按照《中国邮政储蓄银行青海省分行网点从业人员违规操作屡查屡犯管理规定》（青邮银发〔2011〕26号）进行考核。

第二十六条 其它外部监管部门或业务主管部门对网点进行检查时，发现违规行为的，根据其违规事实由同级审计检查人员出具积分事实确认单（附监管部门或业务部门出具的事实确认单），对违规个人和机构进行积分考核，处理程序与专项检查相同。

第二十七条 对事实确凿、被检查人拒不签字的，由检查人员在《积分事实确认单》“被检查人签字”栏批注“当事人拒绝签字”字样，积分处罚有效。

第二十八条 差错是造成违规的重要诱因，因此各行必须加大对差错的考核。事后监督（检查）对前台业务办理进行监督检查并每周对检查发现的差错进行统计上报，属自营网点的报本行业务部门审核后报人力部门按月考核；属代理网点的也同时报本行（局）业务部门，由本行业务部门审核后送交邮政企业视察部门。差错考核落实情况列入常规视查、检查项目。

代理网点差错考核按邮政视察相关规定执行。

第二十九条 被积分员工对积分如有异议，交本级积分管理领 导小组协商，协商不成的，可自接到《积分考核通知单》之日起2日内书面反馈上一级积分管理办公室复议，由上一级积分管理办公室在10个工作日内做出终裁意见。

第三十条 一级支行与州（地市）邮政局银邮双方积分管理人员负责对各自员工积分情况按半年统计，并编制《中国邮政储蓄银行青海省分行违规行为积分管理统计表》（见附件2），于半年结束后15日内，将积分管理统计表报省分行审计部与省邮政公司服务质量监督检查部。

第三十一条 各级机构积分管理人员负责对积分管理档案按年进行归档，并妥善保管。

积分管理档案包括邮政金融积分事实确认单、积分通知单、复议申请/裁定单、积分管理台账、积分管理统计表、上级检查部门、外部监管、审计等机构的整改通知书及检查通报等资料、积分管理领导小组会议决议以及其他需要列入档案管理的文件、资料等。

积分管理档案保管期限不得少于5年。

第五章 积分管理考核

第三十二条 邮政局、邮储银行积分管理实行统一标准，分别考核的办法。

第三十三条 员工在邮储银行、邮政系统内交流、轮岗、调动时，积分档案应移交变动后所在单位的积分管理归口部门（人员），当年个人积分继续有效。

第三十四条 《积分标准》中各项目的积分均以‘分’表示； 机构实行累计积分制。

第三十五条 积分考核与处理。

一、个人积分处理

（一）积分1分按50元对违规员工进行考核。

（二）差错1起按10-30元进行考核，本行（局）已制定考核标准的按本行（局）标准执行，但每起考核金额不得低于10元。

（三）个人的积分考核分值达到或超出一定分值时，除按积分考核外，网点负责人或业务主管做如下处理：

1.员工当年积分达到10分的，约见谈话或给予口头警告。谈话应填制谈话记录表（见附件1），警告处理内容也应记录在谈话记录表的处理栏中。

2.达到15分的，给予书面警示。3.达到20分的，扣减2个月绩效工资。

4.达到24分的，应对其采取待岗学习15天、并扣发一个季度绩效工资；经考核合格后，重返岗位工作。

5.当年积分再次达到24分的，责令辞职或解除劳动合同。

二、警戒线分值是网点（二级支行）和机构（一级支行、县邮政局<州地市现业>）积分达到处理标准的界限分值。

1.网点警戒线分值计算公式=网点人数*24分*40%。(网点人数以审计当时数量为准)2.机构警戒线分值计算公式=［网点积分（含个人积分）*40%］+［事后监督积分*10%］［会计管理积分*30%)］++ ［综合管理积分*20%］

三、网点、机构积分处理

网点和机构各行（局）可根据需要进行分别考核也可一起考核，网点或机构的积分在当年内达到警戒线分值或超过警戒线分值一定比例时，由上级机构（单位主管领导与人力部门）对该机构及其负责人进行如下处理：

1.积分考核分值达到警戒线分值的，约见网点或机构负责人谈话或给予口头警告。谈话应填制谈话记录表，警告处理内容也应记录在谈话记录表的处理栏中。

2.积分考核分值超过警戒线分值30％的，对该网点或机构进行书面警示、通报。

3.积分考核分值超过警戒线分值50％的，扣减该网点或机构当年绩效工资并取消该机构及其负责人评先评优资格。

4.积分考核分值超过警戒线分值60％的，扣减该网点或机构当年绩效工资，机构负责人下岗培训。

5.积分考核分值超过警戒线分值80％的，扣减该网点或机构当年绩效工资，责令主要负责人辞职，或按照人事管理权限免职、解聘职务。

6.积分超过警戒线分值50％的，在整改期间限制该机构新业务的市场准入。

7.网点与机构积分结果应与机构评优评先、绩效考核、负责人的聘用、新业务的市场准入挂钩。对于三年内机构积分低于警戒线分值的，可给予绩效奖励。8.网点或机构积分超过警戒线分值20(含)％的，在单位年度绩效考核中扣1分，超过30%(含)扣2分，超过40%扣3分。

第三十六条 对符合下列条件之一的邮政金融员工，经积分管理领导小组办公室审议查证后，可清除员工及所在机构本积分周期的累计积分，以鼓励员工主动抵制、检举重大违规违纪行为，有效防范和堵截案件，控制邮政金融风险。

（一）举报、制止重大案件、事故、违规行为，经查证属实的。

（二）网点负责人、监控岗位人员、监督检查人员在日常管理、检查工作中发现重大案件线索，认真追查、及时报告，并有效避免经济或声誉损失的。

（三）在查办重大案件、事故中，及时提供重要线索，对追收资金、控制嫌疑人等起重要作用的。

（四）堵截诈骗、盗窃、抢劫等外部侵害案件，有效保护企业财产未受损失的。

（五）在业务操作过程中发现规章制度、业务管理及系统控制中存在重大漏洞，提出整改建议及措施，并被二级支行或县（市）局以上机构采纳的。

（六）其他有效制止违规违纪行为、堵截案件，避免邮政金融资金损失或声誉损失的行为。

第三十七条 有下列行为之一的，直接对机构或负责人进行积分考核。

（一）各级负责人授意、指使、强令、胁迫员工进行违规办理业 务，给予相关责任人10-24分的积分处理；造成后果的按集团公司责任查究规定处理。

（二）各级负责人对履行职责的员工打击报复的，一次给予相关责任人15-20分的积分考核。

（三）对检查发现的重大问题不报告、不彻底清查，使风险或损失扩大的，给予相关责任人15-20分、所在机构24分的积分处理。

（四）对发现异常情况、资金安全问题没有及时上报处理，缺少连续性分析的，给予相关责任人10-20分、所在机构24分的积分处理。

（五）上级机构对下级报告的重大风险隐患，不采取措施及时解决的，给予相关责任人15-20分、所在机构20分的积分处理。

（六）对违规违纪人员包庇纵容，不处理或违规从轻处理的，给予相关责任人15-20分、所在机构20分的积分处理。

（七）审计检查人员要对违规事实认真核对，按准确分值对应积分，在本人所检查的项目中，检查人员可根据对风险的判断能力对所扣个人总分拥有10%的自由裁量权；检查人员积分违反规定少积分或不积分，将对审计检查人员其所减免积分进行等值积分考核并视情节进行通报批评。

第六章 附 则

第三十八条 上级机构要加强对下级机构积分管理工作的检查指导。凡在积分管理中弄虚作假、徇私舞弊的，要严肃追究有关人员 责任。

第三十九条 各行、各局在对员工进行年度考评、先进评选、提拔使用、竞聘上岗等事项时，应将员工个人积分情况纳入考察内容。

第四十条 各级机构负责人未尽管理责任，管理混乱，导致发生重大案件和事故的或《积分标准》未涵盖的岗位及违规行为，由各级积分管理领导小组视违规行为的风险程度按集团公司《邮政金融资金安全监控管理暂行规定》、《邮政金融资金案件责任查究规定》、《邮政金融资金安全检查规定》、《委托代理银行协议》以及总行《关于印发邮政金融从业人员违规行为处理暂行办法的通知》（邮银发〔2010〕964号）相关规定进行处理。

第四十一条

本办法由中国邮政储蓄银行青海省分行负责解释。

第四十二条 本办法自印发之日起施行。

附件：1.违规人员谈话记录表

2.中国邮政储蓄银行青海省分行违规行为积分管理统计表

3.中国邮政储蓄银行青海省分行违规行为积分标准

第二篇：中国邮政储蓄银行大庆市分行违规行为处罚实施细则

附件2 中国邮政储蓄银行大庆市分行

违规行为处罚实施细则

第一章 总 则

第一条 为加强邮储银行金融类业务管理，引导从业人员遵章守纪、依法合规经营，确保金融业务资金安全，结合我行实际情况，制定本细则。

第二条 本细则实施人员为邮储银行审计员及各监督管理部门人员，上述人员以下简称检查人员。

第三条 本细则适用于在金融业务中违反国家金融方针政策、法律法规以及邮储银行规章制度的行为（以下简称违规违纪行为）。

第四条 本细则适用于邮储银行、邮政局所有从事金融业务的各岗位正式职工、聘用工、劳务工等相关人员。

邮储金融业务岗位人员离开原工作岗位但未调离本系统的，如发现其在该岗位工作期间有违规违纪行为，仍依照本规定进行处罚。

第五条 违规违纪个人责任划分：

（一）责任人

1、集体违规违纪单位的主要领导。

2、指令经办人违规的人员。

3、违规违纪的个人。

4、重大违规违纪单位的主要领导、主管领导、经办人员。

（二）相关责任人

违规违纪行为的参与人员及相关人员。

（二）擅自设立、合并、撤销或变更储蓄网点。

（三）擅自挪用业务资金或转移邮储资金（含利息等）。

（四）擅自将邮储资金拆借、贷出或用于资本运作。

（五）擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款。

（六）擅自以单位名义对外办理业务，获取私利。

（七）擅自以银行名义对外进行任何形式的经济担保。

（八）未按规定上报或隐瞒金融业务资金案件。

（九）从事账外经营活动、违规经营。

（十）私自招聘邮储银行从业人员。（如何理解？）第十一条 有下列情形之一的，给予通报批评，没收违法所得，对责任人处以200元以上5000元以下罚款，并给予记大过以上行政处分；对相关责任人处以100元以上3000元以下罚款，并建议给予警告以上行政处分。

（一）空存、虚增储蓄存款。

（二）办理储汇业务乱收费。

（三）公款私存。

（四）侵吞或变相套取、截留储户本金和利息。

（五）自行印制或宣传非法金融业务广告。(谁来印制，业务宣传费在哪？)

（六）为储户办理无折取款或在营业窗口之外办理储蓄业务。

（七）伪造原始凭据。

（八）值守人员持有金库(保险柜)钥匙。

（九）网点之间私自利用存折相互调剂备用金。

（十）白条抵库。

（十一）因前台人员设定预期收益、夸大投资收益、不按

（二）现金账实不符（差额1000元以上）。（人非圣贤，孰能无过，营业员误操作，误存或误取怎么办，不是主观故意也罚款吗）

（三）未按规定收缴伪造、变造假人民币。

（四）未严格执行计算机三级口令管理，致使密码简单、泄露。

（五）串用工号、口令办理业务。

（六）单人临柜、擅自离岗。

（七）擅自将邮储资金存入个人账户。

（八）丢失空白存单（折）、储蓄卡等重要空白凭证及有价单证。

（九）代用户存取款、代填凭条、输密码、签字；上门收款未与用户签订协议,未做到双人武装押运。

（十）丢失或损毁永久（重要）性保存的档案、账簿和资料无法弥补。

（十一）无故拖延，拒绝储户办理业务。

（十二）未经授权规定管理、操作计算机，查看、改动计算机数据；未经授权批准随意修改客户资料。

（十三）违反操作流程处理业务，造成错办业务酿成后果的。

（十四）未按规定上缴邮储资金。

（十五）营业人员离岗时，系统不退出，重要物品不收起或未妥善保管。

（十六）营业员私自篡改、涂改、挖补原始单据。（十七）授意、指使、强令、胁迫工作人员简化或变通操作程序，造成后果的。

（七）代发代缴类业务资金划转不及时、不准确或垫付资金；其他未按规定划拨储汇资金的。

（八）办理邮储业务未按规定进行复核、授权。

（九）超限额提款不审批，人为原因提款晚入账、晚存款。

（十）强迫或误导用户使用高资费业务。

（十一）班组长、授权人办理非授权业务或存在其他不合理兼职。

（十二）指纹、储蓄、保险、中间业务平台、汇兑等系统人员管理混乱。

（十三）违规使用司法查询。（个别特殊情况网点查询需要用到该业务）

（十四）未执行储户个人存款账户实名制。

（十五）营业员在柜台内为自己、代他人办理业务。（十六）所长、综合柜员未按规定对特殊业务进行全过程监督审核。

（十七）采用拆分交易的手法降低交易金额，规避授权制度的监督。

（十八）未按规定对存折刷磁、写磁、补写磁。（十九）紧急折取款交易不符合规定的。（二十）其它违反规定的行为。

第十五条 有下列情形之一的，给予通报批评；对责任人、相关责任人处以50元以上2000元以下罚款；造成严重后果的，对责任人、相关责任人处以100元以上3000元以下罚款，并建议给予警告以上行政处分。

（一）未执行双人进入工作场地、双人开关机、双人整点上缴款和备用金。

（二十一）未按要求打印和及时上缴、上报各类报表及账簿而造成监督延误、积压。

（二十二）储蓄网点营业场地存放他人存（单）折、银联卡、身份证件。

（二十三）未认真执行大额取款提前预约制度或虚假预约。

（二十四）网点有长短款1000元以下，或多缴、少缴出纳款项。（虽然长款，但已挂账的是否还罚款）

（二十五）未经批准在非营业时间登陆系统办理业务。（二十六）因服务或业务不熟练等原因被新闻媒体曝光、或造成用户有理由投诉。

（二十七）网点上缴款中有金属物质，造成点钞机损坏。（二十八）未按规定为保险用户办理退保手续。（二十九）未按规定请领各类重要空白凭证和验视。（三十）未按规定对大额存取款（转账）业务凭证进行验视。

（三十一）未按规定对身份证件进行联网核查、验视。（三十二）大额现金未妥善保管。

（三十三）日终未按规定将空白凭证（实物）、现金上缴综合柜员。

（三十四）未按规定使用管理尾箱。

（三十五）未按规定补打储蓄凭单，或补打凭单与原始凭单签名笔迹不符。

（三十六）汇兑、中间业务缴款储蓄平台未做收到，收到中间业务现金与系统录入金额不符、重复向同级储蓄划款、收到委托单位资金向同级储蓄划转后，未及时转入代发账户。（系

客户身份基本信息或者留存有效身份证件的复印件或者影印件。

（五十二）其它违反规定的行为。

第十六条 有下列轻微违规行为的，对责任人、相关责任人处以20元以上200元以下罚款；造成严重后果的，对责任人、相关责任人处以100元以上1000元以下罚款；并建议给予警告以上行政处分。

（一）各类单据、报表漏盖章、戳。

（二）各种登记簿、账簿不齐全，记载不规范完整，有错记、漏记、漏盖章现象。

（三）营业员办理汇款业务因操作失误进行收汇信息更正、附加业务更正。

（四）监督管理岗下发的一般手续类差错。

（五）其他轻微违规行为。

第二部分 信贷业务

第十七条 违反贷款基本规定，有下列情形之一的，按照总行相关贷款制度追究责任人、相关责任人贷款损失。对责任人处以500元以上1万元以下罚款，相关责任人处以200元以上5000元以下罚款，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予撤职、开除公职等以上纪律处分。

（一）未经批准发放跨区、跨片贷款。

（二）发放顶名、冒名、虚假贷款，合谋骗贷的。

（三）发放不符合国家政策法规以及我行贷款条件的贷款。

（四）向关系人发放信用贷款或发放担保贷款条件优于其他贷款人同类贷款条件。

（四）其它违反规定的行为。

第二十条 违反贷款基本规定，有下列情形之一的，给予通报批评；对责任人处以100元以上3000元以下罚款，造成后果的，给予警告以上纪律处分；对相关责任人处以100元以上2000元以下罚款，造成后果的，给予警告以上纪律处分。

（一）发现授信客户发生重大变化和突发事件，未及时报告，未及时进行实地调查和采取必要措施的。

（二）贷款审查人员没有审查出借款资料中的明显漏洞，对于存在明显的违规问题、违背信贷政策的信贷项目未能明确指出。

（三）未执行审贷分离制度，审贷会成员未按要求认真执行审贷会审批制度发放贷款。

（四）超权或变相超权授信。

（五）涉及到必须由借款人签字的文件、合同等重要事项而未签字，贷款人员未发现的。

（六）违反“八不准”纪律、影响企业形象的。

（七）其它违反规定的行为。

第二十一条 违反贷款基本规定，有下列情形之一的，给予通报批评；对责任人处以100元以上2000元以下罚款，造成后果的，给予警告以上纪律处分；对相关责任人处以50元以上1000元以下罚款，造成后果的，给予警告以上纪律处分。

（一）未经授权的人员擅自查询个人征信信息。

（二）信贷员未实行双人实地调查。

（三）对借款人的资料、凭证及合同文本存在不合规、不合法等问题，相关人员未审核或未审查出来的。

（四）泄露客户存款或账户等信息。

（一）贷款业务受理信息登记簿、台账漏登记、填写不完整或未填写的。

（二）受理客户申请信息未加盖“与原件一致”戳记或与原件资料不符。

（三）有关贷款各项用表填写信息不完整，缺少项目。

（四）使用印章未按规定进行登记。

（五）其它违反规定的行为。

第三部分 公司业务

第二十四条 违反公司业务基本规定，有下列情形之一的，给予通报批评；对责任人处以200元以上5000以下罚款；造成后果的，给予警告以上纪律处分，对相关责任人处以100元以上3000元以下罚款，并建议给予警告以上纪律处分。

（一）超出现金使用范围支取现金的，违规办理现金支取业务。

（二）未按规定保管好各种档案，造成丢失的。

（三）柜员代客户保管已购买启用的重要空白凭证。

（四）未认真辨别客户结算票据上印鉴，致使客户使用假印鉴的。

（五）未审核开户资料证件，发生企业客户使用假证件开户。

（六）其它违反规定的行为。

第二十五条 违反公司业务基本规定，有下列情形之一的，给予通报批评；对责任人处以100元以上3000以下罚款；造成后果的，给予警告以上纪律处分；对相关责任人处以100元以上2000元以下罚款，造成后果的，给予警告以上纪律处

（五）受理内部人员代办业务。

（六）未严格执行受理、审核、操作三分离制度。

（七）账户正式生效前办理支付业务或向客户出售空白重要凭证。

（八）开户资料不全，缺少相关要件。

（九）其它违反规定的行为。

第二十七条 违反公司业务基本规定，有下列情形之一的，给予通报批评；对责任人、相关责任人处以50元以上2000元以下罚款；造成后果的，对责任人、相关责任人处以100元以上3000元以下罚款，并建议给予警告以上行政处分。

（一）账户未按时限向人行报备报批。

（二）支行主管会计行长、业务主管未按规定履行监督检查职能。

（三）已建档的印鉴卡未实行专夹保管。

（四）印鉴审核未执行双人验印。

（五）开户资料项目填写不全，相关复印证件不清。

（六）未按规定建全和填写各类对公表簿。

（七）未按规定督促企业开户的各种证照进行年检工作。

（八）未按规定在开立或撤销单位银行结算账户开户登记证上登记、签章或通知相关开户银行。

（九）各种打印单式漏盖章戳。

（十）其它违反规定的行为。

第二十八条 公司业务其他违规行为如与个人储蓄业务相同的，依照个人储蓄业务违规行为相关条款实施处罚。

第四部分 监督管理

7业务管理、会计、事后监督检查等岗位人员未认真履行职责，工作失职、渎职，有下列情形之一的，给予通报批评，对责任人处以100元以上2000元以下罚款，造成后果的，给予记过以上纪律处分；对相关责任人处以50元以上1000元以下罚款，造成后果的，给予警告以上纪律处分。

（一）各监督管理部门工作人员未尽岗位职责，有证据表明对存在的问题应发现而未发现或发现未采取措施。

（二）金融类业务核算、划转不符合规定。

（三）账、簿登记未做到日清月结、账账相符、账证相符、账实相符、记账有序、反映及时。

（四）未执行钱账分管、章证分管、支票印鉴分管规定。

（五）三级口令执行不到位，操作员密码简单、泄密且未按规定定期更换操作口令。

（六）未按规定手续补副汇票，补副汇款通知。

（七）对邮储金融类特殊业务、异常交易列表、差错、数据没有认真监督检查、勾挑、逐笔审核或流于形式而造成后果及损失。

（八）后台支撑不利，对网点业务处理不熟练，解释业务标准不统一，口径不一致而造成后果的。

（九）离岗系统不退出，重要物品不收起。

（十）串用工号监督前台业务。

（十一）办理的各项中间业务未按规定进行审批、报备、补办手续。

（十二）调离、轮岗时操作代码、口令未及时删除或未按规定办理重要物品、单证的交接手续。

（十三）当日提、送、缴、协凭证未及时入账。

（四）银行日记账与银行方余额经调节后仍不符或调帐依据不符合规定。

（五）未执行天天报账、天天检查、天天挑对规定。

（六）事后监督组长或高级监督员不履行职责，没有对监督员的工作质量进行监督。

（七）未按时打印、填报各类报表或数据不准确而影响业务数据核对。

（八）未认真执行开关机制度，或遇有机器异常情况未认真记录。

（九）未按规定年限保管或销毁原始档案、定期整理归档及规范装订档案。

（十）档案查询、借阅及交接手续不齐全。

（十一）未及时督促前台人员按时上报差错回单或未按规定核销网点下发的差错通知单。

（十二）悬记账款清理不符合规定。

（十三）未定期对重要空白凭证进行检查、未做到限额管理及重要空白凭证的请领、发放交接手续不符合规定。

（十四）未执行出入库登记制度、守护值班交接登记制度。

（十五）未按人民银行规定执行大额现金存取登记和报备制度或未对大额异常交易进行审核、分析、报告。

（十六）未与委托单位签订具有法律效力的代理协议、代理协议到期未及时续签。

（十七）对网点存在普遍问题未制定相应制度或进行统一规范。

（十八）未监督网点和出纳人员按规定限额留存备用金。（十九）资金划拨未执行分级审批授权制度或授权授信不

（三）其他轻微违规行为。

第三十三条 授意、指使、强令、胁迫财会人员从事下列行为之一的，对责任人处以1000元以上1万元以下罚款，并建议给予记大过以上处分。对以下行为，经办人不抵制、不报告的处以300元以上3000元以下罚款，并建议调离岗位，给予记过以上行政处分。

（一）编制虚假会计凭证、账簿、报表。

（二）伪造、变造会计凭证及账簿。

（三）隐匿、故意销毁依法应当保存的会计凭证、账簿、报表。

第三十四条 有下列情形之一的，对责任人、相关责任人处以100元以上5000元以下罚款，并建议给予记过以上行政处分。

（一）未按规定实行储蓄营业场所封闭作业。

（二）未执行储汇款押解制度。

（三）未按规定建设、管理金库。

（四）储蓄所110报警不畅通，防卫武器、消防器材不齐全，无应急方案。

（五）其他安全设施不符合要求。

第三十五条 邮储审计人员，有下列情形之一的，给予通报批评，对责任人处以100元以上3000元以下罚款，并建议给予警告以上行政处分。

（一）未按时限完成审计频次或省、市分行布置的其他审计工作（有特殊原因除外）。

（二）在审计过程中，发现性质严重的违规问题，未及时上报、下发整改通知书。

3第三十八条 有下列情形之一的，应从重处罚：按照以上违规违纪行为对应分值加倍积分处理。加倍

（一）违章不纠，屡查屡犯。

（二）一次违反多项规定。

（三）伪造、涂改、毁灭证据。

（四）指使他人违纪违规。

（五）嫁祸于人，打击报复。

（六）拒绝、刁难、阻挠审计检查。

（七）拒不执行审计检查处罚决定。

（八）隐瞒邮储资金案件。

（九）违纪违规行为给企业造成重大经济损失。

（十）对重大违纪违规行为知情不举。

第三十九条 有下列情形之一的，可从轻处罚或免于处罚：

（一）自查发现问题并及时纠正。

（二）伙同违纪违规能主动揭发。

（三）抵制无效，被迫执行并能主动向上级有关部门反映。

（四）发生邮储资金案件，能积极配合保卫部门和司法机关开展工作。

第四十条 各级机构被监管部门处罚，本着“谁受益、谁管理、谁担责”的原则，由邮政局与邮储银行分别承担各自责任与相应的经济处罚。

第五章 附 则

第四十一条 本规定如与《黑龙江省邮政储汇稽核检查处罚规定》有冲突，按省行处罚管理办法执行。

第四十二条 本规定自2010年1月1日起执行，由市分行

526-

第三篇：中国邮政储蓄银行莆田市分行服务质量检查管理办法

中国邮政储蓄银行莆田市分行服务

质量监督管理办法（试行）

第一章

总则

第一条

为进一步提升全市邮政金融服务质量，建立健全市、县(区)、网点三者之间联动的、长效的服务管理体系，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会相关法律法规，并结合《中国邮政储蓄银行电话银行业务管理办法（试行）》、《中国邮政储蓄银行营业网点服务规范（试行）》、《中国邮政储蓄银行福建省分行服务质量监督管理办法（试行）》，特制定本办法。

第二条

服务质量管理工作的指导思想：贯彻“预防为主、分级管理、下一级对上一级负责”的原则，紧紧围绕邮政金融业务发展，以提高服务质量，规范金融秩序，突出抓好营业网点日常服务管理，为客户提供更加优质高效的服务，促进邮政金融各项业务健康发展。

第三条

本办法适用于各县（区）支行、金融代理部、各邮政储蓄网点。

第二章

管理组织与人员配置

第四条

市、县(区)支行、金融代理部服务管理组织为“服务管理领导小组”。市分行综合业务部为服务管理工作的主要管理部门，信贷业务部、公司业务部、综合业务部及各相关业务岗位为服务管理协作部门和岗位；各县（区）支行、金融代理部作为服务管理工作的责任部门，全面负责本辖内所有营业网点的服务管理实施工作。

第五条

服务管理工作要指定专人负责，市分行服务管理部门至少配备1名专职服务管理员，并配有服务管理B角；各县（区）支行、金融代理部至少配备1名专（兼）职服务管理员、并配有服务管理B角；各营业网点有配备大堂经理的由大堂经理负责本网点服务管理工作，未配备大堂经理的至少指定1名人员负责本网点的服务现场管理。

第三章

管理职责

第六条

服务管理领导小组职责

全面负责全省邮储银行的服务管理工作，审议并判定全重、特大服务问题或服务案件，根据事件性质提出处罚意见。

第七条

市分行综合业务部职责

一、贯彻执行服务管理规范化标准和规章制度，制定服务管理规划，开展服务管理人员培训，管理服务文档。

二、监督、指导县（区）支行、金融代理部服务管理工作，抽查营业网点窗口服务情况，根据检查结果出具处罚意见并督促整改。

三、受理省分行转来的总行95580客服中心投诉工单，及时协调相关部门或县（区）支行、金融代理部给予妥善处理,并在3个工作日内进行反馈。

四、根据省分行派发工单及各渠道客户投诉情况，分析客户投诉成因，提出解决服务问题的意见和建议，落实并督促整改；负责汇总分析全市客户服务分析报告，定期通报全市服务情况及95580业务发展情况，按时向省分行上报各类服务质量管理资料。

五、负责接收各县（区）支行、金融代理部转交抄送的关于影响系统正常对外服务的相关文件、通知、网点资料变更、各县（区）支行新增的业务讯息，并按规定格式和规定流程汇总业务知识库，及时修改或上报省分行。

六、组织开展网点柜面优质服务规范化评比活动，建设优质服务示范性窗口，树立优质服务标兵典型。

第八条

各县（区）支行、金融代理部服务管理部门职责

一、根据上级行服务管理规划，制定本支行服务工作计划并按进度落实。

二、贯彻执行上级行服务管理规范化标准和规章制度，按月组织开展网点服务管理人员培训，管理服务文档。

三、监督、指导各营业网点服务管理工作，检查网点大堂经理岗位人员履职情况，抽查营业网点窗口服务情况，根据检查结果出具处罚意见并督促整改。

四、受理上级行转来的95580投诉工单，及时到责任网点进行调查，协助相关部门给予妥善处理并在2个工作日内回复。

五、负责落实营业网点“日检查、月分析、季报告”的服务报告制度，对上级行提出的整改意见必须认真落实整改，并及时填报整改回报书反馈。

六、制定本单位服务工作培训计划，按照服务规范要求对网点服务人员进行服务礼仪和基本技能培训。

七、每月组织支行（营业所）服务明星的评选，并给予表彰和奖励。

八、加强服务方面的宣传报道。各营业网点应就本单位服务管理创新、好人好事等及时宣传报道，便于在全行推广。

第九条

各营业网点应建立如下制度并履行相应职责

一、建立晨会制度。各营业网点要在每天营业开始前30分钟召开晨会，晨会参加人员为全体营业人员，每次晨会时间10分钟左右为宜，并指定专人在每天晨会结束后及时填写《邮储银行莆田市分行营业网点晨会日志》（闽邮银服04）。晨会内容主要包括：检查员工着装、仪容仪表；总结前日服务情况并安排当天工作；调整心态迅速进入精神饱满的工作状态。

二、建立日常服务管理制度。网点大堂经理(没有配大堂经理的要指定一人专门负责)每日要对照营业网点服务规范要求，做好现场管理工作，并填写《邮储银行莆田市分行营业网点大堂经理工作日志》（闽邮银服05）。日常服务管理主要包括：营业厅内外部环境维护，自助设备、服务设施等的检查，员工仪容仪表、行为规范的监督和指导，客户的引导分流及营业厅秩序的维持，客户的业务咨询及投诉处理，客户的识别及业务的宣传推介，中高端客户的深度服务等。

三、建立每周服务自查制度。营业网点每周要组织网点全体人员学习服务规范及业务技能学习，结合《中国邮政储蓄银行营业网点服务质量检查内容和评分标准》组织一次服务质量自查，并登记《邮储银行莆田市分行营业网点服务周自查记录》（闽邮银服06）。

四、建立月服务分析会制度。每月5日前，营业网点须在营业终了后，召开一次服务质量分析会，收集整理上月来电、来信、来访、客户意见簿等多种渠道受理的客户表扬、投诉、建议，抽调监控录相检查发现的问题，并进行综合分析评价，对服务执行好的方面进行表扬，对存在问题进行分析并提出具体整改措施，并填写《邮储银行莆田市分行营业网点月服务工作分析记录》（闽邮银服07），形成报告上报上级服务管理部门。

五、建立季度服务工作报告制度。每季初月2日前向上级服务管理部门上报上季度服务工作计划完成情况、服务应急预案演练情况，及本季度服务工作安排，认真填写《邮储银行莆田市分行营业网点季度服务工作报告书》（闽邮银服08）。

第十条

各县（区）支行、金融代理部负责所辖网点的资料汇总上报

一、每季初月3日前向市分行综合业务部报送上季度服务工作计划完成情况、服务培训演练情况，及本季度服务工作安排，认真填写《邮储银行莆田市分行营业网点季度服务工作报告书》（闽邮银服08）。

二、建立服务工作报告制度。每年12月4日前上报本服务工作总结并提出下一年的服务工作计划，认真填写《邮储银行莆田市分行营业网点服务工作报告书》（闽邮银服09），内容要包含具体目标、服务举措。

第四章

管理制度

第十一条

检查制度

一、实施人员

市分行对县（区）支行服务质量的监督检查工作由服务管理人员及业务检查人员实施，县（区）支行、金融代理部对网点服务质量的监督检查工作由县（区）支行、金融代理部指定专人实施。

二、检查类型

（一）按照检查的组织方式分为常规检查和专项检查。

（二）按照检查的实施人员分为内部检查和外部检查。

1.内部检查包括自查、互查、上级检查等，各单位应积极参与行内跨区域的服务检查活动。

2.外部检查包括同业检查、聘请义务监督员检查和委托第三方检查等。

三、检查频次及数量要求

市分行对所辖内营业网点的服务质量每季度组织一次互查，针对前期网点服务质量检查中发现的主要问题实施检查，查看检查落实情况、整改情况等。

各县（区）支行、金融代理部对辖内营业网点的服务质量至少每月检查一次，检查网点日常服务管理工作执行情况、各类服务管理表簿登记情况及对检查中发现问题的整改情况等。

四、服务质量监督检查报告书制度。市分行、县(区)支行、金融代理部服务质量监督检查人员每次检查完毕，应填写《邮储银行莆田市分行服务质量监督检查报告书》（闽邮银服01），并及时上报上级服务管理部门。

五、实行服务质量监督检查整改通知书制度，各检查机构在实施检查过程中，视情节轻重向被查单位下发“白牌、黄牌、红牌”《邮储银行莆田市分行服务监督检查整改通知书》（闽邮银服02），并督促被查单位落实整改。对重大问题应及时组织回访检查。

六、实行服务质量监督检查整改回报书制度，被检查单位在收到上级检查部门寄达的《整改通知书》后，应抓好存在问题的整改工作，并在限定的时间内将整改情况填写《邮储银行莆田市分行服务监督检查整改回报书》（闽邮银服03）上报上级检查部门。

七、实行重大服务质量问题报告制度。各单位凡发生重大服务质量问题，都必须在发现或发生后的第一时间内，将基本情况报告上级服务管理部门，同时在 24 小时内填报 《邮储银行莆田市分行重特大服务质量问题报告书》（闽邮银服10），并书面续报、补报责任查究等相关情况。对发生特大服务质量问题、事故、案件的，在发现或发生后一个月内，还应专题行文上报，不得拖延不报或隐瞒不上报。

第十二条

月度服务通报制度

市分行、各县(区)支行、金融代理部要建立月度服务分析通报制度，每月针对各渠道客户投诉情况及各层面检查情况，定期汇总并通报本行服务质量管理情况。

第十三条

定期培训制度 建立定期培训制度，各县（区）支行、金融代理部应定期组织网点柜面人员服务规范培训、业务培训、业务练功等活动，培训活动应有计划、有步骤完成。培训方式可采取集中培训、视频培训、现场指导、岗位轮换、随岗学习、以会代训、以考代训等多种方式进行。

第十四条

服务工作报告制度

各县（区）支行、金融代理部除了于每季度末的25日向市分行报送季度服务工作总结、每年12月25日前向市分行上报服务工作总结外，还需要向市分行上报本单位有关服务管理工作的制度、规定及培训、考试等相关资料或图片，以便汇总上报省行。

第十五条

联席会议制度

充分发挥邮银协调机制的作用，积极与邮政相关部门沟通，共同组织好各类网点的服务管理工作，定期汇总本行服务管理工作中的问题，组织相关人员协商解决。

第十六条

服务质量责任查纠制度

建立服务质量责任查纠制度，对涉及责任投诉的网点责任人员将纳入邮政金融员工违规行为积分管理；对违反相关规定或对客户投诉不认真落实，造成客户投诉升级或引起媒体曝光等事件的，将对相关管理人员将视情况进行经济处罚或行政处罚。

第五章

奖罚措施

第十七条

建立奖罚机制，重视服务质量管理，强化考核力度。

对内获得“服务明星支行（所）”、“服务明星个人”及相关称号的单位和个人进行表彰，并分别给予一次性奖励1000元和300元；对连续三次获得省级以上的“服务明星个人”在员工绩效和用工制度上给予政策倾斜。

处罚要以责任发生对象为第一考核目标，实施连带责任处罚办法。处罚分经济处罚和行政处罚。

第六章

附则

第十八条

本办法由市分行综合业务部负责制定、解释和修订，相关服务管理文件中的规定与本办法若有冲突，以本办法为准。

第十九条

本办法自文件下发之日起执行。

第四篇：中国邮政储蓄银行济南市分行招聘启事

中国邮政储蓄银行济南市分行招聘启事

发布日期：2011-11-01

招 聘 简 章

在历史传承深厚的基础上，中国邮政储蓄银行现已发展成全国覆盖城乡、网点最多、资产规模居前的大型商业银行，正致力于建设资本充足、内控严密、营运安全、竞争力强的现代商业银行。中国邮政储蓄银行济南市分行2009年荣获良好银行称号，2010年荣获省级文明单位和最佳零售商业银行称号。新银行、新机遇，值中国邮政储蓄银行济南市分行成立三周年之际面向社会招聘，为您施展才华、实现价值提供空间。诚挚地邀请有志于金融创新、勇于接受挑战、德才兼备的各界精英加盟。

一、招聘岗位

客户经理、理财经理、个人及公司柜员等。

二、招用条件

（一）思想品德端正，有良好的职业道德，遵纪守法，责任心强，具备团队合作精神。

（二）全日制普通高等院校本科及以上学历，应聘者需在2011年7月之前取得毕业证书。

（三）专业要求：金融、财会、经济类专业。

（四）年龄25周岁以下，会讲普通话，形象好、口才佳、素质高，女生身高在160cm以上，男生身高在170cm以上。

（五）能够熟练使用计算机，具有较好的沟通和服务意识，团结合作，乐于奉献，身体健康。

三、报名时间

请于2011年11月13日前登陆中国邮政储蓄银行山东省分行网站下载报名登记表，登陆网址为： http://l，请将填好的报名登记表发送到报名唯一指定邮箱：zhaopin_jinan@126.com。

如有银行业从业资格证书或金融类技能等级证书也可提供原件及复印件，同等情况下可优先录用。联系电话：

济南市分行联系人：王老师0531－81270702。章丘市支行联系人：王老师0531－83236169。历城区支行联系人：霍老师0531－88117152。长清区支行联系人：姜老师0531－87217928。平阴县支行联系人：刘老师0531－87873118。济阳县支行联系人：韩老师0531－84212035。商河县支行联系人：路老师0531－84881156。

四、招聘程序

按照初审、笔试、面试、省分行审批、岗前培训等程序进行。

经岗前培训成绩合格者，办理正式上岗的相关手续，试用期一个月（发生活补助），合格者与当地劳务派遣公司签订合同，实行劳务派遣。

五、相关待遇

经试用期考核合格后，按照当地相关规定，缴纳各项社会保险，薪酬待遇实行基本薪酬加绩效薪酬。

进步，与您同步！共同把握成长机遇，携手创造美好未来！

报名表下载：portal/zh_CN/upload/File/psbcshandong/baomingbiao.xls

第五篇：中国邮政储蓄银行河南省分行简介

中国邮政储蓄银行河南省分行简介

中国邮政储蓄银行河南省分行隶属于中国邮政储蓄银行有限责任公司，2007年11月15日挂牌成立，下辖17家二级分行、3家省分行直属支行、157个县区一级支行，2173个邮政储蓄网点,覆盖全省大部分乡镇，是省内金融营业网点最多、覆盖面最广的商业银行。

邮储银行河南省分行成立以来，始终以“服务三农、服务河南经济社会发展”为己任，把服务“三农”、支持新农村建设作为责无旁贷的社会责任，按照各级党委政府发展农村金融事业的总体要求，大力发展小额贷款等支农业务，开辟支持地方经济发展的新途径，努力为我省农村建设、农民增收和农业增效提供现代化的金融服务。为了更好地推进邮储银行支农工作，全面提升农村金融服务能力，邮储银行还逐级成立了农村金融服务部，专门研究农村金融市场，协调资源，组合产品，落实服务“三农”工作，提升农村市场服务水平。

邮储银行充分依托网络和资金优势，为广大城乡居民提供优质高效的金融服务，并致力于建成管理科学、特色鲜明、内控严密、品牌卓越、竞争力强的现代商业银行，树立了良好的品牌和形象，得到社会各界广泛认可和高度评价，已成为我省金融服务领域的一支重要力量。

扬帆凭借力，风正帆自悬。在新的征程中，邮储银行河南省分行期待与社会各界携手共进，深耕金融领域，根植百姓生活，为河南经济社会发展做出新的更大的贡献。