二手车金融消费模式[五篇模版]

第一篇：二手车金融消费模式

2、各类企业二手车金融业务模式

以提供贷款所基于的资信形式来看，现阶段提供二手车金融服务的公司主要可以分为两种：

a.以二手车为贷款基础，如GMAC-SAIC及广汇租赁：二手车金融服务的提供方主要基于自身对汽车车况、行业经验的了解，综合考虑进行贷款；

b.以贷款人为贷款基础，如平安银行：二手车金融服务的提供方以贷款人个人信用信息为切入点，进行综合考虑进行贷款。

现阶段两种模式均处于萌芽阶段，未来竞争格局的变化有待进一步观察。但毋庸置疑，该领域发展潜力的释放离不开积极的金融产品创新。

3、二手车金融现状及展望

商业模式变革和金融产品创新将是推进市场发展的重要因素。二手车金融面临一些客观的限制因素，如二手车贷款风险比新车贷款高，二手车市场规模较新车市场小得多，二手车贷款单笔贷款金额小、操作成本高、收益少，没有专为二手车设立的评估机构，二手车的不稳定性高、残值风险高等，因而二手车金融市场发展速度较为缓慢。但长远来看，随着换车周期逐渐变短及二手车的残值相应提高，二手车交易价值、该业务对金融机构的吸引力、交易量等都会逐步增加。如果其他问题能得到相应解决，二手车市场及二手车金融市场必将得到快速发展。

然而二手车金融，特别是信贷类业务的发展需要在车况评估、残值管理、授信评级等方面的综合提升，需要二手车评估机构、小微贷款提供者、中小企业信贷提供者的紧密配合，推动商业模式逐步成熟完善，为二手车经销商、消费者打造更具二手车业务特点且风险可控的创新性金融产品。而二手车延保业务，则需要厂商、经销商、保险公司的通力合作，开发适合中国国情的商业模式，规范市场，促进市场。

四、创新金融----二手车消费金融中经纪商风险参与和收益共享

国内金融机构涉足二手车消费市场相对较少，产品单一，这大大制约了二手车市场需求的释放，也制约着二手车经纪商的发展。本文将从经销商角度，分析经销商如何介入二手车消费金融，参与风险承担，帮助释放二手车市场需求，分享二手车消费金融产品所带来的高收益。下面首先以图说明：

A：二手车汽车经纪商（可为网络渠道，可为实体渠道，各地的二手车销售市场皆可归到此类）

B：金融机构，包括银行、汽车金融公司、融资租赁公司 C、二手车最终消费者（个人或企业）流程解释：

1、在A 提供的经B认可的担保方式下，B认为没有风险或者风险极小，B给予C一笔融资（贷款、信用卡分期、租赁融资）用于二手车消费；

2、C按照合同约定，按时归还贷款、信用卡分期款及手续费、融资租赁公司贷款等等；

3、如果汽车所有权在C手上，C将汽车抵押给A；如果汽车所有权在融资租赁公司手上，当C不能按时还款导致A代替C还款时，汽车所有权从融资租赁公司转移至A；

4、B取得的贷款收益与A共享；

5、当C不能按时还款导致A代替C还款时，汽车所有权转移至A；A该汽车继续投放市场出售；

该模式下对各方而言： 该模式对A而言

1、可以促进A的销售，提高市场占有率，赚取更多佣金收益；

2、因为承担风险，故可以参与B的收益分配，按照客户总成本10%，在B无风险的情况下，其收益为7%，剩下3%通过B支付给A；

3、对于销售的把握性更强，因风险把控在于自身，金融机构审批相对简单，只要自身能通过，就比较有把握获得B对C的贷

4、A成为风险承担方，故风险控制成为A很重要的环节； 该模式对B而言

1、没有风险，或者风险大大降低；

2、收益相对固定，只要能够与A沟通清楚，共享收益，将会获得稳定的收益；

该模式对C而言

能够获得金融机构资金支持 归纳：

该模式可以解除金融机构的风险顾虑，促进金融机构积极介入二手车消费金融，释放二手车消费市场，扩大经纪商业务量，在保证金融机构一个稳定收益的情况下，让经纪商参与风险分担，获取除经纪收益外的其他收益。而经纪商对汽车市场的把握优于金融机构，故其对风险的把握会相对较强。至于三者之间以什么样的担保方式能够让被担保方信任，特别是金融机构相信经纪商的担保方式，我个人有些思路，也供童鞋们思考。

有些金融机构可能不相信经纪商的担保方式，在此情况下，经纪商可引入保险公司，则衍生出另外一种模式，如下图：

二个模式的区别：

1、对B而言，担保方式更加信服；但A如何做到令D信服，是个问题；

2、D在这个过程中的保险收益是多少？风险又如何分担？

3、A能够提供什么担保方式让D信服？

第二篇：二手车消费调查问卷

二手车消费调查问卷数据分析

1.您是否拥有驾照？

□有68%□没有32%

2.您持有驾照几年？

□2年以内35.75% □2-5年 12%□5-10年 18.75% □10年以上15%

3.您拥有自己的私家车吗？

□有45%□没有55%

4.您曾经购买过二手车吗？

□有24%□没有76%

5.您会考虑购买二手车吗？

□会85%□不会15%

6.您会通过何种方式购买二手车？

□电子商务平台□品牌4S店□二手车专卖店□汽车租赁公司 □亲朋好友□汽车拍卖行□二手车交易市场□其他

二手车专卖店为48%：品牌4S:22%：亲朋好友 11.5%：二手车交易市场 11.25%

其他7.25%

7.当您购买二手车时，希望车辆行驶里程为：

□一万公里以下 31% □1-5万公里 35% □5-10公里 12% □10万公里以下17%

8.当您购买二手车时，希望车辆使用年限不超过：

□1年13%□2年 35%□3年 33%□4年6%□5年13

9.当您购买二手车时，您会选择生产厂家为：

□国产41%□合资46.25□进口12.75%

第三篇：金融二手车贷款手续

二手车贷款需要手续

贷款需要准备的手续：身份证，户口本，结婚证，房产证明，收入证明，银行流水（半年）、绿

本、购车发票、驾驶证、行车证、三个联系电话（夫妻双方，一个朋友，要是单身必须找一个直系亲属）、银行卡号;

批款时间：根据贷款额不同，批款时间不同，正常情况下在7-10个工作日;

二手车贷款必须过户（过户期限不能超过一个月，不能过户给直系亲属或者在同一个户口本上的，不用先过户，可以等款下来再过户）;

贷款金额：贷车辆评估价的70%;

根据市场现行情况即日起对目前市场做出调整，政策如下：

1.专项分期费：公司按贷款额的5.5%收取；

2.续保押金：公司按贷款额的3%收取（第二年正常交保险，续保押金退回客户手里）；

3.上牌费：按每辆1500元收取；

4.GPS安装： GPS费用为1160元；

5.金融服务费：中介看着收取；

中介公司必须保证客户资料风险资料是否真实必须提供

第四篇：关于二手车消费群体分析报告

项目作业

任务名称 齐齐哈尔二手车消费群体分析报告 指导教师曹克晶

班级汽营101班

学生姓名郭天宇刘文贺

齐齐哈尔工程学院汽车技术服务与营销专业

2012年3月15日

关于二手车消费群体分析报告

近几年来，二手车市场交易规模呈现快速增长的趋势，二手车市场发展至今日，已颇具规模，而且交易方式、交易车型呈现多样化趋势，那么，究竟谁在购买二手车、他们的组成是怎样的？哪类二手车最受欢迎？

一、二手车消费群体也有其普遍性，二手车消费人群主要有以下几类：

（一）实用理性消费族：他们不在乎所谓新车、旧车，作为交通工具，以上下班代步、游玩等为主，只讲究实用性，这一部分消费者以工薪阶层者居多；

（二）第一次购车者，以新手为主，完全是为了过渡期间练习驾驶技巧使用；

（三）时尚人士，他们思想超前，换车就像换手机一样轻松自如，想换就换，依自己的喜爱而变，这类人群从事IT、广告、房地产等时尚行业人群居多，对于车辆的外观要求较高，比如说奥迪TT、宝马Z4、奔驰SLK等都是这些客户的热选车型；

（四）生意场面一族，二手高档车的买家，私营业主占了很大一部分，由于他们资金不是很充裕，而且虚荣心较强，高档二手车相对于新车来说便宜不少，如：奔驰、宝马、奥迪、雷克萨斯等，用这样有面子的车撑场面是最合适不过的了。

二、消费理念超前，带来了二手车市场的繁荣，它的消费群体也有其特殊性： 80后一代已经成了市场的主要消费群体，拥有一辆车，是每个年轻人的梦想，“先买车能创造更多的财富”、“先买车更能体会驾驶乐趣”、“先买车不至于伦为房奴，不用降低生活品质，有面子，能扩大社交”、“ 拥有了车出行方便，提高了生活质量和工作效率，让生活和工作变得轻松和便捷”等成了他们的购车理由。汽车的消费者越来越年轻，大约每年平均下移1.5岁，他们大多是喜欢运动、懂得汽车生活的高素质消费者，他们的加入给整个汽车消费市场带来了新的变数，年轻买车族的崛起，显示出了他们“懂得生活”的态度，正在改变着传统的汽车消费观念。他们大部分是刚毕业工作几年，资金不太宽裕的人群，二手车成为他们考虑的对象，一辆二手车只要几万元就搞定，价格便宜又实用，关于买二手车的好处我们就不在此多说。

三、目前二手车市场的车型逐渐丰富起来：

从以往的老三样、新三样，到现在新车上市半年后，二手车市场就会相应有该款车出现，使得购买二手车者有更多的选择。据有关部门调查显示，26至35岁的年轻人是二手车的主力消费群体，其中26至30岁的占30.7%，31至35岁的占27%，而46岁以上的消费者很难接受二手车。在购车决策的参与者中，以个人决策为主，所

以他们买车很果断，基本上是一个人说了算，年轻人接受新事物的能力强，这部分人群将是二手车消费不可或缺的一部分。

四、还有相当一部分高档二手车消费群体：

“玩车族”，他们都有一定的经济基础，对车有着专业的知识和很强的用车观念，对二手车有很高的认知度。我们把他们分为如下几类：

（一）越野e族，可以说这类人群遍布广泛，是二手车市场的主要力量之一，成交量不可小视。他们大都有一定的经济基础，热爱生活，喜欢冒险，漫漫的大自然，体验感受真正时尚越野的新生活态度。二手车市场不乏有专业经营二手越野车的经纪公司，旧机动车交易市场内，放眼望去，各种品牌各种型号的越野车比比皆是。二手四驱邢总告诉笔者：“越野e族最基本的就是切诺基系列，疯狂越野也不会太心疼，一般更换车的频率很快，一年左右吧，但是随着专业程度提升、收入水平提高，高档越野车开始成为他们的最爱。他们主要享受时尚越野的生活方式，其实越野也不仅仅是一种单纯的户外运动，更代表了一种时尚、酷劲十足、积极向上、无所不能的精神和生活方式。”

（二）专业改装一族，他们大都是年轻人，喜欢改装车辆，对改装车辆有强烈的兴趣，他们经常会在市场“淘换”那些有改装潜质的车型，比如说斯巴鲁翼豹、三菱兰瑟EVO、马自达

6、丰田锐志等车型。

（三）专业收藏一族，这类人有着雄厚的经济基础，并且有着专业的知识和收藏爱好。他们在旧车市场经常挑选一些老旧奇特车型，比如建国初期的老车和二战期间的老车，宾利、奔驰、捷豹、劳斯莱斯、保时捷等等品牌老爷车，改装修复或者收藏，潜在价值很高。年份较长的二手“老爷车”系出名门，即便年代久远，还是不乏钟情者。在我国，老爷车收藏刚刚起步，属于初级阶段，但已经拥有为数不少的老爷车迷。

在国家振兴汽车市场的激励政策推动下，二手车市场正在重新恢复以往的活力。业内人士表示，二手车市场的交易发展形式将会更加多元化和国际化。随着汽车保有量的增大、市场的日益成熟以及人们对二手车观念的成熟，换车的频率也将越来越高，二手车消费群体也呈现多样化需求的趋势。

第五篇：世界各国消费模式比较

世界各国消费模式比较

消费模式不仅对一个国家的经济增长有重要推动作用，同时也对社会经济可持续发展具有深远影响。本文通过比较一些典型国家消费模式的特征，探求适合我国国情的消费模式。

一、世界各国消费模式的特征比较

（一）消费方式比较

消费观念、消费工具和消费制度构成了一定的社会消费方式。由于消费观念、消费工具和消费制度差异，消费方式各不相同。

从发达国家看，由于社会保障和社会信用机制完善，消费方式以信贷消费为主，其本质是超前消费,这一点在欧美国家表现得尤为突出。

稳定的社会环境、发达的金融机构、完善的信用体系、信息技术广泛应用等诸多因素，使美国超前消费观念不断强化，信用消费飞速发展。与美国不同，欧洲个人消费多以银行卡为主，以持卡人存款为保障，并与持卡人支票账户相联，结账时银行从持卡人账上主动扣除，大部分是百分之百扣除。但由于欧美乃至全球消费方式正在趋同，欧洲也出现了大量信贷消费。

同为发达国家，日本在消费观念和消费方式上又与西方国家不同，90%左右的人习惯于用现金作为支付手段。

发展中国家一般以现金消费方式为主。

（二）消费水平比较

消费率是衡量一国消费水平的重要指标。人均国民收入在3万美元以上的美、日、英、澳等发达国家，其消费率一般保持在75%—85%的区间水平上，同时保持基本稳定状态。而人均国民收入在2000—5000美元之间的经济转型国家（俄罗斯）和发展中国家（中国、巴西）消费率明显低于发达国家，处于55%—75%的区间水平上。收入水平差距必然带来消费率水平的显著差异。

值得注意的是，第一，与发达国家相对稳定的消费率水平相比，发展中国家和经济转型国家的消费率水平近年来都呈现出比较显著的下降倾向，一定程度上说明在发展过程中，消费率水平的下降具有一定客观性和阶段性。第二，中国的消费率水平不仅明显低于世界平均水平，也低于低收入国家和中等收入国家平均水平。

（三）消费结构比较

1.居民消费结构

不同收入水平的居民消费呈现出不同的消费结构。总体上看，发达国家居民普遍在食品、衣着、医疗保健（除美国）、教育方面支出比重较小，而在住房、交通通讯以及休闲娱乐方面支出比重较大，表明发达国家居民的消费支出已不仅局限在基本温饱与生存问题上，而是有足够的支出用于享受型消费；而发展中国家则在食品、医疗保健、教育等方面支出比重较大，消费结构与发达国家存在一定差距。

2.政府消费结构

在消费总量中，政府消费对居民消费的影响很大。主要原因在于，在政府消费总量和结构比较合理的情况下，政府在节约自身开支的同时，会提供更多的公共产品和公共服务，由此给居民带来更多的社会福利和相对收入的提高，从而间接地推动居民提高消费信心、消费能力和消费水平。发达国家行政公务支出占财政总支出的比重通常较低，2003年美国行政公务支出占财政总支出的比重为12.5%。我国该比例高达37.6%，行政管理费比例远高于美国。同时，发达国家（包括政府和居民）在研发经费、公共教育以及医疗支出方面水平较高，而发展中国家在此方面投入相对较少。

二、典型国家的消费模式比较

（一）美国：高收入—高消费的过度消费模式

美国属于典型的高收入—高消费—低储蓄国家。根据美国商务部的报告，全美个人储蓄率（个人储蓄率是指当年储蓄额占个人可支配收入的比例）在2006年四个季度均为负数。近年美国个人储蓄率跌为负数并非居民收入不足，而是过度消费所致，特别是次级抵押贷款消费所致。

从消费水平和消费结构看，美国的食物支出（包括食品、饮料、烟草三项）以及衣着和用品的消费支出占总消费支出的比重均较低，住房和燃料使用支出较多，家具、家用设备及住房日常维护方面支出较高。美国居民医疗保健支出比重高达17.58%,成为美国居民第一大消费支出，这在西方发达国家属于一个例外，主要是由美国医疗服务高度市场化造成的。美国居民交通通信支出比重也比较高，表明生活现代化程度较高。

总体而言，美国的奢侈型消费是建立在美国强大的综合国力、资源基础和有限的人口总量基础之上的。美国的这种消费模式对于人口众多的发展中国家显然不可能适用。次贷危机的爆发充分证明美国消费模式存在致命缺陷。

（二）瑞典：社会福利型消费模式

瑞典模式也堪称高消费模式，消费水平处于发达国家前列。瑞典家庭储蓄率与其他发达国家相比是较低的，但瑞典的高消费、低储蓄模式显然不同于美国，而是建立在高福利基础之上。

社会保障和福利政策是瑞典经济的最大特色。瑞典的社会保障支出曾占其GDP的近50%。瑞典有全国性医疗保险制度，几乎全部医疗事业均由地方政府承办。老年人退休后，退休金加住房津贴和附加补助，可达到原工资收入的2/3。所有年龄在18—65岁之间的失业者可从失业保险基金中得到补助。中小学生教育免费，且领取优厚的生活津贴、学习补助及免费午餐。政府每年向国民提供住房补贴及其他繁多补贴。公共部门每年在居民户身上开支的“转移性收入”约相当于全国工资收入的50%。

瑞典消费模式的逆效应是导致了著名的“瑞典病”：一是巨额公共开支使财政赤字不断增大。二是经济增长减缓，生产效率低下，出现了被称为“福利国家”中的“抑制积极性”现象。三是通货膨胀加剧，失业增多。为弥补财政赤字，政府不得不扩大货币发行。通货膨胀带来企业产品成本的全面上升，瑞典产品竞争力衰退，失业问题日渐严重。为医治“瑞典病”，20世纪90年代以来，瑞典被迫进行了社会福利制度改革。

（三）日本：资源节约型的消费模式

日本作为发达国家，尽管总体消费水平接近美国和欧洲，但是受东方文化传统的影响和自身国情国力的制约，其高消费模式明显不同于欧美国家。较高的储蓄率、不愿借贷消费和强调节能节材消费使日本的消费模式正在走向可持续的绿色消费模式。

从消费方式看，由于日本人不愿借债消费，日本的信贷消费和超前消费远低于美国，现金消费方式仍然占据重要地位。据日本银行统计，日本人拥有13万亿美元资产，其中有55%是现金和储蓄，只有9%是股票和债务。日本人不愿意使用支票、不愿借钱消费导致国内需求不足也是日本经济多年停滞的原因之一。

在商品消费方面，日本从上世纪50年代起就始终提倡使用节能和节材产品，这与日本资源能源匮乏有直接关系。日本强烈的资源忧患意识使其在追求生活舒适性的同时力求丰俭适度的消费模式。迄今，日本商品的节能和节材水平均居世界领先水平。

从消费结构看，食物支出及衣着和用品消费的支出比重均处于中等水平，住房消费支出比重较高，家具、家用设备及住房日常维护支出比重较低。居民医疗保健支出比重为3.71%，较符合发达国家医疗保健支出比重较低的特点。交通通信支出比重在发达国家中属较低水平。日本有1/3的居民出行利用轨道交通，节省了能源消耗。居民娱乐文化支出较大但教育支出比重较低，主要由政府负担。

（四）印度：享受型与温饱型共存的二元消费模式

近年来印度经济迅猛发展，成为拉动全球市场的重要引擎之一，印度人民的生活水平显著提高，消费模式也呈现出多元化趋势。印度有广泛的销售配货网络，近年来信用卡市场发展很快，且信贷市场发展潜力巨大。但与发达国家和其他一些发展水平更高的发展中国家相比还有很大差距。贫富差距较大、消费需求低迷等发展中问题导致了印度的二元化消费模式，小部分富裕阶层的人追求时尚的享受型消费模式，大部分印度居民正向满足基本生存需要的温饱型消费模式发展。高速发展的城市化、国际化进程及快速增长的国内外旅游，正在改变

着印度人的消费水平和结构，偏重于品牌、质量、性能的改善和方便程度的提高。印度已成为世界最大的大型家电产品及快速换代消费品市场之一。

（五）非洲欠发达国家：贫困生存型消费模式

由于非洲经济极度落后，消费水平低下，庞大的消费需求得不到满足，非洲居民的消费结构只能以满足生存保障和生活必需为中心，形成了贫困生存型消费模式，即关注以食品为主的生活必需品的获得，人均消费比重中食物占绝对比例。

三、对中国消费模式选择的启示

我国未来理想的消费模式应当是集发达国家不同消费模式的优点于一体的可持续消费模式。

（一）适度借鉴瑞典消费模式中通过建立良好社会保障拉动消费的经验，提高政府公共服务支出，提升居民消费信心，使居民敢于消费

同为发展中国家，我国目前的消费模式与印度有相似性，即都是发展享受型与温饱型共存的二元消费模式。由于富裕阶层消费倾向不高，为扩大内需，当前需重点拉动一般居民消费，这部分居民消费倾向高，潜力大。但我国目前社保体系和福利制度还没有完善，居民为应对失业、养老、医疗、意外等社会保障问题，不得不约束消费，加大储蓄力度。我国政府应尽快完善社会保障制度，加快医疗保健、公共教育、住房保障制度建设，减轻居民负担，使居民敢于消费。

（二）调整收入分配，提高中低收入阶层收入水平，提高居民消费倾向

从发达国家看，居民消费率较高、消费对经济增长贡献率较高的国家，通常其居民平均收入水平较高，收入分配差距较小，形成了居民收入与消费之间的良性循环。我国居民贫富差距在拉大，基尼系数在世界上处于较高水平，对消费增长和消费升级形成了较大约束。中央和地方政府应着力于通过一次分配和二次分配，努力增加居民收入，减小贫富差距，提升居民消费能力。必须不断提高城镇居民工资水平，努力增加农民收入，加大财政对农民的直接补贴力度；通过完善个人所得税制度，减轻工薪阶层税负，强化对高收入行业和人群的税收监控。

（三）学习美国的消费理念和消费方式，但不提倡过度消费

消费理念和消费方式的更新说易行难。特别是我国作为东方大国，消费观念和消费模式类似日本，节俭持家的传统根深蒂固。我国目前国民总储蓄率居世界之冠，处于东方消费模式为主兼有西方消费模式的混合阶段。大部分居民坚持“量入为出”和“先挣后花”原则，只有年轻人和年收入较多的家庭在学习西方人的超前消费模式。很多居民具备了消费能力仍不能解放思想大胆消费，很多消费者对新型消费方式接受能力不强，消费效率较低。美国积极消费的观念、适度超前消费的意识和不断进步的消费方式，对我国居民更新消费理念和提高消费效率，无疑具有重要借鉴价值。为进一步刺激消费，扩大需求，需转变居民消费观念，采

取有效措施促进信贷消费发展。但必须注意，发达国家的高消费、品牌消费、奢侈消费的消费方式并不适应发展中国家的情况。我国应提倡适度合理消费，但不鼓励奢侈消费。

（四）借鉴日本资源节约型消费模式，形成可持续消费模式。

美国追求高度舒适、奢侈型的消费方式导致了世界资源的巨大消耗，这样的消费模式难以长期持续。日本虽与美国同属发达国家，但在消费模式上，消费水平居中，消费结构相对合理，恩格尔系数较高，消费方式呈现多样化，追求生活舒适性的同时相对俭约。这与日本政府的激励政策和相关措施密不可分。特别是在经历两次石油危机后，日本大力引导居民进行节约型消费，政府通过节能节材宣传，对节能设备推广、示范项目实行补贴，推行设备能效标准和标识等，有效促进了商品消费的节能节材，成为世界可持续消费的典范。

由于我国环境资源基础相对薄弱，特别是人均占有资源水平较低，政府引导居民根据我国国情选择科学的节约型消费模式，对我国经济社会可持续发展至关重要。可持续消费模式对我国现有消费观念、消费习惯、消费结构和消费方式都提出了新的要求。我们既要反对过分节俭、只满足温饱而忽视消费的发展性和享受性，又要反对奢侈消费，反对只注重物质享受、忽视生态环境、忽视社会公正、忽视消费的“可持续性”。