XX小贷公司人事管理制度[精选多篇]

第一篇：XX小贷公司人事管理制度

人事管理制度

第一章 总 则

第一条 为建立一个具有活力的人力资源管理体系，激发员工工作激情，增强员工自律能力，根据国家有关法律条例，结合本公司实际，特制定本制度。

第二章 招聘、录用管理

第二条 公司用人实行定员、定岗、定职、定责，择优录用，任人唯贤的原则。

第三条 公司因业务发展需要新增人员时，由各部门提出人才需求申请报告，并填写《人员增补申请表》报公司部门负责人，经公司总经理批准后，由办公室对外发布招聘信息。公司各部门无权擅自决定招聘和录用人员。

第四条 公司有空缺或新职位时，办公室首先在公司内部发布职位需求信息，在职员工可以提交书面“职位申请竞聘报告”，经公司考核合格后在内部晋升或调用。出现下列情况，公司本着公开、公平、公正的原则对外发布招聘信息，面向社会招聘优秀人才。

一、公司内部无合适人选时；

二、需求量大、内部人力资源不满足需求时；

三、需特殊技术或专业知识人才时。第五条 对外招聘程序

办公室根据总经理批准的人员增补计划，拟定增补人员应具备的条件及其工作要求，选择有效的招聘渠道（公司推荐、现场招聘、网络招聘、内部人才库寻觅等）发布招聘信息并及时收集应聘者资料，并会同需要部门进行筛选登记后报总经理审核，由办公室统一安排面试。

第六条 人员面试时应先统一填写公司《应聘人员登记表》，后由办公室组织，总经理、需求部门的分管副总经理、需求部门负责人一起进行面试。

第七条 公司用人标准

一、有较强的事业心、责任心和团队协作精神，能胜任本职工作；

二、具有良好的思想素养和道德品质，能团结同事，积极上进，作风正派，遵纪守法；

三、具备大专以上文化程序，身体健康；

四、符合公司业务发展和专业技术的要求。

第八条 对外招聘人才主要观察应聘者是否符合该岗位应具备的条件，即是否具备该岗位的基础知识和执行该工作岗位所必须的专业知识，以及应聘者个人综合素质、工作能力、工作经验等，对符合条件者安排面试（考试），经复试合格后，予以录取试用。

第九条 经复试予以录取试用的人员，入职报到时需提交以下资料：身份证、学历证、职称证等原件，近期一寸免冠彩色照片两张，近期身体健康检查结果等，公司进行验证后复印，建立员工档案。

第十条 人事主管负责办理员工入职手续，出具《新员工入职通知单》一式两份，分别交财务部和办公室，通知用人部门安排具体工作，财务部按其入职报到时间计发工资。办公室组织新员工参加岗前培训，让新员工对公司概况和公司相关规章制度进行了解。

第十一条 试用员工的规定

一、试用人员，实行双向选择。试用期一般为1至3个月，试用期间表现优秀者，可适当缩短试用期限，但至少不低于1个月。

二、在试用期间，试用人员若因品行不良、弄虚作假、不胜任本职工作或不遵守公司规章制度者，公司将终止试用。试用未满3日者，不计发工资。

三、员工在试用期满前5天以内向用人部门负责人提交“述职报告”，用人部门负责人根据其实际表现和工作能力签写可否正式录用的意见后，经部门审查并签署意见报分管副总经理审核，再报总经理批准。中层管理人员、一般管理人员及普通员工的录用由公司总经理审批，高层管理人员的录用由公司董事长审批。

四、员工提交的“述职报告”应包含三方面内容：

1、对公司的认识；

2、试用期间工作总结；

3、转正申请。

第十二条 被批准正式录用的员工，由办公室出具《员工正式录用通知单》一式四份，交员工本人、员工所在部门、财务部及存档。公司依照《劳动法》及有关规定签订《劳动合同书》，双方共同遵守，并享受公司相关福利待遇。

第三章 劳动合同

第十三条 劳动合同的订立遵循合法、平等、自愿、协商一致的原则。根据国家《劳动法》规定，公司《劳动合同书》应具备以下条款：

签约须知

一、劳动合同期限；

二、工作地点；

三、工作内容；

四、劳动保护和劳动条件；

五、劳动报酬；

六、社会保险福利待遇；

七、劳动纪律和规章制度；

八、劳动合同变更的条件；

九、劳动合同终止的条件；

十、劳动合同的解除条件；

十一、违反劳动合同的责任；

十二、商业秘密和竞业限制；

十三、劳动争议的解决办法；

十四、其它约定事项；

十五、附则。

劳动合同必备条款若不全，但不影响主要权利义务的履行，劳动合同仍然成立。第十四条 劳动合同签订期限：根据员工不同情况，劳动合同签订年限为1-3年。

第十五条 劳动合同的签订：公司对员工实行劳动用工合同管理。所有员工都必须与公司签订《劳动合同书》，双方共同遵守。

第十六条 劳动合同的签订对象

一、公司员工，待试用期考核合格，转为公司正式员工后，签订劳动聘用合同，共同遵守合同所列条款。

二、公司根据业务发展，需另聘临时员工时，视其岗位和工作性质，双方协商合同内容，另行签订劳动合同。

第十七条 劳动合同签订：予以签订劳动合同的员工，在转正后按公司相关规定审批并到办公室办理劳动合同签订手续。

第十八条 劳动合同的变更、终止、解除，除按照《劳动合同书》中的规定执行外，其它规定如下：

一、劳动合同期内员工因个人原因离职或被公司辞退，在办理完离职手续后，劳动合同自动终止。

二、劳动合同的续签：劳动合同期满，经公司与员工协商一致，可以续签劳动合同，并根据双方协商内容按照公司规定办理。

第十九条 员工因工作需要在公司内部岗位调动时，员工在原部门签订的劳动合同依然有效。合同期满后，按新岗位续签。

第二十条 劳动合同管理：劳动合同签订一式两份，统一编号后，公司留存一份，员工留存一份。公司留存的劳动合同由人事部统一放入员工个人档案，办公室人事主管负责对劳动合同编号存档，建立相当的《劳动合同签订登记表》，及时处理劳动合同的变更、续订、终止和解除，办理相关手续。

第四章 员工培训

第二十一条 为提高公司员工的知识水平和综合素质，满足公司发展需要，公司为员工提供培训教育的机会，办公室负责组织实施员工培训工作。第二十二条 培训种类、内容及培训方式

一、岗前培训

1、企业文化培训：对新入职员工进行企业概况、企业精神、经营理念、行政人事管理制度和员工行为规范等企业文化培训，办公室负责实施和评估。

2、岗位技能培训：用人部门对新员工进行业务技能、岗位职责培训，使其能胜任岗位工作。

二、业务技能、管理技巧培训

1、部门内部培训：由各部门根据实际工作需要，对员工进行小规模的、灵活实用的培训。培训工作由各部门负责人组织实施，办公室协助实施。

2、外请培训：因公司业务发展及国家政策规定，公司大部分员工需要进行管理知识及业务技能方面培训，公司内部缺乏专业讲师等原因无法完成培训计划时，可外请专业培训机构的讲师来公司授课。由部门负责制定培训计划和培训预算，报总经理审批后组织实施。

3、外派培训：因公司业务发展及国家政策规定，个别员工需要培训或需取得资格证书，公司内部培训不能满足时，可向公司提出外派培训需求，填写《外派培训申请表》，经部门审核，报总经理批准后，外派到专业的培训机构参加培训。

第二十三条 培训效果评估：所有培训项目结束后，均须进行效果评估，以判断培训是否取得预期的效果。评估的形式包括：卷式评估、实际工作验证评估等。评估工作由部门负责组织实施，将培训评估效果上报公司领导，根据培训效果提出培训改进措施。

第二十四条 培训要求

一、培训工作要准备充分，注重过程，讲求效果，防止形式主义。

二、授课方法要理论联系实际，通俗易懂，深入浅出。

三、参加培训的员工要严格遵守培训纪律，准时参加培训，认真听课。因故不能参加者须提前办理请假手续。对于旷课、迟到、早退、不专心培训的将给予相应的处罚。

四、培训考试的成绩将记入员工个人档案，作为考绩和升迁的重要依据之一。

第五章 劳动纪律和考勤管理

第二十五条 劳动时间

一、公司实行每周五天工作制

二、每天上下班时间 夏季：5月1日至9月30日

上午：8：30-12：00 下午：14：30-18：00 冬季：10月1日至次年4月30日

上午：8：30-12：00 下午：14：30-18：00 第二十六条 考勤制度

一、员工上下班实行打卡考勤管理制度，每天打卡四次，办公室负责监督工打卡。

二、员工不得委托或授托打卡，每委托或受托打卡一次，双方均按旷工半天处理。

三、原则上员工不能有忘记打卡行为，每忘记打卡一次扣发工资10元，当月累计3次，另扣发工资50元，3次以上者给予书面警告处分。

四、员工因公务未打卡者，应填写《未打卡登记表》，月末报部门总经理签字确认，部门经理报分管领导签字确认后，交办公室。

五、员工上班时间因公外出，必须向所属部门经理请示，待批准后方可离开工作岗位，否则，视为无故离岗，超过30分钟按旷工半天处理。

第二十七条 迟到、早退的规定

一、员工应遵守劳动时间按时上、下班。员工迟到、早退1次扣发薪资20元，每迟到、早退1次超过30分钟以上者，按旷工半天处理。

二、当月迟到、早退累计3次，按旷工半天处理。第二十八条 旷工的规定

一、员工未经请假或假满未申请续假擅自不上班的；迟到、早退超过规定时限的；委托或受托打卡以及伪造考勤记录者，一经查明属实，均按旷工处理。

二、员工旷工不计发薪资。旷工半天另扣罚工资50元，旷工1天另扣罚工资100元。

三、无故连续旷工超过7天，或一年以内累计旷工超过15天，公司予以解聘。

第二十九条 事假的规定

一、员工请事假原则须提前1天书面申请（特殊情况除外），并按规定报批，经批准同意后，方可休假。1天以内（含1天）事假由部门负责人审批后交办公室审核并存档；1天以上3天以内（含3天）事假，由分管副总经理审批后交办公室存档；3天以上的，经逐级审查后报公司总经理审批并交办公室存档。

二、严禁员工电话请假。员工如遇突发事件确需电话请假，应及时向直接上级和公司分管副总经理同时请假，并在回公司上班后立即补办请假手续。如经查实并非有突发事件发生电话请假的，则按旷工处理。

三、员工原则上事假一次不得超过3天，全年累计事假不得超过15天，逾期按旷工处理，特殊情况除外。

四、事假薪资，所扣发的薪资按实际请假时间计算。第三十条 病假的规定

一、员工请病假，需出具区级以上医院的“病情证明”，按规定报批，经批准同意后，方可休假。病假1天以内（含1天）由部门总经理审批，交办公室审核并存档；1天以上3天以内（含3天）病假，由公司副总经理审查后交办公室存档；3天以上的，经逐级审查后报公司总经理审批并交办公室存档。

二、因突发疾病未能及时办理病假手续的员工，应及时向直接上级和公司分管副总经理同时请假，在上班后立即补办请假手续。

三、员工病假期间薪资，参照国家《劳动法》有关企业员工病假规定，结合公司实际情况予以发放。

四、病假不包括以下内容：美容、整形、参与暴力和自杀造成的伤害。

第三十一条 员工婚、丧、产、工伤等休假按国家规定并结合公司实际情况执行；员工因休事、病、婚、丧、产、工伤等假时，必须提前申请并填写《员工请假审批表》，逐级报批，经批准同意，待工作交代完毕后方可休假，休假前应将审批表交办公室存档。

以上假项遇法定假日和公休假日，应合并计算。

第六章 考核、晋升、任免

第三十二条 为正确评价员工的德才表现和工作业绩，调动员工工作积极性，增强责任感，保证公司可持续发展，公司用人实行淘汰机制，竞争上岗。公司将根据员工的德、能、绩、勤，量才使用，能进能出；领导职位实行聘用制，做到能者上，平者让，庸者下，能上能下。

第三十三条 公司对员工采取试用考核、平时考核和年终考核三种考核方式。考核以本人岗位职责及工作任务的完成情况为基础依据，对不同岗位、不同职务和技能的职工，在业务水平和工作业绩等方面的考核指标各有不同。

第三十四条 考核成绩分为优秀、良好、称职、不称职四个等级。考核成绩优秀的员工，发给奖金和工资晋级的奖励；对考核成绩不称职的员工，根据不同情况，公司给予降职、调换岗位、辞退等处罚。公司将充分挖掘每个员工的潜能，及时识才、留才、用才、选拨将才。

第三十五条 内部晋升

公司奉行“以人为本”的宗旨，关心员工职业生涯的发展，对公司空缺岗位，符合条件的员工可实行竞聘和内部晋升，努力培训公司自己的员工队伍。

第三十六条 人事任免

一、根据公司章程规定，公司总经理、副总经理、财务总监由公司董事会聘任和解聘。

二、公司部门经理的任免，由公司总经理办公议会做出决定，以公司的文件通知为准。

三、公司中、高级管理人员辞职和被辞退，劳动合同关系立即终止，原任职务自动免除。

第七章 薪酬、福利制度

第三十七条 公司实行按劳分配、效益优先、兼顾公平、持续发展的分配原则。员工薪酬待遇由基本工资、岗位工资、绩效工资、年终考核奖金、社保及福利组成。

第三十八条 工资计发办法

员工工资按每月30天计算，员工从入职之日起计薪，离职之日起停薪，按实际天数计发。每月8日为工资发放日。

第三十九条 公司实行薪酬保密制度，员工的工资及奖金属保密范畴，严格实行“三不”原则，即不打听、不攀比、不外传，严禁互相交流及向无关人员透露，一经发现，公司将严肃处理相关责任人。

第四十条 带薪假日

根据国家规定，结合公司实际，员工在国家规定的法定假期以及婚、丧、产、工伤、培训考试等公司批准的休假期间，公司给予带薪假。

一、法定节假日

元旦节、春节、清明节、“五一”劳动节、端午节、中秋节、“十一”国庆节及法律、法规规定的其它节日。

二、周末公休日

每周星期

六、星期日双休。

三、婚假 员工本人已办理结婚登记，凭结婚证书可请带薪婚假3天，符合晚婚规定者，可享受带薪晚婚假10天（晚婚条件：女满23周岁，男满25周岁）。

四、丧假

员工配偶及两代以内直系亲属不幸去世可请带薪丧假3天；其它直系亲属或旁系亲属去世，可请带薪丧假1天，并视路程远近给予路程假。

五、产假

符合计划生育的女员工生育，可享受带薪产假90（产前15天，产后75天），难产或双胞胎生育，增加产假15天。

六、工伤假

员工因工负伤在医院期内，符合社会工伤保险规定的，公司为其办理工伤保险待遇金的申领。

七、考试假

员工利用上班时间参加学历证、职称证、上岗证等考试，在不影响工作的前提下，公司视其考试时间给予带薪假。

以上三、四、五、六、七项带薪假均须提供相关证明，遇法定假日和公休日应合并计算。

第四十一条 社会保险

按照国家规定，结合公司实际，员工正式录用后，公司为其办理基本社会保险。公司按月缴纳社会保险费用，国家规定的需员工个人缴纳部分由公司代扣缴纳。社会养老保险具体办理方法如下。

一、员工正式录用后，公司为其办理社会养老保险。

二、办理社会养老保险，员工本人须向公司提交以下资料。

1、属新办社保的员工，须提供本人身份证号码、参加工作时间。

2、在原单位或个人已办理社保需转移办理的员工，需提供养老保险关系转移手续，然后将转移审定资料交办公室。

第四十二条 福利待遇

根据公司实际经营情况，员工在传统节日、生日、住院等期间，公司将发放一定的福利金或慰问品。

一、节日慰问金或慰问品

春节、劳动节、端午节、国庆节、中秋节等节日，公司视情况确定员工节日慰问金或慰问品的发放。

二、生日慰问品

公司管理人员或一般员工生日，公司赠送价值100元内的生日礼品。

三、住院慰问

公司员工因重大疾病住院，公司给予慰问。第四十三条 员工慰问金或慰问品发放程序

公司员工慰问金或慰问品的发放由办公室负责统计上报，经公司分管副总经理审核，报总经理批准后，由办公室会同财务部具体执行。

第四十四条 集体活动

根据公司实际经营情况，公司将不定期组织员工开展联谊活动，“春节”组织全体员工聚餐，办公室负责活动的筹备和组织实施。

第四十五条 公司每年组织一次员工身体检查，费用由公司承担。

第八章 辞职、辞退和调动

第四十六条 公司有权辞退违反劳动合同的员工，员工有辞职的自由。

第四十七条 员工辞职的规定

一、员工自动辞职需提前15天向公司递交辞职申请，待逐级审批同意后方可办理辞职手续。

二、员工在辞职审批期间，不得擅离职守，否则，公司有权拒付剩余工资，并将给予除名处分。

第四十八条 辞退员工的规定

一、有下列情况之一时，公司可辞退员工。

1、停业、转让或业务发展方向变更，需裁员时；

2、因不可抗拒因素暂停经营在1个月以上时。

二、员工有下列情形之一时，公司应予以辞退。

1、员工对所担任的工作不能胜任；

2、连续旷工时间超过7天或1年内累计旷工时间超过15天；

3、长期工作散漫，严重违反劳动纪律，影响工作秩序；

4、工作失职或渎职，有贪污、挪用、受贿、盗窃、赌博、营私舞弊，损坏设备及公物，给公司造成重大损失；

5、泄露企业商业机密，给企业造成损失；

6、盗用公司名义和其它经营手段，在外招摇撞骗，引起外部债务纠纷给企业声誉造成恶劣影响；

7、不服从公司领导工作安排；

8、触犯刑律，被依法逮捕和判刑。

三、员工有下列情形之一的，公司不得辞退。

1、因在本公司工作而患有职业病或者因公负伤并被确认丧失或者部分丧失劳动能力；

2、女员工在孕期、产期、哺乳期内。

四、员工有下列情形之一时，不得申请辞职。

1、涉及企业重要商业机密，不满解密期；

2、重要公务尚未处理完毕，而且须由本人继续处理。第四十九条 员工调动

因工作的需要，公司工作人员可以内部调动，调动手续由公司办公室负责办理。

第九章 奖惩制度

第五十条 为严明纪律，奖罚分明，公司对员工的奖惩实行精神鼓励为主、经济奖惩为辅的原则。

第五十一条 奖励办法

根据员工表现，由各部门经理提名受奖员工名单，汇总后报公司办公会审定奖励方案。第五十二条 惩处办法

一、口头警告

违反公司各项管理制度之任一条款，情节较轻者，处以50元的经济处罚，在本人当月工资中扣发。

有下述行为之一者，亦按口头警告处分。

1、未经批准携带外来人员进入办公区的；

2、上班时间吃食物、化妆、睡觉、看小说、玩电脑游戏的；

3、在办公区内吸烟、随地吐痰、乱扔杂物的；

4、未按公司规定着装或佩戴工作牌；

5、上班时间在办公区聊天、谈笑、大声喧哗的；

6、不按公司规定接听电话的；

7、在办公桌椅上乱刻、乱画、乱写、乱贴的；

8、对客户或同事不礼貌的；

9、未经许可擅自开启不属于自己使用的电脑等设备的；

10、下班不关闭相关办公设备电源造成安全隐患及资源浪费的。

二、书面警告：违反公司各项管理制度之任一条款，情节较重者，处以100元的经济处罚，在本人当月工资中扣发。

有下述行为之一者，亦按书面警告处分。

1、在工作时间内擅自离岗的；

2、上班时间从事与工作无关活动的；

3、损坏公司办公楼地面、墙壁或办公设备的；

4、不服从领导正常工作安排，无理取闹的；

5、因个人过失导致工作错误，延误或影响公司业务正常开展的；

6、一年内累计口头警告3次及以上的。

三、记过

不遵守公司规章制度，情节严重者，处以200元的经济处罚，并在本人当月工资中扣发。

有下述行为之一者，亦按记过处分。

1、对同仁恶意攻击或诬害，做伪证，制造事端的；

2、如因巡检不及时而引发事故的；

3、遗失公司重要资料或物品，对工作造成严重影响的；

4、在工作场嬉笑打闹，妨害他人工作而不听劝告的；

5、一年内累计书面警告3次及以上的。

四、记大过

不遵守公司规章制度，情节严重者，处以300元的经济处罚。若给公司造成经济损失的，另外按给公司造成直接经济损失总额的10%处罚，在本人当月工资中扣发。当月本人工资不够扣除时，按公司规定时间到财务部缴纳。

有下述行为之一者，亦按记大过处分。

1、泄漏公司机密的；

2、打听、攀比、外传个人工资收入的；

3、因主观原因造成工作严重失误或使公司资产遭受损失的；

4、工作时间内擅离职守，致公司蒙受重大损失的；

5、损毁涂改公司重要文件的；

6、工作失职或擅自变更工作方法致使公司蒙受重大损失的；

7、一年内累计记过2次及以上的。

五、开除

不遵守公司规章制度，情节特别严重者。若给公司造成经济损失的，公司将按其造成公司直接经济损失总额的15%对其进行索赔，在本人当月工资中扣发。当月工资不够时，按公司规定时间到财务部缴纳。

有下述行为之一者，亦按开除处分：

1、对同仁暴力威胁、恐吓、妨害团结和工作秩序的；

2、无故损毁公司财物，损失重大的；

3、未经许可，利用本公司资源兼营其它公司业务的；

4、偷窃、侵占公司或同仁财物，经查属实的；

5、在公司工作期间，违反国家法律、法规，受到刑事追究的；

6、无故连续旷工超过7天或一年以内累计旷工超过15天的；

7、煸动公司员工怠工或罢工的；

8、散播有损公司声誉的言论或信息的；

9、伪造、盗用公司印章的；

10、泄漏公司机密，导致公司蒙受重大损失的；

11、利用公司名义在外招摇撞骗的；

12、长期工作散漫，严重违反劳动纪律，影响工作秩序的；

13、一年内累计记大过2次及以上的。

对员工的处罚，口头警告、书面警告由各部门负责人决定，并报公司办公室备案；记过、记大过、开除由部门负责人报分管副总经理同意，并经公司办公会研究决定。

第五十三条 符合下列条件之一者，追究刑事责任。

一、非法用印，给公司造成巨大经济损失的；

二、利用职务之便，对外合作中谋取私利，给公司造成巨额损失的。

三、挪用、贪污、非法侵占公司资产的；

四、与借款人串通提供虚假资料骗取公司贷款的。

第五十四条 员工的惩处，由各部门填写《员工处罚通知单》一式三份，由违纪员工签字认可，分别交财务部、办公室、员工本人，并放入员工档案存档。

第十章 附 则

第五十五条 本制度由XX公司负责制定和解释。第五十六条 本制度从下发布之日起实施。

第二篇：小贷公司管理制度

永衡咨询有限公司

管理制度 第一章 人事任用

一、招聘标准

l、公司对招聘员工本着精益求精的原则，无才无德者坚决不聘，有才无德者坚决不聘，真正做到任人唯贤，量才录用。

2、公司招聘员工的主要原则，乃视其对该职位是否合适而定，并以该职位的岗位责任书为考核的原则。

二、招聘计划

1、公司目前保持：业务员4-6名，催收员4-6名，视公司业务需要可作适当调整。

三、面试流程

1、应聘人员必须先正确填写公司《员工入职登记表》后再面试，面试人员将从个人性格、业务能力、个人素质等各方面对应聘人员进行评定，在“员工入职登记表”上做好相应的记录。

2、面试结果分为：可以录用、回绝、备用等三种情况。经由总经理根据面试情况挑选出应聘人员并最终确定录用人员。

四、录用、报到

l、经总经理批准录用人员，由前台统一通知其报到及需携带资料。

2、新员工应先至公司前台报到，并按要求办理相关手续。

五、转正及淘汰制度

l、试用期规定：试用过程是公司招聘人员的必要环节。实行优胜劣汰的原则。试用期为3个月，具体由各岗位及各人能力来定。

2、所有员工因工作业绩不达标，总经理找其面谈实行调岗或直接淘汰出局。

第二章 人事管理

一、考勤制度

1、工作时间

工作实行五天工作制：周一至周五全天，周末和国家法定假日休息（为确保公司正常经常，周末实行轮班制，具体参照《周末值班制度》），每天上班时间为：上午：9：30-——18：00，中午无工作内容可适当自行安排休息。

2、考勤管理

员工考勤由公司前台统一登记，每月最后一日做好汇总并交能公司财务，财务根据考勤情况计发当月工资。

3、请假

①需要请假的员工在征得公司管理人员同意后方可请假，在请假期间工资作相应的扣除。

②未经公司同意擅自休假计为旷工，旷工将按其旷工小时数以200%的比例扣发旷工者当日工资

旷工三日以上(含三日者),公司作作自行离职处理,一切后果当事人自负。4、迟到、早退

①员工无故迟或早退（9：30----18：00）乐捐50元/次。

②凡一个月内达三次（含三次）无故迟到、早退将给予当事人口头警告或书面警告的处分并扣发300元工资。

第三章 薪酬、福利制度

一、薪酬发放实行多劳多得的原则，具体内容明细如下：

1、业务员薪酬构成：实行底薪+提成制（提成：计算方式为成交金额的5%+3%），分为三个等级：

A、三级:当月业绩为10万元以内，底薪为1200元。

B、二级：当月业绩为10万元——20万元之间，底薪为2200元。C、三级：当月业绩为20万元以上，底薪为3500元。

注：业务员在三个月内累计业绩未完成10万以内的，实行淘汰制。

二、催收员工资构成：实行底薪+奖励+提成制（提成：罚息+违约金的50%）。

注：催收员工作效率达不到公司要求的，经总经理培训及沟通后，工作效率仍不能满足公司发展的，直接调往业务部工作。

三、薪酬发放

1、薪酬发放时间为每月15日发放上一个月工资（考勤月为每月1日至30或31日）

2、员工必须在公司指定银行开户，薪酬统一发放在银行卡账户上。

四、奖金计划

公司所有正式员工均有资格享受公司的各项奖金计划。奖金计划是根据个人、岗位等具体核定设计的。公司有权根据经营业绩，随时对奖金计划的设计、发放、对象等作出调整。

第四章 会议制度

一、业务员必须每天准时参加公司的早会、晚会以及公司组织的其他会议和月度、总结会，无特殊情况不得缺席，缺席者罚款20元/次（早会时间暂定上午9：30，下午17：30）。

二、催收员必须准时参加公司周例会以及月度、总结会，无特殊情况不得缺席，缺席者罚款20元/次（周早会时间暂定周一上午9：30，周五下午17：30）。

第五章 财务管理制度

第三篇：小贷公司风险管理制度

XX小额贷款有限责任公司

风险管理制度

第一章 总 则

第一条 为提高XX小额贷款有限责任公司依法合规经营管理水平，建立健全合规风险管理机制，借鉴银行业合规风险管理经验和办法，结合抚顺市新抚区信达小额贷款有限责任公司实际情况，制定本办法。

第二条 本办法中的“合规”是指XX小额贷款有限责任公司一切经营管理行为和全体员工的一切职务行为与国家法律、法规、部门规章、行业规则以及XX小额贷款有限责任公司规章制度相一致。

第三条 本办法中的“合规风险管理”是指XX小额贷款有限责任公司依据国家法律、法规、部门规章和市场惯例、行业规则等制定内部管理制度、操作规程、岗位手册，并对执行情况进行监测、检查，以有效识别和监测合规风险，采取主动纠正、补救措施，有效防范和控制风险的过程。

第四条XX小额贷款有限责任公司积极倡导“合规创造价值、合规带来效益”的价值理念，在公司内推行诚信与正直的道德行为准则和价值观念，推崇合规人人有责、合规促进发展的经营管 1

理意识，促进各级管理人员依法决策、合规管理，促进各岗位员工遵章守纪、合规操作，建立起XX小额贷款有限责任公司风险防范控制的长效机制，实现“长治久安”，使合规文化成为XX小额贷款有限责任公司企业文化的重要组成部分。

第二章 董事会、监事会、高级管理层的合规职责

第五条 董事会应对XX小额贷款有限责任公司经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：

(一)审议批准合规政策，并监督合规政策的实施；(二)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；

(三)授权董事会下设的风险管理委员会、稽核监督委员会对合规风险管理进行日常监督；

(四)XX小额贷款有限责任公司章程规定的其他合规风险管理职责。

第六条 监事会应监督董事会和高级管理层合规风险管理职责的履行情况。

第七条 高级管理层应有效管理XX小额贷款有限责任公司的合规风险，履行以下合规风险管理职责：

(一)制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；

(二)贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；

(三)明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规风险管理人员，并确保合规管理部门的独立性；

(四)识别XX小额贷款有限责任公司所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、稽核监督部门以及其他相关部门之间的工作协调；

(五)每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；

(六)及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；

(七)合规政策规定的其他职责。

第三章 合规风险管理工作责任体系及岗位职责

第八条XX小额贷款有限责任公司应建立适应公司合规风险管理责任体系。

第九条 公司作为管理机构承担的合规风险管理工作职责是：

（一）建立健全各项规章制度；

（二）指导员工合规风险管理工作；

（三）组织对公司合规风险管理检查；

（四）督促公司合规风险管理责任制的落实；

（五）组织对公司员工合规风险管理知识的培训；

（六）对员工合规风险问题进行责任处理及责任追究。第十条 公司风险管理部门作为公司合规风险管理工作的牵头部门，设立合规风险管理岗位，配备专（兼）职合规人员，有效管理公司的合规风险，履行尽职责任。其合规风险管理职责是：

（一）指导公司内部合规风险管理工作；

（二）组织对公司合规风险管理检查；

（三）督促公司合规风险管理责任制落实；

（四）组织公司内员工的合规风险管理知识的培训；

（五）承担其他必要的合规管理职责。

第十一条 公司其他部门在其职责范围内对本岗位的合规风管理工作负责，履行尽职责任。其合规管理职责是：

（一）建立健全本岗位规章制度；

（二）组织对本岗位规章制度的培训；

（三）制定本岗位手册和操作流程；

（四）组织本岗位的合规自查；

（五）承担其他必要的合规风险管理职责。

第十二条 公司对合规风险管理工作负最终责任。其合规管理任务是：

（一）审议批准合规风险管理实施办法；

（二）定期获取和恰当处理合规风险管理问题的报告；

（三）每年至少评估一次管理层有效管理合规风险的情况；

（四）履行其他合规风险管理职责。

第四章 合规风险管理工作报告

第十三条 公司每半年报告一次合规风险管理工作情况。第十四条 报告的主要内容包括：制度流程的建立情况、执行情况；对相关人员的教育、培训情况；完成董事会统一布臵工作的情况；本公司合规和风险防范工作重大事项；对违规操作事项整改处理情况；合规风险管理工作存在的问题和困难，以及改进措施和建议等。

第十五条 各级机构出现突发事件、重大案件，应按照《XX小额贷款有限责任公司应急预案》的有关规定处臵。

第五章 问责与考核

第十六条 公司每年应对本公司合规风险管理工作进行综合评价，评价的内容包括合规操作意识、合规风险管理能力、专（兼）职合规工作人员的履职情况、合规工作中存在的问题等。

第十七条 合规风险管理综合评价工作由本公司合规风险管理部门组织。

第十八条 公司未按规定上报合规风险管理工作，形成风险或造成损失的，按照抚顺市新抚区信达小额贷款有限责任公司相关制度予以处理。

第六章 附 则

第十九条 本办法由XX小额贷款有限责任公司负责解释。第二十条 本办法自下发之日起施行。

第四篇：小贷管理制度

第一章 总则

第一条 为规范公司信贷管理行为，合理有效营运资金，防范信贷风险，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理暂行办法的通知》（桂政发„2009‟4号）和《XXX小额贷款股份有限公司章程》（以下简称公司章程）等法律法规，特制定本制度。第二章 贷款的对象和条件

第二条 贷款对象是指公司服务区范围内的农村地区农业种植、养殖等生产经营及个体经营资金需求的农户，经工商行政管理机关或主管部门核准登记的企业法人、其它经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。第三条 借款人申请贷款应当具备下列基本条件：

1、从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经营活动。

2、产品有市场，生产经营有效益。

3、恪守信用，能按期归还贷款。

4、无不良贷款的行为记录，具有一定的资信等级。

5、持有人民银行核发的贷款卡或农户贷款证。

6、有贷款人认可的切实可行的担保措施。

7、有一定比例的自有资金。

8、自愿接受贷款人的检查监督，及时上报各种贷款人所需资料。第三章 贷款的种类和方式

第四条 贷款种类：主要经营短期贷款；按类型分为农村地区农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款、其他贷款。

第五条 贷款方式分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款和票据贴现。公司开业第一年所有贷款均需要提供抵押品，抵押品原则上是房地产为主。第四章贷款投向

第六条 贷款的主要投向为青秀区农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款，开业初期，将从主发起人最熟悉的房地产信贷业务做起，为二手房买卖双方提供按揭贷款解押所需要短期资金需求。（？）

第七条 严格执行规范的业务操作流程要建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范，坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款。向同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5%，不向股东发放贷款。第五章贷款的期限和利率

第八条 贷款期限根据借款人的生产经营周期、综合还款能力和贷款人的资金供给能力，由借贷双方商定,并在合同中注明。目前公司经营的贷款，其贷款期限主要以半年内的短期贷款为主。

第九条 借款人不能按期归还贷款的，可在贷款到期日前十天内向公司提出书面展期申请，担保贷款必须由贷款担保人（抵押人、保证人、出质人）出具同意展期并继续保证的书面证明，经公司审查同意后展期。短期贷款展期累计不超过原定期限的一半，展期期间的利率可重新约定。

第十条 贷款的利率按照中国人民银行规定的利率和浮动区间综合确定，贷款利率的下限为银行基准利率的0.9倍，上限不超过人民法院规定的上限，贷款的计息和结息方式由借贷双方协商确定，并均在借款合同中载明。第六章贷款的程序

第十一条 贷款的操作应按照贷户申请、贷前调查、贷时审查、信贷审批委员会审批、签订合同、立据发放、贷后检查、到期催收、按期收回、资料归档的程序办理。公司按信贷和审批分开操作相关程序、要求办理。

第十二条 贷前的调查。调查人员必须真实到户、到企调查，主要是对借款人的资信等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质押物、保证人情况。第十三条 贷时审查。信贷人员对提交信贷审批委员会审批的贷款,均必须严格审核其贷款合法性，安全性、盈利性、信贷合同文本规范性，严格审查调查人员所提供资料的真实性。严格信贷人员把关审查，信贷人员要严格审查借款人，按照信贷管理规定所必须提供各种借款资料，要严格审查借款人的真实性，手续的规范性，贷款使用的准确性。

第十四条 贷后检查。每月检查全部借款企业和个人，公司实行明确信贷交叉检查的监督责任。检查贷款的使用有效性，偿债能力变化情况，合法、合规的信贷运作情况。

第十五条 上报公司审批贷款实行审贷分离程序由公司内按照部门职能具体实施。业务管理部门具体负责受理贷款申请、调查、按公司授权和信贷审批委员会程序审批贷款及日常贷款管理、贷后风险检查、信贷营销、当年到期贷款本息的收回工作。风险管理部门负责贷款的贷时风险审查、合同文本合规、合法性审查，服务于前台的信贷工作。

第十六条 坚持贷款回复制度。自然人和企业短期贷款申请，在业务管理部不超3个工作日，风险管理部门不超过2个工作日，信贷审批委员会不超过3个工作日。

第十七条 贷款审批。公司必须严格执行授权授信的管理规定，审批要及时登记信贷审批委员会记录簿，公司贷款审批实行信贷审批委员会审批意向通知制，经信贷审批委员会批准的贷款由业务管理部门办理合法手续的初审，转交风险管理部门审核合格后，业务管理部门出具相应贷款批准文件。授信贷款参照上述执行。

第十八条 经公司审批发放贷款，次月业务管理们必须到户到企检查其贷款发放和使用情况，分专业以书面形式按月向董事长报告检查情况。

第十九条 签订借款合同。所有贷款均应由贷款人与借款人签订借款合同。借款合同应当约定借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款、结息方式、借贷双方的权利、义务、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

保证担保贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同。保证人应当具备保证资格和保证能力，并承担连带保证责任。

抵、质押担保贷款应当由抵押人、出质人与贷款人签订抵押合同、质押合同，需要办理登记的，应依法办理登记；需要办理止付的，应依规进行止付登记。抵押、质押物应当符合《担保法》中抵押物、质押物条件，抵押、质押物价值必须足够清偿贷款本息。出质人、抵押财产共有人均须到场签约。严格执行先办理借款合同，后登记的操作程序。

土地使用权抵押须经专业机构评估或公司自行评估，并进行抵押登记，土地按实际出让价（指交国土局部分）的90%以内确认，划拔土地按现行市场出让价格的40%以内确认。土地使用权和地上附着物应同时抵押并登记。

房产抵押须经专业机构评估或公司自行评估，并进行抵押登记，其使用范围内的土地使用权必须同时抵押,房产按实际造价折旧后净值的50%以内确认。设备原则上仅限易流通变现的通用设备按购进价折旧后净值的40%以内确认，其他设备一律不得抵押。

存单、银票质押按票面面值的90%以内确认，封仓、仓单质押价值不得少于贷款余额的2倍以上确认。

对于抵押不足部分应追加落实有经济实力单位担保或联保。所有企业借款不论是保证、抵押都必须追加企业股东在最高额范围内联保。

第二十条 贷款归还。在贷款到期十日前，必须对借款人、出质人、担保人发出贷款还本付息催收通知书，并取得相应回执，对于出现的高风险贷款，要及时向公司报告，上下联动保护债权。

第二十一条 公司认为需要公证的合同必须及时到相应公证处办理公证。第七章 不良信贷资产及应收息清收管理

第二十二条 不良信贷资产及应收息包括逾期、呆滞、呆账、已核销呆账贷款和待处理抵债资产。应收息包括表内外应收未收利息。不良贷款应按标准和程序进行认定，并按清收管理标准、措施组织实施。

第二十三条公司应建立健全不良贷款及应收息清收管理监测制度，设立相应报表和登记簿、监测台帐，反映形成原因、清收方案、措施及清收到位等相关变动情况。对当年新划转呆滞贷款，从划转呆滞当月开始由风险管理门逐笔进行考核，落实绩效制度。

第二十四条 公司健全不良贷款及应收息清收考核制度，强化清收管理力度，规范清收管理行为，明确清收管理激励标准。第九章 贷款的保全和清偿

第二十五条 业务管理部门应谨防借款人借企业改制逃避债务，悬空信贷资产或借承包、租赁、分立、剥离等途径逃避监督或不履行偿还贷款本息责任。第二十六条 业务管理部门应主动参与借款人企业改制、信贷债务重组，并要求借款人落实贷款债务，同时将有关情况及时上报公司。

第二十七条 对实行承包、租赁经营的借款人应在承包租赁合同中明确落实原贷款债务的偿还责任。

第二十八条 对实行股份制改造的借款人，原借款债务由改造后的股份公司全部承担，重新签订借款合同；对实行部分股份制改造的借款人，改造后的股份公司按占用借款人的资本或资产的比例承担原借款人的贷款债务，抵押资产优先承担债务。

第二十九条 对联营、兼并组成新的企业法人的借款人，原贷款债务应由新的企业法人承担并重新签订借款合同。

第三十条 对分立、剥离的借款人，应在分立、剥离前清偿贷款债务，或提供相应的担保，或按分立、剥离所占资本或资产比例承担贷款债务。

第三十一条 对产权有偿转让企业，应在产权转让前落实和清偿贷款债务。对申请解散的企业，应依法参与企业财产的清算和债务的处置，对已设定财产抵押、质押的债权，公司有优先受偿权，无财产担保的贷款债权应按法定程序追究担保单位连带责任，并按比例受偿。第十章 信贷风险的预警管理

第三十二条 坚持信贷风险监测制度。准确测算每笔贷款的风险度，每月测算贷款存量风险度，实行企业现金流量的动态监测和建立健全信贷企业动态监测台帐，反映信贷企业资产、负债变动等情况。

第三十三条 坚持按月到企（户）检查制度。业务管理部门逐月及时向公司报送检查情况报告表，对检查和前期检查中发现的问题提出处理意见。

第三十四条 信贷档案管理。必须按企业、自然人建档要求，分类别进行收集、装订、保管完好，规范入档。

第三十五条 建立借款企业和自然人的监测台帐。双向监测贷款风险的变化情况，并及时落实好在岗人员的清收责任，进一步降低信贷风险。第十一章 贷款管理的特别规定

第三十六条 严禁下列情形发生：

1、严禁逆程序、越程序发放贷款。

2、严禁发放跨服务区域贷款。

3、严禁向有存量贷款的企业法人发放个体贷款。

4、严禁发放冒名借名、借户贷款。

5、严禁借证借贷、垒大户贷款。

6、严禁发放无责任人或责任人不明确的贷款。

7、严禁超授权放款，化整为零贷款。

8、严禁发放调查不实，手续不全的贷款。第十二章 贷款的责任管理

第三十六条 建立和健全贷款岗位责任制，公司需将贷款管理每个环节的管理责任落实到岗、到人，严格划分其信贷管理环节内控管理机制的各工种的岗位职责并承担相应的责任。第三十七条 公司调查人员负调查失误，评估失准按期收回本息的责任；业务管理人员负把关审查不严所造成损失的责任；信贷审批委员会负审查、决策失误的责任；贷后检查人员负检查失误、清收不力的责任。

第三十八条 建立业务管理岗位人员离职审计监交制度。信贷人员在调离岗位时，公司必须对其在任期间所发放贷款情况进行审计及监交。由公司业务管理门、风险管理门、审计会计部等组成监交小组按借据和档案清单办理交接手续。接收人如有异议并经监交小组认可的，可暂不接收，责任人为原责任人；因交接不清形成贷款损失的，交接双方各承担50%的责任；交接无异议的，接受人承担全额责任。第十三章 信贷登记、咨询、安全管理

第三十九条 公司在办理贷款业务时，应查验借款人的身份，并通过银行信贷登记咨询系统查询借款人的状态和借款人资信情况。不得对有不良贷款记录的借款人发生新的贷款业务。第三十九条 公司所办理的信贷业务，应及时、完整地在公司信贷登记相关报表中填列有关要素、数据，呆账核销时，应注明“呆账核销”字样，并及时、准确上报董事长。

对监管当局规定须登记的其他事项，公司应及时、完整地在企业大事登记表中填列有关要素、数据。

第四十条 公司通过银行信贷登记咨询系统查询获取的借款人资信情况，不得向第三方泄露。

第四十一条 信贷登记咨询系统的操作应严格按监管当局的有关规定进行。第四十二条 信贷登记咨询设备的安装、使用应符合国家的有关规定，定期进行检查、维护。第四十二条 信贷登记咨询系统的数据备份工作须符合国家有关规定。第十四章 信贷人员的管理

第四十三条 信贷业务人员上岗必须由董事长直接明确。信贷业务人员对其责任贷款累计数额超过25万元未收回的一律不得从事信贷岗位。对于当年新增个体逾期责任贷款超过25万元的信贷业务人员除清收逾期贷款外，不得从事贷款的发放业务。

第四十四条 信贷业务人员直接对总经理负责，同时作为总经理的参谋、助手，参与所在单位业务经营的决策和管理，对信贷管理实施全过程监督，确保信贷合规运作、业务发展。

1、信贷人员的职责

（一）、认真贯彻执行《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律法规及其他有关政策；

（二）、依据公司的信贷管理制度、办法，规范和监督本单位信贷运作行为，努力完成本职工作；

（三）、遵循信贷市场需求与营销规则，大力营销贷款，提高经营效益；

（四）、督促本公司相关岗位按照分工做好各项信贷报表和有关文字材料的上报工作；

（五）、协助总经理制定全年信贷工作计划、岗位责任制、不良贷款监管清收责任制度，并负责制度的执行和考核；

（六）、按照规范化、制度化、程序化的要求，抓好信贷资料的立卷归档工作；

（七）、建立好各类贷款户经济档案，并按照信贷“三查”要求进行管理；

（八）、对各类贷款的风险防范负有检查及管理责任。

（十）、负责整理、登记凡经贷款审批委员会研究的贷款会议记录簿。

2、信贷人员的职权

（一）、对公司贷款是否违反禁止性的情况进行审查；

(二)、审查公司各类贷款的清收责任是否明确，保证、抵（质）押手续是否合法、有效；

（三）、在授权范围内审查、批准监督信贷工作全过程并承担责任；

（四）、有权直接向董事长反映信贷管理情况和所发现的问题。

3、奖罚

对工作认真负责，坚持原则、钻研业务、规范执行、遵守规章、在维护信贷资金安全工作中成绩显著的信贷业务人员，由公司给予物质奖励。对工作失职的信贷业务人员，除按公示岗位考核办法予以处罚外，当年不得参加公司评优活动。情节严重的，公司予以调整岗位或开除，并根据具体情况追究责任。

第四十五条 实行信贷人员末位淘汰制。岗位培训、年终考核不及格者或倒数第1-3名者，取消其任职资格，调离信贷岗位。信贷岗位调整必须履行交接手续。信贷人员在岗期间，如有重大违章违纪问题，可随时进行调整。分工片内当年到期贷款收回率达不到99.8%者，年终不得评为先进个人。第十五章奖惩 第四十六条 不良贷款、应收未收息的清收按公司相关办法奖惩。

第四十七条 信贷岗位人员如有违反公司信贷管理制度行为的，按公司相关处罚办法处罚，有违法行为的移交司法机关依法处理。第十五章 附则

第四十九条 本制度由XXX小额贷款公司制定、修改和解释。

宣传与 营销 咨询受理 授信调查 贷款审查审批 合同签署 贷款预警监测 贷款结清 贷 前 贷款发放 贷后检查 贷 中 贷 后

贷款回收 贷款 检查（对内）逾期催收 资产保全 贷款核销

第五篇：小贷公司信贷管理制度

XX小额贷款有限责任公司

信贷管理制度

第一条 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据《XX省小额贷款公司试点暂行管理办法》，并按照《中华人民共和国公司法》的要求，制定本制度。

第二条 本制度是公司信贷经营管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。

第三条 信贷经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则。

第四第 实行审贷分离制度。在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。

第五条 实行信贷审查委员会制度。信贷审查委员会由公司董事会成员、信贷负责人、财务负责人５人组成。

第六条 董事长对贷审会审议通过的信贷事项可以使用“一票否决权”，对贷审会未获通过的信贷事项，董事长不可行使“一票否决权”。

第七条 实行信贷业务核准、审批、备案制度。第八条 公司的业务范围是办理各项小额贷款，不向股东及关联发放贷款，不跨区域经营业务。

第九条 公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金。不向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。

第十条 公司坚持为“三农”和县域经济发展服务原则。第十一条 发放贷款地，应坚持“小额、分散”的原则，对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的受信余额累计不得超过公司资本净额的20%。贷款发放和回收主要通过银行结算渠道进行。

第十二条 贷款发放要符合国家产业政策和县域经济发展的需求。

第十三条 借款人为农户的，应该具备下列基本条件。

（一）常年在本地居住的具有本地农业户口的农户；

（二）具有完全民事行为能力；

（三）信用观念强，资信状况好；

（四）遵纪守法，诚实正直；

（五）从事种养业或多种经营，具有清偿贷款本息的能力。

第十四条 农户以外的其他借款人应当是工商行政管理机关核准登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

第十五条 农户以外的其他借款人申请贷款业务应当具备下列基本条件：

（一）从事的经营活动合规、合法，符合国家产业政策和县域经济发展规划要求；

（二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还贷款本息；

（三）公司和公司对外股本权益性投资符合国家有关规定比例；实行公司制的企业法人申请贷款必须符合公司章程，或具有董事会授权或决议；

（四）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商行政管理机关办理《营业执照》年检手续。特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证；

（五）必须提供符合规定条件的担保；

（六）除自然人外的贷款人，资本金比率及资产负债率要达到规定比例。

第十六条 实行信贷业务权限管理制度。由董事会统一制定各级信贷业务权限。

第十七条 董事会在核定权限内，对信贷管理部进行授权。

第十八条 信贷管理部在核定权限内，对信贷人员进行授权。

第十九条 贷款是贷款人根据客户申请自主提供的并按决定利率和期限还本付息的贷款资金，一般为短期贷款，期限一年。

第二十条 贷款按方式分为信用贷款和担保贷款

（一）信用贷款是指以客户的信誉发放的贷款。

（二）担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

1、保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。

2、抵押贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以措款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

3、质押贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

第二十一条 办理信贷业务要按权限、按城区进行操作。第二十二条 实行贷款查询制度，贷款发放前要通过人民银行的银行信贷登记系统查询，若借款人有逃废债行为或有不良信用记录等不得为其发放贷款。

第二十三条 办理信贷业务的基本流程：客户审请、受理与调查、审查、审议与审批、核准、与客户签订合同、提供信用、信贷业务发生后的管理、信用收回。

第二十四条 贷款的利率及计息。按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等

合同内容，均由借贷双方在公平资源的原则下依法协商确定。收息方式按月计息。

第二十五条 经公司同意，客户可提前归还贷款，并按实际借款期限计收利。

第二十六条 合同管理。办理信贷业务对外签的各类合同要按规定使用统一制式文本，签定合同要保证合同文本之间的法律衔接，保证合同的合法、有效。

第二十七条 建立信贷台账，台账是记录每笔信贷业务的原始档案资料，信贷业务发生后，要逐户分别设立信贷台账。台账要定期和会计账目进行核对，确保账账相符。

第二十八条 贷后检查。信贷业务发生后，信贷管理部门要对借款人执行借款合同、经营状况等方面进行跟踪检查和定期检查，形成书面报告，必要时需向贷审会报告。

第二十九条 建立信贷风险预警制度。信贷管理部门要对客户的财务和非财务等因素包括管理人员、银企关系、债权债务关系、财务状况等进行监控，发现可能危及贷款安全情况，要及时向贷款管理部经理及董事长等董事长报告，在贷款事实风险形成前，采取相应的防范措施。

第三十条 建立客户重大经营事项报告制度、对借款人发生的重大经营事项，要向贷款管理部及董事会报告。相关人员接到报告后，按管理权限及时制定应对措施。

第二十八条 信贷违约处理客户未按信贷合同的有关约

定履行义务，公司要按合同约定和有关规定计收利息，并采取停止提供新贷款、提前收回部分或全部贷款、依法起诉等措施。

第三十二条 对大额贷款和重点贷款户的管理，对单户贷款余额在100万以上的贷款大户和重点贷款户，信贷管理部要制定有针对性地管理方案，并指派信贷中进行专户管理，制定并落实管理责任制，防止贷款出现风险。

第三十三条 信贷档案是信用提供、管理、收回全过程的真实记录，包括客户及担保人资料档案和信贷操作档案。信贷管理部门按客户管理建立信贷档案，客户及担保人资料档案主要包括客户担保人的基本情况、财务状况、担保文件、分析报告、评估报告、信函等，信贷操作档案主要包括信贷业务调查、审查、贷审会审议、有权人签批等过程的有关资料。信贷档案要指定专人管理，人员变动要进行移交，实行信贷档案借阅、查阅登记制度。